ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

что это, виды банковских аккредитивов

• Что такое аккредитив
• Как работает аккредитивный договор
• Аккредитив при сделках с недвижимостью
• Плюсы и минусы аккредитива
• Где применяется аккредитив
• Экспортно-импортный аккредитивный договор
• Виды банковских аккредитивов
• Отзывный и безотзывный
• Подтвержденный и неподтвержденный
• Покрытый (депонированный) и непокрытый
• Кумулятивный и некумулятивный
• Револьверный
• Аккредитив с красной оговоркой
• Резервный
• Компенсационный

Аккредитивный договор — гарантия исполнения поставщиком своих обязательств

Что такое аккредитив

Аккредитив — форма безналичных расчетов, где выплата денег происходит после выполнения контрагентом определенных условий. Его применяют как в предпринимательской деятельности, так и в сделках между физическими лицами.  

Оформить аккредитив можно как отдельным соглашением, так и условием в базовом договоре, например, купли-продажи квартиры.

Аккредитивы на территории России регулируются:

• параграфом №3 главы 46 Гражданского Кодекса РФ;
• положением ЦБ РФ от 2012 года № 383-П.

Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.

Какие бывают формы безналичных расчетов

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны — покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть три или даже четыре.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два — по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно снизить риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман — хорошую премию.

Аккредитив при покупке недвижимости

С помощью аккредитива проводятся сделки по купле-продаже недвижимости. В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.

В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком

. Ведь продавец получит деньги только после перехода права собственности к покупателю, что должно быть зарегистрировано Росреестром. 

Однако на практике россияне в качестве альтернативы аккредитиву стали использовать договор эскроу, который выполняет ту же обеспечительную функцию, но имеет ряд преимуществ:

• менее формализованная, чем аккредитив, форма расчетов;
• отсутствие комиссии. В частности, по договору ДДУ расходы на открытие и обслуживание счета эскроу принимает на себя застройщик;
• невозможность списания денег со счета. У аккредитива такой опции нет.

Порядок действий после одобрения ипотеки

Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью

К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное — безопасность сделки для обеих сторон.

Безотзывный договор гарантирует, что покупатель обязан оплатить по договору, если  поставщик исполняет свои обязательства надлежащим образом. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.

При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:

• комиссия банка — за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
• юридические нюансы — бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
• «горы бумаги» — торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов;

• списание денег — при аккредитиве можно принудительно списать деньги со счета, арестовать их или приостановить операции.
  В этом плане более предпочтительной альтернативой расчетов является эскроу;  

• формальная проверка банка — кредитная организация проверяет документы, полученные от контрагента, по формальным основаниям. В большинстве случаев никакой ответственности за невыявление подлога банк не понесет. 

Просто и понятно об эскроу-счете: что это и кто может им пользоваться

К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку как минимум не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.

Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства

Где применяется аккредитив

Область применения аккредитивных договоров обширна.

• Сделки между физическими лицами.

Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.

• Операции купли-продажи в пределах одного государства.

Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.

• Экспортно-импортные торговые соглашения.

Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка — один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.

Экспортно-импортный аккредитивный договор

Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов — граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, — возникает дополнительная сложность.

Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна.

Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.

Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:

• импортер-покупатель;
• банк-эмитент — организация на стороне плательщика;
• авизирующий банк — представитель поставщика товара или услуги;
• экспортер (бенефициар сделки).

Аккредитив открывает границы для бизнеса

Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму

«Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар. Цены приемлемые, срок поставки — не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.

Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот, в свою очередь, уведомляет об этом авизирующий ItalianoBank. Итальянский банк сообщает бенефициару — фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.

После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.

Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот, в свою очередь, проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора. Если расхождений нет, ItalianoBank направит документы в банк-эмитент. «РусБанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании

«Пиноккио» в авизирующем банке.

Виды банковских аккредитивов

Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.

Отзывный и безотзывный

Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действие договора и обязательства сторон друг перед другом.

В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива — он не получает гарантий оплаты своего труда. Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.

Подтвержденный и неподтвержденный

В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.

Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.

Покрытый (депонированный) и непокрытый

При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.

Кумулятивный и некумулятивный

После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства. Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.

Револьверный

Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.

Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.

Аккредитив с красной оговоркой

Когда сделки оформляли на бумажных носителях, обязательство о произведении авансового платежа до предоставления документов по сделке выделяли красным цветом. Отсюда и пошло название — аккредитив с красной оговоркой.

Резервный 

Его используют в международной торговле со странами, где запрещено использование банковских гарантий в сделках. 

Как получить банковскую гарантию за считанные минуты

Компенсационный

Предполагает использование двух аккредитивов одновременно. Первый выставляет покупатель посреднику, деньги получает тоже посредник. Второй выставляет посредник в пользу поставщика. 

Безотзывный аккредитив — что это, особенности, виды и схема

Что такое аккредитивы и какими они бывают

Банковская операция расчетов, исключающая невыполнение условий договора одной или двумя сторонами. То есть, каждый представитель сделки получается защищенным. Покупатель перечисляет деньги в банк, где финансы замораживаются. Продавец выполняет все условия сделки, и лишь тогда получает оплату.

Аккредитивы – поручения плательщика (банка или другой организации) получателю-банку осуществлять финансовые операции лицам (юридическим или физическим). Платежи проводятся в пределах той суммы, что оговорена в договоре. Такая форма расчетов между партнерами самая безопасная и применяется в экономической сфере чаще всего. 

Девизы распределяются на несколько видов:

• Отзывный и безотзывный;
• Подтвержденный и неподтвержденный;
• Покрытый и непокрытый;
• Кумулятивный и некумулятивный;
• Переводной;
• Револьверный;
• Циркулярный;
• Резервный.

Какие виды безотзывных аккредитивов существуют

Практика показывает, что пострадавшей стороною зачастую выступает покупатель. Безотзывный аккредитив способствует надежности бизнес-договора. Суть его состоит в следующем: банк выплачивает заинтересованной стороне прописанную в документах сумму после отправки другой стороной товара покупателю. Такая договоренность не может быть расторгнута и изменения в текст договора вносятся только при согласии двух сторон. Данная процедура широко применяется не только в России, но и за рубежом. Когда в бумагах не прописано иное, документ автоматически считается безотзывным.

Популярным среди клиентов есть безотзывный покрытый аккредитив. Это своеобразный метод оплаты по безналу при оформлении ипотеки. Таким образом, средства, используемые для кредита, банк помещает на спецсчет. По предъявлении продавцом нужных документов банк перечисляет ему оговоренную сумму.

В международной практике часто применяется документарный подтвержденный аккредитив для осуществления финансовых операций импортерами или экспортерами. Этот процесс разрешает совершать банком операции от имени покупателя при наличии необходимых документов у бенефициара (продавца).

Подтвержденный безотзывный аккредитив

Безотзывный подтвержденный аккредитив – документ, засвидетельствованный подтверждающим банковским учреждением в государстве покупателя. Без одобрения банка и других участников сделки такой документ нельзя изменить или расторгнуть. Данный вид процедуры гарантирует надежность платежей, поскольку задействованы два банка, и каждый заботится о своей репутации. Подтвердившее сделку банковское учреждение обязуется оплачивать документы по договору, если эмитент уклоняется проводить платежные операции.

Банк соглашается взять на себя обязательства, если соблюдаются определенные условия:

• Договор оформляется только как безотзывный;
• Сделка предусматривает передачу прав банку-плательщику от эмитента;
• Использование и платежи происходят в подтвердившем банке;
• Текст договора не должен включать фразы, которые в дальнейшем могут привести к недоразумениям, или каких-либо оговорок.

Неподтвержденный безотзывный аккредитив

Другим видом безотзывного аккредитива является неподтвержденный. В данном процессе банк, действующий от имени приказодателя, выступает посредником, а ответственность за совершение платежей несет банк-эмитент.

Расчеты по безотзывному аккредитиву: нюансы

Эмитенту не позволено настаивать или уполномочить кого-нибудь из членов договоренности о подтверждении аккредитива. Если данное подтверждение не оговаривалось в документе, то правки вносятся, как и другие правки в условия сделки.

Бывает, подтверждение не обозначает, что банк, обязывавшийся проводить финансовые операции, принимает все согласия приказодателя. Бенефициару следует убедиться в том, что подтверждение дано в оговоренных объемах.

Плательщик рискует, соглашаясь на сделку, где условиями предусмотрены документы, которыми руководствуются от имени бенефициара. Это могут быть:

• Сертификат обследования с подписью плательщика;
• Сертификат экспедитора о принятии товаров от имени приказодателя;
• Телексное свидетельство о том, что продукция получена, где стоит подпись покупателя.

Бенефициар, как показывает практика, должен убедиться заранее в том, что все документы, представляющиеся для оформления сделки, контролирует он сам.

Схема расчетов на примере, что нужно знать

Схема оплаты по безотзывному аккредитиву отличается своими особенностями. Рассмотрим пример проведения операции.

Представим, что предприниматель собирается приобрести для ведения деятельности оборудование за границей, скажем в Польше. Для составления контракта о поставке осуществляются следующие действия:

1. Составление заявления банку-эмитенту об открытии аккредитива, оповещение о сделке авизующий банк, а затем продавца.
2. Перечисление финансов за счет плательщика или банка.
3. Оповещение об открытии аккредитива.
4. Поставка продукции.
5. Предоставление нужных эмитенту документов от бенефициара, от эмитента – авизующему банку, документы приказодателю.
6. Счет плательщика дебетируется. Эмитент перечисляет деньги исполнителю. Осуществляется оплата продавцу.

Преимущества и минусы безотзывного аккредитива

Финансовая операция имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

• Продавец получает уверенность в проведении денежных перечислений после выполнения им условий договора.
• Гарантированный платеж эмитентом.
• Выплата осуществляется при предъявлении банку документов согласно сделке.
• Риск получить отказ от продукции сводится к минимуму.
• При неполной поставке товара оплата не проводится, а лишь при выполнении абсолютно всех частей договора.

Недостатки:

• Чтобы изменить условия либо их аннулировать, нужны согласия всех сторон.

52.228-14 Безотзывный аккредитив.

В соответствии с пунктом 28.204-4 добавить следующий пункт:

Безотзывный аккредитив (ноябрь 2014 г. )

финансовое учреждение, застрахованное на федеральном уровне, выплатить всю или часть указанной суммы денег до истечения срока действия письма по представлению Правительством (бенефициаром) письменного требования об этом. Ни финансовое учреждение, ни оферент/Подрядчик не могут отозвать или обусловить аккредитив.

(b) Если оферент намеревается использовать ILC вместо гарантии предложения или для обеспечения других типов гарантий, таких как гарантии исполнения и платежа, форматы аккредитива и письма-подтверждения, указанные в пунктах (e) и ( е) настоящего пункта.

(c) Аккредитив должен быть безотзывным, не требует представления каких-либо документов, кроме письменного требования, и ILC (включая подтверждающее письмо, если таковое имеется) выдается/подтверждается приемлемым федерально застрахованным финансовым учреждением в соответствии с положениями в параграфе (d) настоящего пункта, и-

(1) При использовании в качестве гарантии заявки срок действия ILC истекает не ранее чем через 60 дней после закрытия периода приема заявок;

(2) В случае использования в качестве альтернативы корпоративным или индивидуальным поручительствам в качестве обеспечения гарантии исполнения или платежа оферент/Подрядчик может представить ILC с первоначальной датой истечения срока действия, рассчитанной на весь период, на который требуется финансовое обеспечение, или может подать ILC с первоначальной датой истечения срока действия, которая составляет не менее одного года с даты выдачи. ILC должна предусматривать, что, если эмитент не предоставит бенефициару письменное уведомление о непродлении по крайней мере за 60 дней до текущей даты истечения срока действия, ILC автоматически продлевается без изменений на один год с даты истечения срока действия или любой будущей даты истечения срока действия. , до тех пор, пока период требуемого покрытия не завершится и сотрудник по контрактам не предоставит финансовому учреждению письменное заявление об отказе от права на оплату. Период необходимого покрытия составляет:

(i) Для договоров, подпадающих под действие 40 U.S.C. глава 31, подраздел III, Облигации, более поздняя из-

(A) Один год после ожидаемой даты окончательного платежа;

(B) Только для исполнительных гарантий до завершения любого гарантийного периода; или

(C) Только для платежных облигаций до разрешения всех требований, поданных в отношении платежных облигаций в течение одного года после окончательного платежа.

(ii) Для договоров, не подпадающих под действие 40 U. S.C. глава 31, подраздел III, Облигации, более поздняя из-

(A) 90 дней после окончательного платежа; или

(B) Только для исполнительных гарантий до завершения любого гарантийного периода.

(г)

(1) Только финансовые учреждения, застрахованные на федеральном уровне, имеющие инвестиционный рейтинг коммерческой рейтинговой службы, должны выдавать или подтверждать ILC.

(2) Если только финансовое учреждение, выпустившее ILC, не имело аккредитива на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлом году, ILC на сумму более 5 миллионов долларов США должны быть подтверждены другим приемлемым финансовым учреждением, у которого был аккредитив на сумму не менее 25 миллионов долларов США. в прошлом году.

(3) Претендент/Подрядчик должен предоставить Сотруднику по контрактам кредитный рейтинг, который указывает, что финансовые учреждения имеют требуемый кредитный рейтинг на дату выдачи ILC.

(4) Текущий рейтинг финансового учреждения доступен через любую из следующих рейтинговых служб, зарегистрированных Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) в качестве национально признанной статистической рейтинговой организации (NRSRO). NRSRO можно найти на веб-сайте http://www.sec.gov/answers/nrsro.htm, поддерживаемом SEC.

(e) Финансовое учреждение-эмитент должен использовать следующий формат для создания ILC:

9004 8

Адрес получателя счета ______________________________

_________________________________________________ [ Бланк или название и адрес финансового учреждения-эмитента ]

Дата выдачи __________

Номер безотзывного аккредитива ____________________________

Наименование стороны по счету _____________________________

Для заявки № _________________ ( только для справки )

Кому: [ Правительственное агентство США ]

[ Адрес правительственного учреждения США ]

1. Настоящим мы открываем этот безотзывный и переводной аккредитив в вашу пользу для одного или нескольких заимствований на сумму до ______ долларов США. Настоящий аккредитив подлежит оплате в офисе [ финансового учреждения-эмитента и, при наличии, подтверждающего финансового учреждения ] по адресу [ адрес финансового учреждения-эмитента и, если таковой имеется, подтверждающего адреса финансового учреждения ] и истекает с закрытием нашего рабочего дня ___________. , или любую автоматически продленную дату истечения срока действия.

2. Настоящим мы обязуемся оплатить ваш или получателя тратты до предъявления, выставленные выдавшим или, если таковые имеются, подтверждающим финансовым учреждением, в отношении всего или любой части этого аккредитива, если он представлен с настоящим аккредитивом и подтверждением, если таковые имеются, в офисе, указанном в пункте 1 настоящего Аккредитива, не позднее даты истечения срока действия или любого автоматически продленного срока действия.

3. [ Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии предложения, а последующие абзацы перенумеровываются .] Условием настоящего Аккредитива является то, что он считается автоматически продленным без изменений на один год с даты истечения срока его действия или любой будущей даты истечения срока действия, если мы не уведомим вас не менее чем за 60 дней до любой даты истечения срока действия. или получателю заказным письмом или другим способом доставки, который мы решили не считать настоящий Аккредитив продленным на какой-либо такой дополнительный период. В то время, когда мы уведомляем вас, мы также соглашаемся уведомить сторону счета (и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется) тем же способом доставки.

4. Настоящий аккредитив может быть передан. Передача и уступка поступлений должны осуществляться бесплатно как бенефициару, так и получателю/цессионарию поступлений. Такая передача или назначение осуществляется только по письменному указанию Правительства (бенефициара) в форме, приемлемой для финансового учреждения-эмитента и подтверждающего финансового учреждения, если таковое имеется.

5. Настоящий аккредитив регулируется Унифицированными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № ___________________________ (вставьте версию, действующую на момент выдачи ILC, например, «Публикация 600, 2006 г. редакция») и в части, не противоречащей ей, законам _____________________ [государства подтверждающего финансового учреждения, если таковое имеется, в противном случае — государства финансового учреждения-эмитента].

6. Если срок действия этого кредита истекает во время перерыва в деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, финансовое учреждение, в частности, соглашается произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

С уважением,

______________________________ [ Финансовое учреждение, выдавшее номер ]

(f) Финансовое учреждение должно использовать следующий формат для подтверждения ILC:

9004 7

[Подтверждение бланка финансового учреждения или названия и адреса ] ________________________________________________
(Дата) __________________
Номер нашего аккредитива ____________________
Получатель: _________________ [ Правительственное учреждение США ]
Финансовое учреждение-эмитент: __________________________
Аккредитив финансового учреждения-эмитента: __________________

Господа:

1. Настоящим мы подтверждаем указанный выше Аккредитив, оригинал которого прилагается, выданный _________ _ [ наименование выдавшего финансовое учреждение ] для вывода средств на сумму до ___________ долларов США/долларов США. $_______ и истекает в момент закрытия нашего рабочего дня _____________ [ дата истечения срока действия ] или любая автоматически продленная дата истечения срока действия.

2. Вексель(и), выставленные по аккредитиву и данному подтверждению, подлежат оплате в нашем офисе, расположенном по адресу ___________________.

3. Настоящим мы обязуемся соблюдать тратты до предъявления, выписанные и представленные вместе с Аккредитивом и настоящим Подтверждением в наших офисах, как указано в настоящем документе.

4. [ Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии предложения, а последующие абзацы перенумеровываются .] Условием этого подтверждения является то, что оно считается автоматически продленным без изменений на один год с даты истечения срока действия настоящего документа или любой автоматически продленной даты истечения срока действия, за исключением случаев, когда:

(a) По крайней мере, за 60 дней до любой такой даты истечения срока действия , мы уведомим Ответственного за заключение контракта или получателя и финансовое учреждение-эмитент заказным письмом или другим способом доставки, что мы решили не считать это подтверждение продленным на какой-либо такой дополнительный период; или

(b) Финансовое учреждение-эмитент воспользовалось своим правом уведомить вас или получателя, сторону счета и нас самих о своем решении не продлевать срок действия аккредитива.

5. Это подтверждение регулируется Унифицированными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № ___________________________ (вставьте версию, действующую на момент выдачи ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г.» ) и в части, не противоречащей этому, законам _____________________ [государство подтверждающего финансового учреждения].

6. Если срок действия этого подтверждения истекает во время перерыва в деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, мы специально соглашаемся произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

С уважением,

_______________________________ [ Подтверждающее финансовое учреждение ]

(g) Сотрудник по контрактам должен использовать следующий формат для тратты до предъявления для использования Аккредитива:

Sight Draft

_______________________________ [ Город, Штат ]

(Дата) __________________________________________ [ Название и адрес финансового учреждения ]

Выплата в порядке ______________ [ Получатель Агентство 9 0051 ] ___________ сумма Соединенных Штатов $____________. Настоящий тратт выставлен на основании безотзывного аккредитива № _______________________.

_______________________________ [ Агентство-бенефициар ] _______________________________ [ By ]

(Конец статьи)

Безотзывный аккредитив | Что это такое и как это работает

Аккредитив (LC) является наиболее часто запрашиваемым документом для международных торговых сделок, особенно когда покупатель и продавец не знакомы друг с другом, разделены расстоянием и следуют своим законы страны и торговые обычаи. Безотзывный аккредитив (ILOC), который является типом аккредитива, помогает облегчить торговлю с точки зрения продавца.

Что такое безотзывный аккредитив?

ILOC дает продавцу гарантию, что он/она получит причитающуюся фиксированную сумму, а также к нужному времени от покупателя. Как следует из названия, документ является безотзывным, т. е. он не может быть отозван, если только все стороны не потребуют внесения изменений; только тогда можно сделать исключение. ILOC обеспечивает дополнительную защиту от рисков для продавца, обещая гарантию как от банка покупателя, так и от банка продавца.

Что такое чистый безотзывный аккредитив?

Чистый аккредитив — это механизм, с помощью которого бенефициар кредита может выписать переводной вексель без какой-либо дополнительной документации. Чистый аккредитив не подлежит отзыву до начала периода рассмотрения.

Кто выпускает безотзывный аккредитив?

Аккредитив, выданный коммерческим банком, гарантирует своевременное получение продавцом правильной суммы платежа. Предположим, что покупатель не в состоянии заплатить, банк обязан заплатить от его/ее имени либо оставшуюся, либо всю сумму покупки, в зависимости от обстоятельств.

Условия безотзывного аккредитива

Условия ILOC являются фиксированными и не могут быть изменены без согласия вовлеченных сторон. Заинтересованные стороны, то есть покупатель и продавец, должны согласовать все пункты, упомянутые в письме, при различных возможных сценариях. Например. существуют положения об ответственности каждого заинтересованного лица в случае любого неправомерного поведения или мошенничества, бездействия, неплатежеспособности и т. д. Что касается неправомерного поведения, в письме содержится больше положений о безопасности, занесении в черный список и бойкоте.

Помимо установления сроков и условий кредита, выдачи кредита и возникновения конфликта, также определяются полномочия для выплат в различных сценариях. Кроме того, в условиях упоминаются положения о своевременных платежах, продлениях, расчетах и ​​других обязательствах. Особые случаи, которые требуют предварительного согласия заинтересованных сторон, также включены в список. Имеются дела о специальных депозитах и ​​подобных требованиях, в которых разрешено делать предположения, добросовестно оценивать ассигнования и считать целесообразным. Кроме того, предусмотрены положения, определяющие владение товарами и подтверждение документов в соответствии с условиями аккредитива.

Как получить безотзывный аккредитив?

Шаг 1

Чтобы получить ILOC, вам необходимо обратиться в свой банк, который предоставит вам представителя. Этот представитель имеет предыдущий опыт в международной торговле или родом из такого же опыта и будет работать с вами, чтобы выполнить ваши требования.

Шаг 2

Не пытайтесь составить аккредитив самостоятельно или скопировать чужой. Это может привести к большим юридическим и финансовым осложнениям в будущем даже в случае незначительной ошибки. Вы также не сможете получить свои товары, за которые заплатили целое состояние.

Шаг 3

Написание ILOC может показаться правильным в краткосрочной перспективе для экономии денег. Однако это может быстро перерасти в дорогостоящее дело и нанести ущерб вашему бизнесу. Поэтому рекомендуется обратиться за помощью в свой банк.

Как работает безотзывный аккредитив?

ILOC обеспечивает безопасность покупателей и продавцов при содействии их соответствующих банков. Покупатель не должен ничего платить, пока груз не будет отправлен. И пока условия письма выполнены, продавец получит свои деньги. ILOC работает в соответствии с реквизитами письма и приложенными документами. Однако основные элементы остаются одинаковыми в каждом ЖК. Элементы и условия перечислены ниже.

• Банк гарантирует платеж
• Аккредитив составлен от имени покупателя для выплаты продавцу указанной денежной суммы
• Для проверки поставки товаров/услуг требуется определенный набор документов
• Должны быть указаны следующие детали: даты, места, сроки и способ транзакции
• Все прилагаемые документы должны соответствовать ЛК

Как только груз будет отгружен, в банк покупателя будет отправлен комплект документов с указанием деталей отгрузки в соответствии с условиями, установленными участвующими сторонами. Затем банк покупателя отправляет эти документы в банк продавца для рассмотрения и оплаты. Затем банк передает аккредитив продавцу вместе со всеми необходимыми документами, необходимыми для предъявления претензии по прибытии груза.

Хотя аккредитив выдается в целях безопасности, он не устраняет риски. Обе стороны, т.е. покупатель и продавец, должны выполнить требования письма со 100% соблюдением для обеспечения беспрепятственной сделки и гарантии платежа продавцу.

Банк имеет полное право отказать в выплате, если что-то пойдет не так. Это включает следующее:-

• Серьезные проблемы, такие как задержки в отправке груза
• Мелкие проблемы вроде опечатки в документах

Таким образом, и покупатель, и продавец должны тщательно проверять каждый шаг, чтобы обеспечить плавную и беспроблемную сделку с товаром и своевременную оплату продавцу. Все условия, изложенные в LC, должны быть выполнены для 100% соответствия.

Безотзывный аккредитив — Стоимость

Общий ILOC обычно оценивается в диапазоне 1-2% от суммы, указанной в контракте. Стоимость зависит от типа используемого ILOC, кредитной истории клиента, срока владения, защитных оговорок и различных других факторов. Ставка также зависит от выбранного банка, так как они добавят некоторую маржу к LC.

Например, если продавец хочет получить кредит в размере 100 000 долларов, из которых покупатель готов покрыть 10%, ILOC будет выставлен на 10 000 долларов. Учитывая, что стоимость ILOC составляет 2% от покрываемой суммы, стоимость ILOC составит 200 долларов.

Форма безотзывного аккредитива – шаблон

Вариант 1:

Вариант 2:

Разница между безотзывным аккредитивом и другими условиями

Безотзывный аккредитив – ключевое отличие от других условий

В безотзывном аккредитиве экспортер чувствует себя в большей безопасности, зная, что векселя, выставленные по аккредитиву, будут оплачены банком-эмитентом после выполнения условий договора аккредитива. Что касается оплаты, любое изменение или аннулирование кредита не будет иметь силы, если экспортер не даст согласия на такое изменение или аннулирование.

Отзывной аккредитив Принимая во внимание, что в отзывном аккредитиве экспортер не имеет здесь преимущества, поскольку банк-эмитент не берет на себя абсолютных обязательств. Что касается платежа, банк в стране экспортера не знает об аннулировании или изменении, поэтому несет риски отказа в платеже со стороны банка-эмитента.

Банковская гарантия Опять же, в банковской гарантии это становится активным только тогда, когда заявитель не выполняет платеж. Выплата производится бенефициару только после неисполнения обязательств.

Резервный аккредитив Резервный аккредитив становится активным только после невыполнения покупателем обязательств по основному аккредитиву. Это письмо обеспечивает продавцу гарантию того, что ему/ей будут выплачены деньги без повторного невыполнения обязательств. Если покупатель не выполняет условия платежа, указанные в первичном документе, продавец может предъявить это письмо в банк покупателя для оплаты.

Гарантийный залог В случае неисполнения обязательств компания-гарант не несет безусловных обязательств по выплате. Он рассмотрит проблему, а затем переведет платеж. Принимая во внимание, что поручительская облигация не имеет срока погашения до тех пор, пока основной должник не исполнит обязательства по основному договору. После этого ответственность за оплату несет третье лицо. В обоих случаях выплата производится компанией-гарантом по облигациям только после надлежащего расследования.

Часто задаваемые вопросы по безотзывному аккредитиву

1. Все ли аккредитивы являются безотзывными?

В соответствии с последним правилом UCP 600 (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов) все аккредитивы являются безотзывными. Эти письма далее классифицируются как неподтвержденные и подтвержденные безотзывные аккредитивы.

2. Можно ли аннулировать безотзывный аккредитив?

Нет, безотзывный аккредитив не может быть аннулирован. Для внесения изменений или поправок банк-эмитент должен получить предварительное согласие всех вовлеченных сторон.

3. Можно ли отозвать безотзывный аккредитив?

Нет, безотзывный аккредитив не может быть отозван.