Аккредитованные банки банковская гарантия: Реестр банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ

Содержание

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Что вы узнаете

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

  1. Проверяем наличие БГ в реестре банковской гарантии
  2. Проверяем банк-гарант на сайте Минфина
  3. Проверяем правильность составления договора БГ

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно.

Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

  • данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
  • данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
  • данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
  • код закупки
  • срок действия БГ
  • сумма БГ
  • номер реестровой записи
  • дату размещения записи о БГ в реестре
Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банк-гарант

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях…» По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

  • условие, по которому выданная гарантия является ;
  • сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
  • обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или, говоря проще, что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
  • обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
  • условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии;
  • при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Требование об оплате — документ, по которому бенефициар может получить деньги от гаранта.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

  • гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
  • гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
  • гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

  • дата выдачи банковской гарантии,
  • принципал,
  • бенефициар,
  • гарант,
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

  • при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
  • при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке.

Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

  • копии паспортов учредителей,
  • справку об отсутствии задолженности в ФНС,
  • устав,
  • решение о назначении на должность директора,
  • бухгалтерскую отчетность,
  • налоговые декларации,
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт,
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

  • 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
  • 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

  • Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

    Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.

  • Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

    Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:

    • увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
    • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
    • контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.
  • Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

    Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.

как проверить подлинность через ЦБ РФ и в реестре

Мы провели аукцион на Сбербанк-АСТ, подрядчик будет вносить обеспечение банковской гарантией. Как нам как заказчику проверить подлинность этой банковской гарантии?

Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Существует 4 основных способа подтверждения легитимности выдаваемого обеспечения контракта от банка.

На сайте Минфина

Необходимо проверить, что банк входит в перечень банков, установленным министерством финансов России. С перечнем, действительным на данный момент, можно ознакомиться здесь: http://www. minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

В Едином Реестре банковских гарантий

Банк, который выпустил банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня внести информацию о ней в Единый Федеральный Реестр на официальном сайте zakupki.gov.ru. Необходимо проверить, внесена ли гарантия в федеральный реестр банковских гарантий на официальном сайте. Информация о сроках внесения банковской гарантии в реестр, которые являются строго регламентированными, указана здесь: Срок Внесения Банковской Гарантии в Единый Реестр).

Другие проверки

  1. Проверить соответствие текста гарантии требованиям законодательства, в том числе убедиться, что в тексте отсутствует условие о представлении заказчиком банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией;
  2. проконтролировать, что в тексте гарантии присутствуют такие необходимые пункты, как условие ее безотзывности, сумма обеспечения и другие данные, указанные в 45 статье 44-ФЗ, часть 2 и 3.

Проверка подлинности Заказчиком

Закон № 44-ФЗ не прописывает обязанности Заказчика проверять подлинность гарантии или ее наличие в реестре банковских гарантий. Но он обязан рассмотреть ее в течение трех дней с момента ее поступления (ч.5 ст.45 44-ФЗ) и вынести решение об отказе или принятии банковской гарантии согласно оснований, указанных в ч.6 ст.45 Закона 44-ФЗ. Из этого следует, что Заказчик должен проверить ее на наличие в Федеральном Реестре. 

Как проверить банковскую гарантию на закрытый аукцион

Отметим, что банковские гарантии по закрытым аукционам и конкурсам не вносятся в публичный открытый Реестр, и поэтому Заказчик или поставщик должны подавать письменный запрос в бумажном виде в Казначейство. 
Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Как проверить гарантию по 223-ФЗ

В случае, если аукцион проводился по 223-ФЗ, подобного реестра гарантий не существует, а банки могут не входить в перечень министерства финансов (данные перечень имеет силу только для гарантий, предоставляемых по 44-ФЗ). При этом гарантия должна быть безотзывной, о чем более подробно идет речь здесь: Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта в соответствии с 223-ФЗ).

Проверка через ЦБ РФ

По адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям») можно провести 4 проверки банка, которые выдают банковские гарантии:

  1. Выдавал ли банк гарантии;
  2. Имеет ли право организация выдавать их;
  3. Проверка нарушений банком нормативов ЦБ по гарантиям;
  4. Существует ли (зарегистрирована) ли организация (банк).

Банковские гарантии в Новосибирске по 44 ФЗ

Банковская гарантия – письменное обязательство Банка (Гаранта) по просьбе Клиента (Принципала) уплатить его кредитору/контрагенту (Бенефициару) определенную денежную сумму при невыполнении Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром. Это один из инструментов снижения риска для Бенефициара.

Банк Акцепт предлагает Вам получить банковские гарантии по 44-ФЗ на следующие цели:

  1. Для участия в тендере, конкурсе, аукционе (тендерная гарантия),
  2. Таможенные банковские гарантии (для обеспечения обязательства уплаты таможенных платежей и налогов),
  3. Для обеспечения исполнения обязательств по контракту:
  • по требованию поставщика – обеспечения своевременной оплаты по Контракту (платежная банковская гарантия),
  • по требованию покупателя – обеспечения своевременной поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг, возврата аванса в случае невыполнения обязательств поставщика и др. (гарантия исполнения обязательств по контракту)

Банк Акцепт предлагает  покрытые (обеспеченные) и непокрытые (необеспеченные) банковские гарантии по 44-ФЗ.

Для участия клиента в государственных (муниципальных) аукционах на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимых в рамках Федерального закона  от 05. 04.2013 № 44 ФЗ Банк Акцепт»предлагает получить непокрытые банковские гарантии (либо, как альтернатива, тендерный кредит).

Условия получения банковских гарантий

  • Банковская гарантия безотзывная,
  • Гарантия не может быть передана третьему лицу,
  • Сумма банковской гарантии не ограничена,
  • Срок гарантии — не более 3-х лет,
  • Комиссия банковской гарантии определяется индивидуально для каждого клиента,
  • В качестве обеспечения по гарантии могут выступать: депозит юридического лица, ценные бумаги, недвижимость, автотранспорт или спецтехника, производственное и торговое оборудование. 
Срок рассмотрения заявки на выдачу банковской гарантии не превышает 5 рабочих дней.

Требования к Принципалу

  • Предприятие существует не менее 6 мес. и имеет устойчивое финансовое состояние,
  • Предприятие находится в регионе присутствия Банка,
  • Чтобы получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта, необходимо наличие открытого р/сч в Банке Акцепт,
  • Расчеты по контракту, на обеспечение обязательств по которому принципиал получает банковскую гарантию, должны проходить по р/сч в Банке Акцепт.

Подтверждение банковских гарантий — Зыкова Юлия Владимировна, заместитель начальника Отдела сопровождения корпоративных клиентов,  т. 219-17-35 


Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Выбрать выгодную гарантию

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

  • обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
  • обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
  • возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

  • 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
  • 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур. Спектр.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

  • Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
  • Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
  • Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Получить электронную подпись

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

  • Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
  • Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
  • Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  • Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Получить электронную подпись

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Реестр банков по 44-ФЗ (из Перечня Минфина)

АО ЮниКредит Банк

Лицензия № 1

201934.887 10 1320341.931 12 AAA(RU) ruAAA

ПАО Банк АЛЕКСАНДРОВСКИЙ

Лицензия № 53

2160.225 164 18704.803 144 ruB

АКБ Энергобанк АО

Лицензия № 67

5750.641 113 20101.848 138 BB-(RU)

МОРСКОЙ БАНК АО

Лицензия № 77

1974.786 170 19393.342 141 B+(RU)

АО БКС Банк

Лицензия № 101

7671.275 99 68469.703 82 ruA-

АО АКБ ЦентроКредит

Лицензия № 121

31655.133 33 104741.682 64 ruBB+

АО РН Банк

Лицензия № 170

25244.325 42 120632.375 58 AAA(RU)

Прио-Внешторгбанк ПАО

Лицензия № 212

1630.319 186 17555.267 152 ruBB

АО КБ Урал ФД

Лицензия № 249

2808.173 155 24499.535 128 ruBBB-

АО КБ Хлынов

Лицензия № 254

4151.919 130 27769.106 120 ruBBB

АО ГУТА-БАНК

Лицензия № 256

3265.781 144 7172.309 202 ruB+

ООО ХКФ Банк

Лицензия № 316

58178.154 26 241974.459 34 A(RU) ruA-

АО АБ РОССИЯ

Лицензия № 328

96711.176 16 1103141.339 14 A+(RU) ruAA

Банк ГПБ АО

Лицензия № 354

824681.966 3 8006940.149 3 AA+(RU) ruAA+

ООО Банк Аверс

Лицензия № 415

24121.717 44 128209.636 51 A(RU)

ПАО Бест Эффортс Банк

Лицензия № 435

1740.461 179 11498.505 175 ruA-

ПАО Банк Санкт-Петербург

Лицензия № 436

89682.528 17 769598.793 18 A(RU) ruA

АО ТАТСОЦБАНК

Лицензия № 480

9247.33 91 24109.021 129 BB+(RU) ruBBB-

ПАО ЧЕЛИНДБАНК

Лицензия № 485

9746.591 85 55223.173 92 ruA

ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК

Лицензия № 493

9743.342 86 61611.148 85 ruA

АО Банк Венец

Лицензия № 524

1044.856 229 5739.345 217 B-(RU)

ООО Промсельхозбанк

Лицензия № 538

380.506 303 1296.672 314 ruB

АО КБ Солидарность

Лицензия № 554

18384.2 55 66937.845 83 BB-(RU)

АО Банк Акцепт

Лицензия № 567

2877.815 153 19733.521 139 ruBBB+

АО БАНК СНГБ

Лицензия № 588

14239.152 70 134822.892 49 ruA+

АО Первый Инвестиционный Банк

Лицензия № 604

1093.917 221 2815.101 254 ruB+

ПАО Банк Кузнецкий

Лицензия № 609

666.727 254 6912.597 205 B+(RU)

АО Датабанк

Лицензия № 646

1470.588 192 13012.216 166 ruBB-

АО Почта Банк

Лицензия № 650

84710.852 19 510322.038 25 A-(RU)

ООО КБ ГТ банк

Лицензия № 665

1934.764 172 6901.968 206 BB-(RU)

ПАО НИКО-БАНК

Лицензия № 702

2118.893 165 13984.114 164 ruBB+

ПАО СКБ-банк

Лицензия № 705

7439.811 100 92650.809 66 ruB+

ООО КБЭР Банк Казани

Лицензия № 708

2096.373 166 12469.731 169 BB+(RU)

АО УКБ Белгородсоцбанк

Лицензия № 760

1345.412 201 7183.999 201 ruBB+

ООО КБ Кетовский

Лицензия № 842

514.321 275 2691.065 258 ruB-

АО Дальневосточный банк

Лицензия № 843

9028.358 93 41163.641 103 ruBBB-

Банк Пермь АО

Лицензия № 875

569.156 266 2463.067 267 ruB

ПАО Норвик Банк

Лицензия № 902

1892.175 173 18279.853 146 ruB+

АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК

Лицензия № 903

1084.278 223 4318.722 227 ruBB+

АО МИнБанк

Лицензия № 912

13506.634 72 338482.351 29 BB+(RU) (на пересмотре)

ПАО Запсибкомбанк

Лицензия № 918

18948.641 52 61355.526 88 ruA+

ПАО Совкомбанк

Лицензия № 963

213241.09 9 1748798.783 9 AA-(RU) ruAA

АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК

Лицензия № 965

515.973 274 4112.357 233 ruB+

Банк ВТБ ПАО

Лицензия № 1000

1719380.097 2 18332103.591 2 ruAAA

ООО Хакасский муниципальный банк

Лицензия № 1049

1473.393 191 8547.233 190 ruBB

АО МТИ Банк

Лицензия № 1052

459.538 284 1932.692 290 ruB

АО РЕАЛИСТ БАНК

Лицензия № 1067

4021.6 132 18104.904 149 B(RU)

Братский АНКБ АО

Лицензия № 1144

511.651 276 4124.949 232 ruBB

АО Кузнецкбизнесбанк

Лицензия № 1158

1718.202 181 7563.176 195 ruBB

ПАО Ставропольпромстройбанк

Лицензия № 1288

811.901 244 7825.527 193 ruB

КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК АО

Лицензия № 1307

5807.146 112 41671.939 102 ruBBB-

АО АЛЬФА-БАНК

Лицензия № 1326

667114.491 4 5138951.684 5 AA+(RU) ruAA+

АО Солид Банк

Лицензия № 1329

1652.585 185 9397.15 185 ruB

Банк Левобережный ПАО

Лицензия № 1343

11227.518 82 75487.562 76 ruA-

РНКБ Банк ПАО

Лицензия № 1354

58158.509 27 299277.483 30 A+(RU) ruA

ООО банк Элита

Лицензия № 1399

443.547 290 2819.287 252 ruB+

ПАО Сбербанк

Лицензия № 1481

4639680.633 1 35729639.458 1 AAA(RU)

ПАО РосДорБанк

Лицензия № 1573

2922.855 152 27574.201 121 BB-(RU)

СДМ-Банк ПАО

Лицензия № 1637

9504.984 89 77126.12 75 BBB+(RU) ruA-

Креди Агриколь КИБ АО

Лицензия № 1680

13093.424 74 62147.635 84 AAA(RU)

ПАО БыстроБанк

Лицензия № 1745

3928.1 133 35826.234 110 ruBB

Азиатско-Тихоокеанский Банк АО

Лицензия № 1810

16536.092 61 132257.462 50 BBB(RU)

ООО Инбанк

Лицензия № 1829

3066.227 150 23884.237 130 ruBB

АКБ ФОРА-БАНК АО

Лицензия № 1885

9341.936 90 60285.345 89 B+(RU) ruB

АКБ Ланта-Банк АО

Лицензия № 1920

2222.976 160 30550.261 118 B-(RU)

АО КБ Модульбанк

Лицензия № 1927

2478.39 158 26066.842 124 BB-(RU)

ООО МИБ ДАЛЕНА

Лицензия № 1948

761.941 245 2879.298 251 BB+(RU)

ПАО НБД-Банк

Лицензия № 1966

5364.02 116 25185.048 126 ruBBB+

ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Лицензия № 1978

310247.716 8 3268253.976 7 A(RU) ruA

СИБСОЦБАНК ООО

Лицензия № 2015

1515.447 189 7426.776 198 ruBB+

Муниципальный Камчатпрофитбанк АО

Лицензия № 2103

753.519 246 3865.635 236 ruB-

АКБ ПЕРЕСВЕТ ПАО

Лицензия № 2110

88233.398 18 352004.259 28 ruBB+

АО АКБ Алеф-Банк

Лицензия № 2119

4583.664 125 15643.63 160 ruB+

АКБ НРБанк АО

Лицензия № 2170

5088.555 120 10511.216 176 ruBB

АКБ Форштадт АО

Лицензия № 2208

3342.068 141 13999.946 163 ruBB+

ПАО Банк ФК Открытие

Лицензия № 2209

368539.32 6 3032909.346 8 AA(RU) ruAA

ТКБ БАНК ПАО

Лицензия № 2210

25480.362 41 201297.844 38 ruBB+

АО Банк Интеза

Лицензия № 2216

14172.28 71 86509.975 70 ruA+

ПАО КБ Центр-инвест

Лицензия № 2225

15074.704 67 118253.93 59 A(RU)

КИВИ Банк АО

Лицензия № 2241

15467.179 65 42304.31 101 BBB+(RU) (на пересмотре)

АКБ ТЕНДЕР-БАНК АО

Лицензия № 2252

1223.629 209 3239.619 247 ruB-

ПАО МТС-Банк

Лицензия № 2268

39479.72 29 235672.619 35 ruA-

ПАО РОСБАНК

Лицензия № 2272

192790.782 11 1492895.191 10 AAA(RU) ruAAA

ПАО БАНК УРАЛСИБ

Лицензия № 2275

62595.842 23 542770.606 23 BBB(RU)

АО Банк Русский Стандарт

Лицензия № 2289

30141.861 36 296542.209 31 ruBB-

АКБ Абсолют Банк ПАО

Лицензия № 2306

30507.16 35 270532.963 33 ruBBB

Банк СОЮЗ АО

Лицензия № 2307

11452.16 81 94508.243 65 BBB-(RU)

АКБ БЭНК ОФ ЧАЙНА АО

Лицензия № 2309

17036.325 60 117318.435 60 ruAA

ООО Бланк банк

Лицензия № 2368

977.884 237 4891.154 222 ruBBB-

АО Банк ДОМ.РФ

Лицензия № 2312

115630.708 15 699651.779 19 A+(RU) ruA+

Банк ИТУРУП ООО

Лицензия № 2390

1706.675 182 11565.369 174 BB-(RU)

АО АКБ ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК

Лицензия № 2402

11858.633 77 н/д 0 ruBB+

ПАО АКБ Металлинвестбанк

Лицензия № 2440

15118.086 66 136870.323 48 A-(RU)

ПАО МЕТКОМБАНК

Лицензия № 2443

19484.137 50 77729.926 73 BBB-(RU) ruBBB-

ИНГ БАНК ЕВРАЗИЯ АО

Лицензия № 2495

27672.232 38 162155.413 41 AAA(RU)

КБ Кубань Кредит ООО

Лицензия № 2518

14863.292 69 122657.298 55 BBB-(RU)

АО КБ Пойдём!

Лицензия № 2534

3665.022 137 17134.307 153 BB+(RU)

АО АКБ НОВИКОМБАНК

Лицензия № 2546

65286.957 22 568850.427 22 A(RU) ruA-

АО Банк ПСКБ

Лицензия № 2551

3353.118 140 33914.512 113 ruBB+

АО КБ Ситибанк

Лицензия № 2557

62426.883 24 782128.757 17 AAA(RU)

ЗИРААТ БАНК МОСКВА АО

Лицензия № 2559

3432.952 139 8284.35 192 ruBBB+

Банк КУБ АО

Лицензия № 2584

5300.6 118 46378.26 99 ruA

ПАО АКИБАНК

Лицензия № 2587

5284.586 119 25204.797 125 BB(RU)

ПАО АК БАРС БАНК

Лицензия № 2590

76480.232 20 609815.679 21 A-(RU) ruA-

АКБ Алмазэргиэнбанк АО

Лицензия № 2602

4650.489 123 31692.504 117 ruBB

АО Банк Объединенный капитал

Лицензия № 2611

7937.623 98 59994.176 90 ruBB

АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ

Лицензия № 2618

7244.45 103 61424.371 86 ruBB+

КБ Дж.П. Морган Банк Интернешнл ООО

Лицензия № 2629

31744.907 32 49532.84 96 AAA(RU)

АКБ НООСФЕРА АО

Лицензия № 2650

401.866 299 1572.293 305 ruB-

ООО КБ Алтайкапиталбанк

Лицензия № 2659

630.534 259 3534.688 240 ruBB-

АО Тинькофф Банк

Лицензия № 2673

128365.063 14 958082.917 16 A(RU) ruA

КБ ЛОКО-Банк АО

Лицензия № 2707

18908.222 53 157852.016 43 BBB+(RU)

Северный Народный Банк АО

Лицензия № 2721

1116.451 217 7030.689 203 ruB+

ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк

Лицензия № 2733

10638.229 83 81252.188 72 ruBBB+

АКБ Держава ПАО

Лицензия № 2738

8973.221 94 48296.512 97 BBB-(RU)

АО БМ-Банк

Лицензия № 2748

60157.373 25 523094.905 24 ruA-

АО НК Банк

Лицензия № 2755

3055.695 151 18745.069 143 ruB+

АО ОТП Банк

Лицензия № 2766

30795.002 34 140141.807 46 A+(RU) ruA

ООО АТБ Банк

Лицензия № 2776

4177.412 129 16721.181 155 ruBB

АО МС Банк Рус

Лицензия № 2789

4392.547 128 34796.993 112 ruA-

АО РОСЭКСИМБАНК

Лицензия № 2790

32047.853 31 186560.19 39 AA(RU) ruAA

АО Банк ФИНАМ

Лицензия № 2799

1782.663 177 10430.749 177 ruBBB

АКБ Трансстройбанк АО

Лицензия № 2807

1170.442 214 7486.419 197 ruB-

АО БАНК СГБ

Лицензия № 2816

5359.673 117 69691.03 80 ruA-

ООО КБ СИНКО-БАНК

Лицензия № 2838

1264.862 205 3414.908 244 ruB

ООО КБ Столичный Кредит

Лицензия № 2853

347.277 326 1449.374 310 ruB-

ПАО АКБ АВАНГАРД

Лицензия № 2879

20510.533 47 138036.918 47 BB+(RU)

АО КБ АГРОПРОМКРЕДИТ

Лицензия № 2880

2388.605 159 18815.063 142 ruB+

Банк Кремлевский ООО

Лицензия № 2905

2181.953 162 4306.952 229 ruB

ООО КБ АРЕСБАНК

Лицензия № 2914

3903.619 134 44159.564 100 ruBB-

АО ГОРБАНК

Лицензия № 2982

3255.713 145 6126.057 213 ruB

АО Углеметбанк

Лицензия № 2997

1362.424 199 9279.231 187 ruBB

ООО Экспобанк

Лицензия № 2998

17203.326 59 125173.799 52 ruA-

ПАО АКБ Приморье

Лицензия № 3001

3098.577 149 39203.477 106 ruB+

АО Банк Развитие-Столица

Лицензия № 3013

3862.076 136 14584.447 161 ruB-

Республиканский Кредитный Альянс ООО

Лицензия № 3017

592.965 262 1613.19 301 ruB

Джей энд Ти Банк АО

Лицензия № 3061

7241.88 104 22491.197 133 ruBBB-

ПАО РГС Банк

Лицензия № 3073

19909.093 48 124693.609 53 ruBBB+

АО РФК-банк

Лицензия № 3099

1854.097 175 н/д 0 ruBB+

АО НС Банк

Лицензия № 3124

5690.139 114 32760.654 115 B(RU)

АО Банк БЖФ

Лицензия № 3138

2171.86 163 14130.518 162 ruB

ПАО Банк Екатеринбург

Лицензия № 3161

1491.127 190 9947.758 181 ruBB+

АО МОСКОМБАНК

Лицензия № 3172

1225.33 208 3669.843 239 ruBB-

ООО КБ ВНЕШФИНБАНК

Лицензия № 3173

1040.133 231 2625.901 261 ruB+

АО КБ ИС Банк

Лицензия № 3175

1051.012 226 5192.174 221 B(RU)

Эс-Би-Ай Банк ООО

Лицензия № 3185

6963.336 106 22331.563 134 BBB(RU)

АО НОКССБАНК

Лицензия № 3202

2728.267 157 4456.846 224 BB-(RU)

АО РУНА-БАНК

Лицензия № 3207

354.639 321 1577.783 304

АО СЭБ Банк

Лицензия № 3235

6237.136 109 50774.439 94 AAA(RU)

АО БАНК МОСКВА-СИТИ

Лицензия № 3247

1412.415 197 3521.55 241 ruB+

ПАО Промсвязьбанк

Лицензия № 3251

319471.255 7 н/д 0 AA(RU) ruAA+

ПАО Банк ЗЕНИТ

Лицензия № 3255

34654.238 30 233148.027 36 ruA-

АО БАНК ОРЕНБУРГ

Лицензия № 3269

3212.586 147 16518.28 156 ruBB+

Банк ВБРР АО

Лицензия № 3287

145763.3 13 984506.782 15 AA(RU) ruAA

ООО Эйч-эс-би-си Банк РР

Лицензия № 3290

10301.618 84 77146.258 74 AAA(RU)

АО Райффайзенбанк

Лицензия № 3292

173761.928 12 1476357.677 11 AAA(RU) ruAAA

Русьуниверсалбанк ООО

Лицензия № 3293

7268.105 102 11598.707 173 ruBB

АО КОШЕЛЕВ-БАНК

Лицензия № 3300

1966.303 171 18449.541 145 B+(RU)

АО Кредит Европа Банк Россия

Лицензия № 3311

17835.31 57 122756.487 54 BBB(RU)

ООО Дойче Банк

Лицензия № 3328

17981.704 56 106683.565 63 AAA(RU)

АО Денизбанк Москва

Лицензия № 3330

7010.368 105 23587.938 131 A-(RU)

АО КОММЕРЦБАНК ЕВРАЗИЯ

Лицензия № 3333

12332.031 75 69108.229 81 AAA(RU)

АО Мидзухо Банк Москва

Лицензия № 3337

18694.702 54 87522.36 69 AAA(RU)

АО МСП Банк

Лицензия № 3340

22905.453 45 121442.143 57 BBB(RU) (на пересмотре) ruBBB

АО Россельхозбанк

Лицензия № 3349

495550.823 5 4050728.678 6 AA(RU)

КБ Ренессанс Кредит ООО

Лицензия № 3354

28668.799 37 153878.998 44 BBB-(RU)

КБ Москоммерцбанк АО

Лицензия № 3365

9182.117 92 23541.643 132 ruB+

АО СМП Банк

Лицензия № 3368

55223.112 28 615529.451 20 ruA

АО Банк Финсервис

Лицензия № 3388

11552.083 80 114074.946 62 ruBBB-

Натиксис Банк АО

Лицензия № 3390

5830.333 111 37539.544 108 AAA(RU)

Банк МБА-МОСКВА ООО

Лицензия № 3395

7319.499 101 9541.049 183 ruBB

АО МБ Банк

Лицензия № 3396

12060.77 76 н/д 0 ruBB+

АО КБ РУСНАРБАНК

Лицензия № 3403

3217.295 146 12589.723 167 ruBBB

БНП ПАРИБА БАНК АО

Лицензия № 3407

11750.091 78 56871.485 91 AAA(RU)

КБ РБА ООО

Лицензия № 3413

1851.257 176 2783.38 255 ruB-

ООО Унифондбанк

Лицензия № 3416

2071.925 167 3312.665 246 ruB

КБ Новый век ООО

Лицензия № 3417

1197.793 212 6060.775 214 ruB+

АО Банк Национальный стандарт

Лицензия № 3421

9567.056 88 31752.997 116 ruBB+

ООО Первый Клиентский Банк

Лицензия № 3436

1720.99 180 3475.175 243 ruB-

Банк НФК АО

Лицензия № 3437

3123.859 148 17044.461 154 ruBB+

Коммерческий Индо Банк ООО

Лицензия № 3446

2214.67 161 5977.277 216 A(RU)

Банк РЕСО Кредит АО

Лицензия № 3450

3886.451 135 20220.692 137 ruBBB

АО Эм-Ю-Эф-Джи Банк Евразия

Лицензия № 3465

22343.704 46 88018.414 68 AAA(RU)

АО Тойота Банк

Лицензия № 3470

13330.862 73 75143.959 77 AAA(RU)

Мерседес-Бенц Банк Рус ООО

Лицензия № 3473

3334.617 142 33112.627 114 AAA(RU)

АйСиБиСи Банк АО

Лицензия № 3475

19674.32 49 69859.738 79 ruAA

АО СМБСР Банк

Лицензия № 3494

16385.759 62 84454.072 71 AAA(RU)

ООО Фольксваген Банк РУС

Лицензия № 3500

15848.458 64 46426.304 98 AAA(RU)

ООО Чайна Констракшн Банк

Лицензия № 3515

6523.546 108 22176.188 135 AAA(RU)

Банковская гарантия для Госзакупок

Перенесемся в будущее и разберемся, как жить и работать по новому закону. Нам поможет Дима — руководитель ООО «Посиделки». Его фирма занимается установкой скамеек и беседок в парках. Организация совсем небольшая, но уже активно участвует в электронных торгах.


О банковских гарантиях

Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить деньги кредитору за должника, когда кредитор этого потребует. Ее могут предоставить на бумаге или в электронной форме. Главное требование — документ должен быть в реестре банковских гарантий.

Сейчас нельзя воспользоваться банковской гарантией для обеспечения заявок на участие в открытом конкурсе, конкурсе с ограниченным участием и двухэтапном конкурсе, проводимых в электронной форме. С 1 июля все это будет разрешено. Нововведение поможет небольшим компаниям участвовать в закупках. Это дешевле, чем получение займа, а также гарантирует компании поддержку банка в случае победы в торгах.

Если банк предоставил гарантию и после этого лишился лицензии, ответственность ложится на исполнителя закупки. В течение месяца он должен предоставить новое обеспечение, иначе будет начисляться пеня. Размер нового обеспечения можно уменьшить, если часть обязательств перед заказчиком уже выполнена.

Дима выиграл аукцион по установке пяти скамеек в городском сквере. При этих условиях с 1 июля его компания сможет сама определять срок действия банковской гарантии. Важно, чтобы этот срок превышал оговоренный срок исполнения заказа не менее чем на месяц. Это полезно, если срок исполнения заказа по каким-то причинам увеличился.

Например, по контракту в сквер нужно установить скамейки с авторской резьбой. На спинках должны быть вырезаны сюжеты народных сказок. ООО «Посиделки» не получат вовремя скамейки от поставщика — резчик по дереву один и он физически не успевает сделать пять скамеек в срок. Если не увеличить срок действия банковской гарантии изначально, то Диме придется получать новую.


Когда банк не предоставит гарантию

Для отказа в предоставлении банковской гарантии нужны серьезные основания. Обычно это следующие факторы:


  • наличие убытков в официальной отчетности;

  • отрицательное значение собственного капитала компании в бухгалтерской отчетности;

  • расхождения между представленной в банк бухгалтерской отчетностью и отчетностью, сданной в налоговые органы или органы статистики.

  • явное несоответствие размера обеспечиваемого контракта текущим финансовым показателям деятельности компании;

  • негативный опыт исполнения госконтрактов: судебные разбирательства или РНП;

  • отсутствие опыта исполнения госконтрактов на сопоставимые суммы;

  • малый срок существования компании-заемщика;

  • наличие судебных разбирательств или исполнительных производств на крупные суммы;

  • наличие задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

Поэтому, если бы «Посиделки» победили бы в торгах, но остались без банковской гарантии, они могли бы попытаться обеспечить контракт собственными средствами. Если их нет, то компанию внесли бы в реестр недобросовестных исполнителей.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, обращайтесь в банки заранее. Есть немало банков, которые готовы рассматривать заявки клиентов и выносить предварительные решения о выдаче гарантии, не дожидаясь проведения торгов.


Когда заказчик не примет банковскую гарантию

Текст банковской гарантии должен отвечать требованиям статьи 45 Закона 44-ФЗ. Согласовывать текст с заказчиком необязательно. Он имеет право отказать в приеме гарантии только в трех случаях:


  • информация о банковской гарантии отсутствует в реестрах банковских гарантий;

  • банковская гарантия не соответствует условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 федерального закона 44-ФЗ;

  • банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в иных документах: извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Заказчик обязан сообщить исполнителю закупки об отказе с указанием причин. Сделать это можно в письменной или электронной форме.

Если заказчик предъявляет незаконные причины, и вы полностью уверены в своей правоте, не бойтесь отстаивать свои интересы.

Вывод прост: внимательно отнеситесь к изменениям в работе с банковскими гарантиями, чтобы в скверах стояли красивые и удобные скамейки.


причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки отдельные лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и подробные сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Есть несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

  • Гарантии исполнения
  • Гарантии по заявочным облигациям
  • Финансовые гарантии
  • Гарантии аванса или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

  • Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенный день.
  • Выполняется в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с контрактом.
  • Залог кредита, служащий обеспечением для погашения ссуды.
  • Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
  • Гарантия исполнения, которая служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
  • Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано для существенной страховки покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за невыполнения обязательств другой стороной по контракту.

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ? — USCIB

Эта статья появилась в ICC Documentary Credits Insight

Том 8, № 2 апрель-июнь 2002 г.

Вин Маулелла, банковский советник USCIB

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ?

В ответ на часто задаваемый вопрос «Могут ли банки США выдавать гарантии?» Большинство читателей, вероятно, слышали ответ: «Нет, за исключением Morgan Guaranty, потому что они являются прародителями.На протяжении десятилетий банкиры всего мира просто повторяли этот ответ, как если бы это была мантра, не задумываясь о его значении. Несмотря на то, что заявление не было на 100% правильным, оно звучало авторитетно, и все его приняли.

Фактически, создание и рост резервного рынка в Соединенных Штатах и ​​во всем мире в некоторых кругах объясняется предполагаемым нормативным запретом США на выдачу гарантий или чего-либо со словом «гарантия» в нем. Сегодня к ответу нужно вернуться.С годами рынок стал более изощренным, участники — более четко сформулированными, и, к всеобщему удовольствию, регулирующие органы и разработчики правил в значительной степени действовали согласованно с рынком.

ЧТО В ИМЕНИ?

Банкирам США слово «гарантия» указывает на то, что делают иностранные банки; поручительство — это то, чем занимаются страховые компании. «НАС. банки не гарантируют и не могут гарантировать чью-либо деятельность! » … «Банк не является стороной основной транзакции и поэтому не может определить, соблюдены ли условия договора!» … «Банки не уполномочены или не разрешены их уставом делать это!» Сколько раз вы слышали эти аргументы? Исторически сложилось так, что У.S. суды ограничительно интерпретировали законодательные положения, дающие банкам право заниматься банковской деятельностью: если полномочия не были прямо предоставлены, они не давались. В результате серии дел XIX века поручительская деятельность банков была признана ultra vires. Добавьте к этому консервативную предвзятость консультанта банка, и эти интерпретации не подверглись сомнению; они просто стали восприниматься как ограничение полномочий банка. Однако с ростом резервов в 1970-х годах регулирующим органам стало необходимо определять, имеет ли банк право заниматься какой-либо деятельностью, напоминающей традиционное поручительство.Резервные банки рассматривались как функционально аналогичные обязательствам по поручительству, с которыми они боролись за долю на рынке.

Поручительство против Резервных

Итак, чем же руководствовались регуляторы в своем решении? Во-первых, вопрос о коммерческих аккредитивах был давно решен. Возможно, это облегчило процесс. Похожи ли резервные аккредитивы больше на коммерческие аккредитивы или поручительства и гарантии? Учитывая, что читатели DCI понимают коммерческие аккредитивы, давайте рассмотрим, чем обязательства по поручительству и дополнительные гарантии отличаются от резервных аккредитивов.

В обязательстве по поручительству или дополнительной гарантии эмитент обязан выплатить или выполнить другое обязательство; Защита, доступная принципалу, обычно доступна поручителю. Как правило, обязательство поручителя связано с основной сделкой и возникает только в том случае, если и в той мере, в какой это обязательство наступило, что часто требует тщательного изучения фактов. Генри Харфилд заметил, что одним из основных элементов, отличающих поручительство от банкира, выдающего резервный аккредитив, является вопрос о том, какие виды риска оцениваются.Банкир проверяет кредитоспособность своего клиента, в то время как поручительство фокусируется на статистической вероятности наступления определенных событий, которые могут помешать его принципалу выполнить договор. Конечно, эти риски могут перекрываться. Харфилд допускает, что поручитель может игнорировать способность принципала выполнить обязательство, если он удовлетворен тем, что финансовое состояние принципала таково, что принципал может возместить поручительство за требуемые деньги или за средства, необходимые для завершения проекта, если это обязательство гарантия.Соответственно, нет ничего необычного в том, что резервные аккредитивы выдаются в пользу поручителей, хотя следует задаться вопросом, экономичны ли затраты для обоих предприятий.

В аккредитиве банк гарантирует свои собственные результаты, то есть банк выплатит (оплатит) при предъявлении соответствующего документа, и в этом документе может быть указано, что имело место невыполнение обязательств. Таким образом, банк не определяет, что произошло дефолт, а просто определяет, получил ли он требуемый документ, в котором говорится о дефолте.Это рассуждение приводит к логическому использованию аккредитива в качестве замены.

ТЕКСТ v НАЗВАНИЕ

В Брошюре ICC № 222, пересмотренной в 1962 году Единые обычаи и практики документарного аккредитива (UCP), впервые было введено выражение «любая договоренность, как бы она ни была названа или описана», чтобы охватить все предприятия, которые могут подпадать под общий «документ кредит (и) »и« кредит (и) ». То же самое выражение продолжалось в редакциях UCP 1974, 1983 и 1993 годов.Изменения 1983 и 1993 годов расширили указанный перечень, включив в него «резервные аккредитивы».

ICC использует то же выражение «независимо от названия или описания» в Единых правилах для гарантий по требованию (публикация ICC № 458) для обозначения обязательств, таких как гарантии, облигации и т. Д., Которые могут подпадать под эти правила.

На внутренней арене США в новой редакции статьи 5 Единого коммерческого кодекса США (UCC) аккредитив просто определяется как «определенное обязательство».Важно отметить, что Комментарий 6 к Разделу 5-102 (10) подчеркивает, что «Ярлык на документе не является окончательным; определенные документы, помеченные как «гарантия» в соответствии с европейской (а иногда и американской) практикой, являются «аккредитивами» ». Чтобы еще больше подчеркнуть, что ярлыки больше не являются решающим фактором, Интерпретирующее постановление Управления финансового контролера США от 1996 г. Валюты отказались от своего 25-летнего принципа безопасности и надежности, который гласил: «В каждом аккредитиве должно быть четко указано, что это аккредитив, или что на него должно быть явно указано название.В самом постановлении используется выражение «аккредитивы и другие независимые обязательства», а обсуждение OCC, сопровождающее уведомление в Федеральном реестре, объясняет, что это изменение обновляет прежнее постановление, «чтобы отразить современные рыночные стандарты и использование в отрасли … и охватывать более широкий круг вопросов. сделки в этой области ».

На международной арене ЮНСИТРАЛ разработала конвенцию под названием Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Само название однозначно предполагает, что эти два типа инструментов могут выполнять одни и те же функции.Статья 2 определяет «обязательство» как независимое обязательство произвести оплату по простому требованию или по требованию, сопровождаемое другими документами, в соответствии с условиями и условиями обязательства.

Наконец, наиболее всеобъемлющая на сегодняшний день попытка сформулировать правила практики для этого класса предприятий, Международная резервная практика 1998 (ISP98), Публикация ICC № 590, гласит, что она просто применяется к «Резервному аккредитиву или другому аналогичному обязательству. , независимо от названия или описания….В предисловии к ISP98 предлагаются другие имена резервных серверов, отражающие рыночную характеристику резервных серверов в соответствии с их использованием в базовых транзакциях. Таким образом, компании под названием «Тендерное обязательство», «Тендерное обязательство», «Гарантия авансового платежа», «Встречная гарантия», «Резервное страхование» и «Гарантия исполнения» вполне могут подпадать под категорию резервных аккредитивов при условии, что компания независима и документальна.

НЕЗАВИСИМЫЙ И ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ?

Как мы определяем, является ли предприятие независимым и документальным?

Очевидно, что независимый характер предприятия должен быть очевиден из его условий.Эта ссылка может быть явной или, в качестве альтернативы, само предприятие должно «подчинять его законам или правилам, обеспечивающим его независимый характер». Принимая это руководство по «безопасности и надежности» Управления финансового контролера, обязательства, выданные в соответствии с Конвенцией ООН, UCP, Едиными правилами гарантий по требованию (URDG), Revised UCC или ISP, являются независимыми.

Различные модели

Давайте посмотрим на каждую из этих моделей.

Конвенция ООН определяет эту независимость отдельно от предыдущей (основной) сделки или последующей (встречной гарантии) сделки.Это также повышает нашу оценку независимости как чего-то, что может находиться в сфере контроля или деятельности эмитента.

Используя терминологию UCP, «независимое» означает, что предприятие отделено от основного «договора купли-продажи или другого договора (ов), на котором они могут быть основаны». Статья 3 UCP 500 дополнительно уточняет независимый характер обязательства, усиливая эту раздельность, «даже если в аккредитив включена какая-либо ссылка на такой контракт (контракты)». В статье 3 UCP 500 четко указывается, что эмитент не может воспользоваться средствами защиты, которые иначе доступны заявителю, «в результате его отношений с банком-эмитентом или бенефициаром.И наоборот, бенефициар не может использовать «договорные отношения, существующие между Заявителем и банком-эмитентом».

Эти явные ссылки на определенные отношения подчеркивают раздельность

предприятия: (i) основной договор купли-продажи или другой договор; (ii) заявление и соглашение об обеспечении; и (iii) аккредитив. Первый, основной договор купли-продажи, в котором указывается, что платеж должен быть произведен через аккредитив, заключается между покупателем (заявителем) и продавцом (бенефициаром).Банк (эмитент) не является стороной этого договора. Во-вторых, в заявлении и соглашении об обеспечении между покупателем и банком содержится просьба к банку об открытии аккредитива, но продавец (бенефициар) не является стороной этой договоренности. Наконец, фактический аккредитив, по которому банк обязуется произвести платеж продавцу (бенефициару) [против представления документов], является односторонним обязательством банка перед бенефициаром. Заявитель не является стороной кредита.

Это четко отличает аккредитив, как бы он ни был назван или описан, от контрактной гарантии, дополнительной гарантии или другого двустороннего контракта, который фактически сделает банк стороной базовой операции и сделает обязательство банка зависимым от базового соглашения, по которому он не праздник.

Статья 2 (b) URDG аналогична статье 3 UCP: «Гарантии по своему характеру являются отдельными сделками от контракта или условий тендера, на которых они могут быть основаны, и Гаранты никоим образом не связаны и не связаны такими контрактами, или условия конкурса, несмотря на включение ссылки на них в Гарантии ».

Этот принцип повторно сформулирован с большей конкретностью в Едином торговом кодексе США, Конвенции ООН, нормативных актах США и в выражениях рыночной практики.В каждой из этих формулировок «независимость» выражается в терминах, согласующихся с направлением этого конкретного набора правил. Например, в UCC основное внимание уделяется правовым последствиям принципа независимости, то есть правам и обязанностям сторон, особенно эмитента и бенефициара, и влиянию этих отношений на судебный запрет. Комментарий к разделу 5-109 UCC «Мошенничество и подделка документов» дает дополнительную информацию. Это оправдывает установление высоких стандартов судебного запрета, отчасти из-за принципа независимости.Только в том случае, если «договор и обстоятельства показывают, что требование бенефициара о платеже не имеет« абсолютно никакого фактического основания », [и] если поведение бенефициара настолько исказило всю транзакцию, что законные цели независимости обязательства эмитента больше не будут быть обслуженным », — может суд назначить выплату.

Правило 1.06 (c) ISP98 повторяет принцип независимости и предлагает понимание его практического применения: «Поскольку резервная система независима, возможность принудительного исполнения обязательств эмитента в резервной системе не зависит от:

и.право или возможность эмитента получить возмещение от заявителя;

ii. право бенефициара на получение платежа от заявителя;

iii. ссылку в резервной копии на любое соглашение о возмещении или соответствующую транзакцию; или

iv. осведомленность эмитента о выполнении или нарушении любого соглашения о возмещении или базовой транзакции ».

Кроме того, правило 1.07 ISP98 предусматривает:

«Обязательства эмитента перед бенефициаром не зависят от прав и обязательств эмитента перед заявителем в соответствии с любым применимым соглашением, практикой или законодательством.”

ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ!

«Документарный» означает, что решение банка удовлетворить требования основано на определении того, был ли предъявлен требуемый документ, а не на том, действительно ли произошло событие. Статья 4 UCP 500 гласит, что в «кредитных операциях банки имеют дело с документами, а не с товарами, услугами или другими действиями, к которым они могут относиться». UCP далее заявляет, что банки не несут ответственности за «форму, подлинность, достаточность документов…». Кроме того, UCP пронизывает требование представления «определенных документов».Наконец, бездокументарные условия и документы, не требуемые для аккредитива, не принимаются во внимание.

В соответствии с UCP, пересмотренная статья 5 UCC основывает действительность, действие и исковую силу обязательства на основе представления документов. Представление необходимых документов в аккредитив настолько важно, что, помимо замечаний в комментарии 5-102, в комментарии 5-108 прямо говорится, что:

«Если бездокументарные условия являются центральными и основополагающими для обязательства эмитента (например, условие, которое потребовало бы от эмитента определить, действительно ли бенефициар выполнил основной договор или заявитель не выполнил свои обязательства), их включение может исключить обязательство из сферы действия статьи 5 полностью.”

В рекомендациях OCC по безопасности и надежности банк не должен определять «факт или закон, спорный между заявителем и бенефициаром». По таким аккредитивам или другим независимым обязательствам обязательство банка по выполнению обязательств зависит от представления указанных документов, а не от бездокументарных условий или разрешения фактических или юридических вопросов, возникших между стороной счета и бенефициаром.

Интернет-провайдер просто заявляет, что документальный характер ожидания «зависит от представления документов и проверки требуемых документов на их лице».”

Эти два определяющих принципа этой своеобразной формы взаимодействия четко сформулированы и повторяются в UCP, UCC, Конвенции ООН, Регламенте OCC, а теперь и в ISP.

Самый простой способ убедиться в том, что рассматриваемое предприятие соответствует этим требованиям, — это подчинить предприятие банку ряду правил, включающих эти принципы.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ

Есть и другие нюансы этих новых правил и положений, которые признают и придают действенность практике.По мнению создателя правил, есть очевидные предубеждения. Например, Коммерческий кодекс США устанавливает формальности, права, обязанности и средства правовой защиты. Обнародование Контроллера сосредоточено на управлении рисками, в то время как ISP98 отражает передовой опыт лучших практиков. В совокупности они позволяют эмитентам разумно и выборочно реагировать на потребности рынка в гибких обязательствах в рамках определенных параметров. Хотя резервный банк является примером одной из наиболее творческих и новаторских сторон банковского дела, были определенные основания, по которым даже самые смелые практикующие резервные специалисты не пошли на поводу.Обязательства без установленных сроков истечения срока действия, суммы, подлежащие выплате на основе колебаний публичных индексов, и обязательства, обусловленные действиями с участием самого банка, всегда создавали уникальные проблемы для банкира, пытающегося удовлетворить клиента и удовлетворить потребности рынка, не нарушая при этом никаких нормативных актов или законов.

Банкиры, желающие изучить правила и выполнить домашнюю работу, могут найти поддержку и направление для выдачи резервных копий или гарантий (независимо от названия или описания) без даты истечения срока действия, будь то в долларах, динарах (или другой валюте), документах или других ценностях. .Для тех, кто желает расширить границы, доступная сумма может даже колебаться в зависимости от рыночных изменений, таких как LIBOR, PLATTS или другие. Наличие самого обязательства может быть обусловлено определением таких событий, как получение или отправка денежных средств или аналогичные операции, которые могут быть определены в «сфере контроля» банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Задайте тот же вопрос сегодня: «Могут ли банки США выдавать гарантии?» и вы получите другой ответ. «Что такое гарантия?» «Вы можете дать определение гарантии?» Если вы определяете гарантию как независимое обязательство по оплате по документам, то разработки регулирующих органов и законодателей теперь заставят нас ответить: «Да, U.С. банки могут и выпускают гарантии! »

Программа гарантий

Цены на гарантии Всемирного банка устанавливаются Советом Всемирного банка в соответствии с теми же принципами, что и его инструменты кредитования. Уровень гарантийных сборов устанавливается МБРР, а уровень МАР корректируется в зависимости от среднего срока действия гарантии и ценовой группы, к которой принадлежит принимающая страна. Страны МБРР и МАР делятся на четыре ценовые группы, которые описаны ниже. Уровень гарантии не зависит от проектных рисков.

Цены на гарантии Всемирного банка включают авансовые и периодические сборы, которые, как правило, оплачиваются реализующей организацией в случае гарантий на основе проектов и правительством в случае гарантий на основе политики. После того, как сборы, связанные с гарантией, установлены для конкретной гарантии, они остаются неизменными в течение срока действия этой гарантии.

В следующей таблице представлена ​​структура ценообразования и уровни комиссий по гарантиям Всемирного банка.

Стоимость гарантии Всемирного банка

1 Размер гарантийного сбора определяется средним сроком действия гарантии и классификацией страны

Группа A: Ангола, Антигуа и Барбуда, Армения, Белиз, Боливия, Босния и Герцеговина, Кабо-Верде, Камерун, Конго, Республика, Доминика, Экваториальная Гвинея, Фиджи, Грузия, Гренада, Индия, Ирак, Кения , Ливан, Ливия, Маврикий, Молдова, Монголия, Черногория, Науру, Нигерия, Пакистан, Палау, Папуа-Новая Гвинея, Сейшельские острова, Шри-Ланка, Св.Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Суринам, Свазиленд, Восточный Тимор, Тринидад и Тобаго, Узбекистан, Вьетнам, Зимбабве

Группа B: Албания, Алжир, Азербайджан, Беларусь, Ботсвана, Колумбия, Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Габон, Гватемала, Индонезия, Иран, Ямайка, Иордания, Македония, Марокко, Намибия, Парагвай , Перу, Филиппины, Сербия, ЮАР, Таиланд, Тунис, Туркменистан, Украина, Венесуэла

Группа C: Аргентина, Бразилия, Болгария, Китай, Коста-Рика, Хорватия, Казахстан, Малайзия, Мексика, Панама, Румыния, Российская Федерация, Турция

Группа D: Чили, Польша, Уругвай

Последнее обновление: 16 июля 2018 г.

Закон FDIC, правила, соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

4000 — Консультативные заключения


Исключение «Особый интерес» к Части 332 Запрет на банковские гарантии

FDIC-84-15

19 сентября 1984 г.

Роберт Э.Фельдман, адвокат

Это ответ на Ваше письмо от 20 августа 1984 г. по поводу будет ли определенная предлагаемая сделка нарушать Часть 332 правил FDIC (12 C.F.R. Part 332 (1984)), если Банки штата Иллинойс застрахованы FDIC. Применяется следующее мнение только застрахованным государственным банкам, не являющимся членами (не членам Федерального Резервная система) регулируется FDIC.

Как указано в Вашем письме, банки предлагают продать третьему лицу сторона-покупатель всей или части соответствующей муниципальной облигации портфели.Однако до того, как покупатель купит облигации, каждая банк должен: (1) дать согласие на выкуп облигаций у покупателя по указана более поздняя дата; (2) для получения аккредитива, по которому покупатель может привлечь для получения оплаты цены обратной покупки если банк не сможет выплатить цену по требованию; и (3) депозит у эскроу-агента от имени банка и письма государственных ценных бумаг эмитента США или сертификатов депозит.

Как вы, возможно, знаете, Часть 332 запрещает застрахованные FDIC банки, не являющиеся членами от гарантирования обязательств других лиц. Перечисленные исключения к этому запрету относятся принятие, одобрение и письма кредит, предоставленный или выданный в ходе обычной банковской деятельности. Над годы FDIC также обычно признавал исключение, когда банк-гарант располагает собственными бумагами и / или имеет «существенный интерес «в основной сделке.Эти исключения из общие правила против банковских гарантий такие же, как и в Интерпретирующие постановления Управления валютного контролера в 12 C.F.R. §§ 7.7000 и 7.7010 (1984), которые применимы к национальные банки. Первый применяется, когда банк гарантирует банкноты и прочие обязательства, продаваемые банком за свой счет. Второй тип гарантии допускается, когда банк имеет значительную долю в выполнение соответствующей транзакции.

После рассмотрения предложенной транзакции, описанной выше, наша мнение, что гарантия, предоставленная банком доверию и держатели интересов в нем не будут нарушать Часть 332. Это так, потому что банк будет гарантировать проданные обязательства за свои собственный счет, и поскольку банк будет иметь значительную долю в общая сделка. Обратите внимание, однако, что это мнение ограничивается деталями вышеописанного делового соглашения.Банку не будет разрешено, например, покупать ценные бумаги. с целью продажи их взаимному фонду и гарантирования выплата ценных бумаг покупателям долей фонда. Это, конечно, контрастирует с предыдущей ситуацией, когда банк продает ценные бумаги, первоначально приобретенные для собственных инвестиций целей и удерживаются в течение определенного периода времени. Кроме того, это мнение не решать какие-либо вопросы, такие как право банка участвовать в условное депонирование, которое может возникнуть в связи с предлагаемым сделка в соответствии с применимыми законами и постановлениями штата Иллинойс.

Надеюсь, это адекватно вам откликнется расследование.


[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

Автор: Стивен Уокер | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 5 февраля 2019 г.

В идеальном мире слово человека было бы его залогом.Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью коммерции. BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо.Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения покрыть любые долги, не оплаченные должником.

BGs Определено

Бенефициаром является сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание. Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта.Компания A не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B — двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, получатель, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает. Лимит — это максимальная сумма BG. Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа.Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они ведут бизнес. С помощью гарантии исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт.Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии — это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия для оплаты в гарантийное соглашение и проверит их выполнение. Этапы должной осмотрительности включают в себя проверку авторизованных подписей получателя, проверку своевременного представления получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции.Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями. Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Гарантии | Nordea

В чем разница между дополнительными гарантиями и гарантиями по запросу?

В случае разногласий между сторонами относительно основных условий, платеж по дополнительной гарантии может быть отложен до заключения мирового соглашения, арбитража или окончательного судебного решения. Когда бенефициар требует платежа в соответствии с условиями гарантии до востребования, банк обязан произвести платеж вне зависимости от того, просрочил ли принципал по основному контракту или нет.Любые споры между принципалом и бенефициаром должны решаться между сторонами впоследствии без участия банка. Обязанность банка произвести платеж по гарантии основывается исключительно на самой гарантии и не зависит от основного договора.

Что такое URDG?

Единые правила для гарантий по требованию, разработанные ICC, используются банками и предприятиями на разных континентах и ​​в различных отраслях промышленности.Гарантия до востребования — это независимое обязательство, при котором гаранты уверены, что их обязательства регулируются их собственными условиями.

Что требуется для оформления гарантии?

Запрос на получение банковской гарантии должен быть одобрен банком. Обычно вы получаете письмо с предложением о конкретной гарантии или письмо с предложением о предоставлении гарантии до определенного лимита. Как клиент вы должны предоставить нам как минимум следующую информацию: имя и адрес должника / принципала, имя и адрес бенефициара, сумма гарантии, срок истечения срока действия, с чем связана гарантия (e.г. основной договор) и Тип гарантии (например, исполнение, платеж или авансовый платеж).

Сколько стоит гарантия?

Стоимость гарантии зависит от: суммы и продолжительности гарантии, типа гарантии, вида гарантии, которую получает банк, общей ситуации на рынке и конкретной ситуации для вашего направления деятельности.

Как мне предъявить требование?

Требование предъявляется к гаранту, когда бенефициар считает, что принципал нарушил основные условия, предусмотренные гарантией.В требовании должно быть указано: ссылка на рассматриваемую гарантию, то, как принципал нарушил основное соглашение, охватываемое указанной гарантией, и, если возможно, документация: сумма, требуемая по гарантии, и на какой счет должны быть зачислены деньги.

Сколько времени займет оплата после предъявления требования, т.е. когда банк заплатит?

Оплата будет зависеть от того, является ли гарантия дополнительной или требуется гарантия.Требование по дополнительной гарантии будет оплачено, если выполняется одно из следующих условий: мировое соглашение (например, принципал принимает требование), окончательное решение суда или арбитражное решение. Платеж по гарантии до востребования будет зависеть от формулировки гарантии с описанием того, что должно быть представлено и когда должна быть произведена оплата.

Какая документация необходима Nordea для отмены гарантии без срока действия?

Если гарантия бессрочная (т.е. без даты истечения срока действия), нам нужен либо оригинал гарантийного документа, либо возвращенный нам бенефициаром в письменной форме, подтверждающий, что Nordea освобождается от своих обязательств.

Sumitomo Mitsui Banking Corporation — Торговое финансирование

Ключевые продукты

Подтверждение аккредитива (скрытое или открытое)

Независимое предприятие, предоставляемое продавцам для оплаты аккредитива (аккредитива) при соответствующем представлении документов в соответствии с условиями аккредитива.Это дополнительно защищает продавца от страновых, политических и валютных рисков банка-эмитента.

Аккредитив и документы против акцепта, дисконтирование с регрессом

Предоставление оборотных средств путем финансирования дебиторской задолженности продавца по экспортным векселям.

Аккредитив и документы против акцепта, дисконтирование без права регресса или форфейтинга

Покупка торговой дебиторской задолженности против кредитного риска банка-эмитента аккредитива.Такая дебиторская задолженность может быть подтверждена простым векселем, переводным векселем, аккредитивом с отсрочкой платежа или письмом о форфейтинге.

Покупка и факторинг дебиторской задолженности

Покупка торговой дебиторской задолженности продавца по операциям с открытым счетом.

Финансирование поставщиков

Дисконтирование дебиторской задолженности продавца при наличии платежного обязательства покупателя.

Гарантия оплаты

Обязательство, предоставленное продавцу с целью смягчить невыполнение покупателем своих обязательств.

Резервный аккредитив и банковская гарантия

Письменное обязательство, выданное за счет заявителя, чтобы заверить бенефициара в том, что в случае невыполнения условий торгового или сервисного контракта бенефициар может потребовать гарантии для возмещения любого ущерба или финансовых потерь. Он также может быть выпущен для подачи заявок, авансового платежа, исполнения, удержания и гарантийных обязательств.

Двухэтапная гарантия или встречная гарантия

Обязательство, выданное под встречную гарантию аккредитованного банка.Точно так же выдача контргарантии в пользу банка-гаранта по счету корпоративного клиента.

Аккредитив или рефинансирование BA

Кредитная линия, предоставленная банку для рефинансирования его торговых обязательств, причитающихся при выпуске аккредитивов, принятии импортных счетов или импортных ссуд.

Предэкспортное финансирование

Заем на оборотный капитал, предоставленный экспортеру в соответствии с его контрактами на экспортную продажу с надежным покупателем.

Финансирование торговли товарами

Различные решения по торговому финансированию, ориентированные на клиентов из сырьевых товаров.

Структурированное экспортное финансирование

Предоставление краткосрочного и долгосрочного финансирования клиентам при поддержке экспортно-кредитных агентств (ЭКА) аккредитованных стран, многосторонних агентств, банков развития и других инструментов снижения рисков. SMBC Group предлагает обширный опыт в предоставлении консультационных и организационных услуг для структурированного экспортного финансирования, работая с ECA, банками развития, многосторонними агентствами и другими партнерами по снижению рисков.