ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Что вы узнаете

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

1. Проверяем наличие БГ в реестре банковской гарантии
2. Проверяем банк-гарант на сайте Минфина
3. Проверяем правильность составления договора БГ

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

• данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
• данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
• данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
• код закупки
• срок действия БГ
• сумма БГ
• номер реестровой записи
• дату размещения записи о БГ в реестре

Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банк-гарант

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях…» По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• условие, по которому выданная гарантия является ;
• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
• обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или, говоря проще, что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
• обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
• условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Требование об оплате — документ, по которому бенефициар может получить деньги от гаранта.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

• при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
• при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

• копии паспортов учредителей,
• справку об отсутствии задолженности в ФНС,
• устав,
• решение о назначении на должность директора,
• бухгалтерскую отчетность,
• налоговые декларации,
• заявку со ссылкой на закупку или контракт,
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

• 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
• 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

• 

  Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

  Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.

• 

  Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

  Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:

  • увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
  • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
  • контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.
• org/Question»>

  

  Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

  Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.

как проверить подлинность через ЦБ РФ и в реестре

Мы провели аукцион на Сбербанк-АСТ, подрядчик будет вносить обеспечение банковской гарантией. Как нам как заказчику проверить подлинность этой банковской гарантии?

Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Существует 4 основных способа подтверждения легитимности выдаваемого обеспечения контракта от банка.

На сайте Минфина

Необходимо проверить, что банк входит в перечень банков, установленным министерством финансов России. С перечнем, действительным на данный момент, можно ознакомиться здесь: http://www. minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

В Едином Реестре банковских гарантий

Банк, который выпустил банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня внести информацию о ней в Единый Федеральный Реестр на официальном сайте zakupki.gov.ru. Необходимо проверить, внесена ли гарантия в федеральный реестр банковских гарантий на официальном сайте. Информация о сроках внесения банковской гарантии в реестр, которые являются строго регламентированными, указана здесь: Срок Внесения Банковской Гарантии в Единый Реестр).

Другие проверки

1. Проверить соответствие текста гарантии требованиям законодательства, в том числе убедиться, что в тексте отсутствует условие о представлении заказчиком банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией;
   
2. проконтролировать, что в тексте гарантии присутствуют такие необходимые пункты, как условие ее безотзывности, сумма обеспечения и другие данные, указанные в 45 статье 44-ФЗ, часть 2 и 3.

Проверка подлинности Заказчиком

Закон № 44-ФЗ не прописывает обязанности Заказчика проверять подлинность гарантии или ее наличие в реестре банковских гарантий. Но он обязан рассмотреть ее в течение трех дней с момента ее поступления (ч.5 ст.45 44-ФЗ) и вынести решение об отказе или принятии банковской гарантии согласно оснований, указанных в ч.6 ст.45 Закона 44-ФЗ. Из этого следует, что Заказчик должен проверить ее на наличие в Федеральном Реестре. 

Как проверить банковскую гарантию на закрытый аукцион

Отметим, что банковские гарантии по закрытым аукционам и конкурсам не вносятся в публичный открытый Реестр, и поэтому Заказчик или поставщик должны подавать письменный запрос в бумажном виде в Казначейство. 
Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Как проверить гарантию по 223-ФЗ

В случае, если аукцион проводился по 223-ФЗ, подобного реестра гарантий не существует, а банки могут не входить в перечень министерства финансов (данные перечень имеет силу только для гарантий, предоставляемых по 44-ФЗ). При этом гарантия должна быть безотзывной, о чем более подробно идет речь здесь: Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта в соответствии с 223-ФЗ).

Проверка через ЦБ РФ

По адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям») можно провести 4 проверки банка, которые выдают банковские гарантии:

1. Выдавал ли банк гарантии;
   
2. Имеет ли право организация выдавать их;
3. Проверка нарушений банком нормативов ЦБ по гарантиям;
4. Существует ли (зарегистрирована) ли организация (банк).

Банковские гарантии в Новосибирске по 44 ФЗ

Банковская гарантия – письменное обязательство Банка (Гаранта) по просьбе Клиента (Принципала) уплатить его кредитору/контрагенту (Бенефициару) определенную денежную сумму при невыполнении Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром. Это один из инструментов снижения риска для Бенефициара.

Банк Акцепт предлагает Вам получить банковские гарантии по 44-ФЗ на следующие цели:

1. Для участия в тендере, конкурсе, аукционе (тендерная гарантия),
2. Таможенные банковские гарантии (для обеспечения обязательства уплаты таможенных платежей и налогов),
3. Для обеспечения исполнения обязательств по контракту:

• по требованию поставщика – обеспечения своевременной оплаты по Контракту (платежная банковская гарантия),
• по требованию покупателя – обеспечения своевременной поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг, возврата аванса в случае невыполнения обязательств поставщика и др. (гарантия исполнения обязательств по контракту)

Банк Акцепт предлагает  покрытые (обеспеченные) и непокрытые (необеспеченные) банковские гарантии по 44-ФЗ.

Для участия клиента в государственных (муниципальных) аукционах на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимых в рамках Федерального закона  от 05.

04.2013 № 44 ФЗ Банк Акцепт»предлагает получить непокрытые банковские гарантии (либо, как альтернатива, тендерный кредит).

Условия получения банковских гарантий

• Банковская гарантия безотзывная,
• Гарантия не может быть передана третьему лицу,
• Сумма банковской гарантии не ограничена,
• Срок гарантии — не более 3-х лет,
• Комиссия банковской гарантии определяется индивидуально для каждого клиента,
• В качестве обеспечения по гарантии могут выступать: депозит юридического лица, ценные бумаги, недвижимость, автотранспорт или спецтехника, производственное и торговое оборудование. 

Срок рассмотрения заявки на выдачу банковской гарантии не превышает 5 рабочих дней.

Требования к Принципалу

• Предприятие существует не менее 6 мес. и имеет устойчивое финансовое состояние,
• Предприятие находится в регионе присутствия Банка,
• Чтобы получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта, необходимо наличие открытого р/сч в Банке Акцепт,
• Расчеты по контракту, на обеспечение обязательств по которому принципиал получает банковскую гарантию, должны проходить по р/сч в Банке Акцепт.

Подтверждение банковских гарантий — Зыкова Юлия Владимировна, заместитель начальника Отдела сопровождения корпоративных клиентов,  т. 219-17-35 

Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Выбрать выгодную гарантию

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

• обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
• обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
• возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

• 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
• 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур. Спектр.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

• Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
• Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
• Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Получить электронную подпись

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

• Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
• Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
• Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Получить электронную подпись

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Реестр банков по 44-ФЗ (из Перечня Минфина)

	АО ЮниКредит Банк Лицензия № 1	201934.887	10	1320341.931	12	AAA(RU)	ruAAA
	ПАО Банк АЛЕКСАНДРОВСКИЙ Лицензия № 53	2160.225	164	18704.803	144		ruB
	АКБ Энергобанк АО Лицензия № 67	5750.641	113	20101.848	138	BB-(RU)
	МОРСКОЙ БАНК АО Лицензия № 77	1974.786	170	19393.342	141	B+(RU)
	АО БКС Банк Лицензия № 101	7671.275	99	68469.703	82		ruA-
	АО АКБ ЦентроКредит Лицензия № 121	31655.133	33	104741.682	64		ruBB+
	АО РН Банк Лицензия № 170	25244.325	42	120632.375	58	AAA(RU)
	Прио-Внешторгбанк ПАО Лицензия № 212	1630.319	186	17555.267	152		ruBB
	АО КБ Урал ФД Лицензия № 249	2808.173	155	24499.535	128		ruBBB-
	АО КБ Хлынов Лицензия № 254	4151.919	130	27769.106	120		ruBBB
	АО ГУТА-БАНК Лицензия № 256	3265.781	144	7172.309	202		ruB+
	ООО ХКФ Банк Лицензия № 316	58178.154	26	241974.459	34	A(RU)	ruA-
	АО АБ РОССИЯ Лицензия № 328	96711.176	16	1103141.339	14	A+(RU)	ruAA
	Банк ГПБ АО Лицензия № 354	824681.966	3	8006940.149	3	AA+(RU)	ruAA+
	ООО Банк Аверс Лицензия № 415	24121.717	44	128209.636	51	A(RU)
	ПАО Бест Эффортс Банк Лицензия № 435	1740.461	179	11498.505	175		ruA-
	ПАО Банк Санкт-Петербург Лицензия № 436	89682.528	17	769598.793	18	A(RU)	ruA
	АО ТАТСОЦБАНК Лицензия № 480	9247.33	91	24109.021	129	BB+(RU)	ruBBB-
	ПАО ЧЕЛИНДБАНК Лицензия № 485	9746.591	85	55223.173	92		ruA
	ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК Лицензия № 493	9743.342	86	61611.148	85		ruA
	АО Банк Венец Лицензия № 524	1044.856	229	5739.345	217	B-(RU)
	ООО Промсельхозбанк Лицензия № 538	380.506	303	1296.672	314		ruB
	АО КБ Солидарность Лицензия № 554	18384.2	55	66937.845	83	BB-(RU)
	АО Банк Акцепт Лицензия № 567	2877.815	153	19733.521	139		ruBBB+
	АО БАНК СНГБ Лицензия № 588	14239.152	70	134822.892	49		ruA+
	АО Первый Инвестиционный Банк Лицензия № 604	1093.917	221	2815.101	254		ruB+
	ПАО Банк Кузнецкий Лицензия № 609	666.727	254	6912.597	205	B+(RU)
	АО Датабанк Лицензия № 646	1470.588	192	13012.216	166		ruBB-
	АО Почта Банк Лицензия № 650	84710.852	19	510322.038	25	A-(RU)
	ООО КБ ГТ банк Лицензия № 665	1934.764	172	6901.968	206	BB-(RU)
	ПАО НИКО-БАНК Лицензия № 702	2118.893	165	13984.114	164		ruBB+
	ПАО СКБ-банк Лицензия № 705	7439.811	100	92650.809	66		ruB+
	ООО КБЭР Банк Казани Лицензия № 708	2096.373	166	12469.731	169	BB+(RU)
	АО УКБ Белгородсоцбанк Лицензия № 760	1345.412	201	7183.999	201		ruBB+
	ООО КБ Кетовский Лицензия № 842	514.321	275	2691.065	258		ruB-
	АО Дальневосточный банк Лицензия № 843	9028.358	93	41163.641	103		ruBBB-
	Банк Пермь АО Лицензия № 875	569.156	266	2463.067	267		ruB
	ПАО Норвик Банк Лицензия № 902	1892.175	173	18279.853	146		ruB+
	АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК Лицензия № 903	1084.278	223	4318.722	227		ruBB+
	АО МИнБанк Лицензия № 912	13506.634	72	338482.351	29	BB+(RU) (на пересмотре)
	ПАО Запсибкомбанк Лицензия № 918	18948.641	52	61355.526	88		ruA+
	ПАО Совкомбанк Лицензия № 963	213241.09	9	1748798.783	9	AA-(RU)	ruAA
	АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК Лицензия № 965	515.973	274	4112.357	233		ruB+
	Банк ВТБ ПАО Лицензия № 1000	1719380.097	2	18332103.591	2		ruAAA
	ООО Хакасский муниципальный банк Лицензия № 1049	1473.393	191	8547.233	190		ruBB
	АО МТИ Банк Лицензия № 1052	459.538	284	1932.692	290		ruB
	АО РЕАЛИСТ БАНК Лицензия № 1067	4021.6	132	18104.904	149	B(RU)
	Братский АНКБ АО Лицензия № 1144	511.651	276	4124.949	232		ruBB
	АО Кузнецкбизнесбанк Лицензия № 1158	1718.202	181	7563.176	195		ruBB
	ПАО Ставропольпромстройбанк Лицензия № 1288	811.901	244	7825.527	193		ruB
	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК АО Лицензия № 1307	5807.146	112	41671.939	102		ruBBB-
	АО АЛЬФА-БАНК Лицензия № 1326	667114.491	4	5138951.684	5	AA+(RU)	ruAA+
	АО Солид Банк Лицензия № 1329	1652.585	185	9397.15	185		ruB
	Банк Левобережный ПАО Лицензия № 1343	11227.518	82	75487.562	76		ruA-
	РНКБ Банк ПАО Лицензия № 1354	58158.509	27	299277.483	30	A+(RU)	ruA
	ООО банк Элита Лицензия № 1399	443.547	290	2819.287	252		ruB+
	ПАО Сбербанк Лицензия № 1481	4639680.633	1	35729639.458	1	AAA(RU)
	ПАО РосДорБанк Лицензия № 1573	2922.855	152	27574.201	121	BB-(RU)
	СДМ-Банк ПАО Лицензия № 1637	9504.984	89	77126.12	75	BBB+(RU)	ruA-
	Креди Агриколь КИБ АО Лицензия № 1680	13093.424	74	62147.635	84	AAA(RU)
	ПАО БыстроБанк Лицензия № 1745	3928.1	133	35826.234	110		ruBB
	Азиатско-Тихоокеанский Банк АО Лицензия № 1810	16536.092	61	132257.462	50	BBB(RU)
	ООО Инбанк Лицензия № 1829	3066.227	150	23884.237	130		ruBB
	АКБ ФОРА-БАНК АО Лицензия № 1885	9341.936	90	60285.345	89	B+(RU)	ruB
	АКБ Ланта-Банк АО Лицензия № 1920	2222.976	160	30550.261	118	B-(RU)
	АО КБ Модульбанк Лицензия № 1927	2478.39	158	26066.842	124	BB-(RU)
	ООО МИБ ДАЛЕНА Лицензия № 1948	761.941	245	2879.298	251	BB+(RU)
	ПАО НБД-Банк Лицензия № 1966	5364.02	116	25185.048	126		ruBBB+
	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК Лицензия № 1978	310247.716	8	3268253.976	7	A(RU)	ruA
	СИБСОЦБАНК ООО Лицензия № 2015	1515.447	189	7426.776	198		ruBB+
	Муниципальный Камчатпрофитбанк АО Лицензия № 2103	753.519	246	3865.635	236		ruB-
	АКБ ПЕРЕСВЕТ ПАО Лицензия № 2110	88233.398	18	352004.259	28		ruBB+
	АО АКБ Алеф-Банк Лицензия № 2119	4583.664	125	15643.63	160		ruB+
	АКБ НРБанк АО Лицензия № 2170	5088.555	120	10511.216	176		ruBB
	АКБ Форштадт АО Лицензия № 2208	3342.068	141	13999.946	163		ruBB+
	ПАО Банк ФК Открытие Лицензия № 2209	368539.32	6	3032909.346	8	AA(RU)	ruAA
	ТКБ БАНК ПАО Лицензия № 2210	25480.362	41	201297.844	38		ruBB+
	АО Банк Интеза Лицензия № 2216	14172.28	71	86509.975	70		ruA+
	ПАО КБ Центр-инвест Лицензия № 2225	15074.704	67	118253.93	59	A(RU)
	КИВИ Банк АО Лицензия № 2241	15467.179	65	42304.31	101	BBB+(RU) (на пересмотре)
	АКБ ТЕНДЕР-БАНК АО Лицензия № 2252	1223.629	209	3239.619	247		ruB-
	ПАО МТС-Банк Лицензия № 2268	39479.72	29	235672.619	35		ruA-
	ПАО РОСБАНК Лицензия № 2272	192790.782	11	1492895.191	10	AAA(RU)	ruAAA
	ПАО БАНК УРАЛСИБ Лицензия № 2275	62595.842	23	542770.606	23	BBB(RU)
	АО Банк Русский Стандарт Лицензия № 2289	30141.861	36	296542.209	31		ruBB-
	АКБ Абсолют Банк ПАО Лицензия № 2306	30507.16	35	270532.963	33		ruBBB
	Банк СОЮЗ АО Лицензия № 2307	11452.16	81	94508.243	65	BBB-(RU)
	АКБ БЭНК ОФ ЧАЙНА АО Лицензия № 2309	17036.325	60	117318.435	60		ruAA
	ООО Бланк банк Лицензия № 2368	977.884	237	4891.154	222		ruBBB-
	АО Банк ДОМ.РФ Лицензия № 2312	115630.708	15	699651.779	19	A+(RU)	ruA+
	Банк ИТУРУП ООО Лицензия № 2390	1706.675	182	11565.369	174	BB-(RU)
	АО АКБ ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК Лицензия № 2402	11858.633	77	н/д	0		ruBB+
	ПАО АКБ Металлинвестбанк Лицензия № 2440	15118.086	66	136870.323	48	A-(RU)
	ПАО МЕТКОМБАНК Лицензия № 2443	19484.137	50	77729.926	73	BBB-(RU)	ruBBB-
	ИНГ БАНК ЕВРАЗИЯ АО Лицензия № 2495	27672.232	38	162155.413	41	AAA(RU)
	КБ Кубань Кредит ООО Лицензия № 2518	14863.292	69	122657.298	55	BBB-(RU)
	АО КБ Пойдём! Лицензия № 2534	3665.022	137	17134.307	153	BB+(RU)
	АО АКБ НОВИКОМБАНК Лицензия № 2546	65286.957	22	568850.427	22	A(RU)	ruA-
	АО Банк ПСКБ Лицензия № 2551	3353.118	140	33914.512	113		ruBB+
	АО КБ Ситибанк Лицензия № 2557	62426.883	24	782128.757	17	AAA(RU)
	ЗИРААТ БАНК МОСКВА АО Лицензия № 2559	3432.952	139	8284.35	192		ruBBB+
	Банк КУБ АО Лицензия № 2584	5300.6	118	46378.26	99		ruA
	ПАО АКИБАНК Лицензия № 2587	5284.586	119	25204.797	125	BB(RU)
	ПАО АК БАРС БАНК Лицензия № 2590	76480.232	20	609815.679	21	A-(RU)	ruA-
	АКБ Алмазэргиэнбанк АО Лицензия № 2602	4650.489	123	31692.504	117		ruBB
	АО Банк Объединенный капитал Лицензия № 2611	7937.623	98	59994.176	90		ruBB
	АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ Лицензия № 2618	7244.45	103	61424.371	86		ruBB+
	КБ Дж.П. Морган Банк Интернешнл ООО Лицензия № 2629	31744.907	32	49532.84	96	AAA(RU)
	АКБ НООСФЕРА АО Лицензия № 2650	401.866	299	1572.293	305		ruB-
	ООО КБ Алтайкапиталбанк Лицензия № 2659	630.534	259	3534.688	240		ruBB-
	АО Тинькофф Банк Лицензия № 2673	128365.063	14	958082.917	16	A(RU)	ruA
	КБ ЛОКО-Банк АО Лицензия № 2707	18908.222	53	157852.016	43	BBB+(RU)
	Северный Народный Банк АО Лицензия № 2721	1116.451	217	7030.689	203		ruB+
	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк Лицензия № 2733	10638.229	83	81252.188	72		ruBBB+
	АКБ Держава ПАО Лицензия № 2738	8973.221	94	48296.512	97	BBB-(RU)
	АО БМ-Банк Лицензия № 2748	60157.373	25	523094.905	24		ruA-
	АО НК Банк Лицензия № 2755	3055.695	151	18745.069	143		ruB+
	АО ОТП Банк Лицензия № 2766	30795.002	34	140141.807	46	A+(RU)	ruA
	ООО АТБ Банк Лицензия № 2776	4177.412	129	16721.181	155		ruBB
	АО МС Банк Рус Лицензия № 2789	4392.547	128	34796.993	112		ruA-
	АО РОСЭКСИМБАНК Лицензия № 2790	32047.853	31	186560.19	39	AA(RU)	ruAA
	АО Банк ФИНАМ Лицензия № 2799	1782.663	177	10430.749	177		ruBBB
	АКБ Трансстройбанк АО Лицензия № 2807	1170.442	214	7486.419	197		ruB-
	АО БАНК СГБ Лицензия № 2816	5359.673	117	69691.03	80		ruA-
	ООО КБ СИНКО-БАНК Лицензия № 2838	1264.862	205	3414.908	244		ruB
	ООО КБ Столичный Кредит Лицензия № 2853	347.277	326	1449.374	310		ruB-
	ПАО АКБ АВАНГАРД Лицензия № 2879	20510.533	47	138036.918	47	BB+(RU)
	АО КБ АГРОПРОМКРЕДИТ Лицензия № 2880	2388.605	159	18815.063	142		ruB+
	Банк Кремлевский ООО Лицензия № 2905	2181.953	162	4306.952	229		ruB
	ООО КБ АРЕСБАНК Лицензия № 2914	3903.619	134	44159.564	100		ruBB-
	АО ГОРБАНК Лицензия № 2982	3255.713	145	6126.057	213		ruB
	АО Углеметбанк Лицензия № 2997	1362.424	199	9279.231	187		ruBB
	ООО Экспобанк Лицензия № 2998	17203.326	59	125173.799	52		ruA-
	ПАО АКБ Приморье Лицензия № 3001	3098.577	149	39203.477	106		ruB+
	АО Банк Развитие-Столица Лицензия № 3013	3862.076	136	14584.447	161		ruB-
	Республиканский Кредитный Альянс ООО Лицензия № 3017	592.965	262	1613.19	301		ruB
	Джей энд Ти Банк АО Лицензия № 3061	7241.88	104	22491.197	133		ruBBB-
	ПАО РГС Банк Лицензия № 3073	19909.093	48	124693.609	53		ruBBB+
	АО РФК-банк Лицензия № 3099	1854.097	175	н/д	0		ruBB+
	АО НС Банк Лицензия № 3124	5690.139	114	32760.654	115	B(RU)
	АО Банк БЖФ Лицензия № 3138	2171.86	163	14130.518	162		ruB
	ПАО Банк Екатеринбург Лицензия № 3161	1491.127	190	9947.758	181		ruBB+
	АО МОСКОМБАНК Лицензия № 3172	1225.33	208	3669.843	239		ruBB-
	ООО КБ ВНЕШФИНБАНК Лицензия № 3173	1040.133	231	2625.901	261		ruB+
	АО КБ ИС Банк Лицензия № 3175	1051.012	226	5192.174	221	B(RU)
	Эс-Би-Ай Банк ООО Лицензия № 3185	6963.336	106	22331.563	134	BBB(RU)
	АО НОКССБАНК Лицензия № 3202	2728.267	157	4456.846	224	BB-(RU)
	АО РУНА-БАНК Лицензия № 3207	354.639	321	1577.783	304
	АО СЭБ Банк Лицензия № 3235	6237.136	109	50774.439	94	AAA(RU)
	АО БАНК МОСКВА-СИТИ Лицензия № 3247	1412.415	197	3521.55	241		ruB+
	ПАО Промсвязьбанк Лицензия № 3251	319471.255	7	н/д	0	AA(RU)	ruAA+
	ПАО Банк ЗЕНИТ Лицензия № 3255	34654.238	30	233148.027	36		ruA-
	АО БАНК ОРЕНБУРГ Лицензия № 3269	3212.586	147	16518.28	156		ruBB+
	Банк ВБРР АО Лицензия № 3287	145763.3	13	984506.782	15	AA(RU)	ruAA
	ООО Эйч-эс-би-си Банк РР Лицензия № 3290	10301.618	84	77146.258	74	AAA(RU)
	АО Райффайзенбанк Лицензия № 3292	173761.928	12	1476357.677	11	AAA(RU)	ruAAA
	Русьуниверсалбанк ООО Лицензия № 3293	7268.105	102	11598.707	173		ruBB
	АО КОШЕЛЕВ-БАНК Лицензия № 3300	1966.303	171	18449.541	145	B+(RU)
	АО Кредит Европа Банк Россия Лицензия № 3311	17835.31	57	122756.487	54	BBB(RU)
	ООО Дойче Банк Лицензия № 3328	17981.704	56	106683.565	63	AAA(RU)
	АО Денизбанк Москва Лицензия № 3330	7010.368	105	23587.938	131	A-(RU)
	АО КОММЕРЦБАНК ЕВРАЗИЯ Лицензия № 3333	12332.031	75	69108.229	81	AAA(RU)
	АО Мидзухо Банк Москва Лицензия № 3337	18694.702	54	87522.36	69	AAA(RU)
	АО МСП Банк Лицензия № 3340	22905.453	45	121442.143	57	BBB(RU) (на пересмотре)	ruBBB
	АО Россельхозбанк Лицензия № 3349	495550.823	5	4050728.678	6	AA(RU)
	КБ Ренессанс Кредит ООО Лицензия № 3354	28668.799	37	153878.998	44	BBB-(RU)
	КБ Москоммерцбанк АО Лицензия № 3365	9182.117	92	23541.643	132		ruB+
	АО СМП Банк Лицензия № 3368	55223.112	28	615529.451	20		ruA
	АО Банк Финсервис Лицензия № 3388	11552.083	80	114074.946	62		ruBBB-
	Натиксис Банк АО Лицензия № 3390	5830.333	111	37539.544	108	AAA(RU)
	Банк МБА-МОСКВА ООО Лицензия № 3395	7319.499	101	9541.049	183		ruBB
	АО МБ Банк Лицензия № 3396	12060.77	76	н/д	0		ruBB+
	АО КБ РУСНАРБАНК Лицензия № 3403	3217.295	146	12589.723	167		ruBBB
	БНП ПАРИБА БАНК АО Лицензия № 3407	11750.091	78	56871.485	91	AAA(RU)
	КБ РБА ООО Лицензия № 3413	1851.257	176	2783.38	255		ruB-
	ООО Унифондбанк Лицензия № 3416	2071.925	167	3312.665	246		ruB
	КБ Новый век ООО Лицензия № 3417	1197.793	212	6060.775	214		ruB+
	АО Банк Национальный стандарт Лицензия № 3421	9567.056	88	31752.997	116		ruBB+
	ООО Первый Клиентский Банк Лицензия № 3436	1720.99	180	3475.175	243		ruB-
	Банк НФК АО Лицензия № 3437	3123.859	148	17044.461	154		ruBB+
	Коммерческий Индо Банк ООО Лицензия № 3446	2214.67	161	5977.277	216	A(RU)
	Банк РЕСО Кредит АО Лицензия № 3450	3886.451	135	20220.692	137		ruBBB
	АО Эм-Ю-Эф-Джи Банк Евразия Лицензия № 3465	22343.704	46	88018.414	68	AAA(RU)
	АО Тойота Банк Лицензия № 3470	13330.862	73	75143.959	77	AAA(RU)
	Мерседес-Бенц Банк Рус ООО Лицензия № 3473	3334.617	142	33112.627	114	AAA(RU)
	АйСиБиСи Банк АО Лицензия № 3475	19674.32	49	69859.738	79		ruAA
	АО СМБСР Банк Лицензия № 3494	16385.759	62	84454.072	71	AAA(RU)
	ООО Фольксваген Банк РУС Лицензия № 3500	15848.458	64	46426.304	98	AAA(RU)
	ООО Чайна Констракшн Банк Лицензия № 3515	6523.546	108	22176.188	135	AAA(RU)

Банковская гарантия для Госзакупок

Перенесемся в будущее и разберемся, как жить и работать по новому закону. Нам поможет Дима — руководитель ООО «Посиделки». Его фирма занимается установкой скамеек и беседок в парках. Организация совсем небольшая, но уже активно участвует в электронных торгах.

О банковских гарантиях

Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить деньги кредитору за должника, когда кредитор этого потребует. Ее могут предоставить на бумаге или в электронной форме. Главное требование — документ должен быть в реестре банковских гарантий.

Сейчас нельзя воспользоваться банковской гарантией для обеспечения заявок на участие в открытом конкурсе, конкурсе с ограниченным участием и двухэтапном конкурсе, проводимых в электронной форме. С 1 июля все это будет разрешено. Нововведение поможет небольшим компаниям участвовать в закупках. Это дешевле, чем получение займа, а также гарантирует компании поддержку банка в случае победы в торгах.

Если банк предоставил гарантию и после этого лишился лицензии, ответственность ложится на исполнителя закупки. В течение месяца он должен предоставить новое обеспечение, иначе будет начисляться пеня. Размер нового обеспечения можно уменьшить, если часть обязательств перед заказчиком уже выполнена.

Дима выиграл аукцион по установке пяти скамеек в городском сквере. При этих условиях с 1 июля его компания сможет сама определять срок действия банковской гарантии. Важно, чтобы этот срок превышал оговоренный срок исполнения заказа не менее чем на месяц. Это полезно, если срок исполнения заказа по каким-то причинам увеличился.

Например, по контракту в сквер нужно установить скамейки с авторской резьбой. На спинках должны быть вырезаны сюжеты народных сказок. ООО «Посиделки» не получат вовремя скамейки от поставщика — резчик по дереву один и он физически не успевает сделать пять скамеек в срок. Если не увеличить срок действия банковской гарантии изначально, то Диме придется получать новую.

Когда банк не предоставит гарантию

Для отказа в предоставлении банковской гарантии нужны серьезные основания. Обычно это следующие факторы:

• наличие убытков в официальной отчетности;

• отрицательное значение собственного капитала компании в бухгалтерской отчетности;

• расхождения между представленной в банк бухгалтерской отчетностью и отчетностью, сданной в налоговые органы или органы статистики.

• явное несоответствие размера обеспечиваемого контракта текущим финансовым показателям деятельности компании;

• негативный опыт исполнения госконтрактов: судебные разбирательства или РНП;

• отсутствие опыта исполнения госконтрактов на сопоставимые суммы;

• малый срок существования компании-заемщика;

• наличие судебных разбирательств или исполнительных производств на крупные суммы;

• наличие задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

Поэтому, если бы «Посиделки» победили бы в торгах, но остались без банковской гарантии, они могли бы попытаться обеспечить контракт собственными средствами. Если их нет, то компанию внесли бы в реестр недобросовестных исполнителей.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, обращайтесь в банки заранее. Есть немало банков, которые готовы рассматривать заявки клиентов и выносить предварительные решения о выдаче гарантии, не дожидаясь проведения торгов.

Когда заказчик не примет банковскую гарантию

Текст банковской гарантии должен отвечать требованиям статьи 45 Закона 44-ФЗ. Согласовывать текст с заказчиком необязательно. Он имеет право отказать в приеме гарантии только в трех случаях:

• информация о банковской гарантии отсутствует в реестрах банковских гарантий;

• банковская гарантия не соответствует условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 федерального закона 44-ФЗ;

• банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в иных документах: извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Заказчик обязан сообщить исполнителю закупки об отказе с указанием причин. Сделать это можно в письменной или электронной форме.

Если заказчик предъявляет незаконные причины, и вы полностью уверены в своей правоте, не бойтесь отстаивать свои интересы.

Вывод прост: внимательно отнеситесь к изменениям в работе с банковскими гарантиями, чтобы в скверах стояли красивые и удобные скамейки.

причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки отдельные лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и подробные сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Есть несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

• Гарантии исполнения
• Гарантии по заявочным облигациям
• Финансовые гарантии
• Гарантии аванса или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

• Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенный день.
• Выполняется в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита, служащий обеспечением для погашения ссуды.
• Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения, которая служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
• Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано для существенной страховки покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за невыполнения обязательств другой стороной по контракту.

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ? — USCIB

Эта статья появилась в ICC Documentary Credits Insight

Том 8, № 2 апрель-июнь 2002 г.

Вин Маулелла, банковский советник USCIB

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ?

В ответ на часто задаваемый вопрос «Могут ли банки США выдавать гарантии?» Большинство читателей, вероятно, слышали ответ: «Нет, за исключением Morgan Guaranty, потому что они являются прародителями.На протяжении десятилетий банкиры всего мира просто повторяли этот ответ, как если бы это была мантра, не задумываясь о его значении. Несмотря на то, что заявление не было на 100% правильным, оно звучало авторитетно, и все его приняли.

Фактически, создание и рост резервного рынка в Соединенных Штатах и ​​во всем мире в некоторых кругах объясняется предполагаемым нормативным запретом США на выдачу гарантий или чего-либо со словом «гарантия» в нем. Сегодня к ответу нужно вернуться.С годами рынок стал более изощренным, участники — более четко сформулированными, и, к всеобщему удовольствию, регулирующие органы и разработчики правил в значительной степени действовали согласованно с рынком.

ЧТО В ИМЕНИ?

Банкирам США слово «гарантия» указывает на то, что делают иностранные банки; поручительство — это то, чем занимаются страховые компании. «НАС. банки не гарантируют и не могут гарантировать чью-либо деятельность! » … «Банк не является стороной основной транзакции и поэтому не может определить, соблюдены ли условия договора!» … «Банки не уполномочены или не разрешены их уставом делать это!» Сколько раз вы слышали эти аргументы? Исторически сложилось так, что У.S. суды ограничительно интерпретировали законодательные положения, дающие банкам право заниматься банковской деятельностью: если полномочия не были прямо предоставлены, они не давались. В результате серии дел XIX века поручительская деятельность банков была признана ultra vires. Добавьте к этому консервативную предвзятость консультанта банка, и эти интерпретации не подверглись сомнению; они просто стали восприниматься как ограничение полномочий банка. Однако с ростом резервов в 1970-х годах регулирующим органам стало необходимо определять, имеет ли банк право заниматься какой-либо деятельностью, напоминающей традиционное поручительство.Резервные банки рассматривались как функционально аналогичные обязательствам по поручительству, с которыми они боролись за долю на рынке.

Поручительство против Резервных

Итак, чем же руководствовались регуляторы в своем решении? Во-первых, вопрос о коммерческих аккредитивах был давно решен. Возможно, это облегчило процесс. Похожи ли резервные аккредитивы больше на коммерческие аккредитивы или поручительства и гарантии? Учитывая, что читатели DCI понимают коммерческие аккредитивы, давайте рассмотрим, чем обязательства по поручительству и дополнительные гарантии отличаются от резервных аккредитивов.

В обязательстве по поручительству или дополнительной гарантии эмитент обязан выплатить или выполнить другое обязательство; Защита, доступная принципалу, обычно доступна поручителю. Как правило, обязательство поручителя связано с основной сделкой и возникает только в том случае, если и в той мере, в какой это обязательство наступило, что часто требует тщательного изучения фактов. Генри Харфилд заметил, что одним из основных элементов, отличающих поручительство от банкира, выдающего резервный аккредитив, является вопрос о том, какие виды риска оцениваются.Банкир проверяет кредитоспособность своего клиента, в то время как поручительство фокусируется на статистической вероятности наступления определенных событий, которые могут помешать его принципалу выполнить договор. Конечно, эти риски могут перекрываться. Харфилд допускает, что поручитель может игнорировать способность принципала выполнить обязательство, если он удовлетворен тем, что финансовое состояние принципала таково, что принципал может возместить поручительство за требуемые деньги или за средства, необходимые для завершения проекта, если это обязательство гарантия.Соответственно, нет ничего необычного в том, что резервные аккредитивы выдаются в пользу поручителей, хотя следует задаться вопросом, экономичны ли затраты для обоих предприятий.

В аккредитиве банк гарантирует свои собственные результаты, то есть банк выплатит (оплатит) при предъявлении соответствующего документа, и в этом документе может быть указано, что имело место невыполнение обязательств. Таким образом, банк не определяет, что произошло дефолт, а просто определяет, получил ли он требуемый документ, в котором говорится о дефолте.Это рассуждение приводит к логическому использованию аккредитива в качестве замены.

ТЕКСТ v НАЗВАНИЕ

В Брошюре ICC № 222, пересмотренной в 1962 году Единые обычаи и практики документарного аккредитива (UCP), впервые было введено выражение «любая договоренность, как бы она ни была названа или описана», чтобы охватить все предприятия, которые могут подпадать под общий «документ кредит (и) »и« кредит (и) ». То же самое выражение продолжалось в редакциях UCP 1974, 1983 и 1993 годов.Изменения 1983 и 1993 годов расширили указанный перечень, включив в него «резервные аккредитивы».

ICC использует то же выражение «независимо от названия или описания» в Единых правилах для гарантий по требованию (публикация ICC № 458) для обозначения обязательств, таких как гарантии, облигации и т. Д., Которые могут подпадать под эти правила.

На внутренней арене США в новой редакции статьи 5 Единого коммерческого кодекса США (UCC) аккредитив просто определяется как «определенное обязательство».Важно отметить, что Комментарий 6 к Разделу 5-102 (10) подчеркивает, что «Ярлык на документе не является окончательным; определенные документы, помеченные как «гарантия» в соответствии с европейской (а иногда и американской) практикой, являются «аккредитивами» ». Чтобы еще больше подчеркнуть, что ярлыки больше не являются решающим фактором, Интерпретирующее постановление Управления финансового контролера США от 1996 г. Валюты отказались от своего 25-летнего принципа безопасности и надежности, который гласил: «В каждом аккредитиве должно быть четко указано, что это аккредитив, или что на него должно быть явно указано название.В самом постановлении используется выражение «аккредитивы и другие независимые обязательства», а обсуждение OCC, сопровождающее уведомление в Федеральном реестре, объясняет, что это изменение обновляет прежнее постановление, «чтобы отразить современные рыночные стандарты и использование в отрасли … и охватывать более широкий круг вопросов. сделки в этой области ».

На международной арене ЮНСИТРАЛ разработала конвенцию под названием Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Само название однозначно предполагает, что эти два типа инструментов могут выполнять одни и те же функции.Статья 2 определяет «обязательство» как независимое обязательство произвести оплату по простому требованию или по требованию, сопровождаемое другими документами, в соответствии с условиями и условиями обязательства.

Наконец, наиболее всеобъемлющая на сегодняшний день попытка сформулировать правила практики для этого класса предприятий, Международная резервная практика 1998 (ISP98), Публикация ICC № 590, гласит, что она просто применяется к «Резервному аккредитиву или другому аналогичному обязательству. , независимо от названия или описания….В предисловии к ISP98 предлагаются другие имена резервных серверов, отражающие рыночную характеристику резервных серверов в соответствии с их использованием в базовых транзакциях. Таким образом, компании под названием «Тендерное обязательство», «Тендерное обязательство», «Гарантия авансового платежа», «Встречная гарантия», «Резервное страхование» и «Гарантия исполнения» вполне могут подпадать под категорию резервных аккредитивов при условии, что компания независима и документальна.

НЕЗАВИСИМЫЙ И ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ?

Как мы определяем, является ли предприятие независимым и документальным?

Очевидно, что независимый характер предприятия должен быть очевиден из его условий.Эта ссылка может быть явной или, в качестве альтернативы, само предприятие должно «подчинять его законам или правилам, обеспечивающим его независимый характер». Принимая это руководство по «безопасности и надежности» Управления финансового контролера, обязательства, выданные в соответствии с Конвенцией ООН, UCP, Едиными правилами гарантий по требованию (URDG), Revised UCC или ISP, являются независимыми.

Различные модели

Давайте посмотрим на каждую из этих моделей.

Конвенция ООН определяет эту независимость отдельно от предыдущей (основной) сделки или последующей (встречной гарантии) сделки.Это также повышает нашу оценку независимости как чего-то, что может находиться в сфере контроля или деятельности эмитента.

Используя терминологию UCP, «независимое» означает, что предприятие отделено от основного «договора купли-продажи или другого договора (ов), на котором они могут быть основаны». Статья 3 UCP 500 дополнительно уточняет независимый характер обязательства, усиливая эту раздельность, «даже если в аккредитив включена какая-либо ссылка на такой контракт (контракты)». В статье 3 UCP 500 четко указывается, что эмитент не может воспользоваться средствами защиты, которые иначе доступны заявителю, «в результате его отношений с банком-эмитентом или бенефициаром.И наоборот, бенефициар не может использовать «договорные отношения, существующие между Заявителем и банком-эмитентом».

Эти явные ссылки на определенные отношения подчеркивают раздельность

предприятия: (i) основной договор купли-продажи или другой договор; (ii) заявление и соглашение об обеспечении; и (iii) аккредитив. Первый, основной договор купли-продажи, в котором указывается, что платеж должен быть произведен через аккредитив, заключается между покупателем (заявителем) и продавцом (бенефициаром).Банк (эмитент) не является стороной этого договора. Во-вторых, в заявлении и соглашении об обеспечении между покупателем и банком содержится просьба к банку об открытии аккредитива, но продавец (бенефициар) не является стороной этой договоренности. Наконец, фактический аккредитив, по которому банк обязуется произвести платеж продавцу (бенефициару) [против представления документов], является односторонним обязательством банка перед бенефициаром. Заявитель не является стороной кредита.

Это четко отличает аккредитив, как бы он ни был назван или описан, от контрактной гарантии, дополнительной гарантии или другого двустороннего контракта, который фактически сделает банк стороной базовой операции и сделает обязательство банка зависимым от базового соглашения, по которому он не праздник.

Статья 2 (b) URDG аналогична статье 3 UCP: «Гарантии по своему характеру являются отдельными сделками от контракта или условий тендера, на которых они могут быть основаны, и Гаранты никоим образом не связаны и не связаны такими контрактами, или условия конкурса, несмотря на включение ссылки на них в Гарантии ».

Этот принцип повторно сформулирован с большей конкретностью в Едином торговом кодексе США, Конвенции ООН, нормативных актах США и в выражениях рыночной практики.В каждой из этих формулировок «независимость» выражается в терминах, согласующихся с направлением этого конкретного набора правил. Например, в UCC основное внимание уделяется правовым последствиям принципа независимости, то есть правам и обязанностям сторон, особенно эмитента и бенефициара, и влиянию этих отношений на судебный запрет. Комментарий к разделу 5-109 UCC «Мошенничество и подделка документов» дает дополнительную информацию. Это оправдывает установление высоких стандартов судебного запрета, отчасти из-за принципа независимости.Только в том случае, если «договор и обстоятельства показывают, что требование бенефициара о платеже не имеет« абсолютно никакого фактического основания », [и] если поведение бенефициара настолько исказило всю транзакцию, что законные цели независимости обязательства эмитента больше не будут быть обслуженным », — может суд назначить выплату.

Правило 1.06 (c) ISP98 повторяет принцип независимости и предлагает понимание его практического применения: «Поскольку резервная система независима, возможность принудительного исполнения обязательств эмитента в резервной системе не зависит от:

и.право или возможность эмитента получить возмещение от заявителя;

ii. право бенефициара на получение платежа от заявителя;

iii. ссылку в резервной копии на любое соглашение о возмещении или соответствующую транзакцию; или

iv. осведомленность эмитента о выполнении или нарушении любого соглашения о возмещении или базовой транзакции ».

Кроме того, правило 1.07 ISP98 предусматривает:

«Обязательства эмитента перед бенефициаром не зависят от прав и обязательств эмитента перед заявителем в соответствии с любым применимым соглашением, практикой или законодательством.”

ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ!

«Документарный» означает, что решение банка удовлетворить требования основано на определении того, был ли предъявлен требуемый документ, а не на том, действительно ли произошло событие. Статья 4 UCP 500 гласит, что в «кредитных операциях банки имеют дело с документами, а не с товарами, услугами или другими действиями, к которым они могут относиться». UCP далее заявляет, что банки не несут ответственности за «форму, подлинность, достаточность документов…». Кроме того, UCP пронизывает требование представления «определенных документов».Наконец, бездокументарные условия и документы, не требуемые для аккредитива, не принимаются во внимание.

В соответствии с UCP, пересмотренная статья 5 UCC основывает действительность, действие и исковую силу обязательства на основе представления документов. Представление необходимых документов в аккредитив настолько важно, что, помимо замечаний в комментарии 5-102, в комментарии 5-108 прямо говорится, что:

«Если бездокументарные условия являются центральными и основополагающими для обязательства эмитента (например, условие, которое потребовало бы от эмитента определить, действительно ли бенефициар выполнил основной договор или заявитель не выполнил свои обязательства), их включение может исключить обязательство из сферы действия статьи 5 полностью.”

В рекомендациях OCC по безопасности и надежности банк не должен определять «факт или закон, спорный между заявителем и бенефициаром». По таким аккредитивам или другим независимым обязательствам обязательство банка по выполнению обязательств зависит от представления указанных документов, а не от бездокументарных условий или разрешения фактических или юридических вопросов, возникших между стороной счета и бенефициаром.

Интернет-провайдер просто заявляет, что документальный характер ожидания «зависит от представления документов и проверки требуемых документов на их лице».”

Эти два определяющих принципа этой своеобразной формы взаимодействия четко сформулированы и повторяются в UCP, UCC, Конвенции ООН, Регламенте OCC, а теперь и в ISP.

Самый простой способ убедиться в том, что рассматриваемое предприятие соответствует этим требованиям, — это подчинить предприятие банку ряду правил, включающих эти принципы.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ

Есть и другие нюансы этих новых правил и положений, которые признают и придают действенность практике.По мнению создателя правил, есть очевидные предубеждения. Например, Коммерческий кодекс США устанавливает формальности, права, обязанности и средства правовой защиты. Обнародование Контроллера сосредоточено на управлении рисками, в то время как ISP98 отражает передовой опыт лучших практиков. В совокупности они позволяют эмитентам разумно и выборочно реагировать на потребности рынка в гибких обязательствах в рамках определенных параметров. Хотя резервный банк является примером одной из наиболее творческих и новаторских сторон банковского дела, были определенные основания, по которым даже самые смелые практикующие резервные специалисты не пошли на поводу.Обязательства без установленных сроков истечения срока действия, суммы, подлежащие выплате на основе колебаний публичных индексов, и обязательства, обусловленные действиями с участием самого банка, всегда создавали уникальные проблемы для банкира, пытающегося удовлетворить клиента и удовлетворить потребности рынка, не нарушая при этом никаких нормативных актов или законов.

Банкиры, желающие изучить правила и выполнить домашнюю работу, могут найти поддержку и направление для выдачи резервных копий или гарантий (независимо от названия или описания) без даты истечения срока действия, будь то в долларах, динарах (или другой валюте), документах или других ценностях. .Для тех, кто желает расширить границы, доступная сумма может даже колебаться в зависимости от рыночных изменений, таких как LIBOR, PLATTS или другие. Наличие самого обязательства может быть обусловлено определением таких событий, как получение или отправка денежных средств или аналогичные операции, которые могут быть определены в «сфере контроля» банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Задайте тот же вопрос сегодня: «Могут ли банки США выдавать гарантии?» и вы получите другой ответ. «Что такое гарантия?» «Вы можете дать определение гарантии?» Если вы определяете гарантию как независимое обязательство по оплате по документам, то разработки регулирующих органов и законодателей теперь заставят нас ответить: «Да, U.С. банки могут и выпускают гарантии! »

Программа гарантий

Цены на гарантии Всемирного банка устанавливаются Советом Всемирного банка в соответствии с теми же принципами, что и его инструменты кредитования. Уровень гарантийных сборов устанавливается МБРР, а уровень МАР корректируется в зависимости от среднего срока действия гарантии и ценовой группы, к которой принадлежит принимающая страна. Страны МБРР и МАР делятся на четыре ценовые группы, которые описаны ниже. Уровень гарантии не зависит от проектных рисков.

Цены на гарантии Всемирного банка включают авансовые и периодические сборы, которые, как правило, оплачиваются реализующей организацией в случае гарантий на основе проектов и правительством в случае гарантий на основе политики. После того, как сборы, связанные с гарантией, установлены для конкретной гарантии, они остаются неизменными в течение срока действия этой гарантии.

В следующей таблице представлена ​​структура ценообразования и уровни комиссий по гарантиям Всемирного банка.

Стоимость гарантии Всемирного банка

¹ Размер гарантийного сбора определяется средним сроком действия гарантии и классификацией страны

Группа A: Ангола, Антигуа и Барбуда, Армения, Белиз, Боливия, Босния и Герцеговина, Кабо-Верде, Камерун, Конго, Республика, Доминика, Экваториальная Гвинея, Фиджи, Грузия, Гренада, Индия, Ирак, Кения , Ливан, Ливия, Маврикий, Молдова, Монголия, Черногория, Науру, Нигерия, Пакистан, Палау, Папуа-Новая Гвинея, Сейшельские острова, Шри-Ланка, Св.Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Суринам, Свазиленд, Восточный Тимор, Тринидад и Тобаго, Узбекистан, Вьетнам, Зимбабве

Группа B: Албания, Алжир, Азербайджан, Беларусь, Ботсвана, Колумбия, Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Габон, Гватемала, Индонезия, Иран, Ямайка, Иордания, Македония, Марокко, Намибия, Парагвай , Перу, Филиппины, Сербия, ЮАР, Таиланд, Тунис, Туркменистан, Украина, Венесуэла

Группа C: Аргентина, Бразилия, Болгария, Китай, Коста-Рика, Хорватия, Казахстан, Малайзия, Мексика, Панама, Румыния, Российская Федерация, Турция

Группа D: Чили, Польша, Уругвай

Последнее обновление: 16 июля 2018 г.

Закон FDIC, правила, соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

4000 — Консультативные заключения

Исключение «Особый интерес» к Части 332 Запрет на банковские гарантии

FDIC-84-15

19 сентября 1984 г.

Роберт Э.Фельдман, адвокат

Это ответ на Ваше письмо от 20 августа 1984 г. по поводу будет ли определенная предлагаемая сделка нарушать Часть 332 правил FDIC (12 C.F.R. Part 332 (1984)), если Банки штата Иллинойс застрахованы FDIC. Применяется следующее мнение только застрахованным государственным банкам, не являющимся членами (не членам Федерального Резервная система) регулируется FDIC.

Как указано в Вашем письме, банки предлагают продать третьему лицу сторона-покупатель всей или части соответствующей муниципальной облигации портфели.Однако до того, как покупатель купит облигации, каждая банк должен: (1) дать согласие на выкуп облигаций у покупателя по указана более поздняя дата; (2) для получения аккредитива, по которому покупатель может привлечь для получения оплаты цены обратной покупки если банк не сможет выплатить цену по требованию; и (3) депозит у эскроу-агента от имени банка и письма государственных ценных бумаг эмитента США или сертификатов депозит.

Как вы, возможно, знаете, Часть 332 запрещает застрахованные FDIC банки, не являющиеся членами от гарантирования обязательств других лиц. Перечисленные исключения к этому запрету относятся принятие, одобрение и письма кредит, предоставленный или выданный в ходе обычной банковской деятельности. Над годы FDIC также обычно признавал исключение, когда банк-гарант располагает собственными бумагами и / или имеет «существенный интерес «в основной сделке.Эти исключения из общие правила против банковских гарантий такие же, как и в Интерпретирующие постановления Управления валютного контролера в 12 C.F.R. §§ 7.7000 и 7.7010 (1984), которые применимы к национальные банки. Первый применяется, когда банк гарантирует банкноты и прочие обязательства, продаваемые банком за свой счет. Второй тип гарантии допускается, когда банк имеет значительную долю в выполнение соответствующей транзакции.

После рассмотрения предложенной транзакции, описанной выше, наша мнение, что гарантия, предоставленная банком доверию и держатели интересов в нем не будут нарушать Часть 332. Это так, потому что банк будет гарантировать проданные обязательства за свои собственный счет, и поскольку банк будет иметь значительную долю в общая сделка. Обратите внимание, однако, что это мнение ограничивается деталями вышеописанного делового соглашения.Банку не будет разрешено, например, покупать ценные бумаги. с целью продажи их взаимному фонду и гарантирования выплата ценных бумаг покупателям долей фонда. Это, конечно, контрастирует с предыдущей ситуацией, когда банк продает ценные бумаги, первоначально приобретенные для собственных инвестиций целей и удерживаются в течение определенного периода времени. Кроме того, это мнение не решать какие-либо вопросы, такие как право банка участвовать в условное депонирование, которое может возникнуть в связи с предлагаемым сделка в соответствии с применимыми законами и постановлениями штата Иллинойс.

Надеюсь, это адекватно вам откликнется расследование.

---

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

Автор: Стивен Уокер | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 5 февраля 2019 г.

В идеальном мире слово человека было бы его залогом.Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью коммерции. BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо.Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения покрыть любые долги, не оплаченные должником.

BGs Определено

Бенефициаром является сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание. Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта.Компания A не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B — двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, получатель, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает. Лимит — это максимальная сумма BG. Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа.Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они ведут бизнес. С помощью гарантии исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт.Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии — это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия для оплаты в гарантийное соглашение и проверит их выполнение. Этапы должной осмотрительности включают в себя проверку авторизованных подписей получателя, проверку своевременного представления получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции.Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями. Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Гарантии | Nordea

В чем разница между дополнительными гарантиями и гарантиями по запросу?

В случае разногласий между сторонами относительно основных условий, платеж по дополнительной гарантии может быть отложен до заключения мирового соглашения, арбитража или окончательного судебного решения. Когда бенефициар требует платежа в соответствии с условиями гарантии до востребования, банк обязан произвести платеж вне зависимости от того, просрочил ли принципал по основному контракту или нет.Любые споры между принципалом и бенефициаром должны решаться между сторонами впоследствии без участия банка. Обязанность банка произвести платеж по гарантии основывается исключительно на самой гарантии и не зависит от основного договора.

Что такое URDG?

Единые правила для гарантий по требованию, разработанные ICC, используются банками и предприятиями на разных континентах и ​​в различных отраслях промышленности.Гарантия до востребования — это независимое обязательство, при котором гаранты уверены, что их обязательства регулируются их собственными условиями.

Что требуется для оформления гарантии?

Запрос на получение банковской гарантии должен быть одобрен банком. Обычно вы получаете письмо с предложением о конкретной гарантии или письмо с предложением о предоставлении гарантии до определенного лимита. Как клиент вы должны предоставить нам как минимум следующую информацию: имя и адрес должника / принципала, имя и адрес бенефициара, сумма гарантии, срок истечения срока действия, с чем связана гарантия (e.г. основной договор) и Тип гарантии (например, исполнение, платеж или авансовый платеж).

Сколько стоит гарантия?

Стоимость гарантии зависит от: суммы и продолжительности гарантии, типа гарантии, вида гарантии, которую получает банк, общей ситуации на рынке и конкретной ситуации для вашего направления деятельности.

Как мне предъявить требование?

Требование предъявляется к гаранту, когда бенефициар считает, что принципал нарушил основные условия, предусмотренные гарантией.В требовании должно быть указано: ссылка на рассматриваемую гарантию, то, как принципал нарушил основное соглашение, охватываемое указанной гарантией, и, если возможно, документация: сумма, требуемая по гарантии, и на какой счет должны быть зачислены деньги.

Сколько времени займет оплата после предъявления требования, т.е. когда банк заплатит?

Оплата будет зависеть от того, является ли гарантия дополнительной или требуется гарантия.Требование по дополнительной гарантии будет оплачено, если выполняется одно из следующих условий: мировое соглашение (например, принципал принимает требование), окончательное решение суда или арбитражное решение. Платеж по гарантии до востребования будет зависеть от формулировки гарантии с описанием того, что должно быть представлено и когда должна быть произведена оплата.

Какая документация необходима Nordea для отмены гарантии без срока действия?

Если гарантия бессрочная (т.е. без даты истечения срока действия), нам нужен либо оригинал гарантийного документа, либо возвращенный нам бенефициаром в письменной форме, подтверждающий, что Nordea освобождается от своих обязательств.

Sumitomo Mitsui Banking Corporation — Торговое финансирование

Ключевые продукты

Подтверждение аккредитива (скрытое или открытое)

Независимое предприятие, предоставляемое продавцам для оплаты аккредитива (аккредитива) при соответствующем представлении документов в соответствии с условиями аккредитива.Это дополнительно защищает продавца от страновых, политических и валютных рисков банка-эмитента.

Аккредитив и документы против акцепта, дисконтирование с регрессом

Предоставление оборотных средств путем финансирования дебиторской задолженности продавца по экспортным векселям.

Аккредитив и документы против акцепта, дисконтирование без права регресса или форфейтинга

Покупка торговой дебиторской задолженности против кредитного риска банка-эмитента аккредитива.Такая дебиторская задолженность может быть подтверждена простым векселем, переводным векселем, аккредитивом с отсрочкой платежа или письмом о форфейтинге.

Покупка и факторинг дебиторской задолженности

Покупка торговой дебиторской задолженности продавца по операциям с открытым счетом.

Финансирование поставщиков

Дисконтирование дебиторской задолженности продавца при наличии платежного обязательства покупателя.

Гарантия оплаты

Обязательство, предоставленное продавцу с целью смягчить невыполнение покупателем своих обязательств.

Резервный аккредитив и банковская гарантия

Письменное обязательство, выданное за счет заявителя, чтобы заверить бенефициара в том, что в случае невыполнения условий торгового или сервисного контракта бенефициар может потребовать гарантии для возмещения любого ущерба или финансовых потерь. Он также может быть выпущен для подачи заявок, авансового платежа, исполнения, удержания и гарантийных обязательств.

Двухэтапная гарантия или встречная гарантия

Обязательство, выданное под встречную гарантию аккредитованного банка.Точно так же выдача контргарантии в пользу банка-гаранта по счету корпоративного клиента.

Аккредитив или рефинансирование BA

Кредитная линия, предоставленная банку для рефинансирования его торговых обязательств, причитающихся при выпуске аккредитивов, принятии импортных счетов или импортных ссуд.

Предэкспортное финансирование

Заем на оборотный капитал, предоставленный экспортеру в соответствии с его контрактами на экспортную продажу с надежным покупателем.

Финансирование торговли товарами

Различные решения по торговому финансированию, ориентированные на клиентов из сырьевых товаров.

Структурированное экспортное финансирование

Предоставление краткосрочного и долгосрочного финансирования клиентам при поддержке экспортно-кредитных агентств (ЭКА) аккредитованных стран, многосторонних агентств, банков развития и других инструментов снижения рисков. SMBC Group предлагает обширный опыт в предоставлении консультационных и организационных услуг для структурированного экспортного финансирования, работая с ECA, банками развития, многосторонними агентствами и другими партнерами по снижению рисков.