3D secure уралсиб как подключить: Безопасность операций по карте | Банк УРАЛСИБ

Содержание

Безопасность операций по карте | Банк УРАЛСИБ

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с Интернет-банком. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Карта Турбо Банк Уралсиб условия обслуживания | Оформить Турбо от Банка Уралсиб онлайн

Тип карты
на выбор
  • Visa Platinum
  • Mastercard Platinum
Технологические особенности
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (PayPass, payWave)

Samsung Pay / Google Pay / Apple Pay

Cash Back

Начисляется баллами с последующей конвертацией:

  • 3 000 баллов – 1 500 ₽
  • 25 000 баллов – 16 650 ₽ (доступно 1 раз в год)
Бонусы
  • для путешествий
  • благотворительность
  • другое

Программа «Уралсиб Бонус» – баллы за покупки от 10 000 ₽/мес., которые обмениваются на кешбэк, сертификаты партнеров, ж/д и авиабилеты, аренду авто (www.ozon.travel), благотворительность и др.:

  • 1 балл за каждые потраченные 50 ₽

Макс. 4 000 баллов в месяц. Баллы сгорают, если более 12 мес. не было начислений или трат баллов.

Выпуск и годовое обслуживание

0 — 5 988 ₽

499 ₽/мес.

Обслуживание бесплатно первые два месяца, далее – при выполнении одного из условий:

  • баланс по счетам, открытым в пакете, от 400 000 ₽
  • сумма покупок по картам в пакете от 40 000 ₽/мес.
Выпуск и годовое обслуживание

0 — 82 $

499 ₽/мес. (эквивалент в валюте)

Обслуживание бесплатно первые два месяца, далее – при выполнении одного из условий:

  • баланс по счетам, открытым в пакете, от 400 000 ₽
  • сумма покупок по картам в пакете от 40 000 ₽/мес.
Выпуск и годовое обслуживание

0 — 70 €

499 ₽/мес. (эквивалент в валюте)

Обслуживание бесплатно первые два месяца, далее – при выполнении одного из условий:

  • баланс по счетам, открытым в пакете, от 400 000 ₽
  • сумма покупок по картам в пакете от 40 000 ₽/мес.
Снятие наличных в банкоматах банка
Снятие наличных в ПВН банка
Снятие наличных в банкоматах других банков
  • бесплатно при снятии от 3 000 ₽ (вкл.) за операцию
  • 99 ₽ при сумме операции до 3 000 ₽
  • 1% от суммы (мин. 110 ₽) – за снятие за пределами РФ
Снятие наличных в ПВН других банков
  • бесплатно при снятии от 3 000 ₽ (вкл.) за операцию
  • 99 ₽ при сумме операции до 3 000 ₽
  • 1% от суммы (мин. 110 ₽) – за снятие за пределами РФ
Лимиты по операциям снятие наличных: 500 000 ₽ в сутки, 1 000 000 ₽ в месяц; покупки: 600 000 ₽ в сутки, 3 000 000 ₽ в месяц
Снятие наличных в банкоматах банка
Снятие наличных в ПВН банка
Снятие наличных в банкоматах других банков
  • бесплатно при снятии от 60 $ (вкл.) за операцию
  • 2 $ при сумме операции до 60 $
  • 1% от суммы (мин. 3 $) – за снятие за пределами РФ
Снятие наличных в ПВН других банков
  • бесплатно при снятии от 60 $ (вкл.) за операцию
  • 2 $ при сумме операции до 60 $
  • 1% от суммы (мин. 3 $) – за снятие за пределами РФ
Лимиты по операциям снятие наличных: 500 000 ₽ в сутки, 1 000 000 ₽ в месяц; покупки: 600 000 ₽ в сутки, 3 000 000 ₽ в месяц (эквивалент в валюте)
Снятие наличных в банкоматах банка
Снятие наличных в ПВН банка
Снятие наличных в банкоматах других банков
  • бесплатно при снятии от 60 € (вкл.) за операцию
  • 2 $ при сумме операции до 60 €
  • 1% от суммы (мин. 3 €) – за снятие за пределами РФ
Снятие наличных в ПВН других банков
  • бесплатно при снятии от 60 € (вкл.) за операцию
  • 2 $ при сумме операции до 60 €
  • 1% от суммы (мин. 3 €) – за снятие за пределами РФ
Лимиты по операциям снятие наличных: 500 000 ₽ в сутки, 1 000 000 ₽ в месяц; покупки: 600 000 ₽ в сутки, 3 000 000 ₽ в месяц (эквивалент в валюте)
Дополнительная информация
  • макс. 2 бесплатных карты в пакете услуг
  • конвертация без комиссии по курсу банка
  • запрос баланса в сторонних банкоматах – 30 ₽ / 1 $ / 1 € за операцию
  • неустойка за неразрешенный овердрафт: по счету в рублях – двойная ключевая ставка ЦБ, по валютным счетам – 30% годовых
  • бесплатное смс-информирование, подключение к программе LoungeKey и 2 бесплатных посещения VIP-залов аэропортов в год, бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 €, полис ВЗР для Mastercard – бесплатно, для Visa – не предусмотрено
Дата актуализации 10.03.2021 22:39

Банк УРАЛСИБ подтвердил соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS | Гудвилл.онлайн

Банк УРАЛСИБ в очередной  раз подтвердил соответствие требованиям Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт  (Стандарт PCI DSS версии 3.2.1).  

Стандарт PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – основной стандарт в области безопасности данных, учрежденный международными платежными системами с целью обеспечения защиты операций, совершаемых с использованием платежных карт, и данных самих платежных карт.

Стандарт представляет собой совокупность 12 детализированных требований по обеспечению безопасности данных о держателях платёжных карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных системах организаций. Актуальность защиты обеспечивается непрерывным мониторингом и регулярным аудитом в соответствии с установленными процедурами.

Банк УРАЛСИБ является одним из лидеров российского рынка банковских карт и одним из крупнейших эквайреров России. Банк УРАЛСИБ предлагает клиентам возможность использования платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay и защиту интернет-операций с использованием технологии 3D-Secure на базе процессингового решения Банка.

Справка:

 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15) входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и  корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг.

Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВBFitch Ratings,

«B» Standard&Poors и «BMoodys Investors Service, а также рейтинг Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА) «ВВВ-» (RU).

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 февраля 2020 года насчитывает: 6 филиалов, 271 точку продаж, 1 563 банкомата, 528 платежных терминалов.

Кроме собственной сети, Банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети «ATLAS» – единое технологическое решение для банков-партнеров.

Рассказать об этом:

ИТ-лидеры банковского сектора выступят на CNews FORUM 2020

В Москве 10 ноября 2020 г. CNews FORUM 2020 соберет ИТ-лидеров, в том числе из финансового сектора.

Крупнейшая независимая площадка для встречи ИТ-руководителей и специалистов бизнеса и госструктур CNews FORUM 10 ноября 2020 г. откроется в тринадцатый раз.

В этом году участие в дискуссиях CNews FORUM 2020 примут более 1500 чиновников, ИТ-директоров российских предприятий, государственных ведомств и представителей ведущих ИКТ-компаний страны.

Зарегистрироваться на CNews FORUM 2020 можно уже сейчас.

Максим Шадура, ИТ-директор МТС-Банка

Мероприятие будет состоять из пленарного заседания с участием экспертов мирового уровня, ключевых представителей российского бизнеса и госсектора. На нем в прямом электронном голосовании будут определены наиболее перспективные технологии, которые в ближайшие годы окажут влияние на информатизацию бизнеса и государства в России.

После пленарного заседания начнутся шесть тематических секций: «Информационная безопасность», «ИТ в госсекторе», «ИТ в банках», «Облачные технологии», «Аналитика больших данных» и «ИТ в торговле».

На секции «ИТ в банках» будут присутствовать руководители и сотрудники ИТ-подразделений крупнейших финансовых учреждений страны.

Предполагается обсудить ряд актуальных вопросов:

  • Как банки превращаются в ИТ-компании?
  • Какой будет новая экосистема банка?
  • Как объединить legacy-системы и микросервисы?
  • Какую роль в цифровизации банков играет регулятор?
  • Какие новые направления цифровизации банков выявил COVID-19?
  • Финтех компании против инсорсеров: кто кого?
  • Что могут предложить банкам финтех-компании?
  • Какие новые методы используют киберпреступники?
  • Есть ли будущее у необанков?
  • Способен ли искусственный интеллект общаться с клиентами?
  • Какие операции можно доверить роботам?
  • Будут ли банки переходить на блокчейн?
  • Какие прорывные решения нужны банкам?

Участие в секции «ИТ в банках» в этом году уже подтвердили: директор по ИТ, член правления Альфа-Банка Сергей Поляков; управляющий директор по данным и развитию технологий Big Data и AI в блоке «Корпоративный бизнес» Сбербанка Андрей Оберемок; ИТ-директор МТС-Банка Максим Шадура; ведущий архитектор данных банка ВТБ Сергей Федечкин; руководитель Департамента цифрового банкинга банк «Уралсиб» Сергей Гаврилин; директор Департамента развития технологий банковских процессов ИТ-дирекции Московского кредитного банка Рамиля Яруллина; директор Департамента Digital банка «Открытие» Александр Пятигорский; директор по ИТ банка «Зенит» Илья Кучугин.

Сергей Гаврилин руководитель Департамента цифрового банкинга банк «Уралсиб»

Участники мероприятия смогут обсудить, насколько востребованными будут на рынке представленные продукты и услуги, а также выявят факторы, тормозящие продвижение тех или иных технологий в российских реалиях.

Рамиля Яруллина, директор Департамента развития технологий банковских процессов ИТ-дирекции Московского кредитного банка

Кроме того, участие в CNews FORUM 2020 подтвердили: директор по информационным технологиям РЖД Евгений Чаркин; директор по информационным технологиям ОМК Игорь Савцов; член правления — управляющий директор по информационным технологиям, Московская биржа Андрей Бурилов; вице-президент по информационным технологиям, УК «Сегежа Групп» Павел Вахнин; заместитель генерального директора по ИТ, «Аэрофлот» Кирилл Богданов; директор по ИТ, «Т Плюс» Александр Антонов; директор по цифровизации ТВЭЛ Евгений Гаранин; председатель Комитета по информатизации и связи Санкт-Петербурга Станислав Казарин; заместитель председателя правления, Московский кредитный банк Сергей Путятинский; заместитель директора департамента ИТ ВТБ Михаил Хасин; BSS Country Manager Russia Coca-Cola HBC Россия Стоян Валчев; руководитель Блока информационных технологий, «Интер РАО» Дмитрий Алтухов; старший ИТ-директор, PepsiCo Михаил Платонов; управляющий директор по данным и развитию технологий Big Data и AI в блоке «Корпоративный бизнес» ПАО Сбербанк Андрей Оберемок; ИТ-директор, МТС-Банк Максим Шадура; старший вице-президент, руководитель департамента искусственного интеллекта и анализа данных, центра компетенций BI банка «Уралсиб» Юрий Сирота; руководитель дивизиона электронной коммерции, Metro C&C Евгений Мищенко; директор по информационным технологиям, «Кораблик-Р» Артем Елизаров; директор по информационным технологиям, «Ситилинк» Эмиль Абдулнасыров; директор по электронной коммерции befree, «Мэлон Фэшн Груп» Ирина Латфуллина; начальник Управления информационных технологий ДИТСиЗИ МВД России Алексей Шапкин; директора по информационным технологиям, СДЭК Станислав Горбатовский; ИТ-директор, компания «Пэк» Владислав Сарнацкий; директор по информационным технологиям, «Траско» Михаил Рыстенко; руководитель отдела цифровых проектов, СТД «Петрович» Татьяна Романова; ИТ-директор, ABB Group Владимир Шевченко; директор по информационным технологиям, Кондитерская фабрика «Победа» Ростислав Гордиенко; ведущий архитектор данных ВТБ Сергей Федечкин.

Илья Кучугин, директор по ИТ банка «Зенит»

В 2019 г. CNews FORUM собрал рекордное число гостей — около 1600 человек. На форуме прозвучало более 100 экспертных докладов. В сессионной части было проведено семь тематических отраслевых секций. На выставке в рамках форума было развернуто более 50 стендов инновационных российских и зарубежных ИТ-компаний. Мероприятие привлекло спонсорскую поддержку более 50 структур. Его информационными партнерами выступили более 40 организаций. В ходе пленарного заседания были затронуты наиболее актуальные темы развития ИТ в России.

Зал форума по обыкновению заполняется крайне быстро

В ходе церемонии CNews AWARDS, состоявшейся на CNews FORUM 2019, были награждены выдающиеся российские ИТ-проекты и компании.

Чтобы принять участие в CNews FORUM 2020, заполните, пожалуйста, анкету.

Подробное описание и анкета для регистрации на сайте.

«Мир» пошел по России – Коммерсантъ Санкт-Петербург

По данным АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), всего было эмитировано более 600 тыс. карт отечественной системы «Мир». На 9 октября к системе присоединилось 144 банка, 27 из них карты эмитируют. Обкатавшие российскую платежную систему банки отмечают, что работает она без особых сбоев, но сетуют на то, что картой пока невозможно расплачиваться в интернете с использованием защищенного режима.

Дарья Симонова

Согласно данным оператора, около 600 тыс. карт эмитировано, из 144 присоединившихся банков 66 приступили к развертыванию эквайринговой сети.

Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс», говорит, что все эквайреры, по прогнозам НСПК, будут на 100% готовы к обслуживанию карт к первому апреля 2017 года. «К Новому году — около 85%. Сейчас — около половины готовы или обслуживают. Пока мало карт эмитировано, мало статистики реального использования. Реально процесс, скорее всего, затянется. Банки и их клиенты должны будут обновить программное обеспечение и оборудование, и, по-видимому, полностью 100% точек будут принимать «Мир» только в 2018 году. Банкоматная сеть будет готова раньше, чем торгово-сервисная, все или почти все банкоматы могут быть включены в обслуживание карт в течение полугода», — высказывается он.

В будущем, говорят банкиры, карту получат все бюджетники, более 55 млн человек, подчеркивают в банках. Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что зарплата бюджетникам должна перечисляться не на карты международных платежных систем, а на карты «Мир». Впрочем, в октябре в Минэкономики России заявили, что требований по безусловному переходу на национальные карты «Мир» законодательством не предусмотрено. «В соответствии с требованиями ЦБ России все расчеты, в том числе по средствам министерства, ПАО «Сбербанк» производит через НСПК, предложений от Сбербанка в адрес Минэкономики не поступало», — уверял представитель Минэкономики.

Елена Биндусова, директор департамента платежных систем СМП-банка, отмечает, что во второй половине года интерес к национальным картам существенно вырос. «Это объясняется прежде всего тем, что карты «Мир» уже принимаются в значительном количестве торговых точек, в том числе расплатиться за покупки можно практически во всех крупнейших сетевых супермаркетах, ресторанах и торговых сетях. Другой фактор — это поставленный срок, до которого банки должны снабдить сотрудников бюджетных организаций картами «Мир» для зачисления заработной платы. Но стоит отметить, что со стороны коммерческих организаций также наблюдается интерес и сейчас у нас достаточно много заявок о переводе зарплатного проекта на карты платежной системы «Мир»», — рассказывает она.

Как ранее писал «Ъ», тема разработки собственной платежной системы в вялотекущем режиме обсуждалась уже около десяти лет, но реальный импульс к действиям российских властей дала известная история с Visa и MasterCard в 2014 году. Эти мировые лидеры платежных систем отключили от обслуживания ряд российских банков, включая СМП-банк братьев Ротенбергов и банк «Россия» Юрия Ковальчука, попавших под санкции США из-за ситуации на Украине и в Крыму. В конце декабря международные платежные системы снова были вынуждены принять меры из-за нового пакета санкций США — уже в отношении Крыма. Они запретили российским банкам проводить операции по своим картам в Крыму. В итоге в России было принято окончательное решение создавать свою собственную платежную систему.

Обкатать без происшествий

BG попросил банкиров рассказать об их опыте тестирования новой отечественной платежной системы. Галина Ваганова, директор управления розничного бизнеса банка «Александровский», подчеркивает, что в настоящее время уже можно говорить не о тестировании, а о рабочей эмиссии банками-участниками. «С точки зрения технологического процесса система работает достаточно устойчиво. Но, конечно, над тарифной и маркетинговой политикой еще предстоит поработать. В целом карта «Мир» соответствует международным стандартам безопасности и защищена не хуже любой карты международной платежной системы. Из минусов текущей работы с картой можно отметить невозможность оплаты операций в интернете с использованием защищенного режима. По информации от НСПК, для совершения платежей в интернете российская платежная система смотрит уже на технологии 3D-Secure версии 2.0″, — рассказывает она.

Елена Биндусова рассказывает, что к массовой эмиссии карт СМП-банк приступил в начале 2016 года. Основная проблема в 2016 году заключалась в том, что необходимо было подготовить инфраструктуру к приему карт национальной платежной системы.

Для реализации приема карт «Мир» в банкоматных сетях банков необходимо было изменить настройки процессинговых центров, осуществить доработки ПО банкоматов, пройти сертификацию, далее обновить сценарии на банкоматов, что в большинстве случаев возможно сделать удаленно с хоста банка. Что касается торговых сетей, то во многих случаях требуется выезд на точку, поэтому работы в данном направлении до сир осуществляются в оперативном режиме. В настоящее время банк успешно завершил с НСПК пилотный проект по программе лояльности, которая начнет работать с декабря 2016 и по планам НСПК выйдет в массовое использование в первой половине 2017 года. Также банк успешно завершил тесты по работе с бесконтактными картами «Мир»», — сообщила госпожа Биндусова.

Руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова поведала, что в августе 2016 года банк «Уралсиб» успешно завершил все процедуры по настройке и тестированию выпуска нового продукта на базе карты «Мир» и приступил к продаже продукта своим клиентам. «На данный момент клиентам выдано уже более 3 тыс. карт «Мир», и в дальнейшем предполагается наращивание объемов эмиссии за счет выпуска данного продукта в рамках зарплатных проектов банка. На данный момент банк «Уралсиб» полностью поддерживает проект на базе карты «Мир» как в части эквайринга, так и в части эмиссии. Все устройства интегрированной сети банка (на 1 сентября 2016 года — 1,6 тыс. банкоматов, 530 платежных терминалов и около 23,86 тыс. POS-терминалов) принимают карты «Мир». Также в настоящее время ведется подключение к приему карт «Мир» банкоматных сетей банков-партнеров», — добавила она.

Банки группы ВТБ — ВТБ, ВТБ24, Почта-банк — являются участниками платежной системы «Мир» и станут одними из первых российских банков, которые в четвертом квартале 2016 года приступят к эмиссии национальных карт.

«В рамках договора эквайринга, заключенного с ГУП «Московский метрополитен», все билетные кассы и автоматы по продаже билетов (более 1,9 тыс. устройств) оснащены терминалами банка, которые с августа текущего года обеспечивают прием банковских карт «Мир». Картами «Мир» также можно будет оплачивать проезд на станциях Московском центральном кольце в Москве. На сегодняшний день совместные проекты в рамках торгового эквайринга реализованы с такими крупными розничными сетями, как «Магнит», «Ашан», «Глобус», а также ряд проектов по интернет-эквайрингу. До конца года банки группы планируют завершить внедрение эквайринга по приему карт «Мир»», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Алексей Крейтор, директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный», утверждает, что в банке уже запущен эквайринг карт во всех банкоматах и терминалах. «Сейчас активно ведется работа по запуску эмиссии, первые карты выпустим уже в ноябре этого года. Каких-либо недочетов не выявлено. Все работает на уровне альтернативных международных платежных систем», — уверяет он.

Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-банка, также подтвердил, что о каких-либо существенных сложностях в результате тестирования говорить не приходится, возникали небольшие проблемы с адаптацией программного обеспечения, однако при вводе нового продукта этого не избежать.

Мария Горячева, директор по продуктам PayOnline, рассказала, что в июле этого года система электронных платежей PayOnline cтала одним из первых платежных сервис-провайдеров, предоставившим предприятиям электронной коммерции интернет-эквайринг по картам «Мир». «Другими словами, картами «Мир» стало возможно расплачиваться в интернете. В тот момент еще не все банки-партнеры завершили свою интеграцию с НСПК, в результате чего возникали сложности с проведением платежных операций — банки отклоняли платежи. На сегодняшний день основные банки-партнеры PayOnline (ВТБ 24, Абсолют-банк, Райффайзенбанк и банк «Раунд») завершили интеграцию, так что прием платежей теперь идет в штатном режиме. В целом процедура обработки платежей по картам «Мир» для нас полностью аналогична работе с картами Visa и MasterCard. Наш колл-центр также не отмечает повышенной нагрузки по запросам плательщиков, совершающих платежи картами «Мир». Тем не менее объективную статистику по реальному пользовательскому опыту мы сможем дать только тогда, когда доля платежей по национальным картам «Мир» станет сопоставима с долями Visa и MasterCard в Рунете. По нашим предварительным оценкам, это может произойти уже в 2018-2019 годах», — подчеркивает она.

Планы на будущее

Дмитрий Агапитов, основатель платежного агрегатора SimplePay, говорит, что общая тенденция такова, что большое количество банков уже готовы предложить эквайринг карт «Мир», в то время как эмиссию карт пока предлагает существенно меньшее количество участников (по последним данным — всего 27). «Это связано с тем, что процесс внедрения новой платежной системы, который предполагает наличие подводных камней, — это затратная история. Как с точки зрения финансов, так и с точки зрения других ресурсов. Также важно отметить, что развитие платежной системы, скорее всего, будет обеспечено за счет принудительного выпуска карт «Мир» для бюджетников — доверие же розничного российского клиента системе еще предстоит завоевать. Поэтому банки, обслуживающие в основном коммерческих клиентов, с низкой долей бюджетников или вообще без них, распределяют свои ресурсы таким образом, чтобы обеспечить в первую очередь эквайринг карт — и только потом эмиссию», — высказывается господин Агапитов.

Что касается развития за рубежом, то пока развиваться планируется за счет кобейджинговых карт. По данным Вадима Тихонова, руководителя аналитического центра «Сравни.ру», в сентябре подписано соглашение о сотрудничестве НСПК с UnionPay, в июле — соглашение о выпуске карт «Мир-AmEx». Кобейджинговые карты «Мир-JCB» будет выпускать Газпромбанк, «Мир-Maestro» — ГПБ и МТС-банк. В настоящее время НСПК ведет переговоры с системой Visa.

Но, по мнению господина Агапитова, начать нужно со стратегически полноценного развития внутри страны, чтобы к сотрудничеству с нашими зарубежными партнерами подойти с более сильной переговорной позицией. «У нас большая страна с населением свыше 140 млн человек — этого достаточно для полноценного развития и коммерческого успеха системы. Если она сможет завоевать доверие внутри страны, в чем я лично не сомневаюсь, наши иностранные коллеги сами будут проявлять заинтересованность в развитии системы за рубежом», — считает он.

КАК ОТКЛЮЧИТЬ МОБИЛЬНЫЙ БАНК УРАЛСИБ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ видео онлайн

Видео:

Видео-инструкция как подключить услугу «Автоплатёж» в Мобильном банке УРАЛСИБ.

Как настроить быстрый вход, указать email, push-уведомления.

описание видео.

Секреты банковских карт о которых ты не слышал ✸✸✸ ГРУППА В ВК: ✸✸✸ АВТОР В ВК: …

На связи Беларусбанк – ведущий банк страны. Будьте в курсе новинок, получайте подсказки, задавайте вопр

Как переводить деньги с карты на карту без комиссии — Вконтакте — com/club117240853 …

Подробная информация на сайте ru/

Подробный видеоурок по интернет банку Сбербанка.

Совмещать приятные игры с полезным заработком – казалось бы, мечта лентяев. Но нет, заработок …

У вас есть пластиковая карта CityCrd? В этом видео мы покажем вам, как привязать карту к телефону. Это позвол

О сервисе, позволяющем пользоваться банковскими услугами онлайн. Как оплатить услуги, оформить вклад, п

Что это за система простым языком.

Дебетовая карта Прибыль от банка УРАЛСИБ — это бесплатное обслуживание при расходах более 1 000₽ в месяц

КАК ПОСМОТРЕТЬ ПРИХОД-РАСХОД В СБЕРБАНКЕ-ОНЛАЙН,КАК ПОСМОТРЕТЬ ПОЛНУЮ ВЫПИСКУ В …

27 февраля в АРБ состоялся круглый стол с возможностью удаленного доступа по теме: «Подключение банков к

Услуга 3DS SMS для карт ВТБ: что это, как подключить и пользоваться, отключение

Для безопасности сделок по оплате товаров в интернет-магазинах своим клиентам-держателям расчетных и кредитных карт ВТБ предлагает использовать услугу 3DS SMS.

В статье рассказано, что это за сервис, в чем его польза, описаны процессы подключения и отключения, а также дана подробная инструкция по использованию услуги.

Содержимое статьи

Что такое 3DS SMS?

Протокол защиты 3D-Secure добавляет еще одну, дополнительную, ступень аутентификации покупателя при оплате онлайн. На первой ступени используются данные карты, на второй – магазин, используя протокол 3D-Secure, переадресует плательщика на страницу банка, где необходимо ввести защитный пароль.

Используемая технология 3D-Secure – позволяет интернет-магазинам и кредитной организации убедиться, что платеж осуществляется именно держателем карты, а не мошенниками. Владельцам пластиковых карт наличие этой технологии также дает некоторую защиту от несанкционированного доступа к деньгам на счете.

Впервые технология 3D-Secure была разработана и внедрена платежной системой VISA, впоследствии ее стали применять и другие платежные системы. Сервис 3DS SMS ВТБ предоставляет полностью бесплатно на неограниченный срок.

Справка

Доставка SMS с паролем также бесплатна.

Как подключить 3D-Secure к карте ВТБ?

Карты, выпущенные ВТБ после 16 декабря 2016 года, уже содержат технологию 3DS SMS. Держателям карт, выпущенных ранее этой даты, следует обязательно подключить услугу, даже если они не планируют расплачиваться в интернете. Сделать это можно двумя способами:

  1. В отделении ВТБ.
  2. В банкомате.

Для подключения технологии через сотрудника банка, необходимо посетить офис и написать соответствующее заявление, указав в нем номер карточки и привязанный к ней номер телефона.

Чтобы подключить услугу в банкомате, нужно ввести карту в картоприемник и набрать ПИН. Далее в разных банкоматах главные меню могут отличаться. Это может быть такой путь:

  • Настройки
  • 3D Secure
  • Подключение номера телефона.

Либо:

  • Управление картой и SMS
  • 3DSecure
  • Подключение номера телефона.

Затем в открывшееся поле нужно ввести 10-значный номер телефона, подключенный к карте, и подтвердить операцию. О подключении услуги можно будет узнать в момент первой оплаты в интернет-магазине из полученного от банка СМС-сообщения.

К сведению

Активация услуги 3DS на сайте ВТБ, о которой банк сообщал ранее, сегодня уже неактуальна. Такой способ был возможен в тот период, когда кредитная организация использовала систему постоянных паролей.

Отключение

Поскольку технология защиты 3D Secure предоставлена платёжными системами, пластиковые карты ВТБ выпускает с уже «зашитым» в них сервисом. Поэтому услуга 3DS SMS не может быть отключена клиентом.

Возможно эпизодическое отключение технологии со стороны ВТБ в связи с временной блокировкой карты клиента до подтверждения им сомнительной, с точки зрения банка, транзакции.

Либо сервис может стать временно недоступным в результате технического сбоя в банке. В этом случае на телефон придет СМС-сообщение на транслите «Услуга 3DS SMS  отключена».

Узнать о причине отсутствия доступа к сервису можно, позвонив оператору колл-центра. Как правило, после устранения сбоя или подтверждения платежной операции клиентом, предоставление услуги банком возобновляется автоматически.

Как пользоваться

Оплачивать товары картой, используя 3D Secure, можно в интернет-магазинах, поддерживающих этот стандарт. На их сайтах, как правило, имеются значки: «Verified by VISA», «MasterCard SecureCode» или «MIR Accept».

  1. После заполнения корзины следует перейти к оплате.
  2. Выбрать способ оплаты картой (VISA, MasterCard  или МИР), перейти на следующую страницу.
  3. Необходимо заполнить данные с карты: номер, срок действия, имя и фамилию владельца, CVC/CVV2 код (3 последние цифры на обороте), продолжить процедуру.
  4. Ввести защитный пароль.
  5. СМС с одноразовым паролем банк высылает на мобильный телефон держателя. Обязательно нужно проверить данные покупки: «Магазин», «Сумма», «Номер карты». После проверки данных завершить операцию кнопкой «Продолжить».

При введении пароля с ошибкой, либо если СМС-сообщение с кодом не получено в течение 7-10 минут, следует запросить новый пароль.

Важно!

Пароль может быть запрошен не более 3-х раз.

Не все онлайн-магазины используют сервис 3D-Secure, поскольку это не является обязательным. В случае если карта покупателя подключена к услуге 3DS, а торговая точка не использует эту технологию, ответственность за нелигитимную транзакцию будет возлагаться на магазин.

При покупке на таких сайтах дополнительный пароль не запрашивается, оплата производится только по данным, эмбоссированным на пластике.

Технология 3DS – является лишь одной из степеней защиты, а не гарантией сохранности средств на счете, поскольку преступники могут использовать данные, указанные на карте, для платежей в интернет-магазинах, где не применяется протокол 3D-Secure.

Полезное видео

Карта

с поддержкой 3d secure. Что это

Мало кто знает, что такое 3d secure на банковской карте Сбербанка. Это новая технология, позволяющая защитить банковский пластик от возможного хищения денег мошенниками. Несмотря на то, что покупатели часто слышат это название, принцип действия варианта не совсем понятен.

Раньше для подключения услуги к карте Сбербанка достаточно было подать стандартное заявление в филиал компании.

Сегодня такие действия не требуются, так как все пластики «классического» типа и выше изначально оснащены дополнительным уровнем защиты.Услуга предоставляется полностью без оплаты. Рассмотрим действующий порядок использования функций и преимуществ сервиса в 2019 году.

Данная система является уникальной защитной мерой, которая защищает данные карты от возможного копирования при проведении финансовых операций, например, через Сбербанк Онлайн или на сайте торговой площадки. Для оплаты покупок или услуги в виртуальном магазине необходимо сообщить:

  1. номер карты, который указан прямо на пластике;
  2. срок действия платежного инструмента;
  3. код CVV (CVC).

Если пластик также защищен 3D-защитой, то пользователю потребуется выполнить еще одно действие, которое обеспечит дополнительную защиту от возможного взлома. Речь идет об одноразовом пароле, который приходит только клиенту, и вводить его нужно на сайте Сбербанка. Только поле этого, карта аутентифицируется, платеж проходит, и клиент попадает на сайт продавца. В обход этого действия оплата не может быть произведена.

Смысл технологии в том, что пользователю приходит одноразовый код доступа, и на его ввод отводится всего 10 минут.Кодировка осуществляется от 6 цифр и идет на мобильный телефон, прикрепленный к пластику банка. По этой причине многие банки (такие как: ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф, РНКБ Банк, Уралсиб или Альфа Банк) используют его с онлайн-сервисом.

Стоит добавить, что такое подключение обходится банку очень дорого, поэтому многие кредиторы отказываются от защиты. Однако использование 3d-secure не является обязательным условием, поэтому вариант действует сегодня только в крупных финансовых учреждениях.

Преимущества 3d secure

В качестве недостатка функции можно отметить отсутствие 100% гарантии от мошенничества, но клиент сможет получить максимальную защиту. В качестве основных преимуществ стоит выделить следующие факторы:

  • безопасность — пароли кредитных карт доступны только держателю карты;
  • удобство — нет необходимости запоминать одноразовые пароли;
  • доступность — при каждой операции отправляется SMS с паролем;
  • простота — процедура не требует сложных действий и проводится максимально быстро;
  • распространенность — многие виртуальные магазины используют такую ​​систему, которая обеспечивает сохранность сбережений граждан.

В целом можно сделать вывод, что система очень удобна в использовании, не доставляет проблем пользователям и обеспечивает безопасность платежей.

Как подключить 3d secure к банковской карте. Какие банки с ней работают?

Сегодня вопрос о том, как подключить 3d secure Сбербанк через Интернет, вводит в заблуждение клиентов банка. Дело в том, что вышеперечисленные банки подключают услугу автоматически, но в некоторых финансовых учреждениях эта функция не предусмотрена, и подключать ее нужно самостоятельно.Часто услуга стоит денег.

У Сбербанка такой проблемы нет, так как практически все виды пластика имеют встроенную защитную функцию. Никаких действий для активации опции не требуется. При оплате в интернет-магазине идентификация карты произойдет автоматически.

Если карта была получена недавно, но услуга по ней не работает, вам необходимо посетить отделение банка и подать соответствующее заявление. Сотрудники активируют услугу вручную или заменяют пластик.Чтобы проверить защитную функцию платежной системы, следует совершить любую покупку в Интернете. Если одноразовый код прибыл успешно, то никаких действий для активации функции не требуется. Точно так же вы можете проверить онлайн-ресурс кредитора, предварительно выполнив авторизацию в своем личном кабинете.

Что делать, если карта не проходит аутентификацию 3ds или отклонена платежной системой?

Ничто не может быть полностью надежным и стабильным.Часто наблюдаются серьезные неисправности и работы описанной функции. Почему иногда бывает, что карта не прошла аутентификацию 3ds или была отклонена платежной системой, спрашивают многие пользователи банковского пластика. Чтобы решить проблему отсутствия сообщения с кодом, необходимо поступить следующим образом:

  1. Обратитесь к опции повторного получения кода, которая находится на странице ввода пароля.
  2. Убедитесь, что номер телефона правильный и телефон активен.Та симка имеет положительный баланс и память гаджета не заполнена.

Если все эти действия не помогли решить проблему, то вам нужно будет обратиться к оператору банка и попросить о помощи. Когда появляется надпись «Ошибка авторизации», важно выяснить причину произошедшего. Их может быть два: был введен неправильный код или пароль был использован по прошествии отведенного времени (на ввод дается не более 5 минут).

Для решения проблемы достаточно проверить правильность ввода формы и многократно использовать шифр, либо заказать повторный пароль.Самый простой и действенный совет — заново провести все процедуры.

Январь 2019

В последнее время популярность покупок в Интернете бьет рекорды, но значительное увеличение финансовых транзакций в этой области также привлекло большое количество злоумышленников, которые пытаются согреть руки на этом. Для предотвращения преступных действий и обеспечения безопасности платежей в Интернете была изобретена современная технология 3D-Secure с двухфакторной аутентификацией.Его суть заключается в том, что при покупке товара в интернет-магазине любой пользователь получает на свое мобильное устройство SMS-код с секретным кодом для подтверждения данной операции. После ввода правильного пароля платеж автоматически проверяется системой, и деньги списываются со счета клиента.

Что такое технология 3D Secure?


Эта технология, позволяющая идентифицировать личность держателя карты, была разработана международными системами MasterCard и Visa.У каждой из обеих компаний есть свое название для этой операции.

Например:

  • для карт Visa технология аутентификации называется Verified by Visa;
  • система проверки MasterCard называется MasterCard SecureCode.

Обе системы аутентификации гарантируют, что мошенник не сможет снять деньги со счета клиента без доступа к его мобильному устройству. Хотя такие инциденты иногда случаются на торговых ресурсах в Интернете, которые пренебрегают технологией 3D Secure и не хотят нести дополнительные расходы для безопасности своих клиентов.

Что это за технология и почему она так названа? По задумке ее создателей, в этой системе участвуют 3 независимых домена, с которыми согласовываются все производимые платежи.

Это домены:

  1. Банк-эмитент, выпустивший эту карту.
  2. Домен данной платежной системы.
  3. Домен банка, обслуживающего интернет-магазин.

Последовательность выплат следующая:

  1. Покупатель выбирает товар на Интернет-ресурсе.
  2. При оформлении заказа вводит реквизиты своей платежной карты для онлайн-оплаты.
  3. Переходит на защищенную страницу и получает подтверждение платежа с суммой и секретным паролем на свой мобильный номер, привязанный к карте.
  4. Вводит его в пустое окно и нажимает кнопку «Подтвердить». После этого с карты списывается необходимая сумма.

Код, полученный из SMS, действителен непродолжительное время, и за это время вы должны успеть его ввести.Если этого не сделать, клиенту придется запросить новый код. Как правило, многие банки используют эту технологию без ведома пользователя, заботясь о ее безопасности. Если пользователь пластика является клиентом банка, которого не беспокоит судьба своих платежей, вы можете позвонить в офис и уточнить, как стать участником этой системы, или самостоятельно провести эту несложную операцию в любом банкомате.

Как подключить 3D Secure


Последовательность действий в этом случае следующая:

  1. Для подключения к этой технологии клиенту необходимо позвонить в обслуживающий его банк и убедиться, что он поддерживает функцию аутентификации.
  2. Сходите в офис и заполните заявку на оказание данной услуги или найдите ближайший банкомат этого банка и сделайте это самостоятельно.
  3. Найдя банкомат, вставьте в него свою пластиковую карту.
  4. Перейти в раздел «прочие операции».
  5. Найдите кнопку с функцией 3D Secure и введите номер вашего мобильного устройства в появившемся окне. Затем активируйте эту опцию.
  6. После этих действий номер будет в базе, а при совершении покупок в защищенных интернет-магазинах на него придут секретные пароли аутентификации.

Активация этой высокотехнологичной системы безопасности платежей признана во всем мире и занимает минимум времени, но вы можете быть уверены, что средства на карте будут надежно защищены от непредвиденных происшествий.

Как отключить эту систему

В настоящее время есть два способа подтверждения онлайн-платежей:

  • в первом случае платежи производятся без использования системы безопасности, а на мобильный номер клиента отправляется пароль, состоящий из 4 цифр — оплату несет интернет-магазин, в котором приобретается товар;
  • во втором случае, используя технологию 3D Secure, клиент получает на телефон 6-значный код — ответственность несет банковское учреждение, применяющее систему этой проверки.

Если по каким-либо причинам возникнет необходимость отключиться от такой проверки, то некоторые банки (например, Сбербанк) могут отказать, сославшись на безопасность клиента. Но если клиент все же не желает проходить систему верификации по телефону, то ему необходимо обратиться в банк, выпустивший эту карту, и подать об этом соответствующее заявление. В зависимости от политики банка, клиент может быть размещен и погасить чек.

Безопасность платежей

Если говорить о повсеместном внедрении данной технологии, то, к сожалению, далеко не каждый интернет-магазин может обеспечить безопасность своих покупателей.Дело в том, что технология 3D-Secure стоит недешево, и не все торговые ресурсы могут ее себе позволить. Безопасная оплата с использованием этой технологии действительна только там, где она поддерживается, а на других сайтах вам могут просто отказать в покупке по карте, либо оплата пройдет без проверки. В последнем случае есть определенный риск стать жертвой мошенников и потерять свои деньги.

Как это может случиться? На самом деле это довольно просто, ведь все платежи в Интернете осуществляются с использованием реквизитов, и если мошенники узнают реквизиты конкретной кредитной или дебетовой карты, то делать покупки с этой картой будет легко, если не будет проверки. по телефону.Другое дело с технологией 3D-Secure — в этом случае мошенникам понадобится мобильный телефон пользователя, на который они получат SMS-сообщение с паролем. Однако даже эти меры, хотя и значительно повышают безопасность платежей, не дают 100% гарантии, если пользователь не соблюдает определенные меры предосторожности.

Чтобы не потерять собственные средства, вам необходимо:

  • не покупайте товары в сомнительных интернет-магазинах;
  • хранить карты в надежном месте;
  • не допускать попадания пластика посторонним людям;
  • помните, что торговые ресурсы с поддержкой 3D-Secure имеют специальный логотип, который указывает на то, что сайт поддерживает безопасный протокол для совершения интернет-платежей;
  • обратите внимание на популярность торговой марки — чем популярнее интернет-магазин среди пользователей, тем меньше вероятность мошенничества.

Достоинства и недостатки


У данной системы аутентификации есть не только достоинства, но и недостатки. К несомненным достоинствам можно отнести достаточно высокий уровень безопасности при работе с этой технологией. В конце концов, любой платеж, проходящий через эту систему проверки, контролируется одноразовыми паролями, поступающими на телефон клиента во время каждой финансовой транзакции. При этом к телефону имеет доступ только владелец карты или люди из его ближайшего окружения.Конечно, мобильный телефон можно украсть, но в этом случае мошеннику понадобится еще и платежная карта клиента.

Еще одно преимущество в том, что держателю карты не нужно постоянно хранить пароль в своей памяти — система сама позаботится об этом.

Данная система будет удобна тем, кто ранее пользовался услугами интернет-магазинов и имеет представление о том, какие данные нужно вводить при покупке.

К сожалению, у этой современной техники, помимо плюсов, есть свои недостатки.Не секрет, что многие пользователи, не обладающие достаточными компьютерными навыками, не хотят обращаться в сервис онлайн-трейдинга. Несмотря на простоту этой процедуры, далеко не каждому клиенту хочется вникать во все нюансы и тратить дополнительное время на прохождение процедуры аутентификации банковской карты. Столкнувшись с первыми проблемами при вводе данных, многие отказываются совершать покупку, и товар остается в виртуальной корзине интернет-магазина.

Есть еще один минус. В настоящее время многие телефоны работают под управлением системы Android, которая подвержена заражению различными вирусами и шпионскими программами.Вирусы умеют анализировать поступающие данные и инициировать платеж с помощью пароля. Чтобы избежать подобных проблем, пользователю следует установить популярную антивирусную программу, которая станет преградой для мошеннических операций с чужими картами.

Похожие видео

Мир медленно, но верно переходит от банкнот и монет к безналичным платежным системам. Практически у каждого из нас есть пластиковая карта, с помощью которой можно оплачивать покупки и предоставленные услуги, многие пользуются удобными мобильными приложениями от банков-эмитентов, а кто-то уже сделал смартфон со своим электронным кошельком.Применяя удобные нововведения, мы, в первую очередь, хотим, чтобы такие платежи были надежно защищены от мошенников и сбоев системы. Одним из надежных «стражей» электронных денежных переводов сегодня является технология 3D-Secure. Мы хотим рассказать вам о ней в этом материале.

3D-Secure — что это?

Эта система представляет собой протокол XML, который используется в качестве дополнительной меры безопасности для онлайн-дебетовых и кредитных карт. Это двухфакторная идентификация «пластикового» держателя, не гарантирующая сохранность денежных средств на счете.

На практике все выглядит довольно просто: при совершении покупки в Интернете на ваш номер телефона, привязанный к кредитной карте, приходит SMS-сообщение со специальным цифровым кодом, который вам необходимо ввести в окне платежной формы, чтобы согласовывать оплату. Таким образом подтверждается, что операцию проводит именно держатель «пластика». Безопасность считается неполной, потому что, если грабитель украл и вашу банковскую карту, и телефон, он легко может потратить деньги на необходимые ему покупки.

Почему 3D?

Название не имеет ничего общего с трехмерной реальностью. Что такое 3D-Secure? Это трехдоменная защита. 3D = 3 домена. Вот домены:

  • Платежная система.
  • Банк-эмитент.
  • Банк-эквайрер.

Протокол защиты 3D-Secure помогает как уведомить держателя карты о времени платежа, так и идентифицировать его. Все вместе это называется аутентификацией. Если вы не учитываете особые случаи, то только вы или третье лицо можете произвести оплату с вашего ведома.

Технологии в платежных системах

Что такое 3D-Secure в двух словах? Проще говоря, эта технология — защита расчетов, проводимых в Интернете с использованием вашей пластиковой карты. Его разработчиком считается Visa, но позже принцип этой системы защиты переняли и другие крупные платежные системы. Отличия только в названиях:

  • «Visa»: Проверено Visa.
  • JCB International: J / Secure.
  • Мастер-карта: код безопасности MasterCard.
  • «Мир»: MirAccept.

Поскольку все обозначенные системы безопасности построены по принципу 3D-Secure, чаще всего их называют именно так. Теперь перейдем к подробному анализу функционирования технологии на практике.

Как это работает?

Чтобы понять, что такое 3D-Secure, нам поможет презентация алгоритма регулярных платежей с этой защитой:

  1. Как только вы решите оплачивать товары или услуги в Интернете кредитной картой , вы увидите форму, в которой необходимо ввести данные: фамилию и имя владельца, номер «пластика», срок действия, трехзначный защитный код с обратной стороны.Однако эту информацию может легко ввести недобросовестная третья сторона.
  2. Если карта без 3D-Secure, то вы не сможете совершить такую ​​удаленную покупку, потому что практически все интернет-сервисы и магазины перешли на защиту платежей с использованием этой технологии. На втором этапе, перед собственно расчетом, вам нужно будет ввести секретный код.
  3. Шифр ​​может быть как постоянным, так и одноразовым. В нашей стране чаще встречается последний вариант. Где-то используются постоянные коды, что менее надежно: вы можете забыть последовательность символов и потерять эту информацию.Скорее всего, он станет доступен посторонним лицам. В США и Европе используются токены — устройства, генерирующие единственно правильный ответ на транзакцию.
  4. Обратите внимание, что где бы вы ни совершали покупки в Интернете, страница ввода кода будет одинаковой — типично для банка-эмитента вашей карты. В нем будет информация о платеже, окно для ввода секретного кода и, собственно, кнопка «Отправить код».
  5. Уже после того, как вы отправили информацию из пункта 1, на ваш мобильный номер должен прийти шифр, необходимый для ввода, привязанный к «пластику».Как предупреждает банк, его ни в коем случае нельзя показывать или сообщать третьим лицам! Только лично введите форму онлайн-покупки в поле.
  6. Если код, пришедший на смартфон, совпадает с введенным вами, система даст добро на обработку платежа и снятие указанной суммы с банковского счета.

Какие карты имеют 3D-Secure?

Как правило, все российские и зарубежные банки, сотрудничающие с Visa, Master Card и Миром, производят пластик с трехдоменной защитой.Исключение составляют карты, эмиссия которых произошла до того, как технология была запущена в массовое обращение. Причина в том, что они не предназначены для совершения виртуальных покупок. Выход один: заказать перевыпуск, чтобы иметь на руках современную карту.

Отечественные банки, чей «пластик» поддерживает технологию 3D-Secure:

  • Сбербанк
  • Бинбанк.
  • Тинькофф
  • «Альфа-Банк».
  • «Восточный».
  • «Почтовый банк».
  • «Русский стандарт» и тд.

Как проверить доступ к 3D-Secure?

Согласно международным нормам, все банки, выпускающие карты Visa и Master Card, обязаны предоставлять своим клиентам доступ к трехдоменной системе безопасности.

Проверить, защищена ли ваша карта с помощью этой технологии, просто:

  • Свяжитесь с банком-эмитентом и задайте все интересующие вас вопросы.
  • Попробуйте совершить покупку в Интернете. Если на номер телефона, который был привязан сотрудником банка к карте, не пришло сообщение с кодом, значит 3D-Secure не активен.Однако такая проверка не совсем надежна: Альфа-Банк, например, автоматически подключает всех троих своих клиентов с «пластиковой» трехдоменной защитой, но она доступна только для определенных платежей. Чтобы активировать полную возможность использования, вам нужно нанести визит в банк.

Подключение и отключение 3D-Secure

Прежде всего, помните, что активация и деактивация этого протокола защиты абсолютно бесплатна для держателей карт, независимо от банка-эмитента.Единственное исключение — когда вы решили приобрести токен, который генерирует коды подтверждения.

Приехав в банк с паспортом, нужно написать заявление на подключение технологии 3D-Secure. Обычно предлагается активировать его сразу при получении «пластика». В том случае, если ваша карта поддерживает онлайн-покупки, они не могут отказаться от подключения этой системы защиты.

Некоторым клиентам, например, при переезде за границу требуется обратная операция — отключение трехдоменной защиты.Это тоже возможно только так — при посещении банка с паспортом. Однако в этом случае кредитная организация вправе отказать вам. Выход один: отключить привязанный к карте мобильный номер от мобильного оператора. Как только она станет недоступной, технология для вашей карты перестанет работать. В некоторых отечественных банках к «пластику» можно привязать иностранный номер телефона.

Несколько слов о безопасности

Что такое 3D-Secure? Технология предназначена для дополнительной защиты ваших сбережений на банковской карте.Даже если вы не планируете совершать виртуальные покупки в будущем, вам все равно следует подумать о подключении его как о создании еще одного барьера для мошенников. При активации данной технологии мы рекомендуем в качестве кодов подтверждения выбирать одноразовые пароли. Они становятся недействительными сразу после вашего введения, поэтому они более надежны и безопасны.

Еще один важный момент: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте код подтверждения покупки, пришедший на ваш телефон. Практически каждый месяц появляются новые мошеннические схемы переманивания такой информации.Напоминаем, что вы вводите шифр самостоятельно в окне формы подтверждения покупки.

Эта технология может быть уязвима для вредоносных программ, влияющих на смартфон, которые могут совершать покупки без вашего ведома, используя секретный код, который приходит в SMS. Поэтому защитите гаджет надежным антивирусом и не храните на нем фотографии своего «пластика», данные, связанные с ним.

3D-Secure — дополнительный шаг в защите средств на банковской карте.Технологии незаменимы для виртуальных покупок. Но мы должны помнить, что это не дает стопроцентной гарантии сохранности ваших средств на карте, поэтому вы всегда должны хранить соответствующие личные данные в секрете от третьих лиц.

Наверняка вы видели логотипы со словами Verified by Visa и MasterCard Secure Code на страницах интернет-магазинов. Это специальные программы безопасности, в основе которых лежит упомянутая технология 3D-Secure, которая в свое время была разработана платежной системой Visa.

Итак, 3D-Secure — это протокол XML, отвечающий за безопасность платежей в Интернете с использованием платежных карт. Проще говоря, к процедуре аутентификации добавляется дополнительный этап (процесс подтверждения подлинности «пластикового» держателя), о котором мы поговорим позже.

Почему технология названа так? Аутентификация основана на трех независимых доменах: эквайер (банк, обслуживающий интернет-магазин), эмитент (банк, выпустивший карту), совместимость (домен соответствующей платежной системы).

Принцип действия

Вернемся к дополнительному шагу аутентификации. Главный козырь программ Verified by Visa и MasterCard Secure Code заключается в том, что в процессе совершения транзакции через Интернет клиенту необходимо ввести пароль подтверждения (он может быть как постоянным, так и одноразовым). Его можно получить как в виде SMS-сообщения, так и в банкомате вашего банка.

Это защитная мера: ведь вы лично сообщаете сотруднику банка номер банка при выдаче кредитной карты, а в банкомате вводите ПИН-код.Конечно, весь путь транзакции чрезвычайно сложен. Во-первых, информация передается в закодированном виде. Во-вторых, пароль вводится на закрытой странице, поэтому данные недоступны для интернет-магазина и платежной системы.

В-третьих, каждый из доменов имеет строго определенную роль: эмитент несет ответственность за предоставление правильной информации о клиенте, эквайер — за правильный запрос и правильный способ перенаправления держателя карты, платежную систему за безопасность данные.

Вам нужна технология 3D-Secure?

Скорее да, чем нет. Дело в том, что есть ресурсы, которые принимают платежи только подключенные к системам Verified by Visa, MasterCardSecureCode и American Express Safekey. И логика подсказывает, что со временем их станет больше.

В настоящее время нежелание или невозможность использования 3D-Secure не является проблемой для держателя карты. Просто операция будет проходить стандартно: номер карты, срок действия, код CVV (даже если в магазине есть возможность использовать программу безопасности).Но!

Обращаем ваше внимание, что при первой оплате картой через Интернет вам будет автоматически предложено зарегистрировать карту в соответствующей программе безопасности. Например, Русский Стандарт Банк оставляет за собой право отказать в завершении операции, если клиент не желал использовать протокол 3D-Secure.

Как подключить 3D-Secure?

Есть несколько способов. Вам вообще не нужно подключать эту услугу. Буквально во время операции клиент получит предложение зарегистрировать карту.Клиенты Банк Москвы Получите пароль в банкомате или отделении. А вот Промсвязьбан следует современным тенденциям, поэтому позволяет подключаться к системам безопасности платежных систем не только через банкомат, но и через систему интернет-банкинга.

Какие еще банки поддерживают 3D-Secure?

Несмотря на то, что технология была разработана давно, в 2007 году, например, в России не было ни одного банка, поддерживающего ее. Сейчас ситуация в корне изменилась, потому что мерам безопасности уделяется повышенное внимание.Поэтому, если вы хотите защитить свои собственные средства, совершая покупки в Интернете, добро пожаловать (за исключением вышеуказанного) по телефону:

  • Сбербанк
  • Мастер Банк
  • Ситибанк и другие банки.

Учитывая бесплатное использование техники, нет смысла сопротивляться дополнительным мерам безопасности.

3d secure — Технология защиты банковских платежей нового поколения с использованием надежного алгоритма шифрования. Фактически, это протокол XML для дополнительного уровня безопасности онлайн-платежей с помощью кредитных и дебетовых карт на сайте.Впервые ее представила такая крупная платежная система, как Visa. Часто на крупных интернет-сайтах можно встретить логотип « Verified by Visa ». Позже к этой технологии присоединились такие крупные игроки, как American Express, MasterCard, Union Pay и др. Давайте разберемся, зачем нужна технология 3d Secure, сколько она стоит и как подключить ее для расчетов в Сбербанке.

Трехмерная безопасная двухфакторная аутентификация — общий вид

Как описано выше, это протокол безопасности для онлайн-покупок с помощью онлайн-карт.Этот механизм реализован путем обмена данными между 4 узлами связи. С одной стороны, клиент, держатель карты, с другой, продавец товара или услуги, с третьей, эмитент (Visa или MasterCard), с четвертой, эквайер — банк, обслуживающий продавца. Раньше при покупке онлайн с помощью карты не было необходимости физически владеть ею, т. Е. Владелец мог забыть ее дома. Для успешной покупки достаточно было ввести данные (номер карты и срок ее действия, код CVC или CVV2, ФИО, пароль.Фактически злоумышленник, зная эти данные, мог украсть средства. Теперь, чтобы получить доступ к своим финансам, вам понадобится другой телефон.

С внедрением технологии в Сбербанке 3-d Secure для Visa или Securecode для MasterCard, покупки в Интернете стали еще более безопасными. После ввода всех персональных данных на сайте продавца происходит перенаправление на сайт Сбербанка. При этом на телефон держателя карты отправляется пароль 3d-Secure. В случае успешного и своевременного ввода этого пароля вы автоматически возвращаетесь на сайт продавца, а транзакция утверждается банком и платежной системой.Безопасность также заключается в том, что сами сотрудники Сбербанка не знают этого кода 3d secure. Этот шестизначный пароль генерируется сервером и имеет определенный срок жизни, по истечении которого он становится недействительным.

Как узнать, подключена ли технология защиты 3d secure

В настоящее время Сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, держателей кредитных и дебетовых карт, к защите паролем 3d secure через SMS. Это сделано для обеспечения повышенной безопасности при совершении покупок в Интернете.Пару лет назад вы могли подключиться к этой двухфакторной аутентификации, написав заявление.

Теперь при выключенном мобильном банке функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания о том, что для получения одноразовых паролей к оплате их можно запросить в банкомате, распечатав чек. На сегодняшний день эта услуга больше недоступна для пользователей. Единственный оптимальный вариант — подключить мобильный банк (полный или экономичный). Отличие экономичного пакета в том, что после оплаты не будет подтверждения от Сбербанка по SMS.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

  1. Введите слово «Полный» в SMS-сообщении на телефоне, прикрепленном к карте;
  2. Отправьте сообщение на номер 900 ;
  3. В ответ вы получите SMS с содержанием «Для смены тарифного плана на« Полный »для карт« VISA #### »отправьте код« ##### ».
  4. Введите этот код из SMS;
  5. Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь при оплате на сайте продавца должны приходить безопасные смс-пароли.

Сервис 3d secure для клиентов это совершенно бесплатно, но для Сбербанка этот механизм стоит довольно дорого. Много денег вкладывается в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Для оплаты 3d-secure необходимо:

  1. наличие карты;
  2. сайт продавца должен быть подключен к « Verified by Visa » и / или « MasterCard SecureCode ». «.
  3. мобильный банк должен быть активен;
  4. наличие привязанного к карте телефона.

Итак, заходим на сайт продавца, где нужно заплатить.

Внимание!

Если услуга «Мобильный банк» не активирована, метод аутентификации Verified by Visa недоступен, и в платеже может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

Сбербанк, как и многие другие крупные банки, не позволяет отключать услугу усиленной защиты средств при оплате.По умолчанию он подключен к держателю карты. Но в сети еще много сайтов без 3ds, соответственно код безопасности вам не придет. Представьте себе ситуацию, когда вы совершаете покупку в Интернете, вам нужно только ввести данные своей карты, сумму и пароль. Зная все эти данные, мошеннику также легко воспользоваться ими и совершить покупку в Интернете или осуществить перевод. С точки зрения ответственности банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. Так что вернуть украденные средства с карты Сбербанка будет очень проблематично.

100% безопасны ли платежи с двухфакторной защитой

Конечно, нет. здесь не может быть никаких гарантий. Технологии не стоят на месте, и пользователи не всегда уделяют должное внимание безопасности при совершении покупок. Пароли и мобильный доступ могут быть потеряны. Данные также могут быть перехвачены по сети. С этой целью Сбербанк разработал ряд рекомендаций по снижению рисков потери личных финансов.

  1. Клиент должен хранить свою личную информацию в тайне;
  2. Не сохранять пароли, номера кредитных карт на сайтах при покупке;
  3. Желательно установить лимиты на расходование транзакций в Сбербанке онлайн;
  4. Телефон, привязанный к карте, также необходимо хранить в надежном месте, чтобы не передавать номер в сообщениях и на сайтах;
  5. Включить автоблокировку телефона;
  6. Желательно почаще менять пин-код на карту и в личный кабинет Сбербанк Онлайн »;
  7. В случае компрометации личных данных необходимо заблокировать кредитную карту, сменить пароли, позвонить в службу поддержки Сбербанка за советом по безопасности.

Видео: основы безопасности при онлайн-оплате

3D Secure 2: WIRECARD

Австрия: FMA на немецком языке

19 августа австрийский регулятор объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Австрии. Регулирующий орган будет придерживаться общих для ЕС временных рамок, которые будут определены EBA.

Бельгия: Национальный банк Бельгии / Национальный банк Бельгии на английском языке

27 августа 2019 года бельгийский регулирующий орган (Banque Nationale de Belgique) объявил, что в настоящее время определяется план поэтапного внедрения требований SCA.Регулирующий орган еще не сообщил никаких подробностей о продолжительности и объеме периода миграции до вступления в силу.

Кипр: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК КИПРА

2 сентября 2019 года кипрский регулятор объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей на Кипре. Точные сроки исполнения и основные этапы пока не сообщаются.

Чешская Республика: Česká národní banka

11 сентября 2019 года чешский регулятор объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Чешской Республике.Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам для всего ЕС, которые будут определены EBA.

Дания: Finanstilsynet на датском языке

4 сентября 2019 года датский регулирующий орган объявил, что в настоящее время определяется план поэтапного внедрения требований SCA. Регулирующий орган еще не сообщил никаких подробностей о продолжительности и объеме периода миграции до вступления в силу.

Финляндия: Finanssivalvonta in Finish

5 сентября финский регулятор объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Финляндии.Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам для всего ЕС, которые будут определены EBA.

Греция: Τράπεζα της Ελλάδος на английском языке

26 августа 2019 года регулирующий орган Греции (Банк Греции) объявил, что после 14 сентября 2019 года будет предоставлен поэтапный период для соблюдения требований SCA для онлайн-платежей. указано EBA.

Венгрия: Magyar Nemzeti Bank

10 сентября 2019 года регулирующий орган Венгрии объявил о 12-месячном периоде внедрения требований SCA для онлайн-платежей по картам.В результате банки будут постепенно требовать SCA для онлайн-платежей в Венгрии, пока полное соответствие не станет обязательным в сентябре 2020 года.

Ирландия: Центральный банк Ирландии / Banc Ceannais na hÉireann на английском языке

8 августа 2019 года ирландский регулирующий орган (Центральный банк Ирландии) объявил, что будет введен период перехода для выполнения требований SCA, чтобы избежать сбоев в платежах по транзакциям электронной торговли. Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам в масштабах ЕС, которые будут определены EBA.

Литва: Банк Литвы

11 сентября 2019 года литовский регулятор объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Литве. Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам для всего ЕС, которые будут определены EBA.

Люксембург: Комиссия по надзору за финансовой безопасностью (Люксембург) на английском языке

30 августа 2019 года регулятор Люксембурга объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Люксембурге.Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам для всего ЕС, которые будут определены EBA.

Мальта: Bank Ċentrali ta ’Malta на английском языке

14 августа 2019 года мальтийский регулирующий орган объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей на Мальте. Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам для всего ЕС, которые будут определены EBA.

Нидерланды: De Nederlandsche Bank на голландском языке

8 августа 2019 года голландский регулирующий орган объявил, что в настоящее время определяется план поэтапного внедрения требований SCA. Точные сроки и основные этапы правоприменения еще не сообщены, но будут соответствовать временным рамкам для всего ЕС, которые будут определены EBA.

Норвегия: Finanstilsynet на норвежском языке

5 сентября 2019 года норвежский регулятор объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Норвегии.Точные сроки исполнения и основные этапы будут сообщены позже в этом году.

Польша: Komisja Nadzoru Finansowego на английском языке

19 августа 2019 года Польский регулирующий орган объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Польше. Банкам необходимо будет связаться с регулирующим органом, чтобы обеспечить временный переходный период. Регулятор ожидает более подробной информации о точных сроках исполнения от EBA в конце этого года.

Словения: Banka Slovenije

6 сентября 2019 года словенский регулирующий орган объявил об ограниченном переходном периоде для внедрения требований SCA для онлайн-платежей в Словении. Точные сроки исполнения и основные этапы пока не сообщаются.

Испания: Banco de Espana

11 сентября 2019 года испанский регулирующий орган (Banco de Espana) объявил, что в настоящее время определяется план поэтапного внедрения требований SCA.Регулирующий орган еще не сообщил никаких подробностей о продолжительности и объеме периода миграции до вступления в силу.

Швеция: Finansinspektionen на шведском языке

4 сентября 2019 года регулирующий орган Швеции подтвердил, что период перехода не будет предоставлен после 14 сентября, поскольку решения, совместимые с SCA, уже доступны на рынке. Банки, которым требуется дополнительное время, должны представить свой предлагаемый план перехода регулирующему органу. Регулирующий орган может предоставить дополнительное время в индивидуальном порядке.

Понимание технологии 3D Secure 2.0

Содержание
  1. О технологии 3-D Secure
  2. Что такое 3-D Secure без трения?
  3. Каковы преимущества использования технологии 3-D Secure без трения?
  4. Может ли система Frictionless 3-D Secure устранить все мои возвратные платежи?
  5. Кому нужна технология 3-D Secure без трения?
  6. Сколько стоит технология 3-D Secure без трения 2.0 Технологии?
  7. Как начать работу и сколько времени это займет?
  8. Часто задаваемые вопросы

Одной из основных проблем, с которой сталкиваются продавцы и платежные системы, является безопасная передача обширных данных для поддержки расширенных возможностей покупок для клиентов.

Одной из технологий, разработанных для решения этой проблемы, являются протоколы оплаты 3-D Secure. Эта технология, разработанная Arcot Systems и Visa, поддерживает повышенную безопасность передачи, и она была принята и внедрена многочисленными сетями карт, такими как Mastercard, Discover, American Express и другими (под разными названиями).

Первый раунд технологии 3-D Secure имел некоторые ограничения. Эти ограничения включают в себя некоторые недостатки безопасности и другие функции, затрудняющие обслуживание клиентов. Однако с выпуском версии 2.0 некоторые продавцы начинают использовать технологию 3-D Secure, особенно потому, что эта версия также поддерживает надежную аутентификацию клиентов и дополнительную мобильную безопасность, такую ​​как биометрическая аутентификация.

Узнайте больше о технологии 3-D Secure.

О технологии 3-D Secure

Технология 3D Secure без трения была внедрена в платежную индустрию с целью исключить использование украденных карт в мире без карт.

В более ранней версии 3D Secure потребители должны были выбрать программу 3D secure в своем банке-эмитенте, и потребителю был назначен PIN-код для безопасного использования карты в Интернете. Это создало две основные проблемы для продавцов электронной коммерции, что привело к более высокому проценту отказов карт:

  1. Транзакции были отклонены, если клиент забыл пин-код
  2. Клиенты были перенаправлены на веб-сайты карточной сети (Visa, MasterCard, Amex) — со страницы оформления заказа — для подтверждения транзакции, что увеличило время утверждения заказа.

В стране, где пользовательский интерфейс и удобство использования являются ключевыми факторами, 3D Secure не стал желанным дополнением, хотя он широко использовался и ценился европейскими и азиатскими торговцами.3D Secure по-прежнему используется продавцами за пределами США, и количество случаев мошенничества значительно снизилось.

Что такое 3-D Secure без трения?

Frictionless 3D Secure позволяет продавцам проверять транзакцию в банке-эмитенте клиента без необходимости запоминать ПИН-код или перенаправления на страницу сети карт. Это обеспечивает удобство оплаты для держателей карт.

3-D Secure Frictionless поддерживает передачу расширенных данных во время транзакций в банк-эмитент, что позволяет принимать решения о том, аутентифицироваться или нет, на основе рисков.Потребительский опыт также будет упрощен, и держателям карт отпадет необходимость запоминать статические пароли.

Код JavaScript будет вставлен на страницу оформления заказа на веб-сайте продавца, где покупатель вводит данные своей кредитной карты. Когда клиент предоставляет данные для выставления счетов, доставки и кредитной карты, информация, предоставленная потребителем, вместе с его цифровым следом, например IP-адресом, адресом машины и т. Д., Отправляется держателям карт, выдавшим банку с просьбой подтвердить транзакцию.Если карта подтверждена и транзакция подтверждена, транзакция считается подтвержденной 3D Secure.

Вот как работает Frictionless 3D Secure.

Каковы преимущества использования технологии 3-D Secure без трения?
Технология

Frictionless 3D Secure может снизить количество реальных возвратных платежей по мошенничеству и уменьшить количество проблем, связанных с необходимостью их контролировать.

Следовательно, когда покупатель размещает заказ, подтвержденный 3D Secure, он не может отозвать свой заказ и заявить, что он никогда не санкционировал транзакцию.

Поскольку 3-D Secure содержит так много информации, мошенникам становится намного сложнее заявить о мошенничестве.

Код причины «Не авторизован», по-видимому, является серьезной проблемой для большинства продавцов в мире без карты, и использование технологии 3D Secure может уменьшить этот тип споров о возврате платежа.

Может ли технология 3-D Secure без трений устранить все мои возвратные платежи?
Коды причины

Not-Authorized являются единственными возвратными платежами Frictionless 3D Secure 2.0 Технология может обеспечить защиту. Однако, если клиент подает спор, связанный с проблемами обслуживания клиентов или ошибкой продавца, эти возвратные платежи не могут быть предотвращены с помощью технологии.

Если вы выставляете счет держателю карты по ежемесячной подписке, технология 3D Secure обеспечивает защиту для транзакции 1 st и повторяющейся транзакции 1 st для пробных заказов с повторяющимся выставлением счетов продавцам и 1 транзакции st только для прямой продажи повторяющиеся продавцы выставления счетов.

Банк-эмитент должен иметь поддержку 3D Secure для проверки транзакций. Если у банка-эмитента карты не включена технология 3D Secure, транзакции будут считаться неподтвержденными. Непроверенные транзакции не могут обеспечить защиту от неавторизованных претензий.

На основании нашего анализа продавцы могут в большей степени сократить количество неавторизованных возвратных платежей.

Кому нужна технология 3-D Secure без трения?

Продавцы со средним и высоким уровнем риска, которые пытаются контролировать свои возвратные платежи, могут извлечь выгоду из использования технологии Frictionless 3D Secure.

Если вы сталкиваетесь с большим количеством неавторизованных возвратных платежей, Frictionless 3D Secure может помочь вам естественным образом сократить количество возвратных платежей.

Вот некоторые из отраслей, которые больше всего выигрывают от технологии 3D Secure 2.0:

  1. Здоровье и красота
  2. Страхование
  3. Электроника
  4. Игры
  5. Цифровые товары
  6. Цифровая подписка
  7. Предметы роскоши
  8. Цифровая служба

Сколько стоит технология 3-D Secure без трения 2.0 Технологии?

Это зависит от провайдеров и объема вашей транзакции. Чем выше объем, тем ниже стоимость транзакции.

Он может варьироваться от 0,10 до 0,30 доллара за транзакцию.

Если вы продавец с регулярным выставлением счетов, вы будете платить только за первоначальную транзакцию (первая продажа), а не за повторяющиеся транзакции.

Как начать работу и сколько времени это займет?

Процесс интеграции и настройки может занять от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от поставщика услуг.

Вам будет предоставлен код JavaScript, который необходимо вставить на страницу оформления заказа, чтобы активировать 3D Secure. Для этого не требуется опытный разработчик. Разработчик начального уровня обычно может завершить интеграцию в течение 1 рабочего дня.

FAQ

Как активировать 3-D Secure?

Чтобы начать регистрацию в 3-D Secure 2.0, обратитесь в свой банк-эквайер и к представителю Visa.


Является 3-D Secure 2.0 обязательно?

Нет. Многие карточные сети требуют определенного уровня соответствия 3-D Secure 2.0, но предлагают исключение в зависимости от покупательского опыта и типа транзакции.


Сколько стоит 3-D Secure?

Зависит от провайдера и объема транзакции. 3-D Secure 2.0 может стоить от 0,10 до 30 долларов за транзакцию.



Спасибо за то, что следите за блогом Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: win @ chargebackgurus.com

Подобные сообщения

Общие сведения о запросах на возврат и возвратных платежах

Сетевые пороговые мандаты

3-D Secure 2.0 | Центр поддержки CardConnect

Обновлено 10 февраля
, 2021

3-D Secure 2.0 — это обновленная спецификация 3-D Secure, стандарта EMVco для защиты платежей электронной коммерции в соответствии с требованиями строгой аутентификации клиентов (SCA) в Европейском союзе.

По состоянию на 31 декабря 2020 года международные торговцы, которые принимают электронной коммерции или платежи в приложениях, должны аутентифицировать эти платежи в соответствии с 3-D Secure 2.0 спецификация. Международные торговцы, которые не используют 3-D Secure для аутентификации платежей электронной коммерции, подлежат отклонению авторизации и штрафам, налагаемым брендами карт.

Изменения, описанные в этом документе, в настоящее время находятся в разработке.

3-D Secure — это протокол, разработанный брендами карт и EMVCo для обеспечения дополнительной безопасности держателей карт при транзакциях с кредитными и дебетовыми картами в электронной коммерции. Спецификация 3-D Secure 2.0 была представлена ​​в 2016 году в соответствии с требованиями строгой аутентификации клиентов (SCA) в Европейском союзе.В этом обновлении также улучшено взаимодействие с пользователем, улучшена поддержка мобильных платежей и больше методов динамической аутентификации.

Использование 3-D Secure для аутентификации транзакций снижает риск мошенничества и перекладывает ответственность за споры по транзакциям и возвратные платежи с продавца на эмитента.

Изменения, описанные в этом документе, в настоящее время разрабатываются для платформ First Data / Fiserv Processing.

По состоянию на 23 января rd 2021, эти обновления доступны на платформе First Data Rapid Connect для интеграторов, использующих CardPointe Gateway API и интеграцию Oracle EBS для приема платежей без предъявления карты.

Чтобы воспользоваться этой функцией, вы должны интегрировать свое приложение со службой провайдера 3-D Secure (например, CardinalCommerce), чтобы разработать поток запросов и пользовательский интерфейс, необходимые для аутентификации держателей карт и сбора необходимых данных 3-D Secure. для перехода к шлюзу CardPointe в ваших запросах авторизации. Обратите внимание, что для этого варианта может потребоваться, чтобы ваше приложение облегчило передачу конфиденциальных данных о держателях карт поставщику услуг, что может увеличить вашу сферу соблюдения требований PCI.См. Раздел «Изменения в интегрированном платежном приложении» ниже для получения дополнительной информации.

Шлюз CardPointe , а не , обеспечивает механизм аутентификации держателя карты.

В то время как 3-D Secure не является обязательным для продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, это требуется для продавцов, расположенных за пределами Соединенных Штатов, принимающих электронную торговлю или мобильные платежи от международных потребителей.

Если вы или ваши продавцы используете приложение, которое интегрирует API CardPointe Gateway для приема международных платежей электронной коммерции, вы должны обновить свое приложение, чтобы оно соответствовало этому требованию.

Изменения, необходимые для соблюдения этого мандата, касаются продавцов, которые используют международную учетную запись продавца (учетную запись с местом нахождения за пределами США) для приема платежей через электронную торговлю или внутри приложений.

Новые параметры запроса авторизации

Ваше приложение аутентифицирует платеж у поставщика услуг 3-D Secure (например, CardinalCommerce). Затем ваше приложение должно проанализировать данные, возвращаемые вашим провайдером 3-D Secure, и передать следующие поля в запросе авторизации на шлюз CardPointe.

В дополнение к следующим параметрам, относящимся к 3DS, запрос авторизации должен также включать параметр cvv2 , содержащий значение CVV для карты.

Шлюз
Авторизация
Поле запроса

Cardinal Commerce
Аутентификация
Поле ответа

EMVco 3-D Secure
Имя поля
Длина Описание

eci

2 Флаг индикатора электронной торговли (ECI), возвращенный вашим поставщиком 3DS.

Одно из следующих значений:

  • 05 — Транзакция с полной аутентификацией
  • 06 — Попытка транзакции аутентификации
securevalue CAVV authenticationValue 28 для Visa

28-32 для Mastercard

Значение проверки подлинности держателя карты в кодировке Base64, возвращенное вашим поставщиком 3DS.

Например:

 "securevalue": "= asju1ljfl86bAAAAAACm9zU6aqY =" 
securedstid DSTransactionId dsTransID 36

Identity.

Уникальный идентификатор транзакции, присвоенный сервером каталогов (DS) для идентификации отдельной транзакции.

secureexemption N / A N / A 8 Требуется для европейских веб-транзакций, если транзакция соответствует критериям исключения из мандата надежной аутентификации клиентов (SCA).

Одно из следующих значений, если применимо:

  • ivr — транзакция авторизуется с использованием безопасной системы IVR между продавцом и держателем карты.
  • lowrisk — транзакция считается малорисковой. Требуется соглашение между продавцом и эмитентом.
  • lowvalue — Сумма транзакции меньше 30 евро (30 евро).
  • доверенный — только для Visa, если у продавца есть доверенное соглашение с эмитентом.

Должны ли , а не включать secureexemption для других транзакций, которые не соответствуют вышеуказанным критериям; передача этого поля, когда оно не требуется или не применимо, вызовет отклонение.За дополнительной информацией обращайтесь к своему провайдеру 3-D Secure и в службу поддержки интеграции.

Как мне узнать, требуется ли мне использовать 3-D Secure?

Если у вас есть международный торговый счет, расположенный за пределами США, и вы принимаете платежи через электронную торговлю или внутри приложений от международных клиентов, вам необходимо использовать 3-D Secure для аутентификации держателей карт в соответствии с Мандат ЕС по надежной аутентификации клиентов.

Что такое 3-D Secure?

3-D Secure — это спецификация аутентификации платежей в электронной коммерции, разработанная EMVco LLC, совместной операцией брендов платежных карт, для удовлетворения требований строгой аутентификации клиентов, предъявляемых к предприятиям, работающим в Европейском Союзе.

3-D Secure требует, чтобы продавцы подтвердили личность держателя карты, прежде чем принимать платеж от держателя карты с помощью приложения или веб-сайта.

Вы можете узнать больше о 3-D Secure на следующей странице: https://www.emvco.com/emv-technologies/3d-secure/.

Если я уже использую 3-D Secure 1.0, нужно ли мне обновляться до 2.0?

Да. Начиная с декабря 2020 года, затронутые продавцы должны будут обновить свои платежные приложения в соответствии с 3-D Secure 2.0 спецификация. Спецификация 1.0 считается устаревшей.

Если вы уже используете 3-D Secure 1.0 со шлюзом CardPointe, вы должны включить дополнительное поле dsTxnId , чтобы соответствовать требованиям Mastercard к 3-D Secure 2.0.

Обратитесь к своему провайдеру 3-D Secure за информацией об обновлении вашего конкретного решения.

Что будет, если я не буду использовать 3-D Secure 2.0?

Если ваш бизнес-план требует от вас использования 3-D Secure в соответствии с требованиями ЕС о строгой аутентификации клиентов, вы должны обновить свое приложение, чтобы использовать 3-D Secure 2.0 до 31 декабря 2020 г. Невыполнение этого требования приведет к отклонению транзакций электронной торговли и штрафам, наложенным брендами карт.

Настройте автоматический платеж в Банке ВТБ. Все, что вы хотели знать о сервисе автоплатежей Как подключить автоплатеж по картам ВТБ

Каждый пользователь однажды попадает в ситуацию, когда деньги на его мобильном телефоне заканчиваются в самый неподходящий момент. Чтобы избавить своих клиентов от подобных проблем, оператор Tele2 разработал очень удобную функцию «Автооплата».В этой публикации мы расскажем о его возможностях, а также о том, как включить и отключить эту услугу.

Описание функции

«Автооплата» — очень удобная и безопасная услуга, благодаря которой вы можете настроить автоматическое перечисление наличных денег с банковского счета на мобильный баланс. После подключения этой функции вам не нужно беспокоиться о статусе вашей учетной записи на мобильном телефоне.

Кроме того, «Автооплата» может быть подключена не только к собственному номеру, но и к количеству близких, при условии, что они являются абонентами оператора Tele2.В этом случае деньги могут быть списаны с одной или нескольких банковских карт.

Сегодня клиенты всех банков России могут настроить автоматическое пополнение счета, хотя ранее Tele2 работала только со Сбербанком России.

На данный момент абоненты оператора могут пополнить свой мобильный баланс с любых карт (ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Уралсиб и др.). Услуга доступна для держателей карт Visa, MasterCard с поддержкой 3D Secure (специальная технология для безопасных платежей в Интернете), а также Diners Club International и JCB International.

Абоненты

Tele2 могут настроить «Автооплату» на своем мобильном устройстве в любой момент, а также могут в любой момент отключить ненужную услугу. Активировать и деактивировать функцию можно на специальном сайте autopay.tele2.ru.

Как активировать «Автоплатеж»?

Вы можете настроить автоматическое пополнение лицевого счета с банковской карты на специальном сайте оператора autopay.tele2.ru. Активация услуги происходит в несколько этапов.

Этап 1. Для начала пользователю необходимо авторизоваться на официальном сайте Tele2. Для этого зайдите в «Личный кабинет» и введите свой номер. После этого на телефон придет смс-сообщение с одноразовым паролем, который необходимо ввести в соответствующую графу.


Tele2 предлагает два варианта:

  1. Настройка автоматического пополнения счета при достижении минимальной суммы на балансе. Например, пользователь может установить автоматическое списание определенной суммы с карты с балансом 10 или 30 рублей.
  2. Автоматический перевод средств в определенный день. Пользователь может самостоятельно выбрать конкретный день месяца, когда деньги с банковского счета будут переведены на баланс мобильного телефона.

Этап 4. Затем абоненту необходимо ввести данные банковской карты (номер, срок действия, ФИО владельца, а также код CVV2).

Этап 5 . В конце следует установить лимит на автоматическое пополнение (сумма, при достижении которой услуга будет временно приостановлена).

После заполнения формы с банковского счета будет списана контрольная сумма (от 1 до 10 рублей). После подключения услуги деньги автоматически вернутся на баланс карты.

Следует отметить, что вы можете активировать и деактивировать эту функцию бесплатно. Однако банк-эмитент может взимать комиссию за перевод денежных средств.

После подключения опции деньги в установленный день (или при достижении минимального остатка средств) будут автоматически списаны с карты.В этом случае абонент получит SMS-уведомление о пополнении баланса.

Как отключить услугу?

Отключить услугу «Автоплата» можно в самообслуживании autopay.tele2.ru. Для этого вам необходимо пройти авторизацию на сайте, а затем перейти в раздел «Мои платежи». В этом разделе вы можете выбрать необходимый платеж и отключить его.

На сайте также можно отключить неактивные карты или изменить данные без предварительного отключения услуги.

Услуга «Автоплатеж» — это не только удобный, быстрый и абсолютно безопасный способ пополнения баланса мобильного телефона. Эта функция позволит вам больше не беспокоиться о том, что деньги на вашем счету закончатся в самый неподходящий момент. Кроме того, вы в любой момент можете отказаться от этой услуги и быстро отключить ее с помощью специальной службы самообслуживания.

Как клиент банка ВТБ 24 Вы всегда можете выбрать наиболее удобный для себя способ оплаты:

Пошаговая инструкция

Как оплатить коммунальные услуги через ВТБ 24 онлайн? Благодаря сервису ВТБ24-Онлайн вы можете не только управлять своими счетами и выполнять множество банковских операций, но и оплачивать коммунальные услуги.Чтобы подключиться к интернет-банкингу, вам необходимо прийти в любое отделение банка в вашем городе с паспортом.

Система ВТБ24-Онлайн очень удобна и проста в управлении.

Для того, чтобы перевести деньги по квитанции ЖКХ, необходимо выполнить несколько шагов:

Важно. Стоит отметить, что жители не всех регионов РФ могут оплачивать коммунальные услуги в упрощенном режиме.

С каждым годом ВТБ24 расширяет список поставщиков ЖКХ .Жителям некоторых крупных городов, таких как Москва, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Красноярск, Владивосток, Тюмень, Краснодар и др., При оплате квитанций ЖКХ достаточно выбрать управляющую компанию.

Все реквизиты будут проставлены автоматически.

Банк также внедряет такую ​​систему упрощенных платежей по отношению к другим городам.

За более подробной информацией обращайтесь на горячую линию городского телефона или в ближайший филиал.

Если в вашем городе еще не введен упрощенный режим оплаты коммунальных услуг, то процедура будет отличаться всего в один шаг. После выбора нужной вам управляющей компании. Вам нужно будет ввести данные из квитанции.

Какие будут указаны в ВТБ24-Online. Далее также введите сумму и подтвердите платеж.

Есть ли комиссия за оплату коммунальных услуг в ВТБ 24 — Онлайн?

В большинстве случаев комиссия за перевод платежей в управляющие компании отсутствует.Перед списанием средств на ВТБ24-Онлайн обязательно указать, что за перевод данного платежа комиссия не взимается.

Перевод по собственным реквизитам

Пользователи ВТБ24-Онлайн всегда могут переводить средства по своим реквизитам. Это может быть актуально при оплате счетов за коммунальные услуги, если вашего поставщика по какой-то причине нет в списке банка.

В этом случае вам необходимо знать реквизиты вашей управляющей компании. Для большего удобства вы можете создать шаблон в интернет-банке, и вам больше не нужно будет каждый раз вводить данные.

Внимание. Какая комиссия при оплате коммунальных услуг в ВТБ-24 онлайн? Точный размер комиссии можно уточнить в отделении банка или на горячей линии.

Оплата коммунальных услуг в офисе банка

Если вы решили произвести оплату в пользу управляющей компании непосредственно в офисе банка, то вам понадобится либо сама квитанция, либо реквизиты управляющей компании. Ну конечно паспорт.

Оплата будет производиться напрямую с вашего банковского счета.

Срок зачисления денег может составлять до трех рабочих дней. За перевод средств банк взимает комиссию в размере 1-15% от списанной суммы. Более точную информацию о комиссии вы можете уточнить в отделении банка.

ВТБ 24 предоставляет своим клиентам достаточно быстрые и удобные способы перечисления денежных средств под расписки ЖКХ. Особенно онлайн благодаря упрощенной системе оплаты. К тому же данная операция осуществляется без взимания комиссии. Вы можете выбрать наиболее удобный для вас способ оплаты с учетом ваших предпочтений.

Полезное видео

Также предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Пластиковая карта — это по своей сути удобный и быстрый доступ к вашему банковскому счету. С его помощью вы можете не только совершать покупки и оплачивать услуги, но и следить за состоянием своего банковского счета. Популярный способ управления счетом — привязать карту к номеру телефона.Как прикрепить карту ВТБ к телефону? Достаточно просто, вам нужно подключить мобильное приложение банка, а затем обратиться в ближайшее отделение с удостоверением личности.

Привязать карту ВТБ 24 к номеру телефона

Приложение доступно для всех типов смартфонов под управлением iOS, Android и Windows Phone. Для начала нужно скачать его из официального магазина или просто отсканировать QR-код.

Процедура довольно проста. Обращаться в отделение ВТБ необходимо с паспортом и пластиковой картой.Сотрудник банка объяснит, как прикрепить карту ВТБ 24 к телефону. Это можно сделать несколькими способами, в том числе через банкомат или Интернет.

В отделении банка для автоплаты

  • Напишите заявку на подключение мобильного банка;
  • При оформлении новой карты ВТБ 24 необходимо отметить соответствующий пункт в договоре.

Через банкомат

Вы можете подключить услугу самостоятельно через банкомат. Инструкцию по подключению карты ВТБ 24 к телефону через банкомат можно найти на официальном сайте банка.

Как правило, это:

  • Вставьте карту в банкомат;
  • Введите ПИН-код;
  • Нажмите «Управление картой и SMS» -> «Служба SMS-уведомлений»;
  • Выберите пакет «Карты» или «Карты +» и нажмите «Подключить»;
  • Введите номер телефона для получения предупреждений;
  • Подтвердите сервисное подключение;
  • Возьмите карту и чек.

Через Интернет

Для этого сначала необходимо зарегистрироваться и активировать личный кабинет на сайте банка:

  • Перейти на сайт ВТБ онлайн;
  • Введите пароль;
  • Зайдите в «Настройки»;
  • Выберите счет или карту для оплаты услуги;
  • Введите номер телефона в формате 900-123-45-67;
  • Марка «Подключить»;
  • Проверьте данные и нажмите «ОК»;
  • При необходимости вы можете настроить расписание приема SMS, а также выбрать в меню «Настройки» только те события, по которым вам нужны оповещения.

По горячей линии

Можно ли привязать карту ВТБ 24 к номеру телефона, не посещая банк? Если совсем нет времени и доступа в интернет, привязать карту можно, позвонив в службу поддержки банка. В этом случае оператору нужно будет продиктовать свои данные. Что скажет сам оператор. После того, как проверка личности прошла, сервис подключается к клиенту. О чем он будет уведомлен посредством смс, в котором будет указано, что услуга подключена.

SMS-оповещение

Перед тем, как привязать карту ВТБ 24 к номеру телефона, клиент сам определяет, какой пакет услуг ему необходимо подключить.

Между собой пакеты отличаются набором предоставляемых предупреждений:

  1. Пакет «Карты» позволяет полностью контролировать состояние счета, к которому привязана пластиковая карта. В рамках пакета клиент получает уведомления обо всех совершенных операциях по карте (снятие наличных, зачисление средств, оплата услуг).
  2. Пакет «Карты +» не только сообщает о состоянии счета, но и информирует о нем. новые события в ВТБ-онлайн.

Стоимость любого пакета 59 рублей в месяц. Комиссия автоматически списывается с баланса счета клиента.

Привязать карту при смене номера

Большинство клиентов задаются вопросом — как привязать карту ВТБ к новому номеру телефона? Если по какой-либо причине номер телефона изменится, вам придется повторно пройти процедуру подключения через банкомат в отделении банка или через интернет-банк.

Важно отключить старый номер от SMS-информирования.Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя от несанкционированного доступа к персональным данным разного рода мошенников. Также, пока не будет отключен неактивный номер, автоматически будет взиматься плата за пользование услугами. Своевременно сообщать банку обо всех изменениях, касающихся персональных данных.

Заключение

Оцените сервис, который ВТБ 24 предоставляет своим клиентам. Услуга доступна для всех держателей пластиковых карт ВТБ 24. Это позволяет не только эффективно контролировать операции по счету, но и своевременно получать информацию от ВТБ-онлайн.Если у вас есть вопросы, в частности, как прикрепить карту ВТБ к телефону, вы всегда можете обратиться к сотруднику банка или позвонить на горячую линию.

Одним из самых популярных банковских сервисов является ВТБ 24. Автооплата. Он предполагает автоматическую оплату счетов пользователей. Это может быть мобильный телефон или счета за коммунальные услуги. Кроме того, он позволяет проводить операции по переводу денег с другой карты. Все, что нужно сделать пользователю, — это спланировать необходимые операции в онлайн-офисе ВТБ 24. Там их можно выключить.Стоит отметить, что доступна возможность отключить автоматическую оплату в любой момент, а также возможность удалить перевод.

Оплата сотовой машины

Средства на мобильном телефоне, как правило, заканчиваются в самый неподходящий момент. Чтобы не остаться без связи с внешним миром, стоит подключить услугу создания автоматических переводов «Автооплата за сотовую связь». Пополнение счета произойдет, когда баланс телефона достигнет финансового показателя, установленного клиентом.Сегодня подключить услугу могут абоненты таких операторов, как «Мегафон» или «Билайн». «Автоплата» ВТБ 24 распространяется на карты МТС.

Характеристики
Параметры Функции
Время Оплата сотовой связи происходит в течение нескольких секунд, через мгновение деньги поступают на телефон.
Комиссия Банк не взимает ежемесячную плату и комиссию. Максимальная скорость передачи — 1.6%.
Контрольная Регистрация проходит по номеру телефона. Благодаря этому через него осуществляется подтверждение всех дополнительных операций. Если балансовая стоимость счета не может покрыть расходы, приходит сообщение, действующее от имени агентства.
Функциональные возможности Оплата связи и коммунальных услуг позволяет производить автоматическую оплату. Однако совершить покупку товара, вложение, обмен валюты на рубли нельзя.
Срок действия Вы можете отключить «Автоплатеж», если не хватает денег или если вы не хотите продолжать их использовать.

Принцип действия

Переводные операции и оплата связи всегда происходит вовремя. Для этого программа выполняет следующие действия:

  1. Проверяет необходимость пополнения.
  2. Списывает рубли с карты.
  3. Отправляет SMS-сообщение с балансовой стоимостью.

Как подключить и отключить услугу

Подключить услугу можно в любом офисе или банкомате ВТБ 24. Однако гораздо удобнее делать это онлайн, где можно быстро решить вопросы по СМС-оповещениям, количеству выведенных финансов, воспользоваться калькулятором, отключить услугу. Чтобы создать платежное соединение, вы должны следовать этому указателю:

  1. Перейдите на страницу «Мои продукты».
  2. Перейдите во вкладку «Шаблоны / Автоплатежи».
  3. Щелкните на «Создать автоматический баланс платежа».«
  4. Заполните необходимую информацию.
  5. Нажмите кнопку «Продолжить».
  6. Проверьте введенную информацию.
  7. Нажмите «Выполнить».

Срок рассмотрения заявки — несколько часов в день. Вечером и ночью регистрация занимает до 10 часов. Управлять платежом, настраивать или отключать его можно через сайт. Чтобы узнать, как отключить его на мегафоне, нужно обратиться в банк. Отменить автоматическую оплату можно с помощью специального кода.Однако отменить подписку проще через «Мой счет» ВТБ 24.

Оплата жилищно-коммунальных услуг

Оплачивать коммунальные услуги наличными — занятие не из приятных. Упростить процедуру поможет услуга «Автоплата», которая сделает перевод автоматически.

Чтобы подключить «Автоплатеж», выполните следующие действия:


Ежемесячно жилищно-коммунальные службы будут выставлять счет, на основании которого будет происходить перевод.Более того, если сумма превышает пороговое значение, пользователю будет отправлено сообщение с предложением отключить услугу. Таким образом, если сумма не устраивает клиента, то платеж можно отменить с помощью SMS. Вы можете установить пороговую сумму при подключении услуги. Достаточно одного подтверждения, и программа будет помнить параметры до отмены и следующей настройки.

Активация услуги «Автооплата» снимает массу забот при своевременной оплате счетов. Есть ли у этой услуги недостатки, какие риски возникают при автоматическом списании, а также за что именно можно платить и как отключить услугу — читайте в нашем обзоре.

«Автооплата» — это услуга автоматического списания средств со счета клиента банка в пользу операторов мобильной связи, коммунальных услуг, банков (для погашения кредита) или регулярных переводов родственникам и друзьям. Сегодня эту услугу предоставляют многие банки: Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Уралсиб, Тинькофф и другие. Автоматически могут оплачиваться даже штрафы ГИБДД, а не только мобильные телефоны и коммуналка.

Как работает автоматический платеж

Пожалуй, самое популярное приложение этой услуги — автоматическая подзарядка мобильного телефона при достижении «порога».Например, подключив «автоплатеж» на сумму 100 рублей и указав порог в 30 рублей на своем мобильном счете, ваш телефон будет автоматически пополняться на 100 рублей каждый раз, когда сумма на вашем мобильном счете будет равна или ниже 30 руб. Таким образом, ваш телефон всегда будет с положительным балансом, а у вас не будет отрицательного. Аналогичная ситуация и с оплатой домашнего интернета — ведь иногда очень важно всегда оставаться на связи, а уход в минус не всегда быстро восстанавливает доступ к сети после оплаты.В этих случаях он вычитает фиксированную сумму при определенных условиях.

Но есть платежи, размер которых меняется от месяца к месяцу, или они даже возникают эпизодически, например, штрафы.

Автоматическая оплата коммунальных услуг возможна только при наличии у поставщика услуг договора с банком. В этом случае сервис ежемесячно проверяет наличие новых или ранее неоплаченных счетов и уведомляет об этом клиента. Если клиент не отказался от оплаты, и сумма не превысила лимит, комиссия списывается автоматически.В некоторых случаях возможность верификации не предусмотрена, и автоматически могут производиться только фиксированные платежи, например, в случае с Мосэнергосбытом.

Еще не все банки предлагают услугу по выплате штрафов ГИБДД, но у Сбербанка и Тинькофф Банка такая услуга уже есть. Для автоматической оплаты штрафов необходимо ввести данные своих водительских прав и титула. При появлении новых штрафов банк оповестит вас по SMS, а для оплаты вам потребуется ввести код подтверждения. Если вы не согласны со штрафом, откажитесь от оплаты и обратитесь в ГИБДД.

Есть несколько вариантов подключения «автоплатежа»:

  • В отделении банка, лично (в любом банке).
  • Через банкомат или устройство самообслуживания с помощью пластиковой карты (Сбербанк, Уралсиб, Банк Москвы).
  • Через интернет-банк или мобильный банк (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф).

Преимущества автоплатежей

  • Услуга «Автооплата» в большинстве банков бесплатная. Кроме того, это позволяет сэкономить на комиссиях, ведь оплата через интернет-банк обычно дешевле, чем оплата в отделении.В рамках кампаний по привлечению клейнтов банки иногда даже полностью отказываются от своей комиссии.
  • При подключении «автооплаты» к оплате коммунальных услуг можно не беспокоиться о том, что через какой-то месяц вы забудете оплатить «коммуналку», останетесь без электричества и со штрафами.
  • Услугу можно настроить так, чтобы оплата производилась в определенные даты и с определенной периодичностью. Устанавливается максимальная сумма платежа для каждого поставщика услуг.
  • При оплате кредита вам также не нужно беспокоиться о том, в какой день вам нужно посетить банк и какую сумму платежа вам необходимо произвести.Вы можете избежать просроченных кредитов и, следовательно, сохранить положительную кредитную историю.
  • Услуга работает всегда, даже если у вас нет возможности подключиться к интернет-банку.

Риски

  • Прежде всего, вы можете подключить такую ​​услугу без вашего согласия и начать списание средств. Поэтому многие российские банки грешат на связи с операторами мобильной связи. Так что внимательно читайте, что банк отправляет в SMS-сообщениях, и не стесняйтесь отказываться от навязанных услуг.
  • Во-вторых, они могут списать лишнее. Вспомните ситуацию, когда женщину чуть не захватили квартиру после просмотра любимого сериала в роуминге (все закончилось хорошо). Если бы к сервису автоплатежей была подключена кредитная карта с лимитом 300 000 рублей, ей пришлось бы иметь дело и с оператором, и с банком.
  • Если отбросить катастрофические сценарии, то риск того, что автоматические выплаты поставят вас в минус, не так велик. Если услуга подключена к дебетовой карте, банк не будет списывать больше денег, чем есть на счету.Однако может возникнуть ситуация, что у вас не хватит денег на что-то другое, потому что вы забыли учесть списание комиссии за следующую ссуду. В любом случае не забудьте установить верхние пределы, чтобы банк не списал лишнее просто по ошибке.
  • Ни один банк не даст вам стопроцентной гарантии, что все «автоплаты» будут четкими и без сбоев.
  • При выплате кредитов нужно учитывать, что перевод средств для межбанковских переводов может занять до трех банковских дней.Таким образом, если у вас выплата по кредиту 10 числа, то «автоплату» следует скорректировать на 5-6 число, чтобы деньги наверняка были зачислены на счет, а в случае форс-мажора еще успели прийти. в банк и погасить ссуду физическому лицу.
  • С телефонными «автоплатежами», для любителей «поболтать» деньги с банковских счетов могут исчезнуть очень быстро. Кроме того, вы можете не заметить, что оператор подключил платные услуги (что бывает очень часто). А бывают случаи, когда недобросовестные сотрудники банка включают оплату не только ваших услуг, но и собственных (например, мобильного телефона).Необходимо внимательно следить за расходованием средств.
  • При оплате коммунальных услуг, взимаемых не по нормативам, а по счетчикам, невозможно установить переменный размер «автоплаты», поэтому для таких услуг требуются альтернативные способы оплаты.

Как отключить автоматический платеж

Если подключение услуги обычно не вызывает проблем у клиентов банка, то для того, чтобы отключить услугу «автоматическая оплата», клиентам часто нужно внимательно копаться на сайте банка или долго блуждать по ссылкам в Интернете.

В интернет-банке «Альфа-клик» перейдите в раздел «Настройки — Автоматические платежи» напротив выбранного «Автоматический платеж», нажмите кнопку «Удалить» и подтвердите операцию одноразовым паролем.

Как отключить автоплатеж в Тинькофф Банк
  • В личном кабинете в интернет-банке. В шаблоне раздела «Автооплата» обозначена буквой «А». Необходимо перевести кнопку в положение «Выкл.».
  • Если у вас нет доступа к интернет-банкингу, звоните 8-800-555-10-10
Как отключить автоплатеж в УралСиб

Пока только в отделении банка.В будущем, возможно, появится возможность отключить службу удаленно.

Как отключить автоплатеж в Банке Москвы

В личном кабинете интернет-банкинга во вкладке «Расписание переводов» удалите соответствующий регулярный платеж. Вы можете обратиться в офис. Не забудьте взять с собой паспорт.

Ну и как общая рекомендация: всегда контролируйте расходование средств на своих банковских счетах, для этого лучше всего подключить SMS-информирование о движении средств на счете.Таким образом, вы можете не только вовремя оплачивать свои услуги, но и осознавать свои расходы.

инструментов мошенничества | 3D Secure

3D Secure — это дополнительный уровень безопасности для онлайн-транзакций с кредитными и дебетовыми картами, который добавляет этап аутентификации для клиентов, совершающих онлайн-покупки.

Преимущества

3D Secure безопаснее, чем обычная обработка карт, для вас и ваших клиентов. Включив 3D Secure вместе с инструментами защиты от мошенничества Braintree, вы снизите риск мошенничества и возвратных платежей.

Включение 3D Secure также позволяет принимать кредитные карты, которые в противном случае нельзя было бы принимать из-за ограничений (например, Maestro).

note

Включение 3D Secure не предотвращает идентификацию вашей компании в программе Visa Dispute Monitoring Program (VDMP). Узнайте больше о VDMP в нашем блоге.

Совместимость

3D Secure совместим только с кредитными и дебетовыми картами, а также с транзакциями Secure Remote Commerce.

В настоящее время мы поддерживаем 3D Secure для большинства продавцов в США, Канаде, Европе, Австралии и Азиатско-Тихоокеанском регионе.Производственные учетные записи для продавцов за пределами ЕЭЗ не регистрируются в 3D Secure автоматически. Вы можете подтвердить, настроена ли ваша учетная запись для 3D Secure в Панели управления; узнать больше.

3D Secure совместим только с определенными конфигурациями. Если вы не уверены, совместима ли ваша конфигурация, свяжитесь с нами.

Бренды карт

У большинства брендов карт есть собственные службы 3D Secure. Мы поддерживаем следующее:

Обработка

В Braintree во время оформления заказа выполняется поиск по 3D Secure Lookup.Если владелец карты зарегистрирован в 3D Secure, банк-эмитент решит, можно ли проверить личность держателя карты с использованием предоставленных данных о держателе карты и его устройстве, или требуется дополнительный процесс аутентификации. Если необходима дополнительная аутентификация, Braintree SDK отобразит диалоговое окно или окно iframe, предоставленное банком-эмитентом, которое предложит держателю карты подтвердить свою личность. Механизмы проверки личности будут различаться в зависимости от держателя карты и банка-эмитента, но могут включать в себя одноразовый код доступа по SMS, мобильное приложение банка-эмитента, методы биометрического распознавания, такие как отпечаток пальца или голосовой отпечаток, или другие средства.

Детали и статусы

3D Secure для каждой транзакции можно просмотреть на странице Transaction Detail в Панели управления. Код состояния 3D Secure указывает, привела ли аутентифицированная транзакция к сдвигу ответственности.

Сборы

В зависимости от вашей модели ценообразования может взиматься дополнительная плата за транзакцию для обработки транзакций 3D Secure. Если вы не уверены, какая у вас модель ценообразования, свяжитесь с нами для получения информации о сборах.

Возвратные платежи

В определенных случаях 3D Secure может переложить ответственность за возвратные платежи из-за мошенничества с вас на банк клиента. Сдвиг ответственности за мошеннические возвратные платежи будет основываться на коде статуса транзакции. Следующие коды состояния 3D Secure приведут к смещению ответственности:

  • Authenticate_successful
  • Authenticate_attempt_successful
  • Authenticate_successful_issuer_not_participating

Подробнее об этих статусах читайте в документации для разработчиков.

важно

Не все транзакции, обрабатываемые с помощью 3D Secure, автоматически переносят ответственность — и изменение ответственности не всегда вызывает автоматическое представление возврата платежа. Вам по-прежнему нужно будет отслеживать свои возвратные платежи и выполнять любые действия, необходимые для каждого из них.

Карты Maestro

В большинстве случаев карты Maestro полагаются на технологию 3D Secure. Несмотря на то, что регистрация в 3D Secure обеспечивает большую гибкость при приеме карт Maestro, вы не можете использовать повторяющееся выставление счетов с картами Maestro при регистрации в 3D Secure.

Независимо от того, зарегистрирована ли ваша учетная запись в 3D Secure, вы никогда не должны обрабатывать транзакцию Maestro, вводя номер карты непосредственно в Панели управления. Транзакции Maestro, созданные в Панели управления, могут сначала показаться успешными, но в конечном итоге они будут отклонены.

Настраивать

Чтобы начать поддержку 3D Secure, вам необходимо обновить свой код через API, а затем связаться с нами для регистрации.

Подтвердите настройку

Вы можете подтвердить, что ваша учетная запись была настроена для 3D Secure в Панели управления.Для этого:

  1. Войти в панель управления
  2. Щелкните значок шестеренки в правом верхнем углу
  3. Щелкните Business в раскрывающемся меню
  4. Прокрутите вниз до раздела Торговые счета
  5. Нажмите ссылку Merchant Account ID для учетной записи, которую вы хотите подтвердить.
  6. Если ваша учетная запись зарегистрирована в 3D Secure, будет верно следующее:
    • В поле 3D Secure отобразится Зарегистрировано
    • 3D Secure 1 или EMV 3D Secure 2 будет автоматически выбран в зависимости от того, какая версия с наибольшей вероятностью приведет к успешной аутентификации и авторизации.

Специальное примечание по Amex

American Express Safekey не активируется автоматически с 3D Secure и доступен только продавцам, которые обрабатывают American Express через Amex Direct.Свяжитесь с нами, чтобы подтвердить настройку Amex и включить Safekey.

важно

Если вы находитесь в США и используете Amex SafeKey, вам необходимо выполнить дополнительные действия по настройке и интеграции. Во-первых, вам нужно связаться с нами, чтобы начать процесс настройки. Затем вам нужно будет обновить вашу интеграцию.

3D Secure 2

Мы обновили нашу интеграцию 3D Secure в рамках подготовки к требованиям соответствия 3DS 2 и PSD2 Strong Consumer Authentication (SCA).