ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что делать, если нет денег платить за кредит

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Саша Рай

издатель

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

/collection/

Кто такие коллекторы

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

/justice/

Что такое суд и зачем он нужен

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства.

Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10-го на 20-е число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перенести дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колцентр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы — продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату, — предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность: справку от врача, свидетельство о рождении или смерти близких, приказ о сокращении.

На какие уступки пойдет банк — это отчасти предмет переговоров. Есть меры, которые банк обязан предпринять по закону, и льготы, которые он предоставляет по желанию. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

/no/

Краткий курс переговоров

По закону с 2020 года банк обязан предоставить вам кредитные каникулы, если вы соответствуете всем требованиям.

ст. 6 закона № 106-ФЗ от 03.04.2020

Кредитные каникулы — это период до шести месяцев, во время которого вы можете:

• совсем не платить кредит;
• платить меньшую сумму по договоренности с банком.

После того как льготный период закончится, вы продолжите платить по обычной схеме. Во время периода отсрочки банк все равно будет начислять проценты на сумму долга — их вы заплатите позднее в рамках графика погашения кредита.

Мы подробно написали о том, кто и как может воспользоваться кредитными каникулами в 2022 году.

Кратко:

1. Кредит выдали до 1 марта 2022 года.
2. Доход заемщика за месяц до обращения за каникулами снизился более чем на 30% по сравнению со средним годовым доходом за прошлый год.
3. Размер кредита не больше установленного лимита.
4. В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
5. Заявление можно подать до 31 марта 2023 года.
6. За время каникул начисляются проценты.
7. По одному договору можно взять только один льготный период в 2023 году.

Если у вас по закону нет права на кредитные каникулы, попросите банк об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймет, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платеж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 Р, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на три года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

Ну и что? 31.07.19

Ипотечные каникулы без согласия банка: как оформить

Более того, банк обязан предоставить вам ипотечные каникулы на срок до шести месяцев при соблюдении следующих условий:

1. Ипотеку вы брали для себя, а не для бизнеса.
2. Это ваше единственное жилье.
3. Сумма кредита — до 15 000 000 Р.
4. Есть уважительная причина, из-за которой ухудшилось финансовое положение: увольнение с работы, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода, уменьшение зарплаты, инвалидность или долгая болезнь. Свои причины придумывать нельзя.
5. Условия договора об ипотеке раньше не меняли по вашей просьбе.

п. 4 ст. 6 закона № 76-ФЗ

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Что делать? 02.04.20

Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк.

Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества, такого как квартира, машина, драгоценности, продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему.

Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

/gennady/

Что бывает с должниками

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колцентра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передает неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесет банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Что делать, если нечем платить за кредит

1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой: банки не забывают о долгах.
2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
4. Не впадать в панику.
5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Не платить кредит банку — что будет если не платить кредит, нет денег на кредит

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

• не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
• не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
• не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
• прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Кредит «Наличными»Почта Банк, Лиц. № 650

от 4.5%

ставка в год

до 5 млн ₽

на срок до 7 лет

Подать заявку

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

• «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
• «не могут платить из-за семейных проблем»;
• «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

от 4.5%

ставка в год

до 300 тыс ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

• инвалидность и потеря трудоспособности;
• потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
• ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Кредит на любые цели под залог недвижимостиНорвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

от 8.8%

ставка в год

до 20 млн ₽

на срок до 20 лет

Подать заявку

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

• не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
• не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
• иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Кредит «Рефинансирование»СберБанк, Лиц. № 1481

от 4%

ставка в год

до 10 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

Рекомендуем еще

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Что будет если не платить кредит?

Сначала банк начнет направлять напоминания об уплате задолженности. Если это не замотивирует клиента внести средства, то дело будет передано коллекторам. Они имеют право требовать погасить долг в течение 3 лет. Также запрос может направляться судебным приставам. Они могут не только нанести визит должнику, но и описать его имущество в счет договора или наложить запрет на выезд за границу.

Можно ли объявить себя банкротом, чтобы не платить кредит?

Профессиональные юристы, специализирующиеся на вопросе, берут значительные суммы за помощь. Банкротство физических лиц позиционируют как универсальный рецепт избавления от долгов, но это не так. Объявить себя банкротом может человек, имеющий долг свыше 500 тысяч и не производящий гашения более 3 месяцев. Статус подтверждается арбитражным судом на основании пакета документов. Суд может назначить реструктуризацию долга и реализовать все имущество должника. Это сложная процедура, сопряженная с рисками усугубить финансовую ситуацию. Кроме того, заемщику больше не дадут никаких денежных средств в долг.

Как не платить кредит, если ты поручитель?

Выход зависит от типа поручительства, прописанного договором. Существует:

• субсидиарная ответственность – поручитель выплачивает долг, если заемщик признан неспособным вносить средства по суду;
• солидарная ответственность – поручитель обязан внести платеж, если этого не сделал основной заемщик, вне зависимости от причин просрочки.

Вне зависимости от типа ответственности, поручитель имеет право отказаться от выплат, если на документах нет его подписи, основной заемщик умер или кредит был передан иному лицу без соответствующего уведомления.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часаМосИнвестФинанс, Лиц. № —

от 5.9%

ставка в год

до 500 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Что произойдет, если вы не можете платить по бизнес-кредиту?

Автор Insureon Staff

Обновлено: 27 февраля 2023 г.

Кредиты могут помочь предпринимателям, стартапам и малому бизнесу несколькими способами, но вернуть их не всегда легко. Если вы не можете погасить кредит, вы можете столкнуться с серьезными юридическими и финансовыми санкциями, но у вас есть несколько вариантов.

Без кредита многие малые предприятия никогда бы не сдвинулись с мертвой точки. Опрос, проведенный Shopify в 2022 году, показал, что средний владелец малого бизнеса тратит 40 000 долларов в первый полный год своей работы или 18 000 долларов, если в его бизнесе нет сотрудников, таких как независимый подрядчик или индивидуальный предприниматель.

Однако часто возникают трудности, когда приходит время возвращать кредит. Возможно, ваш бизнес работал не так хорошо, как ожидалось, или такой инцидент, как пандемия, нарушил ваши планы.

Независимо от того, брали ли вы обычный бизнес-кредит или кредит Администрации малого бизнеса (SBA), узнайте о вариантах погашения и о том, что может произойти в случае неуплаты кредита.

Содержание

• Что произойдет, если вы пропустите платеж по бизнес-кредиту?


• Что произойдет, если вы по умолчанию выберете…
• Обеспеченный кредит
• Необеспеченный кредит
• Кредит SBA

Что произойдет, если вы пропустите платеж по бизнес-кредиту?

Причин для пропуска ежемесячного платежа хватает. Ваш бизнес может быть вынужден временно закрыться или просто не будет приносить достаточный денежный поток в период затишья.

Если вы рискуете просрочить платеж, лучшее, что вы можете сделать, — это связаться со своим кредитором. Объясните ситуацию и сообщите кредитору, когда, по вашему мнению, вы сможете наверстать упущенное. Ваш кредитор может разрешить вам отсрочить кредит на месяц или два и компенсировать платежи, когда вы окажетесь в лучшем финансовом положении.

Например, представьте, что ваше офисное здание неожиданно затопило, и оборудование стоимостью 20 000 долларов было уничтожено. Возможно, вам придется приобрести новое оборудование, в результате чего у вас останется меньше денег для следующего платежа по кредиту.

В этом случае полис страхования от перерыва в работе поможет вам покрыть платежи по кредиту, пока вы снова встанете на ноги. Тем не менее, вам все равно нужно будет решить вопрос о пропущенном платеже с вашей кредитной компанией.

Некоторые кредиторы готовы работать с заемщиками, которые пропустили несколько платежей по кредиту. Но после периода постоянно отсутствующих платежей ваш кредит может оказаться под угрозой дефолта.

Дефолт по бизнес-кредиту означает, что вы не внесли платежи по кредиту вовремя в соответствии с требованиями вашего кредитного договора. Однако не существует универсального стандарта, когда кредит считается «непогашенным».

Найдите предложения по страхованию малого бизнеса от ведущих перевозчиков.

Что произойдет, если вы не выплатите бизнес-кредит?

Когда вы берете бизнес-кредит, вы намереваетесь использовать свою прибыль для его погашения. Но если ваш бизнес потерпит неудачу, у вас может не быть выбора, кроме как объявить дефолт по вашему коммерческому кредиту.

Если ваш кредит будет невозможен, ваш кредитор попытается получить деньги, которые вы должны. В отношении кредитов, переданных на взыскание, коллекторское агентство свяжется с вами по поводу просроченных платежей.

Независимо от того, какой тип кредита для малого бизнеса у вас есть, невыполнение обязательств может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг. И хотя ваши личные финансы, как правило, отделены от финансов вашего бизнеса, ваши личные активы могут быть не защищены в случае дефолта по коммерческому кредиту.

Если ваш бизнес прекращает свою деятельность, вы должны как можно скорее уведомить своего кредитора. Вот как работает процесс по умолчанию с различными типами бизнес-кредитов.

Неисполнение обязательств по обеспеченному кредиту

В случае невыполнения обязательств по обеспеченному кредиту кредитор имеет законное право наложить арест на ваше обеспечение.

Например, если вы использовали свое торговое оборудование в качестве залога по кредиту, ваш кредитор может вступить во владение вашим бизнес-оборудованием и продать его, чтобы вернуть причитающиеся вам деньги. Если ваш залог покрывает долг плюс штрафы, вам, возможно, не придется ничего платить из своего кармана.

Дефолт по необеспеченному кредиту

Необеспеченный кредит не имеет залога, но часто имеет личную гарантию.

Личная гарантия предназначена для снижения риска кредитора, когда вы занимаете деньги. Это дает кредитору законное право собирать ваши личные активы, такие как недвижимость и сбережения на вашем банковском счете, чтобы вернуть то, что вы должны, в случае невыполнения обязательств. Чтобы получить доступ к вашим активам, кредитор может обратиться в суд и подать на вас в суд за неуплату кредита.

Дефолт по кредиту SBA

Кредиты SBA, такие как кредиты 7(a) и кредиты EIDL на COVID-19, обеспечиваются правительством США и выдаются утвержденными финансовыми учреждениями. В рамках этой программы SBA соглашается возместить кредитору часть вашего корпоративного долга, если вы не выплатите кредит.

Однако это не означает, что кредиты SBA прощаются, если вы не выполняете обязательства. По закону вы по-прежнему обязаны выплатить федеральному правительству то, что вы должны, если долг пойдет на взыскание, но процесс немного отличается.

Поскольку кредиты SBA являются гарантированными, правительство выплачивает вашему кредитору часть вашей задолженности («гарантированная» сумма). Затем вы работаете с SBA, чтобы выплатить оставшуюся сумму, которую вы должны правительству. Иногда можно договориться о меньшем погашении долга.

Из-за продолжающихся последствий пандемии SBA предлагает отсрочку и другие варианты кредитов EIDL, утвержденных в 2020, 2021 и 2022 годах, хотя проценты продолжают начисляться.

Несмотря на то, что вы не всегда можете избежать дефолта по кредиту, всегда полезно быть прозрачным и честным со своим кредитором.

Как восстановиться после дефолта по кредиту?

Невыплата бизнес-кредита — это большое дело с серьезными последствиями, даже если сумма кредита была небольшой. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы восстановиться.

Поговорите со своим кредитором

Сначала поговорите со своим кредитором о ваших возможностях. Возможно, вы сможете рефинансировать кредит и получить более низкую процентную ставку или более длительный срок кредита. Если ваш кредитор не может помочь, рассмотрите возможность привлечения денег от инвесторов или продажи некоторых ваших бизнес-активов, чтобы получить наличные, необходимые для его погашения.

Ознакомьтесь с программой SBA OIC

Если у вас есть кредит SBA, вы можете воспользоваться программой SBA Offer in Compromise (OIC). Если ваш бизнес закрывается и вы ликвидируете все свои бизнес-активы, программа OIC позволяет вам рассчитаться с вашим кредитором SBA для более низкой выплаты долга.

Погасить свой долг

Другой вариант – погасить свой долг. Это включает в себя переговоры с вашим кредитором для более низкой выплаты долга. Вы можете либо нанять компанию по урегулированию задолженности, которая будет вести переговоры от вашего имени, либо урегулировать задолженность самостоятельно, проведя переговоры напрямую с вашим кредитором.

Не каждый является хорошим кандидатом на погашение долга, и его следует использовать только в крайнем случае. Хотя урегулирование вашего долга может уменьшить вашу задолженность, оно также может оказать значительное влияние на ваш кредит, что повлияет на вас различными способами.

Заявление о банкротстве

Настоящим последним средством является банкротство. Если вы не погасите коммерческий кредит, вполне возможно, что объявление о банкротстве предприятия может погасить ваш неоплаченный долг.

Банкротство не аннулирует автоматически весь ваш долг, поэтому рекомендуется поговорить с юристом по банкротству, чтобы выяснить, подходит ли вам этот вариант.

Избегайте дефолта до того, как он произойдет

Когда вы впервые берете кредит, убедитесь, что вы можете позволить себе полную сумму ежемесячных платежей, и подготовьте бизнес-план на случай, если наступят трудные времена.

Несмотря на то, что вы не всегда можете избежать дефолта по кредиту, всегда полезно быть прозрачным и честным со своим кредитором. Это может помочь вам избежать дефолта, даже если ваше финансовое положение изменится.

Держите вашего кредитора в курсе, если вы думаете, что пропустите платеж. Они могут временно приостановить ваши платежи, отсрочить платежи или изменить условия кредита, чтобы сделать платежи более управляемыми. Худшее, что вы можете сделать, это игнорировать сообщения вашего кредитора и напоминания об оплате.

Вам также может понравиться

Как защитить свою технологическую компанию от 6 распространенных бизнес-рисков при запуске

Каждый технологический стартап сталкивается с бизнес-рисками, от проблем с финансированием до юридических проблем. Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-рисков стартапов для технологических компаний и способы защиты от них.

Найдите страховку для малого бизнеса от доверенных перевозчиков с Insureon

Заполните простое онлайн-приложение Insureon сегодня, чтобы сравнить страховые предложения от лучших американских перевозчиков. Как только вы найдете правильный полис для своего малого бизнеса, вы сможете начать страховое покрытие менее чем за 24 часа.

Просрочка по кредиту: что произойдет, если я не смогу выплатить кредит?

Автор: Луи ДеНикола

• Обновлено 14 января 2022 г. • 3 минуты чтения • Учиться на испанском

Изображение: Задумчивая молодая женщина за ноутбуком смотрит в окно в гостиной

В двух словах

Невыплата кредита может повредить вашему кредиту, и вы можете немедленно заплатить оставшуюся часть долга. Если вы считаете, что можете пропустить платеж в будущем, свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить возможные решения.

Луи ДеНикола пишет статьи о личных финансах для American Express и Discover. Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы даете обещание погасить кредит. Поэтому, если вы не вносите своевременные платежи, ваш кредит может быть невозможен.

Дефолт может произойти сразу после пропущенного платежа или через несколько месяцев, поскольку точные сроки будут зависеть от условий вашего кредита и законов штата или федеральных законов.

Некоторые люди могут сознательно не платить по кредитам, когда они не могут или не хотят платить. Другие могут непреднамеренно объявить дефолт, потому что не понимают, что должны деньги. Иногда люди не получают уведомления о задержке платежа, потому что они недавно переехали или изменили свою контактную информацию.

К сожалению, ошибки по умолчанию не редкость. Министерство образования США сообщает, что 11,5% студентов, которые начали выплачивать федеральные студенческие кредиты в 2013 году, не выполнили свои обязательства в течение двух лет. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, 2,53% кредитных карт коммерческих банков оказались неплатежеспособными в течение третьего квартала 2017 года9.0003

Заемщики также могут не платить личные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и другие виды долговых обязательств.

Нужно консолидировать долг? Магазин для кредитов сейчас

---

• Потенциальные последствия дефолта
• Предотвращение дефолта по кредиту
• Как дефолт по кредиту может повлиять на ваш кредит один пропущенный платеж. Или ваш аккаунт может считаться просроченным только после того, как вы пропустите несколько платежей подряд. Последствия дефолта также зависят от кредитора и типа кредита.

  Во многих случаях просроченный кредит может быть отправлен в отдел взыскания кредитора или продан стороннему коллекторскому агентству. Дефолт также может привести к тому, что ваша заработная плата или возврат налога будут конфискованы, если кредитор потребует судебного решения против вас.

  Существуют также уникальные обстоятельства, связанные с определенными видами кредитов. Например, если у вас есть просроченный федеральный студенческий кредит, вы можете не иметь права на дополнительные федеральные студенческие кредиты, варианты федерального кредита, такие как отсрочка и досрочное погашение, или альтернативные планы погашения. Однако, в отличие от некоторых других видов долга, вы можете реабилитировать свой федеральный студенческий заем, избавиться от дефолта и вернуться к плану погашения.

  Автокредиты, как правило, являются обеспеченными кредитами, что означает наличие залога (вашего автомобиля), связанного с кредитом. В случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть ваше транспортное средство, если вы не погасите кредит.

  Предотвращение дефолта по кредиту

  Варианты, которые у вас есть, чтобы избежать дефолта по кредиту, также зависят от типа кредита и ваших обстоятельств.

  Например, если у вас возникли проблемы со своевременными выплатами по федеральным студенческим кредитам, есть определенные варианты, которые вы можете использовать до дефолта. Одним из вариантов может быть временное прекращение платежей без штрафных санкций путем отсрочки или воздержания.

  При использовании многих типов кредитов, если вы думаете, что опоздаете с платежом, вы можете попытаться заранее сообщить об этом кредитору, чтобы узнать, будут ли они сотрудничать с вами, чтобы сделать платежи более управляемыми. Если вы согласны изменить условия вашего контракта, важно получить это в письменной форме.

  Во всех случаях понимание условий вашего кредита и последствий дефолта должно помочь вам взвесить все варианты и определить наилучший следующий шаг.

  Как неуплата кредита может повлиять на ваш кредит

  Уничижительные знаки, в том числе просроченные платежи, инкассовые счета и дефолты, могут оставаться в ваших кредитных отчетах на срок от семи до 10 лет. Даже один просроченный платеж, о котором сообщается, может повредить вашей кредитной истории, а продолжающиеся пропущенные платежи могут ухудшить этот эффект.

  Более низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения для других финансовых продуктов и может привести к более высоким процентным ставкам по кредитам и кредитным картам. Унизительные отметки в ваших кредитных отчетах также могут повредить поиску работы.

  Погашение счета, который был отправлен на сборы или находится в состоянии дефолта, может помочь вашим баллам, уменьшив общий долг, хотя оценки не будут сняты с ваших кредитных отчетов раньше. Тем не менее, у вас больше не будет долга, висящего над вашей головой. И, к счастью, влияние этих негативных отметок со временем может уменьшиться.