ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников — Финансы на vc.ru

Банкротство физических лиц — мера со стороны государства, призванная помочь гражданам выйти из сложной финансовой ситуации. Но это означает убыток для банков, МФО, коллекторам и прочим кредиторам, поэтому банкротством так любят пугать непосвященных.

392 просмотров

Автор: Владислав Глебов, управляющий партнер юридической компании MILTON LEGAL

Рассмотрим, в чем заключаются последствия банкротства в реальной жизни.

Во время процедуры банкротства

Пока идет реализация имущества, по закону есть следующие ограничения:

• Доходами должника распоряжается финансовый управляющий, сам должник не имеет на это права. Он ежемесячно получает от финансового управляющего деньги в размере прожиточного минимума с учетом региона проживания и категории населения, к которой относится должник.
• Финансовый управляющий организует торги, где распродается все имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости.
• Возможен запрет суда на выезд должника из страны.
• Во время процедуры банкротства должник не может совершать никакие сделки с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом и т. д.
• Должник не может открывать счета и депозиты в банках.

Последствия банкротства

Согласно закону, банкротство — личная процедура, поэтому последствия ощущает в основном сам должник. При этом для окружения должника его банкротство также будет иметь значение — для кого-то положительное, для кого-то нет.

Последствия банкротства для должника:

• Невозможность открыть ИП в течение 1 года с момента объявления банкротом;
• Необходимость сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет;
• Невозможность входить в состав управления юридическим лицом в течение 3 лет;
• Невозможность входить в состав управления кредитной организацией в течение 10 лет;
• Невозможность повторного банкротства в течение 5 лет;
• Запрет работать в органах управления в финансовых организациях в течение 5 лет.

Отметим, что мало кто из должников-физических лиц руководит крупными фирмами, банками или другими финансовыми организациями, поэтому эти ограничения ему не важны. Кроме того, часть негативных последствий можно сократить, если знать законы и провести процедуру банкротства с умом. Например, если вы банкротитесь как ИП — то не сможете зарегистрировать новое ИП в течение положенного срока, однако если закрыть свое ИП до банкротства и банкротиться как физлицо — ситуация меняется. И наоборот — если вы проходили процедуру банкротства как физлицо, то то руководить юрлицом не сможете, однако можно обанкротиться как ИП либо после банкротства работать по доверенности от юридического лица. Вариантов немало, если их знать.

Последствия банкротства для родственников должника

Для супругов

Последствия банкротства не относятся к родственникам должника, за исключением супругов, у которых есть общая совместная собственность. В этом случае при банкротстве совместное имущество супругов продается, долю должника финансовый управляющий направляет на погашение долгов, а доля супруга (супруги) должника остается у него (нее) . Исключение — единственное жилье супругов.

Для находящихся на иждивении у должника

Несовершеннолетние дети, инвалиды и другие иждивенцы, находящиеся на попечении должника, также получают ежемесячное содержание от финансового управляющего. Кроме того, для выплаты долгов не взыскиваются связанные с этим доходы должника — пособия для покупки лекарств, по потере кормильца, по уходу за нетрудоспособными и т. п., а имущество, оформленное на детей, нельзя в ходе банкротства продать с торгов.

Однако кредиторы могут проверить или оспорить сделки супругов или других членов семьи должника — например, переоформление имущества с последующей продажей.

Для наследников

Согласно законодательству, по наследству переходят не только имущество и денежные средства, но и долги. Поэтому супругам и детям должника, как будущим наследникам, банкротство выгодно, так как избавляет их от необходимости выплачивать эти долги.

Последствия банкротства для налоговой и кредиторов

Налоговые органы и банки, как и прочие кредиторы, обращаются к финансовому управляющему, чтобы войти в реестр кредиторов и далее действовать на общих основаниях.

При наличии у должника имущества оно продается с торгов, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Непогашенные долги будут списаны, после чего их нельзя будет предъявить к оплате. Если имущества у должника нет, то долги будут списаны в полном объеме.

Кредиторы могут оспаривать сделки должника, искать его имущество, подавать ходатайства — однако все взаимодействия в ходе банкротства возможны только через финансового управляющего, потому что обращения напрямую к должнику или его родственникам запрещены законом. Ситуация с налоговыми платежами более сложная. Налоговые платежи, возникшие в прошлом налоговом периоде, называются реестровыми — их включают в перечень долгов должника, а налоговая инспекция — в реестр кредиторов. Эти задолженности будут погашены после продажи имущества должника с торгов либо списаны, если средств будет недостаточно. Налоговые платежи, возникшие после введения процедуры банкротства, называются текущими, и они обязательны к уплате даже после процедуры банкротства.

Когда процедура банкротства завершена, должник должен обратиться в налоговый орган с заявлением о признании задолженности безнадежной ко списанию. К этому заявлению прикладываются судебное решение о признании должника банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

Скрытые последствия банкротства

Процедура банкротства занимает несколько месяцев и состоит из 2 этапов:

• Рассмотрение судом заявления о банкротстве. Занимает до 3 месяцев, в результате должник получает решение суда о признании его банкротом;
• Введение судом одной из 2 процедур: реализации имущества (занимает около 6 месяцев) либо реструктуризации долга. В суде необходимо добиваться именно реализации имущества, так как списание долгов возможно только после него.

Добиться признания себя банкротом и освободиться от долгов — не одно и то же. Именно на этом играют некоторые юристы в своей рекламе, обещая банкротство за 3 месяца — да, вас признают банкротом, но путь к списанию долгов на этом только начинается, и не факт, что он действительно завершится освобождением от задолженностей. Ограничения на бумаге и в жизни выглядят по-разному. Например, по закону банкрот имеет право взять кредит, уведомив банк о статусе банкрота (в течение 5 лет) . Но в реальности ни один нормальный банк не даст ему ни кредит, ни ипотеку на хороших условиях — закон не обязывает банки сообщать причины отказа. Точно так же отказы по кредитам получают супруги банкротов и даже третьи лица — например, если бывший банкрот продает квартиру, банк может не одобрить ипотеку покупателю) .Кроме того, ставки по кредитам бывают очень разными, а банкротство — это испорченная кредитная история. Поэтому бывшим банкротам остаются либо кредиты на невыгодных условиях, либо кредиторы с недобросовестными методами работы, с которыми связываться не стоит.

По закону человек обязан сообщать о факте банкротства в течение 5 лет. Но нет закона, который бы обязывал банки удалять эти данные из своих систем, поэтому существует риск того, что в ближайшем будущем бывшие банкроты будут подвергаться кредитной дискриминации с неограниченным сроком.

Стоит ли идти на банкротство

Если вы в сложной финансовой ситуации и другого выхода нет — да, стоит, но делать это нужно грамотно:

• проконсультироваться с юристом;
• просчитать все риски, плюсы и минусы;
• спланировать сроки прохождения процедур;
• составить план снижения рисков ограничений, связанных с банкротством.

Например, своих клиентов мы подробно инструктируем о том, как пройти процедуру банкротства с минимальными неудобствами для себя и с какого момента прекращать платежи по кредитам и другим обязательствам. Деньги, которые таким образом будут сэкономлены, логично оставить на жизнь в течение процедуры банкротства (так как финансовый управляющий перечисляет только прожиточный минимум) и на оплату юридических услуг. Если же в сложную финансовую ситуацию попала семья — мы даем рекомендации о том, кого из супругов выгоднее признавать банкротом. Также перед банкротством важно не заключать сделок, которые потом могут быть оспорены, и не совершать других ошибок.

Важно помнить о том, что банкротство бывает и принудительным — когда кредитор через суд требует признать должника банкротом, чтобы получить с него хоть что-то в счет долга. И в этом случае у должника уже нет никакой возможности влиять на ход событий и что-то планировать.

Консультация юриста по банкротству — необходимость, чтобы понимать, что нужно делать, а от чего точно лучше воздержаться. Не стоит рисковать своим благополучием, тем более что теперь вы видите, что риски и негативные последствия банкротства не так страшны, как о них говорят — по крайней мере, освобождение от долговых обязательств стоит этих небольших неудобств.

Прекращение процедуры банкротства физического лица

Судебное банкротство физического лица — процесс сложный и многоступенчатый. Подготовка к нему также требует немалых усилий. Но что, если возникла необходимость в прекращении банкротства задолжавшего гражданина?

Основания прекращения банкротства гражданина

В ст. 57 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» перечислены основания для прекращения производства о признании банкротом как физического лица, так и юридического. Это:

1. Восстановление платежеспособности лица, являющегося должником.

Для физического лица это означает выполнение разработанного кредиторами и утверждённого судом плана реструктуризации, то есть перераспределения задолженности на более мягких условиях. Если же речь идёт о стадии реализации имущества, прекращение производства происходит в случае резкого улучшения финансовой ситуации (получение наследства, устройство на высокооплачиваемую должность, крупный выигрыш в лотерее и т. п.), в связи с чем становится возможным исполнить долговые обязательства.

2. Заключение сторонами по делу мирового соглашения.

С его условиями (как правило, более мягкими, чем действующие обязательства) должны быть согласны и кредиторы, и гражданин, являющийся должником. Прекратить производство в этом случае необходимо, поскольку в отличие от стадии реструктуризации, исполнение оговорённых требований нужно осуществлять за рамками процедуры банкротства. Однако если условия не будут выполнены, процедуру можно возобновить.

3. Признание требований, которые стали основаниями для возбуждения производства по делу о банкротстве (при отсутствии иных), необоснованными.

Например, после инициации банкротства физического лица может выясниться, что расписка, которая послужила главным аргументом для выдвижения требований об уплате указанного в ней долга, не является полноценным документом, подтверждающим договор — заём признаётся недействительным. Суд прекращает производство, если в реестре отсутствуют другие требования.

4. Отказ от своих требований (или требования о признании должника банкротом) всех кредиторов, участвующих в процедуре банкротства.

При специфических обстоятельствах, когда кредиторы по каким-либо причинам проявляют лояльность к должнику, возможно и такое.

5. Удовлетворение в ходе любой процедуры в рамках банкротства всех требований кредиторов, которые были включены в официальный реестр.

Деньги, которые полностью погасят имеющуюся задолженность, может внести должник или третье лицо. Также весь объём долга, включая необходимые средства на проведение торгов, может быть закрыт в результате продажи имущества — например, если финансовому управляющему удалось оспорить предшествующие банкротству сделки и включить таким образом новую недвижимость в конкурсную массу.

6. Отсутствие денежных средств, необходимых для того, чтобы возместить судебные расходы на процедуры, проводимые в рамках банкротства (в том числе тех, что нужны для оплаты вознаграждения финансового управляющего).

Данное основание прекращениявстречается часто. Закон также обязывает финансового управляющего обратиться с заявлением о прекращении дела в случае, если последний придёт к выводу, что финансов для осуществления процедуры нет в достаточном количестве и не предвидится, даже если всё имущество должника будет распродано.

Порядок прекращения внесудебной процедуры банкротства должника урегулирован ст. 223.5 ФЗ № 127. Согласно ей, упрощённое банкротство гражданина прекращается, если в течение шести месяцев после его начала в собственность заявителя поступило имущество (или финансовое положение заявителя улучшилось иным образом) и это даёт возможность полностью или частично исполнить обязательства.

Последствия прекращения процедуры

Последствия банкротства гражданина указаны в ст. 213.30 ФЗ № 127. Это:

• Запрет в течение десяти лет управлять банком, в течение пяти лет — негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией, в течение трёх лет — становиться единоличным исполнительным органом (генеральным директором) организации и входить в состав директоров;
• Запрет в течение пяти лет вновь подавать на банкротство;
• Обязанность в течение пяти лет при желании взять кредит или заём сообщать потенциальному кредитору о статусе банкрота.

Эти последствия действуют не только в случае полноценного завершения процедуры признания гражданина банкротом, но и в случае прекращения производства на стадии реализации имущества. Если дело прекращено при рассмотрении дела по существу или на стадии реструктуризации, указанные последствия не применяются.

Процедура прекращения

Процедура прекращения банкротства в отличие от процедуры самого судебного банкротства не является многоступенчатым процессом. Её формат зависит от того, на каком основании она происходит.

Оформление ходатайства

Ходатайство может подать один из кредиторов, должник, иногда — финансовый управляющий. Обязательной формы заявления нет, но понятно, что оно должно содержать наименования арбитражного суда, сторон, номер дела. Вкратце необходимо изложить обстоятельства, послужившие основанием для ходатайства. Нужно указать само требование, приложения к документу, дату и поставить подпись.

Составление мирового соглашения

Мировое соглашение по юридической значимости можно приравнять к судебному решению, поэтому подходить к его составлению нужно с осторожностью. Лучше всего привлечь к этому делу грамотных юристов, имеющих большой опыт в аналогичных делах.

Прекращение исполнительного производства при банкротстве

Прекращение исполнительного производства — это конкретное процессуальное действие, которое осуществляется по основаниям, указанным в ст. 43 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Фактическое прекращение происходит и при таком процессуальном действии как окончание исполнительного производства (например, если должник признан банкротом). Процессуальные действия будут зависеть от оснований прекращения банкротства и от того, удовлетворены ли требования по финансовым обязательствам.

Как подать на прекращение исполнительного производства?

Заявление, адресованное судебным приставам, должно ссылаться на принятое судебное решение. В документе необходимо указать соответствующее основание.

Причины воспользоваться платформой Билетиз для списания задолженности

Подавая заявку на банкротство на сайте Билетиз, вы получаете целый ряд преимуществ по сравнению с обращением в юридическую контору, сопровождающую процедуру признания физического лица банкротом. Дело в том, что Билетиз — это первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Благодаря ей, вы освобождаетесь от финансовых обязательств, списывая имеющуюся задолженность, буквально не выходя из дома.

Всю работу, связанную со сбором необходимой документации, анализом ситуации, согласованием действий с финансовым управляющим, инициацией и ведением дела в суде выполнят наши сотрудники. Вы же можете следить за процессом с помощью личного кабинета на сайте. Его функционал постоянно улучшается и позволяет оперативно получать информацию.

Плата осуществляется только за результат. Стоимость услуг фиксирована и указана в договоре. В неё включены все издержки. Даже если возникнет непредвиденная ситуация и расходы окажутся больше ожидаемых, мы не потребуем с вас ни копейки свыше оговорённой суммы. Также есть возможность рассрочки на специальных условиях.

Сотрудничество с нами можно начать без внесения предоплаты — позвоните по телефону 8 800 350 20 47 или зарегистрируйтесь в личном кабинете. После этого с вами свяжется наш сотрудник и даст подробную бесплатную консультацию по ситуации.

Что это такое, как подать и кто соответствует требованиям

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого судья и судебный управляющий проверяют активы и обязательства отдельных лиц, товариществ и предприятий, чьи долги стали настолько огромными, что они не верят, что могут их выплатить.

Решение о погашении долга принимает суд. «Освобождение» означает, что те, кто должен, по закону больше не обязаны их платить. Суд также может закрыть дело, если посчитает, что у лица или предприятия достаточно активов для оплаты счетов.

Законы о банкротстве были написаны, чтобы дать людям возможность начать все сначала, когда их финансы рухнули. Независимо от того, является ли крах результатом плохих решений или неудач, законодатели могли видеть, что второй шанс является жизненно важным отступлением в капиталистической экономике.

Хорошей новостью для тех, кто сомневается в этом варианте, является то, что почти каждый, кто подает заявление о банкротстве, получает второй шанс. Американский институт банкротства сообщает, что 95,3% людей, подавших заявление о банкротстве по главе 7, добиваются успеха.

«Подача заявления о банкротстве — важное решение, — сказала Эшли Морган из Ashley F. Morgan Law. PC в Херндоне, штат Вирджиния. «Некоторые люди говорят, что это должен быть ваш последний вариант; Я считаю, что это должно быть чем-то, о чем вы узнаете заранее, но не первым вариантом.

«Банкротство может настолько сильно варьироваться от ситуации к ситуации, что вы должны знать, является ли это достойным вариантом для вас, прежде чем принимать какое-либо важное решение».

Кто объявляет о банкротстве?

Большинство физических и юридических лиц, подающих заявление о банкротстве, имеют намного больше долгов, чем денег, чтобы покрыть их, и не предвидят, что это изменится в ближайшее время.

С другой стороны, банкротство часто можно использовать в качестве инструмента финансового планирования, когда у вас достаточно денег для погашения долгов, но вам нужно изменить условия. Это часто бывает в тех случаях, когда людям необходимо погасить задолженность по ипотеке или налоги в рамках структурированного плана погашения.

Что удивительно, так это то, что физические лица, а не предприятия, чаще всего объявляют себя банкротами. Они должны деньги за ипотеку, задолженность по кредитной карте, автокредит или студенческий кредит — возможно, все четыре! — и не имеют дохода, чтобы оплатить его.

В 2021 году было подано 413 616 дел о банкротстве. Только 14 347 дел было подано предприятиями.

Другой сюрприз заключается в том, что большинство людей, подавших заявление о банкротстве, не были богатыми. Средний доход тех, кто объявляет о банкротстве по Главе 7 и Главе 13, варьируется от 30 000 до 40 000 долларов.

Частью понимания банкротства является знание того, что, хотя это шанс начать все сначала, это определенно влияет на вашу кредитоспособность и будущую способность использовать деньги. Это может предотвратить или отсрочить обращение взыскания на дом и возвращение во владение автомобиля, а также может остановить наложение ареста на заработную плату и другие судебные иски, которые кредиторы используют для взыскания долгов.

Однако, в конце концов, есть цена, и вы будете платить ее в течение 7-10 лет. Одной из затрат является поиск кредитов под низкие проценты.

«(Банкротство) значительно затрудняет получение кредита по разумной процентной ставке», — сказал Дэвид Райшер, адвокат по банкротству и генеральный директор LegalAdvice.com. «Кредиторы, как правило, предлагают субстандартным заемщикам с низким кредитным рейтингом финансирование по процентным ставкам, вдвое превышающим средний показатель по стране для заемщиков без банкротства в их кредитном отчете».

Банкротство в США

В 2021 календарном году было подано 413 616 заявлений о банкротстве. Согласно статистике, опубликованной Административным управлением судов США, это на 24% меньше, чем в 2020 году. Количество заявлений о банкротстве предприятий снизилось на 33,7% по сравнению с с 21 655 до 14 347 за тот же период.

Количество заявок уменьшилось по всем направлениям. В главе 7 снова самая популярная форма банкротства (69%) упала до 288 327 с 378 953 в 2020 году.%), по сравнению с 156 377 годом ранее. А количество заявок по главе 11 сократилось с 8 333 до 4 836 в 2020 году. «После пандемии мы стали свидетелями моратория на студенческие ссуды, приостановки арендной платы, более высоких пособий по безработице (включая прямые выплаты гражданам) и других мер финансовой помощи, которые были такими же беспрецедентными, как глобальная пандемия.

«В сочетании с минимальными процентными ставками люди получили доступ к большему финансированию, чем в прошлом. Мы можем увидеть рост числа банкротств в этом году, поскольку инфляция оказывает давление на потребителей».

Эд Флинн из Американского института банкротства (ABI) обнаружил, что 94,9% заявок по главе 7 в его исследовании 2020 года были успешно удовлетворены. Только 21 677 дел из 442 145 дел, завершенных в 2020 году, были прекращены.

Лица, использовавшие банкротство по главе 13, известное как «банкротство наемного работника», не добились такого большого успеха. Фактически, из 246 369 дел по главе 13, завершенных в 2020 году, только 43,2% (106 476) были успешно выписаны. Большинство дел — 139 893 — были отклонены и, следовательно, не увенчались успехом.

Как и в экономике, количество заявок в США растет и падает, о чем свидетельствует статистика банкротств. На самом деле они как партнеры по танцу; куда идет один, за ним обычно следует и другой.

Пик банкротства пришелся на 2005 год, когда было подано чуть более двух миллионов заявок. В том же году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей. Этот закон должен был остановить поток потребителей и предприятий, слишком стремящихся просто уйти от своих долгов.

Количество заявлений упало на 70% в 2006 году, но затем Великая рецессия поставила экономику на колени, а количество заявлений о банкротстве подскочило до 1,6 миллиона в 2010 году. Они снова отступили, когда экономика улучшилась. По разным причинам количество банкротств в начале пандемии и снова в 2021 году сократилось до числа, невиданного с 19-го века.80-е годы.

Когда я должен объявить о банкротстве?

Задаваясь вопросом «Должен ли я объявить себя банкротом?» хорошенько подумайте о том, сможете ли вы реально погасить свои долги менее чем за пять лет. Если ответ отрицательный, возможно, пришло время объявить о банкротстве.

За этим стоит мысль о том, что кодекс о банкротстве был создан, чтобы дать людям второй шанс, а не наказывать их навсегда. Если какая-то комбинация невезения и неправильного выбора опустошила вас в финансовом отношении — и вы не видите, что это изменится в ближайшие пять лет — банкротство может быть вашим лучшим выходом.

Даже если вы не соответствуете критериям банкротства, все равно есть надежда на списание долга. Возможные альтернативы включают программу управления задолженностью, кредит на консолидацию долга или урегулирование задолженности. Каждый из этих вариантов обычно требует 3-5 лет для достижения решения, и ни один из них не гарантирует, что все ваши долги будут погашены, когда вы закончите.

Решение не должно сводиться к тому, сколько времени займет банкротство по главе 7 – сам процесс занимает всего 4-6 месяцев. Вы должны помнить, что банкротство влечет за собой значительные долгосрочные штрафы. Он застревает в вашем кредитном отчете на 7-10 лет, что может затруднить получение кредита в будущем.

Обратной стороной этого является большой умственный и эмоциональный подъем, когда все ваши долги погашены, и вы начинаете новую жизнь.

«Иногда ожидание объявления о банкротстве может (помочь) человеку или бизнесу управлять своими денежными потоками в краткосрочной перспективе, что дает передышку, чтобы выжить в среднесрочной или долгосрочной перспективе без объявления банкротства», — сказал Райшер.

«Лицо или компания должны рассмотреть альтернативы банкротству, такие как поиск краткосрочных кредитов, потому что объявление о банкротстве имеет значительные и долгосрочные последствия. Иногда может быть полезно подождать, пока действительно не останется другого выбора, прежде чем объявить о банкротстве.

Зачем объявлять о банкротстве

Если вы подаете заявление о банкротстве, вы, вероятно, испробовали множество других способов избежать этого, прилагая огромные усилия, чтобы выбраться из того, что кажется финансовым зыбучим песком. Вы, вероятно, так же истощены, как и ваши попытки, и теперь признаете банкротство в качестве крайней меры.

Мужайтесь. Ты не один. Банкротство иногда происходит из-за неизбежных обстоятельств или в результате решений, которые могут находиться вне полного контроля.

• Развод: Одни только судебные издержки могут погубить вас в финансовом отношении, не говоря уже о последствиях расторжения брака.
• Гора медицинских счетов: Согласно отчету Американского журнала общественного здравоохранения за 2019 год, 65% банкротств были связаны с медицинскими расходами.
• Плохие финансовые решения: Чрезмерное использование кредитных карт, часто из-за других бюджетных проблем, является основной причиной банкротства.
• Потеря работы:  Если у вас нет фонда на черный день — а у многих людей его нет — потеря работы — это дыра в потолке, через которую хлынет долг.
• Неожиданные чрезвычайные ситуации: Кража или потеря имущества, стихийные бедствия и т. д. Когда вы уже живете на острие бритвы, неожиданные события могут обернуться финансовыми катастрофами.

У миллионов людей, потерявших работу или бизнес из-за коронавируса, есть надежда из-за банкротства. У них по-прежнему были счета, которые нужно было оплатить, и во многих случаях они не могли с ними справиться. Именно для этого и было предназначено банкротство. Это не спасение. Он был создан, чтобы дать людям шанс встать на ноги в финансовом отношении и восстановить свое душевное спокойствие.

Если ваши счета выросли до уровня, с которым ваш доход просто не может справиться, списание ваших долгов через банкротство является безопасным, законным и практичным выбором.

«Вы должны убедиться, что выбрали правильное время для подачи документов», — сказал Морган. «Когда вы сталкиваетесь с чем-то вроде потери права выкупа или ареста, банкротство, как правило, является одним из единственных вариантов прекращения подобных действий по взысканию долгов. Итак, иногда ваша рука вынуждена решать, когда подавать.

«В качестве альтернативы, если вы не находитесь в одной из этих крайностей, важно проанализировать вашу ситуацию. Если вы находитесь в ситуации, когда вы живете в кредит, потому что вашей зарплаты недостаточно, чтобы сводить концы с концами, возможно, сейчас неподходящее время для подачи документов… У большинства людей не будет доступа к большему, чем одна или две небольшие кредитные карты для через некоторое время после банкротства».

Как подать заявление о банкротстве

Вы решили подать заявление о банкротстве после изучения других вариантов. Вы рассматриваете подачу заявления о банкротстве как практический спасательный круг, которым он может быть, если обращаться с ним правильно.

Знать, чего не следует делать при подаче заявления о банкротстве, так же важно, как и знать, как правильно подать заявление о банкротстве.

Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который уменьшает, реструктурирует или ликвидирует ваши долги. Получите ли вы такую ​​возможность, зависит от суда по делам о банкротстве. Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно или найти адвоката по банкротству, что большинство экспертов считают разумным путем.

Расходы на банкротство включают оплату услуг адвоката и сборы за подачу иска. Если вы подаете заявление самостоятельно, вы все равно будете нести ответственность за регистрационные сборы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете воспользоваться бесплатными юридическими услугами. Если вам нужна помощь в поиске недорогого адвоката по банкротству или поиске бесплатных юридических услуг, обратитесь в Американскую ассоциацию юристов за ресурсами и информацией.

Прежде чем подать заявление, вы должны узнать, что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве. Дело не только в том, чтобы сказать судье: «Я разорился!» и отдавшись на милость суда. Существует процесс — иногда запутанный, иногда сложный — которому должны следовать отдельные лица и компании.

Порядок подачи заявления о банкротстве:

• Составление финансовой отчетности: Перечислите свои долги, активы, доходы и расходы. Это дает вам, всем, кто вам помогает, и, в конечном счете, суду лучшее понимание вашей ситуации.
• Получите консультацию по вопросам кредита в течение 180 дней до подачи заявления: Вы не можете подать заявление о банкротстве, пока не пройдете необходимую консультацию по вопросам банкротства. Это гарантирует суду, что вы исчерпали все другие возможности, прежде чем подать заявление о банкротстве. Консультант должен быть из утвержденного поставщика услуг, указанного на веб-сайте судов США. Большинство кредитных консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону, и после ее завершения вы получаете сертификат об окончании, который должен быть частью документов, которые вы подаете. Если вы пропустите этот шаг, ваша заявка будет отклонена.
• Подайте ходатайство: Если вы еще не наняли адвоката по банкротству, возможно, сейчас самое время это сделать. Юрисконсульт не является обязательным требованием для лиц, подающих заявление о банкротстве. Вы можете попытаться подать заявление о банкротстве самостоятельно, но вы серьезно рискуете, если представляете себя. Понимание федеральных законов и законов штата о банкротстве, а также знание того, какие из них применимы к вашему делу, имеет важное значение. Судьям не разрешается давать советы, как и работникам суда. Также есть много форм, которые нужно заполнить, и некоторые важные различия между главой 7 и главой 13, о которых вам следует помнить при принятии решений. Если вы не знаете или не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела. Без юридической консультации вы также рискуете, что конкурсный управляющий может арестовать и продать вашу собственность.
• Встреча с кредиторами: Когда ваше ходатайство будет принято, ваше дело будет передано управляющему по банкротству, который назначит встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать, но ваши кредиторы не обязаны быть там. Это возможность для них задать вам или доверенному лицу суда вопросы по вашему делу.

» Узнайте больше: Можете ли вы подать заявление о банкротстве онлайн?

Виды банкротства

Существует шесть видов банкротства – главы 7, 9, 11, 12, 13 и 15 и. Главы 7 и 13 являются наиболее распространенными типами, поражающими людей:

• Глава 7: Назначенный судом доверительный управляющий может продать ваши активы и распределить чистую выручку между вашими кредиторами, если у вас есть активы, не защищенные освобождением.
• Глава 9:  Это судебное разбирательство, которое обеспечивает муниципалитетам, испытывающим финансовые затруднения, — городам, поселкам, школьным округам и т. д. — защиту от кредиторов. Он создает план урегулирования задолженности между муниципалитетом и его кредиторами.
• Глава 11 : Также известная как «реорганизационное банкротство», Глава 11 включает реструктуризацию деловых операций, долгов и активов должника. Компании использовали главу 11 для реструктуризации долга, оставаясь при этом открытыми для бизнеса.
• Глава 12 : Это предназначено для испытывающих финансовые затруднения «семейных фермеров» и «семейных рыбаков». Человек в долгу придумывает план, чтобы расплатиться с кредиторами в течение трех-пяти лет.
• Глава 13: Глава 13 позволяет лицам с регулярной зарплатой реструктурировать свой долг и погасить часть или все свои кредиторы. По этой причине его часто называют «банкротством наемного работника».
• Глава 15: Добавленная в Кодекс в 2005 г. глава 15 о банкротстве предусматривает сотрудничество между судами США и иностранными судами в случае, если иностранные заявления о банкротстве затрагивают финансовые интересы в США

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, как правило, является лучшим (и наиболее часто используемым) вариантом для лиц с низким доходом и небольшим имуществом. Банкротство по главе 7 — это шанс получить решение суда, освобождающее вас от ответственности за погашение необеспеченных долгов.

Вам также может быть разрешено оставить за собой ключевое имущество, считающееся «освобожденным». Неосвобожденное имущество будет продано для погашения части вашего долга. Просто знайте, что освобождение от собственности варьируется от штата к штату.

К концу успешной подачи документов по главе 7 большая часть (или все) ваших долгов будет погашена, то есть вам больше не придется их возвращать. Некоторые долги, которые не будут погашены в случае банкротства, включают алименты, алименты, некоторые виды неуплаченных налогов и некоторые виды студенческих ссуд.

Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но ваш счет может улучшиться со временем, когда вы восстановите свое финансовое положение. В то время как некоторые люди могут не соответствовать требованиям из-за высокого дохода, другие просто не могут позволить себе банкротство по главе 7 из-за сборов и расходов.

Банкротство по главе 13

Банкротства по главе 13 составляют около 36% заявлений о банкротстве, не связанных с бизнесом. Банкротство по главе 13 включает в себя погашение части ваших долгов, чтобы остальные были прощены. Это вариант для людей, которые не хотят отказываться от своей собственности или не соответствуют критериям Главы 7, потому что их доход слишком высок.

» Подробнее: Могу ли я сохранить свой дом, если я подам заявление о банкротстве по главе 13?

Люди могут подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, только если их долги не превышают определенной суммы. В 2020 году необеспеченный долг физического лица не может превышать 39 долларов США.4725, а обеспеченные долги должны были составлять менее 1,184 миллиона долларов. Конкретное отсечение периодически пересматривается, поэтому уточняйте у юриста или кредитного консультанта самые последние данные.

В соответствии с главой 13 вы должны разработать план погашения долга на 3–5 лет для своих кредиторов. Как только вы успешно завершите план, оставшиеся долги будут стерты.

Однако большинству людей не удается завершить свои планы. Когда это происходит, должники могут затем принять решение о банкротстве по главе 7. Если им это не удастся, кредиторы могут возобновить свои попытки взыскать всю задолженность.

Глава 11 Банкротство

Глава 11 часто упоминается как «реорганизационное банкротство», потому что это дает предприятиям возможность оставаться открытыми, пока они реструктурируют долги и активы, чтобы расплатиться с кредиторами.

Эта форма используется в основном крупными корпорациями, такими как Hertz Rental Cars, JCPenney, Stein Mart и XFL, которые объявили о банкротстве в соответствии с главой 11 в 2020 году. Эта форма может использоваться предприятиями любого размера, включая партнерства и, в некоторых редких случаях, лица. Несмотря на то, что бизнес продолжает работать во время процедуры банкротства, большинство решений принимается с разрешения судов.

В 2021 году было подано всего 4836 заявок по главе 11.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы банкротства

• Положение об «автоматическом приостановлении» в законе о банкротстве означает, что кредиторы не могут предъявлять иски против вас до тех пор, пока банкротство не будет закрыто.
• Назойливые телефонные звонки от кредиторов прекратятся.
• Дает второй шанс взять долг под контроль.
• В зависимости от типа возбужденного дела о банкротстве вам может не потребоваться погашать часть или весь свой долг.
• Доверенное лицо, назначенное судом, будет поддерживать связь с вашими кредиторами и действовать от вашего имени.
• Вы можете сохранить некоторые защищенные активы в главе 7. В главе 13 вы обычно сохраняете активы при погашении долга.
• Глава 13 может позволить вам предотвратить обращение взыскания или изъятие права собственности.
• Подача заявления о банкротстве влияет на ваш кредитный рейтинг, но ваш рейтинг может восстановиться по мере прохождения процесса урегулирования, особенно если вы постоянно оплачиваете свои счета после объявления о банкротстве.

Минусы банкротства

• Освобождение от банкротства может помешать вам получить новые кредитные линии и даже может вызвать проблемы при приеме на работу.
• В зависимости от типа поданного заявления о банкротстве вы можете потерять ценное имущество, включая машину и дом.
• Если основную часть вашего долга составляют федеральные студенческие ссуды, подача заявления о банкротстве не поможет. Лишь в редких случаях студенческий долг может быть погашен путем подачи заявления о банкротстве.
• Стоимость подачи заявления о банкротстве обычно составляет от 1000 до 2000 долларов, если вы не имеете права на юридическую помощь.
• Подача заявления о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.
• Если друзья и члены семьи совместно подписали займы, они могут нести ответственность за погашение долга при подаче заявления о банкротстве.
• У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита в будущем или с предложением кредита с более высокой процентной ставкой, поскольку вы подали заявление о банкротстве.
• Информация о банкротстве является общедоступной и может всплыть, чтобы преследовать вас в будущих сделках или на собеседованиях.
• Хотя банкротство может быть спасательным кругом, оно также обычно не устраняет источник ваших финансовых затруднений.
• Из-за долгосрочных последствий банкротства некоторые эксперты говорят, что для того, чтобы банкротство было выгодным, необходимо иметь долг не менее 15 000 долларов.

Долги, которые нельзя простить

Банкротство не снимает всех финансовых обязательств.

Он не погашает следующие виды долгов и обязательств:

• Федеральные студенческие ссуды (если вы не соответствуете очень строгим критериям)
• Алименты и пособие на ребенка по решению суда
• Долги, возникающие после подачи заявления о банкротстве
• Некоторые долги, возникшие за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве
• Некоторые налоги
• Кредиты, полученные мошенническим путем
• Долги в результате телесных повреждений во время вождения в состоянии алкогольного опьянения

Это также не защищает тех, кто подписал ваши долги. Ваш поручитель согласился выплатить ваш кредит, если вы не заплатили или не смогли заплатить. Когда вы объявляете о банкротстве, ваш поручитель по-прежнему может быть юридически обязан выплатить весь или часть вашего кредита.

Альтернативы заявлению о банкротстве

Хотя банкротство может предложить наилучший план избавления от тяжелого финансового бремени, это не универсальное средство, подходящее для всех.

Если вас не устраивает побочный ущерб кредитного рейтинга от подачи заявления о банкротстве или какие-либо более неприятные последствия подачи заявления о банкротстве, вы можете рассмотреть альтернативы:.

• Позвоните в свою кредитную службу и узнайте об отсрочке или модификации кредита в качестве альтернативы заявлению о банкротстве.
• Договаривайтесь с кредиторами самостоятельно. Некоторые кредиторы (желающие сократить свои потери) могут согласиться на график погашения, который уменьшит ваш долг.
• План управления задолженностью, обычно предлагаемый некоммерческими консультационными агентствами, является одним из способов погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и получить контроль над своим долгом посредством финансового планирования и составления бюджета.
• С консолидацией долга должник может объединить долг по кредитной карте с другими долгами в один ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке.
• Вы можете рассмотреть вопрос об урегулировании задолженности – соглашение, достигнутое между кредитором и заемщиком, по которому уменьшенный платеж принимается в качестве полного платежа. Просто знайте, что урегулирование задолженности влечет за собой последствия кредитного рейтинга в том же духе, что и банкротство.

Если эти варианты невозможны, возможно, стоит рассмотреть недорогие варианты банкротства.

Прежде чем принять решение, было бы разумно поговорить с юристом, чтобы выбрать наилучший вариант. Чтобы узнать больше о банкротстве и других вариантах облегчения бремени задолженности, обратитесь за советом к некоммерческому кредитному консультанту или прочитайте информационные страницы Федеральной торговой комиссии.

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь физическим и юридическим лицам полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть того, что они должны.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве имеет серьезные долгосрочные последствия для вашего кредита. Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета кредитных карт и получать одобрение на получение кредитов по льготным ставкам.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и обычный человек, вероятно, не в состоянии пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь обеспечить максимально гладкое банкротство и соблюдение всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.

Вы также должны будете соответствовать некоторым требованиям, прежде чем сможете объявить себя банкротом. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитное консультирование с одобренным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет составить план личного бюджета.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам придется решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие во владение, а также прекратить наложение ареста на заработную плату, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В рамках этого типа банкротства вы должны будете разрешить доверенному лицу федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не подпадают под освобождение (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на оплату вашим кредиторам. Остаток того, что вы должны, ликвидируется после банкротства. Глава 7 о банкротстве не может избавить вас от определенных видов долгов. Вам все равно придется платить судебные алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 весьма значительны: вы, скорее всего, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы уже подали заявление о банкротстве, узнайте, можете ли вы удалить информацию о банкротстве из своего кредитного отчета. Если вы снова залезете в долги, вы не сможете снова объявить себя банкротом в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свое имущество в обмен на частичное или полное погашение вашего долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения долга на срок от трех до пяти лет. В зависимости от того, о чем договорились, вы можете согласиться погасить весь или часть вашего долга в течение этого периода времени. Когда вы выполните согласованный план погашения, ваш долг будет погашен, даже если вы погасили только часть первоначальной суммы.

Несмотря на то, что любой тип банкротства отрицательно влияет на ваш кредит, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или весь) свой долг, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 аннулирует ваш кредитный отчет через семь лет, и вы можете снова подать заявление в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми юридическими терминами, относящимися к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Конкурсный управляющий : Это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с заявками главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документах главы 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Консультации по вопросам кредита: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо лично или в группе встретиться с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.
• Прекращение процедуры банкротства : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается прекращенным. В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.
• Залоговое удержание: Юридический иск, который позволяет кредитору брать, удерживать и продавать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка материального положения: Кодекс о банкротстве требует, чтобы лица, желающие объявить о банкротстве согласно главе 7, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство по главе 7 может быть либо прекращено, либо преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете согласиться на продолжение выплаты долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Хотя банкротство может погасить большую часть долгов, оно не может стереть все с лица земли, если у вас есть определенные типы непростительных долгов. Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большинство долгов по студенческим кредитам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы изменить это).
• Алименты по решению суда.
• Алименты на ребенка по решению суда.
• Подтвержденный долг.
• Федеральный налоговый залог в отношении налогов, причитающихся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.

Ваше банкротство может также повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы. Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать вам в предоставлении кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа заявления о банкротстве, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете. Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может сильно затруднить получение дополнительного кредита после закрытия банкротства — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут с осторожностью относиться к предоставлению вам дополнительного кредита, и они могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы продлить вам кредит.

Очень важно начать восстановление кредита сразу же, убедившись, что вы оплачиваете все свои счета вовремя. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших проблем с долгами.

Получение ипотечного кредита после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотечного кредита. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, которые принимают ее, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и сборы. Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новый ипотечный кредит после банкротства, возможно, будет лучше подтвердить ваш текущий ипотечный кредит в ходе процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и оставаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротству

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — это только одно из решений; есть другие, чтобы рассмотреть. Большинство из них также повлияет на вашу кредитоспособность, но, вероятно, не так сильно, как банкротство, плюс эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротству, которые вы могли бы рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить рабочий план погашения того, что вы должны.
• Взять кредит консолидации задолженности. Эти типы кредитов могут объединять несколько дорогостоящих долгов с высокой процентной ставкой в ​​один кредит с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы узнать, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более удобный план погашения. Неуплата долга — это не то, чего хотят ваши кредиторы, поэтому они могут захотеть работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения. Урегулирование вашего долга будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не соблюдаете условия погашения долга, на которые вы изначально согласились, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему окажет более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем кредитные переговоры, кредитное консультирование и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете погасить долг, как вы изначально согласились, это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Некоторые виды облегчения бремени задолженности имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение об облегчении бремени задолженности, например объявить о банкротстве, важно изучить имеющиеся варианты, получить надежный совет от квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип облегчения бремени задолженности вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применяя на практике простые, ответственные, кредито-позитивные действия, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.