ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Где взять деньги на открытие бизнеса

Как-то в кафе обедали трое друзей.

— «Надоело работать на «дядю», — сказал один из них. «Хочу попробовать открыть свое дело».

— «Чем же ты собираешься заниматься?»— спросил его друг.

— «Хочу поставить ларёк быстрого питания напротив университета, в котором я учился. Беляши, хот-доги, шаурма, соки, вода, чай, кофе —там очень бойкое место, очереди студентов обеспечены! И как назло, в радиусе двух километров ничего подобного нет.» — ответил парень.

Он еще долго с блеском в глазах рассказывал о своей идее. — «Ну а ты уже придумал, где взять денег на открытие бизнеса?» —оборвал его рассказ третий товарищ.

— «Я уже думал над этим» — ответил парень. «Быстро собрать необходимую сумму не получится, а копить я не люблю, да и не умею. Наверное что-то продам, например свой старый автомобиль. Куплю себе что-нибудь попроще, а на оставшиеся деньги открою небольшой ларек.

Всю прибыль буду вкладывать в развитие, расширяя ассортимент. Думаю, через год я уже смогу «отбить» свои вложения».

— «Ну-ну», — возразил первый друг. «А если не получится? А если прогоришь? А если кто-то «наедет»? Останешься и без бизнеса, и без машины. Как по мне — бесперспективная затея».

Вряд ли такая «поддержка» близкого окружения способна окрылить начинающего бизнесмена.

Единомышленники в таком вопросе очень важны. Они и советом способны помочь, например где найти деньги на бизнес, и деньгами, а иногда достаточно простых слов одобрения или поддержки, если дела идут не очень. Одному тяжело и морально, и физически. Правда люди, которые обладают твёрдым характером и железной волей, верят в успех мероприятия и не намерены отступать перед трудностями, отсутствие моральной поддержки переносят легче.

Если с моральным аспектом все понятно, то как быть с классическим в таких случаях вопросом «где взять деньги на бизнес»? Он одинаково актуален для всех без исключения начинающих бизнесменов. Тут все гораздо сложнее. Но невозможных вещей нет. В сегодняшней статье мы расскажем о проверенных способах привлечения денег для открытия собственного дела. Ими в свое время воспользовались бизнесмены, которые теперь охотно делятся опытом с другими.

Первый способ — одолжить деньги

Самый распространённый вариант – обратиться за помощью к родным и друзьям. Это первое, что приходит на ум, когда сталкиваешься с вопросом, где взять деньги для бизнеса. Такой вариант имеет как свои преимущества, так и существенные недостатки.

К первым можно отнести то, что ваше близкое кружение не потребует от вас предоставления бизнес-плана и рабочей бизнес-модели. Они просто верят в вас больше других. Кроме этого, они не предъявят вам требования о погашении долгов в чётко назначенный день – с ними всегда можно договориться о небольших отсрочках.

Такие займы, как правило, беспроцентные. В случае, если вы просрочите платежи, вряд ли ваши родственники и друзья применят каких-либо финансовые санкции в виде пени или штрафа.

Не страшно, если вы попросите деньги для открытия бизнеса сразу у нескольких человек – таким образом вы сможете диверсифицировать свои риски, да и меньшие суммы каждый из них даст вам охотнее.

Помните, что вы занимаете деньги у людей из вашего ближайшего окружения, поэтому внимательно изучите все негативные стороны такого способа получения стартового капитала. А они есть.

Во-первых, одалживая у них деньги, вы рискуете испортить отношения с близкими. Ваш бизнес может не принести желаемых результатов, да и вовсе можно прогореть. Отдавать долги будет нечем, а быстро заработать в таком объеме вы не сможете.

Дружба и деньги – понятия несовместимые. Даже если один из друзей великодушно простит вам невозврат, отношения с ним навсегда будут испорчены – прежние доверие в ваши отношения не вернётся.

Во вторых, брать в долг деньги на развитие малого бизнеса с нуля у близких людей не совсем этично – ваши родственники рассчитывают получить их обратно, поэтому потеря этих средств может обернуться для них финансовым крахом.

Несмотря на то, что это самые близкие для вас люди, с ними необходимо быть предельно честными и откровенными. Посвятите их во все риски вашего проекта, ведь по статистике только каждое третье начинание оказывается в итоге перспективным и прибыльным. А больше половины терпят крах уже в первый год работы.

Сохранить хорошие отношения с вашими близкими, выступающими в роли кредиторов, помогут несколько советов:

— дайте всем, у кого вы заняли деньги для бизнеса с нуля, долговые расписки. Дружба дружбой, а деньги любит счёт и порядок. Некоторые полагают, что документальное оформление финансовых обязательств перед друзьями и родными противоречит принятым морально-этическим нормам. Может и так. Зато такой шаг продемонстрирует всю серьезность отношения к делу с вашей стороны. А также даст гарантии возврата денег вашим близким. Хотя вряд ли они воспользуются расписками и позовут вас в суд;

— не нарушаете сроки погашения ежемесячных платежей – в зависимости от того, на каких условиях вы взяли в долг. Заведите себе календарь, в котором отмечайте приближающиеся даты платежей. Аккуратность в расчётах лишний раз подтвердит, что вы — человек слова. Значит вероятность возврата вами долга в полном объеме достаточно высока;

— даже если ваш бизнес-проект потерпел неудачу, обязательно рассчитайтесь со всеми вашими кредиторами. Независимо от того, сколько времени на это потребуется. Попросите у друзей и знакомых провести реструктуризацию ваших долгов, убедите их, что это поможет вам выполнить свои обязательства перед ними.

Озадачиваясь вопросом, где взять денег на бизнес, прибегайте к описанному способу только взвесив все «за» и «против». Не зря говорят: « Хочешь потерять друга, возьми у него в долг».

Второй способ — привлечь инвестора

Откуда взять деньги на открытие бизнеса, если родные и близкие вам отказали? Можно воспользоваться вторым способом и попробовать найти инвестора. Человека, который проникнется вашей бизнес-идеей и готов будет сделать финансовые вливания.

Инвесторы – серьезные люди, поэтому обращаясь к ним, необходимо всесторонне подготовиться. Во-первых, вам необходимо будет составить чёткий бизнес-план вашего проекта. В нем нужно детально описать суть проекта, требуемое время на его реализацию, поэтапное финансирование, сроки окупаемости, выход на прибыльную деятельность. Не лишней будет и информация о возможных поставщиках сырья и материалов, а также анализ потенциальны рынков сбыта вашей продукции.

Кроме этого, чтобы наверняка получить деньги на открытие бизнеса, вам понадобится умение убеждать. Вера в свой проект, способность грамотно, понятно и с огнём в глазах донести вашу идею инвесторам – первый шаг на пути к успешной реализации вашего дела.

Кроме бизнес-плана разработайте яркую презентацию. Унылое повествование даже о самом перспективном начинании может быть не понято потенциальными инвесторами.

На этом же этапе необходимо сразу обозначить условия сотрудничества. Оговорить объемы инвестиций, процент прибыли, который вы будете вы выплачивать, способы управления бизнесом, периодичность составления отчётов выполнения бизнес-плана, и прочие важные моменты. А лучше все это зафиксировать документально.

Кроме классических инвесторов, можно попробовать обратиться к людям, готовым добровольно и бескорыстно дать вам деньги на бизнес с нуля. Найти их можно на специализированных интернет-платформах.

Суть деятельности таких ресурсов сводится к тому, что зарегистрированные пользователи добровольно жертвуют средства на понравившиеся им проекты. Плюс такого спонсорства в том, что у вас не возникает никаких обязательств перед благодетелями. Минус – ваш проект действительно должен быть интересным и перспективным, чтобы заинтересовать человека и вызвать желание непременно в него вложиться.

Бизнес-идей на таких сайтах очень много, но большинство из них так и не получают финансовой поддержки.

Третий способ — финансовая поддержка «бизнес-ангела»

Они появились в начале XX-го века. По одной из версий, это были богатые предприниматели, которые помогали деньгами театрам. По другой — так называли частных инвесторов, которые дали средства на развитие IT-проектов будущего.

Первым, кому удалось получить деньги на свой инновационный проект таким способом, был инженер по имени Юджин Кляйнер. Он решил запустить собственное производство кремниевых микросхем, но долгое время не мог решить проблему, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля.

Безрезультатными оказались даже попытки заинтересовать своим проектом толстосумов с Уолл-стрит, потому как они считали его бесперспективным. Он уже начал думать над тем, чтобы бросить свою затею. Но ему посчастливилось встретить Артура Крока, который был знаком со многими известными финансистами того времени. Он то и помог найти инженеру требуемую сумму в размере $ 1. 5 млн., и в вскоре Юджин открыл собственное предприятие.

Бизнес-ангелов от других инвесторов отличает именно уровень риска, который они готовы брать на себя. Целью любых инвестиций всегда является получение высокого дохода. Классические инвесторы предпочитают вкладывать деньги в проекты с не очень высоким, но стабильным доходом. Риски по таким проектам также не высокие.

Бизнес-ангелы — наоборот, готовы делать вливания в проекты с высоким риском, новые компании и свежие стартапы, которые в перспективе, на их взгляд, являются интересными и прибыльными.

Грамотные инвестиции, по мнению этого типа инвесторов, должны приносить более 50% прибыли в год.

Возврат вложений происходит путем продажи своей доли в бизнесе. Если проект оказался прибыльным, стоимость акций может в разы превысить первоначальные вложения.

Бизнес-ангелы готовы рисковать своим деньгами в обмен на долю в предприятии, как правило, существенную. Таким образом они получают решающий голос в принятии основных решений, контролируя тем самым освоение вложенных средств.

Получить деньги на развитие малого бизнеса с нуля указанным способом возможно только в случае, если ваш проект является уникальным и финансово привлекательным. Он должен быть способным предложить рынку новаторское решение того или иного вопроса. Такой инвестор точно не станет вкладываться в открытие кофейни на колесах или палатки быстрого питания.

Четвертый способ — накопление

Деньги на открытие малого бизнеса с нуля можно накопить самостоятельно. Это один из самых надёжных, но недалеко не самых простых и быстрых способов. Он имеет ряд преимуществ.

Во-первых, время, которое может понадобиться вам для накопительства, можно потратить на тщательную проработку каждого этапа реализации бизнес-идеи. Взвесить все «за» и «против», изучить рынок и опыт конкурентов. Убедиться, что ваша затея — не сиюминутная прихоть, а действительно дело всей жизни, которое заставляет вас «гореть» и выкладываться по максимуму.

Во-вторых, собранную сумму можно будет считать первым взносом — вашим личным участием в проекте. На тот случай, если вы захотите воспользоваться таким способом получения стартового капитала, как банковский кредит или займ финансового учреждения.

В-третьих, одним из главных преимуществ этого способа является то, что вы никому ничего не будете должны. Это только ваши личные деньги. Та сумма, с которой вы потенциально готовы расстаться в случае финансового провала. При этом вам не придётся отвечать по долгам перед третьими лицами.

Чтобы накопление шло более быстрыми темпами, а проблема, где взять денег для открытия бизнеса, не казалась такой уж нерешаемой, можно найти себе какую-либо подработку. Биржы фриланса на сегодня предлагает множество проектов, в которых можно себя проявить. Хэндмэйд, выполнение несложных поручений, выпечка на заказ и многое другое — все это может стать неплохим дополнением к части основного дохода, которую вы выбудете откладывать на открытие собственного бизнеса.

Получить дополнительные деньги можно также за счет продажи ненужных вам вещей. Для этих целей сгодится:

— одежда и обувь в хорошем состоянии,

— старые гаджеты,

— комплекты посуды, которыми вы не пользовались и не планируете этого делать,

— бытовая техника, как новая, так и бывшая в употреблении, и многое другое.

Всегда найдутся желающие, которым эти вещи действительно необходимы.

Таким образом можно убить двух зайцев – освободить в квартире жилое пространство и получить дополнительные средства.

Чтобы не было соблазна потратить деньги, которые вы копите на дело всей вашей жизни, разместите их на депозит в банке. Таким образом вы не просто их сохраните, но и приумножите.

Пятый способ — банковский кредит

Большинство бизнесменов на вопрос «где взять денег на бизнес» отвечают: «в банке».

Это один из самых сложных способов финансирования, если речь идет о кредитовании «бизнеса с нуля». Он доступен компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые давно и прибыльно работают на рынке, имеют хорошие финансовые показатели, положительную кредитную историю и могут предоставить обеспечение по кредиту.

Но вот когда дело касается финансирования новых проектов – здесь все намного сложнее.

Если банк и согласует вам получение кредита, то скорее всего это будет очень небольшая сумма на короткий срок. Проанализируйте, сможете ли вы быстро выйти на доходность по проекту. Будет ли ваш бизнес генерировать доход, достаточный для периодических выплат по кредиту и обслуживания долга.

В любом случае, банк потребует от вас бизнес-план с подробным описанием этапов реализации проекта. Отражения в нем оптимистичного прогноза развития событий будет не достаточно. Специалисты банка обязательно проведут собственный анализ и оценят жизнеспособность вашей бизнес-идеи. Кроме этого, вам необходимо будет подготовить достаточно объемный пакет документов.

В банке, как правило, нереально получить беззалоговый кредит. Тем более на стартап. Поэтому заранее подумайте над вопросом, что вы сможете предложить в качестве обеспечения по кредиту. Это должно быть высоколиквидное имущество, привлекательное с точки зрения рыночного спроса.

Никогда не предлагаете банку в качестве залога единственное жильё либо автомобиль, который обеспечивает получение основного заработка. Помните, банк вправе продать их, чтобы погасить ваши долги перед ним.

Увеличить шансы на получение банковского кредита и решить вопрос, где взять деньги для бизнеса с нуля, поможет ваша готовность вместе с банком нести солидарные риски по кредиту. Имеется ввиду ваше собственное участие в финансировании, тот накопленный капитал, о котором мы говорили выше. Как правило, банки удовлетворяет наличие собственного первичного взноса в размере 20-30%. И чем он выше, тем охотнее банк согласовывает выдачу кредита.

Решаясь на финансирование посредством банковского кредитования, будьте готовы к обязательным ежемесячным платежам — по погашению тела кредита и процентов по нему. Это важный вопрос, потому как ваш бизнес вряд ли начнет приносить доход уже в первые месяцы его реализации. Есть смысл заранее побеспокоиться о других источниках дохода, которые позволят вам своевременно и в полном объеме обслуживать долг.

В случае просрочек банк сможет применить финансовые санкции – пеню и штрафы. Это дополнительная денежная нагрузка, которая ляжет на ваши плечи. Она способна не только снизить рентабельность вашего проекта, но и в целом негативно отразится на возможности ведения бизнеса в будущем.

Получение банковского кредита всегда связано с дополнительными расходами — оплата комиссионных по кредиту, плата за нотариальное заверение договора залога и прочее. Поэтому к данному способу финансирования прибегайте только в случае, когда испробованы все способы получения беспроцентного и беззалогового финансирования. Банковский кредит — это недешевое «удовольствие».

Как еще можно найти деньги на бизнес: другие способы

Для тех, кому не удалось реализовать ни одну из предложенных возможностей получения средств, предлагаем рассмотреть еще несколько вариантов, как найти деньги на открытие бизнеса:

1) лизинг. Этот способ хорош в тех случаях, когда вам для бизнеса требуется дорогостоящее оборудование. Обратитесь в лизинговую компанию, она предоставит вам его в долгосрочную аренду. Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать компании лизинговые платежи. Спустя какое-то время оборудование может перейти в вашу собственность;

2) получить грант. Это сумма финансирования, которую предприниматели выплачивают за лучшее новаторское решение. Периодически они устраивают конкурсы, победитель получает денежное вознаграждение для развития бизнеса с нуля. Обычно в таких соревнованиях участвуют множество начинающих предпринимателей, поэтому конкуренция достаточно жёсткая. Чтобы вас заметили и оценили, нужно презентовать действительно свежую и перспективную идею;

3) краудфандинг. Ещё один неплохой, придуманный американцами, способ. С его помощью можно получить деньги как от простых граждан, так и от крупных компаний. Он заключается в том, что вы на специализированной интернет-платформе размещаете свой проект, открывайте счёт и просите всех небезразличных людей помочь вам деньгами. Все, кому понравится ваша идея, делают небольшие перечисления. Чем полезнее ваш проект, тем больше у вас шансов собрать необходимую сумму.

Мы рассказали об основных вариантах решения вопроса, где взять деньги на свой бизнес. Как видите, их достаточно много. Каждый имеет свои преимущества и явные недостатки. Открывать свое дело или нет – каждый решает сам.

Свое дело – гораздо более стрессовое занятие, нежели работа в офисе. Но в жизни нужно не бояться пробовать и рисковать. Работая на себя, вы сможете в полной мере развить свой творческий потенциал, и возможно даже превратить свое хобби в дело всей жизни.

Какой из способов получения стартового капитала выбрать – решать тоже только вам. Главное перед началом — продумать каждый шаг до мелочей и не принимать поспешных решений.

Где взять средства на открытие бизнеса без стартового капитала?

Хотите начать работать на себя? Значит вам пора задуматься об организации своего дела. Как выбрать сферу для фирмы с примерами конкретных бизнес-идей мы расскажем в следующих статьях. А сегодня разберем, где взять деньги на открытие бизнеса и рассмотрим все вопросы, связанные с понятием «стартовый капитал» и «первоначальный капитал».

Первоначальный капитал – это средства (деньги или имущество), из которых формируются активы новой компании в начале ее хозяйственной деятельности.

Как заработать стартовый капитал для открытия бизнеса?

1. Накопить самостоятельно;
2. Попросить займ у друзей или родных;
3. Найти партнеров, которые поучаствуют в формировании начального капитала;
4. Воспользоваться помощью бизнес-ангелов;
5. Найти сферу бизнеса, где вложения не нужны;
6. Оформить банковский кредит;
7. Получить субсидию на развитие от государства;
8. Собрать средства на краудфандинговой площадке.   

Источники первоначального накопления капитала обычно используются в комбинации. Давайте разберем сильные и слабые стороны каждого из путей формирования стартового капитала.

8 источников стартового капитала

1. Собственные средства

Способов накопления существует масса. Решающий фактор в данном случае – это время. Если открытие своего дела у вас в долгосрочной перспективе, то вы можете откладывать какую-то часть дохода каждый месяц на специальный счет. Кому-то для этого хватает одной зарплаты, кто-то устраивается на дополнительную работу.

Кстати, если вы будете искать источник дополнительного дохода, то можно сделать его основой для вашей будущей компании. Например, вы хотите открыть бизнес по перевозке грузов. Можно начать сотрудничество с какой-нибудь логистической компанией. Искать для нее клиентов и получать свой процент с заказов. Так вы составите портрет своей целевой аудитории, узнаете фирмы, с которыми вам придется конкурировать, определитесь с регионом работы, наладите деловые связи.   

Долго и трудозатратно – главные недостатки этого пути. Вы можете копить на первоначальный капитал несколько лет. Но этот способ накопления стартового капитала наименее рискованный. Потому что вы за это время хорошо изучите сферу, составите бизнес план, проанализируете чужие ошибки. А если вдруг на первых порах после открытия фирмы появятся сложности, вы избежите больших долгов.

2. Помощь родных и друзей

Занять деньги у друзей или родственников – это быстрый и простой способ собрать стартовый капитал, сколько вы соберете, зависит от состоятельности вашего окружения. Преимущества этого пути – не нужно делиться ни с кем долей бизнеса. Минус – если вы вдруг не сможете отдать деньги вовремя, рискуете испортить отношения с родными. Чтобы дисциплинировать себя и дать гарантии, мы рекомендуем брать взаймы только под расписку.

3. Привлечение партнеров в бизнес

Многие начинающие бизнесмены предпочитают организовывать бизнес вместе с соучредителями. Партнеры участвуют в формировании первоначального капитала – и получают за это долю в бизнесе. Вы не остаетесь один на один с долгами в случае неудачи. Все риски ваши партнеры разделят с вами. Если вы склоняетесь к привлечению партнерских средств, то мы советуем открывать ООО. В этом случае ваша доля и доли партнеров прописываются в уставе. Подробнее об этом можете прочитать в нашем материале «Доли участников в уставном капитале ООО и других фирм».

4. Сопровождение бизнес-ангелов

Сформировать начальный капитал фирмы без долгов можно путем привлечения бизнес-ангелов. В качестве бизнес-ангела выступают физические лица, которые вкладывают собственные ресурсы на развитие других компаний. Они также выступают как менторы, помогая информацией и подсказывая пути для роста компании. Такая помощь оказывается на безвозмездной основе. Но чтобы получить ее, нужно доказать, что ваша компания жизнеспособна.

Как заинтересовать бизнес-ангела:

• Распишите концепцию вашего будущего бизнеса – целевую аудиторию, позиционирование, новаторство;
• Сформируйте грамотный бизнес-план – сделать это можно самостоятельно, либо заказать бизнес-план в профессиональной компании;
• Проведите исследования спроса на вашу продукцию;
• Если у вас инновационный продукт, проведите опрос потенциальной аудитории.

Если речь идет о классических инвестициях, то за них инвестор попросит долю в компании или процент с прибыли. Но если ваша продукция окажется востребованной, вы в любом случае окажетесь в выигрыше.

5. Бизнес в смежной сфере без первоначальных вложений 

Любой бизнес предполагает наличие офиса или производства, штат сотрудников, клиентскую базу. Поэтому открытие компании, для которой не требуется изначально больших вложений, может стать базой для вашего будущего дела.

Например, у вас достаточно амбициозные планы открыть завод по производству сельхозтехники. В этом случае вы можете сначала открыть мастерскую по ремонту сельскохозяйственных машин.

Другой путь – стать дистрибьютером завода по производству сельскохозяйственной техники. Продажи требуют даже меньше вложений, нежели открытие ремонтной мастерской. Ведь во втором случае вам нужно будет еще закупать оборудование и запчасти. Но продажи – это еще и риск. Потому что ваша прибыль зависит от наличия спроса и конкуренции на рынке. Поэтому уделите большое внимание этапу планирования и изучите свою целевую аудиторию. И будьте в данном случае осторожны с кредитами, а лучше вообще обойтись без займов.  

6. Кредит в банке

Белорусские банки предлагают для бизнес-целей много специальных кредитных продуктов. Например, Белагропромбанк дает кредиты предпринимателям от 5%, МТБанк и Белинвестбанк – от 9,33%. Но здесь важно понимать, что первые несколько месяцев, а порой больше, фирма прибыли не приносит. Причем иногда компания работает не в ноль, а даже небольшой минус. Поэтому берите кредит и пользуйтесь им так, чтобы средств было достаточно на запуск бизнеса и на его поддержку в течение 3-6 месяцев.

Особенностью кредитов предпринимателям является более тщательная проверка банками. Здесь рисков гораздо больше. Поэтому банк устанавливает на кредиты для бизнеса достаточно высокие процентные ставки и тщательно проверяет платежеспособность компании.

7. Получение субсидии или гранта

Источником стартового капитала для бизнеса может выступать государство. Оно выдает вам безвозмездное пособие на развитие бизнеса. В Республике Беларусь вы можете получить материальную государственную помощь на открытие своего дела, если стоите на учете на бирже труда как безработный. Ее размер равен 11-кратной величине прожиточного минимума и составляет примерно 1200 у.е.

Чтобы получить субсидию вам нужно обратиться с заявлением в Центр занятости и приложить к нему бизнес-план. Но потом государство потребует у вас отчет о том, как вы воспользовались помощью. Если выяснится, что вы потратили средства не на развитие своего дела, то заплатите штраф.

Грант – это безвозмездная помощь спонсора. Выделяются спонсорские средства на конкурсной основе. Разыгрываются гранты учебными заведениями, исследовательскими центрами, фондами и прочими организациями. Чтобы получить грант, нужно приложить немало усилий. Во-первых, найти информацию о гранте. Во-вторых, выполнить требования организаторов. В-третьих, выиграть в конкурсе. Кроме того, грант выдается на определенные цели. Поэтому потом вам также придется отчитываться в том, куда вы тратите полученные средства.

8. Краудфандинг

Краудфандинг – это по сути добровольная спонсорская помощь. Собираются средства в этом случае на специальной онлайн-площадке. За размещение там вы платите владельцу краудфандинговой площадки абонентскую плату. На ресурсе у вас есть страница. Там вы описываете суть проекта. Инвесторы, готовые поучаствовать в формировании вашего стартового капитала, перечисляют средства на специальный счет. Размер помощи может составлять 1 доллар, а может исчисляться тысячами. После сбора средств, вы обязаны отчитываться о том, на что они тратятся. Все посетители площадки видят, на какой стадии находится ваш проект и могут следит за его дальнейшей реализацией.

Резюме

Начать работать на себя без собственного первоначального капитала возможно – и способов для этого достаточно. Главное, составьте грамотный бизнес-план и оцените все риски. Если вы сомневаетесь, то обращайтесь за составлением бизнес-плана к специалистам.

Компания «Консалт» оказывает информационную поддержку предпринимателям. Мы расскажем, какие в РБ можно получить субсидии или гранты, что нужно сделать, чтобы ими воспользоваться.

Обновление — Март 2020

Где взять деньги на открытие бизнеса

Создание успешного бизнеса невозможно без стартового капитала. Бывают исключения из правил, однако они представлены уникальными проектами, авторы которых лично выбирают предложения инвесторов, а не ищут источники финансирования через все доступные каналы. Мы рассказываем о лучших способах, которые помогут получить деньги на открытие бизнеса и не попасть в долговую яму во время выплаты займа.

С чего начать поиск источников финансирования бизнеса?

Первый шаг – выбор идеи, ниши и составление бизнес-плана, в котором будут заключены концепция и бюджетирование будущего проекта. Бизнес-план позволяет потенциальным инвесторам оценить все риски и выгоды, а также составить график выплаты займа. В процессе поиска источников финансирования стоит отказаться от рискованных идей:

• сотрудничество с микрофинансовыми организациями. МФО охотно одобряют кредиты практически всем заявителям без справок о доходах и поручителей, но на этой радужной ноте успешное сотрудничество завершается. Условия МФО невыгодны для заемщика, сумма кредита редко превышает 25000-30000 гривен, а сроки возвращения займа минимальные. Процентные ставки очень высокие, поэтому сумма долга растет как на дрожжах. В случае просрочек подключаются коллекторы, которые беспокоят коллег, родственников и даже бывших одноклассников заемщика. В итоге дело заканчивается судебным разбирательством, а заемщик испытывает катастрофический психологический дискомфорт;
• кредит под залог движимого и недвижимого имущества. Многие банки, стремясь подстраховать себя, выдают кредиты под залог имущества заемщика. Программы кредитования прозрачные и законные, но если бизнес «не пойдет», то получатель кредита рискует остаться ни с чем;
• нелегальные кредиторы. Могут выдать любую сумму, но под высокий процент и на условиях, не регламентируемых законодательством Украины. Сотрудничество с черными кредиторами не только невыгодно, но и опасно.

Доминирующее количество украинских банков работают с гривневыми кредитными программами, однако заемщик, который имеет долларовый депозит или доход, может взять кредит в зарубежной валюте. Эксперты рекомендуют брать кредиты в той валюте, в которой бизнес получает чистую прибыль. Если предприниматель сотрудничает с зарубежными клиентами и торговыми площадками, то кредиты в долларах и евро оправданы. В остальных случаях стоит остановить выбор на кредитах в гривне, иначе девальвация, скачки курса и инфляция будут способствовать увеличению суммы займа.

На что стоит обращать внимание при поиске стартового капитала для создания бизнеса?

Предприниматель должен понимать, что бизнес не начинает работать в первые дни после запуска. В течение 5-6 месяцев выполняются раскрутка, привлечение первых клиентов и определение динамики сбыта. Предпринимателям в e-commerce-сфере легче: им не нужно оплачивать аренду торговых площадок, услуги дополнительного персонала и другие чеки. Однако каждый начинающий бизнесмен должен составить личный антикризисный план, в основу которого лягут следующие пункты:

• минимальный и максимальный срок выплаты кредита. При получении займа в банке стоит делать выбор в пользу самого длительного периода выплат, но без штрафов за преждевременное погашение. Длительный срок сокращает сумму ежемесячного платежа, поэтому бизнесмен сможет вносить его даже в том случае, если первичная прибыль магазина, производства или компании будет низкой. Если появится возможность выплатить кредит раньше, то сумма процентов будет пересчитана без штрафных санкций;
• возможность претендовать на рефинансирование в случае сложного материального положения. Рефинансирование не является благотворительностью, но позволяет заемщику выиграть время, изменить срок выплаты, снизить размер ежемесячного платежа и не испортить кредитную историю;
• ориентированность на целевые займы, которые обеспечивают длительный срок выплат, солидные суммы кредита и достаточно лояльные годовые процентные ставки.

Структура антикризисного плана зависит от формы финансирования бизнеса, а также от возможностей заемщика. Финансовые эксперты утверждают, что сумма выплат в месяц не должна составлять более 25-30% от стабильного дохода, в противном случае заемщик рискует попасть в сложную ситуацию, независимо от того, как и где он получил деньги в долг. С частными инвесторами и друзьями можно договориться о получении отсрочки на необходимый срок. Представители банковского сектора менее лояльны, поэтому возрастает риск получения штрафов, начисления пени и ухудшения кредитной истории, из-за чего в будущем заявки на получение займа будут отклоняться. Рассмотрим популярные безопасные способы, которые помогут получить деньги на создание и развитие бизнеса в Украине.

ТОП-6 способов, помогающих получить деньги на бизнес

Способ №1. Накопление средств

Самый простой способ получения средств – экономия и поиск новых каналов заработка, позволяющих собрать необходимую сумму в сжатые сроки. В это время предприниматель не должен стоять на месте, ведь он может работать в сфере продаж и получать стабильную прибыль:

• дропшиппинг без стартового капитала, позволяющий оказывать посреднические услуги клиентам и производителям товаров. Для ведения деятельности в этой сфере потребуется интернет-площадка для продаж – от страницы в социальной сети до интернет-магазина на мощном движке;
• освоение зарубежных маркетплейсов. Продавцы, работающие на иностранных маркетплейсах, могут успешно реализовать товары, которые на территории Украины не пользуются особым спросом: аутентичная национальная продукция и поделки, редкие монеты, старые книги, иное;
• перепродажа высокомаржинальных товаров, закупленных на AliExpress и других торговых азиатских площадках. Для достижения успеха важно выбрать правильный товар, который клиенты будут покупать быстро и без лишних вопросов о цене. Перепродажа таких товаров помогает привлечь аудиторию, которая не хочет сотрудничать с зарубежными торговыми площадками, а также страшится незнания иностранного языка. Начать работу можно с бесплатных площадок, например, OLX, Shafa и других, имеющих стабильно высокую аудиторию.

Выбор способа накопления средств зависит от чистого дохода предпринимателя, знания иностранных языков и желания разбираться во всех аспектах онлайн-бизнеса. Придется освоить азы таможенного права, изучить условия выбранной торговой площадки и потребности ее клиентов. Можно заниматься не продажами, а арендой и субарендой недвижимости, работой в такси – выбор сфер огромный. Плюс такого способа в том, что предприниматель прощупывает рынок, получает постоянных клиентов и понимает, что им необходимо. Минус – длительное накопление средств и достаточно размытые перспективы.

Способ №2. Получение кредита в банке

Многие украинские банки охотно кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, однако выдвигают строгие условия. Просрочки караются санкциями, предприниматель должен сформулировать цель кредита, после получения – обеспечить своевременное внесение платежей согласно графику. Любые формы кредита на бизнес имеют ряд недостатков:

• высокие процентные ставки;
• длительные бюрократические процедуры;
• высокая вероятность получения отказа, ведь из трех заявителей кредит выдают лишь одному;
• риски, ведь в случае упадка бизнеса и задержки платежей предприниматель не сможет вернуть долг.

На практике ситуация обстоит более радужно, ведь для предпринимателей доступно рефинансирование, а также кредитные каникулы. Банки, выдающие кредиты на бизнес, остаются на связи с клиентами, в случае финансовых проблем представители организации помогут подобрать удобный способ погашения займа. Однако банки не выдают кредиты тем, у кого есть размытая идея. Необходимы факты, реальные цифры и исследования рынка, доказывающие работоспособность и финансовую успешность бизнес-модели.

Новичку стоит помнить о том, что в 2021 году заработала программа «Доступные кредиты 5-7-9», в рамках которой часть финансовой нагрузки компенсирует государство, что оставляет пространство для развития проекта. К программе присоединились сотни популярных украинских банков, среди которых «ПриватБанк», «Альфа-Банк», «Акордбанк», ОТП и другие финансово-кредитные организации, имеющие высокий уровень лояльности.

Преимущества программы «Доступные кредиты 5-7-9»

Способ №3. Гранты

Грант является безвозмездной субсидией, которая выделяется на проведение научно-исследовательских и других работ, представляющих ценность для общества или конкретной крупной компании. Получить грант на открытие интернет-магазина невозможно, на разработку медицинского препарата – более реально. Гранты выдает государство, а также частные лица и зарубежные компании. Доминирующее количество получателей грантов – люди, развивающие социальные, оборонные, агропромышленные, медицинские проекты. Гранты выдаются на конкурсной основе, поэтому претенденты должны презентовать свои проекты, а также обосновать их ценность. Развитие бизнеса с помощью грантов целесообразно только в том случае, если автор уверен в социальной пользе и уникальности своих проектов.

Способ №4. Получение средств от близких людей

Способ актуален для начинающих предпринимателей, в кругу которых есть люди, располагающие солидными суммами. Родственники, друзья и другие близкие люди редко занимают деньги под проценты, многие довольствуются устными договоренностями и эмоциональными факторами, например, дружбой с детских лет. В некоторых случаях может потребоваться составление расписки, которая будет заверена нотариально. Способ удобный и помогает избежать солидных финансовых издержек, связанных с высокими процентными ставками на банковские кредиты.

Способ №5. Привлечение инвесторов

Инвесторы – физические и юридические лица, готовые спонсировать успешную бизнес-идею. Сотрудничество фиксируется документально, инвесторы преследуют собственные цели – получение части в бизнесе или процента от доходов. Инвесторов можно искать на украинском и зарубежном рынках, для начала придется составить бизнес-план и отправить большое количество заявок. Перспективные идеи не останутся без внимания, многие инвесторы оказывают не только социальную, но и организаторскую, рекламную и другие виды помощи, что позволяет быстро поднять бизнес.

Поиском инвесторов можно заниматься через интернет, самыми популярными площадками в Украине являются биржа инвестиционных проектов Startup.ua и бизнес-портал EuroInvest. В этой сфере много мошеннических схем, поэтому до заключения сделки и получения денежных средств нужно проверить инвестора по всем доступным каналам.

Сайт Startup.ua 

Способ №6. Краудфандинг

Краудфандинг – способ привлечения средств для развития стартапов, реализующийся через специальные интернет-площадки. В роли инвесторов выступают обычные пользователи, которые прониклись идеей проекта и стремятся его поддержать. Возможно безвозмездное получение средств, а также бартерный обмен и классическое инвестирование. К минусам способа стоит отнести длительный сбор средств, а также высокие требования специализированных краудфандинговых площадок.

В заключение

Поиск средств на создание и развитие бизнеса – сложный и изматывающий процесс. Предупредить стрессы помогут правильное планирование, наличие бизнес-плана и идеи, которая способна «взорвать» рынок товаров и услуг. Способ получения займа зависит от стартовых позиций предпринимателя, вида коммерческой деятельности и кредитной истории. Предприниматель должен оценить все риски и свои финансовые возможности, а также разработать антикризисный план, ориентированный на возвращение долга при любом исходе ситуации.

Где взять деньги на развитие бизнеса с нуля

29.07.2021 Александр Тихончук

Откуда взять деньги на открытие бизнеса?

Реализовать бизнес-идею невозможно без стартового капитала. При наличии достаточной денежной массы вопросы с бизнес-проектом и реализацией задуманного решаются быстро. Сложнее воплотить идею в жизнь, когда денежных средств в наличии и на банковских счетах нет и непонятно, где взять деньги на бизнес и к кому обращаться.

Как привлечь деньги в бизнес?

Простой и действенный способ — обратиться в банковское учреждение, чтобы взять заем в необходимой сумме. Для этого нужно пойти в банковское учреждение, оформить заявку, собрать пакет документов, дождаться пока сотрудники рассмотрят заявление и дадут одобрение. Как только договор с банком заключен, денежные средства поступают на счет гражданина или его банковскую карточку. Иногда финансы выдаются заемщику наличными.

К сожалению, есть сложности, с которыми сталкивается начинающий коммерсант. Новичкам в сфере бизнеса заявки на кредит одобряются неохотно. Индивидуальным предпринимателям, ведущим деятельность меньше, чем 365 дней, например, в «Сбербанке» в займе будет отказано. Также поступают другие частные банковские учреждения, так как попросту не считают целесообразным рисковать, выдавая деньги ИП, срок существования которых меньше года.

При идее взять заем в банке, предпринимателю придется собрать массу бумаг, справок, обойти многочисленные государственные учреждения, чтобы получить справки/формы на подачу заявки. Необходимо предоставить финансовые документ проекта, из которых очевидно, что бизнес-план рентабелен и под него не опасно выделять деньги.

Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с проблемами при получении кредита, если у них не хорошая финансовая история. Иногда при отсутствии стартового капитала начинающим бизнесменам кредит без взноса не дадут. Часто сотрудники банка могут потребовать залог, если кредит берется на индивидуального предпринимателя. В качестве залога выступает квартира или любой другой объект недвижимого имущества, находящийся в собственности заемщика. Не зря предприниматели задаются вопросом, где же взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, если не дают кредит даже при предоставлении необходимого пакета документов.

Стоит ли брать деньги в кредит?

Прежде чем отказаться от идеи привлечь деньги в бизнес, которые нужны для старта, следует рассмотреть все «за» и «против», обосновано подходя к вопросу. Однозначно, заемные деньги нужно брать в банке, когда есть конкретное представление, какой эффект ожидается получить от их вложения. Если у бизнеса есть все перспективы роста, бизнес-план достаточно надежный и сулит хорошие выгоды при должных вложениях — стоит смело отправляться в банк и получать заем, предварительно собрав пакет необходимых документов, выполнив все условия банка. Если такой уверенности нет, нужно задуматься над доработкой бизнес-плана, реализацией другого коммерческого проекта.

Альтернативные способы привлечения денежных средств

Отказавшись от идеи получить деньги на развитие малого бизнеса в долг от банка, следует рассмотреть другие варианты развития. Например, инвестиции третьих лиц, организацией.

Сегодня существует несколько видов инвестиций. Рассмотрим венчурные, подразумевающие, что компания, фонд или частное лицо вкладывают денежную массу в перспективный стартап. Риски материальных вливаний большие, но на выходе удастся получить хорошую прибыль, в случае успешной реализации проекта.

Виды инвестиций подразделяются:

• по объекту инвестирования;
• основным целям;
• форме собственности на инновационные ресурсы;
• объекту инвестирования.

В 2021 году инвесторы, готовые вложить денежные средства в развивающиеся бизнес, встречаются:

• на специальных интернет-площадках;
• среди знакомых, которые занимаются развитием бизнес;
• на всевозможных семинарах, форумах, бизнес-конференциях, в которых участвуют начинающие коммерсанты, желающий найти инвестора.

Современные инвесторы быстро соглашаются вложиться в развитие коммерческого дела, но только выгодного и с коротким сроком окупаемости.

Для организации бизнеса необязательно брать деньги под залог в банках, которые дают внушительные суммы на развитие перспективных коммерческих проектов. Ведь за помощью всегда можно обратиться к деловым партнерам, хотя банки — более надежное решение.

Деловой партнер, в отличии от инвестора или банковского учреждения, будет работать над развитием проекта, так как он лично заинтересован в успехе предприятия. Он будет на равных участвовать в жизни бизнеса, что станет и плюсом, и минусом одновременно. Владелец развивающегося коммерческого дела несет минимум ответственности, так как деловой партнер становится бизнес-партнером и риски делятся практически пополам, что тоже можно назвать как плюсом, так и минусом.

Нестандартные способы получения денег

К необычному способу привлечения денежной массы можно отнести краудфандинг. Схема работает по принципу сбора пожертвований. На одной из виртуальных площадок лицо, продвигающее свой бизнес-проект, размещает презентацию. После придется ждать, пока люди жертвуют необходимую денежную сумму на развитие. Способ получения денег не на 100 % гарантированный, следовательно, рассчитывать на привлечение достаточно большой денежной суммы с помощью краудфандинга не стоит.

Иногда деньги на бизнес можно получить с помощью государственных грантов. В таком случае правительство выделяет значительные суммы под социально-значимые проекты, которые связаны:

• с наукой;
• работой с детьми;
• сельским хозяйством и другими аналогичными сферами.

Если планируется, например, продавать обувь через интернет-магазин, на грант можно не рассчитывать. В таком случае реальный способ получить деньги —обращение в банк.

Получение средств на открытие бизнеса — процесс непростой, но выполняемый. Главное — понимать, какой вариант выбрать, в какой банк или к какому инвестору обратиться, чтобы исполнить задуманное. Обратившись в Royal Finance, вы получите компетентную помощь опытных кредитных брокеров.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Где взять деньги на развитие бизнеса

Отсутствие стартового капитала – основная причина, по которой большинство даже самых интересных идей не получает реального воплощения. Более того, вопрос «где взять деньги», — волнует предпринимателей на всех стадиях развития бизнеса.

После того, как бизнес план составлен и есть понимание, какое количество средств вам нужно, можно выбрать, к какому источнику финансирования лучше всего обратиться.

Вариант №1

Родственники, друзья, знакомые. К ним стоит обращаться, если сумма не очень большая. К тому же, близкие люди скорее всего не потребуют возврата денег с процентами. Вопрос переговоров, при проведении которых обязательно следует рассказать, как именно вы планируете потратить деньги и определить срок их возврата (даже в случае неудачи в бизнесе).

Вариант №2

Привлечение инвестора. На первом этапе развития бизнеса им может стать частное лицо или заинтересованная компания. Важно привлечь внимание «бизнес-ангела». Напримерт, 91 тысяча долларов, вложенная в компанию Apple, принесла инвесторам 154 миллиона чистой прибыли.

Искать инвестора рекомендуется не только в своем городе, но и за его пределами. Эксперты подсчитали, что в Европе количество бизнес-ангелов составляет 125 тысяч, а в Америке — 300 тысяч человек. Часто они объединяются в ассоциации. Смело рассылайте свой бизнес-план всем, кого, он может заинтересовать. Чем больше адресатов, тем лучше. Помните, как правило, из 10 человек откликается только 1.

Вариант №3

Диверсификация капитала. При наличии действующих, быстро окупаемых бизнес-проектов или существующей компании, можно прибегнуть к переориентированию получаемых средств на ту отрасль, которая вам наиболее важна в данный момент. Обратить хобби в источник дохода – тоже вариант (альпинист может открыть компанию по мойке окон и фасадов зданий методом промышленного альпинизма). Лишнее имущество может быть продано, но только лишнее. Продавать единственную квартиру стоит только в случае 100%-й уверенности в успехе кампании.

Вариант №4

Банковский кредит. Самый очевидный недостаток – большие проценты. К тому же, во многих банках выставляются условия из ряда «к моменту подачи заявления о выдаче кредита фирма должна существовать более 6 месяцев» и «компания должна иметь обеспечение, равное по сумме запрашиваемому кредиту». Хотя сегодня существуют банки, которые имеют программы кредитования малых предприятий. Попробуйте обратиться к ним. Это не бесполезно как минимум потому, что банковские специалисты, оценивая ваш бизнес, проверят его на жизнедеятельность и укажут на ошибки, если они есть.

Вариант №5

Частный кредит предпринимателя как физического лица или овердрафт банка.  Учитывая, что выдаваемая сумма достаточно мала, данный способ годится разве что для затыкания дыр. Можно выйти из положения, взяв потребительский кредит и добрав недостающую сумму как юридическое лицо или заняв у родственников и знакомых.

Вариант №6

Госпрограммы по поддержке малого и среднего бизнеса. Если ваша идея оригинальна, можно попробовать выиграть конкурс или получить грант, отправив бизнес-план в соответствующее учреждение. Следите за информацией о федеральных и региональных программах финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

Вариант №7

Лизинг. Если у вас есть хоть какая-то сумма для открытия бизнеса, есть смысл не покупать нужное вам оборудование, а взять его в лизинг, то есть в аренду. Обратиться можно как в лизинговую компанию, так и в банк, у которого есть программа помощи начинающим предпринимателям.

Крайне важно определить оптимальные источники получения средств и условия их получения, отталкиваясь от стоящих перед вами целей и задач.

Если бизнес запущен, можно использовать собственный капитал, но преимущественно для решения задач, которые не требуют крупных денежных вложений. Значительные средства всегда лучше привлекать со стороны. Кредит в банке есть смысл брать, если компания платежеспособна. Для реализации конкретного проекта лучше привлекать инвестора, который разделит с вами инвестиционные риски, то есть возврат полученных средств зависит от успешного выполнения проекта.

Думая над тем, где взять деньги, тщательно взвешивайте все плюсы и минусы и будьте смелыми. Пробуйте.

Как и где взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса?

30.01.2021

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств на малый бизнес для осуществления задуманного проекта. Грамотно составленный бизнес-план предполагает в ряде случаев кредитование отдельных (преимущественно начальных) этапов развития бизнеса. Проблема заключается в поиске того, кто поверит в малый бизнес и предоставит средства на его реализацию.Но это хоть и главная, но не единственная проблема. Можно найти тех, кто с готовностью вложит свои деньги в проект, но на таких условиях, когда заниматься последующей организацией и продвижением своей деятельности предпринимателю будет просто невыгодно. Поэтому, до того, как планировать открытие бизнеса, следует грамотно и всесторонне изучить вопрос его выгодного начального кредитования.

Где искать деньги

Перед тем, как искать кредитора, стоит сделать полноценные глубокие расчеты, найти скрытые резервы и источники экономии, позволяющие выявить оптимальную сумму кредита на развитие малого бизнеса с нуля. Завышение этой суммы приведет к нерациональным потерям в форме процентов за пользование в принципе ненужными бизнесмену деньгами. Занижение грозит тем, что бизнес вообще открыть не удастся, поскольку средств просто не хватит, а обращаясь за повторным кредитом, можно попасть в списки неблагонадежных заемщиков и или не получить кредит или получить его под завышенный процент. Напротив, верно рассчитанная в бизнес плане величина привлекаемых ресурсов может способствовать высокой оценке проекта и возможности его частичного и даже полного финансирования на самых выгодных условиях. В том числе – с участием государственной, региональной и муниципальной поддержки.

Читайте также: Где взять деньги если все банки отказали?

Самые распространенные источники финансирования малого бизнеса

Банковские кредиты на бизнес

В отличие от зарубежных банковских бизнес кредитов, в наших условиях они не всегда выгодны начинающим предпринимателям. Высокие (20-25 процентов) процентные ставки часто останавливают тех, кто хочет найти средства для малого бизнеса, используя эти источники. С другой стороны, банковское бизнес-кредитование имеет свои преимущества:

• четкая регламентация деятельности, всех этапов и операций;
• правовая защита сделок;
• прозрачный механизм формирования ставок и условий кредитования.

Сложностью для тех, кто решился выбрать банковский кредит на малый бизнес, будет еще и то, что банки выдают такие кредиты не всем. Например, ИП в подавляющем большинстве случаев придется ограничиваться простым потребительским кредитом физическим лицам, а его ставки стартуют от 30% и выше.

Кроме того, банки настораживаются, когда заемщики ищут стартап, поскольку просчитать риски бизнеса «с нуля» довольно сложно. Гораздо охотнее кредитуются уже сложившиеся проекты, их развитие.

Банковские потребительские кредиты

Кредит на потребительские нужды получить проще. Но чаще всего в той сумме, которая требуется на развитие бизнеса, кредиты предоставляются на достаточно жестких условиях. В залог могут потребовать квартиру, иное имущество заемщика. Здесь следует внимательно и грамотно выверить все риски, связанные с такими условиями. Проценты по потребительским кредитам, как уже писалось выше, тоже существенно, иногда – в два раза, превышают ставки бизнес кредитования.

Финансовая помощь родственников

Для малого бизнеса в форме ИП, не нуждающегося в большом стартовом капитале такой способ можно было бы назвать оптимальным, при наличии доверительных, прочных и надежных семейных связей. Но многие предприниматели сразу же отказываются идти по пути кредитования у родственников, поскольку потеря доверия внутри семьи воспринимается ими гораздо серьезнее потери денежных средств. И это правильно. К тому же, крупную сумму можно ссудить у родни лишь в отдельных редких случаях.

Финансовая помощь от Союза Предпринимателей

Если бизнес план составлен толково и грамотно, то обращение в эту общественную организацию может стать идеальным и правильным решением получить первоначальное инвестирование своего проекта.

Более того, если идея и ее направление окажутся актуальными, условия, по которым будет предоставлена помощь, станут самыми выгодными для заемщика.

Читайте также: Как самому составить бизнес план

Основными видами финансирования от Союза предпринимателей могут быть:

• займы, предоставленные на индивидуальных условиях;
• участие в прибыли, отчисление доли от прибыли бизнеса;
• партнерство, когда Союз Предпринимателей становится не только соинвестором, но и совладельцем проекта.

Кроме того, организация оказывает малому бизнесу в стадии становления всестороннюю юридическую помощь и финансовое консультирование.

Частные инвесторы

Проект может показаться интересным какому-либо частному лицу, и он готов будет вложить в его раскрутку деньги. Можно найти достаточно выгодные условия такого сотрудничества – процент займа составит от 7% годовых. Но санкции в случае неудачи в бизнесе могут быть самыми серьезными.Оптимально – найти такого частного инвестора среди знакомых состоятельных людей. Правда, часто они тоже умеют считать деньги, и могут попросить за свое участие долю в бизнесе, фактически став его совладельцем и имея право на продвижение собственных идей его развития.

Где взять деньги на развитие бизнеса

Воплощение бизнес-идей невозможно без финансовых вложений. Вопросом, как получить начальный капитал для развития бизнеса задается множество предпринимателей в начале пути. Каковы основные источники стартового капитала, и что следует знать об их особенностях и преимуществах? Один из вариантов – это помощь деньгами безвозмездно с выводом на карту с помощью сайта worldsupp.com.

Личные средства

Первый путь развития – использование личных накоплений.

Этот метод является самым медленным, но далеко не худшим. При инвестировании в дело исключительно собственных средств, планирование бюджета и расхода ресурсов будут более выверенным.

Более того, в кризисные периоды не возникнет необходимость выплачивать кредит, что может усугубить и без того шаткое положение. Ключевое преимущество привлечения собственных средств заключается в надежности. Если сумма денег не велика, стоит продумать способы экономии или компенсации дефицита средств.

Поиск инвестора

Сотрудничая с инвестором, предприниматель априори подвергается рискам, связанным с возможностью потери контроля над компанией.

К согласованию условий партнерского соглашения важно подойти максимально дипломатично, и прийти к договоренности о тех или иных юридических тонкостях, прежде чем ударить по рукам.

Поиск инвестора – не простая стратегия, которая может потребовать немало времени, но вместе с тем, весьма эффективная. Для привлечения инвестора следует продемонстрировать достоинства продукта, и доказать перспективность его продаж.

В этом помогут качественная презентация, успешные кейсы и отзывы покупателей, уже опробовавших товар или услугу в действии.

Обращение в фонды

Некоторые фонды оказывают поддержку малого бизнеса на стадии идеи, если та покажется им хорошей.

Но некоторые фонды не выделяют денежные средства, а оказывает помощь в получении кредита по сниженной процентной ставке. Подобные программы по поддержке бизнеса предполагают экспертную оценку, что позволяет выявить слабые места и разработать бизнес-модель.

Получение субсидии

Субсидии на развитие бизнеса бывают разных форм:

• Лизинг – то есть возмещение расходов на покупку оборудования и т.д.
• Компенсация затрат – на выплаты заработных плат сотрудникам и пр.
• Компенсация недополученных доходов – возмещение разницы между рыночной стоимостью и себестоимостью услуги.

Краудфандинг

Смотрите также:

Тягач Iveco Stralis — описание и технические характеристики http://euroelectrica.ru/tyagach-iveco-stralis-opisanie-i-tehnicheskie-harakteristiki/.

Интересное по теме: Химические реактивы — что это, виды и сфера применения

Советы в статье «Как утеплить летний дачный дом» здесь.

Сбор средств на краудфандинговых площадках возможен для запуска определенного проекта. Помимо получения необходимой суммы, этот способ дает возможность проверить, какой уровень интереса вызовет продукт у аудитории, и сделать выводы об эффективности презентации.

Программы бесплатных государственных грантов для малого бизнеса

Существует множество грантовых программ для малого бизнеса, в зависимости от множества квалификационных факторов. — Getty Images / Deagreez

Времена тяжелые для малого бизнеса, но помощь доступна как со стороны правительства (федерального, государственного или местного), так и со стороны частного сектора. Это может быть грант, ссуда или поддержка в сложной деловой среде. Вот разбивка, которая поможет вам разобраться в том, что есть в наличии.

Федеральная стимулирующая помощь

Продолжающаяся пандемия COVID-19 негативно повлияла на предприятия любого размера. Некоторые только начинают работать, а другим пришлось переосмыслить свою бизнес-модель. Недавно принятый президентом Байденом законопроект о стимулировании распространения коронавируса призван помочь, предоставляя помощь предприятиям и частным лицам в размере 1,9 триллиона долларов. В законопроект включена помощь в виде налоговых кредитов, ссуд и грантов.

[Читать: Новости малого бизнеса: Подробнее о займах ГЧП и налоговых льготах для удержания сотрудников]

Государственные гранты

Начните поиск гранта от федерального правительства в Grants.губ. Этот правительственный сайт предлагает самую полную базу данных о средствах, которые правительство собирается раздать. Есть тысячи грантов, на которые можно подать заявку, с возможностями для компаний любого происхождения.

Имейте в виду, что не вся помощь направляется непосредственно от федерального правительства малому бизнесу. Часть средств распределяется между органами и учреждениями штата и местного самоуправления, некоммерческими организациями и высшими учебными заведениями. Эти организации, в свою очередь, распределяют средства или используют их для оказания технической или образовательной помощи на местном уровне.

В дополнение к программам, перечисленным здесь, обязательно проконсультируйтесь с органами власти вашего штата и местного самоуправления и используйте ресурсы, перечисленные ниже. При поиске вариантов грантов и контрактов обратите внимание, что вы можете претендовать на участие в нескольких программах.

Как видно из следующей выборки грантов, помощь, доступная вам от правительства, будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной ситуации.

• 100000 долларов на запуск SUD Startup. Национальный институт по борьбе со злоупотреблением наркотиками (NIDA) спонсирует ежегодную выплату в 2021 году $ 100 000 для Start a SUD Startup Challenge.SUD — это расстройство, связанное с употреблением психоактивных веществ, и NIDA будет поддерживать исследования для любого нового бизнеса, специализирующегося в этой области. Будет 10 победителей по 10 000 долларов каждый, и победители также будут иметь право участвовать в грантах NIDA Small Business Innovation Research (SBIR) и Small Business Technology Transfer (STTR). Срок подачи заявок истечет 16 ноября, поэтому подходящие предприниматели должны начать готовить идеи прямо сейчас.
  
• COVID-19 Заем на случай причинения вреда здоровью .Через SBA малые предприятия могут получить до 10 000 долларов в виде целевых авансов EIDL. Эти предприятия должны находиться в сообществах с низким доходом и испытывать потерю доходов из-за пандемии.
• Гранты Национального института здравоохранения . Национальный институт здоровья (NIH) в настоящее время финансирует возможности получения грантов, связанных с исследованием COVID-19. Эти гранты предназначены для малых предприятий, которые разрабатывают и исследуют биомедицинские технологии. Доступно несколько грантов со сроками до 2021 года и далее.
• Грант операторам закрытых помещений . Грант для операторов закрытых площадок (SVOG), спонсируемый Администрацией малого бизнеса США, предназначен для операторов концертных площадок, таких как театры и музеи, которые работали по состоянию на 29 февраля 2020 года и пострадали от пандемии коронавируса. Малые предприятия могут подать заявку онлайн и получить 45% от своей валовой выручки за 2019 год или 10 миллионов долларов, в зависимости от того, что меньше.
• Программа исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) . SBIR предлагает гранты малым предприятиям, чтобы они могли участвовать в федеральных исследованиях и разработках с потенциалом коммерциализации. Это высококонкурентная программа, основанная на наградах, которая помогает предприятиям достигать научных достижений и технологических инноваций. Чтобы претендовать на гранты SBIR, вы должны управлять коммерческой компанией и соответствовать другим требованиям.
• Программа передачи технологий для малого бизнеса (STTR) . Подобно SBIR, программа STTR фокусируется на финансировании исследований в области НИОКР.Однако то, что отличает STTR, — это требование, чтобы малый бизнес официально сотрудничал с исследовательским учреждением. Чтобы претендовать на грант STTR, вы должны управлять коммерческой компанией и соответствовать другим требованиям.
• Агентство по развитию бизнеса меньшинств Министерства торговли США (MBDA) . Целевые гранты и ссуды, предназначенные для помощи предприятиям, принадлежащим меньшинствам, предлагаются в течение всего года. Компании, принадлежащие меньшинствам, могут найти информацию о местных бизнес-центрах MBDA на сайте MBDA.губ.
• Государственная программа расширения торговли Администрации малого бизнеса США (STEP) . Эта программа, предназначенная для оказания помощи малым предприятиям, желающим экспортировать продукцию, распределяет федеральные средства через государственные учреждения. Малые предприятия, которые соответствуют критериям, установленным каждым государством, могут использовать финансовую помощь для участия в зарубежных торговых миссиях и выставках, выхода на зарубежные рынки, разработки веб-сайтов и разработки международных маркетинговых продуктов или кампаний.
• U.S. Управление экономического развития (EDA) . EDA является частью Министерства торговли США и предлагает постоянные возможности финансирования проектов, поддерживающих региональное и национальное экономическое развитие. Кандидаты могут подавать заявки на различные постоянные инвестиции EDA, которые финансируют проекты в области строительства, не связанные со строительством, планирование, техническую помощь, исследования и оценку, высшее образование и многое другое.

Как и следовало ожидать, получение бесплатных денег от правительства сопровождается большим количеством документов.Подача заявки на грант может быть трудоемкой и технической. Поэтому перед подачей заявления вы хотите убедиться, что имеете право на участие. Помимо юридических и административных требований, существуют постоянные требования к отчетности и аудиту.

Помощь по государственному контракту

Федеральное правительство ежегодно тратит миллиарды долларов на товары и услуги. Большая часть этих денег тратится на конкурсные торги.Были разработаны программы, чтобы помочь некоторым малым предприятиям в этом процессе, что дает им больше шансов побороться за эти федеральные доллары.

• Программа малого бизнеса для инвалидов-ветеранов . Федеральное правительство стремится ежегодно выделять таким предприятиям не менее 3% всех долларов федеральных контрактов, поэтому эта программа помогает в достижении этой цели. Эта федеральная контрактная программа предлагает помощь владельцам малого бизнеса, которые являются ветеранами с ограниченными физическими возможностями.Приемлемые малые предприятия должны более 50% принадлежать / контролироваться одним или несколькими ветеранами с ограниченными возможностями обслуживания, иметь повседневные операции и долгосрочные цели, которыми управляет по крайней мере один ветеран с ограниченными возможностями обслуживания, и иметь инвалидность, связанную с обслуживанием.
• Федеральная программа контрактов на малый бизнес, принадлежащий женщинам (WOSB) . Федеральное правительство стремится ежегодно выделять не менее 5% долларов федеральных контрактов малым предприятиям, принадлежащим женщинам. В рамках этой программы SBA Управление по делам женщин-предпринимателей оказывает поддержку женщинам-предпринимателям, предлагая бизнес-тренинги, консультации, федеральные контракты и доступ к кредитам и капиталу.Их цель — предоставить равные возможности всем женщинам в бизнесе.
• 8 (а) Программа развития бизнеса . Целью данной программы является помощь малым предприятиям, принадлежащим социально и экономически неблагополучным субъектам. Это достигается за счет ограничения конкуренции за определенные государственные контракты между предприятиями, участвующими в программе развития бизнеса 8 (а). Для участия бизнес должен быть сертифицирован как субъект 8 (а).
• Программа HUBZone .Эта программа помогает предприятиям в недостаточно загруженных деловых зонах, делая их более конкурентоспособными в отношении некоторых государственных контрактов. Компании, которые присоединяются к программе HUBZone, могут конкурировать за отложенные контракты, а также получать предпочтение по сравнению с другими, включая предпочтение 10% оценки цены в конкурсах открытых контрактов.

Программа помощи в продаже природных ресурсов

Помимо миллиардов долларов, потраченных на покупку товаров и услуг, федеральное правительство также продает большие объемы природных ресурсов и излишков собственности.Программа SBA по оказанию помощи в продаже природных ресурсов выделяет часть этих товаров для участия в торгах только малых предприятий. Кроме того, федеральные агентства иногда делят излишки материалов на более мелкие посылки, что упрощает приобретение малыми предприятиями. Эти пять категорий:

• Древесина и связанные с ней лесные товары.
• Стратегические материалы.
• Роялти масло.
• Аренда прав на полезные ископаемые, рулон, нефть и газ.
• Излишки недвижимого и движимого имущества.

Программа также предусматривает обучение малых предприятий по вопросам продаж и лизинга для государственных нужд.

Общие гранты для малого бизнеса

Есть много некоммерческих и юридических лиц, предлагающих гранты и другую помощь малому бизнесу. Вот несколько таких программ, которые открыты для квалифицированных малых предприятий в любой отрасли:

• Фонд барных стульев . Этот грант предназначен для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, которые сохранили многих сотрудников во время пандемии и доказали свою успешность.Победители выбираются на постоянной основе; подайте заявку сегодня, чтобы получить финансирование для вашего бизнеса.
• Гранты на запуск и запуск eBay . В партнерстве с Hello Alice eBay раздает гранты и образовательные ресурсы на сумму 500 000 долларов, чтобы помочь продавцам из малого бизнеса сохранить успех до 2022 года. Эта программа грантов открыта для всех существующих продавцов eBay, которые активно размещали объявления в течение последних шести месяцев. Пятьдесят получателей получат по 10 000 долларов каждый в дополнение к обучению, предлагаемому через Школу продавцов eBay.Заявки закрываются в 18:00. 3 сентября.
  
• Программа грантов Equity Match . Развитие нового бизнеса может быть сложной задачей, поэтому Программа грантов Equity Match предлагает гранты в размере до 10 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам, в Коннектикуте. Заявки должны содержать подробные проекты, объясняющие, как предприятия будут использовать грант для роста, расширения и увеличения прибыльности. Этот высококонкурентный грант открывается 7 сентября, но на веб-странице организации рекомендуется готовить заявки сейчас.
• Фонд помощи малому бизнесу GoFundMe . Фонд помощи малому бизнесу GoFundMe выделит гранты в размере 500 долларов малым предприятиям, соответствующим критериям, на которых негативно повлияла COVID-19, и соберет не менее 500 долларов с помощью кампании GoFundMe. Фонд поддерживается GoFundMe и такими корпорациями, как Intuit QuickBooks, Yelp, GoDaddy и Bill.com. Владельцы малого бизнеса с существующими кампаниями могут добавить хэштег #SmallBusinessRelief в свою кампанию и заполнить эту форму, чтобы подтвердить свой бизнес.
• Строители малого бизнеса KKR . KKR запустил свой фонд Small Business Builders в партнерстве с Hello Alice, чтобы предоставить малым предприятиям гранты на выздоровление от COVID-19 на сумму до 10 000 долларов. Помимо капитала, получатели грантов также получают доступ к техническим знаниям, возможностям наставничества и обучения от KKR, а также к сети ресурсов и онлайн-сообществу Hello Alice.
• Программа грантов на восстановление малого бизнеса в штате Нью-Йорк, пандемия COVID-19 . Штат Нью-Йорк недавно открыл заявки на участие в программе грантов на восстановление малого бизнеса после пандемии.Гранты варьируются от 5000 до 50 000 долларов на бизнес на основе годовой валовой выручки с 2019 года и могут быть использованы для покрытия убытков или расходов, связанных с COVID-19, понесенных в период с 1 марта 2020 года по 1 апреля 2021 года. Планируется, что штат начнет уведомлять выбранные предприятия о 28 июня 2021 г.
• Гранты Управления по оказанию помощи малому бизнесу штата Огайо . В настоящее время штат Огайо предлагает многочисленные гранты и фонды помощи местным предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19. Помимо общих грантов для новых и существующих малых предприятий, существуют также возможности для предприятий в сфере продуктов питания и напитков, развлечений и проживания.
• Гранты местного сообщества Walmart . Благодаря этому гранту для малого бизнеса местные организации могут получать финансирование от магазинов Walmart и Sam’s Club. Гранты варьируются от 250 до 5000 долларов. Крайний срок подачи заявок — 31 декабря 2021 года.

Гранты для малого бизнеса с учетом специфики отрасли и разнообразия

Некоторые программы грантов для малого бизнеса привязаны к конкретному демографическому или бизнес-профилю предпринимателя, и они часто имеют процесс подачи заявок, в котором легче ориентироваться.Это примерный список, поэтому обязательно проконсультируйтесь с некоммерческими организациями и крупными корпорациями в вашем регионе или отрасли.

• Фонд Янтарного Гранта . Фонд Amber Grant Foundation был основан WomensNet в 1998 году, преследуя простую цель поддержки женщин-предпринимателей. Ежемесячно фонд выделяет грант в размере 10 000 долларов США и дополнительный грант в размере 25 000 долларов США каждый декабрь женщинам-предпринимателям с интересной историей.
• Грант BIPOC для малого бизнеса в рамках свободы аннуитетных платежей .Этот грант Annuity Payment Freedom был создан в ответ на воздействие пандемии на предприятия, принадлежащие BIPOC. Существуют как маркетинговые гранты для увеличения посещаемости, так и возможности для микрогрантов. Они присуждаются предприятиям на постоянной основе, а победители объявляются в последний день каждого месяца.
• Грант стартапа Black Founder . Программа грантов для стартапов Black Founder от SoGal Foundation и других спонсоров предоставляет гранты в размере до 10 000 долларов темнокожим женщинам, женщинам, принадлежащим к разным расам, и небинарным предпринимателям.Программа принимает заявки на регулярной основе и открыта для предпринимателей с юридически зарегистрированным бизнесом, которые планируют привлечь инвесторов для финансирования в масштабах.
• Fiserv + Clover Back2Business . Многие предприятия столкнулись с трудностями во время пандемии COVID-19, и многие из них изо всех сил пытались оставаться открытыми. Fiserv и Clover хотят помочь малым предприятиям, принадлежащим чернокожим и меньшинствам, оправиться от любых экономических потерь, связанных с COVID, путем предоставления получателям грантов 10 000 долларов. Прямо сейчас процесс получения грантов Back2Business открыт только для тех, кто находится в Оклахолме, Техасе и районе Большого Детройта, и заявки будут приниматься до конца года.
  
• Гранты Фонда справедливого общества . Фонд справедливого общества предлагает гранты местным, национальным, региональным и глобальным организациям и сетям, которые поддерживают права женщин, девочек и ЛГБТКИ. Вы можете написать в организацию для получения дополнительной информации о конкретных грантах.
• Перейти. Быть. Поднять фонд . Ранее известная как Good Work Network, Go.Be. стремится помочь предпринимателям и владельцам малого бизнеса с акцентом на различные предприятия и предприятия меньшинств.Чтобы продолжить поддержку малого бизнеса, возглавляемого женщинами и цветными людьми, Go.Be. предоставит до 4000 долларов на любой проект, направленный на развитие вашего малого бизнеса. Чтобы иметь право на этот грант, вы должны быть Go.Be. клиент, поэтому перейдите на страницу их гранта и посмотрите, соответствует ли ваш малый бизнес критериям для входа.
  
• IFundWomen Фонд помощи при COVID-19 . IFundWomen учредила Фонд помощи в связи с COVID-19, который предоставляет микрогранты и бесплатное обучение на общественных началах предприятиям, принадлежащим женщинам, пострадавшим от COVID-19.Гранты распределяются на постоянной основе. Чтобы их считали, женщины-предприниматели должны начать кампанию на IFW.
• IFundЖенщина-предприниматель года 2021 . Эта награда отмечает выдающихся женщин-предпринимателей, предлагая ее победителю вложение в акционерный капитал в размере 100 000 долларов США. Если вы женщина-предприниматель, ищущая возможность для инвестиций, подайте заявку сейчас или до крайнего срока 20 сентября.
• Джейн Уокер Программа грантов для первой женщины IFW . Джейн Уокер и Джонни Уокер сотрудничает с IFundWomen для создания программы грантов, которая поддерживает принадлежащие женщинам предприятия в нескольких отраслях, включая развлечения, журналистику, STEM и многие другие.В этом году 15 получателей получат грант в размере 10 000 долларов США и годовое членство в IFundWomen для коучинга. Чтобы подать заявку, ваш небольшой бизнес, принадлежащий женщине, должен отправить 60-секундное видео, объясняющее, как вы продолжаете нарушать границы в своей отрасли. Критерии приемлемости можно найти на странице заявки. Заявки принимаются до октября 2021 года.
  
• Премия Дженнифер Истон Community Spirit Award . Каждый год First Peoples Fund через Community Spirit Awards предлагает 25000 долларов местным артистам, воплощающим культурные ценности своего народа.Сумма гранта идет на поддержку их работы. Номинации проходят с 19 июля по 13 августа, а заявки принимаются с 20 августа по 10 сентября.
• Библиотеки, меняющие сообщества . COVID-19 затронул многие предприятия, в том числе библиотеки, особенно в сельской местности. Чтобы помочь библиотекам в небольших и сельских общинах, Американская библиотечная ассоциация выделяет до 650 соответствующих библиотек по 3000 долларов на повышение медиаграмотности или создание новых процедур безопасности при COVID-19.Третий грантовый раунд завершается 16 сентября.
• «Живи своей мечтой: образование и обучение» для женщин . Быть единственным источником дохода для своей семьи и делать карьерные цели приоритетом может быть нелегко. Премия «Живи своей мечтой» направлена ​​на то, чтобы помочь женщинам получить все это: ежегодно более 2,4 миллиона долларов распределяются среди более чем 1500 женщин. Руководящие принципы для женщин перечислены на веб-сайте организации, а крайний срок подачи заявок — 15 ноября. Этот грант открывается 1 августа, поэтому установите напоминание в календаре, чтобы подать заявку!
• Гранты на развитие Национальной ассоциации самозанятых (NASE) .Согласно информации на ее веб-сайте, NASE распределила своим членам гранты на сумму более 1 000 000 долларов США. Его гранты на развитие предоставляют до 4000 долларов на обучение, маркетинг и многое другое. Вы должны быть участником в течение 90 дней, прежде чем сможете подать заявку.
• Открытые данные для большого успеха . Открытые данные — важный инструмент в нашей повседневной жизни — это основа приложений, поисковых систем и ресурсов, которые мы используем каждый день для получения информации. Бюро переписи населения США выделяет в общей сложности 100 000 долларов в качестве призовых для соискателей, которые наиболее творчески используют открытые данные для решения проблем общественности.Основное внимание уделяется проблемам, с которыми сталкиваются в следующих областях: климат, экономика и здравоохранение. Правила приема размещены на их веб-странице, а окно подачи идей открывается 13 сентября и закрывается 18 октября.
  
• Программа корпоративных грантов Патагонии . Программа корпоративных грантов Патагонии предлагает финансирование в размере от 10 000 до 20 000 долларов для некоммерческих организаций с миссиями по защите и сохранению окружающей среды. Если вы соответствуете требованиям гранта, вы можете подать заявку сегодня.
• Грант для малого бизнеса Power Forward .Малые предприятия, принадлежащие чернокожим, расположенные по всей Новой Англии, имеют право на участие в программе Power Forward Small Business Grant. Спонсируемые NAACP, Vistaprint и Boston Celtics Shamrock Foundation, соответствующие компании с максимум 25 сотрудниками будут получать гранты в размере 25000 долларов на постоянной основе.
• Грант основателя SoGal Black . Этот грант дает темнокожим женщинам или небинарным предпринимателям возможность получить денежный грант до 10 000 долларов. SoGal заключила партнерские отношения с несколькими спонсорами для создания этого гранта, чтобы продвигать и поддерживать чернокожих женщин и тех, кто считает себя небинарными, имеющими равные возможности для получения капитала для своего малого бизнеса.Чтобы подать заявку, вы должны иметь юридически зарегистрированный бизнес, идентифицировать себя как чернокожая женщина или небинарный предприниматель и планировать поиск финансирования сейчас или в будущем. Этот крайний срок приближается, поэтому чем раньше вы подадите заявку, тем лучше!
  
• Стипендиальная программа StartOut . StartOut предлагает возможности стипендий ЛГБТК + предпринимателям, которые хотят участвовать в своей программе учредителей и стать благотворительным участником. Инициатива предусматривает 12-месячное членство для тех ЛГБТ-предпринимателей, которые были недопредставлены, недостаточно обслуживались и недооценивались в своем сообществе.
• Фонд красоты Swiftarc . Swiftarc Ventures, венчурная компания, объявила на этой неделе, что будет финансировать фонд красоты в размере 10 миллионов долларов, направленный на стартапы красоты и здоровья, возглавляемые женщинами. Этот фонд поддерживается влиятельными женщинами в индустрии красоты и инвестиций и наградит победителя не только грантами, но и возможностями однорангового взаимодействия и наставничеством. Хотя Swiftarc Ventures еще не объявил крайний срок подачи заявок, эта возможность должна быть в вашем распоряжении!
  

Дополнительные ресурсы

Перечисленные выше программы — хорошее начало, когда дело касается грантов и финансирования.Вы можете найти дополнительные ресурсы, перейдя по ссылкам ниже.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Сообщение от

Обращайтесь к своей аудитории в любом месте и на любом экране.

Spectrum Reach предоставляет маркетинговые и рекламные решения на основе данных для предприятий любого размера. Мы ваш надежный сосед и универсальный магазин.

Учить больше

Опубликовано 30 августа 2021 г.

7 способов получить финансирование для своей бизнес-идеи

Иметь большую идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, какое-то офисное помещение и, конечно, по крайней мере, достаточное количество денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, вам нужны деньги. Будь то крутое новое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и предпринимателей требуется хотя бы немного финансирования, чтобы действительно начать работу в первые дни.

Как исполнительный член BizFilings, предприниматели часто просят меня помочь в поиске финансирования. Хорошая новость в том, что есть немало мест, где можно его получить (и многие из них часто упускаются из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может вам подойти.

Начните с начальной загрузки

Начиная с первой попытки, многие предприниматели используют «начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно сюда входят ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые имеющиеся у вас кредитные линии.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо заимствования или сбора средств является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься бутстрапингом до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть полезно, потому что это означает, что у вас не будет обширных кредитов и ежемесячных платежей, которые вас утомляют, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на своем пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть полезно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что произойдет, когда у вас закончатся средства или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы создаете, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться устрашающей перспективой, но обращение к самым близким вам людям часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования.И, эй, спросить никогда не помешает. Хотя тетя Ирен, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару штук, чтобы помочь вам начать кататься (и присоединиться к сайту, чтобы найти Фидо новых товарищей по играм).

Однако, прежде чем попросить денег у друзей и семьи, у вас должен быть готов бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, сколько планируете взимать, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.е., должны ли они рассчитывать на возврат денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).

Изучите альтернативные источники финансирования

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег (от 25 до 5000 долларов), существует довольно много организаций по микрокредитованию, которые предоставляют ссуды стартапам и предпринимателям, например Kiva и Аккордеон. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низкими доходами в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности).Но если вы думаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников через Интернет. Вы создадите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для жертвователей, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги для кампании в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за небольшую часть прибыли). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному увеличению краудфандинга.

Далее: если у вас малый бизнес

Посмотрите местный

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технический стартап, который вы видите в качестве следующего Facebook), вам обязательно стоит проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.Во многих университетах они есть, и только у Управления малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связать вас с группами предпринимателей для создания сетей и бизнес-ангелами для получения финансирования, они могут помочь вам определить, на какой тип ссуд и финансирования вы можете претендовать, и помочь вам подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть сокровищницей информации и рекомендаций в отношении того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для того, чтобы привнести бизнес в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения ссуды

Если вы сможете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что ссуда поможет вам заработать еще больше), возможно, вы сможете претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили о повышении приверженности малому бизнесу. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500000 долларов.

Далее: если вы запускаете технический стартап

Посмотрите на Angels

Если у вас технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге понадобится больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисные помещения , например, чем вам могут позволить бутстрэппинг и краудфандинг.Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошее место для начала — бизнес-ангелы, обычно опытные бизнес-профессионалы с высоким уровнем собственного капитала, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Обычно ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или посетите Angel Capital Association, которая насчитывает более 330 групп ангелов-инвесторов по всей стране. Вы также можете посетить AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапам.

Помимо предоставления прямых ссуд, группы бизнес-ангелов иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для установления контактов. Проверьте наличие этих групп в вашем местном сообществе.

Вклад в большой капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и надежный бизнес-план, но они также могут дать вам более крупные суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно вкладывают средства в несколько разных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или всех) из них, чтобы окупить вложения своих клиентов. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, а вы должны выделять свой бизнес. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз превышающий их первоначальные инвестиции, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ встречаться с венчурными капиталистами — это знакомство с другими предпринимателями или инвесторами. Это означает, что если вы решили вымогать деньги венчурных капиталистов, пришло время задействовать свои контакты (и их сети), чтобы увидеть, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это скорее азартная игра, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы находите связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого нужно начинать.

Готово к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение ссуды или нашли других людей для инвестирования в ваш бизнес, вы можете вернуться к работе своей мечты или приступить к ней! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут сохранить ваш бизнес на плаву, может иметь решающее значение в мире.Удачи!

Обзор возможностей финансирования

Фонд биологических инноваций

Узнайте о возможностях финансирования, которые помогут коммерциализировать биотехнологические открытия из этого фонда в 200 миллионов долларов.

Восстановление Браунфилдс

Изучите этот универсальный ресурс, чтобы узнать больше обо всех различных типах поддержки, доступных для содействия реконструкции старых заводов в Коннектикуте.

Краудфандинг

Подключитесь к CTNext и узнайте, как Коннектикут может помочь вам вывести свой бизнес на новый уровень с помощью краудфандинга.

Энергетическая помощь

Ознакомьтесь с различными программами поощрения, которые могут помочь вашему бизнесу в энергосбережении и управлении затратами на электроэнергию.

Федеральные финансовые ресурсы

Позвольте Центру развития малого бизнеса Коннектикута помочь вам изучить федеральные финансовые ресурсы, доступные предпринимателям и владельцам малого бизнеса.

Кредитные партнеры

Откройте для себя возможности финансирования в рамках программ государственного, федерального и частного кредитования.

Закон о содействии производству

Откройте для себя мощные государственные стимулы и техническую поддержку в этом знаменательном законодательном акте.

Фонд производственных инноваций

Получите адресную помощь для широкого круга отраслей из государственного фонда в размере 75 миллионов долларов.

ПРОЕКТ протокола заседания Консультативного совета Фонда инноваций в промышленности 12320

Программа обучения производственного инновационного фонда

Поддерживает сочетание обучения на рабочем месте и обучения в классе для учеников в обрабатывающей промышленности Коннектикута.

Ваучерная программа фонда производственных инноваций — MVP

Получите финансовую помощь для соответствующих критериям производителей в виде соответствующего гранта от 5000 до максимум 50 000 долларов.

Финансирование бизнеса меньшинств

Узнайте о специальном ссудном фонде и других ресурсах, которые расширяют доступ к капиталу для миноритарных предприятий.

Предпосевное финансирование

Узнайте, как компании на ранней стадии могут получить финансирование в размере до 150 000 долларов США через Connecticut Innovations.

Малый бизнес-экспресс

Получите подробную информацию о вариантах финансирования и услугах по развитию бизнеса для малого бизнеса.

Государственная программа расширения торговли (ШАГ)

Узнайте о помощи, призванной помочь сообществу малого бизнеса Коннектикута преуспеть на мировом рынке за счет увеличения стоимости экспорта малого бизнеса.

Канзасский центр развития малого бизнеса Варианты финансирования

Варианты финансирования

Получение финансирования для открытия или ведения малого бизнеса может быть самой сложной задачей, с которой может столкнуться предприниматель.Миф о том, что бесплатные государственные деньги или гранты доступны для всех, кто заинтересован и желает начать свой бизнес, просто НЕ соответствует действительности. Однако, потратив время и усилия на изучение доступных вариантов и построение надежного бизнес-плана, многие предприниматели могут воспользоваться различными кредитными программами и программами стимулирования, предназначенными для ускорения развития малого бизнеса.

Предприниматели должны принимать многочисленные решения относительно типа финансирования, которое они хотят, и различных методов его получения.Малому бизнесу доступны два основных типа финансирования:

• долговое финансирование — заемные деньги, тем или иным образом обеспеченные активами в качестве залога
• долевое финансирование — внесенный капитал (обычно в твердой валюте)

Многие предприятия используют как долговое, так и долевое финансирование.

Типы и источники капитала:

• ЛИЧНО: Сбережения, продажа личных или деловых активов, кредитных карт, инвестиции от семьи, друзей и / или знакомых.
• АНГЕЛЫ: Индивидуальные частные инвесторы могут инвестировать как заемными, так и долевыми инструментами или комбинациями.
• ВЕНЧУРНЫЙ КАПИТАЛ: Для быстрорастущей компании в отрасли, которая привлекает инвесторов (часто это высокотехнологичный бизнес). Основная цель инвесторов — получить значительную отдачу от своих инвестиций, и они принимают на себя активную роль наряду с руководством.
• ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ:
  • Малые инвестиционные компании: предоставляют венчурный капитал малым независимым предприятиям.
  • Исследования инноваций в малом бизнесе: предоставить средства для исследований и разработок, связанных с высоким уровнем риска, которые могут иметь отличный коммерческий потенциал.
  • Инкубаторы: физические объекты, предназначенные для стимулирования роста малых компаний.
  • Облигации промышленного развития и местные девелоперские компании.
  • Зоны предпринимательства: города или их части, нацеленные на экономический рост — имеют значительные налоговые льготы и программы помощи в маркетинге.
• ГРАНТЫ: Гранты доступны на ограниченной основе для определенных отраслей, некоммерческих и высокотехнологичных или исследовательских компаний.Они могут быть доступны в местных, государственных или федеральных агентствах, а также в частных компаниях и фондах.

Виды и источники долгов:

• ТРАДИЦИОННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: Банки или другие коммерческие кредитные организации, ссуды и сбережения, кредитные союзы, ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии.
• ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ:
  • ЗАЙМЫ SBA — это гарантированные займы, доступ к которым можно получить через банк (за исключением программы микрозаймов).
  • 7 (a) кредитная программа: финансирование для общих целей или для удовлетворения конкретных финансовых потребностей. Программа ссуды Low-Doc: быстрая и простая программа для предоставления гарантий по ссудам малого бизнеса на сумму не более 150 000 долларов США.
  • Кредитная программа SBA 504: Финансирует часть приобретения основных средств предприятия с помощью ссуды с фиксированной процентной ставкой в ​​сочетании с финансированием третьей стороны и собственным капиталом.
  • Микрозайм: Предоставляет очень небольшие ссуды подходящим компаниям, нуждающимся в ограниченных суммах заемных средств.
  • ДОМАШНЕЕ УПРАВЛЕНИЕ ФЕРМЕРАМИ: программа гарантированных кредитов для поддержки проектов, которые сохраняют рабочие места, улучшают бизнес или способствуют экономической стабильности в сельских районах.
  • EXPORT-IMPORT BANK: предлагает краткосрочный оборотный капитал в сочетании с SBA экспортерам через Программу экспортного оборотного капитала.
• ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ: Традиционно являясь источником аренды оборудования, некоторые лизинговые компании могут также предоставлять финансирование для закупки товарно-материальных запасов и улучшения арендованного имущества.
• КОММЕРЧЕСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ: Предоставлять ссуды на приобретение инвентаря и оборудования. Они взимают более высокие процентные ставки, чем банки, но с большей готовностью одобряют запрос на получение кредита и обрабатывают заявки быстрее, чем банки.
• ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКИРЫ / ТОРГОВЫЕ БАНКИРЫ: Функционируют в качестве агентов для малых предприятий. Они находят доллары из самых разных источников, определяют стратегических партнеров и создают уникальные инвестиционные структуры. Инвестиционные и коммерческие банкиры — опытные участники сделок.
• КОМПАНИИ-ФАКТОРЫ: Приобретите дебиторскую задолженность существующей компании со скидкой, тем самым высвободив денежные средства раньше, чем если бы вам приходилось собирать деньги самостоятельно. Вы передаете право собственности на свою дебиторскую задолженность компании-фактору в обмен на оплату наличными.
• ЗАКАЗЧИКИ: Потенциальные клиенты могут быть заинтересованы в предоставлении финансовой помощи, когда вы начинаете или расширяетесь. Они заинтересованы, потому что вы предоставите им другой источник продукта или услуги, в которой они нуждаются.
• ПОСТАВЩИКИ: Если вы перепродаете запасы или товары, которые вы производите, ваши поставщики могут отправить необходимые материалы и дать вам 60 или 90 дней на их оплату.

Финансирование развития бизнеса

Изучите программу финансирования SBA, чтобы разработать свою экспортную программу и модернизировать свои экспортные производственные мощности.

Программы финансирования развития бизнеса могут помочь вам приобретать, строить, обновлять, модернизировать, улучшать или расширять объекты в Соединенных Штатах для производства товаров или услуг, участвующих в международной торговле.

По мере развития вашего экспортного бизнеса государственные программы помогают финансировать вашу экспортную деятельность, такую ​​как участие в выставках и перевод литературы по продукции. Существуют также программы, позволяющие вам приобретать, строить, обновлять, модернизировать, улучшать или расширять объекты и оборудование, которые будут использоваться в Соединенных Штатах для производства товаров или услуг, участвующих в международной торговле.

Управление малым бизнесом

Программа

Export Express: предоставляет малым предприятиям, имеющим экспортный потенциал, средства для покрытия первоначальных затрат на выход на экспортный рынок.Программа предлагает до 500 000 долларов в виде финансирования развития экспорта для покупки или производства товаров или оказания услуг на экспорт. Поступления от ссуды могут использоваться для большинства деловых целей, включая расширение, закупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или приобретение недвижимости.

Программа кредитования международной торговли: предоставляет предприятиям США, которые готовятся или уже участвуют в международной торговле, или на которых негативно сказывается конкуренция со стороны импорта, с финансированием до 5 миллионов долларов США для модернизации оборудования и сооружений.Хотя эта кредитная программа также может использоваться для рефинансирования существующей задолженности, которая не структурирована с разумными условиями, ее нельзя использовать для покупки бизнеса.

План модернизации Агентства по развитию бизнеса меньшинств

Этот информационный бюллетень подготовлен Национальным консультативным советом CAP по устранению разрыва в уровне благосостояния черных и белых.

В Соединенных Штатах малые предприятия являются важным источником занятости и предоставляют разнообразные товары и услуги.Для тех, кому посчастливилось владеть небольшим бизнесом, они также могут предложить путь к накоплению богатства и процветанию. К сожалению, владение, прибыльность и даже присутствие малых предприятий основаны на различиях в капитальном финансировании и неравномерно распределены по расе, особенно при сравнении сообществ чернокожих и белых.

Хотя чернокожие американцы составляют 13 процентов населения США, им принадлежит менее 2 процентов малых предприятий с наемными работниками. Напротив, белые американцы составляют 60 процентов населения США.С. населения, но владеют 82 процентами мелких фирм-работодателей. Если бы финансовый капитал был распределен более равномерно и чернокожие американцы имели бы те же права собственности на бизнес и успехи, что и их белые коллеги, появилось бы приблизительно 860 000 дополнительных фирм, принадлежащих черным, в которых работало бы более 10 миллионов человек.

Неравенство в малом бизнесе вызвано резким и постоянным неравенством в уровне благосостояния и доступа к капиталу. Хотя федеральное правительство в значительной степени увековечило, а не смягчило эти проблемы, тем не менее, оно играет важную роль в создании более справедливой деловой среды.

Будущая президентская администрация могла бы существенно сократить неравенство в малом бизнесе, модернизировав давно забытое агентство в составе Министерства торговли США: Агентство по развитию бизнеса меньшинств (MBDA). Как единственное федеральное агентство, созданное специально для содействия созданию и росту предприятий, принадлежащих меньшинствам, в Соединенных Штатах, MBDA имеет 50-летний опыт работы в цветных сообществах и для них. Хотя эффективность MBDA в настоящее время ограничена узкими полномочиями и скудным финансированием, его уникальная история и структура позволят будущей администрации, которая занимается решением проблем расового неравенства, расширять деятельность агентства без принятия нового разрешающего законодательства.В соответствии с текущими ассигнованиями Конгресса президенту нужно только включить в свое предложение годового бюджета формулировку с просьбой о значительном увеличении финансирования, которая затем может быть использована для:

1. Инициировать программу грантов экономического равноправия, которая будет финансировать муниципальные проекты, способствующие созданию благосостояния, развитию возможностей и развитию бизнеса меньшинств в общинах чернокожих.
2. Запустить инициативу бизнес-центра учреждений, обслуживающих меньшинства (MSI) в рамках MBDA, расположенного в исторически черных колледжах и университетах, племенных колледжах и университетах и ​​других MSI, который предоставит значительные гранты для работы бизнес-инкубаторов и акселераторов в каждом MSI в страна.Эти бизнес-центры будут предоставлять стартовый капитал, техническую и юридическую помощь и другую поддержку нынешним студентам и членам сообщества, заинтересованным в открытии или расширении своего собственного бизнеса.
3. Создать офис исследования и оценки, которому будет поручено изучать препятствия на пути к благосостоянию и развитию бизнеса в чернокожих, коренных и других цветных сообществах, а также оказывать другим офисам и инициативам MBDA техническую помощь. Исследовательская деятельность будет включать в себя проведение пилотных и демонстрационных проектов, основанных на капитальном финансировании, на основе новых и проверенных программных концепций, таких как детские облигации или колледж без долгов, чтобы оценить их влияние на расовое неравенство в развитии бизнеса.

4. Разрешить MBDA ссужать недорогой, поддерживаемый государством капитал лицензированным миноритарным инвестиционным компаниям для инвестирования в предприятия, принадлежащие коричневым и черным.
5. Создать отдел по защите интересов и межправительственных связей для оценки воздействия предлагаемого законодательства и нормативных положений на препятствия на пути создания и успеха малых предприятий, принадлежащих меньшинствам; продвигать экономические интересы чернокожих, коренных народов и других цветных сообществ перед различными государственными органами; и координировать межведомственные усилия по поддержке предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Эффективность этих и других подобных программ в конечном итоге будет зависеть от объема и устойчивости федерального финансирования. Однако при правильной разработке — и при хорошем финансировании — модернизация и переосмысление MBDA может помочь значительно сократить разрыв в расовом богатстве и увеличить создание и успех предприятий, принадлежащих черным, в ближайшие годы.

В этом выпуске представлен обзор взаимосвязи между богатством, доступом к капиталу и разрывом между владением бизнесом между черными и белыми; предыстория MBDA; и план переосмысления и обновления MBDA без необходимости принятия нового разрешающего законодательства.

Разрыв в владении бизнесом подпитывается расовым неравенством в богатстве и доступе к капиталу

Соединенные Штаты являются домом для неразделимых расовых различий в богатстве, доступе к капиталу и владении бизнесом. Богатство и капитал являются предпосылкой, а не просто продуктом предпринимательства, и чернокожим американцам веками систематически мешали накопить богатство и получить доступ к капиталу. Несмотря на эту реальность, законодатели постоянно заявляли, что семинары по предпринимательству, техническая помощь и налоговые льготы для богатых инвесторов — это все, что необходимо для создания богатства и возможностей в общинах чернокожих.Совершенно очевидно, что Соединенные Штаты не могут надеяться на сокращение разрыва в владении бизнесом, не решив прежде всего расовое неравенство в богатстве и доступе к капиталу.

Для открытия, расширения и поддержания бизнеса почти всегда требуется имеющееся богатство. Фактически, личные или семейные сбережения владельца бизнеса являются наиболее часто используемым источником стартового капитала. Однако типичная семья чернокожих имеет лишь одну десятую богатства их белых собратьев — 17 600 долларов по сравнению с 171 000 долларов.(см. Таблицу 1) Без богатства потенциальные черные предприниматели не могут ни инвестировать напрямую в свои компании, ни получить обеспеченные бизнес-ссуды. Возможно, в результате фирмы, принадлежащие черным, в семь раз реже, чем фирмы, принадлежащие белым, получают бизнес-ссуды в год своего основания. Даже когда предприятия, принадлежащие черным, действительно получают ссуды, они часто намного меньше по сумме, чем те, которые получают их белые коллеги. Средняя фирма, принадлежащая черным, получает всего 35 205 долларов в общем стартовом капитале в течение первого года по сравнению с 106 720 долларами для средней фирмы, принадлежащей белым.В то время как Управление малого бизнеса (SBA) призвано помогать всем «американцам создавать, строить и развивать бизнес», его усилия в общинах чернокожих потерпели неудачу. Чернокожие американцы составляют примерно 13 процентов населения США, но получают всего 3 процента кредитов SBA. Если бы эти программы осуществлялись на справедливой основе, черные фирмы получили бы дополнительно 2,5 миллиарда долларов в виде займов в 2019 финансовом году. Различия в уровне благосостояния в сочетании с устойчивой расовой дискриминацией в кредитной системе и пренебрежением со стороны федеральных агентств играют решающую роль в сохранении права собственности на бизнес. зазор.

Усилия по развитию, продвижению и развитию предприятий, принадлежащих чернокожим, должны выходить за рамки сосредоточения внимания на благосостоянии домохозяйств и доступе к капиталу для черных предпринимателей. Без благосостояния на уровне сообщества существующие предприятия, принадлежащие чернокожим, также могут испытывать трудности с поддержанием своего финансового положения во время устойчивых экономических спадов. В такие периоды у постоянных клиентов и заказчиков может быть меньше ресурсов для поддержки местного ветеринара, механика или подрядчика, даже если их услуги необходимы.Например, всего 49 процентов фирм, принадлежащих чернокожим, существовавших в 2002 году, пережили Великую рецессию по сравнению с 60 процентами фирм, принадлежащих белым. Кризис с коронавирусом дает аналогичные результаты: количество активных предприятий, принадлежащих черным, упало на 41 процент в период с февраля 2020 года по апрель 2020 года. Богатство на уровне сообществ имеет важное значение для долгосрочного успеха малых предприятий, принадлежащих черным.

Текущее состояние предприятий, принадлежащих чернокожим, отражает сохраняющееся неравенство в отношении благосостояния и доступа к капиталу.До кризиса с коронавирусом в Соединенных Штатах было всего 2,5 миллиона предприятий, принадлежащих черным, менее 5 процентов из которых имели сотрудников. 114 400 фирм-работодателей, принадлежащих чернокожим, составляли менее 2 процентов от более чем 5,7 миллиона американских малых предприятий с наемными работниками. Исследования показывают, что даже когда фирмы, принадлежащие черным, действительно начинают расти, они часто меньше, моложе и менее прибыльны. Даже компании с высоким рейтингом в черных кварталах несут ежегодную потерю дохода до 3 долларов.9 миллиардов по сравнению с аналогичными предприятиями в районах, не принадлежащих к чернокожим.

Среда малого бизнеса в Америке еще менее благоприятна для чернокожих женщин. Чернокожие женщины владеют всего 41 250 малыми предприятиями с наемными работниками — менее 1 процента всех американских фирм работодателей. Напротив, белые владеют примерно 2 875 251 малым бизнесом с наемными работниками. Эти различия вызваны не индивидуальными недостатками, а комплексным воздействием структурного расизма и расовой и гендерной дискриминации, которые серьезно ограничивают доступ к богатству и капиталу.Например, 66 процентов фирм-работодателей, принадлежащих чернокожим женщинам, сообщили, что доступность кредитов или средства для расширения были их самыми большими финансовыми проблемами для бизнеса. В ответ на эти проблемы 83 процента предприятий, принадлежащих чернокожим женщинам, были вынуждены полагаться на личные средства, а 51 процент производил просроченные платежи. В целом, в 2016 году только 6 процентов фирм-работодателей, принадлежащих чернокожим женщинам, получили внешнее финансирование, а 41 процент тех, кто не обращался за кредитом, сообщили, что они разочарованы в возможностях получения кредита.В результате предприятия, принадлежащие чернокожим женщинам, часто меньше и начинаются без капитала или только с личными или семейными сбережениями.

Содействие развитию предприятий, принадлежащих чернокожим, не решит проблемы расового неравенства, но остается достойной восхищения и справедливой политической целью. После создания эти фирмы обладают потенциалом для увеличения благосостояния, создания рабочих мест и сокращения хронической нехватки товаров и услуг первой необходимости в районах проживания чернокожих, включая здравоохранение, уход за детьми и продукты питания. Однако для создания среды, в которой цветные, особенно темнокожие, люди могут начинать, расти и расширять свой собственный бизнес, потребуется нечто большее, чем семинары по предпринимательству.Федеральное правительство должно направить значительные ресурсы на увеличение благосостояния и доступа к капиталу для всех чернокожих американцев. MBDA имеет хорошие возможности, чтобы возглавить усилия федерального правительства по устранению расового неравенства в владении бизнесом.

Обзор MBDA

Агентство по развитию бизнеса меньшинств возникло более 50 лет назад как Управление предприятий меньшинств (OMBE) при администрации Никсона. Президент Ричард Никсон создал этот офис в рамках своей политической стратегии «Черный капитализм», которая продвигала идею о том, что более активное предпринимательское поведение среди цветных людей будет способствовать экономическим возможностям и равенству.Однако OMBE было именно так: политическая стратегия, которая была в значительной степени символической, без реальных полномочий, выделенного бюджета или полномочий для расширения доступа к богатству и капиталу. В последующие годы OMBE было переведено в Министерство торговли США, преобразовано в федеральное агентство, отвечающее за создание и рост предприятий, принадлежащих меньшинствам, и переименовано в Агентство по развитию бизнеса меньшинств. Сегодня небольшое агентство выполняет свою миссию через политику, исследования, а также программы государственного и частного секторов.Хотя MBDA напрямую не финансирует малый бизнес, его сеть из 44 бизнес-центров оказывает управленческую и техническую помощь и помогает клиентам получить контракты и капитал. Несмотря на свое в значительной степени символическое происхождение, MBDA остается единственным федеральным агентством, которое существует исключительно для улучшения экономического благосостояния цветных людей.

Несмотря на то, что MBDA существует более 50 лет, Конгресс никогда не принимал закон о санкционировании деятельности этого агентства, а скудное финансирование агентства ограничивает его эффективность.В 2020 финансовом году у MBDA было всего 42 миллиона долларов в общих доступных фондах, что составляет примерно 0,003 процента от общих дискреционных расходов. Другими словами, из каждых 1000 долларов, потраченных федеральным правительством в 2020 году, оно выделило всего три цента на поддержку, продвижение и развитие предприятий, принадлежащих меньшинствам, по всей стране. В результате программы агентства в значительной степени ограничиваются предоставлением платной технической помощи, консультаций и других услуг в основном средним и крупным компаниям, а также бизнес-семинарами и сетевыми услугами для начинающих предпринимателей.Узкая деятельность MBDA не включает создание условий для экономического роста и возможностей в чернокожих, коренных и других цветных сообществах, таких как увеличение благосостояния на уровне домохозяйства и общины и более широкий доступ к капиталу. Тем не менее, значительное расширение ресурсов MBDA позволит агентству участвовать в различных мероприятиях по значительному сокращению расового неравенства в благосостоянии, экономической мобильности и развитии бизнеса в ближайшие годы.

Согласно широкой формулировке ассигнований, полномочия MBDA проистекают из распоряжений и также отражают формулировки отчетов подкомитетов Конгресса по ассигнованиям.Поскольку санкционирование законодательства не требуется, если есть полномочия по выделению ассигнований на конкретную деятельность, новая администрация может существенно реструктурировать миссию, полномочия и / или программы агентства, если это согласуется с формулировкой ассигнований и имеется достаточное финансирование для поддержки предлагаемые программы. В 2020 финансовом году Конгресс принял следующую формулировку выделения средств для MBDA:

Для необходимых расходов Министерства торговли на поддержку, продвижение и развитие предприятий меньшинств, включая расходы на гранты, контракты и другие соглашения с государственными или частными организациями, 42 000 000 долларов США, из которых не более 15 500 000 долларов США должны быть доступны для покрытия накладных расходов. , включая заработную плату и расходы, аренду, коммунальные услуги и услуги в области информационных технологий.

Основываясь на этом языке, следующая администрация могла бы предположительно разрешить MBDA предоставлять гранты муниципалитетам для капитальных вложений в чернокожие, коренные и другие цветные сообщества или даже гарантировать ссуды (в соответствии с «другими соглашениями») для компаний, чтобы инвестировать напрямую в меньшинства. собственный бизнес. Если бы Конгресс выделил ассигнования в знак признания того, что эти новые программы помогут MBDA выполнить его более широкую миссию, не возникнет никаких юридических проблем. Конгресс должен ежегодно принимать законопроект об ассигнованиях на торговлю, юстицию, науку и связанные с ними агентства, который часто составляет более 70 миллиардов долларов.Включение значительного увеличения финансирования MBDA в этот закон не должно сделать или помешать его принятию.

5 идей переделки MBDA

Следующая администрация должна разработать план более сильного и эффективного Агентства по развитию бизнеса меньшинств, а также потребовать от Конгресса необходимые ресурсы для адекватного финансирования. Хотя это может принимать разные формы, в этом разделе излагаются пять идей по модернизации MBDA. Идеи, изложенные ниже, основаны на предположении, что Конгресс выделит 4 миллиарда долларов на MBDA в 2022 финансовом году в рамках комплексного плана экономического стимулирования и восстановления, за которым последует ежегодное финансирование с SBA, на которое было выделено 1 доллар.2 миллиарда в 2020 финансовом году.

1. Инициировать программу грантов на обеспечение экономического равноправия с целью повышения благосостояния, возможностей и развития бизнеса меньшинств в общинах чернокожих, коренных народов и других сообществах

Прямое вливание капитала — одно из самых действенных и действенных средств накопления богатства. Но темнокожие, коренные народы и другие цветные сообщества в течение десятилетий в значительной степени были исключены из этих программ. Как и предполагалось, новая программа грантов экономического равноправия (EEG) позволит MBDA предоставлять муниципалитетам до 50 миллионов долларов в год на капитальные вложения при условии, что они не покрывают более 50 процентов общих затрат на финансируемые проекты. .

При подаче заявки на эти конкурсные гранты муниципалитеты должны будут включить конкретные планы и надежные оценки того, как они могут улучшить экономическое благосостояние чернокожих и других цветных сообществ. Например, предложение отремонтировать и перераспределить пустующие и заброшенные дома — смоделированное по проекту профессора банковского права Мехрсы Барадарана для Закона о домах 21 века — должно сосредоточить свои усилия на преимущественно коричневых и / или чернокожих общинах или общинах, испытывающих высокий уровень бедности в сочетании с наследием красной черты.Предложения также должны будут отдавать приоритет подрядным предприятиям, принадлежащим меньшинствам, для проведения ремонтных работ; передать эти дома постоянным жителям этого сообщества; и защитить от хищнической практики ведения бизнеса и джентрификации.

участника программы ЭЭГ также должны будут собрать и публиковать дезагрегированные по расовому признаку данные о благосостоянии и развитии бизнеса. Кроме того, предлагаемая программа ЭЭГ будет включать строгий и независимый надзор за муниципальными проектами и регулярные аудиты для обеспечения достижения целей.Муниципалитеты, которые достигают согласованных целей или превышают их, могут получить дополнительное финансирование во втором раунде, в то время как муниципалитеты, которые не достигают согласованных целей, будут подвергаться более тщательной проверке при подаче заявки на дополнительное финансирование.

Предполагаемый бюджет на 2022 финансовый год: 1,8 млрд долларов США

2. Запуск инициативы бизнес-центра MSI в рамках MBDA

Инициатива MBDA по созданию бизнес-центра учреждений, обслуживающих меньшинства, предоставит гранты колледжам и университетам, которые исторически принадлежат к чернокожим, племенным колледжам и университетам, а также другим MSI для управления бизнес-инкубаторами и акселераторами для предприятий, принадлежащих меньшинствам.Поскольку недостаточный стартовый капитал является одним из самых серьезных препятствий для входа на рынок начинающих цветных предпринимателей, особенно чернокожих, значительная часть грантового финансирования будет зарезервирована для прямых капитальных вложений в новые предприятия. Эти бизнес-центры также будут предлагать бесплатные юридические, бухгалтерские, кадровые, информационные, маркетинговые и другие услуги.

В то время как все из почти 800 MSI в Соединенных Штатах будут иметь право на финансирование, конкурсный процесс получения грантов будет учитывать демографические характеристики окружающей местности, миссию учебного заведения и продемонстрированный им интерес и способность поддерживать цветных и школьных студентов. цветные люди из более широкого сообщества.Учреждения-реципиенты будут получать минимум 750 000 долларов в год, но размер этих грантов будет зависеть от диапазона предоставляемых услуг и ожидаемого количества обслуживаемых предпринимателей. Хотя фирмам не придется уступать часть своей доли собственности MSI или оплачивать ее услуги и капитал, им необходимо будет строить свои операции на участке переписи, в котором они получали эти услуги, в течение заранее определенного периода времени или рядом с ним. .

Инициатива MBDA по созданию бизнес-центра MSI скорее дополнит, чем дублирует существующую деятельность MBDA в бизнес-центре.В течение многих лет MBDA выдавало гранты некоммерческим организациям, коммерческим фирмам, правительствам штатов и местным властям, колледжам и университетам, а также племенным образованиям на управление небольшой сетью бизнес-центров. Однако эти центры, которые получают ежегодную премию в размере не менее 250 000 долларов в год и требуют наличия 33-процентного соответствия оператора, сосредотачивают свои услуги в первую очередь на средних и крупных компаниях, стремящихся выйти на новые рынки. Эти услуги, за которые фирмы должны платить, включают бизнес-консалтинг, возможности частного и венчурного капитала, а также содействие созданию совместных предприятий и стратегических партнерств.В то время как в Соединенных Штатах почти 400 округов с меньшинством населения, MBDA в настоящее время финансирует только 35 бизнес-центров и девять специализированных центров в 38 населенных пунктах. В нескольких штатах с большим черным населением, таких как Миссисипи, Арканзас и Вирджиния, нет бизнес-центров MBDA. Полностью профинансированная MBDA могла бы сохранить или даже расширить эту существующую программу, а также запустить бесплатную инициативу MSI по созданию бизнес-центров.

Предполагаемый бюджет на 2022 финансовый год: 1,2 миллиарда долларов

3.Создать офис исследований и оценки

Построенный по образцу аналогичных офисов в других федеральных агентствах, офис исследований и оценки (ORE) будет изучать препятствия на пути к благосостоянию и развитию бизнеса у чернокожих и других цветных сообществ; задокументировать федеральные, государственные и местные агентства, а также некоммерческие и корпоративные сообщества, участвующие в возведении этих барьеров; и оказывать техническую помощь другим офисам MBDA и участникам проекта.

Исследовательская деятельность ORE будет включать публикацию статистических данных и отчетов, обобщение существующих анализов и проведение пилотных и демонстрационных проектов, направленных на сокращение расового неравенства в благосостоянии и развитии бизнеса.Например, ORE может присуждать гранты муниципалитетам с большинством меньшинств для финансирования пилотной программы колледжей без долгов и проведения лонгитюдного исследования, чтобы определить, как такая программа влияет на расовое неравенство в благосостоянии домохозяйств и развитии бизнеса. Это исследование, вероятно, будет включать в себя возможность заключать контракты на некоторые аспекты процесса исследования и оценки посредством партнерства с учеными и исследовательскими организациями. Все результаты будут дезагрегированы по расе, полу и географии, среди прочего, где это возможно.Приоритеты исследований ORE будут частично определяться новой национальной целевой группой по экономическому неравенству, размещенной в MBDA и состоящей из лидеров по гражданским правам и профсоюзов, экспертов по политике, ученых и представителей других федеральных агентств.

Дополнительные услуги ORE для других офисов и проектов MBDA будут включать техническую помощь и рекомендации по методам исследования и анализу данных, оценке программ, а также обобщению и распространению результатов исследований. Это может включать создание обучающихся сообществ или сообществ практиков, состоящих из городов; организации; или даже реальные предприятия, чтобы делиться передовым опытом, ориентироваться в реализации многообещающих предложений или общаться во время проведения оценки.Посредством этих мероприятий ORE поможет собрать доказательства, необходимые для улучшения общего экономического благосостояния чернокожих и других цветных сообществ в Соединенных Штатах.

Предполагаемый бюджет на 2022 финансовый год: 900 миллионов долларов США

4. Учреждение программы инвестиционной компании с участием меньшинства

Созданная по образцу популярной программы SBA Small Business Investment Company (SBIC), которая обеспечила начальный капитал для таких компаний, как Apple, Intel, FedEx, Costco и Staples, программа инвестиционных компаний миноритарного бизнеса (MBIC) позволила бы MBDA ссужать инвестиционные фонды, которые он лицензирует и регулирует.В соответствии с этой программой лицензированный MBIC будет использовать свой собственный капитал в дополнение к средствам, заимствованным под гарантию MBDA, для инвестиций в акционерный капитал и долговые обязательства в предприятиях, принадлежащих коричневым и черным. На каждый доллар, привлеченный фондом от инвесторов, MBDA сможет выделить до 4 долларов долга при условии ограничения в 250 миллионов долларов. Компании MBIC должны будут заплатить MBDA лицензионный сбор и инвестировать 100 процентов от общего капитала в сертифицированные предприятия, принадлежащие меньшинствам. MBIC будут ограничены инвестициями в малые предприятия США, при этом часть финансирования будет зарезервирована исключительно для малых предприятий на ранней стадии, то есть малых предприятий, которые никогда не получали положительного денежного потока от операций в любом финансовом году.

Программа MBIC будет дополнять, а не дублировать программу SBIC SBA, которая неоднократно не обеспечивала адекватного финансирования предприятий, принадлежащих меньшинствам. Размещенная в Управлении инвестиций и инноваций SBA, программа SBIC предоставила всего 52 финансирования — 1,9 процента всех финансовых средств — на сумму всего 34 миллиона долларов — 0,6 процента от общей суммы финансирования — малым предприятиям, принадлежащим и контролируемым чернокожими в финансовом году. 2018. Если бы финансирование SBIC было справедливо распределено по расам, черные фирмы получили бы дополнительно 681 миллион долларов финансирования в 2018 финансовом году.В отличие от SBA, у MBDA есть миссия и послужной список, которые демонстрируют непревзойденное понимание и приверженность успеху предприятий меньшинств. Разрешение MBDA лицензировать и предоставлять кредиты для MBIC создало бы специальный поток капитала и экспертное руководство для цветных предпринимателей, которые долгое время были исключены из основных инвестиционных систем.

Предполагаемый бюджет на 2022 финансовый год: 70 миллионов долларов США

5. Создание офиса по защите интересов и межправительственных связей

В настоящее время федеральное правительство реализует различные программы, предназначенные для поддержки предприятий меньшинств.Например, программа Министерства транспорта США для малообеспеченных предприятий направлена ​​на устранение дискриминации на рынках транспортных контрактов с федеральной помощью, а Управление программ для меньшинств Министерства энергетики США стремится расширить знания и доступ к бизнес-возможностям в энергетическом секторе для недостаточно представленных сообществ. Но эти программы децентрализованы и часто работают разрозненно.

Размещенный в MBDA, Управление по защите интересов и межправительственных связей (OAIA) будет служить в качестве координирующего органа федерального правительства и независимого голоса для улучшения экономического благосостояния и развития бизнеса меньшинств в чернокожих и других цветных сообществах с особым упором на богатство, доступ к образованию и капиталу, а также инфраструктура.В частности, OAIA:

• Оцените влияние предлагаемого законодательства и нормативных актов на расовое неравенство в благосостоянии и развитии бизнеса
• Продвигать экономические проблемы чернокожих и других цветных сообществ перед Конгрессом, Белым домом, федеральными агентствами и политиками штатов
• Координировать все межведомственные усилия по поддержке предприятий, принадлежащих меньшинствам

OAIA будет иметь строгие требования к персоналу, разработанные для предотвращения захвата отрасли и обеспечения того, чтобы все исследования, образовательная и правозащитная деятельность служили экономическим интересам цветных людей.

Предполагаемый бюджет на 2022 финансовый год: 30 миллионов долларов США

Заключение

Агентство по развитию бизнеса меньшинств обладает огромным потенциалом, чтобы возглавить усилия федерального правительства по созданию условий для экономического роста и возможностей, особенно в общинах чернокожих. Изложенные выше идеи политики предлагают лишь некоторые из возможностей полностью обновленного MBDA. Хотя эта политика сама по себе не устранит расовое неравенство в богатстве или владении бизнесом или ликвидирует разрыв в расовом богатстве, у них есть большой потенциал для значительного сокращения неравенства в ближайшие годы.Эти предложения, основанные на здравом смысле, будут способствовать экономической справедливости и увеличат экономическую отдачу для многих других предприятий, принадлежащих чернокожим. Пришло время обновить MBDA. Нация не может позволить себе ждать.

Коннор Максвелл — бывший старший аналитик отдела политики по вопросам расы и этнической принадлежности Центра американского прогресса. Дэррик Гамильтон — исполнительный директор Института Кирвана по изучению расы и этнической принадлежности в Университете штата Огайо, а также будущий профессор экономики и городской политики Генри Коэна и профессор университета в Новой школе.Андре М. Перри — научный сотрудник программы Metropolitan Policy Program в Брукингском институте. Даниэль Соломон — вице-президент Центра по расовой и этнической политике.

Авторы хотели бы поблагодарить Килоло Киякази, Кристиана Веллера, Майкла Мадовица, Лили Робертс, Олугбенгу Аджилоре, Ричарда Фигероа и Сэма Бергера за их вдумчивый вклад и вклад в этот краткий выпуск.

Сноски

Компания по развитию бизнеса (BDC)

Что такое компания по развитию бизнеса (BDC)?

Компания по развитию бизнеса (BDC) — это организация, которая инвестирует в малые и средние компании, а также в проблемные компании.BDC помогает малым и средним компаниям расти на начальных этапах их развития. В случае проблемных предприятий BDC помогает компаниям восстановить прочное финансовое положение.

Созданные аналогично закрытым инвестиционным фондам, многие BDC обычно являются публичными компаниями, акции которых торгуются на основных фондовых биржах, таких как Американская фондовая биржа (AMEX), Nasdaq и другие. Как инвестиции, они могут быть несколько рискованными, но также предлагают высокую дивидендную доходность.

По данным Closed-End Fund Advisors, по состоянию на май 2019 года насчитывается около 49 публичных BDC.

Понимание компании по развитию бизнеса

Конгресс США создал компании по развитию бизнеса в 1980 году, чтобы стимулировать рост рабочих мест и помочь развивающимся компаниям США в сборе средств. BDC активно консультируют по вопросам деятельности своих портфельных компаний.

Многие BDC инвестируют в частные компании, а иногда и в небольшие государственные фирмы с небольшими объемами торгов. Они предоставляют постоянный капитал этим предприятиям, используя преимущества широкого спектра источников, таких как акционерный капитал, заемные средства и гибридные финансовые инструменты.

Ключевые выводы

• Компания по развитию бизнеса (BDC) — это тип закрытого фонда, который вкладывает средства в развивающиеся и испытывающие финансовые трудности фирмы.
• Многие BDC являются публичными и открыты для розничных инвесторов.
• BDC предлагают инвесторам высокую дивидендную доходность и некоторый потенциал прироста капитала.
• BDC. Активное использование заемных средств и ориентация на небольшие или проблемные компании делает их вложения с относительно высоким риском.

Квалифицируется как BDC

Чтобы квалифицироваться как BDC, компания должна быть зарегистрирована в соответствии с разделом 54 Закона об инвестиционных компаниях 1940 года. Это должна быть местная компания, класс ценных бумаг которой зарегистрирован Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

BDC должен инвестировать не менее 70% своих активов в частные или государственные компании США с рыночной стоимостью менее 250 миллионов долларов США. Эти компании часто являются молодыми предприятиями, ищущими финансирование, или фирмами, которые испытывают финансовые трудности или выходят из них.Кроме того, BDC должен оказывать управленческую помощь компаниям, входящим в его портфель.

BDC против венчурного капитала

Если BDC звучат похоже на фонды венчурного капитала, то это так. Однако есть несколько ключевых отличий. Один связан с природой инвесторов, которых каждый ищет. Фонды венчурного капитала доступны в основном крупным организациям и состоятельным людям через частное размещение. Напротив, BDC позволяют более мелким неаккредитованным инвесторам инвестировать в них и, соответственно, в небольшие растущие компании.

Фонды венчурного капитала удерживают ограниченное количество инвесторов и должны пройти определенные тесты, связанные с активами, чтобы не быть классифицированными как регулируемые инвестиционные компании. С другой стороны, акции BDC обычно торгуются на фондовых биржах и постоянно доступны в качестве инвестиций для населения.

BDC, отказавшиеся от листинга на бирже, по-прежнему должны соблюдать те же правила, что и зарегистрированные BDC. Менее строгие положения в отношении суммы заимствований, операций со связанными сторонами и компенсации на основе долевого участия делают BDC привлекательной формой регистрации для венчурных капиталистов, которые ранее не желали брать на себя обременительное регулирование инвестиционной компании.

Преимущества инвестиций BDC

BDC предоставляют инвесторам доступ к долговым и акционерным инвестициям в преимущественно частных компаниях, обычно закрытых для инвестиций.

Поскольку BDC являются регулируемыми инвестиционными компаниями (RIC), они должны распределять более 90% своей прибыли среди акционеров. Однако этот статус RIC означает, что они не платят корпоративный подоходный налог с прибыли до того, как распределяют ее среди акционеров. Результат — дивидендная доходность выше среднего.По данным BDCInvestor.com, по состоянию на май 2019 года десять самых прибыльных BDC размещали от 10,82% до 14,04%.

Инвесторы, получающие дивиденды, будут платить с них налог по ставке налога на обычный доход. Кроме того, инвестиции BDC могут диверсифицировать портфель инвестора ценными бумагами, доходность которых по акциям и облигациям может существенно отличаться. Конечно, тот факт, что они торгуют на публичных биржах, дает им достаточную ликвидность и прозрачность.

Обратная сторона инвестиций в BDC

Хотя BDC сам по себе является ликвидным, многие его активы не являются ликвидными.Портфельные холдинги — это в первую очередь частные фирмы или небольшие публичные компании с невысокой рыночной ценой. Поскольку большинство холдингов BDC обычно инвестируются в неликвидные ценные бумаги, портфель BDC имеет субъективные оценки справедливой стоимости и может понести внезапные и быстрые убытки.

Эти убытки могут быть увеличены, потому что BDC часто используют заемные средства, то есть занимают деньги, которые инвестируют, или ссужают своим целевым компаниям. Кредитное плечо может повысить рентабельность инвестиций (ROI), но оно также может вызвать проблемы с денежным потоком, если актив, привлеченный за счет кредитного плеча, снизится в цене.

Целевые компании, инвестируемые в BDC, обычно не имеют послужного списка или тревожного послужного списка. Всегда есть шанс, что они обанкротятся или не выплатят ссуду. Повышение процентных ставок, из-за чего заимствование средств становится более дорогим, также может снизить размер прибыли BDC.

Короче говоря, BDC активно инвестируют в компании, которые предлагают как доход сейчас, так и прирост капитала позже; как таковые, они регистрируются довольно высоко по шкале риска.

Реальный пример BDC

По состоянию на май 2019 года BDC с наибольшим доходом в списке инвесторов BDC с рыночной доходностью и доходностью 14.04% — CM Finance Inc. (CMFN). CMFN со штаб-квартирой в Нью-Йорке стремится получить общую прибыль от текущего прироста стоимости и прироста капитала в основном за счет ссуд, а также инвестиций в акционерный капитал компаний среднего размера.