ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

• ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

• КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

• org/ListItem»>

  ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

• БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

• Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

• Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

• Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

• Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

• Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

• Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США.

Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

• Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

• Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

• org/ListItem»>

  Аргумент ПЛТ составляет -150.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

• org/ListItem»>

  Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

• Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

• Аргумент ПЛТ составляет -200.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

ПЛТ

КПЕР

ПС

БС

20% годовых.

Кому выгоден такой банковский вклад? — Сергей на vc.ru

{«id»:13928,»url»:»\/distributions\/13928\/click?bit=1&hash=c16802db1e3e092f033af7cc318e3f8765d7d365d56940ead9028c75f80498d2″,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u0432 Tele2 \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u043a\u0430\u044e\u0442 \u0438 \u043f\u0440\u043e\u0432\u043e\u0434\u044f\u0442 \u0410\u0412-\u0442\u0435\u0441\u0442\u044b»,»buttonText»:»»,»imageUuid»:»»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Сергей

3 мар 20223.03.2022

Многие банки увеличили процент по вкладам до 20% годовых. Поднятие ставки процента должно побудить население возвращать деньги в банки в условиях экономического кризиса.

1962 просмотров

В чем причина увеличения процента?

На заседании Совета директоров Банка России было вынесено решение о поднятии ключевой ставки до 20%. Резкое увеличение объяснено желанием спасти деньги граждан от обесценивания из-за инфляционных рисков и ростом курса доллара.

Какой доход можно получить с данных вкладов?

Многие банки уже увеличили проценты по вкладам. В некоторых финансовых учреждениях можно открыть вклад со ставкой 23% годовых.

Реальная доходность от вкладов будет зависеть от инфляции, поэтому строго ориентироваться на процент по вкладам не следует, так как разница между ставкой депозита и инфляцией может быть отрицательной.

Кому стоит сейчас вкладывать деньги в банки?

Многие банки привлекают свободные денежные средства граждан повышенными процентами по вкладам. Некоторые предложения слишком привлекательные, однако, стоит обратить внимание на некоторые детали:

• Данные вклады краткосрочные. Вклад сроком на 3 месяца будет давать фактический прирост средств 5%. 20% — это годовая ставка, поэтому полагать, что ежемесячно на остаток будет начисляться 20%, неправильно.
• Вклады убыточны для банковских организаций. Банки сейчас активно привлекают деньги и выдают новые кредиты именно привлеченными деньгами. Если банк не будет так поступать, то он будет терпеть убытки.

Организации идут на данный риск, чтобы привлекать больше денежных средств, но смогут ли они, потом выплатить деньги всем гражданам?

Как стоит поступить в современной ситуации?

Ситуация на рынке неопределенная, она быстро меняется, поэтому даже профессионалы не смогут на 100% дать точную информацию и предвидеть разные события. Однако есть некоторые советы, которые помогут сохранить сбережения даже в условиях кризиса:

• Валюту необходимо хранить в физическом виде, не в банках. Лучше всего снять доллары или евро, так будет намного надежнее.
• Рублевые сбережения также лучше немного иметь в наличных средствах. Если у банков закончатся деньги, то граждане вообще не смогут получить средства.
• Вклады лучше открывать в нескольких банках.

Высокие проценты банки предлагают по краткосрочным вкладам, так как никому не известно, как ситуация будет развиваться дальше.

Как преобразовать годовую процентную ставку в месячную ставку | Малый бизнес

Эшли Адамс-Мотт Обновлено 22 октября 2018 г.

Знание того, как преобразовать годовую процентную ставку в месячную, позволит вашему бизнесу рассчитать процентные платежи по кредиту, подлежащему ежемесячному начислению сложных процентов. С помощью этой метрики вы можете ежемесячно оценивать стоимость кредита, а калькулятор эффективной процентной ставки позволяет пересматривать стоимость на ежегодной основе. Когда вам нужно занять деньги, чтобы расширить свой малый бизнес или инвестировать средства, эти расчеты помогут вам найти лучший вариант.

Компоненты финансовых формул

Большинство финансовых расчетов и формул основаны на нескольких основных элементах информации, включая процентную ставку и количество периодов платежей. Формулы для расчета месячной процентной ставки и эффективной годовой ставки основаны на заявленной процентной ставке, которая выражается переменной «i». Если вы не уверены в своей годовой процентной ставке, посмотрите на свой последний отчет или первоначальный кредит. Количество периодов оплаты выражается переменной «n». Для ежемесячного расчета процентной ставки «n» представляет количество месяцев в году или 12.

В других формулах может представлять количество периодов платежей в течение срока кредита, например, 120 платежей в 10-летнем кредите. Если вы рассчитываете свою месячную ставку на основе годовой процентной ставки, всегда используйте 12 периодов, даже если ваш кредит выдается на меньший период времени, например, на шесть месяцев, или на более длительный период, например, на три года.

Преобразование годовой процентной ставки в месячную 

Чтобы преобразовать годовую процентную ставку в месячную, используйте формулу «i», деленное на «n», или проценты, деленные на периоды выплаты. Например, чтобы определить месячную ставку по кредиту в размере 1200 долларов США с годовыми платежами и 10-процентной годовой процентной ставкой, разделите на 12, или 10 : 12, чтобы получить 0,0083 процента в качестве месячной ставки. При балансе в 1200 долларов проценты за первый месяц будут определяться путем умножения месячной ставки на общую сумму, или 1200 долларов x 0,0083, чтобы получить 9 долларов.0,96.

Графики амортизации и проценты

Этот простой расчет дает представление об основных расчетах процентов, но многие кредиты содержат более сложные графики амортизации. С этими планами платежей кредиты имеют фиксированный ежемесячный платеж. В течение всего срока кредита, больше ваших процентных платежей выплачивается в начале периода кредита. По мере того, как срок погашения кредита увеличивается, баланс меняется на более крупные платежи по основному долгу. Если ваша цель состоит в том, чтобы ограничить процентные платежи по вашим кредитам, делайте дополнительные платежи, когда это возможно, и попросите свой банк применить дополнительный платеж к основной сумме долга. n -1. Чтобы завершить формулу, вы делите заявленную годовую процентную ставку на количество периодов, добавляете 1, а затем умножаете результат на степень n или количество периодов. Вычтите 1 из этого ответа. 912 = 1,1043

1,1043-1 = 0,1043, или эффективная годовая ставка 10,43%.

Умножение элемента в степени другого числа означает умножение его самого на себя указанное количество раз. В этом примере 1,0083 умножается на себя 12 раз, чтобы получить 1,1043. Если у вас есть доступ к научному калькулятору, вы можете использовать кнопку экспоненты, чтобы упростить этот расчет.

Калькулятор процентов по кредиту | Bankrate

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кредитора. По мере погашения основного долга каждый месяц вы также должны платить проценты. Расчет процентов может быть сложным в зависимости от типа процентов по кредиту.

Простые проценты

Простые проценты легче рассчитать. Просто умножьте основную сумму на процентную ставку и срок кредита в годах, чтобы рассчитать общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Краткосрочные личные кредиты, как правило, имеют простые проценты.

 

Амортизированные проценты

Амортизированные кредиты сложнее. Первоначальные платежи по амортизированным кредитам, как правило, связаны с большими процентами, а это означает, что больше платежей идет на проценты, чем на остаток по кредиту. По мере того, как вы приближаетесь к концу срока погашения, больше ваших ежемесячных платежей идет на основной баланс и меньше на проценты. Для расчета амортизированной ставки необходимо сделать следующее:

• Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы делаете в год
• Умножьте это число на остаток кредита, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить в этом месяце.
• Вычтите этот процент из вашего фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, какую часть основной суммы вы заплатите в первый месяц.
• В следующем месяце повторите процесс с новым балансом кредита.

Ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и персональные кредиты обычно являются амортизируемыми кредитами.

Чтобы убедиться, что вы сможете погасить свой кредит, рекомендуется рассчитать ваши потенциальные платежи по кредиту, прежде чем брать кредит.

Факторы, влияющие на сумму процентов, которые вы платите

Есть несколько факторов, влияющих на процентную ставку, на которую вы имеете право, а также на общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге платите по кредиту в рассрочку:

• Кредитный рейтинг . Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность того, что вы сможете претендовать на самые низкие процентные ставки кредитора. Ваш кредитный рейтинг показывает кредиторам, насколько вероятно, что вы погасите кредит. Если у вас плохой кредит, вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог убедиться, что он вернет свои деньги, даже если вы не погасите кредит.
• Отношение долга к доходу . Если у вас много невыплаченных долгов, кредитор, скорее всего, назначит вам более высокую процентную ставку, потому что вы являетесь более рискованным заемщиком. Если у вас в настоящее время есть несколько кредитов с высокой процентной ставкой, возможно, стоит подумать о консолидации долга, чтобы снизить ежемесячный платеж и упростить счета.
• Сумма кредита . Чем больше денег вы берете взаймы, тем выше будет ваша процентная ставка. Когда вы берете большой кредит, кредитор берет на себя больший риск, чем если бы вы брали меньший кредит. Чтобы сократить проценты, убедитесь, что вы берете только то, что вам нужно.
• Срок кредита . Более короткие сроки кредита предполагают более высокие ежемесячные платежи, но в итоге вы платите меньше процентов. Более длительные сроки погашения предполагают более низкие ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы платите больше процентов. В целом кредиты с более длительными сроками погашения дороже из-за дополнительных процентов.
• Вид кредита. Кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, потому что они обеспечены залогом. Однако это означает, что вы рискуете потерять актив, такой как дом или автомобиль, если не погасите кредит. Личные кредиты, как правило, необеспечены, а это означает, что они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, такие как кредиты под залог недвижимости.

Как инфляция влияет на процентные ставки

Инфляция влияет на процентные ставки, так как чем выше уровень инфляции, тем обычно выше тенденция к повышению процентных ставок. Точно так же, если инфляция замедляется, процентные ставки также имеют тенденцию к снижению. Отчасти это связано с тем, что банки ожидают снижения покупательной способности процентов, полученных в периоды высокой инфляции.

Чтобы получить самую низкую процентную ставку по кредиту, сравните лучших кредиторов, прежде чем подавать заявку.