Бизнес с небольшим капиталом: 194 Бизнес идеи 💰 с минимальными вложениями – как и какой бизнес открыть

Содержание

Лучшие идеи для бизнеса с минимальными вложениями - Бизнес-идеи

В условиях кризиса все более привлекательными становятся идеи для бизнеса с минимальными вложениями. Вложить крупную сумму в дело, которое в случае успеха обещает большие прибыли через несколько лет, решится не каждый.

 

Говорят, что идеи витают в воздухе, но как находить бизнес идеи, способные приносить прибыль? Предлагаем вам рассмотреть самые актуальные бизнес идеи в Украине, которые помогут вам начать собственное дело и стать хозяином собственной судьбы.

Как найти свою нишу в бизнесе – ключевые моменты

Потенциально перспективной нише присущи такие качества:

  • востребованность – деятельность, которой планируют заниматься, вызывает интерес в обществе;
  • новизна – идет рука об руку с востребованностью, но привлекает клиентуру необычностью идеи;
  • перспектива развития – насколько будет расти со временем спрос на услугу или товар;
  • конкурентоспособность – сможет ли новое дело соревноваться с уже присутствующими на рынке;
  • прибыльность – способность приносить доход, финансовый потенциал.

Все свободные ниши для бизнеса могут потенциально стать прибыльными при грамотном подходе. Выбирая, какие ниши для бизнеса не заняты, важно сосредоточиться на тех, в которых начинающий бизнесмен уже имеет определенные познания и опыт.

Пустые ниши кажутся привлекательными на первый взгляд, но, будучи новичком в выбранной сфере, просчитать возможные риски, стратегию и подачу будет практически невозможно.

 

Выбор ниши для бизнеса: потенциальные клиенты и сбыт

Не все свежие и интересные идеи на практике оказываются прибыльными – многие по итогу не выходят даже на самоокупаемость. Чтобы правильно выбрать нишу, следует задать себе несколько вопросов, которые помогут понять ее перспективы. Вот примерный их перечень:

  1. На кого ориентирован бизнес, или какова его целевая аудитория?
  2. Будет ли идея интересна своей целевой аудитории?
  3. Почему клиенты будут выбирать именно эту услугу и именно у этого поставщика?
  4. Каковы возможные недостатки идеи?

Определяя аудиторию, нужно принять во внимание гендерный фактор, возрастной диапазон целевой аудитории, уровень доходов потенциальных покупателей и их социальный статус.

Например, запуская интернет-магазин по продаже фитнес-трекеров, которые отслеживают состояние организма владельца во время занятия спортом, целевой аудиторией будут активные молодые люди, поровну мужчины и женщины, в возрасте от 20 до 35 лет со средним и высоким уровнем достатка.

Недостатки и возможные слабые места нужно изучить особенно тщательно. Чтобы понять, какую нишу выбрать, есть смысл опросить знакомых и друзей, собрать информацию в социальных сетях или даже организовать небольшое исследование – в зависимости от масштабов дела, которое планируется запустить. Именно пренебрежение потенциальными рисками и погубило многие вновь открывшиеся фирмы.

Проанализировав все собранные данные, можно приступать к конкретике – подсчитывать необходимые вложения, определяться с конечной ценой на продукт, спрогнозировать время, за которое дело выйдет на самоокупаемость и принесет первую прибыль.

Позиционирование и конкуренция

Анализируя выгодные ниши для бизнеса, не стоит увлекаться исключительно объемом спроса на данную услугу или товар. Даже при большом интересе, который проявляют клиенты, можно не достичь успеха из-за некорректной подачи.

Успех бизнес-идеи во многом обеспечивают такие факторы:

  • правильное позиционирование;
  • рекламный посыл;
  • способность выделяться на фоне конкурентов.

На что будут делаться акценты при позиционировании и разработке рекламного посыла, напрямую зависит от вида предлагаемых услуг.

 

Бизнес-идеи без вложений - работа в Интернете

Фрилансером быть в последнее время не только удобно, но и выгодно. Кто же такой Фрилансер? Если обобщить – специалист, работающий свободно, на себя. Именно он отвечает за поиск клиентов и взаимодействие с ними. У него нет руководства, есть – клиенты, и перед ними он отвечает за все.

Работать фрилансеры могут в разных нишах, все зависит от того, какие идеи для бизнеса они выбрали при старте. Необязательно сфера деятельности связана с интернетом, хотя чаще всего распространено мнение, что такие специалисты обитают в сети.

Это, действительно, так. Все дело в том, что для начинающего предпринимателя намного проще начать работу именно в рамках «всемирной паутины»:

  • Минимальные финансовые вложения;
  • Возможность опробовать бизнес идеи для начинающих с небольшим риском;
  • Огромная аудитория клиентов;
  • Быстрая окупаемость.

Именно поэтому отмечается стабильный рост количества фрилансеров – до 30% ежегодно по Украине.

Преимущества и особенности

Главное достоинство удаленной работы в том, что заказчик, когда ищет, может, не встречаясь полностью ознакомиться с потенциальным исполнителем, даже не хуже чем при собеседовании. Этим он значительно экономит время не только себе, но и вам.

Идеи для бизнеса с нуля будут представлены немного ниже, а сейчас давайте разберемся, какие особенности деятельности в интернете. Как люди находят работу, возможно ли это? Да, конечно, возможно, причем есть много вариантов, как найти прибыльное дело по душе:

  1. Использовать одну из многочисленных фрилансерских бирж;
  2. Сарафанное радио никогда не потеряет своей актуальности. Если вы будете качественно делать свою работу, то заказчики будут однозначно рекомендовать вас своим коллегам;
  3. Создание собственной веб-студии, но это при условии достаточного опыта и наличию руководящих способностей.

Первый вариант самый продуктивный. Достаточно пройти простой процесс регистрации, чтобы добавить информацию о:

  • Своих умениях и навыках;
  • Указать контакты для связи;
  • Рассказать об имеющемся опыте;
  • Создать портфолио с выполненными работами.

В результате потенциальный заказчик сможет сложить о вас собственное мнение на основе этих данных не хуже, чем могло бы быть при собеседовании тет-а-тет. Если вы еще сомневаетесь, что такое возможно, ниже мы предложим для вас идеи для бизнеса в Украине в сети, которые можно опробовать незамедлительно, если вы ощущаете в себе потенциал.

ТОП вакансий для работы в Интернет

Итак, какие идеи для бизнеса в Интернете самые «горячие» и актуальные?

  1. Копирайтеры и наборщики текста. Кто такой копирайтер? Это человек, который пишет тексты на разные темы. Тексты при этом могут быть информационными, развлекательными, коммерческими, продающими и пр. Работа копирайтером может приносить хороший доход, после того, как вы наработаете авторитет и покажете свой профессионализм. Нужно иметь живое мышление, грамотно писать, уметь схватывать задачи «на лету»! Если в школьные годы вы были мастером сочинений, welcome!
  2. Дизайнер. Отличный вариант для людей с развитым эстетическим вкусом. Если вы в школе хорошо рисовали, то стоит попробовать такие идеи для малого бизнеса в интернете. Веб дизайнер создает дизайны сайтов, групп в социальных сетях, логотипы и даже дизайн для полиграфии, он способен визуализировать любую креативную идею своего клиента. Направление очень перспективное, и оно еще долго будет оставаться таким. Если вам по нраву такой вариант, вы можете научиться ремеслу, благо сегодня многие учебные заведения рассказывают о том, как стать веб-дизайнером, открываются курсы, как оффлайн, так и в сети.
  3. Программист. Он создает современные интеллектуальные решения для сайтов, ПО. Этому ремеслу не обучиться за короткие сроки, но если у вас есть к этому тяга и вы пройдете путь - от «чайника» до «гуру», то будете получать солидные деньги.
  4. Интернет-маркетолог, человек, умеющий продать все и всем. Хороший маркетолог способен продумать концепцию развития любого бизнеса, выбрать оптимальные пути реализации рекламной компании. Хорошие интернет-маркетологи в наше время на вес золота.
  5. Менеджер проектов хорошо подходит для тех, кто любит коммуникации, может работать в режиме многозадачности. Очень важно чтобы менеджер проектов разбирался в сущности каждого процесса работы, начиная от этапа создания дизайна макета сайта и заканчивая заполнением молодого ресурса.
  6. Операторы call-центра – работа с минимальной ответственностью, но необходимостью много общаться с людьми. Если вы обладаете высокой психологической устойчивостью и четко излагаете свои мысли в любых ситуациях – это идеальная работа для вас.
  7. Администрирование сайтов и групп в соцсетях. Зарплата, как правило, небольшая, но и работа несложная. Вам нужно поддерживать порядок, публиковать новый контент. Обычно работодатели требуют от администраторов сайтов минимальные навыки в написании статей и графическом дизайне.
  8. Частный консалтинг по тем вопросам, в которых вы хорошо разбираетесь. Есть много примеров, когда специалисты в своих сферах уходили в этот бизнес. Чаще всего это отрасли связанные с юридическими услугами или строительством.
  9. Преподавание языков, например, через Скайп или другие мессенджеры.

 

Бизнес идеи для малого бизнеса

Бизнес идея №1. Кадровое агентство

Такие идеи для малого бизнеса универсальны и подвластны каждому. Достаточно обладать таким набором качеств, как:

  • Внимательность
  • Целеустремленность
  • Упорство
  • Коммуникабельность

Схема организации несложная, но потребуется наличие официального статуса предпринимателя. Вы можете напрямую работать с соискателями или же сконцентрироваться на работодателях и их задачах. В остальном спектр необходимых мероприятий начинается с этих пунктов:

  1. Поиск места для офиса;
  2. Формирование анкет;
  3. Создание регистрационных карточек;
  4. Оснащение рабочих мест всем необходимым оборудованием.

Главное – сконцентрироваться не на том, чтобы впечатлить клиентов размахом, а реально помогать людям найти работу.

Бизнес идея №2. Декоратор залов

Рассматривая идеи для малого бизнеса в Украине, нельзя не упомянуть о декораторе залов. Это отличный вариант для вас, если у вас имеется хороший вкус и развитое чувство стиля. Вам нужно будет чувствовать желания клиента, «видеть» зал и предлагать конструктивные варианты, играя цветовой палитрой.

Несмотря на то что этот вид деятельности не требует больших материальных затрат, лучше всего изначально вести свой бизнес правильно и для прогнозирования его результатов написать бизнес план. Как это сделать правильно и какие преимущества вам это даст вы можете прочитать тут.

У этого направления есть серьезное преимущество: множество информации по теме, многочисленные курсы от мастеров, возможность сохранения реквизита для следующих торжеств. Конечно, база клиентов не наработается за 1 день, а начинать придется с малого. Предложите свои услуги друзьям, коллегам, просто знакомым, сделайте все на совесть. Так вы получите первые работы для портфолио, отзывы клиентов, практический опыт.

Бизнес идея №3. Фотограф

Это хороший вариант идеи для малого бизнеса с нуля. Он подходит не только тем, кто имеет профессиональные навыки в этой нише, но также и тем, кто только-только делает первые шаги в данном векторе. Что требуется:

  • Найти качественное оборудование.
  • Подобрать реквизит.
  • Ознакомиться с новыми тенденциями.
  • Иметь в наличии необходимое программное обеспечение.
  • Начать нарабатывать клиентскую базу.

Не забудьте создать виртуальное портфолио со своими работами и старайтесь из каждого кадра делать произведение искусства, тогда и клиенты не заставят себя ждать.

Бизнес идея №4. Ремонт квартир

Вариант бизнес идеи для малого бизнеса по ремонту квартир в Украине, также не требует особых капиталовложений вначале. Все, что нужно:

  • Рабочая форма;
  • Минимальный набор инструментов.

Начните с размещения объявлений на всех доступных досках и форумах, подойдут как региональные доски объявлений, так и всеукраинские наподобие OLX. Если есть возможность, охватите газеты, создайте простенький сайт. Если у вас хватает опыта и клиентской базы, можно собрать профессиональную  бригаду с необходимыми навыками и быть прорабом.

Бизнес идея №5. Выпечка тортов

Ищете свежие идеи для малого бизнеса? Рассмотрите такой вкусный вариант, как выпечка тортов и приготовление десертов на заказ. Практика показывает, что это направление очень популярно, плюс быстро окупается. Главная сложность в том, чтобы создавать по-настоящему вкусные гастрономические шедевры.

Начните с приготовления выпечки для домашних мероприятий друзей, дарите их знакомым, готовьте для собственного удовольствия. Так вы наберетесь колоссального опыта, сделаете красивые фотографии, освоите новые техники (например, с мастикой), сформируете собственную книгу рецептов.

 

Не бойтесь экспериментировать. Изучите контент в интернете, не бойтесь вкладывать деньги в рекламу. Возможно, стоит сразу же создать персональный сайт, указав на нем все условия сотрудничества, предложив ознакомиться с видами услуг и вариантами работ. В идеале наполнить сайт реальными отзывами от клиентов.

Бизнес идея №6. Продажа икры

Организуйте правильные каналы поставки, так как иногда перед праздниками решить этот вопрос бывает непросто. Главное здесь – продавать качественный товар. Удивительно, но на это предложение спрос всегда велик. Плюс в том, что этот элитный продукт не предъявляет каких-то особенных требований к хранению. Схема может быть такой:

  1. Определите места продажи икры.
  2. Продумайте варианты взаимодействия с поставщиками.
  3. Выберите хороший товар.
  4. Договоритесь о каналах поставок.
  5. Решите все рабочие моменты с тарой и фасовкой.
  6. Проведите рекламную кампанию.

К слову, в летний период очень хорошо «идет» сушеная и вяленая рыба. Можно наладить параллельные закупки.

Бизнес идея №7. Вендинговый бизнес

Если вы ищете инновационные идеи для малого бизнеса, то это яркий их представитель. Вендинг – это бизнес на основе специальных торговых аппаратов, которые позволяют организовать продажи без продавца. Конечно, этот вид предпринимательства невозможен без стартовых капиталовложений, но в дальнейшем они с лихвой окупятся.

Что потребуется:

  • Сам аппарат;
  • Продукция;
  • Точка питания;
  • Территория для размещения (небольшая).

Конечно, нужно иметь статус ФОП, заключить договор на установку, решить вопрос с обслуживанием и возможным ремонтом, если таковые мероприятия потребуются. В сервис входят такие задачи:

  • Заполнение аппарата расходными материалами;
  • Инкассация денег;
  • Контроль наличия сдачи и так далее.

Так вы можете начать продавать уже в самое ближайшее время чипсы, воду, кофе, сухарики и многое другое.

 

Кроме того, вам могут приглянуться и такие идеи:

  1. Ведение корпоративов. Если у вас есть организаторские способности, вы умеете общаться с людьми, то можете попробовать себя в этой нише. Для начала можно попробовать организовывать небольшие семейные праздники, подобрать реквизит, придумать индивидуальные «фишки»!
  2. Точка быстрого питания. Это значит, что вы будете реализовывать продукты собственного производства в тех местах, где имеется большое скопление людей. Особенно это актуально возле школ, ТЦ, больниц, различных учебных и общественных заведений. В качестве продуктов могут выступать бутерброды, хот-доги, картофель фри, шаурма, салаты и многое другое.
  3. Видеоканал на Ютьюб. Создавайте актуальный контент, развивайте канал, набирайте аудиторию и получайте доход от рекламы. Все просто, главное – творческий подход.
  4. Оказание риэлторских услуг. Если вы сможете свести друг с другом продавца и покупателя, то у вас на руках останется чистый доход в виде определенного процента от сделки. Здесь важно быть собранным, постоянно штудировать предложения на рынке Украины, уметь договариваться с людьми и описывать все плюсы выбора того или иного объекта недвижимости.
  5. Ремонт техники. Эту услугу можно оказывать, как самостоятельно, так и передавать работу на аутсорс.
  6. Организация свиданий. Креативное направление. Придумывайте интересные форматы свиданий для влюбленных, и они обязательно это оценят по достоинству.
  7. Доставка еды и воды. Это отличное решение для тех, кто любит вкусно готовить и готов доставлять продукты питания по адресам клиентов. Сделайте хорошее меню и распространите информацию о своем предложении.
  8. Транспортировка грузов. Вы можете использовать для этой цели, как личный транспорт, так и взятый в аренду, оформить покупку в кредит, нанять дополнительный персонал (грузчики, водители и так далее).

Бизнес идеи для домашних условий

Идеи для бизнеса на дому позволяют начать свое дело людям, вне зависимости от возраста и социального статуса. Вы сами сможете составлять персональный график, выбрать тот вектор, где нужно меньше всего вложений. Предлагаем вам несколько хороших решений:

  1. Выращивание овощей, фруктов, цветов в теплицах. Актуальность налицо, так как люди с огромным удовольствием покупают круглый год продукты без ГМО, выращенные без использования вредных химикатов. Ну, а красивые цветы – это достойное украшение любого праздника.
  2. Производство варенья, солений и маринадов. Если вы хоть немного умеете готовить, то можете изготовлять варенье, компоты, конфитюр, маринованные огурцы, помидоры или сочную квашеную капусту… Особенно это удобно для тех, у кого есть своя дача и собственное натуральное сырье высокого качества.
  3. Мыловарение. Отлично подходит для начинающих предпринимателей. Эта идея бизнеса на дому для женщин не требует серьезных вложений средств, так как все материалы продаются по доступной цене, есть множество бесплатных мастер-классов по этой теме. Начинать можно не обязательно в специальном помещении. Для старта подойдет даже ваша кухня. Из основных приспособлений и ингредиентов потребуются: мыльная основа, масла, эфиры, специальные красители и наполнители, ароматические отдушки, разные формы и весы.
  4. Изготовление оригинальных украшений из полимерной глины. Тоже неплохой вариант, кто хочет делать бизнес в Украине своими руками. Полимерная глина стоит недорого. Вы можете сформировать собственный бренд и создавать креативные украшения. Для начала можно делать простые изделия для подростков, постепенно оттачивая свое мастерство.
  5. Рыбный промысел. Если вы заядлый рыбак, то любимое дело может приносить серьезную прибыль. При больших масштабах нужно будет предусмотреть аренду водоема и закуп мальков.
  6. Разведение страусов на ферме. Вы будете зарабатывать не только на живой птице, мясе и яйцах, но также можно организовывать экскурсии на ферму. Рентабельность превышает 100%!
  7. Изготовление необычных модульных картин. Также мастерицы могут вышивать работы мулине или бисером, рисовать акрилом, плести креативные конструкции из макраме.
  8. Фотостудия на дому позволяет предоставлять услуги, «не отходя от кассы». Конечно, нужно оснастить какую-то комнату специальным оборудованием для света, иметь в наличии реквизит.
  9. Продажа вареной кукурузы – да, бизнес сезонный, но в теплое время года желающих найдется немало. Хороший ход, чтобы подзаработали дети и подростки на каникулах.
  10. Вязаные вещи на продажу – здесь комментарии излишни. Ручная работа всегда ценится дорого, а вязаные изделия как никогда в тренде.
  11. Производство творога – неплохой вариант для идеи для малого бизнеса на дому. Здесь важно понимать, что в основе успеха лежит работа с качественным сырьем (молоком), поэтому постарайтесь найти достойного поставщика. Также параллельно можно наладить выпуск сырков, паст, творога с разными вкусовыми наполнителями. Для работы потребуется специальное оборудование и помещение, отвечающее санитарным нормам.
  12. Изготовление мясных полуфабрикатов. На начальном этапе вполне допустимо лепить пельмени или заготовки для котлет своими руками, а после получения стабильной прибыли и клиентов – приобрести специальное оборудование. Сосредоточиться следует на качестве выпускаемой продукции и поиске покупателей.

Если вы пока подросток и на работу вас брать не хотят, то не отчаивайтесь. Благодаря этой статье вы можете сами организовать себе доходный бизнес. Ознакомьтесь и начните зарабатывать уже сегодня.

 

Бизнес для небольших городков

Идеи для бизнеса в маленьком городе не так скудны, как многие могут предположить. Конечно, в таких населенных пунктах есть определенные сложности с неразвитой инфраструктурой, но подобная проблема может стать ответом на вопросы о том, в каком векторе развивать собственное дело.

  • Частный детский сад. Нередко в небольших украинских городках, ПГТ, селах и деревнях просто нет нормального детского сада (или нет вовсе, и родителям приходится отвозить детей за много километров). Частный детский сад решает такую проблему. Конечно, для работы в формате этой идеи для малого бизнеса в маленьком городе Украины нужно наличие соответствующего образования и любовь к детям.
  • Решение для домашних проблем. Проще говоря, в основе этой идеи для малого бизнеса в маленьком городе лежит помощь по дому. Ваши работники будут по запросу готовить, гладить, стирать, делать уборку, собирать мебель, чинить электрику.
  • Хлебопекарня. Свежая выпечка, а это не только хлеб, но и булочки, рулеты и прочее, пользуются стабильным спросом круглый год. Конечно, нужно будет сделать определенные капиталовложения в оборудование, но при правильном подходе эта идея для бизнеса в маленьком городе с нуля окупится уже через год.
  • Открытие курсов (иностранные языки, танцы, йога, боевые искусства). Если вы обладаете каким-то навыком, то можете обучать ему других людей. В маленьких городках можно заключить напрямую договор с клиентом и работать прямо дома, в том числе, и в режиме online!

Перспективные направления бизнеса

Время всегда вносит свои коррективы, поэтому вполне реально организовать перспективный бизнес на трендовых направлениях.

Бизнес на криптовалюте

Работая с технологией блокчейн, можно добиться серьезных заработков, а вариантов предпринимательства просто масса:

  1. Майнинг цифровых активов – добыча криптовалюты.
  2. Реализация обменника для криптовалют.
  3. Проведение ICO.
  4. Торговля на криптобирже.

 

Конечно, нужно сначала разобраться в вопросе, и только потом начинать зарабатывать на этом, имея в активе фундаментальные знания. Но это направление перспективное и за ним будущее.

Брендовый бутик обуви или одежды

Всегда будут те люди, которые хотят находиться на пике трендов, одеваться стильно и модно! Создание брендового бутика – однозначно перспективный бизнес в Украине.  Если добиться успеха в этом векторе, можно получать до 100 000 долларов чистой прибыли ежемесячно (конечно, многое зависит от места расположения, выбранного сегмента и так далее). Лучше всего, если такой шоу-рум будет расположен в престижном районе. Если такой возможности нет, возможно, стоит рассмотреть вариант перехода на торговлю через интернет!

 

В чем главный секрет? В закупке товаров. Элитные бутики импортируют вещи из Америки и Европы. Продумывайте рекламные кампании, отбирайте новинки, взаимодействуйте с брендами, будьте в курсе новостей с подиумов. Если же нет большого стартового капитала, можно пойти проторенным путем, начав реализовывать товары из Китая. Только выбирайте что-то неизбитое, качественное и интересное, чтобы привлечь искушенную аудиторию.

Строительство

Девелопмент всегда считался успешным направлением для бизнеса. Неслучайно больше всего миллиардеров именно в данной отрасли. Конечно, потребуются финансовые вливания, и в списке основных затрат – выкуп земли и непосредственно строительные работы. Задача предпринимателя – приобрести строительные материалы по оптовым сниженным ценам, найти честных поставщиков и всегда уделять внимание корректному оформлению документации.

Реализация охранных систем

Перечисляя перспективные направления бизнеса, нельзя не вспомнить о создании охранных систем, к услугам которых так часто прибегают успешные и состоятельные люди. Вы можете взять на себя обязанность по защите собственности частного или юридического лица от посягательств извне.

Ювелирное дело

Будут проходить года, века, сменяться целые эпохи, а драгоценности никогда не утратят своей цены. Это больше, чем просто аксессуар или украшение – это выгодная инвестиция, которую делают многие современные люди.  Начав свое ювелирное дело, создавая красивые изделия, вы никогда не останетесь без клиентов (при условии, что вы делаете истинные произведения искусства). Что для этого нужно?

  1. Получить лицензию.
  2. Купить оборудование.
  3. Найти поставщиков материалов.
  4. Выполнять взятые на себя обязательства.

Кстати, если всей суммы для старта сразу нет, некоторые статьи расходов можно погасить, используя такие финансовые инструменты, как лизинг!

Итоги

Бизнес-идеи – это не статичное понятие. С каждым днем появляется все больше вариантов и направлений. В чем кроется секрет успеха? Наверное, все-таки в том, чтобы выбирать то, что вам по-настоящему нравится, чем вам интересно заниматься.

Если же размышлять чисто с практической точки зрения, то новичкам, которые стоят у линии старта, стоит рассмотреть бизнес идеи без вложений в Украине, о которых шла речь в этой публикации. В частности, речь идет о работе в интернете. Почему такой формат самый востребованный и удобный:

  • Подобные бизнес идеи для начинающих не требуют вложений (или почти не требуют).
  • Можно начать прямо здесь и сейчас.
  • Так как нет колоссальных затрат при входе, минимизируются в прямой пропорциональности и риски.

В любом  случае, у вас в арсенале теперь лучшие идеи для бизнеса в Украине, которые вы можете применять на практике, модернизировать, добавлять что-то свое. Отнеситесь к вопросу с серьезностью и ответственностью, и тогда все обязательно получится! Прежде чем решиться на какие-то глобальные проекты, логично попробовать свои силы в малых формах. Так вы поймете, какими могут быть трудности, как находить решения, наработаете связи и партнерские каналы.

Источник: https://maanimo.com

 

Небольшой бизнес с малым капиталом: советы и рекомендации


Для успешной реализации небольшого бизнеса с малым капиталом вовсе не нужно располагать большими финансовыми средствами на начальном этапе. Люди, которые считают по-другому, просто ошибаются, ведь существует масса примеров, когда человек, обладая минимальной суммой денег на старте, добивался вершин в бизнесе. Также есть и примеры обратного сценария, но сейчас не об этом. Первая составляющая перспективного бизнеса (пусть и небольшого) – креативность. Располагая креативным складом ума, человек достаточно быстро определит, какой бизнес самый прибыльный и сможет найти идеи его реализации.

Краткие советы и рекомендации для небольшого бизнеса с малым капиталом

Нет ничего хорошего в том, что вы не хотите думать сами, а пытаетесь почерпнуть идеи с интернета, однако гораздо хуже, если человек и этого не делает. Ниже приведены некоторые рекомендации, которые необходимо соблюдать при намерении создать бизнес с малым стартовым капиталом.

Не арендуйте офис – работайте дома

Аренда офиса – достаточно дорогостоящая услуга. Работать можно и дома, а если деятельность предполагает встречи с клиентами, то их можно назначать где-нибудь в городе: кафе, рестораны и т.д. Позже, когда дела пойдут вверх, можно раскошелиться и на аренду небольшого офиса, и тогда встречи можно проводить непосредственно в нем.

Интернет – отличная площадка для старта

Практически все сферы бизнеса используют интернет как эффективную площадку для продажи или поиска клиентов:

  1. Магазины – продают бытовую технику, электронику, продукты питания, одежду и т.д.;
  2. Юридические лица и частные предприниматели – предлагают услуги, консультации;
  3. Независимые фрилансеры – ищут потенциальных заказчиков с целью получить работу.

В некоторых случаях интернет в плане развития и поддержки бизнеса является более эффективной средой, поэтому начинать нужно именно с него. Для начала можно создать небольшой сайт, где будут описаны основные услуги, предоставляемые вами, либо товары, которые вы продаете. Стоит это недорого или вовсе бесплатно, а преимущества сулит весьма неплохие. В частности, это дешево, и на данный момент это главное.

Арендуйте вместо того, чтобы покупать

Если вы не можете вести бизнес в интернете, то в любом случае вам потребуются изначальные финансовые вложения. Чтобы сократить расходы, необходимые вещи можно арендовать, а не покупать. Например, для организации небольшого кафе можно взять в аренду стулья, столы, барную стойку и тем самым сэкономить деньги. Вам также могут предложить хорошую скидку с условием размещения рекламных баннеров на арендуемом оборудовании.

С целью экономии денег на помещении для бизнеса, его можно арендовать внутри другого предприятия. Однако при этом отрасль деятельности того предприятия, внутри которого мы собираемся арендовать помещение, должна соответствовать нашей отрасли. Например, арендовав помещение в каком-нибудь цветочном магазине, уместно продавать грунты или удобрения, но никак не компьютеры. На практике подобные идеи встречаются редко, однако это не значит, что их не нужно использовать.

Пребывайте в актуальных нишах

Немного ранее мы рассматривали пример того, какой бизнес актуален в Украине и России, однако тенденции со временем могут меняться. Вам необходимо систематически анализировать бизнес отрасль и определять наиболее перспективные ниши. При этом желательно придерживаться их, ведь своевременный вход на рынок сулит хорошую прибыль.

Помните, что большинство крупных компаний, существующих сегодня и занимающих лидирующие позиции в бизнес отрасли, начинали с небольшого капитала. Примером тому могут послужить IKEA, Facebook, Microsoft и т.д.

Поделиться:

Как начать бизнес с небольшим стартовым капиталом

Хорошо организованный бизнес со временем начнет приносить значительный доход, радующий постоянством. Но как создать свое дело, если в распоряжении имеется небольшой стартовый капитал?

Самое главное – выбрать подходящую идею, которую в полной мере можно будет реализовать в рамках будущего бизнеса. При этом важно, чтобы выбранная сфера совпадала не только с вашими интересами, но и профессиональными навыками: только в этом случае вы полностью отдадитесь любимому делу и результат будет плодотворным.

Идей для создания бизнеса с небольшим стартовым капиталом много. Пошив одежды и домашнего текстиля, приготовление и доставка еды в офис, реализация пельменей и кондитерских изделий, изготовление аксессуаров для дома – возможности найдутся для каждого.

При выборе идеи целесообразно изучить рынок; наличие конкурентов; спрос в данном секторе.

Все должно быть тщательно распланировано: что, где, сколько. Рациональный подход – предпосылка к дальнейшему развитию бизнеса с небольшим стартовым капиталом и превращению его в прибыльное предприятие.

Все расходы и доходы должны учитываться, даже если они ничтожны. Это приучит вас к порядку и точности в деле, что является одним из главных качеств успешного руководителя.

Не смешивайте деньги, принадлежащие бизнесу, с другими. Будьте в этом смысле взыскательны к себе. Полученные доходы нужно вкладывать в дело, как и в большом бизнесе. Пусть каждая монетка работает во имя будущего успеха.

И, конечно, необходимо помнить, что правильный настрой – первый и важный шаг на пути создания вашего бизнеса. Пусть вас не смущает, что сумма, которую вы можете вложить в будущий бизнес, совсем небольшая – работайте на перспективу. Вы ведь знаете: море состоит из капель.

После того как все продумано наверняка, приступайте к воплощению идеи вашего дела. Не стоит откладывать в долгий ящик. Начните ваш маленький бизнес уже сегодня.

Вряд ли на первых порах вам придется нанимать сотрудников, поэтому вся ответственность возлагается на ваши собственные плечи. Отнеситесь серьезно к своей работе, так, как если бы работали на кого-то. Будьте строги к себе.

Реализовать небольшой проект – это не так уж сложно. Гораздо труднее удержаться на плаву среди множества конкурентов и, обойдя их, достичь высот в бизнесе. Поэтому главные качества, которые вам помогут – холодное сердце, трезвый расчет, умение принимать ответственные решения.

Прибыльный бизнес с небольшим стартовым капиталом!

Как я превратил $100 долларов в десятки миллионов?

Жизнь, опыт и успехи предпринимателя Винса Станзиони доказывают, что совсем не обязательно тратить целое состояние, чтобы начать собственный прибыльный бизнес.

Согласно опроса, почти две трети начинающих предпринимателей опасаются брать банковские кредиты в связи с нестабильной экономической обстановкой. Подобная ситуация наблюдается не только в России, но и в большинстве остальных стран.

Однако, вопреки сложившемуся мнению, начать бизнес можно и без наличия крупного стартового капитала. Отличным примером может послужить предпринимательский опыт Винса Станзиони, успешного бизнесмена, сумевшего построить многомиллионный бизнес без значительных начальных капиталовложений.

«В начале предпринимательской деятельности мне понадобились всего две вещи — автоответчик и несколько газетных объявлений, — рассказывает Винс Станзиони, — и немного денег: в общей сложности около 100 долларов».

«Я предпочитаю бизнес, который можно вести в свободное от работы время. Многие начинающие предприниматели стараются конкурировать с большими компаниями и почти всегда терпят неудачу.

Проще всего начинать с распространения уникального продукта и постепенно увеличивать занимаемую нишу. К плюсам данного подхода можно отнести возможность одновременного управления несколькими проектами, способными приносить небольшой, но стабильный доход», — делится опытом Винс.

«Большую часть моих доходов приносят небольшие компании в сфере мобильной связи, интернет-телефонии, а также издательства финансовой литературы. Каждый бизнес-проект был запущен без вложения огромных средств.

В самом начале у меня не было денег на открытие магазинов и прочих торговых точек, поэтому приходилось использовать телефон и газетные объявления для осуществления продаж. Я каждый раз выступал в качестве посредника и постепенно наращивал обороты, пытаясь снизить риски до минимума», — вспоминает Винс.

С появлением интернета методы ведения бизнеса изменились кардинальным образом, открыв перед предпринимателями огромные возможности. Благодаря таким сервисам, как «Twitter», «Facebook», «WordPress», «YouTube» каждый желающий может рассказать всему миру о своей компании совершенно бесплатно.

Теперь не нужно обращаться в издательства, рекламные агентства, подписывать договора с телекоммуникационными и другими компаниями, чтобы донести до аудитории необходимую информацию.

«Мой друг заработал неплохую сумму денег, продавая книгу о том, как научить попугаев разговаривать».

В настоящий момент предприниматели с хорошими идеями, но недостаточными средствами и знаниями могут запросто найти специалистов, готовых взять на себя часть работы.

«Мой друг, например, заработал неплохую сумму денег, продавая книгу о том, как научить попугаев разговаривать. Он абсолютно не разбирался в попугаях, но имел хорошее представление о маркетинге и продвижении товара.

Работа по написанию книги была возложена на фрилансера, разбирающегося в данной теме, а остальные вопросы бизнеса взял на себя мой друг», — отмечает Винс.

Даже не обладая замечательной бизнес-идеей, предприниматель может запросто найти собственную нишу.

Не обязательно придумывать нечто уникальное, достаточно взять уже существующий успешный бизнес и внести в него небольшие изменения.

Если вы сделаете поисковой запрос в Google и не обнаружите никаких рекламных объявлений — это плохой знак, поскольку велика вероятность того, что спрос на данные товары или услуги чрезвычайно низок.

Запомните, вы не крупная компания, имеющая средства для создания спроса на новый продукт, а начинающий предприниматель, который должен найти голодную аудиторию и предложить ей собственные товары и услуги.

«Я уверен, что каждый может найти достойное применение своим интересам и увлечениям. Наличие видеокамеры и микрофона, а также доступа к интернету позволяет превратить собственную квартиру в небольшую медиа-студию, способную производить неограниченное количество контента совершенно бесплатно.

Если вам удастся собрать достаточно большую аудиторию, очень скоро появятся рекламодатели и вместе с ними небольшой доход, — советует Винс Станзиони — в любом случае, успех никогда не приходит просто так.

Каждый раз нужно вкладывать время, силы и средства, чтобы получить осязаемый результат. На самом деле такого понятия, как «неподходящий момент» не существует. Хватит раздумывать и осторожничать, принимайтесь за дело немедленно»!

Выгодная франшиза с небольшими вложениями.

Любой предприниматель решивший начать свой стартап под эгидой франшизы, сразу получает массу преимуществ.

Начнем с того, что франшиза предлагает своим партнерам уже раскрученный бренд и узнаваемую торговую марку, которая передается им в аренду. Конечно, далеко не все франшизы имеют хорошую репутацию в том или ином сегменте рынка.

Связанно это с тем, что многие из франчайзеров представлены только на региональном уровне, а их бренды являются новинкой в других регионах. Впрочем, абсолютное большинство компаний, представленных в Российской Федерации, которые распространяют франшизу, пользуются успехом и популярностью не только в странах СНГ, но и во всем мире.

Также такие предприятия имеют стремительную динамику раскрутки. Можно себе представить, как много времени, ресурсов и сил потребуется на индивидуальное развитие своего предприятия и доверия целевого потребителя.

Но при этом, покупая готовый бизнес по франшизе, смело сможете рассчитывать на отличные доходы, к которым, в противном случае, шли бы годами, а получаете уже с первых дней работы.

Идеальным примером является франшиза «Макдональдса», ведь сразу после открытия первых ресторанов, в Москве выстроились многотысячные очереди! Но к сожалению франшиза Макдональдс в России не продается.

Смотрите видео: Пусть говорят. «20-летние миллионеры».

К вашему вниманию предлагаем короткий обзор самых «свежих» и перспективных франшиз в России:

  • «Билюкс отопление» — это новая бизнес-модель продажи инновационного отопления для экономии дорогих энергоносителей и сохранения экологии, что очень актуально в суровую русскую зиму. Ключевыми особенностями франшизы является создание персональных интернет магазинов, фирменных розничных точек в строительных гипермаркетах. Компания предлагает профессиональное обучение всем тонкостям дела, предоставляет качественный продукт, который совсем не трудно продать. Одной из преимуществ «Билюкс отопления» является низкая стоимость стартового взноса;
  • «Black star» — это модный, молодежный и доступный бренд одежды и аксессуаров, основанный известным музыкантом Тимати. Ключевыми особенностями этой франшизы является создание фирменного магазина, в котором будет представлена как мужская так и женская одежда изготовленная в России и спроектирована лучшими отечественными дизайнерами. В стоимость франшизы входит как открытие магазина, наполнение его эксклюзивными товарами, обучение персонала но и рекламная компания в выбранном регионе.

Просмотров: 572

Где взять стартовый капитал для малого бизнеса?

Собственный бизнес – мечта каждого начинающего предпринимателя. На пути к созданию собственного дела встречается много препятствий. Главное из них – деньги. Стартовый капитал для малого бизнеса есть не у каждого. Это останавливает предпринимателей. Однако найти деньги для старта не так уж и сложно. Кроме того, есть виды бизнеса, которые не требуют никаких вложений.

Источники стартового капитала для старта в бизнесе

Собственные средства

Наличие собственных средств для открытия бизнеса – лучший вариант. Этот вариант лишает предпринимателя хлопот, связанных с поиском стартового капитала.

Плюсы собственных вложений очевидны:

  • экономия времени – нет надобности вести переговоры с инвесторами;
  • не придется занимать деньги;
  • меньше рисков;
  • отсутствие долгов.

Если нужной суммы нет, но возможности позволяют накопить ее – это тоже хороший вариант. Однако у него есть и существенный минус – пока соберется нужная сумма, идея может стать неактуальной либо ею воспользуется кто-нибудь из конкурентов.

Если всей суммы нет, а стартап уже необходимо запускать – нужно искать другие источники финансирования бизнеса.

Деньги, собранные родными и друзьями

Друзья и родственники – лучшие источники для взятия денег в долг. С ними всегда проще договориться, им не придется платить проценты. В случае неудачи время возврата можно будет перенести на более позднюю дату.

Кроме того, вести деловые переговоры со знакомыми людьми всегда проще и приятней. Им не нужно показывать подробный бизнес-план. Перед ними не придется отчитываться за каждую копейку, объясняя, на что именно будет потрачена та или иная часть средств.

СПРАВКА: Президент компании Metal Mafia Ванесса Норнберг деньги для старта бизнеса брала у друзей и родственников. С помощью близких ей удалось собрать 150 тыс. долларов. Этой суммы хватило для успешного старта.

Однако важно помнить, что более 80% компаний закрываются уже в первый год работы. Поэтому необходимо объективно оценить собственные силы и риски, ведь деньги все равно придется возвращать.

Помощь от государства

Количество открывающих предприятий в России с каждым годом растет. Государство заинтересовано в развитии малого и среднего бизнеса – это главные налогоплательщики в стране. За их счет формируется львиная доля государственного бюджета. Кроме того, это связано с появлением новых рабочих мест, а также с растущей конкуренцией на рынке товаров и услуг. Конкуренция способствует улучшению качества товаров и способствует снижению цен на них.

Государство старается поддерживать бизнес. От предпринимательства во многом зависит экономическое развитие страны, поэтому субсидирование бизнеса – приоритетное направление экономической политики государства.

ВАЖНО! Преимущество субсидирования в том, что оно безвозмездно – при выполнении всех условий государству не нужно ничего возвращать.

Однако государственную поддержку может получить не каждый предприниматель. Правительство поддерживает не все категории бизнеса.

Кроме того, государство устанавливает предпринимателю ряд требований:

  1. Бизнес должен просуществовать не менее двух лет после субсидирования.
  2. Предприниматель обязуется исправно платить налоги.
  3. У него нет долгов в налоговой, он ранее не был замечен в уклонении от уплаты налогов.
  4. В течение двух месяцев после получения субсидии в Центр занятости подается отчет об использовании средств. Отчет подтверждает, что деньги тратятся по назначению. Частично он отражает финансовый раздел бизнес-плана, который предприниматель подавал для получения государственной помощи.

ВАЖНО! Если финансовый отчет не будет соответствовать бизнес-плану, полученные деньги придется вернуть. Поэтому рекомендуется тратить их только по назначению.

Направления предпринимательской деятельности, которые могут рассчитывать на помощь от государства:

  • производство товаров массового потребления;
  • развитие сельского хозяйства;
  • бизнес, связанный с услугами ЖКХ;
  • инновационная деятельность, производство товаров для развития науки и техники.

Помощь для развития бизнеса можно получить в:

  1. Городской администрации. Для этого необходимо обратиться в экономический отдел. Он предоставит всю необходимую информацию и требования для получения субсидирования.
  2. Фонде поддержки предпринимательства. В организацию подается готовый бизнес-план. Сотрудники Фонда его изучают и в случае одобрения рекомендуют выделить деньги на его реализацию.
  3. Центре занятости населения.
  4. Государственном венчурном фонде. Такие фонды отдают предпочтения инновационным продуктам, выделяют деньги на развитие новых технологий. Кроме того, активно финансируются медицинские проекты, а также энергетический сектор.

Список документов, необходимых для получения субсидии:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • страховое свидетельство;
  • справка о доходах с последнего места работы;
  • диплом об образовании;
  • трудовая книжка;
  • документ о семейном статусе;
  • заявление для получения помощи от государства;
  • готовый бизнес-план.

Банковский кредит

Банковский кредит – самый распространенный вид привлечения стартового капитала для открытия бизнеса.

СПРАВКА: 15% малых предприятий прекращают свою деятельность уже в первый год работы. 5% может протянуть несколько лет. Лишь 10% окупают себя и превращаются в прибыльный бизнес.

Такая неутешительная статистика – одна из ключевых причин, почему банки неохотно выдают кредиты для малого бизнеса – они не хотят иметь дело с предприятиями, будущее которых неопределенно.

Залоговый кредит получить проще, однако он слишком рискован, поэтому его рассматривать не следует.

Тем не менее, кредитных программ для развития бизнеса в российских банках предостаточно. И ими может воспользоваться каждый начинающий предприниматель.

Получение кредита – сложная и длительная процедура. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. У банков есть отработанные критерии и требования, которым должен соответствовать предприниматель-заемщик.

Главные из них:

  1. Наличие бизнес-плана. Документ составляется как можно подробней, расписывается каждая мелочь. Детально расписывается экономическая стратегия и финансовая составляющая будущего предприятия. Проводится детальный анализ рынка, расчеты вложений и ожидаемой прибыли. Бизнес-план пишется максимально развернуто, но при этом лаконично, без отступов от темы. Предприниматели-новички заказывают бизнес-планы у профессионалов.
  2. Чистая кредитная история. Плохая кредитная условия – гарантия того, что банк не выдаст кредит. Скорее всего, он даже не будет рассматривать заявку.
  3. Залоговое имущество или наличие поручителя. Кредит для бизнеса – это немалая сумма. Банк идет на риск и старается его минимизировать. В залог берут ликвидное имущество, особенно недвижимость, ценные бумаги, дорогостоящее оборудование, транспортные средства.
  4. Документы. Сначала собирается вся деловая документация, и только после этого следует обращение в банк. Чем больше документов, тем больше вероятность положительного ответа со стороны финансового учреждения. Речь идет о документах, отражающих деятельность будущего предприятия – лицензии, договора с подрядчиками, разрешения, справка с налоговой и пр.

Чтобы взять кредит необходимо:

  1. Выбрать банк с максимально выгодными условиями. Но лучше выбирать сразу несколько. Скорее всего, будут отказы, поэтому нужно иметь запасные варианты. Важно также обратить внимание на репутацию банка. Ее можно изучить по отзывам в интернете, просмотреть рейтинг в каталогах банков.
  2. Собрать пакет всех необходимых документов.
  3. Подать заявку. Посещать банк необязательно. У крупных банков есть интернет-сервисы, при помощи которых заявка оформляется дистанционно. Шаблоны похожи между собой, поэтому подать заявку в разные кредитные организации будет несложно.
  4. Заключить договор.

ВАЖНО! Чтобы получить кредит, в качестве первого платежа придется внести сумму от 10% до 30% от общей суммы займа. Деньги нужно найти заранее и подтвердить их наличие.

Фонды

Главная функция венчурных фондов – инвестиции в перспективные направления бизнеса.

Венчурный фонд работает по схеме:

  1. Поиск перспективных направлений для инвестирования – стартапов, уникальных бизнес-проектов.
  2. Их изучение, подробный анализ.
  3. Отбор самых перспективных, по мнению аналитиков, объектов для инвестирования.
  4. Разработка стратегии развития будущего предприятия.
  5. Выпуск акций компании. Часть акций выкупает венчурный фонд, инвестируя таким образом в развитие проекта. При этом контрольный пакет акций всегда остается у владельца компании, чтобы у него не было прямой зависимости от фонда.
  6. Компания развивается.
  7. Фонд получает дивиденды от акций, продает их на биржах.

Этот метод привлечения инвестиций – самый удобный. Нет зависимости от банков, нет долговых обязательств, которые нужно погашать ежемесячно.

Преимущества венчурных фондов:

  • не нужно платить проценты;
  • не нужны поручители и залоговое имущество;
  • фонды – партнеры компании, они заинтересованы в ее развитии и всячески способствуют этому;
  • в случае банкротства компания не несет никаких обязательств перед фондом.

Главный минус фондов – сложность привлечения инвестиций. Молодых компаний много, но венчурные фонды работают только с самыми на их взгляд перспективными. Как правило, это стартапы, связанные с современными технологиями и инновациями.

Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор – это организация, главная задача которой – поддержка молодых предпринимателей.

Эти организации редко поддерживают финансово. Они не дают владельцу бизнеса деньги.

Распространенные варианты помощи бизнес-инкубаторов:

  1. Предоставление в пользование помещения для организации дела.
  2. Юридические консультации.
  3. Бухгалтерские услуги.
  4. Материальная база для развития предприятия.

Все это предоставляется бесплатно. Однако такие организации работают только с инновационными бизнес-идеями – как правило, с перспективными стартапами.

Бизнес-идеи, не требующие стартового капитала

Посреднические продажи товаров

Посредничество – один из самых распространенных видов предпринимательской деятельности. Чтобы заниматься посреднической торговлей, необязательно делать какие-либо инвестиции.

Чтобы заработать на продажах, можно заниматься реализацией чужих товаров. К примеру, многие компании сбывают продукцию через агентов. Агент заключает договор с компанией, находит ей клиентов и получает процент с продаж. При этом ничего вкладывать не нужно. Чаще всего свою продукцию таким способом продают косметические компании.

Торговля по системе дропшиппинг

Дропшиппинг – один из видов посреднической торговли, не требующий вложений. С английского слово «dropshipping» переводится как «прямая поставка». При торговле по этой схеме товар напрямую отправляется от производителя к получателю.

В качестве связующего звена между производителем и покупателем выступает посредник. Он не закупает товар, а лишь занимается его реализацией через интернет. Посредник самостоятельно устанавливает размер наценки и итоговую стоимость товара. Его задача – найти покупателя. Упаковкой и доставкой товара занимается производитель.

Главное преимущество дропшиппинга – отсутствие рисков. Предприниматель не закупает товар, а лишь занимается его продажей. Минус такой системы – сложность реализации. Придется конкурировать с другими интернет-магазинами.

Репетиторство

Информация – один из самых ценных продуктов современности. Найти по-настоящему хорошие и полезные обучающие материалы все сложнее, и на это нужно тратить немало времени. Поэтому репетиторство становится все более популярным способом обучения.

Платные уроки – прибыльный бизнес, для организации которого не нужен начальный капитал. Главное – наличие знаний.

Популярные направления для репетиторства:

  • уроки пения, игры на музыкальных инструментах;
  • уроки иностранных языков;
  • уроки рисования;
  • обучения боевым искусствам;
  • подготовка школьников к ЕГЭ, вступительным экзаменам.

Варианты проведения занятий:

  • с выездом на дом;
  • у себя дома;
  • в школах;
  • через интернет – например, по скайпу.

Занятия могут быть как индивидуальные, так и групповые.

Организация диспетчерской службы грузоперевозок

Грузоперевозки – одна из важнейших цепочек поставки товаров. Кроме того, велик спрос и на частные грузоперевозки.

Рынок подобных услуг еще развивается, поэтому каждый предприниматель может занять на нем свое место. Для организации такого бизнеса не нужно наличие грузового автомобиля.

Задача диспетчерской службы – искать водителям заказы, беря с них процент за посредничество. Единственная сложность на начальном этапе – привлечь водителей с собственными автомобилями.

Для открытия небольшой диспетчерской службы понадобится:

  • компьютер;
  • стабильный интернет;
  • диспетчерская программа;
  • телефон.

Преимущество такого бизнеса – возможность быстрого расширения и увеличения оборота.

Для открытия бизнеса необязательно обладать большим стартовым капиталом. Существует множество способов привлечения инвестиций, а также бизнес-идеи, не требующие никаких вложений. Преимущество подобных стартапов – отсутствие рисков, высокая рентабельность и возможность быстрого расширения.

Заказать бизнес план

варианты с минимальными затратами, пример идеи как открыть свое дело с нуля

Бизнес с небольшой потребностью в стартовом капитале – это не мечта, а реальность. Шанс найти возможность открыть свое дело без крупных затрат существует.

Предприниматель может либо использовать способы экономии, либо применить альтернативные источники инвестиций, либо выбрать для реализацию такую идею, которая не требует солидных вложений. Наш обзор идей и решений позволит открыть бизнес с нуля.

Почему выгодно заниматься именно малым бизнесом?

Малый бизнес становится хорошим стартом для начинающего предпринимателя. Создание небольшого собственного дела возможно с минимальными затратами, для ведения деятельности понадобится сравнительно немного ресурсов, масштаб работы позволит лично контролировать все и своевременно реагировать на любые изменения. Примеры оптимальных видов малого бизнеса представлены в этом видео:

Первоначально при создании бизнеса можно обойтись собственными силами и не привлекать наемных сотрудников, но это возможно, если у самого предпринимателя есть все необходимые ресурсы для конкретной деятельности.

С опытом и развитием придет и необходимости в росте бизнеса, но в первое время выгодней малый бизнес, так как срок окупаемости у него краток, а рентабельность выше, чем у крупных предприятий.

Зачем нужен бизнес-план?

Документ с описанием конкретной бизнес–идеи и всех аспектов ее реализации выступает в качестве инструкции для новоиспеченного бизнесмена. Образцы, как составить бизнес-план, можно найти в интернете.

Даже самостоятельно подготовленный бизнес-план позволяет избежать многих ошибок при организации своего дела.

Происходит это потому, что для заполнения бизнес-плана потребуется изучить большой объем информации и проанализировать рынок. Это даст возможность выявить все риски при запуске данного бизнеса и нивелировать их влияние.

Бизнес-план нужен не только, как алгоритм для старта предприятия, но и как ориентир в деятельности, ведь здесь указаны не только те ресурсы, которые понадобятся предпринимателю, но и возможные доходы и прибыль.

При покупке готового бизнес-плана новичок в предпринимательской деятельности не сам разбирается во всех нюансах определенного рынка, а покупает чужой опыт и нужную информацию. Это – возможность сократить потери и избежать ошибок.

Примеры бизнеса, который можно начать с минимальными вложениями

Основные актуальные направление бизнеса, не требующее солидных вложений – это услуги. Причем меньше всего придется потратить, если сам основатель фирмы будет оказывать эти услуги – давать уроки танцев, заниматься репетиторством, предоставлять консультации юриста или услуги няни.

Бизнес-идеи для открытия своей компании с нуля при наличии небольшой суммы стартового капитала:

  • Школа рисования для взрослых. Уроки можно проводить даже без помещения – на открытом воздухе (пленер), а все расходные материалы приобретают сами ученики.Для обучающихся важен только результат, а не наличие у преподавателя «корочек» и лицензии на образовательную деятельность. По этой причине потратиться нужно минимально, приобретя базовый набор для начинающих художников и позаботившись о рекламе набора в школу.
  • Организация туров выходного дня или франшиза туристического агентства. При таком виде бизнеса все затраты на проведение тура (транспорт, проживание, питание) уже входят в стоимость путевки, а новоявленному туристическому агенту остается только потратиться на рекламу. Нельзя назвать это полноценным туризмом (иначе потребуется лицензирование деятельности), но фирма может предлагать организацию пикников, выездов за город, экскурсий по интересным местам и кейтеринг без получения специальных разрешений.
  • Рекламное агентство или агентство по написанию продающих текстов. Организовать работу такой фирмы можно полностью виртуально – достаточно профессиональных навыков и компьютера, чтобы искать клиентов и предоставлять им услуги по продвижению их товаров и услуг в Сети. Затраты будут только на оплату доступа в Интернет, а также на оплату труда фрилансеров. Предлагаем бизнес план кальянной с расчетами, начиная с нуля.

По какой технологии составляется бухгалтерская отчетность?

Особенности пропорциональной системы налогообложения.

Узнайте, в чем секрет успешного летнего бизнеса.

Из чего складываются затраты на старте бизнеса?

Основные статьи расходов, формирующие первоначальные вложения в бизнес, включают следующее:

  1. Затраты на размещение бизнеса – покупка или аренда помещение, ремонт обустройство его с учетом целей компании и особенностей ее деятельности, подключение нужных коммуникаций и оплата услуг коммунальных предприятий, также возможны расходы на организацию рабочих мест, переезд, доставку.
  2. Расходы на приобретение необходимого оборудования, а также на формирование запаса сырья и материалов. Отдельно стоит предусмотреть покупку офисной техники и мебели, программного обеспечения, канцтоваров и множества других расходных материалов, которые потребуются при взаимодействии с клиентами и партнерами.
  3. Плата за организацию бизнеса – госпошлина за регистрацию фирмы, получение печати, открытие банковского счета, получение разрешений и лицензий, подключение кассовой техники, заключение договора эквайринга, разработка фирменного стиля, создание сайта, рекламная кампания.
  4. Подбор и обучение персонала, а также создание определенного резерва в качестве фонда оплаты труда, чтобы отсутствие прибыли в начальном периоде существования компании не стало причиной ухода сотрудников.
  5. Оплата услуг сторонних организаций-посредников – риелторов, юристов, HR-менеджеров, регистраторов и консультантов в разных сферах деятельности.

Именно на эти пять составляющих и вынуждены потратиться все новоиспеченные бизнесмены, только от вида деятельности зависит, какая статья расходов окажется больше или меньше. Но и сам предприниматель может сэкономить.

Снизить стартовые затраты позволяет отказ от аренды офиса или склада – вместо этого можно работать дома, дистанционно или используя коворкинг-пространства и другие удобные места для встреч с клиентами или деловых переговоров.

Вместо покупки оборудования можно найти способ взять его в лизинг или аренду, либо выкупить в рассрочку. Товар можно договориться получить под реализацию, а любые материалы – с отсрочкой платежа.

Вместо найма персонала можно справляться собственными силами или привлечь в качестве волонтеров друзей и близких. Информацию, необходимую для создания бизнеса, можно найти самостоятельно, а не платить за дорогостоящую помощь посредников.

Способы открыть бизнес с небольшим начальным капиталом

Своих средств в создание компании можно вложить по минимуму, а все необходимые ресурсы привлечь извне. Самые распространенные варианты получения стартового капитала без использования собственных накоплений следующие:

  • Помощь государства – гранты и субсидии для начинающих предпринимателей, участие в программах по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства, например, бизнес-инкубатор.
  • Поиск сторонних инвесторов для финансирования старт-апа – инвестор может стать полноправным партнером и акционером, либо получить другие преференции от создаваемого предприятия.
  • Кредитные ресурсы – получить деньги можно на реализацию собственного бизнес-плана или на покупку франшизу и работу по готовой модели.
  • Краундсорсинг – помощь в сборе средств могут оказать специальные онлайн-ресурсы, где каждый желающий может сделать свой вклад в приглянувшийся проект.

Как рассчитать баланс предприятия? Прибыли и убытки.

Насколько затратно открывать детский сад по франшизе?

Какие требования предъявляются к бух. отчетности?

Из всего этого списка возвращать придется лишь заемные средства, но за инвестиции иногда приходится заплатить частью независимости, а гранты из бюджета или вклады сторонников, поддержавших вас бизнес, не нужно возвращать – это чаще всего безвозмездная помощь.

Однако есть и исключения – иногда краундсорсинговый проект предлагает всем спонсорам определенное вознаграждение (товар, услугу или дополнительные бонусы) за взнос, а платой за получение средств от государства являются повышенные социальные обязательства (трудоустройство определенного числа безработных, уплата крупной суммы налогов и т.д.).

Зато привлечение финансирования извне открывает путь к своему делу без необходимости использовать свои сбережения и потребности несколько лет откладывать деньги ,чтобы создать свою фирму.

Вариантов сэкономить при открытии бизнеса есть несколько. Начинающий бизнесмен может сделать ставку на привлечение средств из сторонних источников или минимизировать затраты по основным статьям расходов.

Наиболее простой способ без значительных накоплений создать собственную фирму и начать работу на себя, а не «на дядю» – использовать идею запуска бизнеса с нуля, не требующую первоначальных вложений, кроме собственного труда и временных ресурсов.

Как открыть свой бизнес с нуля идеи без вложений.

предприятий с низким капиталом, которые можно начать с P500 до P3k

Вам интересно, какие предприятия можно начать с P500 до P3000? Если вы хотите открыть свой бизнес, но вас пугает мысль, что вам понадобится большой капитал. Что ж, перестань. Вы можете найти множество предприятий, которые можно открыть от 500 до 3000 песо или меньше. Вам нужно только осмотреться и найти необходимость.

Есть много успешных филиппинских предпринимателей, которые начали свой бизнес с ограниченным бюджетом и доказали, что немного денег может иметь большое значение.У них есть только правильное отношение, терпение, трудолюбие, инициатива и настойчивость. Они никогда не прекращают учиться и вводить новшества в свой бизнес. У них может не быть тысяч или миллионов песо для использования, но они продолжают искать способы развития своего бизнеса. И хороший момент, когда начинается небольшой капитал, заключается в том, что он позволяет предпринимателю изучить основы бизнеса с минимальным риском, прежде чем начинать крупные предприятия в будущем.

Итак, независимо от того, есть ли у вас в кармане только P500 или P3000, сейчас подходящее время, чтобы начать бизнес своей мечты.

1. Духи и одеколоны
Каждый хочет пахнуть свежим и приятным. Делать парфюм / одеколон легко и весело, а ваша прибыль может достигать 300 процентов!

Стартовый капитал: P1 500 за 100 граммов духов
Процедура: Узнайте, как делать духи здесь.
Сколько вы получите: Из этого состава можно получить от 12 до 13 шариковых бутылок. С учетом этого ваши производственные затраты будут составлять около 115 песо.Вы можете увеличить товарную наценку от 100 до 300 процентов.

2. Puto
Это любимое на все время филиппинское лакомство очень легко приготовить и продать. Вы можете даже назначить более высокую цену за ароматный путо, но он все равно будет доступен для широких масс.

Стартовый капитал: P500
Процедура: Узнайте, как сделать путо здесь.
Совет: Путо лучше всего продавать упаковками по 12. Если вы предлагаете ароматизированный путо, лучше всего предлагать комбинацию вкусов в одной упаковке, поскольку люди редко покупают слишком много одного конкретного вкуса.

3. Продажа мороженого
Мороженое любят все, вне зависимости от сезона! Это идеальный стартап.

Стартовый капитал: P1,000
Процедура: Узнайте, как приготовить мороженое здесь.
Сколько вы можете продать это за: Фактически вы можете продать это 4-галлонное мороженое оптом по цене около 1 500 песо для детских праздников или небольших собраний в вашем районе. Но если вы упаковываете его в небольшие контейнеры, вы можете продать его по цене P250 за полгаллона или 8 евро за мерную ложку.

4. Банановые чипсы
Практически каждый может быть покупателем, поэтому ваши возможности продаж безграничны. Кроме того, банановые чипсы пользуются большим спросом за рубежом. Делает прекрасные подарки близким за границей.

Стартовый капитал: P500
Процедура: Узнайте, как приготовить банановые чипсы здесь.
Срок завершения: 1-2 дня. Ваш заработок будет зависеть от того, сколько вы умеете готовить, а на то, чтобы приготовить 30 кг банановых чипсов, уйдет один день.Если вы хотите приготовить сладкие банановые чипсы, вам придется приготовить их второй раз на следующий день.

Совет: Не забудьте хранить чипсы в герметичном контейнере, чтобы они не потеряли своей хрусткости.

5. Освежитель воздуха для ароматерапии
Освежитель воздуха для ароматерапии позволяет не только дышать такими приятными, бодрящими ароматами в воздухе. Они также могут помочь вам расслабиться, поднять настроение, избавиться от головной боли и мигрени и даже отогнать насекомых.Вы можете продавать свои товары в магазинах товаров для дома, в магазинах автомобильных аксессуаров или в интернет-магазинах или предлагать их в наборах в качестве подарочной упаковки.

Стартовый капитал: P1,600
Процедура: Узнайте, как сделать ароматерапевтический освежитель воздуха здесь.
Сколько вы заработаете: Готовую ароматическую жидкость можно расфасовать во флаконы по 200, 100, 30 или 20 мл. Бутылка освежителя воздуха объемом 355 мл обычно продается по цене P370, упаковка освежителя для автомобиля объемом 7 мл - по цене P115.Вы можете установить аналогичную цену на свой продукт или снизить цену в зависимости от вашего целевого рынка и накладных расходов. В случае спрея для вашей комнаты вы можете сделать 100-процентную наценку; тогда цена составит 200 песо за бутылку на 200 мл.

6. Пончики
Во время особых праздников и праздников многие люди по умолчанию раздают еду, а такие сладости, как пончики, всегда легко подарить. Вы также можете продавать товары друзьям и соседям, разливать кофе по магазинам и предлагать пончики на уступки или принимать заказы по дюжине.Идеально подходит для вечеринок, дней рождения, юбилеев и всех других мероприятий.

Стартовый капитал: P1,000
Процедура: Узнайте, как сделать пончики здесь.
Сколько вы можете продать это: Добавьте стоимость ингредиентов и P15 для упаковки и дополнительных добавок или ароматизаторов, затем умножьте на два, чтобы получить 100-процентную наценку. Разделите на количество доходности, чтобы получить цену за штуку.

7. Домашнее фруктовое варенье
Филиппины изобилуют тропическими фруктами, что позволяет легко приготовить разнообразные джемы и фруктовые консервы.Поскольку филиппинцы всегда ищут хороший «паламан» (намазку) для своего хлеба, фруктовый джем является практически основным продуктом в каждом доме. Также сделает идеальный подарок или подарок вашим родственникам за границей.

Стартовый капитал: P2,500
Процедура: Узнайте, как приготовить домашнее консервирование.
Сколько вы заработаете: Вы можете продавать оптом в магазины с 50-процентной прибылью или напрямую клиентам со 100-процентной наценкой.

8. Сиопао
Производство и продажа сиопао - хороший стартап, потому что вам не нужно покупать дорогое оборудование. К тому же на этот товар всегда есть большой спрос.

Стартовый капитал: P650 для 80 штук
Процедура: Узнайте, как сделать сиопао здесь.
Сколько вы заработаете: Чтобы иметь достаточно хорошую маржу и при этом сохранять конкурентоспособную цену, вы можете добавить 100-процентную наценку к общей стоимости производства.

9. Шоколадные конфеты
Шоколадные конфеты любят все, и они могут быть прекрасными подарками. Кроме того, их очень легко сделать.

Стартовый капитал: P650 для 44 штук
Процедура: Узнайте, как сделать шоколадные конфеты здесь.
Сколько их можно продать: Вы можете продать шоколад по 40 песо за коробку. Вы даже можете взимать дополнительную плату, если используете особый дизайн.

10. Подарочные корзины
Всегда найдутся люди и компании, которые предпочитают раздавать ассортимент товаров во время праздников.Если вы изобретательны и умеете создавать потрясающие изделия, ваши подарочные корзины будут пользоваться спросом.

Стартовый капитал: P1 000 (без учета предметов, которые будут размещены внутри)
Процедура: Узнайте, как делать подарочные корзины здесь.
Сколько вы заработаете: Стоимость вашей продукции будет варьироваться в зависимости от того, что вы кладете в корзину, однако безопаснее всего было бы добавить 20-процентную надбавку к общей стоимости производства.

11.Мягкие игрушки
Дети и взрослые любят обнимать этих пушистых животных, поэтому у вас есть широкий круг покупателей. Кроме того, в преддверии праздников мягкие игрушки легко продавать в качестве подарков.

Стартовый капитал: Около P500
Процедура: Узнайте, как делать мягкие игрушки здесь.
Сколько вы заработаете: Вы можете добавить к себестоимости производства наценку от 100 до 150 процентов и продать каждую мягкую игрушку по цене от 150 до 175 песо.

Советы: Правильно обведите шаблоны. Резка ткани, которая была неправильно начерчена, - дорогостоящая ошибка.

12. Жидкое моющее средство
Люди всегда ищут более дешевые альтернативы имеющимся в продаже средствам. Самодельные чистящие средства могут быть такими же эффективными, как и брендовые

10 лучших займов для малого бизнеса на сумму до 500 000 долларов США

2. Бизнес-линия

Все, что вам нужно знать о кредитных линиях

Представьте, что у вас есть супер здоровый кузен, который также очень щедрый.В любое время вы можете подойти к ним и сказать: «Привет, дружище, могу я занять 5000 долларов?», И они скажут «да». Конечно, вы собираетесь вернуть все, что взяли в долг, но вы можете спросить в любое время, и ответ всегда будет положительным.

Кредитная линия для бизнеса - это как ваш двоюродный брат-благотворитель. Это дает вам доступ к заранее утвержденному источнику средств, который вы можете использовать в любое время. Вы вернете только ту сумму, которую вы взяли в долг, а остальная часть будет ждать, пока она вам понадобится.

Вот конкретный пример. Вам разрешена кредитная линия на сумму до 100 000 долларов США. Это означает, что у вас есть 100 000 долларов, которые вы можете использовать, когда захотите. Теперь предположим, что вы сняли 60 000 долларов на модернизацию оборудования в своем офисе. Вам нужно только заплатить проценты на те 60 000 долларов, которые вы использовали. Эти условия заимствования и погашения отличаются от традиционного бизнес-кредита. Получая бизнес-ссуду, вам нужно будет полностью выплатить ссуду в размере 100000 долларов, взятую вами изначально, независимо от того, используете ли вы ее, плюс проценты на общую сумму кредита.

Разъяснение кредитных линий

Кредитные линии для бизнеса могут быть обеспечены каким-либо залогом или могут быть необеспеченными. Вы можете получить так называемую возобновляемую кредитную линию или невозобновляемую кредитную линию.

Возобновляемые кредитные линии позволяют вам занимать средства из кредитной линии, как только вы ее выплатите. Итак, как только вы вернете 60 000 долларов из последнего примера, вы можете вывести 60 000, 80 000 долларов или даже все 100 000 долларов, если вам это нужно. Этот вариант чрезвычайно полезен, потому что он гарантирует, что у вас всегда будет доступный источник финансирования, когда он вам нужен, если вы ответственно возместите его.

Будьте осторожны. Некоторые кредиторы ограничивают количество раз, когда вы можете снимать средства, даже для возобновляемых кредитных линий. Например, вы можете получить только два, три или четыре розыгрыша по своей кредитной линии. Другие кредиторы предлагают неограниченное количество розыгрышей.

По мере того, как поколение стартапов продолжает развиваться, меняются и способы и методы получения необходимого финансирования для поддержания бизнеса. Однако бизнес-кредитная линия остается одним из наиболее гибких и разнообразных вариантов ссуды.Обычно ограничений нет; вы можете использовать его для увеличения заработной платы, расширения своего инвентаря или даже приобретения Nintendo Wii для офиса. Компании обычно используют эти кредитные линии для покрытия краткосрочных деловых расходов, компенсируя периодическое затишье в движении денежных средств или внезапные непредвиденные расходы.

Какой размер кредитной линии вы можете получить?

Каждый кредитор устанавливает свои собственные минимальные и максимальные значения, когда речь идет о кредитных линиях, но большинство из них имеет минимум от 1000 до 2000 долларов для предприятий и максимум 1 миллион долларов.Размер кредита зависит от того, есть ли у вас возобновляемая или невозобновляемая линия.

Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, предположим, что вы взяли 60 000 долларов из кредитной линии на 100 000 долларов и вернули их. Таким образом, вы пополнили свою линию до 100 000 долларов. Теперь вы хотите выложить все 100000 долларов на корпоративный отдых с оплатой всех затрат. Если у вас возобновляемая кредитная линия, это не проблема. По сути, это означает, что вы взяли кредит на сумму 160 000 долларов, потому что линия продолжает пополняться каждый раз, когда вы ее возвращаете.Наличие возобновляемой кредитной линии имеет огромное значение. При использовании невозобновляемой кредитной линии вам необходимо повторно подать заявку, прежде чем вы сможете сделать еще один вывод средств. Однако повторное приложение обычно более плавный и быстрый процесс, чем ваше первое приложение.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение кредитной линии?

Утверждение кредитной линии для бизнеса происходит быстро по стандартам ссуд - быстрее, чем получение традиционной срочной ссуды для бизнеса.Онлайн-кредиторы используют онлайн-ресурсы, поэтому можно получить ответ менее чем за 10 минут и средства на вашем счете в тот же рабочий день. Некоторым банкам и даже некоторым онлайн-кредиторам требуется больше времени - иногда до двух недель - для обработки вашего заявления. Вообще говоря, чем больше вы хотите занять и чем дольше срок погашения, тем больше времени потребуется на получение ответа.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Что необходимо для подачи заявления на получение кредитной линии

Традиционные банки обычно запрашивают ту же документацию для заявки на кредитную линию, что и для заявки на срочный кредит.У онлайн-кредиторов может быть более рациональный подход. Вам, вероятно, потребуется заполнить онлайн-заявку, предоставить подтверждение вашего кредитного рейтинга, статус шоу-бизнеса и предоставить любую имеющуюся у вас историю займов. Некоторые онлайн-кредиторы автоматически подключаются к вашим банковским счетам и онлайн-сервисам бухгалтерского учета или оплаты для более быстрой обработки. Они просто просканируют ваши аккаунты, чтобы оценить эффективность вашего бизнеса.

Вам почти всегда необходимо предоставить кредитору следующее:

  • Подтверждение возраста и / или гражданства, например водительские права

  • Банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках, баланс

  • Ваша кредитная история

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц

Если вы подаете заявку на получение обеспеченной кредитной линии для бизнеса, вам также необходимо предоставить подробную информацию об используемом обеспечении, например о коммерческом оборудовании, недвижимости или акциях и акциях.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Кто может подать заявление на получение кредитной линии?

Кто угодно может подать заявку на получение кредитной линии, но вероятность того, что ваша компания получит одобрение, будет выше, если у вас есть:

  • Работаем более 1 года

  • Средний годовой доход превышает 180 000 долларов США

  • Кредитный рейтинг 630 или выше

Но это не требования «сделай это или сломай».Намного легче получить право на получение кредитной линии, чем на другие виды финансирования бизнеса. Стартапы с историей ведения бизнеса не более шести месяцев могут получить кредитную линию, и плохой кредит не отпугнет кредиторов в этой ситуации. Если вы беспокоитесь об одобрении из-за слабого профиля, вы можете подать заявку на получение обеспеченной кредитной линии. Это может увеличить ваши шансы на одобрение и снизить ставки.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько стоит кредитная линия?

Сколько будет стоить бизнес-кредитная линия, зависит от нескольких вещей, например, сколько вы снимаете, есть ли у вас положительная история заемщика с этим кредитором и какого кредитора вы используете.Следите за этими расходами при подаче заявки на кредитную линию для бизнеса:

  • Плата за обслуживание: Обычно они составляют от 10 до 20 долларов в месяц. Многие кредиторы взимают ежемесячную плату за обслуживание вашей кредитной линии. Однако многие кредиторы не взимают эту плату и не отказываются от нее, если вы производили платежи вовремя в течение шести месяцев подряд.

  • Сбор за оформление или подачу заявки. Этот вид комиссии обычно составляет от 1 до 5 процентов от общей суммы.С вас могут взимать сбор за оформление заявки или за подачу заявки, чтобы покрыть расходы на обработку заявки на кредитную линию вашего бизнеса.

  • Комиссия за вывод средств: Вам, вероятно, придется заплатить от 1 до 4 долларов за вывод средств. Некоторые кредиторы взимают с вас плату каждый раз, когда вы снимаете средства с кредитной линии. Однако многие этого не делают.

  • Комиссия за просрочку платежа, комиссию за возврат платежа, комиссию NSF: С вас будет взиматься плата от 10 до 35 долларов за каждый пропуск платежа.Если ваш ежемесячный или еженедельный платеж не поступает по какой-либо причине, большинство кредиторов взимает с вас штраф, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя.

  • Плата за продление: Если у вас есть невозобновляемая кредитная линия, вам, возможно, придется платить комиссию каждый раз, когда вы продлеваете кредитную квоту.

Безусловно, самая большая стоимость кредитной линии - это проценты, которые вы платите при выплате снятых денег. Процентная ставка может составлять от 2,9 процента до 40 процентов, в зависимости от условий вашего кредита, при этом проценты рассчитываются по фиксированной или переменной ставке.Однако некоторые кредиторы вообще не взимают проценты. Вместо этого они взимают с вас фиксированную плату за обслуживание плюс определенный процент от общей суммы займа каждый месяц.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Каковы сроки окупаемости кредитной линии?

Хотя некоторые кредиторы позволяют выплатить полную сумму в течение пяти лет, большинство кредиторов ожидают, что вы выплатите кредит в течение шести или 12 месяцев. Выплаты по кредитной линии обычно производятся еженедельно или ежемесячно.

Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, то, как только вы вернете взятую сумму, вы сможете снять больше денег и снова изменить срок погашения. Однако, если вы сделали несколько выводов средств в разные моменты времени, у каждого вывода может быть свой срок погашения, так что у вас может быть несколько дат погашения, чтобы манипулировать.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Подходит ли вам кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса может быть невероятно полезной для совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов.Если вы получите одобрение на один из них, это может быть вашим спасательным кругом, когда вы в этом нуждаетесь. Выберите надежного кредитора, чтобы получить безопасность, которой заслуживает ваш бизнес.

10 лучших банков для малого бизнеса (исследование 2020 г.) - Seek Business Capital

Если вы предприниматель, мечтающий о ведении и развитии своего малого бизнеса, открытие коммерческого банковского счета для управления деньгами вашей компании должно быть одним из ваших первых шагов. Но открытие коммерческих банковских счетов означает выбор банка, в связи с чем возникает вопрос: какой банк лучше всего подходит для малого бизнеса?

Чтобы помочь вам в поиске банка, Seek Business Capital провела исследование, чтобы попытаться ответить на этот вопрос.Исследование было проведено путем анализа 100 наиболее активных кредиторов SBA в США по объему кредитования на 30 сентября 2019 г., полученного от Управления малого бизнеса США. Затем каждый из 100 кредиторов был оценен по критериям, сосредоточенным на следующем:

  • Количество одобренных кредитов SBA
  • Общая сумма в долларах, утвержденная для кредитов SBA
  • Средняя сумма кредита SBA, основанная на делении общей суммы одобрения на количество кредитов SBA
  • Кредитные продукты, доступные в банке: срочные ссуды, ссуды на коммерческую недвижимость, финансирование оборудования и кредитные линии
  • Коммерческие банковские счета, а именно коммерческие текущие и сберегательные счета, включая соответствующие комиссии и минимальные требования

Дополнительные бизнес-услуги, такие как коммерческие услуги, услуги по расчету заработной платы, обработка платежей и кадровые решения, также учитывались в рейтинге.Общее количество одобренных кредитов SBA получило удвоенный вес.

Если вы ищете банк для малого бизнеса, который предлагает отличные кредитные продукты, банковские счета и бизнес-услуги, вы находитесь в нужном месте. Читайте дальше, чтобы узнать о лучших банках для малого бизнеса.

10 лучших банков для малого бизнеса

В ходе исследования был составлен список из 10 лучших банков для малого бизнеса, в который входят как крупные банки, такие как Wells Fargo, так и более специализированные коммерческие банки.Более специализированные банки восполняют невысокий размер услугами и отличным послужным списком кредитования малого бизнеса - особенно в обеспечении более крупных кредитов SBA в среднем, чем некоторые из более крупных банков. Ознакомьтесь с каждым лучшим банком для малого бизнеса, вошедшим в финальную десятку лучших по результатам исследования.

Вот 10 лучших банков для малого бизнеса:

Лучшие банки для малого бизнеса
Банк Количество одобренных кредитов SBA Общая сумма утверждения кредита SBA Средняя сумма кредита SBA Ежемесячная плата за расчетный счет предприятия
Национальный банк Хантингтона 3,594 $ 640 008 500 $ 178 077 $ 0
Wells Fargo Bank 3 149 786 394 900 долл. США $ 249 728 $ 10
ТД Банк 2 915 $ 272 670 700 $ 93 541 $ 10
Банковская компания Live Oak 913 $ 1 347 089 600 $ 1 475 454 НЕТ
U.С. Банк 2,756 423 918 900 долл. США $ 153 817 $ 0
Чейз Банк 1890 $ 471 737 100 $ 249 596 $ 15
First Home Bank 1,470 369 153 700 долл. США $ 251 125 $ 0
M&T Bank 1,449 $ 178 885 900 $ 123 455 $ 10
Бэнк оф Джордж 65 $ 162 371 500 $ 2,498 023 $ 10
KeyBank 551 311 722 900 долл. США $ 565 740 $ 5

1.Национальный банк Хантингтона,

  • Количество разрешений SBA: 3,594
  • Общая сумма утверждения SBA: 640 миллионов долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 178 077 долларов США

Хотя Huntington National имеет значительные программы потребительского и коммерческого банкинга, ее обширный набор финансовых решений и бизнес-услуг показывает, что она в равной степени привержена и владельцам малого бизнеса.

Huntington National Bank - крупный региональный банк, особенно доминирующий на Среднем Западе.Huntington National Bank также является привилегированным кредитором SBA, что позволяет ему ускорить процесс выдачи ссуды SBA и быстро получить финансирование для малого бизнеса.

Более того, Huntington National Bank предоставляет финансирование, не относящееся к SBA, в различных формах, от срочных ссуд до финансирования оборудования и ссуд для стоматологической практики. Торговые услуги банка и расчет заработной платы также являются первоклассными. Читайте дальше, чтобы узнать, что делает Huntington National Bank лучшим банком для малого бизнеса.

Кредитование малого бизнеса Национальным банком Хантингтона

Huntington National Bank - крупнейший источник кредитов SBA в 2019 году: было одобрено 3 594 кредита.Это эквивалентно в среднем 178 077 долларов на одобренную ссуду SBA. В то время как средняя сумма ссуды SBA немного мала, с утвержденными ссудами SBA более 3500, Huntington National Bank - это банк, который действительно может охватить широкий круг малых предприятий со всей страны и предоставить им необходимое финансирование.

Huntington National Bank предлагает множество вариантов ссуды для малого бизнеса. Вы можете пойти традиционным путем и получить ссуду для бизнеса. Или вы можете выбрать ссуду на недвижимость, которая доступна для покупки здания, постройки или рефинансирования недвижимости, занимаемой владельцем.А если вам нужно решить проблемы с денежным потоком или запасами, вы можете получить кредитную линию для бизнеса.

На более детальном уровне у Huntington National Bank есть ссуды, специально предназначенные для стоматологической и ветеринарной практики. Huntington особенно выделяется с точки зрения финансирования оборудования, включая как финансирование покупки оборудования, так и специализированную сеть сторонних лизинговых компаний для удовлетворения ваших потребностей.

Банковские счета для малого бизнеса в Национальном банке Хантингтона

Huntington National Bank предлагает четыре текущих счета для малого бизнеса: Business Checking 100, Unlimited Business Checking, Unlimited Plus Business Checking и Business Analyzed Checking.

Лучшими особенностями Business Checking 100 являются его доступность, отсутствие требований к минимальному балансу и ежемесячной платы. Учетная запись включает в себя торговые услуги, услуги по начислению заработной платы и инструменты для мошенничества со 100 ежемесячными транзакциями до того, как будет взиматься плата за транзакцию.

Другие текущие бизнес-счета предлагают неограниченное количество транзакций, но с ежемесячной платой в размере 20 долларов за Ultimate Business Checking, 20 долларов за бизнес-анализ и 40 долларов за Unlimited Plus Business Checking.

Другие банковские счета

Huntington National Bank включают Business Premier Savings, Business CD и Business Premier Plus Money Market Account. Сберегательный счет Business Premier более доступен, чем другие банки для малого бизнеса, с ежемесячной платой всего 4 доллара США, которая не взимается при среднем остатке на счете в 300 долларов США. Имея корпоративный сберегательный счет, вы также получаете ряд преимуществ, таких как цифровые инструменты Хантингтона, дебетовую карту Huntington Debit MasterCard BusinessCard и многое другое.

Другие возможности банковского обслуживания предприятий в Huntington National Bank

Huntington National Bank предоставляет множество инструментов и услуг, чтобы помочь владельцам малого бизнеса управлять финансами своей компании и многое другое.Отличительной особенностью является Huntington’s Business Hub, который включает такие инструменты, как:

  • Анализ расходов: Инструмент, который поможет вам лучше понять, что вы тратите, где и как вы можете изменить свои расходы.
  • Look Ahead Calendar: Календарь, который позволяет вам иметь краткий ежемесячный обзор будущих расходов и доходов вашего бизнеса, чтобы помочь вам организовать входящие и исходящие потоки и планировать наперед.
  • Прогноз движения денежных средств: Прогноз, который позволяет вам контролировать денежные резервы вашего малого бизнеса в настоящем и в будущем.Вы можете анализировать реальный и прогнозируемый поток денежных средств, поступающих и исходящих из ваших счетов, что позволяет вам соответствующим образом корректировать.

Huntington Merchant Services предоставляет POS-решения для малых предприятий всех типов. Как и многие другие лучшие банки для малого бизнеса, Huntington National Bank заключил партнерское соглашение с Clover и Payeezy, чтобы предложить решения для оплаты как в магазине, так и онлайн.

Банк также предоставляет ряд услуг, которые помогут вам в управлении кредиторской задолженностью - например, в проведении деловых операций и услугах по начислению заработной платы - и в управлении дебиторской задолженностью - например, в управлении денежными средствами и депозитами и выставлении счетов.Службы расчета заработной платы Huntington National Bank также надежны, включая все, от администрирования налога с заработной платы до аутсорсинга HR-задач, таких как проверка сотрудников.

Между тем, Платежный центр банка представляет собой универсальный онлайн-портал для управления вашими бизнес-транзакциями, обрабатывая как автоматические расчетные палаты, так и транзакции по электронным переводам. Все эти банковские услуги помогают сделать Huntington National Bank лучшим банком для малого бизнеса.

Итог: бизнес-банкинг с Huntington National Bank

Благодаря мощной программе кредитования, доступным коммерческим банковским счетам и множеству дополнительных полезных услуг, Huntington National Bank является лидером рынка.1 лучший банк для малого бизнеса. У банка больше всего одобренных SBA ссуд среди всех банков в исследовании и в стране. Различные инструменты, технологии, ресурсы и услуги, которые может предложить Huntington National Bank, охватывают широкий спектр потребностей малого бизнеса.

Банк предлагает не только современные торговые услуги, но и серьезные аналитические инструменты и инструменты для обработки данных, которые помогут вам понять свои финансы и управлять ими. В сочетании с многочисленными и разнообразными кредитными продуктами, которые он предлагает, Huntington National Bank является лучшим банком для малого бизнеса.

2. Уэллс Фарго

  • Количество разрешений SBA: 3,149
  • Общая сумма утверждения SBA: 786,39 миллиона долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 249 728 долларов США

Wells Fargo имеет депозиты на сумму около 1,3 триллиона долларов, что делает его третьим по величине банком в США по размеру депозитов. Это один из немногих по-настоящему национальных традиционных банков, расположенных более чем в 30 из 50 штатов США. Обладая такими ресурсами и инфраструктурой, Wells Fargo может принести большую пользу малым предприятиям и их владельцам.

Wells Fargo Кредитование малого бизнеса

В отличие от большинства традиционных банков, Wells Fargo предлагает больше, чем просто среднесрочные ссуды и кредитные линии. Он предлагает широкий спектр кредитных продуктов, включая краткосрочные ссуды, ссуды SBA, финансирование оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость, финансовые услуги поставщиков и многое другое. В рамках этих категорий продуктов Wells Fargo предлагает более одного продукта для кредитования.

Wells Fargo предлагает три различных типа срочных ссуд для малого бизнеса.Самый простой из них - это необеспеченный бизнес-заем Wells Fargo. Этот срочный бизнес-заем предоставляется на срок от одного до пяти лет, сумма кредита составляет от 10 000 до 100 000 долларов США, а фиксированная ставка составляет от 7% до 22,99% годовых.

Wells Fargo также предлагает три варианта кредитных линий для малого бизнеса. Стандартная кредитная линия Wells Fargo для бизнеса является необеспеченной и имеет возобновляемые кредитные линии в размере от 5000 до 100000 долларов. Процентные ставки начинаются с базовой ставки плюс 1,75%.

Wells Fargo финансирует оборудование за счет кредита Equipment Express.Банк предоставляет индивидуальное финансирование строительной техники для контрактов, дилеров оборудования и производства; Финансирование оборудования информационных технологий; и финансирование транспортировки грузовых автомобилей, прицепов, автобусов, автобусов и других транспортных средств для деловых целей. Wells Fargo даже имеет лизинг и финансирование вагонов. Кроме того, он продает подержанное оборудование прямо со своего инвентаря.

Банковские счета для малого бизнеса Wells Fargo

Wells Fargo предлагает четыре различных текущих счета для бизнеса, которые различаются в зависимости от потребностей и размера вашего бизнеса.К ним относятся Business Choice Checking, Platinum Business Checking, Simple Business Checking и Analyized Business Checking.

Самым доступным аккаунтом является Simple Business Checking с минимальным начальным депозитом в 25 долларов и ежемесячной платой в размере 10 долларов, от которой можно отказаться, поддерживая средний баланс в 500 долларов. Обратной стороной этой учетной записи является то, что вы получаете только 50 транзакций бесплатно, прежде чем с вас будет взиматься плата за транзакцию. Если в вашем малом бизнесе много транзакций, попробуйте выбрать счет Platinum Business Checking.

Помимо проверки бизнеса, Wells Fargo предлагает экономию по тарифам Business Market, экономию Business Platinum и счета рабочего времени или компакт-диски. Счет Business Market Rate Savings разработан для новых и растущих предприятий, с ежемесячной платой всего в 6 долларов США при среднем балансе 500 долларов США, чтобы отказаться от нее. Business Platinum Savings больше ориентирована на устоявшиеся предприятия, с ежемесячной платой в размере 15 долларов, которая отменяется при минимальном дневном балансе в размере 10 000 долларов.

Что замечательно, так это то, что с любой учетной записью ваши сбережения APY лучше, чем у большинства конкурентов: Business Market Rate Savings имеет 0.03% годовых, а экономия Business Platinum - 0,10% годовых.

Узнайте: Кредитная линия для бизнеса по сравнению с ссудой - что подходит для вашего бизнеса?

Другие возможности банковского обслуживания предприятий в Wells Fargo

Wells Fargo имеет малые предприятия, удовлетворяющие многие финансовые и административные потребности. Wells Fargo в партнерстве с ADP предоставляет полный комплекс услуг по расчету заработной платы, поэтому вы можете вести расчет заработной платы на своем компьютере, телефоне или через мобильное приложение ADP.ADP также может удовлетворить ваши кадровые потребности через платформу HR HelpDesk.

Wells Fargo также предлагает торговые услуги, такие как обработка платежей, хотя вам нужно будет подать заявку на возможность принимать платежи по кредитным картам и иметь годовой объем продаж менее 500 000 долларов.

Для POS-систем клиенты Wells Fargo могут оснастить себя POS-устройствами Clover. Продукция Clover предназначена для удовлетворения ваших потребностей: если вы хотите установить кассовый аппарат, выберите Clover Station. Для беспроводных мобильных продаж POS обратите внимание на кардридер Clover Go.Wells Fargo также предлагает POS-устройства Clover Mini и Clover Flex.

Итог: бизнес-банкинг с Wells Fargo

Wells Fargo предлагает особо выгодные продукты и услуги для малого бизнеса. Он имеет одну из самых надежных кредитных платформ, предлагающую широкий спектр кредитных решений, помимо простых срочных ссуд или кредитных линий.

Для малых предприятий, занимающихся строительством или производством, возможность купить бывшее в употреблении оборудование из запасов банка является привлекательной.Wells Fargo - это действительно национальный охват и более 3000 утвержденных кредитов SBA в 2019 году. Это отличный выбор для вас и один из лучших банков для малого бизнеса.

3. ТД Банк

  • Количество разрешений SBA: 2,915
  • Общая сумма утверждения SBA : 272,67 миллиона долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 93541 долларов США

TD Bank находится в основном на восточном побережье США, с физическими отделениями в 15 штатах, от штата Мэн до Флориды.TD bank предлагает полный спектр бизнес-услуг, включая бизнес-счета, бизнес-кредитные карты, торговые услуги и различные виды бизнес-кредитов. Продукты и услуги TD для малого бизнеса и коммерческого банкинга охватывают широкий спектр решений, предлагая гораздо больше, чем обычно могут предоставить другие банки.

TD Bank Кредитование малого бизнеса

TD Bank предлагает несколько вариантов финансирования малого бизнеса. Он предлагает ссуды для бизнеса в размере от 10 000 до 1 миллиона долларов со стандартными сроками от трех до пяти лет.Кредитные линии TD идеально подходят для таких расходов, как аренда, инвентарь, начисление заработной платы и повседневные операции, и доступны с лимитами от 25 000 до 500 000 долларов США.

Для покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости TD предлагает коммерческие ипотечные кредиты на сумму до 1 миллиона долларов. Действительно, решения TD Bank в сфере коммерческой недвижимости - одна из его лучших особенностей, предоставляющая полный набор вариантов коммерческого кредитования и специалистов отрасли недвижимости, которые будут работать с вами.

В дополнение к этим продуктам TD Bank также предоставляет услуги кредитования на основе активов, что помогает малым предприятиям использовать свои активы и максимизировать ликвидность, когда им необходимо финансировать важные операции.Также доступно финансирование оборудования, охватывающее широкий спектр отраслей, от розничной и оптовой торговли до здравоохранения, транспорта и складирования.

И, наконец, TD Bank является привилегированным кредитором SBA, что означает ускорение срока рассмотрения его кредита SBA. В 2019 году TD Bank получил 2915 разрешений на выдачу кредитов SBA, что является третьим по величине среди всех банков малого бизнеса, рассмотренных в исследовании.

Банковские счета для предприятий TD Bank

TD Bank предлагает счета для малого бизнеса и коммерческих банков.TD Business Savings TD Bank - это стандартный сберегательный счет для предприятий, но в целом он имеет более выгодные условия и ставки, чем варианты конкурентов. Счет TD Business Savings можно открыть всего за 25 долларов США, с него взимается ежемесячная плата в размере 5 долларов США, от которой можно отказаться при минимальном балансе в размере 500 долларов США, и имеет 0,05% годовых, что лучше, чем у многих конкурирующих сберегательных счетов бизнеса.

Что касается текущих счетов для бизнеса, TD Bank предлагает четыре варианта: TD Business Simple Checking, TD Business Convenience Checking Plus, TD Business Premier Checking и TD Business Interest Checking Plus.

Естественно, самый дешевый счет - это TD Business Simple Checking с ежемесячной платой в 10 долларов и без требования к минимальному балансу, но только до 200 транзакций за цикл выписки, прежде чем ваш бизнес начнет взимать плату за каждую дополнительную транзакцию.

TD Business Convenience Checking Plus позволяет бесплатно выполнять до 500 транзакций за цикл выписки, а также ежемесячную плату в размере 25 долларов США и минимальный остаток в размере 1500 долларов США.

С TD Business Interest Checking вы платите 15 долларов в месяц, получаете до 200 транзакций без комиссии и процентный счет с 0.05% APY.

См .: 4 способа получить одобрение вашего бизнеса для увеличения финансирования

Другие функции бизнес-банкинга в TD Bank

Помимо отличных продуктов для кредитования и банковских счетов для предприятий, TD Bank также может похвастаться широким спектром торговых решений и других бизнес-услуг. С помощью Paycor TD Bank может управлять расчетом заработной платы и кадровыми потребностями вашего малого бизнеса, которые могут варьироваться от базовой выплаты заработной платы и подготовки налогов до набора и адаптации сотрудников, обучения сотрудников и автоматизации администрирования льгот.

TD Bank в рамках партнерства с Clover предоставляет серию POS-устройств для вашего малого бизнеса. Если ваши продажи в основном связаны с магазинами, и вам нужен полноразмерный аппарат, вы можете приобрести POS-систему Clover Station «все в одном».

Для небольших POS-систем есть Clover Mini и Clover Flex, которые представляют собой беспроводные POS-устройства. А если вам нужна ультрамобильная POS-система, вы можете приобрести Clover Go для своего бизнеса, который можно использовать везде, где есть Wi-Fi или сотовая связь.

Итог: банковское дело с TD Bank

TD Bank имеет банк с полным спектром услуг, который является идеальным выбором для малых предприятий, расположенных на восточном побережье.По всем направлениям предложения TD Bank для предприятий, включая текущий счет, сберегательный счет, торговые услуги и бизнес-ссуды, являются первоклассными.

Хотя ссуды SBA, которые финансирует TD Bank, в среднем составляет чуть более 93000 долларов на ссуду, тот факт, что TD отвечает за более чем 2900 утверждений ссуд SBA, впечатляет и является благоприятным знаком для малых предприятий, которым нужен банк и которые хотят получить лучшие условия кредитования. . TD Bank предлагает множество возможностей для владельцев малого бизнеса, поэтому входит в число лучших банков для малого бизнеса.

Узнайте: Как повысить свой личный и деловой кредитный рейтинг, чтобы получить больше финансирования

4. Банк Live Oak

  • Количество разрешений SBA: 913
  • Общая сумма утверждения SBA: 1,35 миллиарда долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 1,47 миллиона долларов

Live Oak Bank - один из ведущих кредиторов SBA в США, получивший наибольшую сумму одобренных кредитов SBA на 2019 год.Live Oak, однако, не является традиционным каменным банком. Вместо этого это прямой банк без физических отделений, кроме нескольких корпоративных офисов.

Несмотря на то, что Live Oak действительно предлагает персональные банковские услуги, главная миссия Live Oak - «создать беспрецедентный банковский опыт для владельцев малого бизнеса по всей стране с помощью услуг и технологий», согласно его веб-сайту. Благодаря этой миссии Live Oak считается одним из лучших банков для малого бизнеса.

Полезно знать: Как увеличить кредитный лимит

Live Oak Bank Кредитование малого бизнеса

По данным SBA, Live Oak Bank - номер один.1 Кредитор SBA с точки зрения общей суммы одобрения. В 2019 году Live Oak Bank выдал впечатляющие 1,35 миллиарда долларов в общей сумме кредитов, одобренных SBA, намного опередив кредитора No 2, Wells Fargo.

Кроме того, средний кредит SBA от Live Oak Bank составлял около 1,47 миллиона долларов, что очень много для банков, проанализированных в исследовании. Live Oak Bank также выделяется своими впечатляющими кредитными продуктами. Live Oak Bank предлагает множество различных кредитных и финансовых продуктов, в том числе:

  • Срочные бизнес-займы
  • Кредиты на строительство коммерческой недвижимости
  • Кредитные линии для бизнеса
  • Кредитование под активами, такое как дебиторская задолженность и факторинг счетов-фактур

В зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, Live Oak может предложить дополнительные продукты и услуги.Live Oak Bank предлагает ссуды на оборотный капитал, ссуды подрядчикам по обслуживанию и финансирование венчурного капитала.

Банковские счета для малого бизнеса Live Oak

Live Oak Bank не предлагает расчетный счет для бизнеса, что является его отрицательной оценкой в ​​исследовании. Тем не менее, он предлагает отличный сберегательный счет для бизнеса. Счет Business Savings Live Oak Bank превосходит эквиваленты большинства других крупных банков: на счете нет ежемесячной платы за обслуживание, минимального баланса и минимального начального депозита.Он также имеет APY 1,10%, что в 12 раз превышает средний показатель по стране.

Другие возможности для бизнес-банкинга в Live Oak

Еще одна примечательная особенность кредитования малого бизнеса Live Oak Bank - это его отраслевые кредитные решения. В Live Oak Bank работают эксперты по кредитованию, специализирующиеся в широком спектре отраслей - от финансирования солнечной энергии до кинотеатров и фитнес-центров.

Банк знает, как обслуживать кредитование в соответствии с потребностями бизнеса и особенностями отрасли, в которой он работает.Вот почему вместо простых общих бизнес-кредитов Live Oak Bank предоставляет финансирование, специально предназначенное для вашей отрасли, такое как кредиты на энергетическую инфраструктуру, кредиты на вино и напитки и множество других специализированных финансовых продуктов.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Итог: бизнес-банкинг с Live Oak Bank

Live Oak Bank - это один из ведущих кредиторов SBA, общее количество одобренных SBA составляет 913, при этом не имея физического присутствия, как это делают некоторые другие конкурирующие банки.Общая сумма кредитов SBA, одобренных Live Oak Bank в 2019 году, превосходит другие лучшие банки для малого бизнеса.

Одна из областей, в которой Live Oak Bank не работает, - это отсутствие у него торговых и бизнес-услуг, которые могут быть полезны для владельцев малого бизнеса. У него также нет расчетного счета. Но если вы ищете одного из самых опытных кредиторов для малого бизнеса, Live Oak Bank - отличный выбор.

5. Банк США

  • Количество разрешений SBA: 2,756
  • Общая сумма утверждения SBA: 423 доллара.92 миллиона
  • Средняя сумма кредита SBA: 153 817 долларов США

U.S. Bank - крупный коммерческий банк, который сильно расположен на западе, но теперь имеет филиалы к востоку от реки Миссисипи. Он имеет филиалы в 27 штатах и ​​предлагает банковские услуги для физических и юридических лиц, а также услуги по управлению капиталом и услуги более высокого уровня.

Являясь одним из лучших банков для малого бизнеса, U.S. Bank извлекает выгоду из своего географического присутствия и доступности, отличной репутации в области утверждения кредитов SBA, кредитных продуктов и широкого спектра бизнес-услуг, которые он может предложить.

Банк США Кредитование малого бизнеса

U.S. Bank предлагает два типа бизнес-кредитов. Во-первых, это быстрые ссуды, которые представляют собой традиционные ссуды с фиксированной процентной ставкой на сумму до 250 000 долларов США, обычно используемые для общих оборотных средств, оборудования или покупки новых и подержанных автомобилей.

Другой тип - это стандартный срочный бизнес-кредит, в рамках которого владельцы малого бизнеса могут занять до 1 миллиона долларов на покупку нового и подержанного оборудования и транспортных средств. Это могут быть беззалоговые ссуды или обеспеченные залогом.

U.S. Bank также предлагает другие варианты финансирования. Для большей гибкости вы можете получить бизнес-линии на сумму до 250 000 долларов. Предоставляя бизнес-ссуды на недвижимость, U.S. Bank может предоставлять коммерческие ссуды, занимаемые владельцами, и ссуды на инвестиционную недвижимость. Для компаний, которым для работы требуется основное оборудование, U.S. Bank предоставляет ссуды на оборудование на сумму до 500 000 долларов США с финансированием до 125% с учетом льготных затрат. Вы также можете сдавать в аренду новое и подержанное оборудование.

Как привилегированный кредитор SBA, U.S. Bank действительно выделяется своим большим количеством одобренных займов: 2756 займов SBA, одобренных в 2019 году. В общей сложности банк США накопил менее 424 миллионов долларов одобренных займов SBA. Банк США может предоставить ссуды SBA Express на сумму до 250 000 долларов США, что обеспечивает чрезвычайно короткие сроки обработки заявок и финансирования.

Узнать: Как получить бизнес-кредит

Банковские счета в банках США

US Bank не такой большой, как у таких конкурентов, как Wells Fargo, Chase и Bank of America, но он по-прежнему покрывает значительную часть США.С. с физическим местонахождением филиалов. Как частный и коммерческий банк с полным спектром услуг, U.S. Bank имеет множество банковских счетов для малого бизнеса.

Банк предлагает четыре уровня бизнес-текущих счетов: Серебряный, Золотой, Платиновый и Премиум. Проверка бизнеса на серебро - самая дешевая, без ежемесячной платы и требований к минимальному балансу. Доступность достигается за счет всего 125 бесплатных транзакций в месяц, что может быть приемлемым для многих малых предприятий. Platinum позволяет проводить до 500 бесплатных транзакций, плюс меньшая плата за транзакцию сверх этого: 0 долларов США.40 вместо 0,50 доллара за серебро.

U.S. Bank также имеет деловые счета денежного рынка, деловые компакт-диски и коммерческие сберегательные счета. Банк предлагает только один сберегательный счет для бизнеса с довольно стандартными комиссиями и ставками, с годовой ставкой 0,01% и без повышения ставок для больших остатков. Это делает сберегательные счета для предприятий одной из сфер, в которой U.S. Bank не так хорош в плане разнообразия, как его конкуренты. Если вы действительно хотите зарабатывать больше процентов и иметь возможность выписывать чеки, изучите варианты коммерческого денежного рынка.

Другие возможности банковского обслуживания предприятий в U.S. Bank

Как и другие крупные обычные банки, U.S. Bank может предоставить полный спектр торговых услуг и платежных решений. Банковские инструменты Any Pay, Any Way, Anywhere открывают вам более широкую схему приемлемых платежей, от кредитных карт до мобильных приложений.

Вы можете включить розничную торговлю, онлайн, электронную торговлю, POS-системы и мобильные платежи через торговые сервисы банка США. Банк также может помочь владельцам малого бизнеса с инструментами управления запасами, анализом финансовой отчетности и расширением коммерческих решений, таких как помощь вашему бизнесу в работе в Интернете и на мобильных устройствах, маркетинг по электронной почте и управление репутацией в Интернете.

Итог: бизнес-банкинг с банком США

U.S. Bank удовлетворяет множество потребностей малого бизнеса с помощью обширного набора кредитных продуктов, банковских счетов для предприятий и других услуг. Его бизнес-сберегательный счет не хватает, но это только одно слабое место среди его впечатляющих предложений бизнес-счетов.

U.S. Bank предоставляет основные формы востребованного бизнес-кредитования, такие как ссуды SBA, срочные бизнес-ссуды, кредитные линии, финансирование оборудования и многое другое.А благодаря его крупному размеру и большому количеству одобренных кредитов SBA вы можете рассчитывать на опыт U.S. Bank в работе с владельцами малого бизнеса.

Полезно знать: 26 Налоговые вычеты для малого бизнеса, которые сэкономят вам деньги

6. Чейз Банк

  • Количество разрешений SBA: 1890
  • Общая сумма утверждения SBA: 471,74 миллиона долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 249 596 долларов США

Chase Bank - это действительно национальный банк с физическими адресами в 39 штатах, а также в округе Колумбия.Chase - это потребительское подразделение JPMorgan Chase, а JPMorgan в основном специализируется на инвестиционном банкинге.

Согласно отчету о прибылях и убытках за второй квартал за 2019 год,

Chase управляет активами на сумму более 2,7 триллиона долларов, что делает его крупнейшим банком в США по размеру активов. Располагая такими ресурсами и деньгами, Чейз предлагает массу банковских услуг и продуктов для физических и юридических лиц. Что касается кредитования малого бизнеса, Chase особенно силен в разнообразных бизнес-услугах, помимо банковских.

Chase Small Business Lending

Chase предлагает ряд вариантов ссуды для владельцев малого бизнеса. К ним относятся срочные ссуды с опциями с фиксированной и переменной процентной ставкой, ссуды со сроком выдачи до 12 месяцев с последующим полностью амортизирующим сроком погашения и рекомендованные кредитные линии с предварительно утвержденным периодом, позволяющие совершать покупки на срок до 12 месяцев.

Когда дело доходит до ссуд на оборудование, Chase может предоставить 100% финансирование плюс до 10% льготных расходов. Chase также предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость с соотношением ссуды к стоимости до 80% для большей части коммерческой недвижимости, занимаемой владельцами.

Кроме того, Chase предлагает стандартные кредитные линии для бизнеса, которые могут варьироваться от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемом пятилетнем сроке. Владельцам малого бизнеса удобно то, что вы можете выбрать дату ежемесячного платежа, соответствующую вашему денежному потоку.

Что касается кредитования SBA, то количество одобренных кредитов SBA компании Chase, составившее 1890 на 2019 год, является пятым по величине в исследовании. Средняя сумма кредита SBA составляет около 250 000 долларов, но высокий уровень одобрения - это хороший признак того, что многие малые предприятия получают доступ к необходимому финансированию.

Подробнее: 13 предпринимателей в тот момент, когда они сделали это

Банковские счета для малого бизнеса Chase

Chase делит свои текущие счета на три счета, каждый из которых представляет свой бизнес разного размера и уровня. Счет Chase Total Business Checking предназначен для малого и растущего бизнеса и имеет ежемесячную плату в размере 15 долларов США. Учетная запись Chase Performance Business Checking предназначена для среднего бизнеса и поставляется с ежемесячной платой в размере 30 долларов США, но включает в себя больше функций, а комиссии не взимаются.Счет Chase Platinum Business Checking предназначен для крупных предприятий с более крупными ежемесячными транзакциями, с ежемесячной платой в 95 долларов и гораздо большим количеством услуг по управлению денежными средствами и другими услугами. Для всех аккаунтов от этих ежемесячных сборов можно отказаться, сохранив требование минимального дневного баланса.

Chase имеет два продукта для бизнес-сберегательных счетов и бизнес-депозитный сертификат. Общая экономия Chase Business лучше всего подходит для бизнеса с меньшим остатком сбережений и включает ежемесячную плату в размере 10 долларов, которая не взимается, если вы поддерживаете минимальный баланс в 1000 долларов.Общая экономия Chase Business имеет процентную ставку 0,01% на все суммы баланса. Программа Chase Business Premier Savings предназначена для крупных предприятий, имеет ежемесячную плату в размере 20 долларов США и многоуровневую процентную ставку, поэтому ваш APY возрастает до 0,04% при увеличении остатков на счете.

Другие банковские услуги для предприятий в Chase

Chase предлагает полный набор торговых услуг для малого бизнеса. Услуги по обработке платежей Chase, включая мобильные и автономные POS-терминалы для предприятий, осуществляющих продажи лично.

Для онлайн-продаж у Chase есть виртуальный POS-терминал и решения для электронной коммерции. Вы также можете адаптировать свою существующую POS-систему или устройство для обработки платежей Chase. Chase также сотрудничает с несколькими программными платформами, которые помогают малым предприятиям управлять платежами, финансовыми оценками, счетами и т. Д.

Бизнес-услуги

Chase также включают удобные функции, такие как QuickDeposit, который позволяет вам вносить деньги в любое время, управлять своими финансами в Интернете и сканировать чеки с помощью приложения или сканера Chase Mobile.Chase QuickPay с Zelle означает, что вы можете получать оплату или отправлять платежи немедленно без необходимости наличных денег или чеков.

Итог: бизнес-банкинг с Chase

Малые предприятия могут извлечь выгоду из национального присутствия Chase и отличного кредитования SBA. Помимо кредитов SBA, Chase представляет большую ценность для малого бизнеса, предоставляя несколько форм финансирования вместо простых ссуд и кредитных линий. Помимо разнообразных кредитных продуктов, Chase предлагает торговые и бизнес-услуги, с которыми другие малые коммерческие банки не могут сравниться, особенно с точки зрения технологических решений.

Получите больше: Как создать позитивный маркетинг из уст в уста для вашего малого бизнеса

7. First Home Bank

  • Количество разрешений SBA: 1,470
  • Общая сумма утверждения SBA: 369,15 миллиона долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 251 125 долларов США

First Home Bank имеет физическое местонахождение только во Флориде, но этот банк легко является одним из ведущих кредиторов SBA в США.S. Из 100 крупнейших кредиторов SBA 1470 одобренных кредитов SBA First Home Bank занимают шестое место по величине.

Помимо кредитов SBA, банк предоставляет текущие счета для предприятий, сберегательные счета для предприятий, срочные кредиты для предприятий и многое другое. First Home Bank является лидером в области выдачи кредитов SBA, поэтому, если вы находитесь во Флориде, одном из лучших штатов для открытия бизнеса, обратите внимание на этот банк для нужд своего малого бизнеса.

First Home Bank Кредитование малого бизнеса

First Home Bank является привилегированным кредитором SBA, что означает, что SBA наделило его полномочиями утверждать заявки на получение кредита SBA в ускоренном порядке.Как правило, процесс получения кредита SBA может занять несколько недель, но предпочтительный кредитор SBA, такой как First Home Bank, ускоряет возврат.

Помимо кредитов SBA, First Home Bank предлагает множество кредитных продуктов, предназначенных для малого бизнеса. Банк предлагает кредиты на коммерческую недвижимость для покупки коммерческой инвестиционной недвижимости, офисной квартиры или проекта коммерческой недвижимости. Доступны также коммерческие срочные ссуды и коммерческие кредитные линии для удовлетворения потребностей в оборотном капитале и управлении запасами, а также ссуды на строительство.Финансирование тяжелого оборудования First Home Bank предназначено для небольших автопарков и владельцев-операторов, что идеально подходит для владельцев малого бизнеса.

Банковские счета для предприятий First Home Bank

First Home Bank предлагает четыре различных типа расчетных счетов для бизнеса: бесплатная проверка бизнеса, проверка коммерческого интереса NOW, проверка коммерческого интереса и классическая проверка бизнеса.

Счет Free Business Checking отлично подходит для владельцев малого бизнеса, которые хотят сэкономить на банковских комиссиях, поскольку он не требует минимального баланса и ежемесячной платы.Ваш бизнес получает до 250 транзакций за цикл выписки. Существует также счет Classic Business Checking, который также не требует минимального остатка, но требует 100 долларов для открытия и взимает ежемесячную плату в размере 15 долларов.

First Home Bank предлагает свой сберегательный счет для предприятий малого бизнеса. Минимальный размер начального депозита составляет 100 долларов США, а также ежемесячная плата в размере 3 долларов США, если только от него не взимается минимальный дневной баланс в размере 100 долларов США. Банк также предлагает бизнес-счет на денежном рынке и бизнес-сертификаты вкладов.

Learn: 8 советов по составлению лучшего бизнес-бюджета

Другие функции бизнес-банкинга в First Home Bank

First Home Bank предоставляет полезные торговые услуги через партнерскую компанию Partner Payments. Посредством партнерских платежей First Home Bank может предложить полный набор услуг по обработке платежей для нужд малого бизнеса.

Сервисы партнерских платежей

принимают несколько форм оплаты и не требуют ежемесячной минимальной платы за отмену.Малые предприятия могут также использовать услуги вознаграждений за лояльность и подарочных карт Partner Payments для увеличения количества посещений клиентов, повторных клиентов и продаж. Вы также можете получить бизнес-кредитные карты через First Home Bank, который предлагает кредитные карты Business World, Business World Elite и Business Platinum от MasterCard.

Итог: бизнес-банкинг с First Home Bank

First Home Bank - надежный вариант для ссуд для малого бизнеса, он может похвастаться большим количеством одобренных кредитов SBA и полной линейкой кредитных продуктов.По сути, существует один сберегательный счет для предприятий, но есть много вариантов, когда дело доходит до текущих счетов для предприятий, независимо от того, хотите ли вы бесплатный текущий счет или текущий счет с процентами.

Основным ограничением First Home Bank является то, что его отделения находятся только во Флориде. Но если вы живете в этом районе, этот банк - идеальный вариант для владельцев малого бизнеса.

Читать дальше: 6 способов позиционирования вашего бизнеса для роста в 2020 году

8.M&T Банк

  • Количество разрешений SBA: 1,449
  • Общая сумма утверждения SBA: 178,89 миллиона долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 123 455 долларов США

M&T Bank, ранее называвшийся «Трастовая компания производителей и трейдеров», является крупным региональным банком, физически расположенным в основном на восточном побережье. M&T Bank профинансировал тысячи кредитов, одобренных SBA, только в 2019 году и предлагает множество банковских счетов для предприятий, а также бизнес-услуги для удовлетворения потребностей торговых предприятий, управления денежными средствами и многого другого.

M&T Bank Кредитование малого бизнеса

С 1449 одобренными кредитами SBA в 2019 году M&T Bank может похвастаться одним из самых высоких показателей одобрений SBA среди всех банков как в исследовании, так и среди всех кредиторов SBA. При общей сумме одобрения SBA в 178,89 миллиона долларов это составляет около 123 455 долларов на ссуду SBA. Помимо кредитов SBA, M&T предлагает несколько видов финансирования бизнеса.

M&T Bank предоставляет необеспеченные кредиты для бизнеса в рассрочку от 10 000 до 100 000 долларов США, в основном для среднесрочного финансирования.Банк также имеет обеспеченные ссуды для бизнеса, рассчитанные на долгосрочный оборотный капитал и расширение бизнеса, от 10 000 долларов США и выше. Этот вид кредита обеспечен активами, не относящимися к недвижимости.

M&T Bank предоставит вам кредиты на недвижимость. Он предлагает ссуды на коммерческую недвижимость, занимаемую собственником, для покупки, расширения или рефинансирования места ведения бизнеса. Вы также можете получить инвестиционный кредит на недвижимость для финансирования или рефинансирования покупки или ремонта недвижимости в инвестиционных целях.Кроме того, доступно финансирование и лизинг оборудования.

Банковские счета для малого бизнеса в M&T Bank

M&T Bank предлагает на выбор массу банковских счетов для бизнеса. Что касается только текущих счетов для бизнеса, у банка есть шесть различных вариантов:

  • M&T Simple Checking для бизнеса
  • Индивидуальная проверка бизнеса M&T
  • Проверка M&T BizFlex
  • Коммерческая проверка
  • Некоммерческая проверка
  • Проверка интересов компании M&T

Самый простой счет, M&T Simple Checking, является наиболее доступным текущим счетом, открытым для коммерческих предприятий.Ежемесячная плата составляет 10 долларов, если средний баланс не превышает 2500 долларов. Это по сравнению с 20 долларами в месяц при индивидуальной проверке бизнеса M&T и проверке интересов бизнеса M&T, 27 долларами за коммерческую проверку и 50 долларами за проверку M&T BizFlex.

Вы можете, однако, захотеть перейти на неосновной текущий счет, поскольку вам разрешены транзакции на сумму до 100 долларов в месяц, прежде чем с вас будет взиматься плата за счет M&T Simple Checking. Кроме того, если вы хотите получать проценты, платить 20 долларов в месяц за проверку бизнес-интересов M&T - это хорошее дело.

Помимо проверки бизнеса, M&T Bank предлагает два сберегательных счета для предприятий и счет денежного рынка. Коммерческий сберегательный счет имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов, от которой можно отказаться при ежедневном балансе в 300 долларов. M&T Market Advantage for Business Savings предусматривает ежемесячную плату в размере 12,50 долларов США, если у вас нет ежедневного баланса в размере 10 000 долларов США. Что хорошо в этом сберегательном счете для бизнеса, так это то, что он имеет многоуровневые процентные ставки, поэтому более высокий баланс означает, что вы зарабатываете больше.

M&T Bank также предлагает сбережения на коммерческом денежном рынке с суммой 12 долларов.50 ежемесячная плата за обслуживание. От комиссии можно отказаться, если у вас есть средний дневной баланс в бухгалтерской книге в размере 10 000 долларов.

Для справки: 15 вещей, которые выделяют успешных предпринимателей

Другие возможности бизнес-банкинга в M&T Bank

M&T Bank также может многое предложить в плане других банковских услуг для бизнеса. Решения для торговых точек, которые он предоставляет, превосходны, включая варианты приема платежей, технологии электронных платежей для мобильных и настольных POS-систем, инструменты для мошенничества и даже отраслевые сервисы обработки платежей.

M&T Bank также хорош в сфере управления денежными средствами. Банк занимается управлением кредиторской задолженностью, например, услугами по сверке счетов, автоматическими платежами по чекам и M&T BizPay, чтобы помочь вам управлять бизнес-расходами и оплачивать их. Что касается управления дебиторской задолженностью, банк предлагает вам удаленный чек, мобильный депозит M&T для бизнеса, услуги хранения наличных и многое другое.

Узнайте: Как защитить свой бизнес от следующей рецессии

Итог: бизнес-банкинг с M&T Bank

Если вы владелец малого бизнеса, которому нужен банк для малого бизнеса с полностью построенной инфраструктурой для удовлетворения ваших потребностей, то M&T Bank - отличный выбор.Помимо того, что он является ведущим кредитором SBA, M&T Bank предлагает продукты и услуги, которые помогут вам получить финансирование для различных целей, будь то покупка нового оборудования, покупка инвестиционной собственности для вашего бизнеса или простые ссуды для бизнеса и кредитные линии. Ко всему этому добавляются огромные ресурсы M&T Bank, когда речь идет о торговых услугах и других решениях, в которых нуждаются многие малые предприятия.

9. Банк Джорджа

  • Количество разрешений SBA: 65
  • Общая сумма утверждения SBA: 162 доллара.37 миллионов
  • Средняя сумма кредита SBA: 2,50 миллиона долларов

Банк Джорджа базируется в Лас-Вегасе и имеет репутацию крупного кредитора для коммерческих предприятий. Как привилегированный кредитор SBA, Bank of George является лидером в получении одобренных SBA ссуд и финансировании малого бизнеса. И банк - не просто отличный кредитор SBA: у него есть целый пакет кредитных решений для всех видов бизнеса и их уникальных потребностей.

Банк Джорджа по кредитованию малого бизнеса

Bank of George является привилегированным кредитором SBA, который может получить ускоренное рассмотрение заявок на получение ссуды и финансирования.Самый впечатляющий факт о Bank of George - это средняя сумма каждой одобренной ссуды SBA, которая составляет почти 2,5 миллиона долларов на ссуду.

С другой стороны, отчасти причина такой большой суммы ссуды заключается в том, что Bank of George получил 65 одобрений ссуд от SBA. Хотя это число невелико, это обнадеживающий знак для владельцев малого бизнеса, что они потенциально могут получить более крупные суммы кредита SBA, обратившись в Bank of George.

Среди кредитов, не связанных с SBA, выделяется Bank of George. Он может предоставлять простые коммерческие ссуды и кредитные линии для покрытия деловых расходов, таких как оборотный капитал, запасы, сезонные колебания, улучшение помещений и многое другое.Доступны ссуды на оборудование с конкурентоспособными ставками на новое или подержанное оборудование, а также индивидуальные условия, адаптированные к вашим уникальным потребностям.

Bank of George также занимается финансированием дебиторской задолженности и товарно-материальных запасов, используя ваши неоплаченные счета-фактуры или дебиторскую задолженность и запасы в качестве обеспечения для финансирования. Обе эти формы финансирования могут помочь вам поддерживать стабильный денежный поток. Bank of George также предлагает ссуды, предназначенные специально для медицинских и профессиональных предприятий.

Подробнее: Узнайте, как узнать, когда пора расширять свой бизнес

Bank of George Small-Business Banking Accounts

Bank of George предоставит вам возможность открыть коммерческие банковские счета.Банк предлагает три типа текущих счетов для бизнеса, включая Prestige Checking для небольших объемов транзакций, Executive Checking для средних объемов транзакций и Prestige Checking для больших объемов транзакций.

Самая популярная учетная запись - это Prestige Checking с ежемесячной платой в размере 10 долларов США, от которой можно отказаться, имея минимальный баланс в размере 5000 долларов США. Эта учетная запись позволяет совершать до 100 транзакций в месяц бесплатно, а затем взимать 0,25 доллара США за транзакцию. Executive Checking предлагает до 299 транзакций, а также взимает ежемесячную плату в размере 10 долларов США.Учетная запись самого высокого уровня, Presidential Checking, не имеет требований к минимальному балансу и неограниченному количеству ежемесячных транзакций, для открытия счета требуется всего 500 долларов.

Bank of George предлагает один сберегательный счет для бизнеса, удачно названный Business Savings Account. Плата за обслуживание счета составляет 10 долларов, но ежеквартально, а не в месяц. Комиссия может быть отменена при среднем балансе в 500 долларов, что также является минимумом для получения процентов.

Другие банковские услуги в Bank of George

Несмотря на то, что Bank of George превосходен с точки зрения кредитования бизнеса и бизнес-счетов, его дополнительных бизнес-услуг немного не хватает по сравнению с другими лучшими банками для малого бизнеса.У банка нет полного набора услуг, таких как расчет заработной платы или решения для платежных центров.

Тем не менее, он предлагает некоторые коммерческие услуги для малого бизнеса, такие как сейфы, сейфы, ночное хранилище, услуги курьера и бронированных автомобилей, бизнес-дебетовые карты Visa и услуги коммерческих кредитных карт.

Итог: Банковское дело с банком Джорджа

Самая сильная особенность Bank of George - это средний размер утвержденных кредитов SBA. В среднем 2 доллара.5 миллионов на ссуду SBA, ни один другой банк и близко не может предоставить малому бизнесу такие большие объемы финансирования.

Другие кредитные продукты Bank of George превосходны с точки зрения разнообразия, конкурентоспособных условий и дизайна, особенно ссуды, предназначенные для конкретных отраслей и типов бизнеса. Однако, если вы хотите, чтобы коммерческий банк покрыл ваши потребности в торговых услугах, имеет смысл обратиться в другое место.

Вот: 5 шагов, которые нужно предпринять после того, как вам отказали в ссуде для малого бизнеса

10.KeyBank

  • Количество разрешений SBA: 551
  • Общая сумма утверждения SBA: 311,72 миллиона долларов
  • Средняя сумма кредита SBA: 565 740 долларов США

KeyBank имеет более 1000 отделений с полным спектром услуг, расположенных в 15 штатах, при этом отделения банков простираются от Аляски до Мэна. Таким образом, KeyBank является одним из крупнейших банков США с активами в размере 145 миллиардов долларов на конец 2019 года.

KeyBank предлагает множество личных банковских счетов, а также коммерческих и сберегательных счетов.KeyBank предлагает множество различных банковских решений для малого бизнеса, от кредитных продуктов до услуг в точках продаж.

KeyBank Кредитование малого бизнеса

KeyBank предлагает различные варианты кредитования малого бизнеса. К ним относятся ссуды на условиях, ссуды на инвестиционную недвижимость, ссуды на коммерческую недвижимость, рефинансирование, занимаемое собственником, финансирование оборудования и лизинг, а также кредитные линии. Банк также предлагает обеспеченные личные ссуды, которые можно использовать в коммерческих целях. Кредитные линии и срочные ссуды могут иметь право на гарантию SBA.

В прошлом году KeyBank получил 551 разрешение на выдачу кредитов SBA, при этом средняя сумма кредита SBA составила более 560 000 долларов. Оба числа солидные, и имея филиалы в 15 штатах, KeyBank очень доступен для владельцев малого бизнеса.

См. Следующий: Лучшие ссуды для начинающего бизнеса

Банковские счета для предприятий KeyBank

KeyBank предлагает три различных расчетных счета для бизнеса: KeyBank Basic Business Checking, KeyBank Interest Checking и KeyBank Business Reward Checking.

Самый доступный текущий счет - это KeyBank Basic Business, с которого взимается ежемесячная плата в размере 5 долларов США, которая не взимается, если ваш средний баланс составляет 1000 долларов США. Согласно сайту KeyBank, самый популярный текущий счет для бизнеса - это Key Business Reward Checking. Этот стоит немного дороже, с ежемесячной платой в 25 долларов, от которой можно отказаться, поддерживая средний баланс в 7500 долларов, но вы также получаете 500 комбинированных транзакций за каждый ежемесячный период выписки. С помощью базовой проверки бизнеса вы получаете всего 200 комбинированных транзакций, что от низкого до умеренного по объему.

Основным сберегательным счетом для бизнеса

KeyBank является Key Business Saver Account. Его ежемесячная плата в размере 4 долларов дешевле, чем его аналог для проверки бизнеса, как и минимальный баланс, необходимый для отказа от комиссии, который составляет 300 долларов. Процентная ставка по ключевым сберегательным счетам увеличивается с увеличением остатка с 0,01% до 0,02%.

Другие банковские функции в KeyBank

KeyBank предоставляет множество торговых услуг, таких как POS-услуги, интегрированные кассовые аппараты и услуги электронной коммерции в Интернете.

POS-терминалы

KeyBank предоставлены Clover и включают в себя POS-продукты Clover Mini, Clover Mobile и Clover Go. Все эти POS-терминалы принимают кредитные и дебетовые карты с магнитной полосой и чипом, а также Apple Pay.

Интегрированный кассовый продукт

KeyBank, Clover Station, включает все: от приема и совершения платежей до управления расписаниями сотрудников.

Для владельцев малого бизнеса, которые хотят начать или развивать свой бизнес в Интернете, KeyBank предлагает Интернет-магазин Clover для удовлетворения ваших потребностей в электронной коммерции.KeyBank также предлагает Payeezy Gateway для создания интернет-магазина и принятия широкого спектра способов оплаты.

Узнать: Насколько сложно получить бизнес-кредит

Итог: бизнес-банкинг с помощью KeyBank

Широкое географическое присутствие

KeyBank является отличным признаком, что делает его широко доступным для многих владельцев малого бизнеса в США. Разнообразные кредитные продукты, включая срочные ссуды для бизнеса, ссуды на коммерческую недвижимость, финансирование оборудования и кредитные линии, покрывают большую часть кредитования. потребности среднего владельца малого бизнеса.

В то время как его бизнес-сберегательный счет достигает максимума с годовой процентной ставкой 0,02%, счет KeyBank Business Interest Checking предлагает 0,10% годовых, если у вас есть баланс в размере 10000 долларов США или более. Набор торговых услуг KeyBank делает этот банк одним из лучших банков для малого бизнеса.

Итог

Эти 10 банков предлагают одни из лучших услуг, продуктов и условий для малого бизнеса, чтобы удовлетворить их многочисленные потребности. Хотя традиционные банки могут иметь более строгие стандарты кредитования, наличие резервного банка с полным спектром услуг имеет много преимуществ перед альтернативным кредитором, который может только помочь вам с финансированием.Вот почему коммерческие банковские счета и торговые услуги сыграли важную роль наряду с кредитованием бизнеса, помогая определить лучшие банки для малого бизнеса.

Решите ли вы попробовать один из 10 перечисленных здесь банков или другого кредитора, ваш лучший вариант всегда во многом зависит от того, что вам нужно и чего вы хотите для своего малого бизнеса. Прежде чем выбрать банк для малого бизнеса, вам необходимо выяснить, какое финансирование и в каком объеме вам нужно сейчас, а в каком - в будущем. Вам необходимо составить карту своего денежного потока и иметь прогнозы, чтобы знать, какие финансовые услуги вам понадобятся.

Когда вы решаете эти проблемы, всегда помните как о текущей ситуации вашего бизнеса, так и о будущих целях. Это одни из лучших методов, которые помогут вам определить, в какой банк обратиться для удовлетворения потребностей вашего малого бизнеса.

Информация верна по состоянию на 27 февраля 2020 г. Тарифы, условия и предложения могут быть изменены и могут быть недоступны в настоящее время.

Больше от поиска

Ресурсы бизнес-ссуды

Фотография предоставлена ​​Kinga / Shutterstock.ком

идей для малого бизнеса с небольшим капиталом (Филиппины) в размере 20 000 песо и ниже ~ iFranchise.ph

Начинать с малого считается наиболее логичным и мощным шагом в открытии бизнеса. Это особенно рекомендуется для людей, у которых недостаточно капитала, а также для тех, кто не родился с предпринимательскими генами. Участие в небольшом начинающем предприятии вполне справедливо для новичка (вроде вас) в выбранной вами отрасли. Это похоже на развитие определенного навыка: чем больше вы практикуетесь, тем лучше становитесь, пока не отточите его.Со временем вы обретете уверенность в себе и со временем станете экспертом в том, что делаете. Ниже предлагается список идей для малого бизнеса, которые помогут вам работать в корпоративном мире с минимальным капиталом в 20 000,00 песо или меньше для начала.

Закусочная / Маленький ресторан / Кариндерия

Всегда говорят, что лучший путь к сердцу человека лежит через желудок и что вы никогда не ошибетесь с едой. По общему признанию, люди любят поесть, и это одно из направлений бизнеса, для которого целевой рынок не является проблемой.Привлеченный рынок, такой как пассажиры и даже водители в соседнем терминале, для начала - одно из интересных мест для создания. Со столами и стульями в вашем прилавке с различными блюдами на завтрак, обед и ужин, вам, несомненно, понравится обслуживать толпу вокруг. Отсюда вы никогда не узнаете, куда вас приведет эта простая забегаловка.

Розничная торговля мясом

Если у вас есть навыки в приготовлении лонганисы, тапа из говядины, копченой ветчины, эмбутидо, мясного рулета, солонины, точино, хот-дога и т. Д., Тогда вам откроется прибыльная бизнес-возможность.Если подумать, почти во всех домах есть свободное место в морозильной камере, и преобразовать это пространство в полезное - просто блестящая идея. Все, что вам нужно, это просто ваш выбор мяса и необходимых специй, и вы готовы его катать. Самое приятное то, что вы можете продавать это разнообразие обработанного мяса практически где угодно: в различных государственных учреждениях, частных офисах, магазинах сари-сари, школах и жилых домах. Помните, что это обработанное мясо просто и легко приготовить, и оно будет очень подходящим для занятых мам и даже пап.Определенно, они более чем счастливы принести это домой к обеденному столу. В конечном итоге он станет любимым в семье, если детям это понравится. Что вам нужно, так это реклама из уст в уста, и производство, несомненно, будет расти каждую неделю.

Бизнес уличной еды

Это то, что вы в основном видите на обочинах улиц около 16:00 и далее не только в метро, ​​но даже в провинции. Обычно это продолжается до полуночи, если вы все еще предлагаете вкусные блюда, приготовленные на гриле, такие как шашлык из свинины, шашлык из курицы, обычную «изаву» или кишки на гриле, свиные уши, свиная кровь и тому подобное.Чтобы предложить разнообразие и охватить более широкий рынок, можно иметь рыбные шарики, кикиам, шарики из кальмаров, куриные шарики, даже хот-доги, сырные палочки и «квек-квек» или вареные яйца в скорлупе как для молодых, так и для пожилых людей. В завершение трапезы также могут быть предложены различные напитки или напитки. Простая стойла, в которой можно разместить все эти варианты в одном месте, - это все, что вам нужно, чтобы быстро и полноценно поесть одной занятой пчелы или любого, кто остановится, чтобы наполнить свой желудок.Имейте в виду, что один быстрый укус - большое дело для голодного мужчины.

Индивидуальный дизайн и печать футболок

В иерархии потребностей одежда определяется как часть основных потребностей наряду с едой и кровом. Таким образом, работа в области печати на футболках - тоже одно из необходимых начинаний, на которое стоит обратить внимание. Это также не влечет за собой очень больших вложений, поскольку простые устройства - это именно то, что вам нужно (шелкография и краски - это основа). Если вы творческий человек, создающий уникальный дизайн, вы можете продать его школам, государственным и частным организациям, когда рубашка понадобится для их особых мероприятий.Конечно, люди или даже учреждение будут покровительствовать вам (я уверен). Кроме того, если ваше качество соответствует высочайшим стандартам, слухи разойдутся, а заказы будут расти.

Мобильный телефон загрузки бизнеса

В наш цифровой век, когда связь друг с другом имеет первостепенное значение, нельзя отрицать необходимость поддерживать связь. Здесь бизнес по загрузке сети становится очень важным (и в то же время прибыльным). Не сомневайтесь, что даже в собственном доме всегда найдется постоянный покупатель.Проблема заключается в вашей последовательности с точки зрения доступности нагрузки и того, как вы справляетесь с нагрузкой, теперь платите позже, схему клиентов. Но, в любом случае, при настойчивости и старании вы и ваш бизнес обязательно будете расти. Ознакомьтесь с бизнесом по электронной загрузке, где вы можете предлагать нагрузки для всех доступных телекоммуникационных сетей. Некоторые могут даже включать предоплаченные игровые карты в качестве интересных дополнений.

Идея не заканчивается!

Приведенные выше списки - всего лишь идеи для стартапа. Есть еще другие специфические отрасли, на которые вы можете обратить внимание, но это пять простых, простых и несложных.Обратите внимание, что суть дела по-прежнему заключается в самом бизнесмене. Сосредоточенность, упорный труд и решимость по-прежнему являются важными составляющими успеха или неудачи бизнеса. Задача состоит в том, чтобы сделать правильный выбор и действовать эффективно и результативно. Прежде всего изучайте приемы торговли, смиряйтесь с падениями и поднимайтесь, чтобы стать лучше.

Консультативный комитет по формированию капитала малого бизнеса

Члены комитета

  • Карла Гарретт
    Корпоративный партнер, Potomac Law Group PLLC; Вашингтон, округ Колумбия
  • Джеффри М.Соломон
    Главный исполнительный директор Cowen, Inc .; Нью-Йорк, NY
  • Грегори Ядли
    Партнер, Shumaker, Loop & Kendrick, LLP; Тампа, Флорида
  • Янгро Ли
    Генеральный директор и соучредитель NextSeed; Хьюстон, Техас
  • Кеша Кэш
    Основатель и генеральный партнер Impact America Fund; Окленд, Калифорния,
  • Грег Дин *
    Старший вице-президент Управления по делам правительства, FINRA; Вашингтон, округ Колумбия
  • Роберт Фокс
    Национальный управляющий партнер, Группа профессиональных стандартов, Grant Thornton LLP; Чикаго, IL
  • Стивен Грэм
    Сопредседатель, Практика наук о жизни Fenwick & West LLP; Сиэтл, WA
  • Сара Хэнкс
    Генеральный директор и соучредитель CrowdCheck, Inc.; Александрия, VA
  • Брайан Леви
    Директор по коммерческим и юридическим вопросам Upwork Inc .; Санта-Клара, Калифорния,
  • Мелани Сентер Лабин *
    Мэриленд, Уполномоченный по ценным бумагам, Отдел ценных бумаг, Офис Генерального прокурора; Балтимор, Мэриленд
  • Уильям Мэнджер *
    Начальник аппарата и помощник администратора Управления доступа к капиталу; Администрация малого бизнеса США; Вашингтон, округ Колумбия
  • Сапна Мехта
    Главный юрисконсульт и директор по соблюдению нормативных требований, Фонд посевных инвестиций Rise of the Rest; Помощник главного юрисконсульта, Revolution; Вашингтон, округ Колумбия
  • Марта Легг Миллер *
    Директор, Офис адвоката по вопросам формирования капитала малого бизнеса, U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам; Вашингтон, округ Колумбия
  • Кэтрин Мотт
    Основатель и генеральный директор BlueTree Capital Group, BlueTree Allied Angels и BlueTree Venture Fund; Питтсбург, Пенсильвания
  • Поорви Патодия
    Генеральный директор и основатель Biena Snacks; Олстон, Массачусетс
  • Джейсон Сидс
    Директор по инвестициям, Techstars; Остин, Техас
  • Марк Орлофф Шарма *
    Главный юрисконсульт Управления по защите интересов инвесторов, U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам; Вашингтон, округ Колумбия
  • Хэнк Торберт
    Президент, AltaMax, LLC; Новый Орлеан, LA
  • Сью Уошер
    Президент и главный исполнительный директор корпорации Applied Genetic Technologies; Гейнсвилл, Флорида

* В состав комитета входят защитник SEC по формированию капитала малого бизнеса и три члена без права голоса, назначенные каждым из представителей SEC по защите интересов инвесторов, Североамериканской ассоциацией администраторов ценных бумаг (NASAA) и Администрацией малого бизнеса, а также назначенный наблюдатель. Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA).


Рекомендации Комитета

Комитет принял следующие рекомендации:

Finders (9 ноября 2020 г.)

Недопредставленные учредители и инвесторы (4 августа 2020 г.)

Предложение о создании капитала (8 мая 2020 г.)

Общие принципы гармонизации (11 декабря 2019 г.)

Регламент краудфандинга (11 декабря 2019 г.)

Аккредитованный инвестор (12 ноября 2019 г.)

Доступ розничных инвесторов к зарегистрированным фондам закрытого типа, инвестирующим в частные фонды (12 ноября 2019 г.)

Определение ускоренного файла (13 августа 2019 г.)

Требования к раскрытию финансовой информации при приобретении и отчуждении бизнеса (13 августа 2019 г.)


Материалы встречи

Архивы собраний, включая повестки дня, презентационные материалы, стенограммы и записи веб-трансляций, доступны здесь.


Добавить комментарии

Представители общественности могут направлять комментарии в Комитет.

Видеогалерея формирования капитала малого бизнеса

Следующие видеоролики взяты из офиса Защитника формирования капитала малого бизнеса и предназначены для предоставления общего обзора соответствующей политики или нормотворчества.

Как комментировать

Как комментировать: участвовать в процессе разработки правил

Офис SEC по вопросам формирования капитала малого бизнеса раскрывает, насколько легко можно прокомментировать предлагаемые правила.

Последние основные моменты политики и нормотворчества

Поправки к системе предложения без уплаты налогов

2 ноября 2020 года Комиссия по ценным бумагам и биржам внесла изменения в структуру предложения, освобожденного от уплаты налогов, которые предназначены для гармонизации, упрощения и улучшения инструментов, используемых компаниями и их инвесторами при привлечении капитала, независимо от того, поддерживать ли стартап в первом раунде финансирование или компания, готовящаяся однажды провести первичное публичное размещение акций.Пресс-релиз доступен здесь.

Дополнительная информация

Искатели предложили освободительный приказ

7 октября 2020 года Комиссия по ценным бумагам и биржам предложила условное освобождение, позволяющее «искателям» заниматься ограниченными видами деятельности от имени предприятий, стремящихся привлечь инвестиционный капитал, без необходимости регистрироваться в качестве брокера. Эти так называемые «искатели», которые могут выявлять и при определенных обстоятельствах привлекать потенциальных инвесторов, помогают преодолеть разрыв между малыми предприятиями, нуждающимися в капитале, и инвесторами, которые заинтересованы в их поддержке.Пресс-релиз доступен здесь.

Дополнительная информация

Поправки для аккредитованных инвесторов

26 августа 2020 года SEC приняла поправки, которые обновляют определение аккредитованного инвестора, добавляя дополнительные средства для физических и юридических лиц, имеющих право инвестировать на рынки частного капитала. Эти изменения вступят в силу 8 декабря 2020 года. Пресс-релиз доступен здесь.

Дополнительная информация

Обзор форума малого бизнеса SEC

Общение с вами на ежегодном Форуме малого бизнеса SEC дает неоценимую обратную связь для информирования наших инициатив по политике накопления капитала.Этот информационный ролик, показанный на Форуме малого бизнеса SEC 2020, демонстрирует, как вклад, полученный Комиссией от докладчиков и общественности на Форуме, положительно повлиял на правила, за создание и обновление которых мы отвечаем. Более подробная информация о Форуме 2020, включая видеоархивы основных выступлений и дискуссий, доступна здесь. Узнайте больше о том, как мы слушаем и принимаем меры.

COVID-19 Crowdfunding Relief

4 мая 2020 года Комиссия по ценным бумагам и биржам объявила, что предоставляет компаниям временное условное освобождение от привлечения капитала с помощью нормативного краудфандинга.Временные правила предназначены для ускорения процесса предложения для небольших, ранее созданных компаний, пострадавших от COVID-19, которые стремятся удовлетворить свои потребности в финансировании с помощью предложения по краудфандингу. Пресс-релиз со сводной таблицей доступен здесь. Рассмотрев отзывы о временном облегчении, Комиссия продлила льготу для предложений, инициированных до февраля 2021 года. Кроме того, в поправках к концепции освобожденных предложений, выделенных выше, SEC продлила порог финансовой отчетности в размере 250 000 долларов США до августа 2022 года.

Поправки к ускоренному файлу (404 (b))

12 марта 2020 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США приняла поправки, которые адаптируют определения ускоренного и большого ускоренного фильтра, влияющие на то, что компании должны предоставлять независимому аудитору в соответствии с Правилом Сарбейнса-Оксли 404 (b) аттестацию своего внутреннего контроля над финансовой отчетностью. Пресс-релиз доступен здесь.

Дополнительная информация

.