ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Вместо ипотеки будут предлагать рассрочку

После того как Банк России официально объявил строгие меры в отношении банковской ипотеки с субсидированной ставкой от застройщика и жилищных кредитов с минимальным первоначальным взносом, Правительство РФ заявило о рассмотрении альтернативных методов реализации жилья россиянам без грабительских процентов. Предлагается на законодательном уровне закрепить схемы по приобретению недвижимости через механизм ссудно-сберегательных касс и рассрочек от застройщиков. Эксперты пояснили Лайфу, кто сможет воспользоваться правительственной инициативой.

Квартиру выдаст сберкасса

Согласно правительственной инициативе, озвученной по итогам коллегии Минстроя, одним из инструментов развития спроса на строительном рынке жилья могут стать ссудно-сберегательные кассы. Такой вариант приобретения недвижимости впервые появился в Германии в 1950-х годах и получил распространение во многих странах мира. Похожий вариант был и в СССР, но со своими особенностями.

Механизм ссудно-сберегательных касс такой: желающий купить жильё открывает специальный счёт, куда вносит тот самый первоначальный взнос, который был накоплен для ипотеки. Либо, если собственных средств нет, человек начинает регулярно вносить деньги, пока не накопит на свой взнос. Ссудно-сберегательная касса на внесённые средства начисляет проценты, близкие к тем, что дают банки по вкладам. Как только на счёте появится определённая сумма, например 50% от стоимости жилья, происходит сделка по регистрации квартиры в собственность гражданина. При этом с остатком стоимости недвижимости возможны варианты: либо ссудно-сберегательная касса выдаст недостающую сумму под сниженный процент, либо остаток покроет субсидия от государства.

Очевидно, что во втором случае для заёмщиков будут действовать некие специальные условия, скорее всего, связанные с приобретением жилья только в новостройке.

Появится целевое вложение на покупку недвижимости. Фото © ТАСС / Евгений Леонов

Более подробно о возможном механизме работы ссудно-сберегательных касс рассказал депутат Госдумы, член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин.

— Такой опыт существует в некоторых странах, и смысл его в том, что тем, кто собирает свои деньги на ссудном счёте, в итоге предоставят заём на выкуп всей квартиры под льготный процент. Для многих граждан целевое вложение — это хороший вариант.

При этом эксперт подчеркнул, что для реализации этой схемы, возможно, потребуется вносить изменения в действующее законодательство, чтобы гарантировать интересы таких специальных вкладчиков на всю сумму их накоплений.

Квартирный лизинг вместо ипотеки

Второй вариант, который обсуждается как альтернатива дорогой банковской ипотеке, — это квартирный лизинг.

Суть схемы проста: гражданин оформляет понравившееся ему жильё в специальную долгосрочную аренду, в течение которой он погашает платежи, часть из которых идёт на выкуп недвижимости. Как только вся стоимость квартиры будет выплачена, арендатор получит недвижимость в собственность.

Специалисты считают, что данный вариант удобен для тех, кто сейчас живёт на съёмных квартирах и не имеет возможности копить на первоначальный взнос для ипотеки. При этом квартирный лизинг подходит не только как способ продажи новостроек, но и для вторичного жилья.

— Введение рассрочки на вторичном рынке может стать новым эффективным инструментом, который, например, заменит так называемую нулевую ипотеку от застройщиков, фактически уже запрещённую Банком России, — пояснил и.о. заведующего кафедрой экономики и предпринимательства Государственного университета просвещения Михаил Лавров. — Кроме того, такой подход создаст дополнительный стимул для граждан улучшать свои жилищные условия, что является общим плюсом для экономики страны.

Для справки: с апреля 2020 года в России была запущена госпрограмма «Льготная ипотека», что резко увеличило спрос на ипотеку и цены на недвижимость. После того как условия программы ужесточили, она стала применяться преимущественно вне столичных агломераций. Многие застройщики, действующие на рынке Московского региона, в Петербурге и в Ленобласти, отреагировали на снижение притока покупателей введением схем с субсидируемой ипотечной ставкой. Такие варианты предполагают низкую ипотечную ставку в дружественном застройщику банке за счёт завышения стоимости жилья на 20–30%. Данные схемы категорически не устроили Центробанк, который заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят заплаченных за них денег. В итоге ЦБ принял меры для ограничения возможности выдачи таких ипотек.

Более подробно о ситуации с изменениями, которые ждут ипотеку с 1 июня, — в материале Лайфа.

Квартирный лизинг не требует первоначального взноса, он может заменить ипотеку. Фото © ТАСС / Сергей Коньков

Что бы вы выбрали для приобретения недвижимости — ипотеку или рассрочку?

Если рассрочка будет дешевле, то её

Ипотеку — она хоть и дороже, но понятнее

Ни то ни другое

Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года

Максим Греков

• Статьи
• Законы
• кредиты
• недвижимость
• Личные финансы
• Экономика РФ
• Экономика

Комментариев: 1

Для комментирования авторизуйтесь!

Что произойдет, если вы не вернете кредит до зарплаты?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Неуплата кредита до зарплаты может опустошить ваш банковский счет и привести к звонкам по взысканию долгов. Попытайтесь погасить долг, если сможете.

By

Лиз Уэстон, CFP®

Лиз Уэстон, CFP®
Старший писатель | Личные финансы, кредитный рейтинг, экономика

Лиз Уэстон, CFP®, обозреватель личных финансов, соведущая подкаста «Умные деньги», отмеченный наградами журналист и автор пяти книг о деньгах, в том числе бестселлера «Ваш кредит». Счет.» Лиз появлялась в многочисленных национальных теле- и радиопрограммах, включая шоу «Сегодня», «Ночные новости NBC», шоу «Доктор Фил» и «Все учтено». Ее колонки ведет Associated Press и каждую неделю появляется в сотнях СМИ. До NerdWallet она писала для MSN, Reuters, AARP The Magazine и Los Angeles Times. Она делит дом в Лос-Анджелесе с мужем, дочерью и золотистым ретривером.

и

  Джеки Велинг

Джеки Велинг
Ведущий писатель | Купите сейчас, заплатите позже кредиты, консолидация долгов, личные кредиты

Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Ее работа была представлена ​​в Associated Press, MarketWatch, MSN, Nasdaq.com и Yahoo Finance. До этого она вела внештатный писательский и редакторский бизнес, где сотрудничала с широким кругом клиентов, включая банк США и Under Armour. Она окончила Университет Индианы со степенью бакалавра журналистики.

 

Обновлено 12 апреля 2023 г. 9:33 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Ким Лоу

Ким Лоу
Ведущий редактор | Потребительское кредитование

Ким Лоу — ведущий редактор отдела кредитования NerdWallet. Она освещает потребительские кредиты, в том числе такие темы, как потребительские кредиты, покупка сейчас, оплата позже и приложения для выдачи наличных. Она присоединилась к NerdWallet в 2016 году после 15 лет работы на MSN.com, где она занимала различные должности, включая главного редактора разделов здоровья и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб-изданий, посвященных ипотеке, супермаркетам и ресторанному бизнесу. Ким получила степень бакалавра журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Многие люди используют ссуды до зарплаты, чтобы покрыть нехватку наличных денег, но из-за высокой стоимости займа и короткого срока погашения ссуды трудно погасить ссуду до зарплаты вовремя.

Невыплата кредита до зарплаты может привести к серьезным последствиям, таким как дополнительные сборы, вызовы по взысканию долгов и ущерб вашей кредитной истории, или, возможно, даже день в суде и конфискация вашей зарплаты.

Если вы не можете погасить ссуду до зарплаты, вы можете погасить задолженность за меньшую сумму, чем вы должны, или объявить себя банкротом, если ваши долги слишком велики. Вот что вы можете ожидать.

С вас, скорее всего, будут взиматься комиссионные

После наступления срока погашения кредита кредитор снимет деньги с вашего банковского счета, если вы предоставили им доступ в рамках кредитного соглашения. Если дебет не проходит — скажем, если у вас недостаточно средств — кредитор может разбить платеж на более мелкие части, пытаясь извлечь все деньги, находящиеся на вашем счете.

Каждая неудачная попытка может повлечь за собой комиссию банка. Успешные попытки могут опустошить ваш банковский счет и привести к отказу других транзакций, что также приведет к взиманию комиссий.

Некоторые кредиторы до зарплаты могут взимать комиссию за просрочку платежа.

Вам могут предложить пролонгацию или продление кредита

В зависимости от того, в каком штате вы живете, некоторые кредиторы до зарплаты могут предоставить вам возможность пролонгировать или продлить кредит. Это означает, что вы можете отсрочить погашение кредита за дополнительную плату.

Например, если вы одолжили 100 долларов за плату в размере 15 долларов и не можете вернуть ее через две недели, вы можете продлить кредит еще на две недели, заплатив дополнительно 15 долларов. Вы по-прежнему должны первоначальные 100 долларов плюс 30 долларов в качестве сборов.

Хотя пролонгация может обеспечить краткосрочное облегчение, она может значительно увеличить вашу задолженность, что затруднит расплату с долгами.

Могут быть звонки о взыскании долга

Если ваш кредит не погашен, кредиторы могут начать звонить вам, отправлять письма от юристов и связываться с родственниками или друзьями, которых вы использовали в качестве рекомендаций, когда брали кредит. По федеральному закону коллекторы могут только просить помощи в установлении вашего местонахождения — они не могут никому объяснять вашу долговую ситуацию.

Что делать, если кредитор угрожает тюремным заключением

Если кредитор до зарплаты свяжется с вами напрямую, знайте, что они незаконны, чтобы угрожать вам арестом или тюремным заключением. Хотя неуплата кредита не является уголовным преступлением, некоторым кредиторам до зарплаты удалось использовать законы о фальшивых чеках для подачи уголовных жалоб на заемщиков, а судьи ошибочно утвердили жалобы.

Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует всем, кому угрожает арест за неуплату, обращаться в прокуратуру своего штата. Ни в коем случае нельзя игнорировать приказ о явке в суд, даже если заявление о возбуждении уголовного дела было подано ошибочно.

На вас могут подать в суд

Кстати, на вас могут подать в суд за невыплату ссуды до зарплаты, даже если сумма ссуды невелика.

Почти все судебные иски против потребителей сегодня касаются относительно небольших сумм, говорит Майкл Бови, президент Consumer Recovery Network, компании по долговому коучингу.

Кредиторы обычно выигрывают судебные процессы, потому что потребители не являются в суд, согласно анализу 2020 года, проведенному Pew Charitable Trusts. Затем судья выносит заочное решение, и суд может приступить к взысканию денег, которые вы должны от имени коллекторского агентства.

«В зависимости от законодательства вашего штата вы подвергаетесь аресту имущества, банковским сборам и конфискации заработной платы», — говорит Бови.

Вы никогда не должны игнорировать судебный процесс, говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей.

«Явитесь в суд и попросите у них доказательства того, что вы должны им деньги, потому что часто они появляются без доказательств», — говорит Сондерс.

Как вести переговоры с кредитором до зарплаты

Хорошая новость заключается в том, что кредитор скорее получит деньги непосредственно от вас, чем продаст ваш долг стороннему коллекторскому агентству. Сторонние сборщики долгов могут заплатить всего несколько центов за доллар, чтобы выкупить ваш долг. Если вы можете, начните с предложения 50% того, что вы должны погасить долг.

«Скажите кредитору: «Послушайте, я просто не могу заплатить вам и рассматриваю возможность банкротства», — говорит Джон Ульцгеймер, кредитный эксперт, работавший в кредитной скоринговой компании FICO и кредитном бюро Equifax. «В ту минуту, когда вы начинаете использовать слово БК, они становятся очень серьезными, потому что БК означает, что они ничего не получают».

Получите любое соглашение в письменной форме и убедитесь, что в документе указано, что ваш баланс будет уменьшен до нуля. Говоря официальным языком, вы хотите, чтобы долг был «исчерпан».

Если вам не удается урегулировать вопрос, убедитесь, что вы знаете, как обращаться с коллекторами и какие действия являются незаконными. Например, агенты по взысканию долгов не могут постоянно звонить вам или делать ложные заявления или угрозы в отношении суммы, которую вы должны.

Другие варианты, если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты

Вы не должны отдавать предпочтение выплате ссуды до зарплаты, а не еде или арендной плате, говорит Сондерс.

В первую очередь покрывайте основные потребности:

• Обратитесь за советом к некоммерческому кредитному консультанту, адвокату по банкротству или в центр юридической помощи относительно ваших дальнейших действий.

Не стоит подавать заявление о банкротстве из-за одного небольшого долга, но вы можете подумать об этом, если ваши необеспеченные долги, включая ссуды до зарплаты, кредитные карты и медицинские счета, составляют половину или более вашего годового дохода.

Не откладывайте и не надейтесь, что долг исчезнет волшебным образом — этого не произойдет. «Время никогда не избавляет от долгов», — говорит Ульцгеймер. «Банкротство делает».

Об авторах: Лиз Уэстон — обозреватель NerdWallet. Она сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор пяти книг о деньгах, в том числе «Ваш кредитный рейтинг». Подробнее

Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Читать далее

В том же духе…

Получайте больше выгодных денежных переводов – прямо в почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды?

Выплата кредита на обучение может вызвать сильный стресс, особенно если у вас ограниченный бюджет. Но попытка пропустить их имеет серьезные последствия и почти всегда является финансовой ошибкой.

Хотя заемщикам федеральных займов не приходилось вносить платежи в течение последних нескольких лет, этот перерыв подойдет к концу осенью 2023 года или ранее. Даже без бремени платежей по федеральному кредиту вы, возможно, изо всех сил пытаетесь не отставать от своих счетов по частным студенческим кредитам, которые пыхтели на протяжении всего Covid-19.пандемия.

Какими бы сложными ни были выплаты по студенческим кредитам, невыплата их обычно еще более болезненна. Пропущенные платежи могут привести к штрафам и сборам, которые могут сделать ваш долг более дорогим. Ваш кредитный рейтинг сильно пострадает. Если вы не выполните федеральные студенческие ссуды, правительство может лишить вас заработной платы, возврата налогов и даже пособий по социальному обеспечению.

Читайте дальше, чтобы понять подробности неуплаты студенческих кредитов:

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

Последствия невыплаты студенческих кредитов могут быть тяжелыми и длительными, но вы не увидите их сразу. Обычно у вас есть период времени, чтобы погасить просроченные платежи и вернуть прогресс в нужное русло.

«У заемщиков есть отличные возможности предотвратить дефолт», — говорит Джули Фресн, старший директор Службы консультирования студентов по финансовым вопросам и вопросам карьеры в Ассоциации американских медицинских колледжей. «Ключ заключается в том, чтобы общаться с их обслуживающей организацией или кредитором».

То, что происходит, когда вы не платите студенческие ссуды, зависит от типа ссуды: невыплата федеральных студенческих ссуд может преследовать вас всю жизнь, в то время как попытки взыскания частных студенческих ссуд имеют срок давности.

Вот более подробный взгляд на то, что происходит, когда вы не платите по федеральным студенческим кредитам, а затем на то, что происходит, когда вы не платите по своим частным кредитам.

Что произойдет, если вы не выплатите федеральный студенческий кредит?

С марта 2020 года заемщики не должны были выплачивать свои федеральные студенческие ссуды благодаря чрезвычайной отсрочке. Выплаты должны возобновиться осенью 2023 года или когда Верховный суд вынесет решение по делу Pres. План списания займов Байдена, в зависимости от того, что наступит раньше.

Однако, как правило, отсутствие платежей по студенческим кредитам означает, что ваши кредиты становятся просроченными. После того, как ваш платеж просрочен на 30 дней, ваш кредитный сервис взимает с вас плату за просрочку платежа в размере до 6% от суммы задолженности. Если ваш платеж просрочен на 90 дней, ваш обслуживающий персонал сообщит о вашем кредите как просроченном в бюро кредитных историй.

После 270 дней просрочки платежей ваши кредиты становятся неплатежеспособными. Вы должны стремиться избежать дефолта, так как ваши возможности уменьшатся, а штрафы станут еще более суровыми.

Более того, трудно, хотя и не невозможно, погасить студенческие ссуды через банкротство. Вам нужно будет доказать, что ваши студенческие ссуды вызывают чрезмерные трудности, а это означает, что вы не сможете поддерживать минимальный уровень жизни, если вам придется выплачивать свои ссуды.

«Неуплата студенческих кредитов — одно из худших финансовых решений, которое вы можете принять», — говорит Роберт Фаррингтон, эксперт по студенческим кредитам и основатель The College Investor. Вот что еще происходит в этот момент: 

• Весь остаток по кредиту подлежит оплате. Ожидается, что вы полностью вернете сумму, которую вы должны, плюс все начисленные проценты. Это известно как ускорение кредита. В некоторых случаях коллекторское агентство может погасить задолженность на меньшую сумму.
• Вы потеряете право на получение пособий Федеральной студенческой помощи. Это означает, что вы не можете подать заявку на федеральную отсрочку или план погашения на основе дохода. Вы также не сможете получить дополнительную финансовую помощь, в том числе гранты.

Если и когда ваш кредитор закажет его, вы также можете столкнуться со следующим: 

• Правительство может лишить вас зарплаты. Правительство обладает широкими полномочиями по сбору платежей и может потребовать, чтобы ваш работодатель удержал до 15% вашей заработной платы для покрытия вашего студенческого долга.
• Возврат налогов и пособия по социальному обеспечению также могут быть конфискованы. Правительство также может наложить арест на ваш возврат налога и выплаты по социальному обеспечению, чтобы возместить долг.
• Вас могут привлечь к суду. Если вы проиграете в суде, вы должны будете вернуть долг плюс любые сборы. «Сюда могут входить судебные издержки, судебные издержки и проценты», — говорит бостонский адвокат по студенческим кредитам Адам Мински.

Что произойдет, если вы не оплатите свои частные студенческие кредиты?

Последствия невыплаты частного студенческого кредита также могут быть серьезными, но частный кредитор не может зайти так далеко, как федеральное правительство. Сроки будут варьироваться в зависимости от кредитора, но большинство считают, что ваши кредиты просрочены в первый день, когда вы пропустили платеж, и в случае невыполнения обязательств через два-три месяца.

Вот что может произойти: 

• С вас будет взиматься плата за просрочку платежа. Это может быть фиксированная плата или процент от суммы платежа.
• Ваш долг может быть продан коллекторам. Как и в случае с федеральными студенческими кредитами, коллекторское агентство может часто связываться с вами, чтобы погасить кредит, а также любые пени за просрочку платежа и сборы за взыскание.
• Ваш кредитный рейтинг будет поврежден. Ваш дефолт будет отображаться в вашем кредитном отчете и станет красным флажком для будущих кредиторов. Дефолты по студенческим кредитам обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
• Кредитор может подать на вас в суд. Если судебный процесс кредитора будет успешным, они могут получить разрешение на арест вашей заработной платы.

К счастью, в отличие от федеральных кредитов, некоторые частные кредиты могут быть погашены в рамках обычной процедуры банкротства. Есть и один плюс — у частных студенческих кредитов есть срок давности. Уставы различаются в зависимости от штата, но большинство из них действуют от трех до 10 лет после того, как вы не выполнили свои обязательства. По прошествии этого времени у коллекторского агентства больше нет законных средств для взыскания долга.

Как новая программа «Новый старт» может помочь неплатежеспособным заемщикам 

За последние три года Управление федеральной помощи студентам Министерства образования, которое предоставляет финансовую помощь, в том числе студенческие ссуды, прекратило взыскание задолженности по федеральным студенческим ссудам. Он прекратил звонки по сбору платежей и выписки счетов, приостановил начисление процентов и прекратил начисление заработной платы, налоговых возмещений и пособий по социальному обеспечению.

Совсем недавно Департамент образования объявил о временной программе под названием «Новый старт», которая предлагает заемщикам, не выполнившим свои обязательства, новый способ вернуть свои кредиты в надлежащее состояние. Подписавшись на эту программу, ваши кредиты снова приобретут статус хорошей репутации. Программа «Новый старт» будет доступна в течение одного года после окончания платежной паузы.

Вы подпишетесь на новый план погашения, например план погашения, основанный на доходах, а также получите доступ к федеральным программам и льготам прощения, таким как отсрочка и терпимость. Кроме того, вы снова получите право на получение федеральной финансовой помощи, что может быть кстати, если вы хотите вернуться в школу или получить степень.

«Программа «Новый старт», вероятно, является лучшей программой студенческих кредитов в эпоху пандемии, которая действительно решает структурные проблемы, наносящие ущерб заемщикам студенческих кредитов», — говорит Фаррингтон.

Чтобы зарегистрироваться в программе «Новый старт» до окончания моратория на студенческие ссуды, войдите в свою учетную запись на сайте myeddebt.ed.gov или позвоните по номеру 1-800-621-3115 (телетайп: 1-877-825-9923). Вы также можете обратиться за консультацией к своему кредитному специалисту.

Что делать, если вы задерживаете платежи по студенческому кредиту 

Если вы беспокоитесь о просрочке платежей по студенческому кредиту, важно действовать быстро, прежде чем ваши кредиты станут просроченными или неплатежеспособными. Вот несколько шагов, которые могут помочь: 

• Обратитесь в кредитную службу. Сообщите им, что вы боретесь, и спросите, как они могут помочь. Это особенно полезно, если у вас есть частные студенческие ссуды и вы хотите узнать о своих возможностях (которые могут включать в себя некоторые другие пункты ниже). Такие планы, как «Погашение на основе дохода» и «Плати по мере заработка», регулируют ваши ежемесячные платежи в процентах от вашего дискреционного дохода и продлевают срок кредита на 20 или 25 лет. Если у вас все еще есть баланс в конце, это будет прощено.
• Рассмотрите возможность отсрочки или воздержания. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями или собираетесь вернуться в школу, вы можете иметь право на отсрочку платежей. Имейте в виду, однако, что проценты могут продолжать начисляться на ваши кредиты.
• Прощение студенческой ссуды. В зависимости от вашей профессии вы можете претендовать на частичное или даже полное прощение ваших кредитов. Многие штаты также предлагают помощь в погашении кредита для соответствующих заемщиков.

Если вы уже не выполнили свои обязательства по своим студенческим кредитам, программа «Новый старт» может помочь вам восстановить их репутацию. Реабилитация и консолидация федерального кредита также являются вариантами выхода из дефолта и возврата к активному статусу ваших кредитов.

«Хотя это может показаться ошеломляющим, за исключением весьма необычных обстоятельств, нет никаких причин, по которым заемщики должны ожидать или чувствовать, что они не смогут управляемо погасить свои студенческие кредиты», — говорит Фресне.