ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

АДВОКАТ. УПРАВЛЯЮЩИЙ ПАРТНЕР

Романцова Татьяна Владимировна

Содержание:

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

• Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
• Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
• Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
• Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
• Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

2. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

3. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Банк подал в суд по автокредиту | ЮрФилд

Когда вы берете у банка так называемый автокредит, то есть целевой кредит на покупку автомобиля, приобретаемая вами машина не считается вашей в полной мере. На то время, пока вы расплачиваетесь с банком по кредитному договору, автомобиль считается в залоге у банка.

Это означает, что при вашей неспособности выплатить долг, банк имеет право изъять у вас заложенный автомобиль в счет погашения оставшейся задолженности. Разумеется, никто просто так не придет отнимать у вас ключи от машины.

Вы можете отдать автомобиль банку только либо добровольно (подписав соответствующее соглашение с банком), либо его изымут судебные приставы по решению суда.

Первый случай мы в общих чертах рассматривали в этой статье, а на втором следует остановиться подробней.

Когда банк вправе подать в суд?

Рассмотрению разных аспектов ситуации, когда банк подает на вас в суд, на нашем сайте посвящен целый подраздел, но суды по автокредиту имеют существенные отличия от тяжб по обычным потребительским кредитам. На всех этапах дела.

Во-первых, спустя 4-6 месяцев после возникновения просрочки, банки, как правило, сразу подают в суд, не прибегая к услугам коллекторских агентств. Если вы уже ведете с банком переговоры по реструктуризации долга или готовы самостоятельно (с согласия банка) продать авто и вернуть деньги – сроки до судебного иска могут быть увеличены.

Во-вторых, если дело дошло до суда, банки крайне редко идут на мировое соглашение. Поскольку при обычном кредитовании они готовы соглашаться в надежде вытащить из должника хоть что-то. А имея в залоге автомобиль, они знают, что по решению суда они гарантировано вернут свои средства, реализовав залог.

В процессе судопроизводства также имеются нюансы

Одновременно с иском банк подает в суд ходатайство о том, чтобы на совершение сделок с залоговым имуществом был наложен запрет. Если суд ходатайство удовлетворяет, продать или перезаложить автомобиль самостоятельно вам уже не удастся.

Кроме того, помимо стандартных требований о взыскании задолженности, процентов и пеней, банки зачастую находят и дополнительные статьи взыскания. К примеру, могут потребовать неустойку за то, что автомобиль не был застрахован по КАСКО. Если подобную статью грамотно не оспорить, вашему бюджет может быть нанесена очередная пробоина.

Если суд решит оставить залог банку, то судебные приставы не могут продать автомобиль по цене ниже 75% оценочной стоимости. Но и оценить автомобиль можно ниже реальной рыночной стоимости.

Это означает, что, если процесс пустить на самотек, с одной стороны банк потребует с вас сумму, значительно большую, нежели остаток долга (за счет штрафных санкций), а с другой – за автомобиль будет выручено средств меньше, чем он фактически стоит.

Может возникнуть ситуация, когда выручка за автомобиль не покрывает долга. Тогда приставы изымут другое имущество, или снимут накопления с ваших счетов, или начнут вычитать из зарплаты, чтобы получить недостающую сумму. (Если ваш долг меньше выручки за автомобиль – остаток средств приставы переведут вам на счет).

Как видите, хоть в рамках статьи и невозможно упомянуть все особенности, их набирается немало.

И все-таки: банк подал в суд, кредит не выплачен, с автомобилем расставаться неохота.

Что же делать?

• Обратиться за юридической помощью: вам наверняка понадобится грамотный кредитный адвокат. Цены за его услуги особого значения не имеют, поскольку потерять вы можете без помощи существенно больше;
• Определиться с целью оказания помощи: хотите ли вы сохранить автомобиль, или это для вас неважно, и главное – рассчитаться с долгом перед банком.

В первом случае возможны разные стратегии. Можно вести переговоры с банком, относительно альтернативных вариантов оплаты. Можно попытаться самому выкупить «подешевевшую» в результате оценки и скидки залогового аукциона машину через родственников или знакомых. Тогда необходима озаботиться тем, чтобы сумма оценки была занижена.

Если же автомобиль не важен, есть смысл попытаться договориться с банком о снятии ареста с имущества и самому найти выгодного покупателя на машину.

В любом случае надо четко понимать: чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов избежать существенных финансовых потерь. Ведь после решения суда попытки изменить ситуацию зачастую малоэффективны. Гораздо успешней можно договориться на ранних стадиях конфликта.

Что делать, если коллектор подает на вас в суд

Если коллектор подает на вас иск о взыскании долга, важно отреагировать — либо самостоятельно, либо через адвоката. И помните, у вас есть права, когда дело доходит до работы с коллекторами. Вот ответы на некоторые распространенные вопросы, которые могут у вас возникнуть о процессе.

• Как реагировать на судебный иск о взыскании задолженности?
• Что произойдет, если я не отвечу?
• Где я могу получить помощь?
• Куда я могу сообщить о нарушении закона сборщиком долгов?

Как я должен реагировать на иск о взыскании задолженности?

Подача иска может быть стрессовой, и многие люди не знают, с чего начать. Самое главное — откликнуться. Это может означать написание ответа и явку в суд в любой срок, указанный в судебных документах, независимо от того, считаете ли вы, что у вас есть долг или нет.

Ответив на судебный иск самостоятельно или через адвоката, вы можете убедиться, что коллектор должен доказать, что вы должны задолжать, что сумма долга верна, и что коллектор имеет законное право подать на вас в суд собирать на нем. Возможно, вы даже сможете погасить задолженность, ответив или явившись в суд, потому что некоторые коллекторы предпочтут уладить дело, чем проходить длительные судебные разбирательства.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте судебный процесс. Даже если вы не думаете, что у вас есть этот долг. Ответ на иск коллектора в суде, скорее всего, улучшит ваше положение, уменьшит ваши расходы и даст вам больше контроля над тем, как вы погашаете долг.

Вот основные шаги, которые нужно предпринять, если вам предъявит иск коллекторское бюро:

1. Ответьте на иск , что вам, возможно, придется сделать в письменной форме или явиться в суд — или и то, и другое. Бумаги, в которых говорится, что коллектор подает на вас в суд, скажут вам, что делать.

2. Просмотрите свои записи о долге и любую информацию, которую вы могли получить от коллектора, включая информацию для проверки, которую коллекторы должны вам прислать.

3. Определите любые проблемы с иском . Коллектор обязан доказать требования судебного иска. Они должны доказать, что именно вы являетесь должником, сумма долга является точной, включая любые проценты или сборы, и что вы должны задолжать им, а не кому-то другому. Если долг старый, убедитесь, что время подачи иска коллектором еще не истекло.

Что произойдет, если я не отвечу?

Игнорирование официальных уведомлений и документов не избавит вас от иска. И несмотря на то, что вы, возможно, видели в телешоу, вы не можете остановить ситуацию, отказавшись принять доставку или «обслуживание» иска. На самом деле дело может пойти дальше и без вас. Это означает, что суд может вынести решение, не выслушав вашу сторону, а коллектор может выиграть «по умолчанию», потому что вы не явились.

Если суд вынесет решение против вас и прикажет вам выплатить долг, коллектор может наложить арест на вашу заработную плату или банковский счет или наложить арест на имущество, например на ваш дом, или забрать деньги с него. Коллектор долга также может попросить суд присудить ему дополнительные деньги на расходы по взысканию, проценты и даже гонорары адвокатов. Судебное решение, скорее всего, появится в вашем кредитном отчете и может затруднить получение кредита в будущем. Это может повлиять на то, получите ли вы работу, страховку, телефон или дом.

Где я могу получить помощь?

Ходить в суд в одиночку может быть тяжело. Но есть варианты получения юридической помощи, в том числе

• Бесплатная или льготная юридическая помощь
  , если у вас низкий доход. Чтобы найти ближайшую к вам организацию по оказанию юридической помощи, воспользуйтесь инструментом поиска Legal Service Corporation. Или найдите программу pro bono (бесплатная юридическая помощь) в справочнике pro bono Американской ассоциации юристов.
• Бесплатные онлайн-ответы на вопросы о взыскании задолженности от адвоката в вашем штате, который вы можете получить по адресу org.
• Наем адвоката , если вы можете себе это позволить. Найдите адвоката в своем штате, используя справочник Американской ассоциации юристов. Обязательно спросите, есть ли у них опыт работы с законом о защите прав потребителей, защитой от взыскания долгов или Законом о добросовестной практике взыскания долгов.

Куда я могу сообщить о нарушении закона коллекторами?

Сборщики долгов должны соблюдать закон, когда связываются с вами по поводу долга. Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с коллектором, по номеру

• FTC на ftc.gov
• Генеральная прокуратура вашего штата
• Бюро финансовой защиты прав потребителей

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам разобраться в ваших правах в соответствии с законодательством вашего штата.

Если коллектор нарушает закон, у вас есть один год с этой даты, чтобы подать иск в суд штата или в федеральный суд. Вы можете предъявить иск о возмещении ущерба, который произошел из-за того, что коллектор нарушил закон, — такие расходы, как потерянная заработная плата или медицинские счета, или компенсация за влияние действий коллектора на вашу работу или ваше здоровье.

Но даже если суд сочтет, что коллектор нарушил закон, пытаясь взыскать законный долг, вы все еще можете его задолжать.

Подали в суд на коллекторов? Вот что нужно делать и чего следует избегать

Консолидация долгов

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 31 августа 2021 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вы просрочили задолженность на несколько месяцев, ваш кредитор может уступить или продать долг стороннему агентству по взысканию задолженности, которое попытается взыскать его. В крайних случаях невозврата вы можете столкнуться с судебным иском со стороны коллекторов.

Если вы не знаете, как ответить на звонок, следуйте приведенным ниже инструкциям. Является ли судебный процесс законным или мошенничеством, вот что вам нужно знать, если коллектор подает на вас в суд.

В этом руководстве:

• Что делать, если коллектор подаст на вас в суд
• Чего НЕЛЬЗЯ делать, если сборщик долгов предъявляет иск
• Иск о взыскании задолженности. Часто задаваемые вопросы

Что делать, если коллектор подаст на вас в суд

Вот список необходимых действий:

• Проверить хронологию событий
• Ответить
• Оспорить иск
• Решите, принимать ли приговор

Проверьте график событий

Если вам предъявляет иск коллектор, вы должны понимать, как обычно выглядит процесс, хотя точные сроки варьируются от человека к человеку. Если ваш опыт совсем не соответствует тому, что указано ниже, вам нужно проверить долг и законность коллектора, чтобы избежать мошенничества со сбором долгов.

1. Вы получаете телефонный звонок или письмо по почте от коллектора, уведомляющего вас о взыскании долга. Обычно это происходит, когда задолженность просрочена на 180 дней.
2. В течение пяти дней после обращения к вам коллектор должен отправить вам письмо с подтверждением долга , в котором будет указан размер вашего долга, имя кредитора и способы оспаривания долга, если вы считаете, что он не ваш.
3. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность по рассматриваемому вопросу, вы можете запросить у коллектора проверочное письмо. Они должны отправить это письмо в течение 30 дней после уведомления о проверке.
4. Если ваш долг является законным, вы должны ответить сборщику долгов и составить план погашения долга. Это может означать оплату в полном объеме, составление плана платежей или согласование долга.
5. Если вы не погасите долг или не погасите его, коллектор может подать на вас в суд. В этот момент вы получите уведомление из суда о дате вашей явки.
6. Если вы не явитесь на дату судебного заседания, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу коллектора.
7. В этом случае против вас будет вынесено заочное решение или постановление суда. Это означает, что на вашу зарплату могут наложить арест или наложить арест на вашу собственность. Заочное решение обычно выносится через 20 дней после вручения судебного иска.

Ответить

Если вы убедились в законности взыскания долга, самое важное, что вы можете сделать сейчас, это ответить на иск о взыскании долга . Согласно исследованию The Pew Charitable Trusts, за последнее десятилетие около 70% таких исков заканчиваются заочным решением для истцов (кредиторов) из-за того, что ответчики (заемщики) не отвечают.

Хотя первое уведомление о судебном иске может быть пугающим, игнорирование его и надежда на то, что коллектор не позвонит снова, может привести к неприятностям.

Сборщики долгов не откажутся от судебного иска только потому, что вы его проигнорируете. Вместо этого, если вы пропустите сроки явки в суд, адвокату по взысканию долгов будет значительно сложнее помочь вам.

Оспаривание судебного иска

Сборщики долгов часто являются сторонними агентствами, нанятыми первоначальным кредитором после того, как вы не выполнили свои обязательства. Вы можете оспорить иск, если считаете долг незаконным.

Причины, по которым люди оспаривают иски о взыскании долгов
Судят не того человека.	На самом деле довольно часто вручают документы не тому человеку. Это может произойти, когда два человека имеют одинаковое имя или когда в одной семье несколько поколений с одним и тем же именем (например, Билл Смит-младший и Билл Смит-старший).
Вы уже заплатили долг.	Иногда агентства по взысканию долгов продают информацию с неправильными платежными записями, что означает, что вы можете столкнуться с судебным иском за долг, который вы уже заплатили.
Сумма долга неверна.	Возможно, даже если у вас есть задолженность по рассматриваемому вопросу, сумма неверна.
Срок давности прошел.	Срок исковой давности — это период времени, в течение которого коллектор может на законных основаниях взыскать с вас долг. Это может быть от трех до 20 лет. Сроки зависят от штата, в котором вам предъявляют иск, и типа долга, который вы должны.

Если вам предъявляет иск коллектор, и вы не согласны с какой-либо или всей информацией в иске о взыскании долга, вы можете подать ответ на иск в суд. Затем у вас будет возможность оспорить то, что содержится в иске, или попросить суд вообще отклонить его.

Если вы оспариваете судебный иск, принесите документы, такие как подтверждающее письмо, чтобы показать:

• Кто является кредитором
• Выплачен ли долг
• Является ли сумма долга точной
• Прошел ли срок исковой давности по долгу

Принесите доказательства нарушения правил взыскания долгов (если применимо)

Если ваши права были нарушены коллектором, вы должны представить доказательства в суд. Ознакомьтесь с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), Законом о достоверной кредитной отчетности и Законом о правде в кредитовании на наличие конкретных нарушений. В соответствии с FDCPA, например, коллекторы не могут:

• Связаться с вами в нерабочее время с 8:00 до 21:00.
• Участвуйте в преследовании, которое может включать что угодно, от использования ненормативной лексики до угроз причинения вреда.
• Участвовать в недобросовестных действиях, таких как угрозы конфисковать вашу собственность, когда у них нет на это законных прав, или досрочное внесение чека с просроченной датой.
• Свяжитесь с вами, если вас уже представляет адвокат.
• Делайте мошеннические заявления, например, вводите в заблуждение, кто они или сколько вы должны.

Принятие решения о принятии судебного решения

Существует несколько способов принятия решения о принятии иска о взыскании задолженности.

Наем адвоката

Если вы приняли судебное решение и вам интересно, как выиграть судебный процесс о взыскании долга, лучше всего проконсультироваться с адвокатом по взысканию долгов. Большинство адвокатов по потребительскому праву предложат бесплатную консультацию, на которой они обсудят с вами ваши варианты.

Рассмотрите возможность консультации с лицензированным юристом по взысканию долгов, так как они специализируются на защите долгов и, скорее всего, дадут вам более подробную юридическую консультацию.

Даже если вы не уверены, что можете позволить себе нанять адвоката, вам следует поспрашивать, так как многие юристы по взысканию долгов возьмут ваше дело за небольшую плату или за определенную плату.

Урегулирование долга

Тот, чей долг является законным, может попытаться договориться об урегулировании долга в обмен на отказ от судебного иска.

«Это хороший вариант для потребителей, если они знают, что у них есть долг, они согласны с суммой и могут позволить себе что-то заплатить», — сказал Барри Коулман, вице-президент программ консультирования и обучения Национального фонда кредитного консультирования ( НФКК). «Возможно, они смогут договориться о каком-то соглашении и не обращаться в суд».

Коулман добавил, что у коллекторского агентства есть стимул сделать это, потому что хлопоты и расходы на судебные разбирательства также обходятся им дорого.

Угроза объявить себя банкротом также может помочь, если вы решите урегулировать вопрос. Это не означает, что вы должны объявить себя банкротом, но соответствие критериям банкротства может дать вам рычаги влияния во время переговоров об урегулировании.

Выяснение того, освобождены ли вы от налога

В зависимости от штата и суммы, которую вы должны, люди с ограниченной заработной платой и активами могут быть освобождены от ареста заработной платы, что означает, что они «защищены от судебного решения». Проконсультируйтесь с кредитным консультантом, юристом или другим экспертом в вашей области, чтобы выяснить, соответствуете ли вы этим критериям.

Подача заявления о банкротстве

Другим вариантом, в зависимости от вашего финансового положения и размера вашего долга, является заявление о банкротстве.

• Глава 7 Банкротство : Если вы подадите заявление, все ваши долги будут прощены, и коллектор не сможет взыскать с вас долги.
• Банкротство по главе 13 : В зависимости от вашей ситуации вы можете договориться о значительно меньшей сумме, чтобы заплатить сборщику долгов. После того, как вы заплатите согласованную сумму, коллектор больше не сможет вас преследовать или предъявить иск.

Подача заявления о банкротстве — серьезный финансовый шаг с пагубными последствиями. Поговорите с консультантом, финансовым консультантом или другим квалифицированным специалистом, прежде чем искать этот вариант.

Чего НЕЛЬЗЯ делать, если коллектор подает в суд на вас

Теперь давайте рассмотрим, чего следует избегать в этой ситуации.

• Не действуй импульсивно
• Не игнорируйте иск о взыскании задолженности
• Не брать на себя ответственность
• Никогда не давайте доступ к своим банковским счетам
• Остерегайтесь услуг по урегулированию долгов

Не действуйте импульсивно

Если коллектор по телефону настаивает, чтобы вы заплатили немедленно, сделайте глубокий вдох и сосчитайте до 10. Ни с чем не соглашайтесь и не сообщайте слишком много информации. Попросите письмо о подтверждении долга или доказательство судебного иска в письменной форме, прежде чем что-либо еще.

Пусть вас не смущает сборщик долгов, который требует, чтобы вы сегодня заплатили по телефону. Любая законная сделка должна быть доступна через несколько дней после того, как у вас будет время убедиться, что коллектор является законным.

Если вы хотите свести к минимуму риск мошенничества с целью взыскания долгов, вам следует дождаться проверки информации, прежде чем продолжать какие-либо разговоры. Например, вы можете повесить трубку и перезвонить, используя контактную информацию, которую вы найдете в Интернете, или информацию, которую вы получите от местного государственного секретаря, чтобы убедиться, что вы разговариваете с законной компанией.

Другие предупреждающие признаки мошенничества включают:

• Повестки, которые приходят по электронной почте. Обычно они приходят по почте.
• Письма с общих учетных записей домена, , таких как @gmail.com, @yahoo.com и т. д.
• Все, что кажется необычным или невероятным, например, сборщик долгов, который говорит, что иммиграция или полиция придут за вами.
• Сборщик долгов заставляет вас заплатить нетрадиционным способом, например, предоплаченной кредитной картой или денежным переводом.

Не игнорируйте иск о взыскании задолженности

Несмотря на то, что мошенничество существует, важно с самого начала относиться ко всему как к законному. Вы сможете выяснить, является ли судебный процесс мошенничеством, как только проявите должную осмотрительность.

Если вы проигнорируете судебный процесс о взыскании долгов и появится адвокат коллектора, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу коллектора по умолчанию. Если суд выносит заочное решение против вас, коллектор может:

• Взыскать сумму, которую вы должны, наложив арест на вашу заработную плату;
• Наложить арест на вашу собственность;
• Заморозить средства на вашем банковском счете; или
• Заберите деньги со своего банковского счета.

Не берите на себя ответственность

В общем, не давайте слишком много информации. Законный коллектор может запросить несколько деталей, чтобы подтвердить, кто вы, но вы должны быть осторожны, раскрывая больше, чем несколько личных данных.

Не извиняйтесь и не объясняйтесь, так как вы можете сделать признания, которые могут быть использованы против вас в суде. Кроме того, если вы начнете болтать или извиняться, вы можете в конечном итоге говорить о долге, отличном от того, о котором они звонили, и потенциально можете уговорить себя на худшую ситуацию.

Никогда не предоставляйте доступ к своим банковским счетам

Никогда, ни при каких обстоятельствах не предоставляйте коллекторам доступ к своим банковским счетам.

Коулман сказал, что предоставление информации о банковском счете может рассматриваться как разрешение на снятие средств.

«Как только они получат эту информацию, они, безусловно, могут дебетовать счет и взять сумму, которая не была согласована, что будет иметь всевозможные последствия», — сказал он.

Остерегайтесь услуг по урегулированию долгов

Если вы решили погасить свой долг раз и навсегда, вы можете столкнуться с компаниями по урегулированию долгов, когда будете искать способы погашения вашего долга при взыскании долгов. Будьте осторожны и по возможности избегайте их. Они часто оставляют потребителей в худшем положении, чем когда они начинали. Кроме того, урегулирование задолженности вредит вашему кредиту.

Если вы решите работать с фирмой по урегулированию долгов, крайне важно, чтобы вы понимали, во что ввязываетесь. Не все кредиторы будут работать с компаниями по урегулированию задолженности, и вам придется заплатить компании комиссию за управление урегулированием.

Более безопасной и потенциально более доступной альтернативой погашению долга является план управления долгом, предлагаемый некоммерческой организацией. С этим типом плана вы можете работать с сертифицированным кредитным консультантом, который может помочь вам погасить ваш долг, а также вести переговоры с кредиторами и коллекторами от вашего имени, чтобы уменьшить или отменить комиссионные и снизить ваши ежемесячные платежи.

Судебное разбирательство со стороны коллектора: часто задаваемые вопросы

Может ли коллектор подать на вас в суд?

Да, сборщик долгов может подать в суд, как правило, если вы просрочили платеж в течение как минимум 180 дней. Когда это происходит, важно действовать осторожно, но активно.

Что произойдет, если коллектор подаст на вас в суд?

Первым шагом в этом процессе является назначение даты вашей первоначальной явки в суд. Если вы не явитесь в суд, вы можете столкнуться с серьезными последствиями, такими как арест заработной платы. Чтобы избежать таких штрафов, рассмотрите такие варианты, как наем адвоката по взысканию долгов, переговоры об урегулировании или даже подача заявления о банкротстве.

Можете ли вы погасить долг после того, как вас обслужат?

Обращение в суд дорого обходится как вам, так и вашему кредитору, поэтому переговоры о внесудебном урегулировании могут быть беспроигрышными даже после того, как вы получили уведомление. Рассмотрите возможность найма адвоката по взысканию долгов с опытом успешного урегулирования. Соответствие критериям банкротства (но не подача заявления) также может дать вам небольшое преимущество при обсуждении вопроса об урегулировании задолженности, поскольку кредитор захочет возместить хотя бы часть вашего непогашенного долга.