Агентство реструктуризации кредитов отзывы: Отзывы о реструктуризации кредитов | Реальные отзывы клиентом о реструктуризации кредитов — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Народный рейтинг Банки.ру — отзывы о реструктуризации кредитов банка Хоум Кредит Банка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Добрый день!

Хотелось бы поделиться своим опытом взаимодействия с этим банком и предостеречь многих от сотрудничества с Банком Хоум Кредит.

Сам я уже довольно давно являюсь клиентом этого банка, мною успешно было закрыто 4 кредитных продукта, на данный момент имею договор с банком № 22***19 от 27.02.2018. По данному договору были оформлены кредитные каникулы, с которыми, я, мягко говоря «попал».

Изначально заявка была подана на кредитные каникулы была подана 12 сентября, номер обращения 10401259, по которому 16 сентября было принято положительное решение. Было дано, как положено, 90 дней на подачу документов. Если не ошибаюсь, то в чат 18 октября направил документы, которые девушка пообещала прикрепить к данному обращению. Но, спустя месяц, приходит смс сообщение о необходимости прикрепить документы! То есть сотрудник банка просто ничего не сделала и проигнорировала моё обращение?

Ладно, хорошо, направил документы ещё раз.

В этот раз дали номер обращения 10769861. Снова пришло положительное решение от 21 ноября, но нужно было предоставить ещё справки за 2020 год. И тут началось самое интересное, начались звонки от службы взыскания банка. От них я услышал, что никаких кредитных каникул мне никто не давал, они ничего не знают, а мне во избежание неприятностей необходимо погасить просрочку за 120 ДНЕЙ!!! Вопрос, откуда взялись 120 дней, если с сентября по ноябрь прошло на тот момент чуть больше 70 дней?

Хорошо, я дождался справок за 20 год, прикрепил, а получил ответ на обращение 10835477 от 3 декабря, что каникулы подтверждены документально. Отлично, подумал я, может наконец-то звонки прекратятся. Однако не тут то было. Звонки как шли, так и идут. Что по бесплатной линии банка 88007008766, что несколько раз в чате, мне было дано обещание, что звонки прекратятся, что все подтвердили, но службе взыскания на это все равно.

У них какая-то своя видимо система, далёкая от клиентского отдела что ли. Или они просто пытаются заставить человека с кредитными каникулами платить, чтобы какую-то премию себе заработать, я не знаю. Но впечатление от банка, с которым я уже больше 5 лет сотрудничал, чьи условия по кредитным продуктам меня вполне устраивали, который я рекомендовал раньше как очень удобный и клиентоориентированный, очень испортилось. Теперь я этот банк никому не посоветую. Кроме того есть ещё одна причина, о который я напишу ниже.

Есть у меня привычка проверять свою кредитную историю пару раз в год. Проверяю я её через бесплатный сервис кредитного бюро на букву «Э». И, заказав отчёт по кредитной истории, я был просто в шоке. Банк Хоум Кредит не единственный, в котором были оформлены кредитные каникулы в связи с тяжёлой финансовой ситуацией. Кредитные каникулы мною были оформлены ещё в крупных банках — Зелёном и Синем, назовём их так.

Так вот, за время действия кредитных каникул эти банки не испортили мне кредитную историю, а вот банк Хоум Кредит — единственный, кто при оформленных кредитных каникулах передал информацию в БКИ как просрочку, то есть каникулы же берутся, чтобы не испортить просрочками себе КИ, а тут банк сам при оформленной программе испортил мне кредитную историю. По телефону сказали, что это программное обеспечение у них так работает, что они ничего не могут сделать, ни новый график платежей сформировать, ни перестать передавать информацию о просрочке в БКИ и тем более её исправить.

Думаю, что каждый сделает выводы: стоит ли обращаться в Хоум Кредит или нет. Кстати говоря, сегодня было создано очередное обращение в банк №10867528, в котором мне снова пообещали разобраться со службой взыскания.

договориться с банком о реструктуризации кредита :: Мнение :: РБК

Вариант 3. Самому начать переговоры с банком

На мой взгляд, это наиболее правильный вариант. Идти на переговоры с банком нужно заранее, при первых признаках, что ваш бизнес не сможет далее обслуживать кредит на прежних условиях. У вас должно быть время, чтобы провести переговоры и согласовать документы до первого платежа, который вы не сможете провести по старой схеме.

К эффективным переговорам нужно подготовиться. Вот несколько практических советов.

Читайте на РБК Pro

Попробуйте предварительно обратится в другие банки, нельзя ли там перекредитоваться. Не исключено, что вам предложат лучшие условия. Возможно, удастся присоединиться к какой-нибудь госпрограмме по поддержке бизнеса. В любом случае подготовка документов для кредитного комитета в других банках — прекрасная возможность потренироваться перед разговором с собственным банком.

Приготовьтесь объяснить своему банку, почему вы теперь не можете платить по старой схеме. Все должно быть аргументировано и документально подтверждено: падение продаж, сезонный фактор и т.п. Банк должен понимать, что вы верно оцениваете ситуацию и понимаете причину неудач.

Подготовьте план по выходу из кризиса. Ваш план не должен основываться только на ожидании улучшения внешних факторов (рост потребительской активности, укрепление рубля, начало сезона продаж, внезапный интерес к вашей продукции и т.п.). Просчитайте пессимистичный сценарий и попробуйте показать, что ваш бизнес сможет выйти в плюс и при нынешней ситуации, после того как вы проведете структурные преобразования, сократите издержки, откажетесь от убыточных проектов и т. п. Важно, чтобы эти меры были изложены на бумаге, с подтверждающими цифрами.

Найдите аргументы, почему банку выгоднее вас перекредитовать, чем забрать залоги или обанкротить. Здесь все зависит от конкретной ситуации, и эти аргументы лучше искать вместе с юристами. Нужно понимать, что банк действует исключительно в своих интересах. Рассказы про развитие и поддержку бизнеса банкирам неинтересны. Если рыночная стоимость ваших залогов выше, чем стоимость обязательств, и они достаточно ликвидны, банку будет проще вернуть свои деньги, обратив взыскание на залог, чем анализировать ваши бизнес-планы. Тут многое зависит от залога. Если, например, это товар в обороте, то убедить банк будет проще: ему невыгодно заниматься продажей вашего товара, если есть шансы, что вы это сделаете сами и отдадите долг. А если, скажем, ликвидная недвижимость — придется проявить креативность, чтобы объяснить банку, почему он должен вам помочь.

И последнее: все вышеперечисленное не будет иметь никакого значения, если банку или структурам, с ним связанным, приглянулся ваш бизнес.

В конце прошлого года мы часто сталкивались с ситуациями, когда под предлогом кризиса банки замораживали кредитные линии либо поднимали ставки по ним в два и более раз. Бизнес останавливался и разорялся. И предприниматели потом за копейки продавали его околобанковским структурам и радовались, что легко отделались. От этого, к сожалению, никто не застрахован. Единственный вариант — не кредитоваться только в одном банке и не набирать слишком много долгов.

Реструктуризация кредитов, кредит с отсрочкой платежа, уменьшение суммы ежемесячного платежа, частичная или полная отсрочка оплаты

Если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации и не можете вносить платежи по кредиту — заполните заявку в интернет-банке «МКБ Онлайн».

Мы рядом!

Условия:

Обратите внимание, что отсрочка платежа может быть проведена только в случае предоставления подтверждающих документов в момент подачи заявки.

Изменения условий кредитования по стандартной реструктуризации:

Увеличение срока кредитного договора.
В этом случае ежемесячные платежи будут уменьшены за счет увеличения срока

Полная отсрочка оплаты кредита до 2 месяцев.
В этом случае погашение кредита не осуществляется
Частичная отсрочка оплаты кредита до 6 месяцев.
В этом случае оплачивать нужно будет только начисленные проценты

Новый график платежей по стандартной реструктуризации подписывается одновременно с дополнительным соглашением, в котором указываются параметры предоставляемой отсрочки.

Подать заявку по стандартной программе реструктуризации вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка

Изменения условий кредитования по акции «Кредитные каникулы — Лайт»:

Полная отсрочка оплаты кредита до 2 месяцев с последующим увеличением срока кредитного договора.
В этом случае погашение кредита не осуществляется
Частичная отсрочка оплаты кредита до 6 месяцев с последующим увеличением срока кредитного договора.
В этом случае погашение происходит по индивидуальному графику с любым платежом, а деньги направлены на погашение основного долга

С информацией по акции «Кредитные каникулы — Лайт» можете ознакомиться в памятке

По акции «Кредитные каникулы — Лайт» обновленный график платежей направляется Заемщику не позднее дня окончания льготного периода.

Подать заявку по акции «Кредитные каникулы — Лайт» вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка.

Обратите внимание, что предоставление отсрочки по кредитным картам в рамках действующих программ реструктуризации банка невозможно. При возникновении финансовых трудностей вы можете оформить нецелевой кредит для погашения задолженности по кредитной карте.

Подробные тарифы и документы

Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. Подробнее

Федеральный закон от 08.07.1999 г. № 144-ФЗ • Президент России

<p>Утратил силу - Федеральный закон
                                      от 28.07.2004 г. N 87-ФЗ



                       РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

                         ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН


             О реструктуризации кредитных организаций

     Принят Государственной Думой                 25 июня 1999 года
     Одобрен Советом Федерации                     2 июля 1999 года

     (В редакции федеральных законов от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ;
                    от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ)

     ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального закона

     1.  Настоящий Федеральный закон устанавливает порядок и условия
осуществления    мероприятий    по    реструктуризации    кредитных
организаций.
     2. Отношения,   связанные   с  осуществлением  мероприятий  по
реструктуризации кредитных организаций,  регулируются  Конституцией
Российской   Федерации,   настоящим   Федеральным   законом,  иными
федеральными  законами  и  принимаемыми  в  соответствии   с   ними
нормативными  правовыми актами Правительства Российской Федерации и
нормативными   актами     Центрального  банка  Российской Федерации
(далее - Банк России).

     Статья 2. Реструктуризация кредитной организации

     1. Под   реструктуризацией   кредитной  организации  в  смысле
настоящего Федерального закона понимается комплекс мер, применяемых
к   кредитным   организациям   и  направленных  на  преодоление  их
финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности  либо
на   осуществление  процедур  ликвидации  кредитных  организаций  в
соответствии с законодательством Российской Федерации. 
     2. В   целях  осуществления  мероприятий  по  реструктуризации
кредитных  организаций  создается  Агентство  по   реструктуризации
кредитных  организаций (далее - Агентство).  Статус Агентства,  его
функции и полномочия определяются настоящим Федеральным законом.
     3. Настоящий Федеральный закон может быть применен к кредитной
организации,  если в течение шести месяцев, предшествующих принятию
решения   о   направлении  Банком  России  предложения  о  передаче
кредитной организации под управление  Агентства  в  соответствии  с
настоящим Федеральным законом, кредитная организация:
     имела долю вкладов граждан не менее 1 процента совокупной доли
вкладов граждан в кредитных организациях Российской Федерации;
     имела долю активов не менее 1 процента совокупной доли активов
кредитных  организаций  Российской Федерации в виде предоставленных
юридическим  лицам  кредитов  (займов),  за  исключением   кредитов
(займов), предоставленных кредитным организациям;
     имела долю вкладов граждан не менее  20  процентов  совокупной
доли  вкладов  граждан  в кредитных организациях,  расположенных на
территории субъекта Российской Федерации;
     имела долю  активов  не  менее  20  процентов  совокупной доли
активов кредитных организаций, расположенных на территории субъекта
Российской Федерации. 

     Статья 3. Основание для перехода кредитной организации под
               управление Агентства

     Кредитная организация может перейти под управление Агентства в
случае, если достаточность ее капитала, рассчитанная в соответствии
с Федеральным законом "О  Центральном  банке  Российской  Федерации
(Банке  России)",  не  превышает 2 процентов и она не удовлетворяет
требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и  (или)
не  исполняет  обязанность по уплате обязательных платежей в сроки,
превышающие семь дней с момента наступления даты их  удовлетворения
и  (или)  исполнения,  в  связи  с отсутствием или недостаточностью
денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

     Статья 4. Управление Агентством кредитной организацией

     1. В целях  настоящего  Федерального  закона  под  управлением
Агентством   кредитной  организацией  признается  осуществление  им
мероприятий по реструктуризации кредитной организации  в  условиях,
позволяющих  Агентству  определять решения кредитной организации по
вопросам,  отнесенным к компетенции общего собрания ее  учредителей
(участников),   в  том  числе  по  вопросам  ее  реорганизации  или
ликвидации. 
     2. Порядок   перехода  кредитной  организации  под  управление
Агентства устанавливается настоящим Федеральным законом.

     Статья 5. Процедуры, применяемые в соответствии с
               настоящим Федеральным законом

     В соответствии  с  настоящим  Федеральным  законом применяются
следующие процедуры:
     обследование кредитной организации;
     реструктуризация кредитной организации.

     ГЛАВА II. ОБСЛЕДОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

     Статья 6. Обследование кредитной организации

     1. Обследование  кредитной  организации  применяется  в  целях
определения возможности Агентства принять кредитную организацию под
свое управление.
     Обследование кредитной   организации  начинается  с  получения
Агентством  предложения   Банка   России   о   переходе   кредитной
организации   под   управление  Агентства  и  завершается  моментом
перехода кредитной организации под управление Агентства или отказом
Агентства от перехода кредитной организации под его управление и не
должно превышать 90 дней. 
     2. С   момента   начала   процедуры   обследования  полномочия
учредителей  (участников)  кредитной   организации,   связанные   с
участием в ее уставном капитале, приостанавливаются, за исключением
полномочий,  указанных в пункте 5 статьи 11 настоящего Федерального
закона.
     Если Агентство  принимает  решение  об  отказе   от   принятия
кредитной  организации  под  свое управление,  то права учредителей
(участников)  кредитной  организации  восстанавливаются  в   полном
объеме со дня принятия Агентством указанного решения.

     Статья 7. Предложение Банка России о переходе кредитной
               организации под управление Агентства

     1. Банк России обязан  направить  в  Агентство  предложение  о
переходе кредитной организации под управление Агентства в срок,  не
превышающий семи дней  со  дня  получения  органами  Банка  России,
ответственными   за   принятие  решения  о  направлении  указанного
предложения,  достоверной информации о возникновении основания  для
перехода    кредитной   организации   под   управление   Агентства,
предусмотренного настоящим Федеральным законом.   Банк России вправе
не   направлять   в  Агентство  предложение  о  переходе  кредитной
организации под управление Агентства,  если  кредитная  организация
осуществляет  меры  по предупреждению банкротства,  предусмотренные
Федеральным законом "О  несостоятельности  (банкротстве)  кредитных
организаций"  и  принятыми  в  соответствии с указанным Федеральным
законом нормативными актами Банка России.  Предложение  о  переходе
кредитной  организации под управление Агентства принимается Советом
директоров Банка России и подписывается Председателем Банка  России
или его заместителем.
     2. Банк России прилагает к предложению  о  переходе  кредитной
организации под управление Агентства следующие документы:
     копии учредительных   документов   кредитной   организации   и
лицензии на осуществление банковских операций;
     копии бухгалтерской   и   финансовой   отчетности    кредитной
организации,  направлявшейся  в  Банк России в течение последних 12
месяцев;
     копии годовой  финансовой  отчетности кредитной организации за
последний отчетный год и аудиторское заключение по ней;
     материалы последней     проверки     кредитной    организации,
проведенной Банком России;
     сведения об  учредителях  (участниках)  кредитной организации,
имеющиеся в Банке России,  с указанием  долей  участия  в  уставном
капитале кредитной организации;
     заключение Банка России о состоянии кредитной организации. 
     3. Учредители    (участники)   кредитной   организации,   иные
заинтересованные лица вправе обжаловать в суд решение Банка  России
о  направлении  предложения  о  переходе  кредитной организации под
управление  Агентства.   Обжалование   решения   Банка   России   о
направлении   предложения  о  переходе  кредитной  организации  под
управление  Агентства  не  приостанавливает   его   исполнения   до
вынесения судом решения по существу.

     Статья 8. Временная администрация по управлению кредитной
               организацией

     1. Банк России не позднее дня,  следующего за днем направления
предложения   о   переходе  кредитной  организации  под  управление
Агентства,  обязан  назначить  в  кредитную  организацию  временную
администрацию   по   управлению  кредитной  организацией  (далее  -
временная администрация),  действующую в соответствии с Федеральным
законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" с
учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. 
     Решение Банка  России  о  назначении временной администрации в
соответствии с настоящим пунктом не  может  быть  приостановлено  в
случае обращения кредитной организации или третьих лиц в суд.
     2. Временная  администрация  при  осуществлении   обследования
реализует   полномочия,   предусмотренные  Федеральным  законом  "О
несостоятельности   (банкротстве)   кредитных   организаций"    для
временной     администрации    при    приостановлении    полномочий
исполнительных  органов  кредитной  организации,  а  также   вправе
осуществлять  действия,  связанные с уменьшением уставного капитала
кредитной организации до величины ее собственных средств (капитала)
и с увеличением уставного капитала кредитной организации.
     3. Руководителем временной администрации может быть  назначено
лицо,  соответствующее  требованиям,  предъявляемым к руководителям
временной администрации Федеральным  законом  "О  несостоятельности
(банкротстве)  кредитных организаций",  а также служащий Агентства. 
На служащих Агентства при назначении  их  руководителями  временной
администрации  в  соответствии  с  настоящим Федеральным законом не
распространяется    Федеральный    закон    "О    несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций",  за исключением требования об
аттестации.
     В состав временной администрации, назначаемой в соответствии с
настоящим Федеральным законом,  могут входить  служащие  Агентства,
служащие Банка России, а также иные лица, рекомендуемые Агентством.
Состав временной администрации определяется приказом Банка России о
ее назначении.
     4. Временная администрация обязана провести анализ финансового
состояния  кредитной  организации  и  представить  заключение о его
результатах  в  Банк  России  и  Агентство,  а  также  предоставить
Агентству  по  запросу  Банка  России  дополнительную  информацию о
финансовом  состоянии  кредитной  организации  и  иную  информацию,
необходимую  для  принятия решения о переходе кредитной организации
под управление Агентства. 
     5. Временная  администрация действует со дня своего назначения
и  в  случае  принятия  Агентством  решения  о  переходе  кредитной
организации  под  управление  Агентства до дня представления в Банк
России   учредительных   документов   кредитной   организации   для
регистрации  изменений  в  соответствии  со  статьей  12 настоящего
Федерального закона,  а  в  случае  отказа  Агентства  от  перехода
кредитной  организации под управление Агентства - до дня назначения
в кредитную организацию арбитражного управляющего (ликвидатора).
     6. Руководитель и члены временной администрации не отвечают по
обязательствам кредитной организации,  а кредитная  организация  не
отвечает   по   обязательствам   руководителя  и  членов  временной
администрации.  Иски   в   отношении   кредитной   организации   не
приостанавливают деятельности временной администрации. Руководитель
и  члены  временной  администрации  могут  нести  дисциплинарную  и
уголовную   ответственность  в  случае  совершения  соответствующих
деяний. 

     Статья 9. Полномочия Агентства при обследовании
               кредитной организации

     При обследовании кредитной организации Агентство:
     1) изучает финансовое состояние кредитной организации  и  иные
данные,  необходимые  для  принятия  решения  о  переходе кредитной
организации под  управление  Агентства,  оценивает  размер  активов
(имущества),   обязательств   и   собственных   средств  (капитала)
кредитной организации;
     2) получает от временной администрации информацию о финансовом
состоянии кредитной организации и иные  сведения,  необходимые  для
принятия  решения  о  переходе кредитной организации под управление
Агентства;
     3) вправе обратиться в Банк России с запросом о предоставлении
дополнительных  сведений,  необходимых  для  принятия   решения   о
переходе кредитной организации под управление Агентства;
     4) принимает решение  о  переходе  кредитной  организации  под
управление  Агентства  либо решение об отказе от перехода кредитной
организации под управление Агентства;
     5) вправе  обратиться  в  Правительство Российской Федерации и
(или)  в  органы  государственной   власти   субъектов   Российской
Федерации  с  ходатайством об определении видов финансовой помощи и
(или) иных видов содействия кредитной организации в случае перехода
ее под управление Агентства;
     6) разрабатывает   подходы   к   реструктуризации    кредитной
организации. 

     Статья 10. Решение о переходе кредитной организации под
                управление Агентства. Отказ от принятия
                кредитной организации под управление Агентства

     1. Агентство  вправе  принять  решение  о  переходе  кредитной
организации под управление Агентства  или  отказаться  от  принятия
кредитной организации под управление Агентства.
     2. При  принятии  Агентством  решения  о  переходе   кредитной
организации  под управление Агентства оно вправе принять решение об
уменьшении уставного капитала кредитной организации до величины  ее
собственных средств (капитала) и о последующем увеличении уставного
капитала кредитной организации.
     3. Если  Агентство  принимает  решение об уменьшении уставного
капитала кредитной  организации  до  величины  собственных  средств
(капитала),  оно  в  течение 15 дней со дня принятия такого решения
опубликовывает сообщение об этом решении в "Вестнике Банка России".
     4. Агентство   вправе   отказаться   от   перехода   кредитной
организации  под  управление  Агентства  по  одному  из   следующих
оснований:
     если проведение  мероприятий  по  реструктуризации   кредитной
организации  не  соответствует  организационным  и (или) финансовым
возможностям Агентства;
     если в   соответствии   с   заключением  Агентства  проведение
мероприятий  по  реструктуризации  кредитной  организации  является
неэффективным;
     если при обследовании кредитной организации было выявлено, что
к  кредитной  организации настоящий Федеральный закон не может быть
применен  в  соответствии  с  пунктом   3   статьи   2   настоящего
Федерального закона;
     если при обследовании кредитной организации было выявлено, что
отсутствует   основание  для  перехода  кредитной  организации  под
управление  Агентства  в  соответствии  со  статьей  3   настоящего
Федерального закона. 
     5. Решение о переходе  кредитной  организации  под  управление
Агентства  подлежит  опубликованию  в  "Вестнике  Банка  России"  в
течение 15 дней со дня его принятия.
     6. Агентство в случае отказа от принятия кредитной организации
под свое управление не позднее дня,  следующего  за  днем  принятия
данного решения, обязано известить об этом Банк России. Банк России
в течение 15 дней со дня получения указанного извещения при наличии
оснований, установленных Федеральным законом "О банках и банковской
деятельности",  принимает решение об отзыве у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских операций.

     Статья 11. Уменьшение уставного капитала кредитной
                организации до величины ее собственных
                средств (капитала)

     1. Величина    собственных    средств   (капитала)   кредитной
организации рассчитывается по правилам, установленным Банком России
в   соответствии   с   Федеральным  законом  "О  Центральном  банке
Российской Федерации (Банке России)". 
     При отрицательном   значении   величины   собственных  средств
(капитала)  кредитной  организации   уставный   капитал   кредитной
организации уменьшается до одного рубля.
     2. Решение  Агентства   об   уменьшении   уставного   капитала
кредитной организации до величины ее собственных средств (капитала)
подлежит немедленному исполнению.  На основании указанного  решения
Агентства   временная  администрация  обязана  совершить  действия,
направленные  на  приведение  учредительных  документов   кредитной
организации в соответствие с принятым решением.
     3. При уменьшении уставного капитала кредитной организации  до
величины  ее собственных средств (капитала) по решению Агентства не
применяются  положения  федеральных  законов  и  иных   нормативных
правовых актов:
     об обязательном уведомлении кредиторов об их  праве  требовать
от  кредитной  организации прекращения или досрочного исполнения ее
обязательств и возмещения связанных с этим убытков;
     о праве   кредиторов   требовать   от   кредитной  организации
прекращения или досрочного исполнения ее обязательств и  возмещения
связанных с этим убытков;
     о необходимости  ликвидации  кредитной  организации,  если  ее
чистые активы (собственные средства) становятся меньше минимального
размера уставного капитала. 
     4. Уставный капитал кредитной организации, действующей в форме
акционерного общества,  не может быть уменьшен  путем  приобретения
Агентством   и   (или)   кредитной   организацией  акций  кредитной
организации у акционеров в целях сокращения их общего количества.
     5. Учредители   (участники)   кредитной   организации   вправе
требовать   от    кредитной    организации    возврата    стоимости
принадлежавших  им  долей  (вкладов)  в размере,  не превышающем их
ликвидационной  стоимости  на  момент  направления  Банком   России
предложения   о   переходе  кредитной  организации  под  управление
Агентства.

     Статья 12. Увеличение уставного капитала кредитной
                организации

     1. При  принятии  Агентством  решения  об увеличении уставного
капитала  кредитной  организации  временная  администрация  обязана
осуществить действия, направленные на увеличение уставного капитала
за  счет  дополнительной  эмиссии  акций  или  внесения  Агентством
дополнительного вклада в уставный капитал. 
     Размер дополнительной  эмиссии  акций  или  вклада   Агентства
должен  быть  достаточен,  чтобы  кредитная  организация  считалась
переданной под управление  Агентства  в  соответствии  с  настоящим
Федеральным законом.
     2. На случаи приобретения Агентством акций  (долей)  кредитной
организации   при   ее   переходе   под   управление  Агентства  не
распространяются требования:
     о необходимости   получения  предварительного  согласия  Банка
России на приобретение акций (долей)  кредитной  организации  и  об
обязательности  уведомления Банка России об осуществлении сделки по
их приобретению;
     о необходимости    представления    заключения    федерального
антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил;
     о последствиях  приобретения 30 и более процентов обыкновенных
акций кредитной организации, являющейся акционерным обществом;
     о соблюдении минимального размера уставного капитала кредитной
организации,  установленного  федеральным  законом  и  нормативными
актами  Банка  России на дату государственной регистрации кредитной
организации. 

     Статья 13. Последствия перехода кредитной организации под
                управление Агентства

     1. Кредитная  организация  считается переданной под управление
Агентства с момента приобретения Агентством акций (внесения  вклада
в уставный капитал) кредитной организации в соответствии со статьей
12 настоящего Федерального закона.
     Срок   государственной   регистрации   изменений,  вносимых  в
учредительные документы кредитной организации в связи с увеличением
ее  уставного  капитала,  не должен превышать 30 дней со дня подачи
временной администрацией в Банк России документов о государственной</p>

«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ. РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Реструктуризация кредита — Отзывы о кредитах в банках, микрозаймах в мфо. Подбор кредитных карт

Реструктуризация кредита (долга) — возможности и последствия.

Сегодня многие стали активно использовать кредиты. Это могут быть как кредитные карты, ипотечный или наличный кредит, так и заем на покупку автомобиля или бытовой техники. При этом каждый заемщик при оформлении кредита рассчитывает на определенную финансовую стабильность, которая будет позволять ему своевременно вносить плановые платежи по кредиту.

Однако в жизни может произойти всякое — увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь или другие жизненные обстоятельства, приводящие к снижению уровня доходов. В результате заемщик не может в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Так как же правильно поступать в подобных ситуациях?

Одни, попав в сложную ситуацию, попросту перестают вносить текущие платежи по кредиту и пытаются спрятаться от кредитора. Это приводит к негативным последствиям, которые выражаются в применении банками штрафных санкций и перспективой ареста имущества заемщика. В итоге просроченная задолженность начнет расти в геометрической прогрессии. Доводить ситуацию до такой степени не стоит.

Другие, оказавшись в подобной ситуации, обращаются в банк для реструктуризации кредита (долга), что позволяет не только избежать штрафных санкций со стороны банка, но и сохранить с кредитной организацией нормальные отношения.

По своей сути реструктуризация кредита — это соглашение между кредитором и заемщиком об изменении срока и порядка погашения займа, а также предоставление определенных льгот по выплате кредита. К примеру, это может быть продление срока кредитования, что значительно снизит ежемесячные платежи, или отсрочка на несколько месяцев погашения тела кредита, которую еще называют кредитными каникулами.

Реструктуризация долга может производиться с помощью различных инструментов:

Увеличение срока кредитования (пролонгация) — в этом случае снижаются ежемесячные платежи, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика
Предоставление кредитных каникул — заемщику предоставляют отсрочку на выплату основного долга (тела кредита), при этом он обязан ежемесячно вносить платежи по оплате процентной ставке
Рефинансирование — замена старого займа новым кредитом с более выгодными условиями (сниженной процентной ставкой, увеличенным сроком кредитования и т. п.)
Временное снижение процентной ставки — позволяет временно уменьшить процентные выплаты по кредиту

На практике в банках довольно часто применяют смешанную схему реструктуризации, исходя из возможностей кредитной организации и надежности заемщика.

Для реструктуризации кредита следует обратиться с соответствующим письменным заявлением в банк. Каждую ситуацию в банке рассматривают индивидуально и стараются предложить заемщику наиболее подходящий вариант реструктуризации. При этом в банке могут потребовать предоставить ряд подтверждающих документов, которые засвидетельствуют уважительные причины невозможности произведения выплат по кредиту в полном объеме.

Заключение соглашения о реструктуризации долга выгодно обеим сторонам, так как позволяет решить возникшую проблему без обращения в суд и дополнительных расходов. Кредитная организация получает свои денежные средства, а заемщик возможность погашения кредита с сохранением положительной кредитной истории.

Реструктуризация долга — это лучший вариант решения возникших проблем, нежели попытки уклониться от выполнения взятых на себя обязательств. Положительные стороны данной операции очевидны — заемщик получает возможность более размеренно погашать кредит и уложиться в установленные сроки, а в банке не возникает дополнительная просроченная задолженность, под которую необходимо создавать резервы.

Микрозайм на карту — это реальная возможность получить займ в течение 15 минут без посещения кредитной организации.

Реструктуризация кредиторской задолженности — услуги юриста по реструктуризации кредитов, помощь в реструктуризации задолженности

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как её добиться?

Практика по кредитным спорам и сопровождение реструктуризации обязательств по кредитному договору было сформировано в качестве самостоятельной услуги и практикуется финансовыми юристами по кредитам компании с 2009 года.

Большой опыт сопровождения судебных споров с банком по кредитам, а также понимание реально допустимых для банка границ уступок при реструктуризации кредитных обязательств позволяют нам достигать таких условий реструктуризации кредита, которые удовлетворяют Клиента и приемлемы для банка в процессе кредитных споров с банками.

В 2016 году сформировалась практика реструктуризации процентов по кредиту АЛЬФА Банк, Укрсоцбанк, ВТБ и других банковских учреждений на довольно привлекательных для заемщика условиях.

Мы работаем с кредитами от 100 тыс. долларов США и более. Оплата услуг зависит от достигнутого результата.

Реструктуризация кредиторской задолженности

Реструктуризация кредита применима в случаях, когда Клиент в целом не отказывается от выполнения своих обязательств перед банком, однако установленный порядок и размер оплаты платежей не соответствует его возможностям. Как правило, должнику очень трудно найти взаимопонимание с кредитором, в то время как юрист способен выступить в роли медиатора, поочередно побеседовав с обеими сторонами и выявив компромиссные «точки» соприкосновения интересов.

Мы работаем на результат, оплата наших услуг также привязана к конкретной материальной выгоде Клиента. Все условия сотрудничества оговариваются отдельно и строго конфиденциальны.

Мы можем обеспечить реструктуризацию кредита с использованием финансовых учреждений и других инструментов.

Вы можете более подробно ознакомиться с услугами по урегулированию проблемных кредитов на странице нашей соответствующей практики. Мы также поможем Вам определить, какие документы нужны для реструктуризации кредита, как происходит реструктуризация кредита юридического лица и что такое проверка кредитной задолженности.

Все это и ответы на другие вопросы по поводу того, как оформить реструктуризацию кредита на консультации по кредитам.

Юридическая помощь кредитным должникам

Наша фирма предоставляет свои услуги реструктуризации займа уже более 10 лет, за время которых мы приобрели бесценный опыт решения практически любых юридических вопросов.

Миссия нашей компании — это сделать решение любых юридических вопросов простым, безопасным и эффективным, создавая новый стандарт качества для всего юридического рынка.

Это значит, что в своих действиях мы в первую очередь руководствуемся понятиями простоты, безопасности и эффективности. Помогает нам достичь результата тот самый опыт и глубокая правовая экспертиза наших юристов в самых разных отраслях права.

Мы не пытаемся сделать задачу сложнее, чем она есть. Наоборот. Нашей основной задачей является доходчивое объяснение ситуации и возможных путей её решения нашему Клиенту. Именно в этом случае Клиент будет иметь полное понимание ситуации и самостоятельно принимать правильные решения, которые мы сможем воплотить в жизнь. Реструктуризировать кредит с нами — просто.

Если Вы хотите получить помощь с кредитами просто и надежно — звоните нам!

лучших компаний по управлению долгом на 2021 год

Как и компании по урегулированию долга, компании по управлению долгом позволяют объединить задолженность по кредитной карте в один платеж. Компания по управлению долгом не снижает основную сумму вашей задолженности — она просто реструктурирует срок и процентную ставку. Лучшие компании по управлению долгом имеют прозрачную политику и не взимают дорогих комиссий.

Освобождение от долга

Кредитный партнер

Комиссии

Средние сбережения

Минимальный долг

Освобождение от долга Freedom
Национальное облегчение долгового бремени

orous Pacific Debt Relief разработан, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Шесть лучших компаний по управлению долгом в 2021 году

Компания	Регистрационный взнос	Ежемесячный взнос	Лицензированный по всей стране
Кембриджское консультирование по долговым обязательствам	В среднем 40 долларов США; ограничен на уровне 75	В среднем 30 долларов; ограничено 50 долларами	Недоступно в Миннесоте, Висконсине и Вирджинии
GreenPath Financial Wellness	0–50 долларов	0–75 долларов	Да
InCharge Debt Solutions	75 долларов США	Да
Apprisen	ограничено 45 долларами	ограничено 45 долларами	Да
Американское консультирование по вопросам потребительского кредитования	39 долларов	5 долларов на счет в плане; ограничено 50 долларами	Да
Консультации по кредитованию Clearpoint	Определяется штатом; не более 75 долларов	Определяется штатом; ограничен на уровне 50 долларов США	No. Для получения дополнительной информации позвоните по телефону 800.750.2227

6 лучших компаний по управлению долгом в 2021 году

Лучшее для снижения процентных ставок — Cambridge Debt Counseling

Cambridge Debt Counseling — это аккредитованная некоммерческая компания по управлению долгом, которая снижает средний ежемесячный платеж клиентов на 140 долларов в месяц. Он твердо привержен обслуживанию клиентов и получает высокие оценки клиентов в Интернете.

SimpleScore

4/5.0

SimpleScore Cambridge Debt Counseling 4

Cambridge Debt Counseling — это некоммерческое агентство по облегчению долгового бремени, которое в среднем снижает процентную ставку по кредитной карте с 22% до 8%, экономя среднему клиенту 140 долларов США на ежемесячном платеже.

Основанная в 1996 году компания Cambridge Debt Counseling работает с людьми во всех штатах, кроме Миннесоты, Висконсина и Вирджинии, предоставляя полный спектр услуг по управлению долгом. Он идеально подходит для тех, кто ценит прозрачность до того, как подпишется на пунктирной линии, поскольку Cambridge раскрывает почти все, что вам нужно знать, на своем веб-сайте.

Лучшее для удобства клиентов — GreenPath Financial

GreenPath имеет более 50 обычных офисов — в Аризоне, Колорадо, Флориде, Джорджии, Иллинойсе, Индиане, Айове, Массачусетсе, Мичигане, Небраске, Нью-Гэмпшире, Нью-Йорке , Огайо, Теннесси, Техас, Висконсин и Вайоминг — так что эта компания — хороший выбор, если вы хотите лично поговорить с консультантом по долгам. Трудно превзойти его ценные онлайн-функции, но там могут быть более дешевые варианты.

SimpleScore

3.4 / 5.0

SimpleScore GreenPath Financial 3.4

GreenPath Debt Solutions, часть GreenPath Financial Wellness, существует с 1961 года и предоставляет полный спектр удаленных и личных консультационных услуг по долгам.

Когда дело доходит до предоставления потребителям ценных консультаций по вопросам личных финансов и долгов, веб-сайт GreenPath действительно сияет. Его консультанты по долгам сертифицированы Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC), и он помог 65 000 домохозяйств выплатить долги на сумму более 200 миллионов долларов.

Лучшее мобильное приложение — InCharge Debt Solutions

Нам нравится прозрачность InCharge и множество вариантов, доступных для общения с консультантом. Однако внимание этой эксклюзивной компании к задолженности по кредитным картам делает ее менее универсальной, чем у некоторых других компаний по управлению долгом.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore InCharge Debt Solutions 3.8

Некоммерческая организация, занимающаяся исключительно необеспеченными долгами, InCharge Debt Solutions предлагает отличные ресурсы на своем веб-сайте и мобильное приложение для тех, кто имеет доступ к Интернету только через свой телефон.

Основанная в 1997 году, InCharge — это новая компания по управлению долгом, которая работает только с необеспеченным долгом, то есть с задолженностью по кредитной карте, поэтому, если вам также необходимо консолидировать задолженность по ипотеке или автокредиту, эта компания не для вас. Возможность управлять своей учетной записью на телефоне — большой плюс для людей, у которых дома нет Wi-Fi.

Лучшее для низких комиссий — Apprisen

Apprisen предлагает конкурентоспособные низкие сборы, ограниченные 45 долларами, но в зависимости от штата, в котором вы живете, вы можете заплатить намного меньше.Благодаря консультациям и большому количеству полезной информации, размещенной в Интернете, это хороший выбор для людей, которые хотят овладеть основами финансовой грамотности и одновременно контролировать свои долги.

Имея 40 физических отделений и услуги во всех 50 штатах, Apprisen имеет гарантированный предел оплаты и веб-сайт, оптимизированный для мобильных устройств.

Основанная в 1955 году, Apprisen называет себя «старейшей некоммерческой консультационной организацией в стране».

Лучшая общая прозрачность — American Consumer Credit Counseling.

ACCC — одно из громких имен в области кредитного консультирования, и его гонорары особенно низкие, особенно если вам нужно объединить всего несколько счетов. Однако он обрабатывает только необеспеченный долг, что делает его немного менее универсальным, чем другие компании по управлению долгом.

SimpleScore

3,6 / 5,0

SimpleScore American Consumer Credit Counseling 3,6

American Consumer Credit Counseling — это недорогая компания по управлению долгом, охватывающая широкий спектр финансовых тем на своем веб-сайте, включая информацию, специально предназначенную для миллениалов.

American Consumer Credit Counseling (ACCC) аккредитована Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) и зарегистрирована, лицензирована и обязана работать во всех 50 штатах.Его веб-сайт содержит много информации, в том числе Ask Talking Cents Guy, функцию советов, которая позволяет вам задавать персональные финансовые вопросы и получать ответ по электронной почте.

Лучшие образовательные ресурсы — Консультации по кредитованию Clearpoint

Консультации по кредитованию Clearpoint более сложны в использовании мягкого делового языка, чем другие компании по управлению долгом, что делает его условия и политики менее прозрачными. Он предоставляет широкий спектр услуг, но не во всех U.С. состояние.

SimpleScore

3,6 / 5,0

SimpleScore Clearpoint Credit Counseling 3,6

Clearpoint Credit Counseling, подразделение Money Management International, является некоммерческой организацией с более чем 50-летним опытом оказания помощи людям в выплате долгов через образовательные семинары и консультации.

Аккредитованная NFCC, Clearpoint Credit Counseling предлагает широкий спектр консультационных услуг, включая специальные программы для ветеранов и Латиноамериканский центр финансового превосходства.В программе управления долгом говорится, что процентные ставки будут ниже, но подробностей на сайте нет.

Что такое управление долгом?

Когда вы работаете с компанией по управлению долгом, вы разрешаете ей говорить с кредиторами от вашего имени, а затем реструктурировать условия вашего долга и консолидировать его. Вы вносите деньги на счет, управляемый компанией, которая использует эти средства для выплат вашим кредиторам в течение определенного периода времени, обычно от 3 до 5 лет. Компания по управлению долгом ведет переговоры о более низких ежемесячных платежах, более низких процентных ставках или о некоторой комбинации того и другого.В отличие от планов управления долгом, планы консолидации долга, как правило, не уменьшают общую сумму основной суммы вашей задолженности.

Чем занимаются компании по управлению долгом?

Компании по управлению долгом не являются займами. Вместо этого их консультанты ведут переговоры с вашими кредиторами от вашего имени, чтобы снизить процентную ставку по вашей кредитной карте и / или уменьшить сумму вашего ежемесячного платежа. Цель состоит в том, чтобы у вас был доступный график платежей с ежемесячными платежами не более двух.5% от вашего годового дохода.

Они также предоставляют консультации по финансовой грамотности по широкому кругу тем, включая задолженность по студенческим ссудам, банкротство, медицинскую задолженность, ипотеку, бюджетирование и личные финансы. Некоторые компании по управлению долгом позволяют объединить обеспеченный и необеспеченный долг в один план платежей; другие занимаются исключительно необеспеченным долгом, в основном кредитными картами.

Преимущества

Когда вы пользуетесь услугами компании по управлению долгом, у вас есть профессиональный адвокат, имеющий опыт работы с компаниями, выпускающими кредитные карты.Вы можете получить более значительное снижение процентной ставки, работая с компанией по управлению долгом, и вам будет удобнее вносить один ежемесячный платеж.

Недостатки

За все это удобство придется платить. Обычно существует начальная плата и ежемесячная плата за все время выплаты долга. Вы также должны остерегаться недобросовестных компаний, которые нарушат обещания и не произведут своевременные выплаты вашим кредиторам. Наконец, вы не можете использовать свои кредитные карты, пока долг не будет полностью оплачен.

Кто может рассмотреть возможность управления долгом?

Управление долгом обычно является жизнеспособным вариантом только для необеспеченного долга — кредитных карт, медицинских счетов или других долгов, не связанных с обеспечением. Несмотря на то, что задолженность по студенческому кредиту необеспечена, она часто не подходит для планов управления долгом. Обеспеченный долг — автомобильные и жилищные ипотечные кредиты — не находится в центре внимания программ управления долгом, хотя есть исключения, которые консолидируют оба типа долга.

Идеальным кандидатом на участие в программе управления долгом является тот, чей долг по кредитной карте или медицинскому обслуживанию составляет 15–39% от их годового дохода.Меньше этого, и вам, вероятно, будет лучше справиться с долгом самостоятельно. Более того, и банкротство может вам помочь.

Сколько стоят услуги по управлению долгом?

Стоимость плана управления долгом действительно варьируется от компании к компании. Существуют две основные платы — плата за запуск (или регистрацию) за установление вашего плана погашения и ежемесячная плата за управление вашей учетной записью. В среднем некоммерческие организации берут от 25 до 55 долларов в месяц, в то время как средняя по отрасли плата за запуск составляет 75 долларов.

Есть еще одна скрытая стоимость. Хотя использование компании по управлению долгом не повредит вашему кредитному рейтингу, как банкротство, оно будет отражено в вашем отчете, и некоторые кредиторы могут рассматривать это как признак того, что вы представляете больший риск.

Как мне может помочь управление долгом?

Компания по управлению долгом разработает план, который снижает вашу процентную ставку и может снизить ваш ежемесячный платеж.
Это может (но не всегда) прекратить беспокоящие звонки кредиторов.
Это делает вас менее уязвимыми к штрафам за просрочку платежа, если ваша компания по управлению долгом вовремя оплачивает ваши счета от вашего имени.
Это позволяет вам оставаться организованным, потому что вы оплачиваете только один счет самой компании по управлению долгом.

Ситуация у всех разная, но давайте посмотрим на пример сбережений, которых вы можете ожидать с помощью программы управления долгом. Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 20 000 долларов по средней процентной ставке 21%.Вам придется платить 800 долларов в месяц только для того, чтобы обеспечить минимальную выплату в размере 4% от вашего баланса.

Если бы вы были в состоянии управлять этим платежом — и не увеличивали бы вашу долговую нагрузку — вы могли бы освободиться от долгов всего за три года, в конечном итоге выплачивая проценты в размере 6 533 доллара.

Если предположить лучший сценарий — снижение процентной ставки на 9% — и четырехлетний план, ваш ежемесячный платеж может сократиться до 576 долларов США (это включает ежемесячную плату в размере 49 долларов США, которая может быть меньше или полностью снижена), а также ваш общий процент платный сократится до 5 276 долларов.

Чего мне нужно остерегаться при управлении долгом?

Завершить программу управления долгом может быть сложно. Большинство планов занимают от трех до пяти лет, и до половины зачисленных даже не заканчивают. Одна из причин, по которой это так сложно, заключается в том, что большинство программ требуют, чтобы вы закрывали свои кредитные счета и воздерживались от открытия новых, пока ваши долговые обязательства не будут полностью погашены.
Вы платите за то, что можете сделать самостоятельно, бесплатно .Даже если у вас запятнанный кредит, вы можете самостоятельно консолидировать долг или самостоятельно договориться о более низких процентных ставках и выплатах со своими кредиторами. Если вам удастся сделать это самостоятельно, вы сэкономите много денег на комиссии.
Это может повредить вашим шансам на получение кредита в будущем . Технически включение плана управления долгом не должно повредить вашему кредитному рейтингу — конечно, не так, как банкротство или списание долга. Но если ваша компания по управлению долгом когда-либо пропустит платеж от вашего имени, ваш счет упадет.Кроме того, потенциальные кредиторы могут уклоняться от предоставления кредитов, если увидят, что вы участвуете в программе управления долгом.

Как выбрать лучшую компанию по управлению долгом

Выбор лучшей компании по управлению долгом сводится к нескольким вещам — репутации, аккредитации, комиссиям и типам долгов, которые компания рассмотрит для консолидации. Вот на что следует обратить внимание.

Выбранная вами компания по управлению долгом имеет аккредитацию . Если это не так, это большой красный флаг.Ищите аккредитацию от национальных групп, таких как NFCC, Ассоциация независимых консультационных агентств по потребительскому кредитованию (AICCCA) и Совет по аккредитации (COA).
Комиссия ниже среднего . Учитывая, что все компании по управлению долгом делают в основном одно и то же — консолидируют и реструктурируют задолженность по кредитной карте, вы также можете выбрать аккредитованную компанию, которая будет вам дешевле. Ориентир ниже — 75 долларов для начала, затем 40 долларов в месяц.
Клиентам нравится вести с ними дела .Это также должна быть компания, которая справедливо относится к своим клиентам. Просмотрите обзоры каждой компании по управлению долгом и посмотрите их рейтинг BBB.
Компания может консолидировать имеющийся у вас вид долга . Поскольку компании могут снизить процентную ставку только по определенным типам необеспеченного долга, они могут не иметь возможности добавить обеспеченный долг в ваш план, что устраняет привилегию одного простого ежемесячного платежа. Прежде чем выбрать компанию по управлению долгом, стоит спросить, сможете ли вы консолидировать различные виды долгов.
Сайт оптимизирован под мобильную версию при необходимости . Если ваш план экономии включает отключение Интернета и кабельного телевидения, вам нужен план, которым можно пользоваться со своего телефона. Возможность навигации и использования функций веб-сайта через мобильное устройство также пригодится, когда вы не находитесь рядом с домом.
Существует множество сведений о финансовой грамотности . Составить план — это одно, но вы также хотите узнать, как избежать долгов в будущем. Выбранная вами компания по управлению долгом должна быть заинтересована в образовании, включая статьи по широкому кругу финансовых тем, удобные калькуляторы и консультации по различным типам долгов.

Как избежать мошенничества с управлением долгом

Компании, которые я выделил выше, имеют хорошую репутацию, но если вы рассматриваете план управления долгом, не забывайте проявлять бдительность. Хотя существует множество поставщиков с хорошей репутацией, недобросовестные компании нацелены на людей, ищущих любую форму облегчения долгового бремени, включая управление долгом. Вот несколько красных флажков:

Вы должны быть тем, кто инициирует контакт . Сомнительные компании по облегчению долгового бремени с большей вероятностью будут агрессивно искать и преследовать потенциальных клиентов.
Консультации по кредитным вопросам должны быть сначала . Перед тем, как подписаться на программу управления долгом, вам следует пройти подробный сеанс кредитного консультирования, чтобы рассмотреть ваши варианты, и ваш консультант не должен оказывать на вас давление в какой-либо программе.
Остерегайтесь гарантий . Легальные компании по управлению долгом просто не могут гарантировать, что они смогут снизить ваши процентные ставки или выплаты на определенную сумму.
Делайте домашнее задание. Еще раз проверьте статус некоммерческой компании с помощью IRS .Посмотрите рейтинг компании Better Business Bureau и любые другие онлайн-обзоры, которые вы найдете. Почти каждая компания будет генерировать жалобы, но одни будут генерировать гораздо больше, чем другие.
Комиссии должны быть разумными и четко раскрытыми . Плата за программы управления долгом ограничена в соответствии с законодательством штата, но, как правило, не должна превышать первоначальный взнос в размере 75 долларов США и ежемесячный платеж в размере 50 долларов США. Большинство авторитетных некоммерческих организаций могут снизить или отменить сборы для тех, кто не может заплатить полную сумму.
Все оформляйте письменно . Вам нужно будет знать подробную информацию, в том числе точную сумму вашего ежемесячного платежа, дату его выплаты, какие сборы вы будете платить, как долго будет действовать ваш план и какие долги включены в ваш план.

Слишком долго, не читали?

Планы управления долгом — полезный инструмент, дающий вам дополнительную силу духа, чтобы избавиться от долга. Лучшие компании по управлению долгом сообщат вам, какие долги включены в ваш план, какие комиссии вы будете платить и какие привычки вам нужно будет изменить в долгосрочной перспективе, чтобы снова не погрязнуть в долгах. Другими словами, выбранная вами компания должна заботиться о вашем финансовом здоровье в долгосрочной перспективе, а не только ежемесячно собирать комиссионные.

Лучшие компании по ремонту кредитов в 2021 году

Ремонт кредита — это процесс оспаривания отрицательных оценок или неточной информации в кредитных отчетах с целью их удаления. Иногда это называется восстановлением кредита и включает в себя оспаривание отрицательных претензий по вашим кредитным отчетам в бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax).

Для многих людей ремонт кредита необходим для доступа к финансовым услугам, таким как ссуды и кредитные карты.С улучшенным баллом вы можете повысить свой кредитный лимит и претендовать на более высокие процентные ставки. Наиболее распространенные уничижительные знаки, на которые нацелены во время восстановления кредита, включают:

Мошеннические счета
Просроченные счета
Счета в коллекциях
Отсутствующие счета
Ошибки управления данными
Неверная личная информация
Судебные решения
Просроченные долги
Непроверенные или недействительные долги
Выкупа
Повторное владение
Просроченные платежи
Серьезные запросы
Списание средств
Банкротство

Самостоятельное восстановление кредита — это большая работа, особенно если вы боретесь с кражей личных данных или имеете несколько отметок против вашего кредитного рейтинга. Мы предлагаем нанять компанию по ремонту кредитов, если у вас есть множественные и разнообразные споры.

Часто бывает быстрее и удобнее нанять эксперта для оспаривания всех ошибок в вашем кредитном отчете, чем делать это самостоятельно. Специалисты по восстановлению кредита обладают опытом и знаниями, чтобы справляться с некоторыми из самых сложных кредитных ситуаций.

Как работает кредитный ремонт?

Чтобы получить неточные отметки в своей кредитной истории, вы должны запросить у кредитных бюро проверку информации, которую вы считаете неточной.Если оспариваемый элемент не может быть подтвержден, бюро кредитной истории должно удалить его из вашей кредитной истории. Со временем удаление отрицательных элементов улучшает ваш общий кредитный рейтинг. Удаление всего лишь одного отрицательного элемента в вашем кредитном отчете может увеличить ваш кредитный рейтинг более чем на 100 пунктов.

Это займет от
от 30 дней до 1 года
восстановить кредит.

Компании по ремонту кредитов начинают с получения ваших кредитных отчетов из всех трех бюро кредитных историй.Затем специалист по ремонту кредитов проанализирует ваши кредитные отчеты на предмет возможных ошибок. Распространенные ошибки, которые ищет компания по ремонту кредитов, включают неправильные запросы и повторяющиеся, неточные или отсутствующие счета. Если специалисты компании по ремонту кредита обнаруживают ошибки в ваших кредитных отчетах, они оспаривают эти ошибки от вашего имени.

В соответствии с Законом о добросовестной кредитной отчетности (FCRA), кредитные бюро имеют 30 до 45 дней, чтобы расследовать спорные претензии. Если они не могут подтвердить это в течение этого времени, они должны удалить запись.Например, если вы подаете в кредитное бюро спор по поводу просроченного платежа, и ваш кредитор не может проверить информацию, бюро должно удалить этот просроченный платеж из вашего кредитного отчета. Для платежей с опозданием менее чем на 90 дней вы можете запросить корректировку гудвилла у своего кредитора и настроить платежи, чтобы предотвратить дальнейшее повреждение вашей кредитной истории.

Кредитные бюро должны отправлять уведомления обо всех исправлениях, внесенных в ваш отчет. Иногда удаленный спор может снова появиться в ваших кредитных отчетах, если кредитор докажет, что его требование обосновано.Если вы обнаружите уничижительный знак повторно вставленный в свои кредитные отчеты, вы можете снова оспорить его. Если вы считаете, что агентство кредитной информации или один из ваших кредиторов нарушил FCRA, вам следует подать жалобу потребителя в Федеральную торговую комиссию (FTC).

Стратегии восстановления кредита также включают в себя рассылку писем о прекращении платежа сборщикам долгов. Отрицательные элементы, которые могут быть удалены компаниями по ремонту кредитов, включают просроченные платежи, сборы, ошибки в кредитных отчетах и списания.

Недействительный элемент кредитного отчета	Повреждение кредитного рейтинга
Жесткий запрос	До 15 баллов
Счет в коллекциях	До 110 баллов
Задолженность расчет	До 125 баллов
Просроченные платежи	До 150 баллов
Выкупа права выкупа	До 160 баллов
Банкротство	До 240 баллов

Стоят ли компании консолидации долга?

Когда вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг, возникает соблазн найти быстрое и простое решение. В процессе вы, вероятно, столкнетесь с компаниями, продвигающими консолидацию долга. Но многие «компании по консолидации долга» на самом деле продают более спорный продукт: погашение долга.

Для большинства потребителей погашение долга является рискованным вариантом. Это следует рассматривать только после того, как вы исчерпали альтернативы. Это дорого, это может серьезно повредить вашему кредиту, а на реализацию любых сбережений могут уйти годы.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Консолидация долга и погашение долга

Ключевое различие между консолидацией долга и погашением долга заключается в том, кто отвечает.

Понимание разницы между двумя подходами гарантирует, что вы не потеряете деньги на услуге или результате, которых не ожидаете.

Консолидация долга — это самостоятельная стратегия, которую вы контролируете. Участие в программе погашения долга дает вам возможность попасть в компании по облегчению долгового бремени, которые могут или не могут успешно погасить ваш долг.

Программы «консолидации» долга

Предприятия, которые выставляют счет как компании консолидации долга, такие как Freedom Debt Relief и National Debt Relief, на самом деле продают программы урегулирования долга, которые требуют, чтобы вы перестали оплачивать свои счета и вместо этого производили ежемесячные платежи в отдельный сберегательный счет.

Когда на этом счете будет достаточно денег, обычно через шесть месяцев, компания по урегулированию долга начнет переговоры с вашими кредиторами. Если они придут к соглашению, вы заплатите кредитору согласованный платеж с этого счета и заплатите компании по урегулированию долга комиссию за ее обслуживание.

Компании по урегулированию долга способствуют экономии от 20% до 35% после выплаты гонораров.

Так они того стоят?

Вот краткий ответ: обращайтесь к компаниям по урегулированию долгов только в крайнем случае. Участие в программе урегулирования может стоить вам несколькими способами:

Плата за обслуживание составляет от 18% до 25% от вашей зарегистрированной задолженности, что составляет от 900 до 1250 долларов США на сумму 5000 долларов США. Также может взиматься комиссия за открытие и ведение сберегательного счета.
Поскольку вы перестаете оплачивать счета, на ваш баланс накапливаются проценты и пени за просрочку платежа. Если компания по урегулированию долга не сможет погасить ваш долг, вы в конечном итоге будете ответственны за этот более высокий остаток.
Ваш кредит терпит поражение, и вы можете получать взыскание долга и судебные иски от своих кредиторов

Лучший вариант: DIY

Самостоятельное урегулирование долга: расчетные компании рекламируют свой опыт ведения переговоров с кредиторы, но — если вы уверены, что урегулирование долга — ваш лучший вариант — вы можете попытаться договориться сами. Это требует уверенности в вашей способности работать с кредиторами и наличия достаточного количества наличных для расчета, но вы можете значительно сэкономить время и деньги.

Консолидация долга своими руками: решение проблемы долга путем объединения нескольких долгов в один по более низкой процентной ставке также может сэкономить деньги, а также кредит. Есть несколько способов подойти к этому процессу, в том числе:

Кредитная карта для переноса остатка: если вы соответствуете требованиям, кредитная карта для переноса процентного остатка с 0% является самым дешевым способом консолидации долга.
Собственный капитал: ссуды под залог жилья и кредитные линии имеют низкие ставки, но вы также подвергнете свой дом риску повторного вступления во владение, если не заплатите в соответствии с договоренностью.

Мне все еще нужна помощь специалиста

Если вам нужен экспертный совет, подумайте о том, чтобы обратиться в некоммерческое агентство по кредитным консультациям. Эти организации могут помочь вам определить лучший способ справиться с долгом. Они также могут помочь разработать план управления долгом, который является более безопасной альтернативой услугам, предлагаемым компаниями по урегулированию долга.

И если, рассмотрев все альтернативы, вы решите нанять компанию по урегулированию долгов, следуйте этим основным рекомендациям:

10 лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года

Вам нужно реанимировать свой кредит? Чтобы сделать это самостоятельно, потребуется много времени, терпения и решимости.

Вы будете разговаривать по телефону с кредиторами на работе, после работы, по выходным и, возможно, даже во сне.

Неудивительно, что люди платят компаниям по ремонту кредитов сотни долларов за сокращение пути.

Но не все компании созданы одинаково. Компании по ремонту кредитов используют различные структуры цен и уникальные стратегии ремонта.

Итак, прежде чем работать в компании, давайте поработаем немного дома.

10 лучших компаний по ремонту кредитов

Вот 10 лучших компаний по ремонту кредитов, которые вы можете использовать сегодня:

Credit Saint

Подходит для: Общие результаты

Получив A + от BBB и неизменно высокие отзывы клиентов, Credit Святой тоже должен быть на вашем радаре.

Компания из Нью-Джерси предлагает ежемесячные пакеты от 79 до 119,99 долларов и «плату за первую работу» от 99 до 195 долларов.

Программы Credit Saint являются самыми агрессивными в отрасли.

В довершение всего, Credit Saint предлагает 90-дневную гарантию возврата денег. Если вы не увидите никаких улучшений в течение первых 90 дней, вы получите полный возврат средств!

Credit Saint предлагает пользователям личную консультационную группу, посвященную их делу, информационные онлайн-ресурсы, а также график и отчет о проделанной работе, которые помогут вам отслеживать работу компании по вашему кредиту.

Вам также будут регулярно звонить ваши сотрудники, чтобы держать вас в курсе и быть на пути к успеху.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор Credit Saint.

Начните работу с Credit Saint прямо сейчас!

Lexington Law

Подходит для: Десятилетний опыт

Это имя не нарицательное за пределами мира потребительского кредитования, но Lexington Law является лидером в этой отрасли почти три десятилетия.

Трудно снова и снова разговаривать с разными людьми, особенно о таких деликатных вещах, как ваши прошлые финансовые ошибки.С вашим персональным представителем вы можете сэкономить время и сосредоточиться на мелочах, которые могут иметь большое значение.

Как правило, вы можете назначить встречу со своим представителем в нерабочие часы, что может быть полезно, если вы пытаетесь избежать неловких разговоров по телефону на работе.

Lexington Law не предлагает самые низкие цены с базовой ценой около 90 долларов в месяц на момент написания этой статьи. И не всегда компания получает единодушную похвалу в отзывах клиентов; он имеет рейтинг C от Better Business Bureau.

Базового плана должно хватить большинству клиентов. Вы можете заплатить за дополнительную поддержку, включая письма о прекращении и отказе от услуг и инструменты для личных финансов, но эти услуги по восстановлению кредита доступны в других местах бесплатно.

В целом, большинство клиентов считают сотрудников Lexington Law знающими и полезными партнерами в стремлении восстановить свою плохую кредитоспособность.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор закона Lexington.

Начните работу с законом Лексингтона прямо сейчас!

Небесно-голубой

Подходит для: Служба поддержки клиентов

Очень немногие компании сообщат вам, если вам действительно не нужна их помощь.Sky Blue был исключением из этого правила. Персонал этой фирмы по обслуживанию клиентов предлагает бесплатные консультации, которые действительно не требуют никаких условий.

Sky Blue также научит вас, что вы могли бы делать, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг в лучшей форме. Предложения Sky Blue обычно хорошо сбалансированы и адаптированы к вашей ситуации, в отличие от некоторых компаний, которые просто рассылают общие предложения.

Когда вы платите Sky Blue примерно 80 долларов в месяц, вы тоже оцените скорость работы агентства.Компания приступает к работе в течение 48 часов и обычно рассматривает не менее пяти споров за цикл (каждый цикл составляет 35 дней) от вашего имени.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор ремонта Sky Blue Credit.

Начните работу с Sky Blue прямо сейчас!

CreditRepair.com

Подходит для: Простота

Вы не найдете более простого и понятного названия для веб-сайта по ремонту кредитов, чем CreditRepair.com.

По иронии судьбы, услуги компании следуют той же серьезной логике, поскольку стремятся вывести вас из кредитного чистилища.

CreditRepair.com разделил свой процесс на три этапа:

Проверка : представители компании изучат ваши кредитные отчеты из трех бюро — Experian, Equifax и TransUnion — и найдут неточную информацию или уничижительные знаки, которые может быть спорным.
Задачи: Компания будет посылать письма сложных спорную негативной информации в отчетах.
Изменить : CreditRepair.com проследит за тем, чтобы ваши отчеты были изменены, и при необходимости повторите шаг «Запрос».

Как вы понимаете, такая простая услуга работает лучше всего, когда у вас есть простой случай неточной информации в вашей кредитной истории. CreditRepair.com может быть безжалостным, поскольку он пытается исправить ошибочные данные.

И вы можете следить за развитием компании в своем аккаунте онлайн. Компания имеет тенденцию хвастаться конкретными показателями успеха, но язык достаточно мягкий, чтобы не дать гарантий.

Например, компания может сказать, что клиенты в среднем увеличивают свой кредитный рейтинг на 30 пунктов через четыре месяца.Перед регистрацией имейте в виду, что эти результаты вам не гарантированы.

CreditRepair.com стоит около 100 долларов в месяц на момент написания этой статьи.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор CreditRepair.com.

Начните работу с CreditRepair.com прямо сейчас!

Кредит Ovation

Подходит для: Персонализированное обслуживание

Кредит Ovation от Lending Tree — это компания, аккредитованная BBB и имеющая впечатляющий рейтинг A +.

Они строят личные отношения со своими клиентами, а компания настраивает свои стратегии в соответствии с индивидуальными потребностями.

Ovation Credit попадает в этот список отчасти из-за возможности предоставления услуг в тот же день. Большинству лидеров отрасли требуется как минимум два дня, чтобы начать работу над вашим делом.

Клиенты обычно должны заплатить около 89 долларов за установку, что является самым низким начальным взносом в отрасли.

В зависимости от плана, который выбирает клиент, текущий ежемесячный платеж может составлять от 79 до 109 долларов в месяц.

Клиентам Ovation предоставляется полная прозрачность на личных онлайн-порталах. Им доступны все споры, над которыми компания активно работает, и результаты каждого завершенного спора.

Одним из недостатков Ovation является то, что они имеют несколько ограниченное время выходных. В настоящее время они открыты с 10 до 16 часов по восточному времени в субботу и закрыты в воскресенье.

Однако положительные отзывы компании о Better Business Bureau оставляют хорошее впечатление.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор услуг по ремонту кредитов Ovation.

Начните с Ovation Credit Repair

The Credit People

Подходит для: Недорогой кредитный ремонт

Тем, кто ищет надежный вариант по более низкой цене, может понравиться The Credit People, еще один новый поставщик в рынок.Тем, кто хочет опробовать услугу без особых обязательств, действительно понравится The Credit People.

За 19 долларов вы можете попробовать эту услугу в течение семи дней, чтобы узнать, не хотите ли вы ее использовать (хотя вы не должны рассчитывать на исправление плохой кредитной истории в течение недели).

Если вы останетесь на борту, The Credit People предлагает гарантию возврата денег, что вы увидите по крайней мере некоторые положительные результаты в течение 60 дней.

Скорее всего, вы не достигнете целевого показателя в течение 60 дней, но The Credit People думают, что вам достаточно понравится, как идут дела, чтобы вы могли оставаться на месте.

The Credit People предлагает другие новшества в ценовой категории, такие как фиксированная ставка около 420 долларов за неограниченный доступ ко всем своим услугам вместо ежемесячной оплаты.

Обычно вам нужно около шести месяцев с компанией, чтобы оптимизировать результаты. Если предположить, что вам понадобится помощь в течение шести месяцев, фиксированная ставка в 420 долларов составит 70 долларов в месяц, что меньше, чем у большинства уважаемых конкурентов The Credit People.

Если вы предпочитаете ежемесячный платеж, The Credit People взимает 79 долларов в месяц.(К сожалению, вы не можете выбрать фиксированную ставку, если начнете с семидневной пробной версии за 19 долларов. )

The Credit People предлагает обслуживание клиентов только в рабочее время (в центральном часовом поясе). Несмотря на то, что она работает солидно, компания не предлагает много наворотов, таких как защита от кражи личных данных, которую предлагают ее конкуренты.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор The Credit People Review.

Начните работу с кредитными людьми прямо сейчас!

Pyramid

Подходит для: супружеских пар

Pyramid Credit Repair — еще одна услуга, которую мы обещаем приложить для улучшения вашей кредитной истории.После того, как вы зарегистрируетесь, компания передаст ваше дело живому личному менеджеру аккаунта, к которому вы можете получить доступ по телефону, тексту или электронной почте.

Этот менеджер по работе с клиентами будет писать индивидуализированные письма о диспутах в основные кредитные бюро и вашим кредиторам, попутно обновляя вас.

Вы также получите доступ к онлайн-панели инструментов, где вы найдете ресурсы и обновления в режиме реального времени о продвижении кредита.

Pyramid Credit Repair включает две услуги: для одиночек и пар. Оба проходят бесплатную оценку, после которой вы можете выбрать страховое покрытие за 99 долларов в месяц для одиночек и 198 долларов в месяц для пар.

Если вы зарегистрируетесь в плане для пары, вы можете получить 50-процентную скидку на свой первый месяц обслуживания. Оба плана поставляются со 100-процентной гарантией возврата денег, услугами с оплатой по мере использования и кредитными отчетами от всех трех бюро.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор восстановления кредита пирамиды.

Начните с восстановления кредита пирамиды!

CreditFirm.net

Подходит для: Сильная репутация

Creditfirm.net может дать вашему отчету о кредитных операциях максимальную отдачу от вложенных средств, если вы ищете менее дорогую услугу.

Компания предлагает один фиксированный пакет с оплатой по мере использования за 49,99 долларов в месяц.

Эта ежемесячная плата дает вам доступ к тщательному аудиту вашего кредитного отчета экспертами по правовым вопросам, а также к неограниченным возможностям бюро кредитных историй и запросам. Creditfirm.net также обеспечивает защиту от коллекторских агентств.

Компания имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, что повышает ее авторитет в отрасли.

Creditfirm.net также известен своей скоростью, проверяя документы клиентов в среднем в течение пяти дней.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор CreditFirm.net.

Начать работу с CreditFirm.net

Кредитные профи

Подходит для: Комплексные финансовые инструменты

Кредитные профи предоставляют вам индивидуальный доступ к сертифицированному специалисту FICO, который вместе с вами разработает план действий по очистите и восстановите свой плохой кредит.

В дополнение к стандартным функциям, предлагаемым большинством этих компаний, Credit Pros может обеспечить восстановление кражи личных данных и написать письма о прекращении и воздержании ваших кредиторов, а также письма доброй воли и письма с подтверждением долга вашим кредиторам.

Компания обращается к кандидатам с 90-секундным процессом регистрации, который вы можете пройти на ее удобном для пользователя сайте. Их блог полон ресурсов по улучшению и поддержанию хорошей репутации.

Вы также можете получить доступ к своему клиентскому порталу там, где вы сможете получать обновления в реальном времени и изменения в вашем случае.

Базовый пакет Credit Pros, CreditSentry Monitoring, стоит 19 долларов в месяц. Для получения наиболее комплексных услуг рассмотрите пакет MoneyManagement за 69 долларов в месяц, пакет Prosperity за 119 долларов в месяц или пакет Success за 149 долларов в месяц.

Каждый из этих пакетов имеет уникальный набор преимуществ, таких как инструменты бюджетирования, напоминания об оплате, скидки по рецептам и кредитные линии.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор Credit Pros.

Начните работу с Credit Pros

Pinnacle Credit Repair Management

Подходит для: Быстрое отслеживание процесса восстановления кредита

Этот аккредитованный BBB бизнес, получивший высокие оценки на TrustPilot, обещает более быстрые результаты благодаря использованию искусственного интеллекта .

Pinnacle Credit Management также сотрудничает с ведущими частными кредиторами, чтобы получить разрешение на получение личной ссуды для консолидации долга.

Когда вы подписываетесь на услуги Pinnacle, вы получаете кредитного наставника, который обучит вас в процессе улучшения вашей кредитной истории.

Вы также получаете доступ к блогу и серии обучающих видео, которые научат вас, как успешно управлять своим кредитом.

Pinnacle предлагает бесплатную кредитную консультацию, после которой вы можете выбрать между стандартной и ускоренной программой.

Стандартная программа стоит 99 долларов с оплатой за первую работу в размере 199 долларов. Программа Fast Track стоит от 1500 до 2500 долларов.

Программа Fast Track стоит дорого, но в среднем 80% отрицательных элементов удаляются из вашего кредитного профиля в течение первых двух недель.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор кредитного менеджмента Pinnacle.

(все затраты на продукцию актуальны на 2/4/21)

Почему вам следует работать в компании по ремонту кредитов

Когда у вас есть работа, семья или другие обязанности, ремонт может быть затруднен ваш собственный плохой кредит.

У вас может не быть времени на телефонные разговоры, отправку голосовых сообщений кредитным менеджерам и дальнейшую связь со всеми тремя кредитными бюро.

Возможно, вам стоит платить от 50 до 150 долларов в месяц, чтобы кто-то другой выполнял всю эту беготню, особенно если вам нужно решить несколько проблем с кредитом.

Если у вас сложная ситуация и ваш счет отчаянно нуждается в помощи, хорошее агентство по ремонту кредитов может быть именно тем, что вам нужно.

Как работают компании по ремонту кредитов?

Как и любая другая профессиональная услуга, ремонт в кредит — это специализация.

Конечно, вы, наверное, догадались бы, как установить унитаз или как починить изношенный шнур питания на вашем пылесосе.

Но вы также можете сэкономить много времени, наняв профессионала, который выполнит работу быстро и эффективно.

Вы даже можете сэкономить деньги, если сделаете что-то не так, и вам все равно придется нанять профессионалов, чтобы исправить беспорядок.

Эксперты могут помочь

Исправление вашего кредитного профиля работает точно так же. Юристы компаний по ремонту кредитов проводят весь день каждый день, обсуждая с кредиторами и пытаясь исправить ошибки.

Они знают, что просить и как обеспечить обновление ваших кредитных файлов и истории платежей.

Они не отвлекаются на свою карьеру, детей, домашних животных или раковины, набитые посудой, как мы.

Эти небольшие отвлекающие факторы могут помешать нам связаться с кредитором и убедиться, что он исправил ошибку.

Если не исправить, эти ошибки, кажется, множатся. Ущерб, который они наносят, может стоить целое состояние в виде более высоких процентных ставок по будущей личной ссуде.

Они также могут лишить нас права на получение кредита, когда он нам больше всего нужен, например, в чрезвычайной ситуации или для своевременной покупки.

Иногда нам просто нужно обратиться к профессионалам.

Чем занимаются компании по ремонту кредитов?

Хорошее агентство по ремонту кредитов должно начать свою работу с определения, где именно вам начать помогать.

Для этого обычно требуется копия кредитного отчета из каждого кредитного бюро — TransUnion, Experian и Equifax.

Компания должна определить проблемы, которые причиняют наибольший ущерб вашей оценке.Типичные проблемы возникают из-за:

Банкротства : Объявление о банкротстве может решить краткосрочные проблемы, а также создать долгосрочные кредитные проблемы.
Налоговые залоговые права : Местные, государственные или федеральные налоговые удержания от государства могут серьезно повредить вашему кредитному профилю в обозримом будущем.
Списание : Если кредитор отказался от взыскания с вас долга и списал его, вы можете ожидать проблем с кредитом в течение многих лет без вмешательства.

Наличие этих и других оскорбительных знаков в вашей истории не обязательно означает, что вы столкнулись с этими проблемами.

Иногда простые ошибки в отчетах могут обернуться списанием средств.

В других случаях налоговое залоговое удержание могло быть разрешено в действительности, но не сообщалось как разрешенное в одно из трех агентств кредитной отчетности.

Быстрые и простые решения для ремонта кредитов

Выбранная вами компания должна искать самые быстрые и простые решения этих проблем.

Если некоторые из ваших проблем возникли из-за ошибки отчета, ожидайте, что ваша компания быстро добьется прогресса, начав с этого.

Иногда вы можете даже улучшить свой плохой кредит, подав заявку на дополнительный кредит, и ваша ремонтная компания может порекомендовать эту стратегию.

Но этот подход может вызвать проблемы в будущем, если вы действительно используете вновь доступный кредит, поэтому вам придется проявлять сдержанность.

Независимо от того, какую стратегию предлагает ваша компания, убедитесь, что вы следите за ее развитием, и убедитесь, что понимаете, что происходит, задавая вопросы.

Советы по работе с агентствами по ремонту кредитов

Во многих отношениях наши кредитные рейтинги отражают нашу финансовую идентичность. С низким баллом вам будет сложно купить дом или машину. Возможно, вам даже придется заплатить более высокие ставки автострахования.

Попытки исправить такую важную вещь, как кредитный рейтинг, могут сделать вас уязвимыми для компаний, дающих грандиозные обещания, которые они не могут выполнить.

Нанимая компанию по ремонту кредитов, вам не придется отказываться от своих законных прав.

Попросите показать письменный договор перед подпиской, если вы не уверены в своей роли и роли вашей компании в жизни вашего потребительского кредита.

Закон 1996 года о кредитных ремонтных организациях требует, чтобы эти компании честно общались с вами, потребителем.

Как распознать мошенничество с ремонтом кредита

Подлые компании по определению не соблюдают закон.

Они существуют просто для того, чтобы убедить потребителей передать свою кредитную карту и номер социального страхования без намерения когда-либо помочь.

Достаточно легко обнаружить эти откровенные мошенничества и выбрать законную компанию по ремонту кредитов. Просто обратите внимание на контрольные признаки, например:

Плохо спроектированные веб-сайты: Вы также можете заметить незащищенные серверы (http: // вместо https: // в URL-адресе).
Странные адреса электронной почты: Доменные имена электронной почты, не совпадающие с доменным именем веб-сайта или личными адресами, такими как @hotmail, @yahoo или @gmail, должны вызывать флажки.
Плохие сторонние обзоры: Всегда проверяйте Better Business Bureau или TrustPilot на наличие отзывов или просто выполните поиск в Google, если у вас есть подозрения в отношении компании.
Авансовые платежи: Хотя это не всегда мошенничество, сайт, запрашивающий оплату перед выполнением какой-либо работы, должен вызвать у вас подозрения.
Нет номера телефона : Даже если вы никогда не звоните, потому что предпочитаете писать по электронной почте, компания без настоящего номера телефона часто не является реальной компанией. Если вы не уверены, позвоните по номеру, чтобы узнать, что произойдет.

Законна ли компания по ремонту кредитов?

Сложнее обнаружить настоящую компанию по ремонту кредитов, которая просто не может выполнить свои обещания.Остерегайтесь фирм, которые:

Гарантия конкретных результатов: Гарантия возврата денег — это одно, но если компания заявляет, что она может поднять ваш результат на 100 баллов или предоставить результаты в одночасье, будьте осторожны.
Запретить контакт: Если компания просит (или требует), чтобы вы сами не связывались с кредитными бюро или кредиторами, держитесь подальше. У вас всегда должна быть свобода ходатайствовать от своего имени.
В значительной степени полагайтесь на новый кредит: Открытие большего количества учетных записей может улучшить ваш кредитный рейтинг, но вы также получите ответ на запросы, возникающие из ваших приложений.Чрезмерное использование этой тактики может иметь неприятные последствия.
Продам карты: Компания, которая сразу же предлагает вам открыть определенные кредитные карты, может быть больше заинтересована в снятии комиссионных с вашего счета, чем в восстановлении кредита.
Хвастайтесь своими знаниями: Да, эти компании специализируются на восстановлении вашей кредитной истории, но они должны делать это, предлагая настойчивость и эффективность, а не секреты, о которых никто не знает. Компания с секретной формулой может быть ненастоящей.

Если вы столкнулись с компанией, которую опасаетесь, вы можете сообщить об этом здесь, чтобы не допустить, чтобы будущие потребители попали на эту карту.Вы также можете пожаловаться в Федеральную торговую комиссию на сайте Федеральной торговой комиссии.

Перечисленные выше ведущие компании имеют солидную репутацию и отзывы.

Сочетание самостоятельного и платного подхода

Федеральный закон гарантирует вам как минимум одну бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из трех ведущих кредитных бюро каждый год.

Если вы хотите увидеть, над чем вы работаете, прежде чем вкладывать около 100 долларов в месяц, вы можете запросить отчеты здесь или на странице Annualcreditreport.com.

Лучшим подходом может быть сочетание повышения уровня кредита своими руками и поиска профессиональной помощи. Вы можете начать с собственной оценки своей кредитной картины, а затем обратиться за помощью к одному из ведущих агентств из приведенного выше списка.

Так как вы в большей степени являетесь участником процесса и будете экспертом по собственной кредитной ситуации, прежде чем поговорить с представителями службы поддержки клиентов из ремонтного агентства по вашему выбору.

Затем, отслеживая успехи вашей компании, вы будете полноправным партнером в этом процессе.Даже если вы не можете отмечаться каждый день, вы можете отслеживать тенденции в своем счете, проверяя его раз в неделю или раз в пару недель.

Этот подход также поможет вам выработать привычку регулярно отслеживать свой результат, чтобы вы могли быстро обнаруживать ошибки в будущем. Ремонт кредита требует настойчивости и времени, независимо от того, делаете ли вы это в одиночку или нанимаете профессионала.

Знайте, что компании по ремонту кредитов могут и не могут делать

Многие люди думают, что профессиональная помощь может исправить любой ущерб, нанесенный вашей кредитной истории.Это неправда.

Вы должны помочь себе, делая все возможное, чтобы улучшить свой результат (или, по крайней мере, вы можете перестать ухудшать ситуацию). Убедитесь, что вы:

Своевременная оплата счетов: Мы все иногда немного отстаем, но не позволяем ни одному счету задерживаться более чем на 15 дней. Стремитесь раньше оплачивать ежемесячные счета.
Ограничение количества запросов: Чем больше займов вы попытаетесь открыть — даже если вы подписываете совместную подписку для взрослого ребенка или друга, — тем больше травм вы получите.
Признание прошлых ошибок: Игнорирование старых ошибок, даже если вы не можете позволить себе выплатить долги, станет мертвым грузом для вашего кредитного отчета и усложнит попытки восстановить ваш рейтинг.
Избегать чрезмерной активности: Человеческая природа закрывает надоедливые счета после того, как они окупятся. Но часть вашего кредитного рейтинга получена из доступного кредита, что означает, что вы можете получить выгоду, оставив открытыми несколько оплаченных счетов.

В то время как эти профессиональные компании преуспевают в обсуждении проблем на ваш счет, они не должны — и лучшие услуги по ремонту кредитов не будут — оспаривать те аспекты вашей оценки, которые абсолютно верны, такие как недавняя последовательность из 30 или 60 -дневная просрочка платежей.

Однако, если в вашем отчете все еще возникают проблемы с кредитами, возникшие в течение многих лет, ваше агентство может помочь убедить кредитные бюро обратить больше внимания на ваши недавние успехи и скорее вычеркнуть старые проблемы из своего списка.

Альтернативы кредитным ремонтным компаниям

Хотя хороший кредитный рейтинг может сэкономить сотни — и даже тысячи — долларов на выплате процентов, некоторым людям просто не нравится идея партнерства с коммерческой компанией и выплаты 75 долларов или 125 долларов в месяц.

У тех же людей может не хватить времени на тотальный кредитный проект CPR DIY. Им нужен промежуточный вариант.

Программное обеспечение для ремонта кредита

Программное обеспечение для ремонта кредита предлагает именно такое промежуточное решение. Вы можете потратить от 400 до 600 долларов на программное обеспечение, и выбранная вами программа может обещать результаты.

На самом деле программное обеспечение предоставляет набор инструментов, которые помогут вам запустить свой проект по ремонту кредитов своими руками.

Вы получите шаблоны писем кредиторам и бюро.Вы получите контактную информацию компаний TransUnion, Equifax и Experian. Вы получите рекомендации о том, как часто нужно следить.

Что вы не получите? Любая беготня, которая действительно экономит ваше время. Я уже говорил об этом раньше: я лучше заплачу кому-то за беготню, чем заплачу кому-то, кто скажет мне, как это делать.

Кредитное консультирование

Вы, наверное, слышали по радио рекламу кредитных консультантов, которые могут помочь вам найти свет в конце туннеля.

Вы можете получить качественную помощь бесплатно в некоммерческих организациях по консультированию по кредитным вопросам, но вы также можете попасть в мошенничество или даже в логово похитителей личных данных, если не проявите осторожность.

Убедитесь, что вы работаете с организацией, аккредитованной Национальным фондом кредитного консультирования.

Хороший консультант по кредитным вопросам должен вместе с вами просмотреть ваши бесплатные кредитные отчеты, а затем составить план. Но не ожидайте того же уровня обслуживания, который вы можете получить от платной услуги по ремонту кредита.

Если некоммерческое агентство по кредитным консультациям требует от вас предоставить личные финансовые данные, не бойтесь сделать шаг назад.

Консолидация долга

Возможно, вы сможете ежемесячно экономить деньги, объединяя часть своей задолженности с высокой процентной ставкой в ссуду с более низкой процентной ставкой.

Не путайте эти программы с услугами по ремонту кредитов. В конце концов, консолидация долга должна привести к повышению кредитного рейтинга, но главная цель — лучше управлять своим долгом.

На самом деле, вы можете увидеть падение кредитного рейтинга, если закроете несколько счетов одновременно.

Расчет долга

Я читаю много финансовых блогов и часто вижу советы по ведению переговоров с сборщиками долгов.

Хотя вы можете уговорить кредитного менеджера отменить некоторые штрафы за просрочку платежа или отменить некоторые штрафные повышения процентных ставок, эти расчеты могут в конечном итоге повредить ваш кредитный рейтинг.

Убедитесь, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, не сообщает о вашей согласованной задолженности как о списании в кредитные бюро, особенно если вы тратите много денег на погашение единовременной выплаты долга.

Получите урегулирование — и его влияние на ваш кредитный рейтинг — в письменной форме перед выплатой.

Ремонт в кредит самостоятельно или на платной основе?

Если вы хотите восстановить свой плохой кредитный профиль, вот первый вопрос, который нужно задать себе: вам нужна помощь профессионала, ИЛИ вы чувствуете, что можете самостоятельно восстановить кредит?

Благодаря современным законам о защите прав потребителей, таким как Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), и поскольку мы живем в эпоху смартфонов, вы можете быстро и легко осуществлять собственный кредитный мониторинг.

С помощью такого приложения, как Credit Sesame, например, вы можете в любое время бесплатно просмотреть свой текущий кредитный рейтинг. Вы также можете видеть компоненты своего счета, чтобы лучше замечать неточности.

Если вы видите неточную записку по студенческому кредиту с опозданием на 90 дней, например, вы можете позвонить своему кредитору, чтобы уладить ситуацию, а затем связаться с кредитными бюро, чтобы убедиться, что отрицательная информация удалена из вашей записывать.

Короче говоря, ваш результат не должен быть загадкой, и вам не нужно нанимать профессионала для решения проблемы.

Подробнее: Что такое «ремонт кредита» и как он работает

Часто задаваемые вопросы

Кратко излагая, что могут предложить лучшие компании по ремонту кредита, рассмотрим некоторые общие вопросы, касающиеся ремонта кредита.

Сколько времени нужно компании по ремонту кредита, чтобы исправить ваш кредит?

На ваш кредитный рейтинг может повлиять буквально в одночасье; один просроченный платеж может снизить ваш счет до 100 баллов.

С другой стороны, вы можете потратить месяцы, работая над своим счетом, прежде чем заметите улучшения.Поддержание высокого кредитного рейтинга может быть очень деликатным делом.

Ожидайте, что ваша компания может подождать не менее 45 дней, прежде чем сможет внести хотя бы одно изменение.

Ожидание от двух до трех месяцев — обычное дело. Для решения более сложных задач вашей компании может потребоваться от шести месяцев до года, чтобы добиться прогресса.

Даже когда вы нанимаете профессиональную помощь, важно понимать, что восстановление кредита требует времени. Даже когда ваш счет вернется на прежнее место, вам нужно будет регулярно отслеживать ошибки в отчетах, прежде чем они нанесут еще больший ущерб.

Сколько вы заплатите, чтобы исправить плохой кредит?

Разные ремонтные компании взимают разные ставки, как вы можете видеть выше.

В среднем, вы должны ожидать, что будете платить от 75 до 150 долларов в месяц, чтобы привлечь качественную компанию к вашему делу.

Некоторые компании взимают фиксированную ставку, в то время как другие используют подход, основанный на результатах, при котором вы платите за каждое уничижительное замечание, удаленное из вашей записи.

Здесь вам должны помочь ваши конкретные потребности. Если вам нужно решить около дюжины мелких проблем, фиксированная ставка может сэкономить вам деньги.Если вас беспокоит всего пара вопросов, вы можете предпочесть компанию с тарифным планом, ориентированным на результат.

Хотя проблемы с кредитом являются обычным явлением, точное сочетание проблем с кредитом является уникальным для вас. Дайте вашей компании время, чтобы найти правильные решения ваших проблем.

Гарантируют ли результаты кредитные ремонтные компании?

Мы все любим гарантии, особенно в отношении такой важной вещи, как исправление плохих кредитов.

Но кредитная отчетность, хотя и стала более прозрачной, все же содержит нюансы.Гарантировать стопроцентное удовлетворение просто невозможно.

При этом вы сможете найти компанию, которая гарантирует хоть какое-то улучшение. Некоторые даже предлагают гарантию возврата денег, если они не могут направить ваш счет в правильном направлении.

Это может быть максимально приближенным к реальной гарантии результатов от ремонтной компании, кредитного программного обеспечения или даже самостоятельного подхода.

На самом деле, если вы видите, что компания гарантирует конкретные результаты, например, повышение вашего кредитного рейтинга на 100 пунктов, возможно, вы обнаружили настоящую аферу, о которой мы поговорим дальше.

С ремонтом в кредит вы получаете то, за что платите

Когда ваш кредитный рейтинг нуждается в новой жизни, и у вас нет времени, чтобы справиться с этим самостоятельно, вы можете обратиться за помощью в компанию по качественному ремонту.

Исправляя кредит, вы улучшите условия кредита при крупных покупках в будущем. Инвестируйте в ремонт кредита сейчас, чтобы сэкономить на десятилетия.

Если вы можете исправить свой кредитный рейтинг, не платя комиссий, сделайте это. Но если вам понадобится помощь, без колебаний позвоните одному из перечисленных здесь профессионалов.

Прочие обзоры по ремонту кредита

Консолидация долга или реструктуризация долга: что подходит именно вам?

Долг по кредитной карте — это образ жизни для многих американцев. По данным Федеральной резервной системы, в четвертом квартале 2018 года остатки возобновляемой задолженности превысили 1 триллион долларов.

Поскольку прожиточный минимум растет, а зарплаты не успевают за темпами, все больше людей накапливают долги по кредитным картам, чтобы преодолеть разрыв между доходами и расходами, — сказал Ким Коул, менеджер по взаимодействию с общественностью Navicore Solutions, некоммерческого агентства кредитного консультирования, базирующегося во Фрихолде. Н.J.

Но хотя есть несколько способов справиться с обременительной задолженностью, от ее выплаты самостоятельно до подачи заявления о банкротстве, многие люди не знают всех возможных вариантов. Два возможных решения проблемы тяжелого долгового бремени — это консолидация долга и реструктуризация долга. Короче говоря, консолидация долга приводит к единому удобному для управления платежу, а реструктуризация долга приводит к выплате уменьшенного остатка.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это процесс использования одной более крупной ссуды для погашения совокупности существующих долгов, обычно по более низкой процентной ставке.Существует несколько доступных методов консолидации, таких как использование карт Best Balance Transfer Card с начальным периодом с низким или нулевым процентом, получение ссуды на консолидацию долга или подача заявки на кредитную линию собственного капитала (HELOC).

Коул, однако, предупредил, что использование HELOC по существу переводит ваш необеспеченный долг по кредитной карте в ипотечный кредит. А если вы не произведете оплату, ваш дом окажется под угрозой. С другой стороны, если вы не погасите задолженность по кредитной карте, это повредит вашей кредитной истории, но не угрожает вашему дому.

Коул также отметил, что согласование плана управления долгом с кредитным консультантом является формой консолидации долга. После того, как план установлен, должники производят один платеж агентству кредитного консультирования, и агентство выплачивает средства кредиторам, иногда по более низкой процентной ставке, если они могут договориться о ней.

Основным преимуществом консолидации долга является снижение процентной ставки. Однако, чтобы иметь право на получение новой ссуды или кредитной карты, вам необходимо иметь хороший кредитный рейтинг.(Кредитоспособность не является проблемой в случае программы кредитного консультанта по управлению долгом, которая не является ссудой.)

Кроме того, Коул указал на одну из основных ловушек консолидации долга: она не решает основную проблему перерасхода средств. Как только баланс на их кредитных картах достигнет нуля, многие люди будут снова использовать карты для накопления нового долга, что приведет к ухудшению их финансового положения, поскольку они также должны погасить консолидированный заем.

Чтобы избежать повторения одного и того же долгового цикла, вам необходимо изучить и изменить свои привычки в отношении расходов.По словам Коул, если вы участвуете в программе управления долгом, вам может потребоваться закрыть счета кредитной карты, чтобы вы могли привыкнуть к жизни, основанной на наличных деньгах.

Преимущества кредитов на консолидацию долга

Более низкие процентные ставки, приводящие к меньшему объему возврата денег
Только один платеж для управления

Недостатки кредитов на консолидацию долга

Для получения новой ссуды или кредитной карты необходим хороший кредит.
Консолидация долга не решает основную проблему перерасхода

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга, также известная как погашение долга, — это процесс переговоров с кредиторами о сокращении остатка долга, — сказал Майк Марсден, исполнительный директор некоммерческого агентства DebtWave Credit Counseling в Сан-Диего. Если кредитор считает, что ему никогда не выплатят полную сумму, он может согласиться получить процент от причитающейся суммы.

Вы можете обсудить новые условия самостоятельно или обратиться за помощью в коммерческое агентство. В любом случае ваш долг должен быть серьезно просрочен до того, как кредитор согласится на урегулирование.

И, если вы думаете об использовании агентства по урегулированию долгов, имейте в виду, что они дороги и сопряжены с рисками. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), агентство может потребовать, чтобы вы прекратили совершать платежи по своим счетам, чтобы умышленно стать просроченным.В течение этого времени ваши кредиторы будут накладывать штрафы, проценты будут увеличиваться, а ваш кредитный рейтинг резко упадет.

В конечном итоге кредиторы не обязаны уменьшать ваш баланс. Если они откажутся работать с расчетным агентством, вы застрянете с более высоким балансом, худшей кредитной историей и нечего предъявить за это. Кроме того, CFPB заявляет, что даже если усилия по урегулированию частично увенчаются успехом, уплачиваемые вами сборы и штрафы могут свести на нет любую экономию, полученную при урегулировании.

Кроме того, хотя удаление части баланса вашего счета может показаться привлекательным, Коул предупредил, что прощенная сумма может рассматриваться как налогооблагаемый доход.

Реструктуризация долга может быть подходящим решением, если ваши счета уже серьезно просрочены и у вас есть средства для осуществления расчетных платежей. Кредиторы, как правило, требуют выплаты всей суммы урегулирования сразу после заключения сделки.

Преимущество реструктуризации долга

Платите меньше полной суммы долга

Недостатки реструктуризации долга

Для получения права на участие требуется серьезная просрочка, которая портит ваш кредит
Прощенная сумма долга может считаться налогооблагаемым доходом

Консолидация долга vs.реструктуризация долга

На диаграмме ниже представлена разница между консолидацией долга и реструктуризацией долга.

Финансовое положение	Возможно, у вас не возникнут финансовые проблемы, чтобы использовать консолидацию долга. Для получения новой ссуды требуется хороший кредитный рейтинг.	Обычно зарезервировано на случай финансовых затруднений. Аккаунты должны иметь серьезные просрочки, чтобы соответствовать требованиям.
Влияние на кредитный рейтинг	Оценка может повыситься, если по консолидированной ссуде будут произведены достоверные платежи.	Оценка может снизиться, потому что вы не выполнили свое первоначальное обещание заплатить кредитору.
Влияние на ежемесячные платежи	Более низкие процентные ставки могут привести к снижению ежемесячных платежей.	Если долг погашен, единовременный платеж устранит необходимость ежемесячных платежей по долгу.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Консолидация долга», «Реструктуризация долга»], [«Финансовое положение», » Использование консолидации долга может не иметь финансовых проблем. Для получения новой ссуды требуется хороший кредитный рейтинг. «,» Обычно зарезервировано на случай финансовых проблем. Учетные записи должны иметь серьезные просрочки, чтобы соответствовать требованиям. «], [» Влияние на кредитный рейтинг «,» Оценка может повыситься, если по консолидированной ссуде будут произведены достоверные платежи «. . »], [« Влияние на ежемесячные платежи »,« Снижение процентных ставок может привести к снижению ежемесячных платежей. »,« Если долг погашен, единовременный платеж устранит необходимость в ежемесячных платежах по долгу.»]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Финансовая картина у всех разная. Поэтому вам нужно выбрать стратегию облегчения долгового бремени, исходя из вашей ситуации и бюджета. Вам следует изучить все доступные возможности и ни во что не торопиться. Обычно каждый подходит — вам просто нужно найти правильный путь.

10 вещей, которые вы должны знать о программах управления долгом

Управление долгом (также называемое кредитным консультированием) — это быстро развивающаяся отрасль в наши дни, поскольку все больше и больше потребителей тонут в долгах по кредитным картам.С объявлениями, обещающими легкое облегчение долгового бремени, эти программы соблазняют любого, кто пытается удержаться на вершине долга. Но законны ли они? Они помогут вам или сделают больно?

Вот 10 вещей, которые вам нужно знать, прежде чем работать с агентством по управлению долгом — это обе ловушки, которых следует остерегаться, но также и преимущества, на которые вы можете рассчитывать.

1. Не дайте себя обмануть статусом некоммерческой организации

Многие компании по управлению долгом могут быть организованы как некоммерческие предприятия. Они хотят поделиться, чтобы было видно, что они на вашей стороне.

По правде говоря, эти компании все еще работают, чтобы зарабатывать деньги; они могут просто распределять свои доходы иначе, чем коммерческая корпорация. Компании по управлению долгом взимают плату за свои услуги, обычно в виде умеренной ежемесячной платы.

Попробуйте такую организацию, как Accredited Debt Relief, которая работает в паре с крупными компаниями по облегчению бремени задолженности для переговоров с кредиторами о задолженности по кредитной карте. Вы вносите ежемесячные платежи (которые вы можете увеличить, чтобы погасить долг раньше) в счет погашения долга, в то время как команда работает над его урегулированием.

2. Возможно, у вас получится сделать самому

Многое из того, что делают компании по управлению долгом, заключается в том, чтобы просто связаться с вашими кредиторами и обсудить альтернативные планы погашения, надеюсь, со снижением процентных ставок и комиссий. Если вам сложно произвести платеж, обычно вы можете сделать это самостоятельно. Большинство кредиторов будут стремиться помочь вам выполнить ваши долговые обязательства, потому что они хотят помочь вам избежать банкротства, что для них отстой. Непосредственно разговаривать с кредиторами неприятно и может быть нелегко, но можно.

3. Ваш кредитный рейтинг может упасть

Много было написано о том, как программы управления долгом ухудшают ваш кредитный рейтинг. Это не всегда так. Если у вас есть несколько просроченных платежей или вы в настоящее время сильно просрочили какие-либо платежи по кредиту, скорее всего, управление долгом действительно может улучшить ваш результат.

Если у вас много долгов, но все платежи производятся, ваш кредитный рейтинг может упасть, когда вы зарегистрируетесь в отделе управления долгом. Это связано с тем, что по мере того, как ваша компания по управлению долгом пересматривает ваши кредитные обязательства, они могут измениться при совершении платежей кредиторам, что приведет к отражению просроченных платежей в вашей кредитной истории.Кроме того, многие кредиторы закроют ваши счета, пока вы управляете долгом, и хорошая история, которая у вас есть с этими счетами, будет вычтена из вашей кредитной истории.

Независимо от того, повышается или понижается ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, участие в программе управления долгом — это долгосрочное решение, и факт заключается в том, что погашение ваших долгов — лучшее средство для вашего кредитного рейтинга. Это, безусловно, лучше, чем продолжать опаздывать или вообще не платить.

4. Вы должны отказаться от нового кредита

После регистрации в программе управления долгом вам будет запрещено открывать новые кредитные линии.Если вы это сделаете, вы рискуете преимуществами, о которых договорились для вас в рамках программы управления долгом.

Хотя отказ от открытия нового кредита — это, как правило, лучший шаг для вас, пока вы пытаетесь выбраться из долгов, убедитесь, что вы не ожидаете, что вам понадобится автокредит, например, в период погашения.

5. Не вступает в силу немедленно

После того, как вы станете участником программы управления долгом, может пройти месяц или до того, как ваши кредиторы получат свой первый платеж. Это может означать две вещи.

Во-первых, если вы хотите избежать просроченных отметок в своем кредитном отчете, вам нужно будет сделать не менее одного месяца, возможно, двух месяцев «двойных платежей»: один платеж в службу управления долгом и ваши регулярные платежи непосредственно вашим кредиторам. . Поскольку большинство людей не могут себе этого позволить, вы должны быть готовы к тому, что в вашем кредитном отчете может появиться опоздание.

Во-вторых, вы можете получить требования о взыскании ссуд от ваших кредиторов до того, как они получат свою первую выплату от агентства по управлению долгом.К сожалению, агентство по управлению долгом не может остановить коллекторские звонки, но большинство коллекторов будут удовлетворены, когда вы скажете им, что участвовали в программе, и оставят вас в покое, как только вы сообщите им.

6. Ваши процентные ставки упадут

Как только ваша компания по управлению долгом вступит в контакт с вашими кредиторами, большинство кредиторов немедленно снизят вашу процентную ставку на несколько пунктов, обычно до уровня от 12 до 16 процентов.

Это может быть огромным подспорьем, если вы платите 17 процентов или больше, и особенно если вы опоздали на один или несколько счетов и платите годовую процентную ставку по умолчанию 20 процентов или больше.Эти сниженные годовые процентные ставки могут сэкономить вам тысячи долларов.

7. Комиссия не взимается

Ваша компания по управлению долгом может также убедить ваших кредиторов устранить будущие штрафы за просрочку платежа, которые могут возникнуть по мере корректировки кредиторами вашего графика платежей, что позволит вам сэкономить до 40 долларов на каждого кредитора в месяц.

8. Вы будете получать ежемесячный платеж

Одно из простых преимуществ программы управления долгом — это возможность объединить выплаты по долгам в один ежемесячный платеж.(Затем служба управления долгом распределяет ваш платеж между вашими кредиторами).

9. Вы избежите банкротства, но сохраните опцион.

Никто не хочет объявлять о банкротстве, и это правда, что управление долгом представляет собой жизнеспособную альтернативу тому, чтобы стать юридически обездоленным. Тем не менее, участие в отделе управления долгом или консультировании по кредитным вопросам на самом деле является предварительным условием для подачи заявления о банкротстве. Таким образом, даже если вы все еще не можете заплатить всем своим кредиторам, банкротство станет для вас вариантом после того, как вы попробуете управление долгом.

10. Ваш долг будет на автопилоте

После того, как вы зарегистрировались в плане управления долгом, и если вы позволите плану управления долгом платить всем вашим кредиторам каждый месяц, возможно, вам больше никогда не придется беспокоиться о своем долге. Ваш платеж автоматически списывается с вашего банковского счета, и ваш долг исчезнет всего через пару лет. Конечно, разумно выделять больше денег на ваши платежи, когда у вас есть такая возможность, но это просто вопрос входа на страницу учетной записи вашей компании по управлению долгом и увеличения суммы платежа.

Сводка

Если вы думаете, что программа управления долгом может вам помочь, я рекомендую вам собрать все факты и провести свое исследование , прежде чем подписываться на какую-либо программу! Для одних эти программы — спасение, но для других они могут принести больше вреда, чем пользы. Одна компания, с которой у меня был личный опыт, — это CareOne Credit Counseling.

Подробнее

Праздник или голод: Обзор за год реструктуризации частного кредита — Insights

В условиях резкого роста частного кредитования за последнее десятилетие казалось почти неизбежным, что этот последний год, отмеченный долгим ожиданием глобального экономического спада, испытает свою долю реструктуризации.Оглядываясь назад на 2019 год, частные кредитные организации столкнулись с решающим моментом: праздником или голодом. Действительно, если бы они не могли найти место за столом, частные кредиторы, вероятно, оказались бы в меню. Примечательные события, приведенные ниже, подчеркивают риски для миноритарных кредиторов, так же как они раскрывают возможности, доступные управляющим активами с размером и капиталом в среде, где долговые документы стали менее эффективными для кредиторов, чтобы полагаться на них при реструктуризации.

Будь то противодействие со стороны заемщиков и спонсоров, вооруженных cov-lite или cov-свободной гибкостью, или внутрикредиторская война, порожденная непропорциональными транзакциями, 2019 год послужил мощным напоминанием о важности для частных кредитных организаций понимания своих прав в обратный сценарий и для быстрой и значимой мобилизации, как только они почувствуют ухудшение кредита.

При всей непредсказуемости, царящей в мире только в последние несколько недель, одно можно сказать наверняка: реструктуризация частных кредитов будет продолжать расти в 2020 году, а линии разлома, по которым частные кредитные организации прошли в 2019 году, будут углубляться.

Остерегайтесь прямых кредиторов: угроза дополнительных сборов в деле о банкротстве Sears

Дело о банкротстве Sears инкапсулирует риски для обеспеченных кредиторов, если они не смогут получить отказ по разделу 506 (c), когда у них есть возможность сделать это.Хотя расходы, связанные с делом о банкротстве, не оплачиваются из залоговой выручки при отсутствии четкого соглашения об обратном, если должник использует свободные денежные средства для обслуживания или продажи обремененных активов, он может потребовать «надбавки» с обеспеченного кредитора в соответствии с разделом 506 (c ) Кодекса о банкротстве. Чтобы избежать этого, в начале дела о банкротстве обеспеченный кредитор должен потребовать, чтобы должник отказался от права имущественной массы на получение надбавки в соответствии с разделом 506 (c) в обмен на свое согласие позволить должнику использовать денежное обеспечение и / или предоставить финансирование DIP.Хотя обеспеченный кредитор обычно получает отказ от требований 506 (c) в виде денежного обеспечения и / или распоряжения о финансировании DIP, кредиторы всех типов, включая коммерческие и инвестиционные банки, частные кредитные организации, BDC, хедж-фонды и CLO, должны понимать возможность судебного разбирательства, если они продолжатся без такового. В Sears должники попытались взыскать с кредиторов второго залога административные расходы на сумму более 1,4 миллиарда долларов. После того, как кредиторы по второму залоговому удержанию подали заявку на сверхприоритет на сумму около 200 миллионов долларов в связи с предполагаемым уменьшением стоимости их залога в соответствии с разделом 507 (b) Кодекса о банкротстве, Sears выступила в ответ со своим 1 долларом. Дополнительный сбор в размере 4 миллиардов согласно 506 (c), чтобы установить, что кредиторы второго залога не имели права ни на что. Судья Дрэйн в конечном итоге отверг доплату, но это решение по-прежнему служит напоминанием обеспеченным кредиторам о важности отказа от требований 506 (c) и о том, сколько должников или комитетов их кредиторов пойдут на оказание давления на обеспеченных кредиторов при переговорах.

Deluxe Entertainment и CLO: новый рубеж для проблемных инвесторов

В главе 11 заявки Deluxe Entertainment проблемное инвестиционное сообщество говорило о обеспеченных кредитных обязательствах или ССН.ССН часто принадлежит фонду, который привлекает заемный и акционерный капитал от инвесторов, доходы от которого в основном используются для приобретения портфеля обеспеченных кредитов с преимущественным правом требования, выданных заемщикам с уровнем ниже инвестиционного. Основная сумма и процентные платежи по базовым займам, находящимся в распоряжении фонда, используются для выплат инвесторам фонда CLO. Привлеченный капитал делится на отдельные транши, каждый из которых имеет различный профиль риска / доходности в зависимости от его приоритетного требования к денежным потокам, создаваемым базовым кредитным портфелем.Важно отметить, что документы фонда CLO часто включают в себя различные ограничения, предназначенные для защиты инвесторов CLO от убытков, в том числе ограничения на подверженность фонда второму залоговому удержанию или необеспеченные ссуды и размер долга с рейтингом CCC, который может храниться в портфеле. Кроме того, некоторые фонды CLO не разрешают своим учредительным документам инвестировать в долевые ценные бумаги. Учитывая эти ограничения, в Deluxe Entertainment некоторые кредиторы фондов CLO, которые ранее выражали готовность финансировать стандартный предварительно упакованный план компании по главе 11, больше не могли этого делать после того, как Standard & Poor’s понизило кредитный рейтинг срочного кредита заемщика до CCC. (предположительно потому, что, как и в случае со многими фондами CLO, они не могут удерживать более 7.5% долга с рейтингом CCC в их соответствующих портфелях). Это вынудило компанию перейти к более длинному заранее упакованному делу по главе 11 вместо первоначально запланированного внесудебного обмена или «24-часовой» упаковки.

Как показывает случай Deluxe Entertainment , увеличение количества ССН будет все больше влиять на результаты реструктуризации. Например, интересная динамика может сформироваться среди кредиторов в специальной группе, если некоторые кредиторы являются фондами CLO, а другие — более гибкими инвестиционными фондами — более гибкие инвестиционные фонды могут вести переговоры о том, чтобы класс кредиторов получил реорганизованный капитал, в то время как CLO финансирует мог вести переговоры с классом о получении бумаги о возврате (учитывая, что некоторые документы фонда CLO не разрешают CLO владеть капиталом).Другой проблемный сценарий существует, когда проблемная компания имеет ссуду в фондах CLO и не-CLO. В такой ситуации, предполагая, что кредиторы фонда CLO не удерживают блокирующую позицию в классе, кредиторы фонда не-CLO могут предложить реструктуризацию, основанную на вливании нового капитала на разводняющей основе (, например, , посредством предложения прав ) предоставляется всем кредиторам в классе. В случае успеха кредиторы фондов, не являющихся ССН, могли получить чрезмерно большую долю реорганизованной компании по сравнению с тем, что они получили бы, если бы не участвовавшие кредиторы фондов ССН.Кроме того, многие фонды CLO могут отказаться от участия в финансировании спасения проблемной компании, потому что они хотят минимизировать свою подверженность долговым обязательствам с рейтингом CCC, особенно если управляющие фондами CLO хотят сохранить емкость своих 7,5% -ных корзин в ожидании спада на рынке. В конечном итоге любой проблемный инвестор должен будет понимать, как ограничения фонда CLO влияют на динамику реорганизации корпорации.

Жажда скорости: сверхбыстрая подготовка для реструктуризации частных кредитов

Поскольку в 2019 году был зафиксирован ряд заранее подготовленных «24-часовых» дел о банкротстве, частные кредитные организации должны ожидать, что им понадобится скорость, чтобы стимулировать следующую волну реструктуризаций.«Предварительная упаковка» — это дело по главе 11, где заемщик ведет переговоры, составляет проект плана по главе 11 и требует принятия плана еще до того, как будет подано дело о банкротстве. Преимущества предварительной упаковки включают, среди прочего, экономию затрат, связанную с затяжным делом о банкротстве, а также уверенность в исходе, представляемую заполнением подтверждаемого плана в первый день рассмотрения дела. В частности, потребность в скорости иногда требует полной оплаты торговым поставщикам и другим кредиторам, которые в противном случае имели бы право на защиту, предоставляемую установленным законом комитетом кредиторов, чье назначение и работа мешают скорости.

Частные кредитные сделки являются естественными кандидатами на сверхбыструю упаковку, потому что (а) большинство заемщиков являются частными компаниями, поддерживаемыми спонсорами, (б) обеспеченный долг не имеет широкого распространения, (в) частные кредитные организации часто имеют давние отношения с долевые спонсоры через несколько кредитов и платформ, (d) сжигание административных и профессиональных гонораров, связанное со случаем свободного падения, может существенно снизить возврат средств, и (e) частные кредитные организации имеют гибкость в отношении сухого порошка и реструктуризации для преобразования своих долгов в капитал и взять под контроль бизнес с чрезмерной долей заемных средств, хотя часто в качестве последней стратегии выхода.По этим причинам заинтересованные стороны в проблемных частных кредитных сделках могут быть лучше в состоянии достичь консенсуса в отношении коммерческого решения за столом в конференц-зале, который максимизирует ценность и сохраняет непрерывность деятельности.

Сверхбыстрая упаковка привлекла наибольшее внимание в делах главы 11 2019 года о FullBeauty и Sungard , которые вышли из банкротства за 24 часа и 19 часов соответственно. FullBeauty — это розничный продавец одежды больших размеров, осуществляющий прямые поставки потребителям.Его структура капитала до подачи заявки включала: кредитную линию на основе активов на общую основную сумму примерно 144 миллиона долларов США, включая транш «первым поступил — последний ушел» (FILO) в размере 75 миллионов долларов; первая ссуда под залог в размере примерно 782 миллиона долларов; и второй ссуда под залог в размере 345 миллионов долларов. Первый и второй держатели залога согласились принять комбинацию новых срочных займов и реорганизованного капитала в ходе реструктуризации, которая, среди прочего, привела к вливанию новых денег в размере 35 миллионов долларов и сокращению существующей обеспеченной задолженности на общую сумму 900 миллионов долларов.Все остальные классы, включая общие необеспеченные требования, не были обесценены (оплачены полностью). Соглашение о поддержке реструктуризации подписали 99% первых держателей залога и 95% вторых держателей залога. В конце концов, 100% голосующих партий согласились принять план.

Sungard — компания, занимающаяся информационными технологиями, которая предоставляет программное обеспечение для управления непрерывностью бизнеса и услуги аварийного восстановления. Структура его капитала до подачи заявки состояла из: обеспеченной возобновляемой кредитной линии в размере 35 миллионов долларов США; два обеспеченных срочных кредита на сумму 421 млн долларов США и 380 млн долларов США; и необеспеченные векселя на сумму 425 миллионов долларов.Среди прочего, план Sungard конвертировал (i) все 836 миллионов долларов США в виде обеспеченных срочных и возобновляемых кредитов в новый срочный заем на 300 миллионов долларов и 89% реорганизованного капитала и (ii) все векселя на 425 миллионов долларов США в оставшиеся 11% реорганизованного капитала . Все остальные требования кредиторов не были обесценены, включая общие необеспеченные требования и требования о возмещении убытков. Соглашение о поддержке реструктуризации было подписано держателями примерно 75% обеспеченных требований, держателями примерно 85% необеспеченных облигаций и спонсорами.Как и в случае с FullBeauty , план в конечном итоге был принят 100% голосующих.

Накануне подачи заявки: рост числа лиц, не относящихся к DIP, DIP

В качестве альтернативы традиционному финансированию за счет владения должником два известных заемщика в 2019 году воспользовались гибкостью своих кредитных документов и выпустили обеспеченный заем в счет необремененных активов накануне своей запланированной подачи заявок по главе 11. Таким образом, в одночасье и PHI, Inc.и Bristow Group стала синонимом на рынке частного кредитования феномена, ныне известного как «non-DIP, DIP», и привлекла внимание к важности понимания существующего пакета обеспечения задолго до того, как на горизонте появится беда.

В этих случаях должники получили ликвидность, необходимую им для финансирования реструктуризации в судебном порядке, без одобрения суда по делам о банкротстве или согласия младшего кредитора. В отличие от «не-DIP, DIP», обычные ссуды, поступающие после выдачи должника во владение, часто требуют тщательной проверки со стороны необеспеченных кредиторов и официальных комитетов кредиторов, поскольку их одобрение может наделять кредиторов DIP контролем над делами и расширенным обеспечением.Следовательно, механизм, позволяющий заемщику получить ссуду в случае банкротства без таких препятствий, является весьма привлекательным. В то время как PHI и Bristow демонстрируют конечный успех ссуд «non-DIP, DIP», кредиторы, предоставляющие финансирование на этой основе, должны гарантировать, что у них есть высокая степень уверенности в совершенстве своих залогов (которые они, возможно, были вынуждены тщательно проверять). ускоренный график) без защиты судебного приказа о банкротстве, а также понимать возможность сокращения или восстановления на выходе.Будет ли в 2020 году возрождение не-DIP, DIP? Частные кредитные организации должны уделять пристальное внимание, а также понимать риски. Любая обеспеченная или необеспеченная ссуда до подачи заявки может быть реструктурирована в главе 11 и подлежит сжатию. Предварительные ссуды не считаются административными расходами. От должника не обязательно требуется уплачивать проценты за постконкурс до подтверждения плана. Сама ссуда — это финансовое приспособление, которое долг не может принимать или уступать. Таким образом, хотя кредитор может соглашаться и даже настаивать на своем предположении, заинтересованные стороны могут оспаривать его использование должником, если только сумма кредита не была полностью выплачена до подачи заявки.Заинтересованные стороны могут также оспорить любые комиссии, связанные с займами, как мошеннические переводы, если они не были «рыночными». Это не для новичков!

Клятва знай: ограничения доверенного лица для голосования в банкротстве MTE

Частные кредитные организации часто требуют от заемщика заложить свой капитал в действующих дочерних компаниях в качестве залога для обеспечения выплаты кредита. Таким образом, в случае невыполнения обязательств, среди других средств правовой защиты, кредиторы могут воспользоваться правом голоса заемщика посредством залога капитала и воссоздать совет директоров дочерней компании с новым списком, не связанным с какой-либо лояльностью к спонсору.В случае главы 11 компании MTE Energy, LLC, заемщик подал заявление о банкротстве после того, как кредиторы потребовали от агента воспользоваться своими полномочиями по доверенности, назначили главного сотрудника по реструктуризации и новый совет директоров в составе пяти человек. Компания MTE не признала принудительные действия агента на том основании, что исполнение им доверенности было недействительным, поскольку она не предприняла действий, требуемых в соответствии с соглашением о залоге и Законом штата Делавэр об ООО. После оспариваемого судебного разбирательства суд по делам о банкротстве постановил, что агент не использовал должным образом доверенность.В данном случае договор залога предусматривал, что заложенные акции первые должны были быть зарегистрированы на имя кредитора, чего агент не сделал. Соглашение об ООО для регистрации акций предусматривало, что кредитор должен был получить передачу долей участия и сертификат, подтверждающий права собственности кредитора. Чтобы гарантировать, что они сохраняют все права и средства правовой защиты, о которых они договорились, и не уступают без необходимости какие-либо рычаги воздействия на заемщика или спонсора, частные кредитные организации должны позаботиться о том, чтобы их обеспечительные документы не создавали никаких препятствий для использования важного средства правовой защиты кредитора. , и если они решат воспользоваться своими правами доверенного лица, они должны сделать это точно , как предписано.

Аспекты корпоративного управления: наблюдатели в совете директоров Tibet Pharmaceuticals без права голоса

По мере того, как частные кредитные организации взаимодействуют с заемщиками, оказавшимися в затруднительном положении, они могут стремиться к повышению прозрачности посредством корпоративного управления; а именно, право занимать одно или несколько мест в совете директоров или, альтернативно, назначать наблюдателя в совете без права голоса с информационными правами. В деле Obasi Investment Ltd. против Tibet Pharmaceuticals Inc., Третий округ отклонил теорию о том, что наблюдатели совета директоров, не имеющие права голоса, были аналогичны директорам в целях установления ответственности за нарушения законодательства о ценных бумагах. Здесь Tibet Pharmaceuticals подала заявление о регистрации в связи с первичным публичным размещением акций Тибета, в котором ответчики, один из первых инвесторов и финансовые специалисты, связанные с агентом по размещению, были указаны в качестве неголосующих наблюдателей в совете директоров. В заявлении о регистрации не содержалось существенной отрицательной информации, что в конечном итоге привело к обвалу тибетских акций.Некоторые инвесторы в акции в Тибете подали в суд на Observers, в частности, по обвинению в нарушении статьи 11 Закона о ценных бумагах 1933 года, который запрещает неправду и пропуски в регистрационных отчетах. В соответствии с разделом 11 ответственность возлагается на «каждое лицо, которое с его согласия указано в заявлении о регистрации как являющееся или собирающееся стать директором, лицом, выполняющим аналогичные функции, или партнером». Истцы утверждали, что Наблюдатели подпадают под эту категорию и должны нести ответственность.

Суд не согласился с тем, что наблюдателями совета директоров, не имеющими права голоса, были , а не человек, который, является или собирается стать директором [] [или] лицом, выполняющим аналогичные функции… »для целей статьи 11 Закона о ценных бумагах .Суд постановил, что директора «определяются их официальными полномочиями руководить корпорацией и управлять ею, а также обязанностями и обязанностями, которые сопутствуют этим полномочиям». Напротив, наблюдатели не были директорами и не выполняли «аналогичные функции», потому что (1) наблюдатели не могли голосовать за действия совета директоров, (2) лояльность наблюдателей была связана с агентом по размещению, а не с компанией и ее акционерами и (3) Наблюдатели не могли быть исключены из голосования, потому что их полномочия имели автоматическую дату окончания.

Хотя решение суда ограничивается определением того, кто может быть привлечен к ответственности в соответствии с разделом 11 Закона о ценных бумагах, оно предлагает некоторые полезные рекомендации для частных кредитных организаций по различию между наблюдателями совета директоров, не имеющими права голоса, и официальными корпоративными директорами, а также подчеркивает существенные различия между два. Например, директора имеют право голоса, а иногда и право вето, но также несут определенные фидуциарные обязанности перед компанией и ее акционерами и должны быть осторожны, чтобы не участвовать в деятельности, которая может рассматриваться как корыстная или не отвечающая интересам компании. компания и ее акционеры.Это нарушит их долг лояльности. Кроме того, член советника частного фонда, который также входит в совет директоров компании, должен улаживать потенциальные конфликты интересов между своими обязанностями перед компанией и частным фондом. Наблюдатели совета, с другой стороны, имеют доступ к важной и своевременной информации, и, хотя они не имеют права голоса, наблюдатели совета, в отличие от директоров, не несут фидуциарных обязанностей. Решение Третьего округа — различать наблюдателей в совете директоров от директоров для целей ответственности, по крайней мере, в некоторых контекстах — является еще одной точкой данных, которую частные кредитные учреждения должны учитывать при взвешивании плюсов и минусов назначения директора или наблюдателя без права голоса.Следите за обновлениями, чтобы узнать, будут ли на наблюдателей без права голоса возложены другие обязанности, такие как конфиденциальность и неконкурентность.

Миноритарные кредиторы наносят ответный удар: дело о банкротстве, порождающем империю, и уроки решения по делу Альта-Меса

В деле Empire Generating, суд по делам о банкротстве утвердил как кредитное предложение, так и план по главе 11, согласованные кредиторами с мажоритарным обеспечением, несмотря на энергичные возражения со стороны миноритарных кредиторов.

Должник ООО «ТТК Империя» владел 100% капитала должника Empire Gen Holdings, LLC и заложил свои доли участия в холдинге в соответствии с документами о предварительном конкурсе. Должники испрашивали полномочия на одновременную (а) продажу долей в холдингах и (б) план по главе 11 для кредиторов холдингов и других должников. Чтобы осуществить продажу, мажоритарные кредиторы (владевшие 55% долга) поручили агенту по кредитной линии кредитовать все невыполненные обязательства по предварительным кредитным документам (включая 45% долга миноритарных кредиторов) в обмен. для долей участия в холдингах.Одновременно с этим должники представили план, в соответствии с которым оставшимся кредиторам должников будут выплачены выплаты в полном объеме. Должники и мажоритарные кредиторы утверждали, что требования по кредитной линии не подлежали классификации или рассмотрению (и не имели права голоса) в соответствии с планом, поскольку кредитное предложение исчерпало их требования при покупке их обеспечения в кредит.

Миноритарные кредиторы утверждали, среди прочего, что кредитное предложение нарушило обязанности залогового агента по соглашению с межкредитованием действовать в интересах всех обеспеченных кредиторов, а не только для большинства кредиторов.Миноритарные кредиторы также возражали против прекращения продажи своих залогов и требований, которые лишили их права голоса по плану, без какого-либо фактического определения того, были ли нарушены миноритарные кредиторы. Особую озабоченность вызывают миноритарные кредиторы, потому что продажа и план предоставили мажоритарным кредиторам возможность контролировать структуру управления реорганизованных должников и избежать каких-либо существенных мер защиты интересов миноритарных кредиторов в реорганизованных должниках.Мажоритарный кредитор ответил, что межкредиторское соглашение наделяет залогового агента (по указанию большинства кредиторов) исключительным дискреционным правом в отношении прав принудительного исполнения, включая право кредитовать заявку на базовое обеспечение, и что любые претензии, основанные на соображениях корпоративного управления, должны быть возбуждено дело в государственном суде.

Суд по делам о банкротстве в конечном итоге одобрил продажу и подтвердил план, несмотря на возражения миноритарных кредиторов, которые пришли к выводу, что кредитная заявка была правильной и что обработка претензий в Плане соответствовала Кодексу о банкротстве.Апелляция миноритарных кредиторов на постановления суда о банкротстве о продаже и подтверждении в настоящее время находится на рассмотрении районного суда. Урок: остерегайтесь условий соглашений об обеспечении и прав залоговых агентов.

Исход этого спора, который продолжается, будет важен как для мажоритарных, так и для миноритарных кредиторов, а также для подготовки новой документации в будущем.

Действительно, только в прошлом месяце судья по делам о банкротстве в Хьюстоне в деле 11 главы Alta Mesa постановил, что миноритарные кредиторы не имеют права возражать против свободной и чистой продажи обеспечения кредиторов, когда большинство кредиторов направили агента дать согласие на продажу.Суд установил, что в соответствии с кредитными соглашениями кредиторы безотзывно предоставили агенту исключительные полномочия на утверждение сделки купли-продажи и освобождение залога от залога, и, таким образом, миноритарные кредиторы дали согласие на продажу. Суд также установил, что, хотя кредиторы могли иметь право выдвигать возражения, которые не касались залога, использование такого статуса нарушило бы их договорное соглашение не предпринимать действия, несовместимые с действиями агента. Признавая влияние решения, суд отодвинул закрытие сделки, чтобы стороны могли обжаловать решение в районном суде.

Битва миноритарных кредиторов за то, чтобы их голоса были услышаны при реструктуризации частных кредитов, продолжится в 2020 году.

Проблемы реструктуризации здравоохранения: состояние соглашений с поставщиками медицинских услуг после обращения Verity Health и больниц в Филадельфии

С 2016 года более одной из пяти частных кредитных операций, проводимых Proskauer Private Credit Group, касались заемщиков в сфере здравоохранения.Хотя процент невыполнения обязательств по этим кредитам остается низким, частные кредиторы должны учитывать уникальные характеристики ссуд на здравоохранение и то, как эти качества проявляются, когда заемщик испытывает финансовый или операционный стресс. Одно из наиболее распространенных препятствий, с которыми сталкивается реструктуризация ссуд на здравоохранение, проистекает из неспособности заемщика передать или монетизировать свои отношения с Medicare, особенно когда заемщик подвержен переплате по программе Medicare или другим обязательствам, возникающим из-за несоблюдения применимого законодательства в области здравоохранения.Во внесудебном порядке CMS настойчиво реализует свои права, в частности право на возмещение переплаты или приостановку возмещения расходов по программе Medicare, если есть подозрения, что Закон о ложных исках и другие нарушения закона. Под агрессивным мы подразумеваем агрессивно. CMS без колебаний предъявляет обвинения в мошенничестве и просит ФБР провести рейд в офисах должника. В случае банкротства CMS также агрессивна, настаивая на том, что заемщики могут только «принимать и уступать» права на участие в Medicare — часто называемые «соглашением с поставщиком Medicare» — в соответствии с положениями Кодекса о банкротстве, регулирующими исполнительные контракты.Для этого заемщик или покупатель своего бизнеса должен исправить все существующие дефолты и принять на себя полную ответственность по всем известным неизвестным обязательствам и , включая ответственность за нарушение Закона о ложных претензиях, Старка и антиоткатных нарушений. Столкнувшись с этой дилеммой «все или ничего», частные кредиторы не будут заинтересованы в приобретении бизнеса заемщика, и поэтому доступные стратегические варианты могут быть ограничены продажей активов заемщика стратегическому покупателю.Однако два недавних решения суда о банкротстве, возможно, резко изменили ситуацию.

В отдельных решениях, вынесенных в сентябре 2019 года по делам о банкротстве Verity Health и Philadelphia Hospital , соответственно, судьи по делам о банкротстве в Калифорнии и Делавэре отклонили эти общепринятые представления об участии в программе Medicare, заключив, что «соглашение об участии» должника не является исполнительный договор. Скорее, оба суда постановили, что участие в программе Medicare — это установленное законом право, которое должник / заемщик может продать бесплатно и без ранее существовавших обязательств, включая требования CMS о переплате.Хотя точные контуры этих постановлений еще предстоит разработать в будущих делах, если они будут поддержаны в апелляционном порядке, у кредиторов может появиться новый мощный инструмент для работы, который ранее был им недоступен в сфере здравоохранения — заявка на кредитное банкротство.

Способность использовать новый капитал для финансирования корпоративного оздоровления как средство максимизации возврата существующих ссуд является одним из нескольких атрибутов, которые отличает частного кредитного провайдера от традиционного кредитора. В контексте здравоохранения, если право заемщика на участие в системе Medicare представляет собой актив, который можно обременять и продавать, как и другие активы, бесплатно и освобождает от ранее существовавших обязательств, то прямые кредиторы больше не будут отнесены к принятие чистой выручки от продажи огня стратегическому участнику торгов в поспешно организованном процессе продажи.Напротив, кредиторы теперь могут избежать тройной угрозы, исходящей от (i) права CMS приостанавливать, удерживать или возмещать выплаты Medicare, (ii) неспособности заемщика выполнить обязательства по Закону о ложных претензиях в соответствии с главой 11 план и (iii) способность CMS налагать «ответственность правопреемника» в качестве условия любой продажи проблемной медицинской компанией.

В мире, где права поставщика услуг Medicare могут быть обременены и проданы бесплатно и без ранее существовавших долгов, частные кредитные организации могут структурировать и финансировать процесс продажи, который будет открыт для финансовых покупателей и где действительно установлена резервная цена.При отсутствии предложений о покупке на ценовых уровнях, которые, по мнению кредитора, достижимы сразу или в будущем после реструктуризации заемщика, кредитор может кредитовать свою задолженность, приобрести бизнес заемщика и реализовать план оздоровления как владелец компании с реструктуризацией баланс. Хотя эта стратегия обычно применяется в других отраслях, ранее она была недоступна для кредиторов здравоохранения.

На год вперед: реструктуризация частного кредита в 2020 году

Поскольку прогнозов относительно сроков следующего цикла предостаточно, реструктуризация частных кредитов уже продемонстрировала продолжение активности в новом году.С ростом изощренности и устойчивости спонсоров частные кредитные организации должны уточнить уроки, извлеченные ими в 2019 году, при составлении сценария реструктуризации 2020 года. В мире пира или голода ставки для частных кредиторов как никогда высоки.