Бесплатно запросить кредитную историю: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Содержание

Самый полный список БКИ

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

  1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
  5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро [email protected]

ru.

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

  1. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
  2. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
  3. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

  1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
  2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
  3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
  4. в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес [email protected], направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги.

В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

  1. запросить отчет на сайте бюро.
    Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
  3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита.

Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

  1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
  2. отправить заявление по электронной почте [email protected] Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
  3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
  4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро [email protected] Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

  1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
  2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
  3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

  1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
  5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

  1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Как улучшить кредитную историю | Банк ДОМ.РФ

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т. д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Государственный реестр бюро кредитных историй

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

  1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
  2. Подайте заявление на получение электронной услуги.
  3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Узнать список организаций

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

Источник: Новости ЕПГУ

кредитных отчетов и рейтингов | УСАГов

Узнайте, как получить кредитный отчет, внести исправления и многое другое.

Кредитные отчеты

Кредитные отчеты содержат информацию о ваших платежах по счетам, ссуды, текущую задолженность и другую финансовую информацию. Они показывают, где вы работаете и живете, и подавали ли вы в суд, арестовали или объявили о банкротстве.

Как используются кредитные отчеты?

Кредитные отчеты помогают кредиторам решить, предоставят ли они вам кредит или утвердят ссуду. Отчеты также помогают определить, какую процентную ставку они будут взимать с вас. Работодатели, страховщики и владельцы арендуемой недвижимости также могут просмотреть ваш кредитный отчет. Вы не будете знать, какой кредитный отчет будет использовать кредитор или работодатель для проверки вашей кредитной истории.

Агентства кредитной информации (CRA) собирают и хранят информацию для ваших кредитных отчетов. Каждый CRA управляет собственными записями и может не иметь информации обо всех ваших учетных записях.Несмотря на то, что между их отчетами есть различия, ни одно агентство не важнее других. И информация, которой располагает каждое агентство, должна быть точной.

Почему вам следует проверить свой кредитный отчет?

Важно регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что ваша личная и финансовая информация верна. Это также помогает убедиться, что никто не открывал мошеннические счета на ваше имя. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, примите меры для их исправления.

Как вы проверяете свой кредитный отчет?

На сайте AnnualCreditReport.com вы имеете право на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от каждого из трех агентств кредитной информации. Эти агентства включают Equifax, Experian и TransUnion.

Из-за пандемии COVID-19 многие люди испытывают финансовые трудности. Чтобы контролировать свои финансы, вы можете получать бесплатные кредитные отчеты каждую неделю до апреля 2022 года.

Запросите все три отчета одновременно или по одному.Узнайте о других ситуациях, когда вы можете запросить бесплатный кредитный отчет.

Запросить отчет о бесплатном кредите:

Онлайн: Посетите AnnualCreditReport.com

По телефону: Позвоните по телефону 1-877-322-8228. Чтобы воспользоваться услугами телетайпа, позвоните по номеру 711 и обратитесь к оператору ретрансляции по телефону 1-800-821-7232.

По почте: заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу:

Служба запросов годового кредитного отчета

Почтовый ящик 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Если ваш запрос на бесплатный кредитный отчет отклонен:

Свяжитесь с CRA напрямую, чтобы попытаться решить проблему. CRA должен сообщить вам причину, по которой они отклонили ваш запрос, и объяснить, что делать дальше. Часто вам нужно будет только предоставить информацию, которая отсутствовала или была неверна в вашем заявлении на бесплатный кредитный отчет.

Если вы не можете разрешить спор с CRA, обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг — это число, которое оценивает ваш кредитный риск. Это может помочь кредиторам определить, предоставлять ли вам кредит, определить условия, которые они предлагают, или процентную ставку, которую вы платите.Высокий балл может принести вам пользу во многих отношениях. Это может облегчить вам получение ссуды, аренду квартиры или снижение вашей страховой ставки.

Кредитные компании рассчитывают ваш кредитный рейтинг, используя информацию из вашего кредитного отчета. Информация, которая влияет на ваш рейтинг, включает:

  • История платежей

  • Непогашенный остаток

  • Длина кредитной истории

  • Заявки на открытие новых кредитных счетов

  • Типы кредитных счетов (ипотека, автокредиты , кредитные карты)

Убедитесь, что ваш кредитный отчет точен, и ваш кредитный рейтинг может быть таким же. У вас может быть несколько кредитных рейтингов. Агентства кредитной информации, которые ведут ваши кредитные отчеты, не рассчитывают эти баллы. Вместо этого их создают разные компании или кредиторы, у которых есть собственные системы кредитного рейтинга.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг, но вы можете получить свой кредитный рейтинг из нескольких источников. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может предоставить ее вам бесплатно. Вы также можете купить его в одном из трех крупных агентств кредитной информации. Когда вы получаете свою оценку, вы часто получаете информацию о том, как ее можно улучшить.

Замораживание кредита

Блокировка кредита позволяет ограничить доступ к вашему кредитному отчету. Это важно после утечки данных или кражи личных данных, когда кто-то может использовать вашу личную информацию для подачи заявки на открытие новых кредитных счетов. Большинство кредиторов просматривают ваш кредитный отчет перед открытием нового счета. Но если вы заморозили свой кредитный отчет, кредиторы не смогут получить к нему доступ и, вероятно, не будут одобрять мошеннические заявки.

У вас есть право разместить или отменить замораживание кредита бесплатно.Вы можете заморозить свои кредитные файлы и файлы ваших детей в возрасте 16 лет и младше.

Блокировка кредита

Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации, чтобы заблокировать ваш кредитный отчет. Каждое агентство принимает запросы на замораживание онлайн, по телефону или по почте.

Experian
Онлайн: Experian Freeze Center
Телефон: 1-888-397-3742
По почте, пишите:
Experian Security Freeze
PO Box 9554
Allen, TX 75013

Equifax
Online: Equifax Служба кредитных отчетов
Телефон: 1-800-685-1111
По почте, напишите по адресу:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788

TransUnion
Онлайн: TransUnion Кредитные замораживания
Телефон: 1-888-909-8872
По почте, напишите:
TransUnion LLC
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Innovis
Онлайн: Innovis Freeze Options
Телефон: 1-800-540-2505
По почте , напишите по адресу:
Innovis Consumer Assistance
PO Box 26
Pittsburgh, PA 15230-0026

Замораживание кредита вступит в силу на следующий рабочий день, если вы разместите его в Интернете или по телефону. Если вы разместите блокировку по почте, она вступит в силу через три рабочих дня после того, как кредитное агентство получит ваш запрос. Замораживание кредита бессрочно. Если вы не отмените замораживание кредита, оно останется в силе.

Отмена замораживания кредита

Если вы хотите, чтобы кредиторы и другие компании снова получили доступ к вашим кредитным файлам, вам необходимо отменить замораживание кредита навсегда или временно. Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации. Вы будете использовать PIN-код или пароль, чтобы снять блокировку кредита.Вы можете отменять замораживание кредита так часто, как вам нужно, без штрафных санкций.

Запрос на подъемник вступит в силу в течение одного часа, если вы разместите его в Интернете или по телефону. Если вы отправите запрос по почте, это может занять три рабочих дня.

Ошибки в вашем кредитном отчете

Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, напишите письмо, в котором оспариваете ошибку, и приложите любую подтверждающую документацию. Затем отправьте его по адресу:

  • Агентство кредитной отчетности (Equifax, Experian или TransUnion)

  • Поставщик информации, который предоставил неточную информацию агентству кредитной отчетности.Эти поставщики включают банки и компании, выпускающие кредитные карты.

Найдите образец письма о разрешении спора и получите подробные инструкции о том, как сообщать об ошибках.

Агентство кредитной информации (CRA) и поставщик информации несут ответственность за исправление вашего кредитного отчета. Сюда входят любые неточности или неполная информация. Ответственность за исправление любых ошибок подпадает под Закон о справедливой кредитной отчетности.

Если в вашем письменном споре ошибка не устранена, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Отрицательная информация в кредитном отчете

Отрицательная информация в кредитном отчете может включать общедоступные записи — налоговые залоговые права, судебные решения, банкротства — которые дают представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах. Кредитная компания обычно может сообщать наиболее негативную информацию в течение семи лет.

Информацию о судебном процессе или судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.Информация о банкротстве может храниться в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Исправление ошибок в кредитном отчете

Любой, кто отказывает вам в кредите, жилье, страховке или работе из-за кредитного отчета, должен сообщить вам имя, адрес и номер телефона агентства кредитной информации (CRA), которое предоставило отчет. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете право запросить бесплатный отчет в течение 60 дней, если компания отказывает вам в кредите на основании отчета.

Вы можете исправить свой кредитный отчет, если он содержит неточную или неполную информацию:

  • Свяжитесь как с агентством кредитной информации, так и с компанией, которая предоставила информацию CRA.
  • Сообщите CRA в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Сохраняйте копию всей переписки.

Некоторые компании могут обещать отремонтировать или исправить ваш кредит за предоплату, но нет никакого способа удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, если она точна.

Подача жалобы

Если у вас есть проблемы с кредитной отчетностью, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Отчет об истории болезни

Отчет из истории болезни — это краткое изложение вашего состояния здоровья. Страховые компании используют эти отчеты, чтобы решить, будут ли они предлагать вам страховку. Вы имеете право получить копию своего отчета от MIB, компании, которая управляет и владеет базой данных отчетов.

Источники информации для отчета об истории болезни

Если вы сообщили о заболевании в заявлении на страхование, страховщик может пожелать сообщить об этом в MIB. Страховщик может сообщить о вашем состоянии здоровья в MIB только в том случае, если вы дадите письменное разрешение. Если вы дадите разрешение, состояние будет включено в ваш медицинский отчет.

Отчет об истории болезни не включает в себя полную медицинскую документацию. Врачи, больницы, аптеки и другие медицинские работники не могут отправлять информацию в MIB.В отчет не будут включены все диагнозы, анализы крови или список ваших лекарств.

Часть информации останется в вашем отчете в течение семи лет. Ваш отчет может быть обновлен только в том случае, если вы подаете заявку на страховой полис в компанию-член MIB и даете им разрешение на отправку вашего медицинского состояния в MIB.

Как страховщики используют отчеты из истории болезни

Когда вы подаете заявление на страхование, страховщик может запросить разрешение на просмотр вашего отчета из истории болезни. Страховая компания может получить доступ к вашему отчету только с вашего разрешения.Отчет содержит информацию, которую вы включили в прошлые заявки на страхование. Страховщики читают эти отчеты перед тем, как утвердить заявки на:

  • жизнь
  • здоровье
  • долгосрочные
  • критические заболевания или
  • заявки на страхование по инвалидности.

Запросите бесплатный отчет об истории болезни

Вы имеете право получать одну бесплатную копию отчета об истории болезни, также известную как ваш файл потребителя MIB, каждый год. Вы можете запросить копию для:

  • Себя
  • Ваш несовершеннолетний ребенок
  • Кто-то еще, в качестве законного опекуна
  • Кто-то еще, в качестве агента по доверенности

Вы можете запросить отчет истории болезни онлайн из MIB или по телефону 1-866-692-6901.

Не у всех есть история болезни. Даже если у вас в настоящее время есть страховой план, у вас не будет отчета, если:

  • Вы не подавали заявку на страхование в течение последних семи лет
  • Ваш страховой полис оформлен через групповой полис или полис работодателя
  • Страховая компания не является членом MIB
  • Вы не дали страховщику разрешения на отправку ваших медицинских отчетов в MIB

Отчеты и мошенничество с медицинскими удостоверениями личности

Используйте отчет своей истории болезни, чтобы определить, являетесь ли вы жертвой кражи медицинских удостоверений. .Вы можете стать жертвой, если есть заявление на ваше имя, но вы не подавали заявление на страхование в течение последних семи лет. Еще одним признаком кражи медицинских документов является то, что в вашем отчете указаны заболевания, которых у вас нет.

Подать спор

Просмотрите свой отчет, чтобы убедиться, что он включает только те медицинские условия, которые у вас есть. Запросите повторное расследование, если ваш отчет неверен. Отправьте свой спор по адресу [email protected] или напишите:

MIB Disclosure Office

50 Braintree Hill Park, Suite 400

Braintree, MA 02184.

Сообщать о неразрешенных спорах в Бюро финансовой защиты потребителей.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 23 июля 2021 г.

Как получить годовые кредитные отчеты из крупных кредитных бюро

Федеральный закон дает вам бесплатный доступ к кредитным отчетам из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Использование уполномоченного правительством веб-сайта AnnualCreditReport.com — самый быстрый способ получить их, но вы также можете запросить их по телефону или по почте. До 20 апреля 2022 года эти отчеты — которые были ограничены раз в год — доступны еженедельно, чтобы помочь потребителям управлять своими финансами.

Ваши кредитные отчеты — это подробные записи о вашем прошлом использовании кредита, но они не включают ваш кредитный рейтинг. NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг и отчет, еженедельно обновляемый с использованием данных TransUnion. Проверка вашего счета не повредит вашей кредитной истории.

Вот как пользоваться AnnualCreditReport.com.

Просмотрите свой бесплатный кредитный отчет

Узнайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш счет.

1. Перейдите на правильный сайт

Сначала убедитесь, что вы находитесь на правильном сайте: AnnualCreditReport. com. Некоторые другие сайты имеют похожие названия. Тот, который вам нужен, выглядит так:

2. Введите вашу личную информацию

Вам понадобится ваше имя, номер социального страхования, адрес и дата рождения.Эти вместе с другими личными данными будут сопоставлены с файлами для идентификации.

3. Запросить кредитный отчет или отчеты

Вы можете заказать свои отчеты в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

4. Успешно ответьте на контрольные вопросы

Для каждого запроса отчета вам будет задано несколько вопросов о ваших финансах, на которые, предположительно, сможете ответить только вы, — например, примерная сумма платежа по ипотеке или кто владеет вашим автомобилем. кредит и когда вы его взяли.

Некоторые потребители сообщают о трудностях при использовании сайта, особенно при ответах на вопросы безопасности об учетных записях, которым несколько лет. Если вы не можете вспомнить эти подробности, вы можете запросить отчеты по почте или телефону. этот процесс не требует вопросов безопасности.

5. Создайте свой кредитный отчет онлайн.

Вы можете сохранять отчеты на свой компьютер или распечатывать их, чтобы иметь к ним доступ позже.

Если вам необходимо запросить отчет или отчеты по почте, отправьте форму запроса по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета П.О. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Ваш отчет или отчеты должны быть отправлены в течение 15 рабочих дней.

Вы также можете получить свои кредитные отчеты, позвонив по телефону 877-322-8228. Потребители с ослабленным зрением также могут позвонить по этому номеру, чтобы запросить отчеты в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.

6. Прочтите отчеты и исправьте ошибки.

  • Аккаунты, которые не принадлежат вам или вы не авторизовали.

  • Неверная отрицательная информация.

  • Негативная информация, слишком старая для включения.Наиболее негативная информация, кроме одного вида банкротства, должна быть исключена через семь лет.

Эти ошибки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, — говорит Чи Чи Ву, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. По ее словам, вы можете увидеть другие типы ошибок, например устаревшую информацию о занятости, но они не учитываются в вашей оценке.

Если вы обнаружите ошибки, оспорите их. Кредитные бюро проведут расследование и должны удалить информацию, которую они не могут проверить.

7. Регулярно отслеживайте свой кредит

Мониторинг ваших оценок и отчетов может указать вам на такие проблемы, как пропущенный платеж или кража личных данных. Это также позволяет отслеживать прогресс в создании кредита. NerdWallet предлагает как бесплатную сводку кредитного отчета, так и бесплатный кредитный рейтинг, обновляемый еженедельно.

Вот чем информация, которую вы получите от AnnualCreditReport.com, отличается от информации, которую могут предоставить бесплатные сайты по личным финансам:

AnnualCreditReport.com предоставляет:

  • Данные всех трех основных кредитных бюро

  • Обширная история вашего использования кредита

Веб-сайты по личным финансам, включая NerdWallet, предоставляют:

  • Кредитные рейтинги, иногда информация о кредитных отчетах

  • Данные одного или двух кредитных бюро

  • Недавняя история использования вашего кредита

  • Дополнительная информация о создании и защите вашего кредита

Часто задаваемые вопросы

Is AnnualCreditReport.com безопасно?

AnnualCreditReport.com разрешен федеральным законом и безопасен в использовании, если вы уверены, что находитесь на правильном сайте.

Дважды проверьте URL-адрес при вводе, чтобы убедиться, что вы не допустили опечатки. Некоторые другие сайты имеют похожие названия, поэтому убедитесь, что URL-адрес совпадает и сайт выглядит так, как ожидалось.

Имейте в виду, что ваши кредитные отчеты бесплатны, но кредитные бюро также используют сайт AnnualCreditReport.com для продажи кредитных рейтингов и продвижения платных услуг, таких как кредитный мониторинг.Однако мониторинг не защищает вашу личность от кражи; он просто предупреждает вас постфактум. Для лучшей защиты используйте замораживание кредита.

«Просто получите бесплатный кредитный отчет. Не позволяйте дополнительным продажам обманываться », — говорит Эд Межвински, директор потребительских программ Американской исследовательской группы по изучению общественных интересов.

Что я получаю, когда запрашиваю отчеты?

Ваши кредиторы регулярно сообщают информацию о вашей учетной записи, включая платежи, заявки на получение кредита, процент доступного кредита, который вы используете, и отрицательные отметки, такие как сборы.Три бюро встраивают эти данные в кредитные отчеты, которые вы получаете от AnnualCreditReport.com.

Кредитный отчет — это не то же самое, что кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг определяется на основе информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах.

Если вы использовали онлайн-портал для доступа к своим отчетам, мы рекомендуем сохранить их в формате PDF или распечатать. Когда они у вас появятся, перечитайте их на предмет ошибок.

Когда мне следует получать отчеты с AnnualCreditReport.com?

Получите все три кредитных отчета из AnnualCreditReport.com, если вы никогда этого не делали или с последнего раза прошел как минимум год.

Также разумно проверить их, получили ли вы изменения в платежах или другое облегчение, например, предлагаемое во время пандемии, и вам нужно увидеть, правильно ли кредиторы сообщают об этих счетах.

И если вы собираетесь подать заявку на крупную ссуду, например на ипотеку, вам следует получить и проверить свои кредитные отчеты. Это дает вам возможность исправить проблемы, снижающие оценку, перед подачей заявки, что дает вам больше шансов получить одобрение.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную аналитическую информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу. Учить больше.

Бюро защиты потребительских кредитов

Новый закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли всем потребителям штата Мэн одна бесплатная копия его или ее кредитного отчета ежегодно.

Это не меняет требований к кредитным агентствам. предоставить бесплатную копию, если потребитель получает неблагоприятный кредитный иск или безработный и активно ищет работу.

Запросите кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com

Распечатайте и отправьте бланк запроса по почте (формат DOC)

Помните: если вы делаете запрос вместе с супругом, каждый супруг должен предоставить всю запрошенную информацию, и оба супруга должны подпишите заявку. Кроме того, если вы живете по новому адресу или если в вашем отчете есть проблемы с «смешанными файлами», то кредит агентства могут написать вам в ответ и попросить предоставить дополнительные доказательства. вашей личности или адреса.В этих случаях для экономии времени следует приложите к этому запросу определенное доказательство того, что вы живете в своем текущий адрес, например, копия ваших водительских прав, копия выписка из банка или страховки, или счет за коммунальные услуги.

Когда ваш кредитный отчет будет отправлен вам, он будет включать инструкции что делать, если ваш файл содержит ошибки. Вам будет предложено отправить на почту ваш письменный спор обратно в агентство кредитной информации и агентство требуется по закону для незамедлительного расследования вашего спора и удаления или исправить любую ошибочную, устаревшую или неполную информацию.


Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах, вы можете прочитать наше «Руководство для потребителей Downeaster по кредитным отчетам и кредитным рейтингам» (pdf) или для программ чтения с экрана (rtf).

Как получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда началась пандемия, три основных кредитных бюро позволяли американцам получать бесплатный доступ к своим кредитным отчетам один раз в неделю до 20 апреля 2021 года вместо ежегодного доступа, обычно требуемого федеральным законом.

Сегодня эти кредитные бюро — Equifax, Experian и TransUnion — объявили о продлении этого доступа до 20 апреля 2022 года.

Единый центр бесплатных кредитных отчетов, AnnualCreditReport.com, обычно позволяет потребителям получать доступ к одному бесплатному кредитному отчету от каждого бюро каждый год.Увеличение еженедельного пособия на год дает потребителям больше времени, чтобы внимательно следить за своей кредитной историей в то время, когда они могут изо всех сил оплачивать свои счета и когда мошенники нацелены на все, от стимулирующих чеков до пособий по безработице.

«Для потребителей обеспечение хорошей репутации кредита в это непростое время выходит за рамки ежемесячной оплаты ипотечных кредитов, автокредитов, счетов по кредитным картам и других финансовых обязательств», — сказал Фрэнсис Крейтон, президент и генеральный директор Ассоциации индустрии потребительских данных. в пресс-релизе бюро.«Потребители должны иметь инструменты, необходимые им, чтобы знать свою финансовую информацию».

Почему вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет

В вашем кредитном отчете показаны все открытые кредитные карты или ссуды (например, автомобильные, студенческие или личные ссуды), а также остаток на этих счетах. Независимо от того, есть ли у вас большой долг или нет долга вообще, важно следить за этим отчетом, потому что вам нужно доказать хорошее кредитное здоровье, если вы хотите получить новый кредит — например, купить новую машину, купить дом или уехать. в колледж — по дороге.

Кредиторы сообщают о состоянии вашего платежа и остатке в кредитные бюро ежемесячно, но нет установленного графика, когда это должно происходить в течение определенного месяца. Более частый доступ к кредитным отчетам может быть особенно полезным для потребителей, участвующих в программах временной воздержания, предлагаемых кредиторами во время пандемии, поскольку они позволяют им почти в реальном времени следить за тем, правильно ли сообщается о долге.

Закон CARES требовал, чтобы многие кредиторы сообщали о счетах с временным освобождением как текущие, а не просроченные, включая ипотечные кредиты с федеральным обеспечением и федеральные студенческие ссуды.Это важное различие может помочь максимально сохранить кредитные рейтинги во время пандемии.

«Во время широкомасштабного экономического кризиса, такого как пандемия Covid-19, повышенная доступность информации о кредитных отчетах помогает тем, кто испытывает наибольшие трудности, — говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям некоммерческого Национального фонда кредитного консультирования. «Поскольку приняты специальные меры, чтобы помочь людям вести учет, они могут отслеживать, как сообщается об этих приспособлениях.”

Проверка вашего кредитного отчета часто помогает быстро выявить потенциальное мошенничество. Мошенники быстро справились с использованием людей во время пандемии: количество сообщений о краже личных данных, направленных в Федеральную торговую комиссию (FTC), увеличилось более чем вдвое в период с 2019 по 2020 год, в том числе мошенничество с кредитными картами, правительственными документами или мошенничеством с выгодами, а также мошенничество с кредитами / арендой. наиболее распространенные виды кражи личных данных.

Как получить доступ к вашим бесплатным кредитным отчетам

Чтобы получить доступ к своим бесплатным кредитным отчетам, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы просмотреть отчеты, вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Если у вас возникнут трудности с доступом к своему отчету в Интернете, вы также можете запросить его по телефону или по почте. Вы можете получить доступ к своему отчету в любом из трех кредитных бюро или во всех трех сразу.

В этих отчетах не отображается кредитный рейтинг, а предоставляется подробная история вашей финансовой деятельности, включая историю платежей и остатков по кредитным картам, ипотечным кредитам, а также автомобильным, личным или студенческим ссудам.

При открытии отчета убедитесь, что вся информация верна. Если вы платите хотя бы минимум вовремя каждый месяц, ваши аккаунты должны иметь хорошую репутацию. Если у вас есть просроченные платежи или счет в коллекциях, это также будет указано в вашем отчете.

Подробнее: Как работать с ошибками в кредитном отчете

Если вы видите ошибку в своем отчете, не ждите, чтобы оспорить ее в кредитном бюро. Как можно скорее начните процесс проверки учетных записей, о которых идет речь.Для этого у FTC есть руководство и образцы писем. Вам также нужно будет связаться с соответствующим кредитором, чтобы исправить статус вашего аккаунта.

Если после просмотра отчетов вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, сообщите об этом на сайте identitytheft.gov.

Помните: каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о вашей финансовой истории, поэтому обязательно проверьте каждую из них на точность.

Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian

  • Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
  • Никогда не платите, чтобы получить кредитный отчет. Если веб-сайт просит вас оплатить отчет о кредитных операциях в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество.
  • Вы можете получать свой кредитный отчет до трех раз в год — по одному разу в каждом из основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion — только отправив запрос на AnnualCreditReport.com или позвонив напрямую.
  • В дополнение к вашим прошлым и текущим адресам в вашем кредитном отчете перечислены все открытые вами кредитные линии вместе с платежными реквизитами для каждой, а также любые жесткие и мягкие запросы, сделанные кредиторами или другими предприятиями.
  • Если что-то не так с вашим кредитным отчетом, вы обычно можете подать спор непосредственно через онлайн-отчет или позвонив в кредитное бюро.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.

Для всех целей и задач ваш кредитный отчет — это ваша финансовая отчетная карточка. В нем перечислены ссуды и кредитные карты, которые у вас были или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждой из них и оплатили ли вы эти счета вовремя или поздно.

Все эти и другие факторы составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько вы рискованны для заемщика (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту или запрашиваете увеличение кредитного лимита, кредитор изучит ваш кредитный отчет. Важно проверять свой отчет несколько раз в год, чтобы убедиться в точности информации.Если что-то не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Как получить бесплатный кредитный отчет

1. Выберите подходящий источник

Хотя такие веб-сайты, как Credit Karma или Credit Sesame, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг в любое время, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету только три раза год — один раз в каждом из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

2. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228

. Вы можете запросить свой кредитный отчет только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, это, вероятно, мошенничество.

Запрос вашего кредитного отчета не повлияет отрицательно на ваш кредит, но, опять же, вы ограничены тремя отчетами в 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.

3. Заполните одну онлайн-форму

Если вы запрашиваете через веб-сайт, вам нужно будет заполнить одну форму подачи, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три из ваших кредитных отчетов.В форме будет запрошено ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы жили по текущему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

4. Решите, сколько отчетов вы хотите просмотреть.

Выберите, хотите ли вы получать отчет от Equifax, Experian, TransUnion или от всех трех. Бюро получают информацию об истории наших кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к незначительным отклонениям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

Лучше всего проверять все три в течение года; вы даже можете настроить напоминания в календаре, чтобы запрашивать их каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить еще одну крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить сразу все три отчета для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро кредитор возьмется. .

5. Ответьте на контрольные вопросы

Прежде чем вы сможете просмотреть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность.Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета и разработана так, чтобы быть сложной (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

Если вы запрашиваете отчет более чем в одном кредитном бюро, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.

6. Отправьте запрос и просмотрите свой отчет

Сайт предоставит ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его доставка может занять до 15 дней.

Отчет разделен на пять разделов:

  • Личная информация: Ваше имя, прошлый и текущий адрес, год рождения и номера телефонов.
  • Счета: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас была или была в прошлом — текущий баланс, дата открытия, статус учетной записи, максимальный баланс, минимальный платеж, кредитный лимит и т. д.
  • Общедоступные записи: Если вы участвовали в юридических делах, подавали заявление о банкротстве или сталкивались с налоговым залогом, они будут перечислены здесь.
  • Жесткие запросы: Если вы подавали заявку на новую кредитную карту или ссуду в течение последних двух лет, имя кредитора будет отображаться здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
  • Мягкие запросы: Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор кредитной карты когда-либо производили мягкий запрос на ваш кредит, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и поэтому не подлежат обсуждению.

7. Если что-то не так, подайте спор.

Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неверно — или если есть совершенно неузнаваемая учетная запись — вы можете подать спор прямо в Интернете. отчет или позвонив в справочную службу кредитного бюро.

Опять же, все три кредитных бюро будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по отслеживанию личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают неограниченное количество отчетов о кредитных операциях, уведомления по электронной почте, когда кто-то подает заявку на получение кредита на ваше имя, и страхование от кражи личных данных.

8. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить PDF-версию для своих записей.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Запросите свой кредитный отчет — Consumer Litigation Associates

Согласно федеральному закону, вы имеете право на получение ежегодного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных национальных агентств по информированию потребителей (CRA) — TransUnion, Equifax и Experian.Вы можете запросить бесплатную копию каждого отчета один раз в 12 месяцев.

Запросите бесплатные кредитные отчеты на AnnualCreditReport.com

Онлайн:

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты на сайте www.AnnualCreditReport.com. Это единственный официальный сайт, на котором можно бесплатно получить кредитный отчет. Убедитесь, что вы загрузили и сохранили каждый отчет; в противном случае вы потеряете к нему доступ, когда нажмете кнопку, чтобы просмотреть следующий отчет.

По почте:

Загрузите, распечатайте и заполните форму запроса .Затем отправьте заполненную форму по адресу:

Служба запросов годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Ваш кредитный отчет должен быть отправлен вам по почте в течение 15 дней

По телефону:

Позвоните по телефону 1-877-322-8228. Вы пройдете процесс подтверждения по телефону. Ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте.

Запросите бесплатный отчет о кредитных операциях в других агентствах по информированию потребителей

Помимо TransUnion, Equifax и Experian, существует множество других агентств по информированию потребителей.Вы также имеете право на бесплатный ежегодный кредитный отчет от каждого из этих агентств. Каждый должен предоставить на своем веб-сайте информацию о том, как вы можете запросить бесплатную копию своего отчета. Если у вас возникли проблемы с запросом отчета у другого агентства по работе с потребителями, свяжитесь с нами.

Если вам отказано в кредите — вы имеете право на бесплатный кредитный отчет

Вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета, если вам отказано в кредите или вы получили письмо с неблагоприятным действием, в котором решение о кредитном решении было основано на ваш кредитный отчет от конкретного CRA.Примеры неблагоприятных действий включают отказ в кредите на автокредиты, личные ссуды, кредитные карты, жилье или работу; повышенные процентные ставки; сниженный кредитный лимит; и более высокий первоначальный взнос или залог. Если вы столкнулись с такими неблагоприятными действиями, компания, предпринявшая такие действия, должна предоставить вам письменное уведомление с объяснением того, какое агентство кредитной отчетности они использовали, чтобы принять решение об отказе вам в кредите или других неблагоприятных действиях. Вы должны запросить этот отчет в течение 60 дней с даты отказа от конкретного CRA.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Если вы заметили неточную информацию в своем кредитном отчете, важно оспорить неточную информацию в кредитных агентствах (CRA). Начните спор (добавьте ссылку, чтобы начать спор).

Если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет, и вам нужна помощь в проверке вашего кредитного отчета, свяжитесь с нами по телефону 1-877-FCRA-LAW (1-877-327-2529), и мы будем рады помочь вам.

Дополнительная информация

Если вы хотите получить дополнительную информацию об агентствах по отчетности потребителей и кредитных отчетах, мы рекомендуем вам посетить веб-сайт федерального бюро финансовой защиты потребителей здесь.

Как получить бесплатный кредитный отчет при отказе в кредите

Когда вы подаете заявку на определенные продукты и услуги, связанные с кредитованием, кредитор может просмотреть копию вашего кредитного отчета, чтобы выяснить, имеете ли вы право на открытие учетной записи. Если в вашем кредитном отчете есть информация, которая не соответствует стандартам кредитора, e.грамм. слишком много новых учетных записей, кредитор может отклонить вашу заявку.

Кредиторы могут также взимать более высокую процентную ставку или гарантийный депозит, если ваш кредитный рейтинг низкий.

Неблагоприятное действие и ваш бесплатный кредитный отчет

Закон о справедливой кредитной отчетности, закон, регулирующий кредитную отчетность, требует, чтобы вам отправляли письмо о неблагоприятных действиях всякий раз, когда вам было отказано в заявке из-за информации в вашем кредитном отчете. В письме о неблагоприятных действиях должны быть объяснены причины, по которым вам было отказано, и проинформируем вас о вашем праве получить бесплатную копию кредитного отчета, который использовался при принятии решения.

Неблагоприятное действие — это решение кредитора не утверждать заявку на новый кредит или увеличить доступную сумму. Решение может быть основано на кредитной истории, но другие факторы также могут иметь значение.

У вас будет всего около двух месяцев — 60 дней — чтобы заказать бесплатный кредитный отчет. Ответьте быстро, если хотите бесплатно получить полную копию своей кредитной истории.

В письме о неблагоприятных действиях будут указаны название и адрес кредитного бюро, предоставившего кредитный отчет, использованный при принятии решения, а также инструкции по заказу вашего бесплатного кредитного отчета.Каждое из трех основных кредитных бюро также имеет веб-страницу с информацией о заказе кредитных отчетов о неблагоприятных действиях. Вы можете получить бесплатный отчет о кредитных операциях онлайн, а не отправлять письмо или звонить для получения доступа.

  • Equifax
  • Experian или позвоните по телефону 1-866-200-6020
  • TransUnion

Лимиты на бесплатный кредитный отчет

В случае неблагоприятного действия вы имеете право заказать бесплатный кредитный отчет только в кредитном бюро, которое предоставило отчет, использованный в решении кредитора.Например, если кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет Equifax для обработки вашего заявления, вы имеете право только на бесплатный кредитный отчет Equifax. Кредитные бюро знают, предоставлять ли бесплатную копию вашего кредитного отчета на основании ваших недавних запросов о кредитоспособности.

Кредитор, а не кредитное бюро, принял решение отклонить ваше заявление. Компания, в которую вы обратились, — лучшее место для ответов на любые вопросы о том, почему вам отказали.

Убедитесь, что вы заказали бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы понять информацию, которая привела к отклонению вашей заявки.Это может быть связано с большим балансом, просроченными платежами, счетами инкассо или даже с ошибками. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, вы можете оспорить ее в кредитном бюро, чтобы исправить ее. После того, как ваш кредитный отчет будет обновлен с использованием правильной информации, вы можете повторно подать заявку, чтобы повысить шансы на одобрение.

Другие факторы отказа

Вы можете заказать этот конкретный бесплатный кредитный отчет только в том случае, если информация в вашем кредитном отчете была причиной отказа.Например, если вам отказали, потому что ваш доход был слишком низким, вы не имеете права на получение бесплатного кредитного отчета в соответствии с этим конкретным разделом Закона о справедливой кредитной отчетности. Кредитор по-прежнему должен отправить письмо, объясняющее, почему вам было отказано, но в письме не будет инструкций по заказу бесплатного кредитного отчета.

Доступ к годовому кредитному отчету

Кредитный отчет, который вы получаете, когда вам отказывают в кредите, является дополнением к годовому кредитному отчету, который вы можете заказывать один раз в год в трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com.

.