ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

5. Кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах, ином имуществе и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина, признанного банкротом, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом.

Открыть полный текст документа

Вопрос-ответ на тему банкротства физических лиц

В ТЕЧЕНИИ КАКОГО СРОКА ДЛИТСЯ ПРОЦЕДУРА ПРИЗНАНИЯ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ?

Как правило, этот срок может составлять от 4 месяцев и более.
Но на практике в среднем срок процедуры составляет 6-8 месяцев.

МОЖНО ЛИ ПРИЗНАТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ, НЕ ИМЕЯ НИКАКОГО ИМУЩЕСТВА?

Да, можно.

ПОСЛЕ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА МНЕ МОЖНО БУДЕТ ВЫЕЗЖАТЬ ЗА ГРАНИЦУ?

Конечно. Ни каких ограничений действующее законодательство в этом отношении не содержит.

ПРИСТАВЫ АРЕСТУЮТ И ЗАБЕРУТ ВСЕ ИМУЩЕСТВО ИЗ ДОМА?

Нет. Имущество, которое находиться у должника дома — не кем арестовано не будет и останется у должника. Все исполнительные производства с момента введения процедуры банкротства будут окончены. Приставы не придут.

ПОДЛЕЖИТ ЛИ ПРОДАЖЕ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ДОЛЖНИКА?

Единственное жилье (или доля в праве), принадлежащее должнику остается у должника и не может быть реализовано в ходе процедуры банкротства.

КАК СЕБЯ ВЕСТИ, ЕСЛИ БУДУТ ЗВОНИТЬ КОЛЛЕКТОРЫ ИЛИ СОТРУДНИКИ БАНКА И ТРЕБОВАТЬ ОПЛАТИТЬ ДОЛГ?

В данном случае Вы должны пояснить представителям кредитора, что Вы являетесь не платежеспособным, в связи с чем, подаете заявление о своем банкротстве (или уже подали). Кредиторы должны заявить свои требования арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий Ваше дело о банкротстве. Как правило, после того, как в отношении должника вводиться процедура банкротства звонки от коллекторов или сотрудников банка прекращаются.

МОЖЕТ ЛИ СУД ОТКАЗАТЬ В ПРИЗНАНИИ МЕНЯ БАНКРОТОМ?

Суд может отказать должнику в списании его долгов, если будет установлен факт преднамеренного банкротства, факт того что должник обманул кредитора с целью получения денежных средства, должник намеренно избавился от имущества с целью скрыть свои активы и не платить по долгам и в других случаях, если будет явно установлена недобросовестность со стороны должника.
Вместе с тем, следует отметить, что в настоящее время судебная практика складывается в пользу должников. За время нашей работы ни одному нашему Клиенту не было отказано в признании его банкротом и списании задолженности.

МОГУ ЛИ Я БЫТЬ ПРИЗНАН БАНКРОТОМ, ЕСЛИ ИМЕЮ ПОСТОЯННЫЙ ОФИЦИАЛЬНЫЙ ДОХОД (ЗАРАБОТНУЮ ПЛАТУ, ПЕНСИЮ)?

Конечно можете, если Ваш доход не позволяет Вам в ближайшее время погасить образовавшийся долг. В этом случае так же учитывается размер прожиточного минимума положенный должнику, а при наличии иждивенцев – с учетом прожиточного минимума, положенного на каждого из них.

ПОСЛЕ ПРОВЕДЕННОЙ В ОТНОШЕНИИ МЕНЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА Я БУДУ ЕЩЕ ЧТО-ТО ДОЛЖЕН КРЕДИТОРАМ?

После прохождения процедуры банкротства по общему правилу Вы уже никому ничего не должны. Вместе с тем, законом установлен перечень случаев по долгам, которые не подлежат списанию. К таким долгам в частности относятся долги: по алиментам, по компенсации морального вреда, по заработной плате, по убыткам причиненным умышленно или при грубой неосторожности и некоторые другие, указанные в ст. 213.28 ФЗ. «О несостоятельности (банкротстве)». Долги по кредитам, займам, налогам подлежат полному списанию.

Я ИМЕЮ ДОЛГИ ПО КРЕДИТУ. МОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПЕРЕД БАНКОМ ОБЕСПЕЧЕНЫ ДОГОВОРОМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА. ЕСЛИ Я БУДУ ПРИЗНАН БАНКРОТОМ, БУДЕТ ЛИ ПОРУЧИТЕЛЬ ДОЛЖЕН БАНКУ?

Да, в указанном случае обязательства поручителя перед кредитором сохраняются.

В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ КРЕДИТОР ВЗЫСКАЛ С МЕНЯ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В СУДЕ И РЕШЕНИЕ СУДА ВСТУПИЛО В ЗАКОННУЮ СИЛУ. ВОЗМОЖНО ЛИ ОБРАТИТЬСЯ В СУД С ЗАЯВЛЕНИЕМ О БАНКРОТСТВЕ, ЕСЛИ СУММА ДОЛГА С МЕНЯ УЖЕ ВЗЫСКАНА СУДОМ?

Да возможно. То обстоятельство, что имеется вступившее в силу судебное решение о взыскании с Вас задолженности не имеет значения.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПОСЛЕ ПРИЗНАНИЯ МЕНЯ БАНКРОТОМ, КРЕДИТОР ОБРАТИЛСЯ В СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ О ВЗЫСКАНИИ С МЕНЯ ДОЛГА?

В данном случае необходимо предоставить в суд возражения со ссылкой на нормы права. Так же необходимо приобщить к возражению Определение суда, которым подтверждается что Вы были освобождены от всех имевшихся на дату вынесения указанного определения обязательств.

Я ИМЕЮ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ, ПО КОТОРОМУ БАНКУ ПЕРЕДАНО В ЗАЛОГ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ. КАК НАЛИЧИЕ ИПОТЕКИ МОЖЕТ ПОВЛИЯТЬ, ЕСЛИ Я ОБРАЩУСЬ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О СВОЕМ БАНКРОТСТВЕ?

В случае введения в отношении Вас процедуры реализации имущества объект ипотеки будет подлежать реализации. В случае введения процедуры реструктуризации задолженности, предмет залога реализован не будет. В последнем случае долги списаны не будут, но Вам как должнику будет предоставлена отсрочка по оплате долгов (максимальный срок 3 года).

Я РЕШИЛ ПОДАВАТЬ НА БАНКРОТСТВО. НУЖНО ЛИ ПЛАТИТЬ БАНКУ ПОКА БУДЕТ РАССМАТРИВАТЬСЯ МОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ И ИДТИ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА?

С того момента, как Вы поняли, что Вы не сможете оплачивать одновременно все кредиты в необходимом для ежемесячного платежа размере, и у Вас есть намерение заявить о своем банкротстве, мы  рекомендуем не производить частичную оплату задолженности.

Как долго банкротства остаются в вашем кредитном отчете?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Наиболее часто упоминаемая причина, по которой люди объявляют о банкротстве, — это финансовые трудности, которые они испытывают в результате неожиданных событий, таких как потеря работы или проблемы со здоровьем.

Но независимо от того, насколько часто может происходить потеря дохода или могут складываться дорогие медицинские счета, это серьезное решение — подать заявление о банкротстве — и оно сильно повлияет на ваш кредит.По этой причине объявление банкротства обычно является последней попыткой людей спасти свои финансы, когда они исчерпали все другие возможности.

Согласно веб-сайту модели оценки кредитоспособности FICO, «банкротство всегда будет считаться очень негативным событием в соответствии с вашей оценкой FICO». Общий вывод заключается в том, что до тех пор, пока заявление о банкротстве указано в вашем кредитном отчете, оно будет зависеть от вашего кредитного рейтинга на долгие годы.

«Банкротство может повредить вашему счету и может помешать вам брать дополнительный кредит, поскольку кредиторы будут опасаться кредитовать кого-то, у кого есть история неплатежей», — сказала CNBC Select Даниэль Харрисон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Колумбии, штат Миссури.

Ниже мы слышим от Харрисона, как долго люди могут ожидать, что документы о банкротстве останутся в своих кредитных отчетах, и объясняем их влияние на ваш кредитный рейтинг.

Как долго банкротства остаются в вашем кредитном отчете?

Срок, в течение которого заявление о банкротстве остается в вашем кредитном отчете, зависит от того, какой тип банкротства вы подали. Мы рассмотрели главы 7 и 13, которые представляют собой два основных типа банкротств потребителей, и выяснили, как они влияют на ваш кредитный рейтинг.

• Глава 7 банкротство: Также известная как ликвидационное банкротство , Глава 7 — это то, что Харрисон называет «прямым банкротством». Это наиболее распространенная форма банкротства потребителей, которая обычно завершается в течение трех-шести месяцев. Те, кто подает заявку на участие в Главе 7, больше не будут обязаны выплачивать какие-либо необеспеченные долги (ссуды, которые были выданы исключительно на основании кредитоспособности), такие как личные ссуды, кредитные карты и медицинские расходы, но им, возможно, придется продать часть своих активов для урегулирования обеспеченных кредиты.Информация о банкротстве сохраняется в кредитных отчетах потребителей в течение 10 лет с даты их подачи.

• Банкротство главы 13: Харрисон называет главу 13 «банкротством наемного работника». Эта форма подачи документов предлагает план выплат для тех, у кого есть доход, чтобы погасить свои долги, но не обязательно вовремя. Примерно треть заявленных банкротств — это Глава 13 (остальная часть — Глава 7). Те, кто подают документы, по-прежнему должны выплатить свои долги, но вместо этого в течение трех-пяти лет.В соответствии с главой 13 банкротства остаются в кредитных отчетах потребителей в течение семи лет с даты их подачи.

Вот как банкротства влияют на ваш кредитный рейтинг

Хотя банкротства в вашем кредитном отчете всегда будут учитываться в вашем кредитном рейтинге, пока они там есть, их влияние на ваш счет уменьшается с каждым годом. Таким образом, вы можете увидеть резкое падение своего балла в первый месяц сразу после подачи заявления о банкротстве, но к концу первого года он может иметь меньший вес и, конечно, меньше в последующие годы по сравнению с первым годом.

Ваш собственный кредитный профиль также будет играть роль в том, насколько сильно повлияет ваш кредитный рейтинг, когда вы объявите о банкротстве. Подобно тому, как более высокий кредитный рейтинг может лишить вас большего количества баллов, если вы пропустите платеж по кредитной карте, то же самое происходит и в случае, если вы подаете заявление о банкротстве. Согласно FICO, человек с хорошей кредитной историей может столкнуться с большим падением своей оценки, когда в отчете будет указано о банкротстве, чем кто-то с и без того плохой кредитной историей.

Оценки мы нашли в Интернете в таких местах, как Долг.org показывают, как заявление о банкротстве повлияет на людей с разными кредитными рейтингами. Кто-то с кредитным рейтингом 780 или выше получит от 200 до 240 баллов, а кто-то с 680 баллами потеряет от 130 до 150 баллов.

В любом случае, никто не выигрывает от подачи заявления о банкротстве. Это крайний вариант, который иногда выбирают даже те, у кого хорошая кредитная история.

То же самое применимо, если у вас небольшое количество счетов в заявлении о банкротстве.(Обратите внимание, что банкротство не устраняет всех долгов ; «непростительный долг» включает студенческие ссуды, налоги, алименты и алименты.) В этом сценарии ваша заявка о банкротстве будет иметь меньшее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Как восстановить свой кредит

После объявления банкротства вы захотите посмотреть, как вы можете заработать балл в диапазоне, который даст вам право на лучшие варианты финансирования — и это начинается с восстановления вашего кредита.

Возможно, вы не сможете сразу получить право на получение лучших кредитных карт, но есть и другие, которые применимы к людям с менее чем звездным кредитом.

Обеспеченные кредитные карты требуют залога (обычно 200 долларов), который действует как ваш кредитный лимит. Если вы совершите платежи по кредитной карте вовремя и в полном объеме с помощью этой новой защищенной карты, тогда у вас будет больше шансов получить право на получение необеспеченной кредитной карты в ближайшем будущем.

Capital One® Secured не имеет годовой платы и минимального гарантийного депозита в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности. Те, кто имеет право на депозит в размере 49 или 99 долларов, получат кредитный лимит в 200 долларов. Держатели карт могут получить более высокий кредитный лимит, если своевременно внесут свои первые пять ежемесячных платежей.

Citi® Secured Mastercard® — еще один вариант без годовой платы. Требуется залог в размере 200 долларов, который будет отражать ваш кредитный лимит. Держатели карт также могут воспользоваться специальным доступом Citi к развлечениям, который обеспечивает ранний доступ к предпродажной подготовке и премиальные места для концертов и игр.

После того, как вы добавите эту новую кредитную машину, убедитесь, что вы оплачиваете ежемесячные счета вовремя и в полном объеме, чтобы быстро продвигаться к лучшему кредитованию.

Информация о Capital One® Secured была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сколько времени займет банкротство по главе 7 в 2021 году?

После подачи заявления о банкротстве по Главе 7 обычно требуется около 4-6 месяцев. Разрешение на банкротство в большинстве случаев выдается через 3-4 месяца после подачи заявления.

Для завершения большинства дел о банкротстве по главе 7 требуется от 4 до 6 месяцев после подачи дела в суд. Распоряжение об аннулировании приемлемой задолженности может быть предоставлено уже через 90 дней с даты подачи иска. Случаи отсутствия активов обычно закрываются через пару недель после даты выписки.

Что такое Глава 7 «Банкротство»?

Это вид банкротства, который стирает ваши долги, чтобы дать вам возможность начать все сначала. Чтобы подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 Кодекса США о банкротстве, вы должны пройти проверку нуждаемости.Проверка нуждаемости показывает суду по делам о банкротстве, что вы имеете право на списание долга, потому что вашего ежемесячного дохода недостаточно для выплаты необеспеченных долгов в случае банкротства согласно главе 13. Необеспеченный долг включает задолженность по кредитным картам, медицинские счета и личные ссуды. Не все необеспеченные долги подлежат погашению. Подача главы 7 не отменяет алименты или алименты. Студенческие ссуды подлежат погашению только в случае возникновения чрезмерных трудностей. Если вы владеете недвижимостью, не подлежащей освобождению от налогов, доверительный управляющий продает ее и использует полученные средства для выплат вашим кредиторам.Вещи большинства людей полностью защищены государственными или федеральными исключениями о банкротстве. Ничего не продается и деньги кредиторам не выплачиваются. Это называется делом об отсутствии активов.

Сколько времени нужно, чтобы подать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7?

Есть несколько вещей, которые вам нужно сделать, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Сколько времени это займет, полностью зависит от того, как быстро вы продвигаетесь по ступеням. Некоторым людям нужны недели или даже месяцы, чтобы подготовиться; другие делают это за неделю.Вот разбивка этих предварительных шагов:

• Сбор информации : вам нужно будет собрать некоторые документы, такие как налоговые декларации и квитанции о зарплате, чтобы вы могли подать их в суд и / или доверительному управляющему. Но вам также понадобится информация о том, сколько вы тратите на расходы на проживание, каковы ваши активы (по сути, все, что у вас есть) и сколько они стоят.

• Консультации по кредитным вопросам : Этот курс необходимо пройти за 180 дней до подачи заявления о банкротстве в суд.Обычно это занимает всего 1 час.

• Заполнение форм банкротства : часто это самая долгая часть процесса. Люди, работающие с юридической фирмой, ждут, пока офис юриста завершит этот шаг. После этого они встретятся с адвокатом по делам о банкротстве, чтобы подписать свои формы. Люди, подающие самостоятельно («pro se»), могут заполнить формы банкротства в течение нескольких часов. Обычно пользователям Upsolve требуется около 3 часов, чтобы предоставить информацию, необходимую для создания их форм.

• Подача форм в суд : Сколько времени это займет, зависит от того, обращаетесь ли вы в суд по делам о банкротстве лично или отправляете письмо по почте. Из-за COVID-19 некоторые суды начали принимать формы через электронные средства, например отправка электронного письма или загрузка документов через портал.

Что происходит в день подачи дела?

День, когда вы подаете заявление о банкротстве в суд, иногда называемый датой подачи заявления или датой подачи заявления, приводит в действие несколько вещей.Во-первых, срабатывает автоматическая остановка. Это останавливает кредиторов от попыток взыскать с вас долг и даже останавливает взыскание. Сначала офис клерка присваивает делу номер, судью и конкурсного управляющего. Затем он планирует 341 собрание кредиторов. Дата проведения 341 заседания определяет ряд важных сроков рассмотрения дела о банкротстве.

Дело о банкротстве по главе 7 — график

После подачи дела процесс банкротства по главе 7 можно разбить на 3 этапа:

Этап 1: Дата подачи заявки ➡️ 341 Встреча кредиторов

Проведение 341 встречи запланировано примерно на 30 минут. дней после даты обращения.Само собрание обычно занимает менее 10 минут.

Ожидая 341 встречи, вы, скорее всего, получите известие от своего доверенного лица. Они сообщат вам, какие документы им нужны от вас для подготовки к вашей 341 встрече. Если вы сохранили документы, которые использовали при составлении форм о банкротстве, это не займет много времени.

Большинство подателей документов также не отвлекаются от курса по финансовому менеджменту, пока они ждут своей 341 встречи. Закон о банкротстве требует, чтобы каждый человек, подавший заявление о банкротстве, прошел этот учебный курс.Обычно это немного дольше, чем первый курс, обычно около 2 часов.

Этап 2: Встреча 341 ➡️ Дата выписки

Помните, как дата встречи 341 определяет множество крайних сроков (читай: важные даты) для остальной части дела? Вот как это работает:

341 встреча + 30 дней = Крайний срок, в течение которого доверительный управляющий (или кредиторы) может возражать против заявленного вами освобождения. Этот крайний срок начинается, когда 341 встреча «завершена», что может быть отложено, если доверительный управляющий назначит следующую встречу.

341 встреча + 60 дней = Крайний срок, в течение которого кредиторы могут возразить против погашения их долга. Возражения кредитора не очень распространены в типичных случаях главы 7, но они случаются.

341 встреча + 45 дней = Срок рассмотрения обеспеченных долгов, например, автокредитов (если вы хотите оставить машину себе).

По истечении крайнего срока для подачи возражения против освобождения суд внесет приказ об освобождении.

Можно ли отложить дату выписки?

Да.Если вы не пройдете курс финансового менеджмента после подачи и представления свидетельства об окончании курса, суд по делам о банкротстве не может освободить вас от должности. Если пройдет слишком много времени, суд может закрыть ваше дело.

Другие вещи, которые могут задержать поступление разряда

• Кто-то возражает против разряда. Это происходит не на 341 собрании (кредиторы редко появляются на них), а когда кредитор подает письменное возражение в суд. Возражения со стороны кредиторов могут возникнуть, если заявитель использовал свои кредитные карты или взял новый долг незадолго до подачи дела о банкротстве.Доверительный управляющий также может возражать против внесения выписки (или, по крайней мере, требовать отсрочки). Обычно это происходит, если податель заявки не предоставляет доверенному лицу запрошенную информацию.

• Запланировано повторное слушание. Кодекс США о банкротстве требует, чтобы суд рассматривал и одобрял соглашения о подтверждении, которые не были подписаны адвокатом по делам о банкротстве. Поскольку слушания назначаются в зависимости от доступности судьи и ряда других факторов, это слушание может не состояться до истечения 60-дневного срока подачи возражений.Отстранение не может быть предоставлено до тех пор, пока не будет завершено повторное слушание.

Этап 3: Освобождение от ответственности ➡️ Дело закрыто

После того, как управляющий банкротством определит, что у него нет собственности, которую он может продать в пользу кредиторов, он подает отчет о недопустимости распределения. Это дает всем понять, что дело не связано с активами и может произойти в любое время после 341 встречи. Обычно дела об активах не закрываются судом в течение 1-2 недель или около того.

Если доверительный управляющий не представил отчет о недопустимости распространения, дело будет оставаться открытым до тех пор, пока доверительный управляющий не сообщит суду, что они завершили свою работу по делу.Продолжительность этого процесса может сильно варьироваться, так как это зависит от того, какое имущество продает доверительный управляющий и что еще происходит в этом случае.

В некоторых случаях доверительный управляющий ждет только налоговую декларацию заявителя за год подачи дела о банкротстве. Если не существует особого освобождения от налогового возмещения, часть возмещения может быть использована доверительным управляющим для оплаты кредиторы.

Обычно во время этого процесса от фильтрующего устройства больше ничего не требуется. Но, если попечитель запрашивает дополнительную информацию или иным образом запрашивает помощь с продажей собственности, податель заявки обязан помочь.

Сколько времени длится банкротство по главе 13?

Банкротство по главе 13 включает план погашения, поэтому его завершение занимает немного больше времени. Типичные дела о банкротстве по главе 13 длятся от 3 до 5 лет. В рамках плана погашения погашаются обеспеченные долги, например, автокредиты. В зависимости от типа вашего долга, этот тип банкротства может обеспечить большее облегчение долгового бремени, чем подача в соответствии с главой 7. Всегда лучше поговорить с адвокатом по делам о банкротстве по поводу подачи заявки по главе 13, поскольку в процессе банкротства по главе 13 есть много движущихся частей.

Подведем итоги

После подачи заявления о банкротстве по Главе 7 обычно требуется около 4-6 месяцев. Распоряжение о банкротстве, обеспечивающее постоянное списание долга, выдается через 3-4 месяца после подачи иска. Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы узнать больше!

Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами и просто не можете сократить задолженность по кредитной карте, продолжайте узнавать больше о вариантах банкротства. Хотя это подходит не всем, банкротство по главе 7 помогает тысячам семей очистить свои кредитные отчеты и снова встать на ноги каждый год.Это миф, что ваш кредитный рейтинг будет обречен навсегда. Большинство людей могут восстановить свой кредит до лучшего, чем он был в течение 1-2 лет после выписки.

Автор:

Как скоро мой кредитный рейтинг улучшится после банкротства?

Обычно вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга в течение 12-18 месяцев после банкротства. Большинство людей заметят улучшения через год, если предпримут правильные шаги. Вы не можете удалить банкротство из своего кредитного отчета, если он не содержит ошибки.

В течение этих 12–18 месяцев ваш кредитный отчет FICO может перейти от плохой кредитной истории (плохой кредит традиционно составляет менее 579) до справедливого диапазона (580-669), если вы работаете над восстановлением своей кредитной истории. Чтобы получить хороший (670-739), очень хороший (740-799) или отличный (800-850) кредитный рейтинг, потребуется гораздо больше времени.

Многие люди опасаются того, что банкротство повлияет на их кредитный рейтинг. Банкротство на какое-то время действительно ухудшает кредитные рейтинги, но также и накопление долга. Фактически, для многих банкротство — единственный способ освободиться от долгов и позволить улучшить свой кредитный рейтинг.Если вы готовы подать заявление о банкротстве, обратитесь к ближайшему к вам юристу.

Банкротство влияет на высокие кредитные рейтинги больше, чем на низкие

Чем выше ваш балл FICO до подачи заявления о банкротстве, тем больше он повлияет на ваш кредитный рейтинг:

Вы, скорее всего, упадете до плохой кредитной истории, независимо от того, с какой вы начали.Ваша кредитная история уже показывает, что вы подали заявление о банкротстве, но кредитные бюро хотят убедиться, что вы предпримете шаги для улучшения своей плохой кредитной истории, прежде чем вы возьмете на себя еще один долг и новый кредит.

Система скользящей шкалы обычно снижает ваши кредитные баллы, сколько бы это ни потребовалось, чтобы показать, что у вас плохая кредитоспособность. Ваш счет может практически не измениться, если у вас уже плохая кредитная история (менее 579). Редко можно увидеть кредитный рейтинг ниже 500 даже после подачи заявления о банкротстве.

Что банкротство повлияет на ваш кредитный рейтинг

Ваша история платежей, своевременные платежи и недавняя кредитная отчетность могут повлиять на то, как кредиторы работают с вами.

После того, как вы подадите заявление о банкротстве и компании увидят отрицательную информацию в вашем кредитном отчете, у вас могут возникнуть опасения по поводу:

• Получение автокредита
• Покупка дома или аренда квартиры
• Высокие процентные ставки по финансированию
• Низкие кредитные лимиты по необеспеченным кредитным картам
• График погашения студенческой ссуды
• Пени за просрочку платежа
• Использование кредита на все, кроме предметов первой необходимости
• Получение крупных денежных вкладов
• Получение кредита без квалифицированного соавтора
• Добавление авторизованных пользователей к некоторым кредитным картам
• Гарантийный депозит и возврат гарантийного залога

У вас есть варианты решения всех этих проблем, если у вас есть кредитные или долговые проблемы.Есть способы решить каждую проблему самостоятельно или с помощью профессионала. Возможно начать все сначала, особенно после объявления о банкротстве.

Что делать, если мне понадобится ссуда или кредитная карта сразу после банкротства?

К счастью, большинство ипотечных компаний предоставляют ссуды FHA на сумму 560-600 баллов. Традиционные варианты финансирования часто требуют оценки 600 или выше.

Есть варианты покупки дорогостоящих товаров первой необходимости после подачи иска о банкротстве. Обеспеченные кредитные карты и ссуды существуют для тех, кто сталкивается с банкротством.Вы можете изучить ссуды для кредитных организаций или другие варианты финансирования, специально созданные для людей после банкротства.

Возвращение к хорошей кредитной истории после банкротства

Заявление о личном банкротстве повлияет на ваш кредитный отчет в течение определенного времени, в зависимости от того, как вы подаете:

Наличие в вашей истории банкротства в течение 7-10 лет не означает, что вам потребуется столько времени, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг или выбраться из долгов.

Сразу же «окончательная выплата» освобождает вас от личной ответственности по большинству долгов.Вам необходимо это разрешение на банкротство, прежде чем вы сможете предпринять шаги для улучшения кредитоспособности, в противном случае у вас по-прежнему будут большие долги.

Как только процесс начнется, вы можете решить, какой выбор сделать, чтобы восстановить свой кредит.

Как создать кредит после банкротства

Вы можете начать восстанавливать свой кредитный рейтинг после того, как приостановка банкротства остановит кредиторов от принятия мер. Банкротство будет отражаться в вашем послужном списке в течение 7-10 лет, но каждый год вы работаете над улучшением своей кредитной истории, тем меньше это повлияет на вас и на финансирование, которое вы ищете.

После окончательной выписки необходимо подождать 30 дней. Это означает, что большая часть (или все) ваших счетов будет иметь нулевой баланс, и кредиторы должны прекратить звонить вам по поводу долгов.

Чтобы восстановить кредитный рейтинг, вам необходимо:

1. Запросите три бесплатных кредитных отчета и убедитесь, что баланс равен нулю. Вы получаете эти три отчета в соответствии с федеральным законом
.
2. Пройдите процесс спора о восстановлении кредита, если на каком-либо из этих счетов нет нулевого баланса
3. Выплачивайте студенческие ссуды или другие непрощенные долги вовремя, чтобы начать восстановление своей кредитной истории
4. Если возможно, запросите обеспеченную кредитную карту.Вы можете часто открывать их наличными или если у вас есть личный заем. Используйте карту для небольших необходимых покупок.
5. Если у вас остались оставшиеся кредитные карты, планируйте ежемесячно выплачивать не менее 70% кредитного лимита. Не открывайте более одной новой кредитной карты каждые шесть месяцев (и только если вы можете позволить себе производить платежи).
6. Работайте над получением кредита на покупку автомобиля или другого крупного кредита для постепенного создания разнообразного набора разумных долгов

Следуя этим краткосрочным и долгосрочным идеям, вы должны увидеть изменение своего кредита через 12 месяцев.

Информация о банкротстве может быть неверной

Вы можете нанять поверенного по ремонту кредита, если ваша запись показывает неточную финансовую информацию или информацию о банкротстве. Они могут поговорить с агентствами кредитной информации, компаниями, выпускающими кредитные карты, или эмитентами кредитных карт, если у вас возникли проблемы с личными финансами. Адвокат также может вмешаться, если компания неправильно погасит ваш долг или вы попали в аферу с кредитным консультированием.

Помните: прекращение дела о банкротстве не дает кредиторам преследовать вас по закону.У вас есть права, если компания не соблюдает процесс и не уважает вашу заявку о банкротстве.

Как долго вам нужно ждать?

Вы можете купить дом через один-два года после подачи заявления о банкротстве, если вы восстановите кредит и избежите новой задолженности.

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 отразится в вашем кредитном отчете и отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг, но это не значит, что вы не можете владеть домом, пока работаете над улучшением своей кредитной истории. Подождать от семи до десяти лет, пока банкротство не прекратится, для многих не может быть и речи.

В некоторых случаях заявление о банкротстве может фактически стать первым шагом на пути к покупке дома. Если вы решите работать с поверенным по банкротству, они часто знают агентов по недвижимости и ипотечных кредиторов, которые работали с людьми, у которых есть банкротство в их кредитной истории.

Сроки покупки дома после подачи заявления о банкротстве

Перед тем, как начать домашнюю охоту, вам необходимо принять во внимание следующие факторы:

• Вы подавали заявление о банкротстве? Ваш долг будет погашен, но вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и трудностями при поиске ипотечной ссуды, пока у вас все еще остается плохой кредит.
• Вы подавали заявление о банкротстве? У вас будет план погашения, который должен быть погашен по графику. Можете ли вы сэкономить на первоначальном взносе, делая эти ежемесячные платежи?
• Вы сохранили свою машину в деле о банкротстве по главе 7? У вас еще есть автокредит?
• Вы увеличили задолженность по кредитной карте в связи с медицинским счетом после банкротства?
• Какие требования к жилищным займам, процентным ставкам, первоначальному взносу и кредитному рейтингу требует ипотечный кредитор?
• Есть ли у вас предоплата? (Дополнительные деньги обычно идут на выплату некоторого долга при банкротстве по главе 13.)
• Какой вид кредита вы хотите?

Обзор жилищных ссуд для заявителей о банкротстве

Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA), ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) и ссуды Управления по делам ветеранов (VA) не имеют длительного периода ожидания после подачи заявления о банкротстве. Отсчет времени начинается в тот день, когда вы получаете заявление о банкротстве для любого из отделений. Как правило, вы должны подождать:

• Через два года после подачи заявления о банкротстве по Главе 7 для ссуд FHA и ссуд VA
• Через три года после подачи заявления о банкротстве по главе 7 по ссудам USDA
• Через год после главы 13 для ссуд FHA, ссуд VA и ссуд USDA

Департамент по делам ветеранов гарантирует каждую ссуду VA, поэтому ипотека VA может хорошо работать для ветеранов (или их супругов) после банкротства.

Заем USDA предоставлен Министерством сельского хозяйства США. Их программа развития сельских районов гарантирует эти ссуды для малообеспеченных сельских жителей.

Обычные ссуды требуют более длительного периода ожидания между подачей заявления о банкротстве и запросом жилищного кредита. Эти типы ссуд не гарантированы ни департаментом, ни федеральной организацией.

Подходит ли вам ссуда FHA?

Единственная ссуда, гарантированная государством, — это ссуда FHA от Федеральной жилищной администрации.Ипотека FHA может быть рискованной, потому что вы потеряете свой дом в результате обращения взыскания, если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке.

Однако это может быть менее рискованно для вас, поскольку правительство заплатит вашему ипотечному кредитору, если вы не сможете произвести платежи. Это не добавит к вашему долгу, но вы будете лишены права выкупа по вашему новому отчету о кредитных операциях в дополнение к заявлению о банкротстве.

Вы можете получить ссуду FHA, когда:

• Прошло два года с тех пор, как вы подали заявление о банкротстве по главе 7
• Вы внесли своевременные платежи в течение одного года в соответствии с планом погашения согласно Главе 13
• Кредитор соглашается одобрить ссуду (у многих кредиторов есть строгие правила помимо этих общих правил)
• Суд по делам о банкротстве соглашается, что вы можете взять на себя больше долгов, прежде чем у вас снова будет хороший кредит

Подходит ли вам обычный заем?

Обычный заем можно получить в трех организациях:

• Джинни Мэй: государственные ссуды, такие как ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA
• Fannie Mae или Freddie Mac: частные ссуды или ссуды, застрахованные государством (часто требуется ипотечное страхование)

Вы не можете заставить кредитора одобрить ссуды Fannie Mae или Freddie Mac, если:

• Вы подали заявление о банкротстве по главе 7 за последние четыре года
• Вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и получили увольнение в течение последних двух лет
• Ваше банкротство по главе 13 было прекращено менее четырех лет назад

Иногда период ожидания может быть сокращен из-за серьезных жизненных изменений, называемых смягчающими обстоятельствами.Такие вещи, как развод, потеря работы, болезнь или несчастные случаи, повлекшие за собой большую медицинскую задолженность, находятся вне вашего контроля. Они могут сократить период ожидания после этих обстоятельств.

Некоторые банки или частные кредитные специалисты могут выбрать гарантию ссуды с менее строгими правилами и сроками ожидания или с более строгими правилами. Это всегда зависит от практики банка.

Для покупки дома вам может потребоваться кредитный рейтинг 500 или выше

Период ожидания и одобрение кредита являются важными факторами, но некоторые кредитные специалисты не будут рассматривать вас, пока вы не восстановите свой кредитный рейтинг.Кредитный рейтинг обычно варьируется от 300 до 850.

Для каждого типа ссуды необходим следующий кредитный рейтинг:

• Кредит FHA: 500+ (но ваш первоначальный взнос меньше, если у вас 580+)
Кредит
• VA: без минимального кредитного рейтинга (но рекомендуется иметь не менее 620 баллов)
• Кредит USDA: 640+ (если ваш кредитный рейтинг ниже, это может быть на усмотрение индивидуального консультанта)
• Fannie Mae или Freddie Mac: 620-640 — самый низкий уровень, который они примут

Если ваше банкротство было много лет назад, но никто не даст вам ссуду, у вас могут быть варианты.В вашей записи может быть дезинформация или устаревший кредитный рейтинг.

Поговорите с адвокатом по делам о банкротстве о проблемах, с которыми вы сталкиваетесь в процессе покупки жилья, чтобы узнать о возможных вариантах. Новый дом можно получить в течение одного-двух лет после банкротства, если вы предпримете правильные шаги и обратитесь за юридической помощью во время банкротства.

Освобождение от ответственности при банкротстве — Основы банкротства

Что такое разгрузка при банкротстве?

Отзыв о банкротстве освобождает должника от личной ответственности по определенным видам долгов.Другими словами, от должника больше не требуется по закону выплачивать погашенные долги. Освобождение от ответственности является постоянным распоряжением, запрещающим кредиторам должника принимать какие-либо меры по взысканию погашенных долгов, включая судебные иски и общение с должником, например телефонные звонки, письма и личные контакты.

Хотя должник не несет личной ответственности за погашенные долги, не удалось избежать действительного залога (т. Е. Удержания определенного имущества для обеспечения выплаты долга) (т.е., лишенной исковой силы) в деле о банкротстве останется после дела о банкротстве. Следовательно, обеспеченный кредитор может принудительно применить залог, чтобы вернуть имущество, обеспеченное залогом.

Когда происходит разряд?

Сроки освобождения от ответственности варьируются в зависимости от главы, по которой возбуждено дело. Например, в деле по главе 7 (ликвидация) суд обычно разрешает увольнение незамедлительно по истечении срока, установленного для подачи жалобы с возражением против увольнения, и времени, установленного для подачи ходатайства о прекращении дела за существенное злоупотребление (60 дней после первой даты, установленной для 341 встречи).Обычно это происходит примерно через четыре месяца после даты подачи должником заявления секретарю суда по делам о банкротстве. В индивидуальных делах главы 11, а также в делах в соответствии с главой 12 (урегулирование долгов семейного фермера или рыбака) и 13 (урегулирование долгов физического лица с регулярным доходом) суд обычно дает разрешение на погашение как можно скорее после того, как должник совершает все платежи по плану. Поскольку план по главе 12 или главе 13 может предусматривать выплаты в течение трех-пяти лет, выплата обычно происходит примерно через четыре года после даты подачи заявки.Суд может отказать отдельному должнику в освобождении от ответственности в делах по главам 7 или 13, если должник не прошел «учебный курс по финансовому менеджменту». Кодекс о банкротстве предусматривает ограниченные исключения из требования «финансового управления», если управляющий США или администратор по банкротству определяет, что существуют неадекватные образовательные программы, или если должник является инвалидом или недееспособным или находится на действительной военной службе в зоне боевых действий.

Каким образом должник получает освобождение от ответственности?

Если нет судебного разбирательства, связанного с возражениями против освобождения от ответственности, должник обычно автоматически получает освобождение от ответственности.Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что клерк суда по делам о банкротстве направляет копию приказа об освобождении от ответственности всем кредиторам, доверительному управляющему США, управляющему по делу и поверенному управляющего, если таковой имеется. Должник и его поверенный также получают копии исполнительного листа. Уведомление, которое является просто копией окончательного постановления о погашении, не касается тех долгов, которые суд определил как не подлежащие погашению, то есть не покрытые погашением. Уведомление обычно информирует кредиторов о том, что причитающиеся им долги погашены и что они не должны предпринимать никаких дальнейших взысканий.В уведомлении их предупреждают, что продолжение усилий по сбору средств может повлечь за собой наказание за неуважение. Любая непреднамеренная неспособность клерка отправить должнику или любому кредитору копию распоряжения об освобождении в кратчайшие сроки в течение времени, требуемого правилами, не влияет на действительность распоряжения о выдаче разрешения.

Все долги должника погашены или только некоторые?

Не все долги погашены. Погашенные долги различаются в зависимости от главы Кодекса о банкротстве.Раздел 523 (а) Кодекса специально исключает различные категории долгов из погашения, предоставленного индивидуальным должникам. Следовательно, должник все равно должен выплатить эти долги после банкротства. Конгресс определил, что эти виды долгов не подлежат погашению по причинам государственной политики (на основании либо характера долга, либо того факта, что долги возникли из-за ненадлежащего поведения должника, такого как вождение автомобиля в нетрезвом виде).

Есть 19 категорий долгов, освобожденных от погашения согласно главам 7, 11 и 12.Более ограниченный список исключений применяется к делам в соответствии с главой 13.

Вообще говоря, исключения из выписки применяются автоматически, если применяется язык, предписанный разделом 523 (a). Наиболее распространенными типами необлагаемых долгов являются определенные типы налоговых требований, долги, не указанные должником в списках и графиках, которые должник должен подавать в суд, долги по содержанию супруга или ребенка или алименты, долги за умышленные и злонамеренные травмы. лицо или имущество, долги перед государственными органами по штрафам и пени, долги по большей части финансируемых или гарантированных государством образовательных ссуд или переплаты пособий, долги по личным травмам, вызванным эксплуатацией автомобиля должником в состоянии алкогольного опьянения, долги перед выходом на пенсию с определенными налоговыми льготами планы и долги по оплате определенных жилищных сборов в кондоминиумах или кооперативах.

Типы долгов, описанные в разделах 523 (a) (2), (4) и (6) (обязательства, затронутые мошенничеством или злонамеренностью), автоматически не освобождаются от погашения. Кредиторы должны попросить суд определить, что эти долги не подлежат погашению. В отсутствие положительного запроса со стороны кредитора и удовлетворения требования судом виды долгов, указанные в статьях 523 (a) (2), (4) и (6), будут погашены.

Немного более широкое погашение долгов доступно должнику в деле по главе 13, чем в случае по главе 7.Долги, подлежащие погашению в главе 13, но не в главе 7, включают в себя долги за умышленное и злонамеренное повреждение собственности, долги, понесенные по уплате не подлежащих погашению налоговых обязательств, а также долги, возникающие в результате имущественных расчетов при расторжении брака или раздельном проживании. Хотя должник по главе 13 обычно получает освобождение от ответственности только после завершения всех платежей, требуемых одобренным судом (т. Е. «Подтвержденным») планом погашения, существуют некоторые ограниченные обстоятельства, при которых должник может потребовать от суда предоставить «освобождение от ответственности в затруднительных обстоятельствах». даже если должник не смог завершить плановые платежи.Такое освобождение от ответственности доступно только должнику, неспособность которого завершить плановые платежи по обстоятельствам, не зависящим от должника. Объем главы 13 «Освобождение от нужды» аналогичен сфере действия главы 7 в отношении видов долгов, которые освобождаются от выписки. В главе 12 также доступно освобождение от ответственности в случае затруднений, если невыполнение плановых платежей вызвано «обстоятельствами, за которые должник не должен нести справедливую ответственность».

Имеет ли должник право на освобождение от ответственности или могут ли кредиторы возражать против освобождения от ответственности?

В случаях главы 7 должник не имеет абсолютного права на освобождение от ответственности.Возражение против освобождения должника от ответственности может быть подано кредитором, доверенным лицом по делу или доверительным управляющим США. Кредиторы получают уведомление вскоре после подачи иска, в котором излагается очень важная информация, в том числе крайний срок для возражения против увольнения. Чтобы возразить против освобождения должника от ответственности, кредитор должен подать жалобу в суд по делам о банкротстве до истечения срока, указанного в уведомлении. Подача жалобы запускает судебный процесс, называемый в банкротстве «состязательным процессом».»

Суд может отказать в увольнении по главе 7 по любой из причин, описанных в разделе 727 (а) Кодекса о банкротстве, включая непредставление запрошенных налоговых документов; невыполнение курса по управлению личными финансами; передача или сокрытие собственности с целью воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов; уничтожение или сокрытие бухгалтерских книг или записей; лжесвидетельство и другие мошеннические действия; неучтенность потери активов; нарушение судебного постановления или досрочное освобождение от ответственности по более раннему делу началось в определенные сроки (обсуждаемые ниже) до даты подачи ходатайства.Если вопрос о праве должника на освобождение от ответственности передается в суд, возражающая сторона несет бремя доказывания всех фактов, существенных для возражения.

В делах по главам 12 и 13 должник обычно имеет право на освобождение от ответственности после завершения всех платежей по плану. Однако, как и в главе 7, освобождение от ответственности может не произойти в главе 13, если должник не завершит требуемый курс по управлению личными финансами. Должник также не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она получили предыдущее освобождение от ответственности по другому делу, начатому в сроки, указанные в следующем параграфе.В отличие от главы 7, кредиторы не имеют права возражать против освобождения должника по главам 12 или 13. Кредиторы могут возражать против подтверждения плана погашения, но не могут возражать против его отмены, если должник завершил выполнение плановых платежей.

Может ли должник получить второе освобождение от ответственности в более позднем деле по главе 7?

Суд откажет в освобождении от ответственности в более позднем деле по главе 7, если должник получил освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 или главой 11 по делу, поданному в течение восьми лет до подачи второго ходатайства.Суд также откажет в освобождении по главе 7, если должник ранее получил освобождение от ответственности по делу по главе 12 или главе 13, возбужденному в течение шести лет до даты подачи второго дела, за исключением случаев, когда (1) должник выплатил все «разрешенные необеспеченные» требования в более раннем случае в полном объеме или (2) должник произвел платежи по плану в более раннем случае на общую сумму не менее 70 процентов разрешенных необеспеченных требований, и план должника был предложен добросовестно, и платежи представляли все усилия должника .Должник не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она получили предварительное освобождение от ответственности в делах по главам 7, 11 или 12, поданных за четыре года до текущего дела, или в деле по главе 13, возбужденном за два года до текущего дела.

Можно ли отозвать выписку?

Суд может отменить освобождение от ответственности при определенных обстоятельствах. Например, доверительный управляющий, кредитор или доверительный управляющий США может потребовать, чтобы суд отменил освобождение должника от ответственности в деле по главе 7 на основании утверждений, что должник: получил освобождение от ответственности обманным путем; не раскрыл тот факт, что он или она приобрели или получили право на приобретение собственности, которая составляла бы собственность конкурсной массы; совершил одно из нескольких неправомерных действий, описанных в разделе 727 (а) (6) Кодекса о банкротстве; или не смог объяснить какие-либо искажения, обнаруженные в ходе аудита дела, или не предоставил документы или информацию, запрошенные в ходе аудита дела.Как правило, требование об отмене освобождения должника от ответственности должно быть подано в течение одного года после освобождения от ответственности или, в некоторых случаях, до даты закрытия дела. Суд решит, являются ли такие утверждения правдивыми, и если да, то следует ли отозвать выписку.

В делах по главам 11, 12 и 13, если подтверждение плана или увольнение получено обманным путем, суд может отменить приказ о подтверждении или увольнении.

Может ли должник выплатить погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве?

Должник, получивший освобождение от ответственности, может добровольно погасить любую погашенную задолженность.Должник может погасить погашенный долг, даже если он больше не может быть исполнен по закону. Иногда должник соглашается выплатить долг, потому что он причитается члену семьи или потому, что он представляет собой обязательство перед лицом, для которого важна репутация должника, например семейным врачом.

Что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела?

Если кредитор предпринимает усилия по взысканию погашенного долга, должник может подать ходатайство в суд, сообщив о действии и попросив возобновить рассмотрение дела для решения этого вопроса.Суд по делам о банкротстве часто делает это, чтобы гарантировать, что выписка не будет нарушена. Освобождение представляет собой постоянный судебный запрет, запрещающий кредиторам предпринимать какие-либо действия, включая подачу иска, направленных на взыскание погашенного долга. Суд может наложить санкции на кредитора за нарушение предписания об освобождении от ответственности. Обычной санкцией за нарушение судебного запрета на увольнение является гражданское неуважение, которое часто карается штрафом.

Может ли работодатель уволить должника только на том основании, что это лицо было должником или не выплатило погашенный долг?

Закон прямо запрещает дискриминационное обращение с должниками как со стороны государственных структур, так и со стороны частных работодателей.Государственное учреждение или частный работодатель не может дискриминировать человека только потому, что это лицо было должником, было неплатежеспособным до или во время рассмотрения дела или не выплатило долг, который был погашен по делу. Закон запрещает следующие формы государственной дискриминации: увольнение сотрудника; дискриминация при приеме на работу; или отказ, отмена, приостановка или отказ в продлении лицензии, франшизы или аналогичных привилегий. Частный работодатель не может дискриминировать при приеме на работу, если дискриминация основана исключительно на заявлении о банкротстве.

Как Должник может получить еще одну копию Распоряжения о выписке?

Если должник теряет или не размещает приказ об освобождении от ответственности, другую копию можно получить, обратившись к секретарю суда по делам о банкротстве, который внес приказ. Секретарь взимает плату за поиск в судебных протоколах, а также дополнительные сборы за изготовление и заверение копий. Если дело было закрыто и заархивировано, также будет взиматься плата за извлечение, а получение копии займет больше времени.

Распоряжение о выписке может быть доступно в электронном виде.Система PACER предоставляет общественности электронный доступ к выбранной информации по делу через персональный компьютер, расположенный во многих офисах клерков. Должник также может получить доступ к PACER. Пользователи должны создать учетную запись, чтобы получить доступ к PACER, и должны платить за каждую страницу для загрузки и копирования документов, поданных в электронном виде.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете?

По данным федерального правительства, в прошлом году количество заявок о банкротстве в стране снизилось.Статистика показывает, что за 12-месячный период, закончившийся 30 июня 2019 года, было подано 773 361 заявка по сравнению с 775 578 делами в предыдущем году.

Однако, учитывая рост безработицы и последствия пандемии коронавируса во всех секторах нашей экономики, многие эксперты сходятся во мнении, что мы можем в спешке увидеть обратную тенденцию. Это включает банкротство физических лиц, а также предприятий, поскольку они изо всех сил пытаются оплачивать счета и управлять своими долгами в непредсказуемых условиях.

Сколько времени нужно, чтобы снять банкротство?

Если вы находитесь на грани банкротства или только что подали иск, вам может быть интересно, как долго вы будете бороться с последствиями своего решения.Все зависит от того, когда вы на самом деле подали заявление о банкротстве, а также от типа банкротства, о котором вы подали.

Вот, как долго остается банкротство в ваших кредитных отчетах:

• Банкротство по главе 7 , которое позволяет людям с низким доходом ликвидировать свое имущество и погасить долги, остается в вашем кредитном отчете в течение десяти лет.
• Глава 13 банкротство , который позволяет потребителям организовать и погасить часть своих долгов, устраняя остальные, остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Обратите внимание, что эти сроки начинаются с даты подачи заявления о банкротстве, а не с даты прекращения вашего дела о банкротстве.

Потребители, заявившие о банкротстве, вправе беспокоиться о том, как долго банкротства задерживаются в их кредитных отчетах, но важно отметить, что со временем вы можете увидеть меньшее влияние на свой кредит. Вообще говоря, новые банкротства наносят наибольший ущерб вашему кредитному рейтингу, поэтому банкротство, поданное три месяца назад, наносит гораздо больший ущерб, чем банкротство, поданное восемь лет назад.

Можете ли вы удалить данные о банкротстве из своего кредитного отчета?

Возможно, вы слышали, что вы можете оспаривать информацию в своих кредитных отчетах, но имейте в виду, что процесс оспаривания работает только в случае ошибок и неверно представленной информации. Банкротство не будет снято с вашей записи в ходе этого процесса, поэтому вам лучше использовать свое время и энергию для улучшения своей кредитной истории.

Кроме того, имейте в виду, что после того, как вы подождали семь или десять лет, в зависимости от типа банкротства, вам не нужно будет ничего делать, чтобы ваше банкротство было удалено из ваших кредитных отчетов.Реквизиты будут автоматически удалены бюро кредитных историй.

Отрицательная информация в вашем кредитном отчете обрабатывается по-разному.

Согласно Experian, одному из трех кредитных бюро, определенные счета, которые являются просроченными при объявлении банкротства, будут удалены через семь лет с даты первоначальной задержки платежа.

Это соответствует тому, как вся негативная информация, включая просроченные платежи, обрабатывается, когда дело доходит до ваших кредитных отчетов.Вообще говоря, отрицательные отметки, такие как просроченные платежи и счета в коллекциях, останутся в ваших кредитных отчетах в течение семи лет, прежде чем автоматически исчезнут.

Как улучшить свою кредитоспособность после банкротства

Вы можете быть разочарованы, узнав, что банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете в течение десяти лет, и что вы ничего не можете сделать, чтобы ваше банкротство исчезло раньше. Тем не менее, есть еще много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оправиться от банкротства намного быстрее, чем многие думают.

Если вы хотите иметь возможность получить ипотеку, профинансировать автомобиль или получить разрешение на получение кредитной линии в течение нескольких лет после банкротства, примите во внимание следующие советы:

Ваша история платежей — самый важный фактор, составляющий вашу оценку FICO, составляющую 35 процентов. Помня об этом, вы должны быть уверены, что оплачиваете все счета раньше или вовремя. Установите напоминание на свой телефон, если вам нужно, или найдите время, чтобы настроить каждый свой счет на автоматическую оплату.Что бы вы ни делали, не заканчивайте просрочкой платежа, который только ухудшит ваш кредитный рейтинг и продлит вашу боль.

Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 с целью реорганизации своих долгов, вы можете увидеть некоторое улучшение своего кредитного рейтинга по мере выплаты остатков. Поскольку использование вашего кредита — сумма вашей задолженности по отношению к вашим кредитным лимитам — составляет еще 30 процентов вашего рейтинга FICO, погашение долга должно помочь вам со временем повысить свой балл.

Получение одобрения для традиционной кредитной карты может быть трудным после банкротства, но почти любой может получить одобрение на получение обеспеченной кредитной карты. Этот тип карты требует внесения залога наличными и, как правило, имеет низкие кредитные лимиты, но вы можете использовать защищенную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, поскольку ваши ежемесячные платежи будут сообщаться в три кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.

По прошествии времени после вашего банкротства, и вы начнете получать новые формы кредита, убедитесь, что вы не вернетесь к тем же привычкам, которые вызвали ваши проблемы.Используйте кредит только для покупок, которые вы можете себе позволить оплатить, и попробуйте использовать ежемесячный бюджет для планирования своих расходов. Кроме того, поработайте над и создайте чрезвычайный фонд , чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев, чтобы случайный неожиданный счет или чрезвычайная ситуация не заставили ваши финансы выйти из-под контроля.

Итог

Банкротство — это не конец света, но последствия могут длиться до десятилетия или дольше. Если вы оказались в неудачном положении, когда подали заявление о банкротстве, лучше всего выучить как можно больше уроков и сосредоточить все свое внимание на том, как построить лучшее будущее.Ваше банкротство в конечном итоге исчезнет из ваших кредитных отчетов, но привычки, которые вы выработаете, определят ваше будущее.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете? 7-10 лет

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Банкротство по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, в то время как банкротство по главе 7 может оставаться в течение максимум 10 лет.
• Кредитные баллы могут упасть на 100 и более пунктов после того, как банкротство добавлено в кредитный отчет.
• Чтобы восстановить свой кредитный рейтинг после банкротства, вы захотите продолжить своевременные платежи на свои счета, не связанные с банкротством, и, возможно, захотите рассмотреть возможность получения обеспеченной кредитной карты.
• Получите бесплатный кредитный рейтинг с Credit Karma »

Если вы чувствуете себя перегруженным своими долгами, банкротство — это юридический процесс, который может помочь вам найти облегчение. Подача заявления о банкротстве может остановить потерю права выкупа или изъятия автомобиля, защитить вашу заработную плату от взыскания или предотвратить отключение коммунальных услуг.

Но банкротство имеет и свои недостатки. Во-первых, управление банкротством обычно требует помощи адвоката, что может быть дорогостоящим.Во-вторых, ваш кредитный рейтинг пострадает после банкротства. А поврежденный кредит может затруднить получение одобрения для кредитной линии в будущем, особенно кредита с привлекательными ставками и условиями.

Но хорошая новость в том, что банкротство не навредит вашему кредитному рейтингу. В конце концов, информация о банкротстве исчезнет из вашего кредитного отчета и не окажет никакого влияния на ваш рейтинг в будущем. Вот сколько времени потребуется, чтобы это произошло.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете?

Банкротство обычно остается в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.

Несмотря на то, что существует множество типов банкротства, два из наиболее распространенных типов — это Глава 7 и Глава 13. При банкротстве по главе 7 все соответствующие долги погашаются немедленно. При банкротстве в соответствии с главой 13 вы соглашаетесь на трех-пятилетний план погашения для частичного или полного погашения ваших долгов.

• Банкротство по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.
• Банкротство по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Важно отметить, что каждый просроченный счет, включенный в банкротство, также останется в вашем кредитном отчете до семи лет. Но семилетний срок для просроченных счетов начинается, когда о них впервые было сообщено как поздно, а не , а не , когда вы подали заявление о банкротстве.

Таким образом, если некоторые из счетов, включенных в ваше банкротство, уже были просрочены до того, как вы подали заявку, они исчезнут из вашего кредитного отчета до того, как это произойдет.Однако любые счета, которые были действующими до момента подачи вами заявки, будут удалены из вашего отчета одновременно с объявлением о банкротстве.

Как банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг?

К сожалению, банкротство считается серьезным негативным событием в таких скоринговых моделях, как FICO и VantageScore. Таким образом, если банкротство добавлено в ваш кредитный отчет, это может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга.

Согласно myFICO, кто-то со счетом от 600 до 700 может ожидать, что его оценка упадет на 100 или более, а то и на 200+.Кроме того, чем больше счетов будет включено в ваше банкротство, тем более серьезное влияние оно окажет на ваш счет.

К счастью, негативное влияние банкротства на ваш кредитный отчет со временем уменьшится. Таким образом, даже если банкротство все еще будет указано в вашем кредитном отчете через пять лет, его влияние на ваш счет будет намного меньше, чем в тот год, когда вы подали заявление.

Можете ли вы удалить данные о банкротстве из своего кредитного отчета?

К сожалению, если банкротство, указанное в вашем кредитном отчете, является законным и о нем сообщается точно, маловероятно, что кредитор или кредитное бюро согласились бы удалить его.

Кредитные ремонтные компании тоже не имеют особых полномочий для этого. Так что не позволяйте обманным путям уплатить предоплату компании, которая заявляет, что может удалить законные отрицательные элементы из ваших отчетов.

Однако вы захотите проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что правильные счета были зарегистрированы как участвующие в банкротстве. Вы также захотите убедиться, что все счета, которые были частью банкротства, показывают нулевой баланс.

Если счета, которые не были частью банкротства, сообщаются как включенные, вы можете оспорить ошибки, чтобы их удалить. Или, если включенные учетные записи все еще показывают непогашенный остаток, вы также можете оспорить это.

Как восстановить кредит после банкротства?

Хотя ваш кредитный рейтинг сильно пострадает после банкротства, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снова начать создание положительной кредитной истории.Во-первых, если есть какие-либо кредитные счета, которые не были включены в ваше банкротство, убедитесь, что вы продолжаете производить своевременные платежи по ним каждый месяц.

Во-вторых, подача заявления на получение обеспеченной кредитной карты может быть одним из лучших вариантов для восстановления вашего счета. Поскольку для этих карт требуется залог, который ограничивает риск эмитента, на них легче претендовать с плохим или поврежденным кредитом.

История платежей по защищенным картам передается в кредитные бюро, как и по обычным кредитным картам.Таким образом, регулярные своевременные платежи по защищенной карте могут со временем улучшить ваш счет, что может открыть для вас больше возможностей кредитования в будущем.

Прежде чем подавать заявку на получение защищенной карты, убедитесь, что она сообщает о платежной активности держателя карты во все три основных кредитных бюро. А чтобы добиться наибольшего положительного влияния на ваш счет, постарайтесь, чтобы коэффициент использования кредита на вашей защищенной карте не превышал 30%.

Заключительные мысли

Помните, банкротство — это лишь один из вариантов облегчения долгового бремени.В зависимости от вашей ситуации вы можете сначала изучить другие варианты, такие как получение ссуды для консолидации долга или попытка разработать план погашения с вашим кредитором самостоятельно или с помощью кредитного консультанта.

Если вам нужен совет о том, как лучше всего управлять своими долгами, вы можете подумать о назначении встречи с сертифицированным NFCC кредитным консультантом. В некоторых случаях вы можете обнаружить, что другая стратегия облегчения долгового бремени сэкономит вам деньги, а также окажет меньшее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Но если вы все же решите подать заявление о банкротстве (или уже сделали это), знайте, что повреждение вашего кредитного рейтинга будет временным. В конечном счете, самое лучшее лекарство от ваших проблем с кредитным рейтингом, связанных с банкротством, — это время.