ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

9 мин. Читать

14 апреля 2023

Тысячи американцев мечтают начать малый бизнес. По данным Управления малого бизнеса (SBA), только в период с 2019 по 2020 год в США открылось около 1 миллиона малых предприятий.

Есть один общий фактор, необходимый для запуска всех этих предприятий: деньги. Привлечение достаточного количества средств имеет решающее значение для запуска малого бизнеса и прокладки пути к долголетию и будущему успеху.

В этой статье мы рассмотрим следующий способ получения денег для открытия малого бизнеса:

• Сбережения
• Персональные кредиты
• Кредитные карты
• Банковский кредит
• Венчурный капитал и бизнес-ангелы
• Государственные программы
• Корпоративные программы
• Краудфандинг и краудлендинг

1.

Согласно Индексу малого бизнеса Гэллапа, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее, вы не должны опустошать свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса. Предприниматели должны откладывать достаточно средств на проживание (например, на аренду и продукты), чтобы их хватило на год. Почему? Потому что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

Небольшие предприятия, работающие в сфере услуг, могут, вероятно, получить от 3 до 6 месяцев оборотного капитала для покрытия операционных расходов.

Существует несколько способов начать сбережения, чтобы начать свой малый бизнес, в том числе:

• Уменьшить задолженность по кредитной карте (позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку)
• Настройте автоматическое отчисление на ваш сберегательный счет
• Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, таких как спортзал или членство в каршеринге
• Настройка бюджета с помощью такой службы, как You Need a Budget
• Покупка подержанного: включает ваш автомобиль и любые другие покупки. Ищите группы в вашем районе, занимающиеся торговлей или продажей подержанных вещей.

2. Личные кредиты

Эта тактика включает в себя заимствование денег у семьи и друзей. Чтобы избежать обиды, изложите условия личного кредита в письменной форме. Четко определите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет погашена.

3. Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить остаток долга, который намного выше, чем вы планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения. Исследуйте Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

4. Банковские кредиты

К сожалению, банковский кредит для малого бизнеса не гарантируется. Банкам нужны безупречные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении кредита для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили свои собственные деньги в бизнес, чтобы доказать, что вы действительно заинтересованы в том, чтобы ваша компания работала.

Вы можете обратиться в свой личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей. Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, выберите кредитора, гарантированного SBA. (Узнайте больше о требованиях к кредитам SBA.)

Калькулятор бизнес-кредитов

Оцените, сколько может стоить ваш кредит для малого бизнеса, используя этот калькулятор бизнес-кредитов.

Введите информацию о кредите

Сумма кредита ($)

Годовая процентная ставка (%)

Продолжительность срока

1 год

10 лет

20 лет

30 лет

Сколько будет стоить ваш кредит

Взять кредит $0. 00 через 0 в течение года ваш ежемесячный платеж составит $0.00 по процентной ставке 0,00% .

Общая стоимость займа:

$0,00

5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят быстрорастущим компаниям или компаниям, которые уже являются прибыльными с хорошим денежным потоком. Тем не менее, каждый инвестор имеет свою специализацию в зависимости от региона, отрасли и возраста компании.

Вам понадобится уникальная идея и надежный бизнес-план, чтобы привлечь их инвестиции. SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции, как правило, осуществляются в течение 3-летнего периода.

Инвестиции SBIC бывают трех видов:

1. Кредиты . Кредиты SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9% до 16%.
2. Капитал . SBIC даст вам деньги на ваш бизнес за долю владения (и контроль). Инвестиции варьируются от 100 000 до 5 миллионов долларов.
3. Кредит и собственный капитал . Комбинация первых двух вариантов. Кредиты предоставляются с процентной ставкой от 10% до 14%, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Государственные гранты могут потребовать некоторых исследований, чтобы найти то, что подходит именно вам. У SBA есть офисы, называемые Центрами развития малого бизнеса, по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение. Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Некоторые гранты для малого бизнеса доступны для предпринимателей, сталкивающихся с уникальными препятствиями. Например:

• Женские бизнес-центры предлагают консультации по местным, государственным и частным кредитам для женщин, особенно для тех, кто находится в неблагоприятном экономическом или социальном положении
• Предприятия, принадлежащие меньшинствам, могут проверить этот сайт SBA, который связывает их с финансированием
.
• Программа развития бизнеса 8(a) помогает предприятиям из экономически неблагополучных регионов
• Бизнес-центры Veteran’s Outreach могут предоставить ветеранам ссуды.

7. Корпоративные программы

Отдельные корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные кредиты предприятиям, которые могут не претендовать на традиционные источники кредита.

8. Краудфандинг и краудфандинг

Краудфандинг обычно включает в себя обращение к большим группам людей за помощью на специальных сайтах краудфандинга. Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на их инвестиции. Краудлендинг работает почти так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

Вот несколько вариантов:

• Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель финансирования и крайний срок. Затем вы можете отправить семье и друзьям электронное письмо со ссылкой на вашу страницу. Выплаты вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигаете своей цели, Kickstarter берет 5%, а Stripe (платежный процессор Kickstarter) берет от 3% до 5%.
• Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
• AngelList: Сопоставляет вам бизнес-ангелов.
• Кива: Попросите небольшой кредит под 0% годовых.
• Accion Microfinance Bank: кредиты обычно имеют процентную ставку от 3% до 8% плюс дополнительные расходы.

Люди также спрашивают:

• Как я могу начать свой собственный бизнес без денег?
• Сколько стоит начать бизнес?
• Как мне получить бизнес-кредит?
• Как получить кредит для малого бизнеса без залога?

Как я могу начать свой собственный бизнес без денег?

Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими начальными затратами, рассмотрите следующие варианты:

Бизнес, основанный на услугах

Создание бизнеса, основанного на предоставлении услуг, который осуществляется в основном через Интернет, обходится дешево. Творческие услуги, такие как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуют только компьютера и практически бесплатны для запуска. Другие идеи включают фотографирование, фитнес-тренировки и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

Прямая поставка

Эта популярная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, такой как Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете продаваемые продукты и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся.

Print-On-Demand

Вы используете продукты сторонних производителей и украшаете их уникальными лозунгами или рисунками. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и головные уборы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете персонализировать. Не дизайнер? Наймите его на таких сайтах, как Fiverr.

Самоиздание

Опубликовать собственную электронную книгу или распечатать книгу можно просто и бесплатно, используя такие сервисы, как Amazon и Draft2Digital. Вы можете нанять людей для форматирования вашей книги или дизайна обложек с помощью таких сайтов, как 99designs, и даже нанять писателей-призраков на Freelancer.com.

Цифровые продукты

Разработка курсов или шаблонов или создание музыки или графики, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

Сколько стоит начать бизнес?

Многие факторы влияют на то, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса. Сумма денег, которая вам понадобится, зависит от типа бизнеса, необходимого оборудования, необходимых офисных помещений, стоимости коммунальных услуг в вашем районе, членов вашей команды, количества исследований рынка и маркетинга, которые вы проводите, и так далее.

Начать небольшой домашний фриланс-бизнес может стоить всего 3000 долларов, а более сложный бизнес может стоить более 100 000 долларов.

В SBA есть калькулятор первоначальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.

Как мне получить бизнес-кредит?

Для получения бизнес-кредита Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

• Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
• Достаточно наличных денег для покрытия непогашенных кредитов . Ваши существующие наличные деньги должны покрывать не только долги и кредиты, которые у вас уже есть, но и новый кредит.
• Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-кредит, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность или деньги, которые должны ваши клиенты), чтобы покрыть кредит в случае дефолта.
• Несколько лет в бизнесе . Однако это не данность. Есть источники финансирования, которые обслуживают новые предприятия.
• Правильные финансовые отчеты . Кредиторы могут предпочесть проверенную бухгалтером финансовую отчетность. Вам понадобится полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Как получить кредит для малого бизнеса без залога?

Кредиты, обеспеченные SBA, как правило, не требуют обеспечения (т. е. имущества или активов, таких как денежные средства). Вместо этого SBA гарантирует эти кредиты, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

11 мест, где можно найти деньги для начала бизнеса

Следующая статья адаптирована из новой книги  Что дальше? )

Кто не мечтает начать вторую карьеру?

Миллионы американцев запустили его в среднем возрасте. Фактически, около 20% всех новых предприятий в 2013 году были созданы предпринимателями в возрасте от 50 до 59 лет, а 15% были в возрасте 60 лет и старше, согласно исследованию, опубликованному Фондом Кауфмана и LegalZoom.

Если вы хотите присоединиться к ним, сбор необходимых денег может стать камнем преткновения.

( ДОПОЛНИТЕЛЬНО : Начать бизнес после 50 лет)

Но есть и хорошие новости: если вы в приличном финансовом состоянии и у вас нет долгов или у вас очень мало денег, кроме ипотеки, у вас есть множество вариантов финансирования вашего стартапа. Вот 11 из них:

Личные сбережения.  Правда в том, что большинство стартапов финансируются за счет личных сбережений. Однако, прежде чем вы сделаете крупный вывод, я рекомендую вам отложить фиксированные расходы на проживание как минимум на год (например, ваши ипотечные и страховые потребности).

Когда вы открываете свой собственный магазин, вам, возможно, придется отказаться от зарплаты на несколько месяцев, даже на год, пока вы не наберете обороты и не начнете получать доход.

Друзья и семья.  Если вы пойдете по этому пути, проясните условия и изложите все в письменной форме, чтобы не возникло вражды.

Когда Биллу Скису, бывшему ИТ-специалисту, понадобилось финансирование для открытия своего независимого книжного магазина Well Read New & Used Books в Хоторне, штат Нью-Джерси, он попросил своих шестерых братьев и сестер дать трехлетний семейный кредит под 3,5%. «В то время, когда я начинал в 2010 году, получить кредит в банке для малого бизнеса было трудно», — говорит Скис, который получил от своей семьи 124 000 долларов. Он ожидает, что деньги будут полностью возвращены к концу 2014 г.

Банки и кредитные союзы. Банки не всегда легко взломать, когда речь идет о кредитовании малого бизнеса. Само собой разумеется, что вам понадобится четкий бизнес-план и безупречно чистая кредитная история, чтобы получить одобрение.

Ваша первая остановка должна быть в банке, который знаком с вами или вашей отраслью, или в банке, известном своим слабым местом для кредитования малого бизнеса.

Рекомендуется найти тот, который предлагает кредиты, гарантированные Администрацией малого бизнеса (SBA); проверьте страницу «Местные ресурсы» на веб-сайте агентства (Sba.gov). Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, а ежемесячные платежи могут быть более управляемыми.

Тем не менее, кредитор, вероятно, захочет, чтобы вы показали, что у вас есть шкура на кону. Это означает, что вы должны быть в состоянии показать, что у вас есть капитал или капитал, который вы готовы инвестировать в бизнес.

Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала.  Получить от них финансирование может быть непросто. Но если вы можете проявить некоторую осторожность и иметь отличную идею и потрясающий бизнес-план, такие инвесторы поддержат вас в обмен на долю в капитале или частичное владение. Если этот маршрут вас интересует, ознакомьтесь с программой SBA для инвестиционных компаний малого бизнеса.

( БОЛЬШЕ : 10 советов для «старших» предпринимателей)

Программы экономического развития.  Существует целый ряд программ кредитования на цели развития, но поиск той, которую вы можете использовать, может потребовать небольшого изучения, и вам может потребоваться специальная сертификация, чтобы соответствовать требованиям. Например, если вы женщина, вы можете подумать о том, чтобы ваша фирма была сертифицирована как предприятие, принадлежащее женщине. Если вы являетесь основным владельцем и принадлежите к меньшинству или находитесь в экономически неблагополучном регионе, вы также можете претендовать на получение специального кредита.

Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам этот вариант. Если вы ветеран, Департамент по делам ветеранов может предоставить вам информацию о том, как пройти сертификацию.

Корпоративные программы.  Некоторые крупные компании также предлагают поддержку малого бизнеса. Например, Michelin North America, базирующаяся в Гринвилле, Южная Каролина, предоставила финансирование под низкие проценты — кредиты варьируются от 10 000 до 100 000 долларов США — некоторым принадлежащим меньшинствам и неблагополучным предприятиям, в том числе фирмам, принадлежащим женщинам, в некоторых частях Южной Каролины.

Гранты.  Перейдите на сайт Grants.gov , чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Женщины-предприниматели могут захотеть связаться с одним из женских бизнес-центров SBA по всей стране. Эти центры предоставляют информацию о государственных, местных и частных грантах женщинам, заинтересованным в том, чтобы заняться собственным бизнесом в некоммерческой или коммерческой организации.

Сайты краудфандинга и краудлендинга.  Эти виртуальные кампании по сбору средств обычно собирают небольшие суммы, но никогда не знаешь, что деньги могут сложиться.

Король краудфандинга — Kickstarter, где легко начать. Вы просто размещаете на своем сайте эскиз вашего проекта с видео, вашей целевой суммой в долларах и вашим сроком. Затем вы отправляете электронное письмо друзьям, семье и коллегам и вежливо просите их поделиться вашим проектом и приглашением на финансирование со своими друзьями.

Когда кто-то решает сделать пожертвование на ваше дело, платежи осуществляются путем списания средств с его кредитной карты через Amazon. Как только вы достигаете своей цели, Kickstarter берет 5%, и вы платите от 3 до 5% сервису кредитных карт Amazon. Если вы не соберете деньги в установленный срок, залог аннулируется; с ваших вкладчиков не взимается плата за их пожертвования, и Kickstarter ничего не берет.

Другие краудфандинговые сайты для сбора начальных денег в Интернете включают Rock The Post, бесплатную сеть, которая помогает предпринимателям встречаться с профессионалами и инвесторами, которые могут помочь деньгами, временем или материалами; Indiegogo и AngelList, которые помогут вам найти потенциальных бизнес-ангелов.

Краудлендинг — это вариация на тему краудфандинга, но люди, которые вам помогают, рассчитывают получить свои деньги обратно. На веб-сайте Kiva есть программа под названием Kiva Zip, которая объединяет беспроцентные займы размером от 5 долларов. Краудлендерский сайт Accion предлагает кредиты с годовой процентной ставкой от 11 до 16%, а также расходы на закрытие и подачу заявки.

sba.gov/community/blogs/can-your-retirement-plan-own-your-business»> Пролонгация как запуск бизнеса (ROBS) . Здесь вы используете свой 401 (k), индивидуальный пенсионный счет или другие пенсионные фонды для финансирования бизнеса без уплаты налогов или штрафов налоговой службы. Счет переходит в новый пенсионный фонд, который фактически становится акционером вашего бизнеса.

Но будьте осторожны: ROB сложны, и если вы не настроите их правильно, вы можете получить штрафы и большой налоговый счет. Возможно, стоит прочитать статью в Daily Tax Report «Проверки ролловеров как механизмов открытия бизнеса: руководство по выживанию при проверках IRS».

Кредит под залог недвижимости.  Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг значительно выше 700, этот маршрут может быть довольно хорошим вариантом. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы можете погасить в течение долгого времени. И проценты не заоблачные, примерно 4,5% прямо сейчас.