ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.

 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:

— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 

— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;

— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски.

Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:

— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.

То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

Лизинг может быть выгоднее покупки за счет собственных средств

Доступность	Покупка возможна, если имеется полная сумма.	Заявка на лизинг рассматривается в среднем в течение одного дня при предоставлении необходимых документов. При одобрении сделки учитывается специфика деятельности лизингополучателя и его финансовое состояние.
Первоначальные взносы	Автотранспорт приобретается за полную стоимость.	Первоначальный взнос возможен от 0-49% от стоимости предмета лизинга (автотранспорта). Для каждого лизингополучателя рассматривается индивидуально.
Право собственности	Автотранспорт сразу становится собственностью компании-покупателя.	В течение договора лизинга предмет лизинга (автотранспорт) является собственностью лизингодателя. По окончании срока лизингового договора клиент может выкупить имущество в собственность предприятия.
Налог на добавленную стоимость	Налог на добавленную стоимость берется к вычету от первоначальной стоимости предмета лизинга.	Налог на добавленную стоимость берется к вычету в полном объеме со всех ежемесячных лизинговых платежей и авансового платежа.
Налог на имущество	Отменен.	Отменен.
Налог на прибыль	Уменьшается за счет амортизации.	Налогооблагаемая база по налогу на прибыль уменьшается за счет того, что лизинговые платежи относятся к себестоимости.
Ускоренный метод начисления амортизации	Проходит в общем порядке.	Возможно применение ускоренной амортизации повышающего коэффициента не выше трех, кроме ОС 1-3 амортизационных групп.
Выбор автотранспорта и работа с поставщиками	Юридическое лицо самостоятельно занимается поиском необходимого автотранспорта, заключает договор купли-продажи, решает вопросы поставки и получения.	Лизингодатель может оказать услугу в поиске необходимого предмета лизинга, также самостоятельно заключит договор купли-продажи с поставщиком, решит вопрос с передачей автотранспорта лизингополучателю.
Дисконт на покупку автотранспорта	Дилерские центры и автопроизводители зачастую дают скидки компаниям при наличии сезонных спецпредложений.	Благодаря партнерским отношениям с автопроизводителями и дилерскими центрами лизингодатели получают скидки до 13% от стоимости автомобиля. В свою очередь лизинговая компания передает этот дисконт своим клиентам. Более того, скидка может суммироваться с акциями дилерских центров.
Страхование ОСАГО и КАСКО, помощь на дорогах, топливная карта, технический осмотр, хранение шин, регистрация в ГИБДД и доставка автомобиля до офиса.	Осуществляется самостоятельно.	Предлагается лизинговой компанией. Стоимость дополнительных услуг рассчитывается со скидкой до 10%.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц?

У многих людей есть желание приобрести автомобиль, но нет возможности – а точнее, денег, которые они могли бы использовать для его покупки. Чаще всего автомобилисты решают этот вопрос, просто приобретая авто в кредит – даже не подозревая, что есть и другой, более выгодный вариант – лизинг. В этой статье мы кратко рассмотрим все его преимущества и опишем, чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Прежде лизинг был доступен исключительно юридическим лицам, но теперь воспользоваться им может каждый. Тем не менее, до сих пор об этом знают лишь единицы – а ведь в ряде случаев лизинг будет куда выгоднее кредита. Что же он собой представляет?

Когда вы берёте авто в кредит, вы получаете его в свою собственность и обязаны в течение некоторого, определённого договором, времени, выплачивать денежные средства банку. Другое дело – лизинг. После приобретения авто он не становится вашим – права на него передаются не сразу же, а только после всех выплат. До этого момента права на имущество сохраняются за лизингодателем, а покупатель в каком-то смысле берёт автомобиль в аренду. Иными словами, лизинг – это процедура передачи права пользования имуществом без права его наследования, которое обеспечивается лишь после полной выплаты всех взносов.

Что означает лизинг автомобиля для физических лиц?

Когда вы обращаетесь в банк, вы заключаете двухсторонний договор. Схема получения авто в лизинг проходит с участием трёх сторон: продавца, лизингополучателя (то есть покупателя автомобиля) и лизингодателя – который обязуется приобрести автомобиль, выдаваемый клиенту в пользование с правом полного выкупа.

Взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу гораздо проще – если процент невыдачи авто в кредит достигает в нашей стране больше половины запросов, то в лизинге отказывают лишь десятой доле клиентов. Это будет большим преимуществом для тех, у кого плохая кредитная история или нет постоянной/белой заработной платы, на которую банк обязательно обращает внимание при принятии решении о выдаче займа.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг накладывает свои ограничения на использование авто. Так, лизингополучателю будет нельзя:

• выезжать на взятом в лизинг транспортном средстве за границу без согласования с компанией-лизингодателем;
• использовать автомобиль в коммерческих целях;
• пользоваться автомобилем без установленных на него компанией телеметрических средств слежения (у лизингодателя также сохраняется экземпляр ключей от машины).

Тем не менее, у лизинга имеется и огромный ряд преимуществ, которые делают его всё более популярным у тысяч клиентов из нашей страны. Среди них:

• Гораздо более короткий срок рассмотрения заявки. Компания, выдающая лизинг, не тратит огромное количество времени на вынесение решения, и может сообщить о нём уже в тот же день.
• Менее жёсткие требования к клиенту. Если банки строго ограничивают возрастные рамки получателя кредита, то во многих компаниях, предлагающих авто в лизинг, ограничений попросту нет.
• Гораздо более простая система получения, требующая минимальный пакет бумаг для оформления.
• Выгодная стоимость ТС, делающая лизинг бу автомобилей для физических лиц ещё выгоднее. При покупке транспортного средства в лизинг необязательно выбирать новое – ведь даже на авто с пробегом всё равно сохраняется гарантия. А возможность дополнительно сэкономить значительную сумму позволит грамотно распорядиться имеющимися средствами.
• Меньшая процентная ставка и снисходительность к частоте выплат взносов. Чем ещё выгоден лизинг автомобиля для физических лиц – так это меньшей переплатой по сравнению с покупкой машины в кредит. Особенно низкой ставка будет при покупке бу автомобиля, поэтому если вы рассматриваете подобный вариант, лизинг вас наверняка заинтересует.
• Даже при плохой кредитной истории компания может одобрить лизинг – главное, не иметь просрочек и задолженностей на момент отправки заявки.
• Возможность взять грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц, при этом внеся лишь долю от общей стоимости транспортного средства. Сделать то же самое в кредит в России практически нереально: эта отрасль у нас развита пока очень слабо, поэтому большинству желающих заполучить грузовик, нужно долго копить, чтобы внести всю сумму сразу.

Поскольку автомобиль в лизинг выдаётся в пользование, клиенту часто предоставляется возможность поменять его по своему желанию. При этом ему не придётся переживать о продажах, опасаться потери денег, которые могут быть вызваны падением стоимости транспортного средства – и даже не нужно оформлять договор купли-продажи: всё делает лизингодатель. Также клиент может вовсе отказаться от автомобиля по своему желанию.

Как оформить лизинг на автомобиль физическому лицу?

Приобрести авто в лизинг просто – нужно подать заявку в компании, которая предоставляет подобные услуги, и дождаться положительного решения. Как правило, это не занимает много времени. Требования к клиенту минимальные: у него не должно быть текущих задолженностей, проблем с законом, наличие своего имущества, а также регистрация в регионе, где приобретается машина.

При оформлении лизинга клиент должен предоставить данные о доходах. Поскольку многие граждане получают её в конверте, могут быть случаи, когда показателя официальной зарплаты недостаточно для положительного решения. В этом случае клиент может дополнительно передать в залог имущество – например, другой автомобиль, который будет изъят в случае отсутствия платежей по лизингу.

Если вас интересует лизинг для физических лиц на автомобиль в Москве, и вам требуется консультация и помощь в проведении процедуры, вам помогут «Финансовые партнёры», которые расскажут обо всех преимуществах, недостатках и подводных камнях этой услуги.

условия, взять авто от компании «Балтийский лизинг»

Обновление автопарка требует масштабных денежных вложений. Чтобы приобрести один или несколько автомобилей, приходится извлекать значительную сумму из оборотных средств фирмы или брать кредит. Мы предлагаем более современный и практичный вариант — лизинг автотранспорта, который одинаково выгоден как для юридических лиц, так и для ИП.

Такой вид сотрудничества позволяет взять в пользование сразу несколько транспортных средств (ТС), а рассчитываться за них постепенно, в соответствии с возможностями своего бюджета и графиком внесения платежей.

1. В течение срока действия лизингового договора активы юридически остаются в собственности у прежнего владельца. В ряде случаев расходы по содержанию и обслуживанию техники или оборудования возлагаются на него.
2. Платежи по договору лизинга можно относить на коммерческие затраты компании. Соответственно, снижается ставка по налогу на прибыль.
3. Согласно условиям автолизинга, после внесения всех платежей можно выкупить ТС по остаточной стоимости, которая обычно является символической. Следовательно, каждый платеж — это инвестиция в счет приобретения одного или нескольких авто. В этом несомненное преимущество лизинга перед обычной арендой, при которой уплаченные суммы лишь увеличивают расходы предприятия, а машины подлежат возврату после окончания срока действия договора.

Покупка активов в лизинг одинаково популярна как у юридических лиц, так и у индивидуальных предпринимателей.

В нашем каталоге представлены новые автомобили и с пробегом. У нас:

• быстрое (в течение 1 дня) принятие предварительного решения;
• минимальный пакет документов;
• возможность досрочного выкупа;
• минимальный (от 0%) стартовый взнос;
• обсуждение вариантов сотрудничества в индивидуальном порядке с учетом количества приобретаемых активов, финансовых возможностей, особых пожеланий и прочих факторов.

Рассчитать суммы платежей по договору лизинга можно с помощью онлайн-калькулятора, подписание договора осуществляется в офисе в Санкт-Петербурге, Перми, Томске и других городах России.

Лизинг для юридических лиц

О лизинге

1.Лизинг – это один из способов приобретения автомобиля.

Вам нужен автомобиль для бизнеса на особых условиях с хорошими скидками?

Вы не хотите отвлекать оборотные средства, которые уже работают?

У вашего предприятия есть потребность сэкономить на налогах?

Вы хотите получить выгодный тариф по страхованию и содействие при наступлении страхового случая?

Стоит обратиться к лизингу! Это просто, удобно и выгодно!

Кроме того, Вы можете получать дополнительные услуги, включив в лизинговый платеж любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля и его обслуживанием (страхование, регистрацию в органах ГИБДД, транспортный налог, техобслуживание, шиномонтаж, сезонное хранение шин). Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит Вам снизить нагрузку по осуществлению таких периодических платежей.

Ваше предприятие будет быстрее развиваться, если будет использовать лизинг в качестве инвестиционного и налогового инструмента. Ведь преимущества использования лизинга становятся все более очевидными по мере того, как российские предприятия перенимают опыт работы западных компаний и наша страна занимает достойное место в мировом бизнес-сообществе.

2.Кредит или лизинг?

Лизинг – это альтернатива банковским кредитам, и основное отличие в том, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

-Требования к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита. При использовании лизинга Вы получаете долгосрочный заемный капитал, сохраняя открытыми уже имеющиеся банковские кредитные линии.

-Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора

-Требования по дополнительному обеспечению при лизинге либо отсутствуют, либо существенно ниже, чем при кредите

-Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя

-При лизинге возможно применение ускоренной амортизации

-Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников. Кроме того, существует ограничение по отнесению платежей по кредитам на затраты. Проценты по кредитам, превышающие установленный максимальный предел, относятся на прибыль.

-При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства

-В лизинг можно взять б/у имущество

-При лизинге возможно получение скидок у поставщика

-При лизинге для компании на ОСН экономическая выгода может достигать 15 % по сравнению с кредитом

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на сумму лизинговых платежей, но и на условия лизинга, изложенные в договоре, а также на стабильность и надёжность лизинговой компании.

В расчетах платежей по лизингу и условиях договора лизинга могут быть особенности, влияющие на итоговую стоимость лизинга:

— в общую стоимость договора может не включаться комиссия за заключение лизинговой сделки, которая выплачивается отдельно при заключении договора;

— стоимость выкупа имущества, которую необходимо будет выплатить в конце договора лизинга, также может быть не включенной в расчеты;

— лизинговая компания в условиях договора лизинга может запретить досрочный выкуп имущества, либо обязать выплатить полную сумму платежей до конца договора или штраф за досрочное закрытие договора лизинга и т.п.

Анализ расчетов платежей по лизингу и условий лизинговой сделки – вопрос весьма сложный, требующий опыта и хорошего знания экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Сейчас в ГК Аларм-Моторс есть специалисты, которые готовы оказать Вам бесплатную помощь в анализе предложений по лизингу, оценке эффективности использования лизинга при финансировании вашего инвестиционного проекта и выбрать наиболее выгодные условия, исходя из потребностей вашей компании и ваших пожеланий.

Нашими партнерами являются только лизинговые компании, имеющие высокий рейтинг надежности и высокий ресурс для решения финансовых задач любой сложности.

Заказать обратный звонок

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден

Несмотря, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как то же автокредитование, рост таких лизинговых договоров на покупку автотранспортных средств постепенно растет. Мы, уважаемые читатели, ранее уже рассказывали о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к нашему сожалению, этот лизинг не всегда имеет преимущество перед автокредитованием.

 

В последние годы многие автомобильные дилеры частенько стали предлагать нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условиям этого лизинга, любой желающий может купить себе новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

 

На первый взгляд может казаться, что такой лизинг действительно имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все друзья так просто. На самом деле и по факту такой лизинг не совсем уж беспроигрышный способ покупки автомашины. Таким образом, прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальную оплату 10 — 20% взноса за автомобиль, прочитайте изначально нашу подборку материала которая  расскажет вам о том, что приобретение автомашины в лизинг в наше время не самое лучшее решение, что идеально подходит нашим автомобилистам.

 

4. Вы не являетесь владелецем автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали для себя микроволновую печь, или когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

 

К чему мы задали эти вопросы? А вот для чего. Чтобы дать Вам понять, что лизинг эта та же самая аренда, то есть прокат. А именно, вы вносите изначально за лизинг (прокат) первоначальный платеж, а далее начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив таким образом транспортное средство в пользование, но юридически по-прежнему остаётесь простым арендатором данной собственности, одним словом, Вы не являетесь владельцем автомобиля.

 

Согласитесь, что брать в прокат тот же чайник или любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным является решение брать в прокат микроволновую печь или чайник, то также будет бессмысленным брать для себя и автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд вашей жизни.

Конечно, мы не спорим, все зависит от условий договора лизинга и в нашей стране сегодня действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также этот смысл лизинга зависит и от предполагаемого срока пользования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и естественно значительно переплатите.

 

Если же вы обожаете владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть спустя какое-то время на другой новый автомобиль, допустим, в течение 3 лет, то конечно есть смысл рассмотреть лизинг автомобиля для частных лиц, но только при наличии у дилера или в самой лизинговой компании выгодной программы для физ.лиц.

Но помните друзья о том, что ощущение чего-то нового быстро стирается и проходит. Несмотря на сложность и технологичность новых автотранспортных средств, эти приятные чувства после покупки нового авто очень быстро испарятся, точно также они исчезнут и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. оборудования. Поэтому всегда существует риск, что спустя короткое время вы захотите приобрести себе очередной новый автомобиль. Безусловно, прежде чем приобрести себе следующий новый автомобиль вы обязаны будете расплатиться с лизинговой компанией за первую покупку. Но всегда помните о том, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам и вы не сможете ее просто продать на рынке, чтобы полученные вырученные деньги за первое авто использовать для покупки новой модели автомобиля.

 

Естественно, этот вопрос решаем, даже в том случае, если вы не можете расплатиться за лизинг авто досрочно. Для этого достаточно всего лишь найти покупателя на автомобиль, который при сделке просто внесет деньги на имя лизинговой компании и автомобиль будет продан. Но, в отличие от того, когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, то при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы все-же ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

 

3. Вы раб автодилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или за те что получили в банке для нецелевого использования), мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, не то что мы с вами приобретаем машину в лизинг. Купив автомобиль за наличные мы можем (вы можете) по своему желанию заменить допустим двигатель, провести тюнинг с машиной, установить на нее любую сигнализацию, ну и т.п. изменения. В случае покупки машины в лизинг мы будем (вы будете) привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте вы не сможете без разрешения дилера в любом автосервисе проводить какие-то модификации и дополнения в автомашине.

 

Кроме того, когда вы являетесь собственником авто (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать на ней в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас в эксплуатации ТС, установить тем самым лимит суточного/месячного или годового пробега.

 

Этот лимит зависит от условий договора и от срока его действия.

Несомненно, вы можете заранее рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните о том, чем больше будет пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течении действия договора вам понадобиться выйти за пределы ограничения этого пробега? Что тогда? Тогда вам придется заново все согласовывать с организацией, которая предоставила вам лизинг, а это значит еще и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это скажим вам очень неудобно. При такой «кабале» вы будете чувствовать себя не свободным владельцем автомобиля.

 

Кроме того надо помнить и о том, что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить сумму рыночной стоимости машины, которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании и которая пойдет в зачет возврата авто. Что это означает на практике?

 

Это означает следующее, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или за трещины на обшивке салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации вашего транспортного средства за весь срок действия договора. А что будет, если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае, даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму машины, которую вы должны будете отдать (заплатить).

 

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Еще раз хотим напомнить. Приобретая автомашину в лизинг вы должны не забывать о том, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем данной машины. Таким образом, заплатив за машину первоначальный взнос и ежемесячно выплачивая за нее определенные платежи вы должны знать, что при создавшихся проблемах с оплатой за нее в соответствии с графиком платежей, вы можете просто потерять все выплаченные деньги и сам автомобиль.

 

Например, если вы вдруг (не дай бог) потеряете работу, то естественно не сможете выплачивать каждый месяц установленную лизинговой компанией сумму. А вот если бы вы были владельцем машины, то, в случае создавшихся финансовых проблем и являясь собственником подержанного автомобиля вы всегда сможете продать его по своему усмотрению на любых предложенных условиях на подержанном рынке.

 

Даже в том случае, если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования и столкнулись с финансовыми проблемами, то вы сможете реструктурировать этот кредит и получить льготный период кредитования от финансовой компании (банка), а в крайнем случае получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

А вот с лизингом при таком положение дел будут уже проблемы. В основном лизинговые компании в этих случаях просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который бы согласился перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте нам друзья, в таких условиях, когда рынок лизинга для физ.лиц в нашей стране практически не развит, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически невозможно. Если вы думаете, что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет очень тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства только новыми и только у дилеров.

 

Также помните о том, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете, что еще удивительно. Многие финансисты и экономисты вполне серьезно считают такую покупку в лизинг мудрой инвестицией. А Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

 

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте вместе проведем такой мысленный эксперимент,- что получится в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги с помощью банковского автокредита, или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.(?)

 

Покупатель «А» — допустим, приобретает трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США за свои наличные деньги.

 

Покупатель «В» — тоже допустим, приобретает тот же трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США с помощью автокредитования на три года (под ставку 12% годовых), внеся первоначальный взнос за машину 8.000 тыс. долларов США. Ежемесячный платеж составит- 377,7 долларов США.

 

Покупатель «С» — допустим, заключает договор лизинга и берет такой же трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос за машину составит 8.000 тыс. долларов США. Ежемесячный платеж составит к примеру или приблизительно- 125 долларов США. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

 

Теперь давайте сравним, что выгодней будет при владении автомобилем 3 года.

 

Покупателю «А» этот автомобиль обходится в сумму 18.000 тыс. долларов США за исключением косвенных расходов за три года, которые связаны с техническим обслуживанием машины и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит примерно 10.000 тыс. долларов США. Покупатель «А» может в любой момент продать свой автомобиль по рыночной стоимости.

 

Покупатель «В» заплатит за машину первоначально 8.000 тыс. долларов США, т.е. в качестве первого взноса, а далее каждый месяц в течении трех лет будет выплачивать по 377,7 долларов США. В итоге владелец машины заплатит в течение трех лет за автомобиль 21 тыс. 597 долларов США. Если спустя три года владелец решит продать свой автомобиль, то после его продажи по среднерыночной цене за сумму в 10.000 тыс. долларов США, итоговые потери из-за автокредита у него составят 11 тыс. 597 долларов США. Это цена за владение автомашиной. В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара США в месяц.

 

Покупатель «С», при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8.000 тыс. долларов США и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов США в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12 тыс. 500 долларов США отдав при этом в конце срока договора автомашину компании.

Также, если данный пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10.000 долларов США. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22 тыс. 500 долларов США, что больше на 907 долларов США.

 

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг, то итоговая переплата по лизинговому договору не такая уж большая, но, тем не менее, не забывайте друзья  о том, что при покупке в кредит у вас остается больше свободы выбора, а именно, где обслуживать машину, у вас нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также, купив машину в кредит вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе и во время действия договора кредитования, когда вы вправе с разрешения банковской организации продать этот автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно и то, даже если вы заключите договор лизинга который предусматривает такое, что после окончания действия самого лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то вы все-равно значительно переплатите за машину по сравнению с автокредитованием. Причем эта переплата может быть еще больше о чем вы и не догадываетесь. К тому же, при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в конечном итоге фактически делает сам договор лизинга договором автокредитования.

 

Также не забывайте и о том, что договор лизинга имеет как правило, различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). Например, за то же повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства, ну и по многим другим причинам, которые будут указаны лизингодателем в договоре.

 

Поэтому запомните друзья, прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против ни один раз, внимательно рассчитав при этом все свои затраты и последующие траты, переплаты, а также все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия такого лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля используя рациональный подход, не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

 

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя тот предполагаемый срок владения автомашиной.

 

Если вы хотите купить новый автомобиль и владеть им 7 — 10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда вы безусловно переплатите по лизингу в сравнении с кредитным договором в банке, но эта сумма не будет  значительной.

 

Но если же вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы потеряете и будете терять ежемесячно значительно больше, по сравнению с тем же автокредитованием.

 

Подводя итог сказанному, хотелось бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и к потере ваших денег. Помните о том, что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля вы еще теряете деньги и на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому, при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое мы не берем. Это тема отдельного материала.

 

Так, на основе нашего примера указанного выше, купив за свои деньги трехдверный автомобиль Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США, через три года вы сможете продать его по среднерыночным ценам (примерно за 10.000 тыс. долларов США). Из-за естественной амортизации транспортного средства вы теряете 8.000 тыс. долларов США (без учета всех остальных затрат связанных с владением данной автомашиной). Согласитесь это гораздо лучше, чем потерять еще больше на автокредите или на лизинге. Удачи Вам всем друзья!

Какие налоговые льготы дает аренда автомобиля для бизнеса?

Читатель, который разносит еду, хочет знать, умеет ли он водить машину и экономить.

Вопрос: Какие налоговые льготы дает аренда автомобиля (Toyota Prius 2016) для Doordash и как на это влияет личное использование? — Джуниор Б. в Вест-Хейвене, Коннектикут

Мэнди Вудрафф, исполнительный редактор MagnifyMoney, отвечает…

Уважаемый Джуниор,

Аренда автомобиля, который вы собираетесь использовать для деловых целей, например, Дурдаша, действительно приходит. с некоторыми налоговыми льготами, но вы хотите убедиться, что вы учли все аспекты лизинга, прежде чем принимать решение.

Когда вы арендуете автомобиль, вы можете вычесть коммерческую часть своих расходов на владение и эксплуатацию транспортного средства. Это может привести к значительному вычету. Он включает бизнес-часть:

Обратите внимание, что если вы вносите какие-либо авансовые платежи за свой автомобиль, вы должны распределить их на весь период аренды. Если вы вносите платежи, чтобы фактически купить автомобиль, вы не можете их вычесть, даже если они называются арендными платежами.

В дополнение к стандартной ставке пробега или фактическим расходам на транспортное средство, вы можете вычесть полную сумму любых дорожных сборов и парковки, которые вы заплатили во время вождения для Doordash.

Реклама

Понимание сумм включения при аренде автомобилей

Еще одна вещь: возможно, вы слышали о «суммах включения» и арендованных автомобилях. Сумма включения — это дополнительный доход, о котором вам может потребоваться сообщить при аренде автомобиля для деловых целей. Однако IRS требует этого только в том случае, если все верны:

• Вы арендуете свой автомобиль на 30 дней или более.
• Справедливая рыночная стоимость автомобиля составляет более 50 000 долларов США для договоров аренды, которые начались в 2018 году или позже (по сравнению с 18 500–19 000 долларов США до введения нового налогового законодательства).

Это не должно быть проблемой с Toyota Prius 2016 года выпуска. По словам Эдмундса, подержанная Toyota Prius 2016 года выпуска имеет прейскурантную цену от 14000 до 27000 долларов. Это намного меньше лимита в 50 000 долларов. В вашем договоре аренды может быть указана «капитализированная стоимость» автомобиля. Если да, то это считается справедливой рыночной стоимостью для целей включения.

Определение пробега для коммерческих вычетов

Если вы используете автомобиль в служебных и личных целях, вам необходимо определить процент времени, в течение которого он используется в качестве служебного автомобиля.Не пугайтесь — если вы используете налоговое программное обеспечение для подготовки налоговой отчетности, вы можете ввести свой служебный пробег, общее количество миль, пройденных за год, пробег в пути (без вычета) и общие расходы на транспортное средство. Программа налогообложения рассчитывает процент использования вашего транспортного средства для бизнеса и применяет его к вашим общим расходам на транспортное средство для определения ваших вычитаемых расходов.

У вас также есть возможность использовать стандартную ставку миль для расчета вычета ваших деловых расходов, но это просто требует немного большей работы.Стандартная ставка пробега на 2019 год составляет 58 центов за одну деловую милю.

Плюсы и минусы лизинга машины для бизнеса

Обычно я рекомендую покупать машину за наличные вместо лизинга, когда человек может себе это позволить. Если вы всегда платите за автомобиль наличными и храните его как можно дольше, вы сэкономите много денег в долгосрочной перспективе. Но я знаю, что это не всегда вариант — у вас может не быть первоначального взноса и подтвержденного дохода, чтобы претендовать на ссуду на хорошую машину. Если вы хотите работать в Doordash или в любой другой службе, которая требует от вас наличия собственного транспорта, вам просто необходимо иметь безопасный, надежный и даже респектабельный автомобиль.

Вот некоторые преимущества лизинга автомобиля, который вы собираетесь использовать частично для бизнеса:

• В краткосрочной перспективе вы получите лучший автомобиль за такие деньги. Вы можете вкладывать меньше денег и иметь меньшие ежемесячные платежи, но при этом получить машину последней модели.
• У вас нет долгосрочных обязательств по покупке автомобиля. Если для вас важно всегда водить новый автомобиль, вы можете арендовать еще один новый автомобиль после истечения срока аренды.
• Аренда автомобиля может иметь налоговые льготы. Вы можете вычесть бизнес-часть арендных платежей и других расходов на автомобиль.

С другой стороны, убедитесь, что вы знаете о недостатках автолизинга:

• Вы никогда не владеете автомобилем. Если вы всегда берете в лизинг, у вас никогда не будет машины напрямую. Самые дешевые годы в жизни автомобиля наступают после того, как он окупится и прошли первые годы резкого ежегодного обесценивания.
• С вас может взиматься плата за дополнительный пробег. Многие автолизеры имеют довольно низкие ограничения по пробегу без дополнительных комиссий.Если вы пользуетесь услугами Doordash, Uber, Lyft или других служб, вы можете превысить эти ограничения и получить внушительный счет.

Toyota Prius 2016 года выпуска хоть и более экономична, чем новая модель, но все же остается хорошей машиной. Он выглядит профессионально, потребители Edmunds оценивают его на 4,6 звезды из 5 и в целом расход топлива составляет 52 мили на галлон. Он даже получает хорошие оценки за грузоподъемность, что может быть важно для вас. На мой взгляд, это может быть разумный шаг для вас, когда вы начнете свое новое предприятие с Doordash.

Реклама

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

7 причин, по которым у лизинговой компании есть преимущества

Почему владельцы бизнеса должны отдавать предпочтение лизингу, а не автомобилям компании? Покупка автомобиля означает, что вы должны выплатить ссуду в течение определенного периода времени, и вам придется выплатить эту ссуду, даже если стоимость автомобиля упадет ниже суммы ссуды.Наиболее распространенный сценарий, при котором это может произойти, происходит при аварии автомобиля.

Несмотря на аварию, вам все равно придется заплатить. Лизинг автомобилей отличается тем, что остаточная стоимость к концу срока аренды может фактически снизить для вас общие затраты. Вот несколько причин, по которым лизинг автомобилей компании может дать вам больше преимуществ.

Причина № 1: налоговые льготы

Каждый владелец бизнеса понимает, насколько важны налоговые вычеты. Сначала вам следует поговорить с вашим налоговым представителем, но в большинстве случаев вы можете вычесть эту сумму.Тем не менее, вам нужно будет доказать, что вы управляете автомобилями компании не менее 50 процентов времени для обслуживания, связанного с работой.

Платежи по автолизингу могут быть вычтены, но при владении автомобилем могут быть вычтены только проценты по автокредиту.

Причина № 2: Легко оставаться конкурентоспособным

При аренде автомобилей вы можете оставаться конкурентоспособными в течение длительного времени, потому что по мере того, как автомобиль устаревает, вы можете просто выбрать более новую модель. Это хорошо подходит для вашего делового имиджа.Кроме того, вы часто можете перейти на более новое транспортное средство, если возникает необходимость в более новом и более обновленном транспортном средстве.

Однако, когда вы покупаете автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы не можете так легко обновить его, потому что вы заперлись в машине.

Причина № 3: легче получить одобрение

Пробовали когда-нибудь получить ссуду в банке? Если это так, то вы знаете, как трудно справиться с кучей документов, и даже тогда вы не узнаете, были ли вы одобрены или отклонены, до семи дней спустя, а в некоторых случаях это может занять еще больше времени.В лизинге такой волокиты нет. Во многих случаях вы можете получить одобрение в течение 24 часов, в зависимости от лизинговой компании.

Причина № 4: Платеж ниже, чем по автокредиту

Особенно для начинающего бизнеса, у которого возникают проблемы с привлечением капитала, платежи по лизингу обычно будут стоить меньше, чем вы платите за автокредит. Таким образом вы можете сэкономить немного денег, чтобы собрать их на более важные дела. Покупка по сравнению с лизингом часто имеет разные цены в общей схеме вещей для бизнеса.

Причина № 5: Предпочтительнее при повышении цены

Чем выше цена автомобиля, тем выгоднее лизинг, потому что, если вам нужно больше доступа к наличным деньгам каждый месяц, лизинг дает вам возможность сделать это. Также по окончании срока аренды вы можете купить машину в зависимости от типа подписанного вами договора аренды.

Причина № 6: Большинство договоров аренды по гарантии

Поскольку большинство договоров аренды рассчитаны на три года, на ваш автомобиль почти всегда распространяется гарантия, что очень полезно, если вы когда-либо были в ситуации, когда вам приходилось его использовать.

Причина № 7: Никаких хлопот с продажей

Когда пришло время переходить к следующему автомобилю, больше не нужно беспокоиться о том, как продать свою машину. Вместо этого автомобиль возвращается в лизинговую компанию, и вы можете выбрать более качественный и обновленный автомобиль. В некоторых случаях вы можете принять решение о покупке автомобиля в конце срока аренды по справедливой рыночной цене, но вы также можете оставить все как есть.

Если вы хотите узнать больше об аренде надежного автопарка компании, свяжитесь с нами сегодня! Wilmar Inc.работает в интересах клиента, и мы работаем с 1980 года.

Наша философия бизнеса — всегда делать то, что отвечает интересам клиентов, потому что мы ценим ваш бизнес и хотим, чтобы вы оставались с нами. Аренда наших автомобилей отражает разные нормы амортизации для каждой марки. Попробуйте найти это в любой другой лизинговой компании.

Налоговые преимущества лизинга бизнес-автомобилей по сравнению с покупкой

Если вы рассматриваете лизинг автомобиля для своего бизнеса, вам может быть интересно, что лучше: лизинг или покупка.Вот несколько факторов, которые следует учитывать, в том числе тот, который дает вашему бизнесу лучшие налоговые льготы.

Платежи по ссудам и арендные платежи

Покупка автомобиля означает ссуду на определенную сумму, которую вам придется выплатить, даже если стоимость автомобиля окажется ниже суммы ссуды. Это может произойти, например, если автомобиль попал в аварию. При лизинге автомобилей остаточная стоимость в конце срока аренды может снизить стоимость аренды, а если вы получите закрытый договор аренды, вы можете уйти без штрафных санкций.

Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о лизинге или покупке бизнес-автомобиля:

Налоги и арендованные автомобили по сравнению с купленными

Амортизация: « Амортизационные вычеты недоступны для предприятий, которые предпочитают арендовать автомобили вместо их покупки, поскольку это, как правило, операционная аренда, — сообщила в электронном письме Тара Алфорд, старший налоговый бухгалтер CS&L CPA. разрешено брать вычет за счет арендной платы.»

Амортизация — это вычитаемые расходы по стоимости транспортного средства, распределенные в течение срока его эксплуатации. Ускоренная амортизация, включая вычет по разделу 179 или бонусную амортизацию, может быть доступна для приобретенного коммерческого автомобиля. Это увеличивает сумму вычитаемых расходов в первый год владения автомобилем и его использования вашим бизнесом.

Чтобы получить амортизацию или вычет по статье 179, вы должны использовать свой автомобиль более 50% времени для деловых поездок.

Расходы на пробег: Если ваша компания является индивидуальным предпринимателем, регистрирующим Приложение C, вы можете вычесть расходы на пробег как для арендованных, так и для приобретенных транспортных средств.Корпорации или товарищества должны регистрировать фактические расходы на автомобили. Увеличение пробега автомобиля, которым вы владеете, может снизить его стоимость при перепродаже. У арендованных автомобилей есть ограничения по пробегу, и вы можете быть оштрафованы за превышение лимита.

Вы можете использовать либо стандартный пробег, либо фактическую стоимость арендованного автомобиля. Но если вы хотите использовать стандартную ставку пробега для арендованного автомобиля, вы должны начать использовать эту ставку в первый год, когда автомобиль будет доступен для вашего бизнеса, и использовать ее в течение всего срока аренды.

Алфорд также пояснил, что не имеет значения, кто ведет машину — владелец бизнеса или сотрудник, — когда решает, брать ли его в аренду или покупать, за исключением случаев, когда речь идет о личном использовании транспортного средства.Но она сказала, что владелец бизнеса имеет больше контроля над этим личным использованием.

Как для арендованных, так и для приобретенных автомобилей, которые вы используете в своем бизнесе, вы должны отслеживать пробег и разделять его между служебным и личным вождением. Вы можете использовать письменный журнал в автомобиле или попробовать приложение для измерения пробега.

«Помимо налоговых льгот, — добавил Олфорд, — предприятиям также следует учитывать, является ли денежный поток фактором при принятии решения. Если компания рассматривает возможность покупки автомобиля, планирование сроков покупки может обеспечить долгожданную налоговую выгоду для его налоговая декларация.»

Другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения

Первоначальные затраты: Первоначальные затраты на лизинг и покупку различаются (авансовый платеж по сравнению с первым месяцем / гарантийным депозитом), поэтому вам нужно будет учитывать их в каждом конкретном случае.

Страхование: Как для аренды, так и для владения вам необходимо предоставить продавцу подтверждение наличия страховки на определенную минимальную сумму.

Износ: На автомобиле, которым вы владеете, чрезмерный износ (все эти маленькие вмятины в кузове) может снизить стоимость при перепродаже.С арендованным автомобилем с вас могут взимать плату, если износ является «чрезмерным». Взаимодействие с другими людьми

Конец срока: Купив автомобиль, вы можете делать с ним все, что захотите, в любое время. С арендованным автомобилем вы выбираете между его покупкой или сдачей. Конечно, дилер может заключить сделку по аренде еще одного автомобиля.

Вопросы, которые стоит задать себе, прежде чем вы примете решение

У вас есть наличные для первоначального взноса? Если вы беспокоитесь о том, чтобы внести наличные от вашего бизнеса в качестве первоначального взноса, рассмотрите возможность аренды.Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но большинство автокредитов требует.

Сколько миль вы будете проезжать каждый год? Найдите время, чтобы определить, сколько будет ездить ваш деловой автомобиль. Условия автолизинга включают ограничение на пробег, и вам придется заплатить больше за аренду, если вы хотите покрыть дополнительные мили. С другой стороны, покупка автомобиля не имеет ограничения на количество миль.

Что вы хотите сделать с машиной по истечении срока аренды? Когда вы выплатили ссуду на покупку автомобиля, вы по-прежнему владеете автомобилем, и вы можете оставить его себе, продать сотруднику или использовать для обмена.По окончании аренды автомобиля вы отдаете арендованный автомобиль и получаете еще один или можете договориться о покупке с дилером.

в заключение …

Алфорд пришел к выводу, что минимальные факторы, которые следует учитывать при принятии решения об аренде и покупке:

• Будет ли транспортное средство профинансировано или будет куплено за наличные
• Ставка финансирования
• Срок службы автомобиля
• Ожидаемый годовой пробег и
• Существуют ли ограничения на вычеты.

7 Преимущества лизинга бизнес-автомобилей

1. Улучшение денежного потока

Покупка автомобиля сразу может значительно снизить ваш денежный поток. В балансе это будет выделяться как крупное обязательство, а также может повлиять на вашу способность при необходимости получить больше кредитных линий.

Однако аренда автомобиля часто требует гораздо меньше денег, которые нужно потратить заранее, и позволяет вам планировать фиксированные затраты на заранее согласованный период времени.

Это означает, что не только баланс будет выглядеть лучше, но и ваш денежный поток не будет растянут из-за выплаты десятков тысяч фунтов стерлингов.Это высвобождает деньги, которые были бы потрачены на покупку автомобиля, для использования в других важных сферах бизнеса, чтобы помочь ему расти.

2. Не тратьте деньги на дешевый автомобиль

Найти большую сумму денег, необходимую для оплаты новенькой машины, достаточно сложно. Но еще более обескураживает то, что стоимость транспортного средства только когда-либо упадет, а это означает, что когда вы приходите его продавать, вы никогда не восстанавливаете его реальную стоимость.

Деньги, которые вы платите каждый месяц за аренду служебного автомобиля, учитывают амортизацию автомобиля в течение срока действия контракта.Поэтому это может быть дешевле, чем покупать. Кроме того, фиксированная стоимость, которую вы платите, справедливо отражает получаемый вами актив.

По истечении срока действия контракта вы можете просто уйти или заказать новый арендованный автомобиль, не беспокоясь о продаже и возмещении ваших денег. Это позволяет избежать риска отрицательного баланса.

Если вы хотите узнать больше о том, как работает амортизация автомобилей, прочтите наше руководство.

3. Повышение безопасности персонала

Если вы не можете позволить себе сразу купить бизнес-автомобиль, у вас может возникнуть соблазн поискать подержанный автомобиль в качестве альтернативы.С точки зрения стоимости это может иметь преимущества в зависимости от того, сколько вы можете себе позволить, но вы не сможете предоставить сотрудникам автомобиль, который включает в себя новейшие функции безопасности.

Новый автомобиль, скорее всего, будет иметь дополнительные функции безопасности, чем старый автомобиль, к тому же на все арендованные автомобили также распространяется гарантия производителя для дополнительного душевного спокойствия.

4. Экологичные автомобили могут сэкономить деньги

Когда дело доходит до бизнес-лизинга, из-за более низкой стоимости вы с большей вероятностью сможете позволить себе лучший автомобиль с новейшей экономией топлива, который сделает жизнь водителей намного лучше.

При нынешней стоимости топлива в Великобритании энергоэффективный или экологически чистый автомобиль должен сэкономить значительную сумму денег для бизнеса по сравнению со старым подержанным автомобилем. Более того, экономичный автомобиль может иметь более низкие комиссии за выбросы CO2, что может предоставить бизнесу дополнительные налоговые преимущества. Вы можете узнать больше о 10 лучших экологически чистых автомобилях здесь.

5. Часто дешевле, чем личная аренда

Обеспечение сделки по бизнес-аренде обычно более дешевый вариант, чем личная аренда.Это из-за имеющихся льгот по НДС.

Прежде всего, вы должны быть зарегистрированы в качестве плательщика НДС, чтобы воспользоваться этими льготами. Если да, это означает, что вы можете вернуть не менее 50% своих первоначальных и ежемесячных затрат. Эта уступка основана на предположении, что автомобиль будет использоваться в равной степени для личного и коммерческого использования.

Можно потребовать 100% обратно, если вы докажете, что автомобиль использовался исключительно для бизнеса и оставлен на территории компании на ночь и в выходные дни.

6. Возврат затрат через корпоративный налог

Взяв в аренду автомобиль бизнес-класса, вы соглашаетесь на скидку за пробег. Если это превышено, вам будет предложено заплатить лизинговой компании сбор за превышение пробега — хотя в вариантах лизинга он может составлять всего 5 пенсов за лишнюю милю.

Компании с ограниченной ответственностью могут зачесть 100% платежей и НДС из своего корпоративного налога. Взяв пакет техобслуживания с служебным автомобилем, вы можете потребовать обратно все и на него.Узнайте больше о лизинге с обслуживанием и узнайте, сможет ли ваша компания сэкономить еще больше.

Что касается выбросов от автомобилей, то любой автомобиль, который вы арендуете, с расходом менее 110 г / км, позволяет вам потребовать 100% возврата в счет вашего дохода. Автомобили с выбросами 111 г / км и более могут претендовать на 85%. Если вы арендовали фургон вместо автомобиля, то вы можете претендовать на 100% вне зависимости от нормы выбросов.

7. Скидки для бизнеса

Когда вы арендуете бизнес-автомобиль, все в ваших руках, и это хорошая новость, когда дело доходит до заключения выгодной сделки, которая может сэкономить бизнесу деньги.

Вы можете заключить еще более выгодную сделку, если хотите арендовать несколько автомобилей для своего бизнеса. Также выгодно воспользоваться опытом лизинговой компании, поскольку они будут знать текущий рынок и последние модели, которые должны появиться в ближайшее время.

Кроме того, здесь, в разделе «Варианты лизинга», наше обещание о соответствии цены идеально подходит для того, чтобы поставить вас в финансовое положение, так как мы поможем вам в любой подобной сделке.

Если вам нужен фургон или одна директорская машина, мы можем найти для вас фантастическую цену сегодня.Если у вас есть другие вопросы, обязательно прочтите наше полное руководство по бизнес-лизингу или свяжитесь с нашей полезной командой.

Стоит ли покупать или арендовать служебный автомобиль?

Вам нужен новый служебный автомобиль. Покупать или сдавать в аренду? Вообще говоря, аренда предпочтительнее, если вы планируете использовать транспортное средство только в течение трех лет или меньше, не будете увеличивать его пробег и не хотите заранее брать на себя крупные финансовые обязательства. Если вы думаете, что собираетесь хранить автомобиль не менее пяти лет, и ваш бюджет позволяет это, покупка его напрямую может быть лучшим вариантом.Прежде чем принять решение, вы должны знать плюсы и минусы каждого варианта. Будет полезно, если вы сможете ответить на несколько простых вопросов о том, как вы планируете использовать свой автомобиль, прежде чем решите, как лучше всего ехать.

Как решить, лучше ли покупать или арендовать автомобиль для вас

Это действительно зависит от ваших обстоятельств, является ли лизинг или покупка правильным вариантом для вас. Чтобы принять наилучшее возможное решение, есть несколько вопросов, на которые вы должны ответить сами. После того, как вы ответите на эти вопросы, вы должны взвесить все за и против каждого варианта.Когда у вас есть ответы на все эти вопросы, вам будет намного проще сделать выбор.

1. Сколько миль вы ожидаете на автомобиле?

Вам нужно понимать, как далеко вы проедете машину и сколько миль она наберет. Аренда обычно включает в себя 12 000 миль в год. Это означает, что когда вы возвращаете машину, она должна быть такой или ниже. Если вы арендуете машину на три года, по окончании аренды это 36 000 миль. Некоторые договоры аренды позволяют получить немного больше, например 15 000 или чуть меньше 10 000.Если вы превышаете норму пробега, с вас взимается определенная ставка за милю. Это важное соображение, потому что это может быстро стать дорогим.

2. Сколько у вас денег для первоначального взноса?

Еще одно соображение при принятии решения о сдаче в аренду — это знать, сколько денег у вас есть для первоначального взноса. Обычно, когда вы арендуете автомобиль, у вас может быть меньше денег, которые вы можете отложить при подписании контракта. Некоторые договоры аренды не требуют, чтобы вы вносили какие-либо деньги, когда вы арендуете автомобиль.Чем меньше у вас денег в качестве первоначального взноса, тем выше ежемесячный платеж. Даже при несколько более высоком ежемесячном платеже арендный платеж все равно ниже, чем платеж при финансировании автомобиля. Многие консультанты советуют вам вносить минимально возможный авансовый платеж, если вы собираетесь арендовать автомобиль. Когда вы финансируете автомобиль, вы хотите внести больше денег в качестве первоначального взноса. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

3. Как вы будете пользоваться транспортным средством?

При использовании арендованного автомобиля для деловых целей лизинговая компания может диктовать, когда и как вы используете арендованный автомобиль.Вы можете быть ограничены в областях, в которых вы можете водить машину. Это может не вызывать большого беспокойства, поскольку вам, возможно, не нужно ехать в эти районы, но вы должны знать об этом, прежде чем заключать договор аренды. Вы также должны убедиться, что можете использовать арендованный автомобиль для бизнеса. Если вы планируете использовать свой автомобиль для такой работы, как Uber, вы хотите убедиться, что вы можете использовать свой договор аренды таким образом. Некоторые договоры аренды вообще не позволяют этого. Некоторые другие предъявляют строгие требования к пробегу, из-за чего использование автомобиля таким образом обходится дорого.Если внутренняя часть автомобиля сильно изношена, вам придется заплатить за это при сдаче автомобиля в конце срока аренды.

Преимущества и недостатки автолизинга

Преимущества

Налоговые преимущества	Ежемесячные арендные платежи не подлежат налогообложению как коммерческие расходы.
Отсутствие затрат на обслуживание и ремонт	Регулярное техническое обслуживание покрывается в рамках некоторых договоров аренды.
Легкий оборот	Вы возвращаете автомобиль в конце срока аренды, не беспокоясь о продаже или ином отчуждении актива.
Меньшие ежемесячные платежи	Как правило, при аренде ежемесячные платежи немного ниже, чем при финансировании прямой покупки.

Знаете ли вы? Платежи по лизингу автомобилей обычно более доступны, чем планы покупки в рассрочку.

Недостатки

Ограничение пробега	Большинство договоров аренды ограничивают пробег от 12 000 до 15 000 миль в год. Например, если вы проехали более 30 000 миль в конце двухлетнего договора аренды, с вас может взиматься дополнительная плата от 18 до 25 центов за милю сверх установленного лимита.
Вы получаете то, что получаете	Арендованные автомобили, как правило, не могут быть изменены.
Остерегайтесь мелкого шрифта	Могут возникнуть дополнительные расходы, например, за досрочное расторжение договора аренды и чрезмерный износ, связанный с неосторожным вождением или ненадлежащим обслуживанием.

При аренде вам также необходимо знать остаточную стоимость остаточной стоимости или сумму, которую вы должны заплатить в конце аренды, которая представляет собой оценочную рыночную стоимость автомобиля, если у вас есть возможность купить.Как правило, чем выше остаточная стоимость, тем меньше ежемесячные платежи и наоборот. Вы оплачиваете остаточную стоимость, даже если на момент истечения срока аренды автомобиль фактически оценен по более низкой цене.

Преимущества и недостатки покупки автомобиля

Преимущества

Собственник	Вы можете продать автомобиль и вернуть часть первоначальных вложений. Вы можете ездить на нем сколько угодно, не беспокоясь о превышении ограничений по пробегу.
Настройка	Это ваш автомобиль, вы можете добавить любые опции или индивидуальные варианты окраски, какие захотите.
Налоговая льгота	Стоимость автомобиля относится к начисленным деловым расходам, подлежащим амортизации. Кроме того, некоторые гибридные и электромобили могут иметь право на налоговые льготы.

Совет: Убедитесь, что вы учитываете свой бизнес-автомобиль по налогам. Расходы на коммерческий транспорт не облагаются налогом.

Недостатки

Большие капитальные затраты	Даже если вы финансируете, ежемесячные платежи часто выше, чем при лизинге.
Техническое обслуживание и ремонт	Хотя многие новые автомобили предоставляют «бесплатное» обслуживание в течение первых трех лет или определенного количества миль, сверх этого вы несете эти расходы.
Вы продаете	Когда пришло время отказаться от старых транспортных средств, вы берете на себя хлопоты по продаже, обмену или иным способом избавления от актива.

Лизинг бизнес-автомобилей по сравнению с покупкой Часто задаваемые вопросы

Как вы получаете право на лизинг бизнес-автомобилей?

У разных компаний, занимающихся лизингом автомобилей для бизнеса, скорее всего, будут разные квалификационные условия, но общая процедура подачи заявки выглядит примерно одинаково во всех сферах. Для начала проверьте свои личные и деловые кредитные отчеты, чтобы убедиться, что в них нет ничего, что заставило бы автокредиторов поднять красный флаг. Вам также необходимо будет собрать налоговые декларации вашего предприятия, а также ваш последний баланс и отчет о прибылях и убытках.

Даже с этими документами есть вероятность, что заявка вашей компании будет отклонена. Однако ваши шансы на одобрение увеличиваются, если у вас есть активы, которые вы готовы предоставить в качестве залога. Если в вашем кредитном отчете есть явные пробелы, включение этого залога в вашу заявку может стать решающим фактором для получения одобрения.

Может ли бизнес сдать подержанный автомобиль в аренду?

Да, компания может сдать в аренду подержанный или подержанный автомобиль. Некоторые лизинговые компании, такие как Carvana, предлагают варианты финансирования подержанных автомобилей, адаптированные для владельцев малого бизнеса.Однако, как правило, новые автомобили легче найти в лизинг.

Кто может купить автомобиль от имени компании?

Теоретически любой владелец бизнеса может купить автомобиль под названием своей компании. Исключение составляют индивидуальные предприниматели, которые могут покупать автомобили только за свои личные финансы под своим юридическим именем. Однако индивидуальный предприниматель, который регистрируется как ООО, может затем купить автомобиль через название своей компании. Кроме того, индивидуальный предприниматель, который покупает автомобиль под своим именем и использует его в основном для бизнеса, может потребовать несколько налоговых вычетов, связанных с транспортным средством. [Прочтите статью по теме: Справочник по налоговым льготам и вычетам для самозанятых .]

9 Преимущества лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Однако для большинства людей покупка автомобиля обычно имеет больший финансовый смысл, чем лизинг — если лизинг подходит вам, тогда вы должны знать о преимуществах, которые он предлагает по сравнению с покупкой автомобиля.

1. Меньшие ежемесячные платежи

Аренда автомобиля обычно приводит к ежемесячным платежам, которые на 30-60% ниже, чем при покупке автомобиля.Это позволяет вам управлять автомобилем, который вы обычно не можете себе позволить, и это, пожалуй, самое большое преимущество, которое предлагает лизинг.

2. Отсутствие затрат на ремонт, низкие эксплуатационные расходы

Если вы прислушаетесь к моему совету и возьмете в аренду только на 36 месяцев или меньше, то обычно на вас распространяется гарантия производителя на весь срок аренды. Вам никогда не придется беспокоиться о крупных расходах на ремонт, а в некоторых случаях производители также предлагают бесплатное обслуживание в течение первых двух лет.

3. Никаких проблем с подержанными автомобилями

По истечении срока аренды вы просто возвращаете машину лизинговой компании. Больше никаких хлопот, пытающихся продать подержанный автомобиль — и стоимость автомобиля по окончании аренды не ваша проблема. Бывают случаи, когда лизинговые компании переоценивают стоимость автомобиля, что приводит к снижению арендной платы для вас и убыткам для лизинговой компании.

4. Налоговые льготы

Если вы собираетесь использовать автомобиль для своего бизнеса, как правило, вы можете списать всю арендную плату как налоговый вычет.И даже если у вас нет бизнеса, в большинстве штатов вы облагаете налогом только часть арендного договора, то есть вам не нужно платить налоги с полной стоимости автомобиля. Это может сэкономить несколько сотен долларов по сравнению с покупкой автомобиля и уплатой налогов на полную сумму.

5. Управляйте новейшими автомобилями

Аренда позволяет вам управлять новым автомобилем каждые 2 или 3 года, что дает вам возможность пользоваться последними технологическими достижениями и функциями безопасности.

6. Больше выбора автомобилей

Когда вы арендуете автомобиль, вам не нужно беспокоиться о его надежности или качестве, потому что вы собираетесь водить его всего 2 или 3 года.В течение этого времени у большинства автомобилей не будет никаких проблем, и это позволяет вам выбирать автомобили, которые вы не обязательно покупаете.

7. Меньше денег вперед

Многие автомобили можно сдать в лизинг без выплаты денег (хотя всегда будут некоторые авансовые платежи, которые обычно можно включить в ежемесячный платеж). Когда вы покупаете машину, вам обычно требуется внести 20% -ную скидку, чтобы получить приличную ставку по автокредиту.

8. Включает покрытие GAP

Большинство договоров аренды включают бесплатную страховку на случай разрыва, которая защитит вас в случае, если автомобиль испорчен или украден во время аренды.

9. Хорошо, если вы склонны к несчастным случаям

Если вы покупаете автомобиль и разбиваете его, страхование возместит ущерб, но когда придет время продать автомобиль, вы пострадаете из-за «уменьшенной стоимости». Люди не хотят платить такую ​​же цену за разбитую машину. В случае лизинга, если вы сломаете автомобиль, страхование все равно позаботится об этом, но уменьшение стоимости — проблема лизинговой компании, а не ваша.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips.После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Какие преимущества бизнес-автолизинга?

Время чтения: 4 минуты.

БИЗНЕС-Лизинг автомобилей — это способ для МСП использовать служебные автомобили с небольшими ежемесячными платежами и согласованным пробегом в течение контрактного периода — обычно два, три или четыре года.

Вы платите ежемесячную арендную плату за аренду автомобиля, а по окончании срока аренды вы сдаете ее обратно и начинаете заново.

Итак, если вы не задумывались об этом раньше, вот шесть причин, по которым вам следует подумать о лизинге бизнес-автомобилей.

1. Автомобили с фиксированной стоимостью для вашего бизнеса — избегайте амортизации

Если денежный поток ограничен, а свободный капитал слишком высок, последнее, что вы хотите сделать, — это связать свой бизнес с банковскими ссудами и овердрафтами для служебных автомобилей.

Лизинг автомобилей для бизнеса избавляет от необходимости изыскивать начальный капитал для финансирования служебных автомобилей, поскольку вы платите только фиксированную ежемесячную сумму, так что эта стоимость является ожидаемой и может быть предусмотрена в бюджете.

Наконец, по истечении срока действия контракта автомобиль забирается и продается, что избавляет вас от хлопот по амортизации и связанных с продажей.

2. Улучшение денежного потока

Покупка автомобилей капиталоемкая — с арендой по контракту вы можете инвестировать деньги в бизнес и увеличить денежный поток

Одним из преимуществ лизинга бизнес-автомобилей является то, что это дополнительная кредитная линия, означающая, что вы можете высвободить деньги для инвестирования в свой бизнес и облегчить любые заботы о движении денежных средств.Как мы уже говорили выше, вы можете перестать использовать свои деньги на обесценивающемся активе, когда они могут быть использованы для финансирования расширения вашего бизнеса.

Лизинг может помочь вашим сотрудникам пользоваться лучшими автомобилями при более низких общих затратах

3. Доступ к новым автомобилям со скидкой для автопарка

С множеством компаний по аренде и найму, конкурирующих за ваш бизнес, это рынок покупателей.

Убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы получить лучшие предложения на последние модели. Или воспользуйтесь опытом вашего небольшого поставщика по аренде автопарка, чтобы найти для вас лучшие предложения.

Эти небольшие лизинговые компании являются экспертами в этой области и могут найти вам автомобиль по выгодной цене, о котором вы раньше не задумывались.

Вы можете найти множество знаний на веб-сайте Федерации лизинговых брокеров.

Некоторые компании также предлагают услугу сопоставления цен, поэтому спросите их, прежде чем совершать какие-либо сделки.

4. Держите свой персонал в новейших автомобилях и пользуйтесь улучшенными функциями безопасности и большей экономией топлива

Ваш бизнес и сотрудники получат выгоду от надежности, долговечности и исключительной экономии топлива при вождении новейших марок и моделей.Это снизит ваши расходы, а также их личные расходы — и уменьшит их подверженность налогу на служебные автомобили . Кроме того, в худшем случае они будут лучше всего защищены самыми безопасными автомобилями.

Если вы зарегистрированы в качестве плательщика НДС, вы можете потребовать обратно 50% НДС.

5. Льготы по НДС — 50% НДС, подлежащий возмещению

Лизинг автомобилей бизнес-класса облагается НДС. Но в ваших ежемесячных счетах вы сможете требовать возврата 50% НДС — если, конечно, вы зарегистрированы в качестве плательщика НДС!

Вы не можете претендовать на 100%, потому что в 99% случаев автомобиль используется в личных целях.Если ваш арендованный автомобиль используется исключительно для бизнеса — например, если это автомобиль общего пользования, не предназначенный для личного пользования, — вы можете потребовать возврата 100% НДС.

В любом случае, это эффективный способ пополнить расходы на коммерческие автомобили с точки зрения НДС.

Если у вас есть договор на техническое обслуживание в дополнение к ежемесячной аренде автомобиля для бизнеса, то 100% НДС с этой стоимости подлежит возмещению. Нет никаких ограничений.

6. Корпоративные налоговые льготы — 100% подлежат возмещению для автомобилей с плотностью менее 130 г / км

Выберите автомобиль с уровнем выбросов CO2 менее 130 г / км, и вы сможете сэкономить на корпоративном налоге, поскольку полная сумма арендной ставки подлежит возмещению на 100% из налогооблагаемой прибыли вашей компании.

Если вы превысите эту точку останова, вы сможете требовать только арендную сумму в счет налога на прибыль. Итак, чтобы использовать бизнес-лизинг с максимальной налоговой эффективностью, выбирайте автомобиль стоимостью менее 130 г / км.

Подходит ли вам аренда бизнес-автомобиля?

Окончательное решение о том, стоит ли арендовать бизнес-автомобиль для вашего малого и среднего бизнеса, зависит от множества изменчивых факторов, таких как пробег, налоговые условия для физических лиц и тип автомобиля.

В качестве пакета бизнес-лизинг автомобилей — это жизнеспособная услуга аутсорсинга, которая может сэкономить ваше время и эффективно использовать ваши финансы как средство финансирования новых служебных автомобилей для вашего малого и среднего бизнеса.

Стоит взглянуть на британские компании по лизингу автомобилей онлайн, чтобы узнать, что вы можете получить для своего бизнеса.

Если вы все еще не уверены, поговорите со специалистом по аренде небольшого автопарка и своим финансовым консультантом, чтобы узнать, что лучше для вас.